GFA Fonds und Strategien mit Top-PerformanceGFA Vermögensverwaltung kann auf ein erfolgreiches Jahr

zurückblicken

Ungeschminkt ist ehrlicher!Markenführung ist mehr als bunte Bilder

GFA erweitert ihre Dienstleistungen

Ab 2018 auch Immobilien im Angebot

Ausgabe 2018

wussten Sie, dass eine Eule ihren Kopf blitzschnell um 270° drehen kann und so zusammen mit ihrem Sehfeld von 70° das Umfeld von insgesamt 340° im Blick hat? Das ist fast ein voller Kreis und die Eule hat somit den vollen Durchblick bzw. den vollen Rundumblick!Dies ist wohl auch der Grund dafür, „dass die Wahrnehmungsleistungen der Eule metapho-risch auch als Bild für geistige Fähigkeiten dienen, so zum Beispiel ihre Weitsicht und ihre Einsicht in komplexe Strukturen, ihr Durchblick, […] das genaue Zu- und Hinhören sowie ihre Flexibilität …“*

Wir haben das Bild der Eule zu unserem Icon gemacht und den beschriebenen Rundumblick von 340° zum Titel unseres neuen GFA Magazins, das Sie zukünftig einmal im Jahr über alles Neue und Wissenswerte aus den Bereichen Finanzen, Versicherungen, Vorsorge und Immobilien informieren soll. Ergänzt durch regelmäßig erscheinende Newsletter sind Sie so stets auf dem Laufenden und up to date.

Wir verstehen uns als Finanzdienstleister mit Weitsicht und Durchblick und mit unserem umfangreichen Portfolio möchten wir Ihnen eine Rundum-Betreuung bieten, die Sie in dieser Form nirgendwo sonst erhalten können.

Liebe Leserinnen und Leser,

* www.reiner-winter.de/philosophie/die-eule

Zusammen mit den Newslettern, die im Laufe des Jahres die Informationen aus unserem Magazin ergänzen und aktualisieren werden, haben wir ein interessantes Paket für unsere Kunden geschnürt.

Gemeinsam mit unserem Grafikbüro Frank & Konsorten in Lahr haben wir unser altb ewährtes Kapitalmarkt-Briefing, das Sie seit 20 Jahren kennen, auf den Prüfstand gestellt und über-arbeitet. Herausgekommen sind 24 Seiten geballte Informationen, die Sie jetzt in Ihren Händen halten. Wir haben versucht, dem Anspruch von kompetenter Informationsweiter-gabe und Unterhaltung gerecht zu werden und sind uns sicher, das richtige Mischungsver-hältnis gefunden zu haben.

Auf den nächsten Seiten erwarten Sie Berichte zu unseren beiden neuen Firmenzweigen „Immobilien“ und „Geschäftswelt“, außerdem unter der Rubrik „Rundum-Schutz“ News aus dem Versicherungs-bereich und Informationen zu den Themen „Pflege & Vorsorge“, „Geld & Vermögen“ und „Finanzierung“. Neu ist die Sparte „GFA bewegt“, unter der wir in jeder Ausgabe ein anderes Unternehmen vorstellen und etwas genauer unter die Lupe nehmen werden.

Wir wünschen Ihnen viel Spaß beim Lesen!Ihre Geschäftsleitung der GFA

Inhalt

02 Im Fokus05 Immobilien & Finanzierung07 Rundum-Schutz 08 Pflege & Vorsorge11 Altersvorsorge12 Geld & Vermögen

14 Geschäftswelt16 GFA bewegt18 Gut zu wissen20 Veranstaltungen21 GFA intern

1

GFA erweitert ihre DienstleistungenAb 2018 auch Immobilien im Angebot

Die GFA wächst weiter. Im 21. Jahr des Bestehens erweitert der erfolgreiche Finanzdienstleister sein Angebot um eine weitere Sparte: Seit 2018 deckt die GFA Immobilien GmbH alle Bereiche rund um den Immobilienverkauf, den Erwerb und die Vermietung ab. Auch die Sparte Immobilienbewertung wird in Zusammen-

arbeit mit unabhängigen Sachverständigen kompetent besetzt und rundet das Angebot des inzwischen dritten Firmenzweigs der GFA perfekt ab.Neben der GFA Vermögensverwaltung GmbH mit Sitz in Herbolzheim und der GFA Finanz-beratung GmbH in Ettenheim komplettiert die GFA Immobilien GmbH die GFA Gruppe und ergänzt das umfangreiche Angebot.

Mit der Erweiterung des Firmenangebotes um die Sparte Immobilien und dem Firmensitz in der Tullastraße 18 in Ettenheim beweist die GFA Gruppe erneut ihre Verwurzelung in der Region und bietet ihren Kunden einen echten Mehrwert, wenn es um ihr Vermögen geht.

2 Im Fokus

Kaufen, Verkaufen, Vermieten – Kompetenz aus einer HandDas inzwischen 30 Mitarbeiter zählende Unternehmen wächst nun um die Sparte Immo-bilien und hat mit Diplom-Immobilienwirt Michael Rascher einen kompetenten Ansprech-partner für alle, die ein Haus kaufen, verkaufen oder vermieten wollen. Hier bietet Rascher neben einer fundierten Marktwerteinschätzung ein individuelles Vermarktungskonzept und hochinnovative Vermarktungsmöglichkeiten an. Im Bereich Vermietung werden in drei transparenten Leistungsstufen die passenden Mieter für Sie gesucht und dem Immobilien-besitzer somit das perfekte Rundum-Sorglos-Paket geboten.

Neue Angebote runden das Programm abAußerdem bietet die GFA Immobilien GmbH allen Bau-willigen mit eigenem Grundstück eine unabhängige und transparente Beratung in Sachen schlüsselfertiges Bau-en zum Festpreis an und begleitet die Kunden durch den Dschungel der verschiedenen Anbieter. Ein unabhängi-ger Sachverständiger steht zudem jederzeit bereit, um für Ihre Bestandsimmobilien eine Marktwertermittlung, ein Kurzgutachten oder ein ausführliches Gutachten zu verfassen. Nicht zuletzt kann auch die Finanzierung über die GFA Baufinanzierungsabteilung umfassend und kompe tent abgewickelt werden, so dass sich der Kunde auf ein allumfas-sendes Angebot verlassen kann.

Vor allem im Bereich Immobilien ist es wichtig, auf die fundierten Markt­kenntnisse eines Experten zurück­zugreifen. Sprechen Sie uns an!

Die GFA Immobilien GmbH deckt den Bereich von Freiburg bis Offenburg ab und bietet Ihnen auf der Webseite www.gfa-immo.de immer die aktuellen zum Verkauf stehenden Objekte an.

3Im Fokus

Michael Rascher wurde 1983 in Forchheim (Oberfranken) geboren. Dort hat er seine Ausbildung zum Immobilienkaufmann (IHK) bei einer Wohnungsbaugenossenschaft erfolgreich abgeschlossen. Neben der Tätigkeit in der Eigentums- und Mietverwaltung absolvierte er einen Studiengang bei der Deutschen Immobilien Akademie in Freiburg. Diesen beendete er als Immobilienfachwirt (IHK) und dem erweiterten Abschluss zum Dipl. Immobilienwirt (DIA). Direkt im Anschluss an das Studium arbeitete er als Geschäftsführer bei einem Bauträger. Seit über drei Jahren ist er nun mit seiner Firma „N1 Immobilien“ erfolgreich selbstständig tätig und seit Januar 2018 ist er Geschäftsführer bei der neu gegründeten GFA Immobilien GmbH.

Wie ist der Kontakt zwischen Ihnen und der GFA entstanden?Michael Rascher: Mit meiner Firma „N1 Immobilien“ bin ich seit ei-nigen Jahren erfolgreich im Bereich Immobilienvertrieb und der Bauträgerbetreuung tätig. Durch die Zusammenarbeit mit der Bonk Wohnbau GmbH ist 2016 der berufliche Kontakt zur GFA Finanz-beratung entstanden und rasch enger geworden, weil sich hier doch einige Synergieeffekte ergeben haben: Schnell wurde ein gemein-sames vertriebliches Netzwerk aufgebaut und wichtige Schnitt-stellen zum Kunden geschaffen. Diese Ergänzung im Produktport-folio möchten natürlich sowohl die GFA als auch ich weiterhin noch intensiver nutzen.

Was erwarten Sie und was darf der Kunde von der Zusammenarbeit mit der GFA erwarten?Für mich ist die GFA die ideale Vertriebsplattform, um meinen Kun-den einen perfekten Rundum-Service zu bieten. Mit den Abteilungen Geldanlage, Finanzierung und Vorsorge an der Seite können wir alle

wesentlichen Dienstleistungen und Bereiche abdecken, die im Zu-sammenhang mit dem Kauf oder Verkauf einer Immobilie zusätzlich anfallen. So können wir unseren Kunden einen echten Mehrwert bieten, den Sie in dieser Form anderswo nicht erhalten.

Was unterscheidet die GFA von anderen Maklern?Als allererstes wäre hier das breitere Angebotsspektrum und die Unabhängigkeit von Produkten zu nennen. Damit grenzen wir uns deutlich von den klassischen Banken mit Immobilienabteilung ab. Durch das breit aufgestellte Portfolio der GFA bieten wir unseren Kunden eine unabhängige und ganzheitliche Betreuung. Bei der Vermarktung von Immobilien gehen wir aber auch neue Wege und bieten unseren Kunden individuelle Pakete: Von der reinen Bera-tungsleistung bis zur vollständigen Abwicklung ist alles möglich.Und während der „typische“ Makler nach Vertragsabschluss in der Regel keinen Kontakt mehr mit seinem Kunden pflegt, ist ganz im Gegensatz hierzu unser Bestreben, den Kunden dauerhaft zu be-treuen und in allen Immobilienfragen zu beraten. Insbesondere hier liegt der Fokus auf dem klassischen Kapitalanleger, der neben der Immobilienberatung auch eine ganzheitliche Vermögensverwaltung in Anspruch nehmen möchte.Ein weiterer Vorteil ist sicher, dass wir mit unseren Standorten in Ettenheim, Herbolzheim und Freiburg unsere Kunden optimal be-treuen können und in diesen Regionen auch stark vernetzt sind.Zusammengefasst lässt sich sagen, dass die Kombination aus ganz-heitlicher Betreuung und dem starken Netzwerk den großen Unter-schied ausmacht.

Was macht einen guten Makler aus?Für mich ganz klar und an oberster Stelle: Ehrlichkeit! Ich möchte meine Kunden nicht mit Versprechen locken, die am Markt nicht gehalten werden können, sondern ihnen realistische Marktwertein-schätzungen und Preise bieten. Unter anderem setze ich dies mit einer intensiven Betreuung und einer fairen Preispolitik, aber auch mit einer transparenten und regelmäßigen Berichterstattung um. Eine gute Markt- und Fachkenntnis und ein weitreichendes Netzwerk komplettieren den guten Makler in meinen Augen.

Mit der Immobilien GmbH rundet die GFA ihr Angebot noch weiter abInterview mit Michael Rascher, Geschäftsführer der neu gegründeten GFA Immobilien GmbH zu seinen Beweggründenund zum Thema gute Beratung.

4 Im Fokus

Kaufpreisentwicklung in Freiburg und Offenburg

Quelle: Grundstücksmarktberichte der Städte Freiburg und Offenburg

∅ Kaufpreis Eigentumswohnung in €/qm

Bestand in Freiburg

Neubau in Offenburg

Bestand in Offenburg

5.000

6.000

4.000

3.000

2.000

1.000

02011 2012 2013 2014 2015 2016

Neubau in Freiburg

Die Immobilienpreise steigen, und das bereits seit Jahren. Gerade im Raum Freiburg wird der

Speckgürtel immer größer, so dass Gemeinden im Umkreis von bis zu 50 km von den gestiege-nen Preisen profitieren. Wohin die Entwicklung geht und wie lange der Anstieg noch andauert, kann man nicht sagen, eines ist aber gewiss: Das Geschäft mit der Immobilie boomt und neben seriösen Maklern finden sich auch immer mehr schwarze Schafe auf dem Markt, die ver-suchen, den maximalen Gewinn aus der derzeitigen Lage zu zie-hen, ohne den Bedarf und die

Erwartungen des Kunden richtig zu beleuchten und zu erfüllen.Sind Sie Anleger oder Eigennut-zer? Hier ist schon der erste we-sentliche Unterschied, der im Gespräch Beachtung finden soll-te. Denn während der Eigennut-zer seine ganz persönlichen Ent-scheidungskriterien wie Lage im Grünen oder in der Stadt, Nähe von Kindergärten und Schulen sowie Einkaufsmöglichkeiten hat, die auch die derzeitige Lebens-situation widerspiegeln, kann ein Kapitalanleger wesentlich ratio-naler an die Sache herangehen. Die Immobilie ist ein beliebter und lukrativer Teil der Vermögens-struktur, um ein Portfolio optimal

aufzubauen und abzurunden. Hier ist vor allem wichtig, was der Anleger mit seinem Geld machen möchte und welche Risiko-bereitschaft er mitbringt. Denn ähnlich wie bei einer Geldanlage mit Akti en gilt auch hier: Mit der Renditeerwartung steigt das Risiko!

Kaufen mit Bedacht!Beim Kauf von Immobilien ist die richtige Beratung unerlässlich

Beim Kauf einer Immobilie sollten einige uner­lässliche Grundsätze Beachtung finden, um das richtige Objekt für den richtigen Käufer zu fin­den. Und hier fängt alles bei einer seriösen und kompetenten Bera tung an.

5Immobilien & Finanzierung

GFA BaufinanzierungEin solides Fundament – auf Erfahrung gebaut

Das Beraterteam der GFA Baufinanzierung unterstützt Sie beim wahrscheinlich größten Projekt Ihres Lebens: dem Hausbau. Ver-trauen Sie auf die jahrzehntelange Erfahrung unserer Berater und Sachbearbeiter und kommen Sie bei allen aufkommenden Fragen gerne auf uns zu!V.l.n.r. Oswin Schüber, Ursula Ahlbach, Edwin Muttach, Ute McComb, Rebecca Bonk, Nicole Stuber, Jörg Adler

Der Bau oder Erwerb einer Immobilie ist für viele Menschen eine der größten finanziellen Maßnahmen im Leben. Die richtige Beratung und die perfekte Finanzierung können dabei viel Geld sparen.

Ihr GFA Finanzierungsexperte bespricht mit Ihnen alle Detailfragen der Finanzierung und steht Ihnen mit objektivem Rat und kompe-tenter Marktkenntnis zur Seite.Die GFA Baufinanzierung arbeitet mit zahlreichen namhaften Ban-ken in ganz Deutschland zusammen. Ihr persönlicher GFA Finan-zierungsberater vergleicht die verschiedenen Angebote und findet exakt die Baufianzierung, die am besten zu Ihnen passt. Sei es die Option von Sondertilgungen oder begünstigte Lakra- oder KfW-Darlehen.

GFA Service – Komplettabwicklung von der Antragstellung bis zum EinzugDie GFA begleitet Sie vom Erstgespräch bis zum Einzug persönlich: Wir erledigen den gesamten Schriftwechsel für Sie, ob Antragstellung bei der kreditgebenden Bank oder Auszahlung an den Handwerker. Auf Wunsch begleiten wir Sie auch gerne zum Notar. So können Sie sich entspannt dem Traum vom Eigenheim widmen.

Energieeffizient sanieren lohnt sich – Top-Konditionen von der KfW

Gerne beraten Ihre GFA Baufinan-zierungsexperten Sie über die Möglichkeiten für Ihre Immo-bilie und beantragen für Sie die supergünstigen Energieeffizienz-finanzierungen!

Erfragen Sie die aktuellen Konditionen: Gerneinformieren wir Sie auch über weitere Fördermöglich-keiten, zum Beispiel für altersgerechtes Umbauen. Bitte sprechen Sie uns an!

Forward-Darlehen – jetzt noch Zinstief nutzen

Wenn Ihr laufendes Darlehen in den nächsten fünf Jahren ausläuft, sollten Sie jetzt handeln und sich den momentan niedrigen Zinssatz sichern! Mit einem so genannten Forward-Darlehen können Sie sich den günstigen Zins für die Zukunft „reservieren“ und brauchen so keine Angst vor Zinserhöhungen zu haben.

Zögern Sie nicht und sprechenSie uns noch heute an!

Läuft die Zinsfestschreibung

Ihres Darlehens bis 2023 aus?

6 Immobilien & Finanzierung

Mit der GFA den vollen Durchblick habenDie Gewerbeversicherungsspezialisten überprüfen Ihre Versicherungen

„Seit Jahren bezahlen wir die Versicherungsbeiträge und trotzdem lehnen die Versicherungen die Schäden ab!“

Als unabhängiger Versicherungsmakler (§ 34d GewO Ver-sicherungsvermittler) hört man diesen Satz in den Bera-tungsgesprächen sehr oft und kann ihn bestätigen. Denn die Versicherungsgesellschaften nutzen die vorhandenen

Angriffsflächen gnadenlos aus. Die Schäden der versicherten Unter-nehmen und Personen sind dabei oft statistische Vorgänge, bei denen versucht wird, zukünftige Kosten und somit Aufwendungen zu vermeiden oder zu reduzieren.

Die GFA Finanzberatung steht auf Ihrer SeiteAls unabhängiger Versicherungsmakler (§ 34d GewO Versicherungs-vermittler) steht die GFA „auf der Seite des Kunden“. Sie versucht mit ihm zusammen, die Risiken zu erkennen und Angriffsflächen zu reduzieren. Dabei soll vor Abschluss von Versicherungsprodukten gemeinsam festgestellt werden, wo Haftungspotenziale der Tätigkeit für Sach- und Vermögenswerte existieren. Die Beratung der GFA zielt darauf ab, dass sich die Kunden der Risiken bewusst sind und um festzustellen, ob die vorgestellten Versicherungslösungen be-nötigt werden. Ziel ist es, durch das bewusstere Abschließen der Versicherungsverträge die Angriffsfläche der Versicherungsgesell-schaften im Schadensfall deutlich zu reduzieren und die versicher-ten und nicht versicherten Risiken für Ihr Unternehmen zu kennen.

„Was kostet Sie das? Nichts, außer…“Der unabhängige Versicherungsmakler (§ 34d GewO Versicherungs-vermittler) erhält keine Provision. Vielmehr stellt er seine Leistungen aus dem Kundenmandat den Versicherungsgesellschaften in „Rech-nung“. Dafür erhält er eine sogenannte Courtage. Da diese i. d. R. bei allen Versicherungen gleich ist, ist der Versicherungsmakler auch wertfrei bei der Versicherer-Auswahl. Die Kunden der GFA benötigen zur Reduzierung der Angriffsfläche und des Haftungspotenzials ausschließlich ihr höchstwahrscheinlich kostbarstes Gut: Zeit!

Ablauf1. Risikoermittlung2. Marktausschreibung3. Gegenüberstellung der Versicherungsvorschläge

mit aktuellem Versicherungsschutz4. Präsentation der Gegenüberstellung

Vorteile� Überprüfung des aktuellen Vertrages� Ausführliche Präsentation mit Erläuterung

des Versicherungsumfanges� Feststellung von bisher nicht versicherten Risiken� Passender Versicherungsschutz durch exakte

Risikoermittlung

Frank Ziser wurde 1976 in Eichstetten geboren. Seine Ausbildung absolvierte er bei der AXA (damals Colonia Versicherung) und schloss diese 1996 als Versicherungskaufmann ab. Dort war er bis Ende 2016 in der Ausschließlichkeit tätig. Sein Tätigkeitsgebiet in dieser Zeit beinhaltete unter anderem die Be-treuung von Gewerbe- und Privatkunden und wurde von ständigen Weiterbildungen im Versicherungs-bereich begleitet. Seit 2017 ist Frank Ziser als Makler bei der GFA tätig und für die Versicherungskunden im Firmenbereich zuständig.

7Rundum-Schutz

Große Hilfe – kleines Geld!Für die Hilfestellung der GFA entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten. Sie bezahlen lediglich das Paketangebot der Firma Jura Direkt und damit verbunden die Arbeit der beauftragten Fachanwäl-te. Die ausstellende Kanzlei bestätigt Ihnen per Anschreiben, dass die ausgefertigten Unterlagen sich auf dem rechtlich aktuellen Stand befinden und zeichnet sich als Kanzlei für den Inhalt verantwortlich und haftet dafür. Nähere Informationen hierzu finden Sie auf unserer Webseite unter www.gfa-finanz.de/generationenberatung/kosten- vollmachten-und-verfuegungen.

Bleiben Sie aktuell!Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, Ihre Vollmachten und Verfü-gungen gegen eine jährlich anfallende Servicegebühr ständig auf dem Laufenden zu halten. Solange Sie als Kunde von Jura Direkt den Aktualisierungsservice in Anspruch nehmen und die Vollmach-ten durch den Rechtsdienstleister auf dem rechtlich aktuellen Stand halten, wird dieser Ihnen jederzeit im Betreuungsfall zur Seite stehen und Ihnen bei weiteren Fragen zur Durchsetzung der Vollmachten zur Verfügung stehen. Aus diesem Grund würden wir Ihnen diese jährliche Aktualisierung Ihrer Unterlagen dringend empfehlen.

Haben Sie an Ihre Liebsten gedacht?Vorsorge betrifft jeden!

Die GFA Finanzberatung bietet Ihnen eine generationenübergreifende Beratung in Form einer Familien-, Pflege und steueropti-mierten Todesfallabsicherung. Außerdem hilft sie Ihnen in Zusammenarbeit mit einem Rechtsdienstleister bei der Erstellung aller notwendigen Vollmachten und Verfügungen. Die durch einen Fachanwalt durchgeführten Nachlassregelungen runden das Angebot ab und ermöglichen Ihnen, alle Vorsorgemaßnahmen unter einem Dach abzuwickeln.

Für 2018 sind mehrere Vorträge zum Thema Vorsorge geplant. Die Termine finden Sie in diesem Magazin unter der Rubrik „Veranstaltungen“ oder auf unserer Homepage www.gfa-finanz.de.

Pirmin Bender und seine Mitarbeiterin Tanja Liuzzi betreuen Sie bei der GFA in Ettenheim zu allen Fragen rund um Ihre Geldanlagen und Ihre Altersvorsorge. Sie helfen Ihnen außerdem bei der Umsetzung Ihrer Vollmachten und Verfü-gungen.

8 Pflege & Vorsorge

Ohne Vollmachten fremdbestimmt

ernennt

+

RechenschaftAntragstellung

Schlussrechnung(§ 1908 ff, diverse OLG Entscheidungen)

© JURA DIREKT GmbH

Patient(ab 18 Jahre)

GerichtBetreuer

Generationenberatung – was ist das?Interview mit Pirmin Bender, Geschäftsführer der GFA Finanzberatung GmbH. Er und seine Mitarbeiter bieten die Generationenberatung an.

Herr Bender, Sie haben zusammen mit Ihren Mitarbeitern bei der IHK Bonn die Ausbildung zum Generationenberater absolviert. Wieso haben Sie sich für diese Weiterbildung entschieden?Pirmin Bender: Bei unserer Arbeit als Altersvorsorge-und Vermö-gensberater haben wir festgestellt, dass vielen unserer Kunden zwar bewusst ist, dass Vorsorge für den Pflegefall und Vermögensschutz unerlässlich ist, dass sich aber viele davor scheuen, das Thema aktiv anzugehen und es immer wieder auf die lange Bank schieben. Um den Anforderungen der Kunden gerecht werden zu können und auch in dieser Sparte kompetente Informationen weitergeben zu können, haben wir beschlossen, uns in dieser Richtung weiterzu-bilden.Die IHK Bonn bietet zusammen mit der Deutschen Maklerakademie den Lehrgang „Generationenberater“ an und die Nachfrage zeigt, dass das Thema bundesweit immer mehr an Bedeutung gewinnt.Seit bekannt ist, dass wir diese Dienstleistung anbieten, haben wir eine sehr gute Resonanz erhalten: Die Beratung zum Thema Vor-sorge wird stark nachgefragt. Das zeigt uns, dass wir den Nerv der Zeit getroffen haben und auf dem richtigen Weg sind.Obwohl wir bereits seit zwei Jahren Hilfestellung bei der Erstellung von Vollmachten und Verfügungen geben, wissen viele unserer Kunden noch nicht, dass wir diesen Rundum-Service anbieten. In diesem Bereich sind wir deshalb sehr aktiv und bieten auch in 2018 wieder mehrere Vortragsveranstaltungen für unsere Kunden und Interessenten an.

Was versteht man unter einem Generationenberater? Wann nehme ich dessen Dienste in Anspruch?Gerade wenn Sie im Ernstfall nicht mehr selbständig handeln und entscheiden können ist es wichtig, Vorsorge getroffen zu haben: Wer

kümmert sich in Ihrem Interesse um Ihre Gesundheitsversorgung, Ihre Finanzen, die Betreuung gegenüber Ämtern und nicht zu ver-gessen, um Ihre Lebensqualität und Ihren Aufenthaltsort?Als Generationenberater helfen wir Ihnen, je nach Bedarf die richti-ge Vorsorge zu treffen bzw. die richtigen Ansprechpartner für Ihre Bedürfnisse zu finden. Hier können wir auf ein weit verzweigtes Netzwerk von Steuerberatern, Rechtsanwälten und Notaren zurück-greifen, welches unsere Kunden nutzen können.

Welchen Vorteil hat das für mich als Kunde?Wir möchten hauptsächlich als Impulsgeber für unsere Kunden verstanden werden. Vielen ist die Wichtigkeit des Themas bewusst, sie haben aber bisher noch nicht gehandelt. Diesen Kunden geben wir die richtige Anleitung und Führung, um das Thema professionell abzuschließen.Wir selbst beraten unsere Kunden abschließend zu allen offenen Fragen, welche die finanzielle Absicherung betreffen:� Wie schütze ich mein Vermögen im Pflegefall?� Wie kann ich verhindern, dass meine Familienmitglieder

zusätzlich finanziell belastet werden?� Wie sichere ich meine Familie / meinen Partner im Todesfall ab?Der Hauptvorteil für unseren Kunden liegt darin, dass wir gemeinsam mit ihm alle zu beachteten Punkte analysieren, offene Fragen be-antworten und ein individuelles Konzept erstellen. Vor allem aber können unsere Kunden mit Hilfe unseres schon angesprochenen Netzwerks von Anwälten, Steuerberatern etc. das ganze Thema bis hin zur Testamentserstellung in unserem Hause abwickeln.

In wenigen Worten: Worauf muss man achten, um für den Ernstfall abgesichert zu sein? Und was ist der Ernstfall?Der Ernstfall wird immer der Pflegefall oder der Tod eines Familien-

9Pflege & Vorsorge

Die GFA Finanzberatung analysiert den Status Quo Ihrer Altersvorsorge und erstellt Ihnen eine per-sönliche Altersvorsorgeanalyse, damit die drohende Lücke in Ihrer Altersvorsorge geschlossen werden kann.Nicht zögern – jetzt handeln! Mark Duffner ist einer der Spezialisten der GFA Altersvorsorge. Zusammen mit seinen Kollegen in Ettenheim und Herbolzheim berät er Sie gerne und umfassend. Einfach anrufen und Termin vereinbaren!

mitgliedes sein. Und hier unterliegen viele Menschen leider immer noch dem Irrglauben, dass automatisch der Ehepartner als Betreu-er eingesetzt wird, wenn man zum Pflegefall wird. Dies ist leider nicht so. Oft werden fremde, vom Betreuungsgericht bestellte Be-treuer eingesetzt, um die Angelegenheiten des Erkrankten zu regeln. Und selbst wenn der Ehepartner als Betreuer beauftragt wird, ist man dem Gericht Rechenschaft schuldig und kann nicht immer im Interesse des Erkrankten handeln (siehe Schaubild).Wir können unseren Kunden nur empfehlen, sich rechtzeitig um die Themen Vorsorgevollmachten, Betreuungsverfügungen, Patienten-verfügungen, Unternehmervollmachten und Sorgerechtserklärun-gen zu kümmern und zu handeln. Damit diese Dokumente bei Banken und Ämtern auch akzeptiert werden, ist vor allem die Rechts-sicherheit wichtig und sollte auf alle Fälle beachtet werden.Außerdem empfehle ich jedem eine Pflegefallabsicherung in Form einer Pflegeversicherung. Und auch die Todesfallabsicherung ist unerlässlich, um die Hinterbliebenen für den Fall der Fälle versorgt zu wissen.

Für wen ist die Generationenberatung interessant und wichtig?Kurz gesagt: für alle ab 18! Für Singles, Verheiratete, Eltern, voll-jährige Kinder, Arbeitnehmer, Unternehmer. Denn es kann jeden treffen. � Stellen Sie sich vor, Ihr volljähriges Kind hat einen Unfall

und wird pflegebedürftig.� Stellen Sie sich vor, Ihre Eltern werden krank und können

Entscheidungen nicht mehr selbständig treffen.� Oder stellen Sie sich vor, Sie fallen als Chef für längere Zeit

im Betrieb aus.Im ungünstigsten Fall könnte es passieren, dass dann ein „fremder“ Betreuer vom Gericht bestellt wird und alle Entscheidungen über Gesundheit, Finanzen und wichtige Geschäftsentscheidungen durch den (fachfremden) Betreuer getroffen werden.Haben Sie hier mit den Vollmachten und Verfügungen Vorsorge getroffen, entscheiden Sie als Eltern / Kinder oder Unternehmer zum Wohle Ihres Kindes / Ihrer Eltern / Ihres Unternehmens und nicht ein Fremder. Und das dürfte wohl im Sinne jedes Einzelnen sein.Sofort handeln ist wichtig, denn ist der Ernstfall erst einmal einge-treten, ist es zu spät!!!

10 Pflege & Vorsorge

Die Grafik zeigt, wie hoch die Ersatzquote der gesetzlichen Rente ist.Bei jungen Menschen kommt sie nur auf etwa 39 Prozent des letzten Bruttogehalts.

50- bis 64-Jährige

35- bis 49-Jährige

20- bis 34-Jährige

Ostdeutschland Westdeutschland

0 10 20 30 40 50 60 70 80

Quelle: Das Investment. Know-How-Magazin zur Kapitalanlage. 18. Jahrgang, Dezember 2017. S. 53.

Zusätzliche Vorsorge unvermeidlichWenn nicht jetzt, wann dann?

Die Betriebsrente für Mitarbeiter ist in vielen deutschen Großunternehmen eine Selbstverständlichkeit – und das nicht ohne Grund: Die betriebliche Altersvorsorge ist für Firmeninhaber eines der Instrumente, um gute Mitarbeiter

langfristig an das Unternehmen zu binden. Für den Arbeitnehmer ist es eine lohnende Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen und die

drohende Rentenlücke zu schließen. Aber insbesondere in kleinen und mittelständischen Unternehmen herrscht auf dem Gebiet der betrieblichen Altersvorsorge Nachholbedarf. Das sieht auch der Gesetzgeber so und hat zum 01.01.2018 das so genannte Betriebs-rentenstärkungsgesetz ins Leben gerufen, mit welchem die bAV noch stärker in den Fokus gerückt werden soll.

Grundsätzlich ist es positiv zu sehen, dass der Gesetzgeber mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz neue Möglichkeiten bei der Betriebs-rente schafft. Allerdings wird das Thema damit für den Laien immer komplexer und undurchsichtiger.

Die kompetenten Mitarbeiter der GFA Altersvorsorge helfen Ihnen gerne dabei, das richtige System für Ihr Unternehmen und ihre Mit-arbeiter zu finden und umzusetzen.

Auf einen guten Lebensstandard im Alter kommen demnach nur diejenigen jungen Menschen, die frühzeitig privat vorsorgen. Viele Berufsanfänger fragen sich aber, ob eine attraktive Alters-vorsorge heute überhaupt noch möglich ist? Die einfache Antwort lautet: Ja! Die modernen Altersvorsorgemodelle sind flexibler und innovativer geworden und lassen sich einfacher und besser an sich verändernde Lebensumstände anpassen.Die betriebliche Altersvorsorge ist dabei neben dem Riester-sparen und der privaten Vorsorge ein optimaler Weg, sich eine Absicherung im Alter zu schaffen. Dabei sollten alle Durch-führungswege mit staatlicher Förderung genutzt werden, um das Ziel zu erreichen.

Zusätzliche Vorsorge unvermeidlichDas Thema Altersarmut ist kein Fake! Im Jahr 2018 ist eine private Altersvorsorge für junge Menschen unumgänglich, wenn Sie im Rentenalter nicht mit massiven finanziellen Einbußen leben oder gar auf die Grundsicherung angewiesen sein wollen.

Verpflichtende Arbeitgeberzuschüsse Erhöhung des steuerlichen Förderrahmens

Verbesserung der Riesterförderung

Förderung für Geringverdiener

Freibetrag für die Grundsicherung

Private Vorsorge ist mehr denn je wichtig! 2018 hilft der Gesetzgeber mit zahlreichen Änderungen, die persönliche Altersvorsorge für alle noch attraktiver zu gestalten. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Änderungen gerne bei einem persönlichen Gespräch.

11Altersvorsorge

Die Produkte der GFA Vermögensverwaltung in der Übersicht

Quelle: GFA /vwd, Stand: 31.12.2017

Fonds iQ Global

Fonds Quant HAIG DAX MinVar FP

Fonds Quant HAIG BörsenampelDeutsche Aktien offensiv

95100105110115

120125130135140145150155160165

Jan 17 Feb 17 Mär 17 Apr 17 Mai 17 Jun 17 Jul 17 Aug 17 Sep 17 Okt 17 Nov 17 Dez 17

GFA Strategie Emerging Markets offensiv

157,86

121,50

107,99

115,10

Unser Tipp: Achten Sie auf die AusgabeaufschlägeImmer noch zahlen Investoren beim Kauf von Investmentfonds zu hohe Gebühren. Einen Fonds über die Filialbank oder direkt bei der Fondsgesellschaft zu kaufen, ist meist eine teure Angelegenheit. Für Aktienfonds fallen beim Kauf dann leicht vier bis sechs Prozent Gebühren an – der so genannte Ausgabeaufschlag. Doch das muss nicht sein!Bei uns erhalten Sie beim Kauf von Investmentfonds den maximalen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.

Das Team der GFA Vermögens-verwaltung v.l.n.r.:Lucas Wangler, Werner Krieger, Manuela Schaudt, Michael Stolz, Sabine Möller, Udo Winterhalder

Das vergangene Jahr 2017 war für Börsianer ein durch-wachsenes Jahr. Zwar konnte der DAX gut zulegen, wer jedoch als Anleger aus dem EURO-Raum international sein Geld angelegt hatte, konnte an den überdurchschnittlichen

Zuwächsen der jeweiligen internationalen Indizes durch die Euro-stärke nur unterdurchschnittlich partizi pieren. Nicht umsonst klagen viele Fondsmanager aufgrund ihrer Ergebnisse in den weltweit anlegenden Portfolios in 2017.Das Fondsmanagement der GFA Vermögensverwaltung kann hinge-gen zufrieden auf die Wertentwicklung aller Anlagestrategien für das letzte Jahr zurückblicken, auch was die international aus gerichteten Portfolios anbetrifft. In der Grafik sind die drei GFA Investmentfonds sowie unsere beste GFA Strategie „Schwellenländer offensiv“ mit +57,86 % zum Jahresultimo 2017 (hellgrüner Chart), aufgeführt.

GFA Fonds und Strategien mit Top­PerformanceGFA Vermögensverwaltung kann auf ein erfolgreiches Jahr zurückblicken

12 Geld & Vermögen

iQ Global – das gläserne Weltportfolio

Sicherheit und Rendite in perfektem EinklangDer Fonds „iQ Global“ (WKN: HAFX7P) ist die neueste Strategie aus dem Hause der GFA Vermögensverwaltung GmbH und wurde als quantitatives Weltportfolio (dunkelgrüner Chart) im April 2016 auf-gelegt. Konzipiert ist der iQ Global für Anleger, die einerseits Wert auf ein langjährig bewährtes Absicherungssystem in Crashphasen legen, anderseits jedoch auch überproportional an den Chancen der globalen Aktienmärkte partizipieren möchten.

Sensationeller StartSeit Auflage am 08.04.2016 zählt der iQ Global zu den besten Fonds in seiner Vergleichsgruppe. Zum Jahresultimo gehörte er mit +21,5 % zu den Top 5 von insgesamt 500 Fonds in seiner Vergleichsgruppe (Quelle: Fondsweb.de).

Einzigartig – das gläserne KonzeptEin Maximum an Transparenz wird durch einen kostenfreien internen Nutzerbereich auf der Homepage www.gfa-vermoegensverwaltung.de/iq-global realisiert.Ein Konzept, das in Deutschland einmalig ist. Im internen Bereich unserer Homepage stellen wir täglich die aktuellen Handelssignale, die aktuellen Positionierungen je Teilmarkt, die Investitionsquoten je Teilmarkt sowie eine ausführliche Beschreibung der Anlagestra-tegie zur Verfügung.

DAX Minimum Varianz – das Basisinvestment für jedes Portfolio

Geringe Schwankung – gute RenditeFür unseren ältesten Fonds, den “Quant HAIG-DAX MinVar FlexPro-tection“, (WKN: HAF X6V) haben wir zum Stand Ultimo Dezember 2017 von Fondsweb die Bestnote von 5 Sternen erhalten (gelber Chart). Die Fondsnote bezieht sich auf die risikoadjustierte Wertent-wicklung über die jeweils letzten drei Jahre. In Bezug auf die Wert-entwicklung lagen wir im Jahr 2017 sogar innerhalb der Top 3 der gesamten Vergleichsgruppe (Quelle: Fondsweb.de).

Hervorragendes BasisinvestmentMit diesem defensiveren Deutschland-Fonds wollen wir vorsichtig bzw. ausgewogen in die Werte des DAX investieren, den Fonds gut gegen Einbrüche absichern und im Laufe der Jahre trotzdem eine ansehnliche Wertentwicklung erreichen. So konnten wir im letzten Jahr eine Steigerung von +8,2 % erzielen – und das mit äußerst geringen Schwankungen. Gerade Letzteres ist das Hauptziel dieses Fonds, nämlich Drawdowns – also Rücksetzer, möglichst klein zu halten und Crashs zu verhindern.

Ankündigung: Einer der besten Deutschlandfonds wird geboren

Setzen Sie auf deutsches Firmen Know­howUnsere Deutschland-Strategie zählt mit einer Wertentwicklung von rund 70 % zum Stichtag 31.12.2017 seit Auflage am 20.12.2014 zu den besten Deutschlandstrategien; und dies inzwischen über einen Zeitraum von etwas mehr als 3 Jahren.Hier investieren wir nach den Signalen der bereits seit April 2013 bestehenden GFA Börsenampel jeweils in die 20 trendstärksten Aktien aus dem HDAX. Der HDAX besteht aus dem DAX, MDAX und TecDAX, also den 110 größten Firmen Deutschlands. Vor allem der Trendfolgeansatz in Grünphasen und die Absicherung in Rotphasen führt langfristig zu sehr guten Ergebnissen.

Vorschau: Im Sommer werden wir diese Strategie optimiert auch als Fonds auflegen. Dieser Fonds eignet sich vor allem für Anleger, die Wert auf eine überdurchschnittliche Rendite legen.

Seien Sie von Anfang an dabei – kommen Sie auf uns zu!

Nähere Informationen erhalten Sie unter www.gfa-vermoegens verwaltung.de oder telefonisch unter+49 7643 914 19 - 50.Den internen Nutzerbereich zum Fonds iQ Global erreichen Sie unter www.gfa-vermoegensverwaltung.de/iq-global.

13Geld & Vermögen

GFA Firmenkundenberatung – wir finanzieren mehr als Sie denken!Seit 2017 leitet Frank Haist die Firmenkundenbetreuung der GFA Finanzberatung und hat dabei ein wichtiges Ziel: Die Zufriedenheit des Kunden.

Was gefällt Ihnen an der Firmenkundenberatung?Frank Haist: Wir leben in einer wirtschaftlich interessanten Region. In Südbaden gibt es viele erfolgreiche Unternehmen, die sehr gute Produkte herstellen oder vertreiben. Diese Unternehmen zu be-gleiten macht mir Freude. Generationen von Unternehmerfamilien pflegen einen engen Kontakt zur GFA, deshalb können wir unsere Kunden optimal beraten – geschäftlich wie privat.

Worin unterscheidet sich die GFA Firmenkunden­beratung im Vergleich zu den Geschäftsbanken?Der größte Vorteil für die Kunden der GFA Firmenkundenabteilung besteht darin, dass ich bankenunabhängig beraten kann. Somit steht immer die perfekte Lösung für unsere Firmenkunden im Vordergrund.

Erst nach Festlegung des Konzepts wird die Finanzierungsanfrage an die in Frage kommenden Banken ausgeschrieben. Der Kunde erhält somit einen kostenlosen Vergleich aller Angebote und spart viel Zeit, die er in seinem Unternehmen sinnvoller einsetzen kann. Zudem ist diese Dienstleistung für die GFA Kunden kostenlos. Für unsere Firmenkunden bin ich der zentrale Ansprechpartner für alle Belange, auch wenn es mehrere Bankverbindungen gibt. Damit er-geben sich Synergien für das Unternehmen.

Welche Leistungen werden zusätzlich angeboten?Das Leistungsspektrum beschränkt sich nicht nur auf Kredite für Firmen. Wir unterstützen und begleiten unsere Kunden bereits bei der Planung einer Existenzgründung und arbeiten mit daran, dass

Seit Mitte 2017 hat die GFA Finanzberatung ihr Angebot um eine weitere wichtige Sparte erweitert: Firmenkunden-berater Frank Haist betreut die Geschäfts- und Firmen-kunden in den Bereichen Finanzierung, Leasing, Factoring

bis hin zu Förder darlehen. Damit bietet die GFA das perfekte Be-treuungs konzept sowohl für kleine Einzelunternehmen als auch für mittelständische Betriebe. Hier finden Sie Ihren Ansprechpartner, wenn es um gewerbliche Finanzierungen geht: Angefangen von der kleinen Maschine über Fahrzeuge bis hin zum Bau eines Firmen-gebäudes.

GFA Vorgehensweise – Ihr VorteilSprechen Sie die Spezialisten der GFA frühzeitig auf Ihre geplanten Vorhaben und Investitionen an. Sie beraten Sie mit Sachverstand und einer langjährigen Erfahrung im Firmenkundengeschäft. Nach Festlegung der Finanzierungsstruktur wird die für Sie passende Finanzierung ausgeschrieben und die regionalen und überregiona-len Partnerbanken kontaktiert. Auch Ihre Hausbank wird berück-sichtigt. Die GFA erledigt die gesamte Kommunikation mit den Ban-ken und Sie erhalten auf diese Weise ein optimales und günstiges

Finanzierungsangebot mit allen öffentlichen Fördermöglichkeiten. Sparen Sie sich die zeitaufwändigen Termine bei verschiedenen Ban-ken. Firmenkundenberater Frank Haist vergleicht alle Bankangebote für Sie kostenlos – ein echter Mehrwert für die Kunden.

Lohnendes NetzwerkDurch die Partnerschaft mit dem Steinbeis-Beratungszentrum in Stuttgart kann die GFA auch innovative und komplexe Vorhaben kompetent begleiten. Lassen Sie sich zu den vielfältigen Förder-möglichkeiten neutral beraten.

GFA Service für Sie: rundum betreutErgänzt wird das Angebot durch Leasing und Factoring, das die GFA als optionale Ergänzung für die Zukunftsplanung in ihrem Port-folio bereithält.

Für die individuellen Leasingangebote benötigt die GFA lediglich einige Angaben über die geplante Investition. Meist erhalten Sie das Angebot innerhalb weniger Stunden. Damit können Sie fundierte Entscheidungen treffen.

GFA FirmenkundenbetreuungRundum versorgt!

Service aus einer Hand: Mit dem Rundum-Service der GFA Firmenkundenbetreuung werden Sie als Unternehmer entlastet. Die GFA liefert Ihnen zusätzliche Tipps und Informationen, um auch größere finanzielle Vorhaben zu realisieren.

14 Geschäftswelt

Frank Haist wurde 1973 in Ettenheim geboren. Heute lebt der 44-jährige mit seiner Frau und seinen beiden Söhnen in Rheinhausen. Nach seiner Ausbildung zum Bankkaufmann bei einer regional an-sässigen Genossenschaftsbank war er dort in der Firmenkundenabteilung tätig. Zunächst in der Kredit-verwaltung, von wo aus er schon bald in die Firmenkundenberatung wechselte. Berufsbegleitend qualifizierte er sich für die Firmenkundenberatung an der BWGV-Akademie in Karlsruhe. Zudem war er als Immobilienmakler tätig, bevor er im Juli 2017 zur GFA Finanzberatung GmbH wechselte und hier nun die Firmenkundenabteilung betreut.

das Vorhaben ein Erfolg wird. Immer wichtiger wird auch die soge-nannte Notfallplanung. Hier muss der plötzliche, ungeplante Ausfall der Geschäftsleitung geregelt sein, damit der Geschäftsbetrieb auf-recht erhalten werden kann und das Unternehmen durch zum Bei-spiel eine Krankheit des Inhabers nicht gefährdet wird. Vor allem im Bereich Vollmachten und Verfügungen profitieren wir von den kur-

zen Wegen bei der GFA: Hier erhalten Sie Beratung und Betreuung aus einer Hand. Wir begleiten unsere Firmen außerdem bei der Nachfolgeplanung, die oftmals über Jahre im Voraus geplant und eingeführt werden muss. Wir bieten zu diesen Themen umfassende Lösungen an. Zudem können wir unsere langjährigen Netzwerke zu Steuerberatern und Rechtsanwälten zur Verfügung stellen.

Frank Haist ist Ihr per-

sönlicher Ansprechpartner in der Firmenkundenabteilung.

Profitieren Sie von kurzen Wegen und einer individuellen und

maßgeschneiderten Beratung.

15Geschäftswelt

Die in Lahr ansässige Werbeagentur Frank & Konsorten mit ihren 13 festangestellten Mitarbeitern entwickelt seit mehr als 20 Jahren kreative Marken-Konzepte. Diese werden für Kunden der Agentur in Print- und Online-Produkte umge-

setzt und geben den Unternehmen bei ihrem Marketing ein Gesicht.„Gerade die Markenentwicklung, die Markenstory und die Emotionen, die mit einer Marke bzw. dem Unternehmen verbunden werden, sind die wichtigsten Faktoren, um erfolgreiches Marketing zu betreiben. Je ehrlicher die Markenstory ist, um so schneller und stärker setzt der Kunde Vertrauen in die Produkte und Dienstleistungen,“ sagt Inhaber Jürgen Frank.

Die Marke ist auch beim Thema Mitarbeitergewinnung entscheidend. Wer sich hier gut aufgestellt hat, hat deutlich mehr Chancen auf Bewerber.Damit dies jeden Tag gelebt werden kann, benötigt es kreative Köpfe, die Websites, Broschüren, Flyer, Messestände, Anzeigen, Texte u. v. m. punktgenau auf das jeweilige Unternehmen gestalten und die Marke immer ungeschminkt im Blick haben.

Mehr zu Frank & Konsorten Werbeagentur erfahren Sie unterwww.frank­konsorten.de.

Ungeschminkt ist ehrlicher!Markenführung ist mehr als bunte Bilder

16 GFA bewegt

Interview mit Jürgen Frank, Gründer und Geschäftsführer der Frank & Konsorten Werbeagentur

Herr Frank, seit 22 Jahren betreiben Sie erfolgreich Ihre Werbeagentur „Frank & Konsorten“, seit 2012 in den neuen Räumlichkeiten im ehemaligen Roth­Händle­Areal, heutiges „zeitareal“ in Lahr. Im Jahr 2015 kam noch das Unternehmen „WebTurm“ für die Webentwicklung und Programmierung hinzu. Sie erweitern also Ihr Angebot und wachsen stetig weiter.Wie haben Sie Ihr Geschäft aufgebaut und wie sind Sie so erfolgreich geworden?Jürgen Frank: Als ich mich 1996 als „Einzelkämpfer“ selbstständig gemacht hatte, war es mein Wunsch, eine kleine 3 – 4-Mann-Agentur aufzubauen. Dass die Entwicklung mit 13 festangestellten Mitarbeitern und dem noch relativ jungen Unternehmen „WebTurm“ eine viel größere Dimension angenommen hat, hätte ich mir so auch nicht erträumt. Ich denke, die entscheidenden Punkte für den Erfolg sind Kreativität, immer ein hervorragendes Konsorten-Team zu haben, meine Kunden langfristig betreuen zu dürfen und besonders, immer ehrliche Arbeit abzuliefern.

Sie sind sowohl als Unternehmer als auch als Privat person langjähriger Kunde der GFA Finanzberatung GmbH. Wie sind Sie auf die GFA aufmerksam geworden und was hat Sie dazu bewogen, Kunde zu werden?Um ehrlich zu sein, kam ich 2008 durch eine geschäftliche Situation und Empfehlung eines Geschäftspartners auf die GFA Finanzberatung.Gerade in den Bereichen Versicherungen (geschäftlich und privat) hatte ich dringend jemanden gesucht, der mich als unabhängiger Partner betreuen kann. Durch den Erst kontakt mit Herrn Pirmin Bender, Geschäftsführer der GFA, habe ich schnell verstanden, dass es bei der GFA nicht nur um Versicherungen geht, sondern um eine ganzheitliche, langfristige und besonders über den Tellerrand schauende Beratung und Betreuung. Da dies auch die Philosophie meines Unternehmens ist, war der Funke schnell übergesprungen – und das gute Gefühl währt bis heute!Ich bin aber auch ehrlich und sage Ihnen, dass ich erst einmal verstehen musste, dass es dieses Angebot gibt: Finanzplanung, Geldanlagen, private Vorsorge und Versicherungen unter einem Dach und das ganzheitlich betrachtet und zukunftsweisend geplant!

Worin liegt Ihrer Meinung nach der Mehrwert, den die GFA Ihnen und allen anderen Kunden bieten kann?Der Mehrwert liegt für mich ganz klar darin, wie die GFA ihre Kunden betreut! In meinem Fall heißt das z. B., dass alle meine Versicherungen jedes Jahr unaufgefordert geprüft werden und dass mir gegebenenfalls bessere, auf geänderte Bedürfnisse angepasste Versicherun-gen verschiedener Gesellschaften zur persönlichen Durchsprache vorgelegt werden. Das erspart mir unglaublich viel Zeit!Aber der größte Vorteil dürfte sein, dass die GFA alle Lebenslagen und Situationen privat wie auch geschäftlich berücksichtigt und alles vorausschauend anpasst – ob bei Bauvor-haben, Gewerbe versicherungen oder bei der privaten Rentenabsicherung.

Zum Schluss noch eine Frage, Herr Frank: Was wünschen Sie sich in Zukunft von der GFA?Da Sie ja schon bemerkt haben, dass ich mich rundum sehr gut betreut fühle (lacht), kann ich Ihnen nur sagen, dass ich hoffe, dass die GFA Finanzberatung ihre Unabhängigkeit bewahrt und ihrer Philosophie treu bleibt. Dann hat sie auch in Zukunft so treue Kunden wie mich!

17GFA bewegt

Gut zu wissenAlle wichtigen Änderungen 2018 auf einen Blick

Mehr NettoDer Grundfreibetrag steigt 2018 auf 9.000 Euro, bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren sind es 18.000 Euro. Erst wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen über diesen Beträgen liegt, fällt Ein-kommensteuer an. Durch den höheren Grundfreibetrag sollte bei vielen etwas mehr netto übrig bleiben.

Mehr Geld für KinderDas Kindergeld wird um 2 Euro angehoben. Für die ersten beiden Kinder gibt es nun jeweils 194 Euro pro Monat. Für das dritte Kind er- halten Eltern monatlich 200 Euro und für jedes weitere 225 Euro. Der Kinderfreibetrag steigt 2018 um 72 Euro auf insgesamt 7.428 Euro.Wichtig: Das Kindergeld können Sie ab 2018 nur noch für sechs Monate rückwirkend beantragen.

Riester­Sparer freuen sich2018 steigt die Grundzulage für Riester-Verträge von 154 Euro auf 175 Euro pro Jahr. An den Zulagen für Kinder ändert sich nichts: Für jedes Kind, das nach dem 31. Dezember 2007 geboren wurde, gibt’s zusätzlich 300 Euro pro Jahr, für davor geborene Kinder sind es 185 Euro.

Mehr Geld bei der ErwerbsminderungsrenteWenn Sie aus Gesundheitsgründen nicht mehr arbeiten können und eine Erwerbsminderungsrente beziehen, werden Sie ab 2018 besser-gestellt. Bisher werden Betroffene bei der Rente so eingeordnet, als hätten sie bis zum 62. Lebensjahr gearbeitet. Diese Grenze wird nun stufenweise bis zum Jahr 2024 auf 65 Jahre angehoben.

Vielleicht mehr Rente?Ob sich die derzeitige Lohnentwicklung positiv auf die Altersbezüge auswirkt, wird laut der Deutschen Rentenversicherung im Frühjahr 2018 entschieden. Momentan wird über 3 % plus ab Juli 2018 disku-tiert. Entschieden ist noch nichts.

Mehr Steuern für RentnerFür Rentenjahrgänge, die ab dem 1. Januar neu hinzukommen, erhöht sich 2018 der steuerpflichtige Rentenanteil. Statt wie zuvor 74 %, müssen Neurentner künftig 76 % der Rente versteuern.

BallermannsteuerWenn Sie gern auf Mallorca Urlaub machen, müssen Sie sich in der kommenden Hauptsaison auf bis zu doppelt so hohe Preise ein-stellen. Grund dafür ist eine Touristensteuer, die ab Sommer auf der Insel eingeführt wird.

Rentenbeitrag sinktDer Beitragssatz für die gesetzliche Rentenversicherung sinkt von 18,7 auf 18,6 %. Wer 3.000 Euro brutto verdient, zahlt 3 Euro weniger und kann sich netto über eine monatliche Entlastung in Höhe einer Tasse Kaffee freuen.

Hier ist 2018 mehr drin

Hier wird‘s 2018 teurer

18 Gut zu wissen

Weniger PapierkramAb 2018 wird’s einfacher: Sie brauchen keine Belege mehr zusammen mit Ihrer Steuererklärung für 2017 beim Finanzamt einzureichen. Einfach alles zu Hause sammeln und erst auf Nachfrage des Fiskus herausgeben.

Tschüss 500er2018 bedeutet das Aus für den 500-Euro-Schein, der nicht mehr gedruckt und ab Ende des Jahres nicht mehr ausgegeben wird.

Beitragsbemessungsgrenzen steigen2018 müssen Sie bis zu einem monatlichen Einkommen von 4.425 Euro Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Bei der allgemeinen Rentenversicherung steigt die Beitragsbemessungsgrenze in den alten Bundesländern auf 6.500 Euro und in den neuen auf 5.800 Euro. Für Einkommen, das darüber liegt, zahlen Sie keine Beiträge.In die private Krankenversicherung können Sie 2018 ab einem Monats einkommen von 4.950 Euro brutto wechseln.

Zusatzbeitrag vergleichenDer allgemeine Beitrag zur gesetzlichen Krankenkasse bleibt bei 14,6 %. Dieser wird je zur Hälfte vom Arbeitgeber und Arbeitnehmer gezahlt. Der Zusatzbeitrag sinkt 2018 im Durchschnitt von 1,1 auf 1,0 % des Bruttolohns. Den Beitrag zahlen Sie allein. Da jede Kranken-kasse die Höhe selbst festlegt, können Sie bares Geld sparen, wenn Sie vergleichen.

Bezahlen mit der KreditkarteWenn Sie 2018 mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, dürfen Händler dafür keine zusätzlichen Gebühren mehr erheben. Grundlage dafür ist die neue EU-Zahlungsdiensterichtlinie.

Neue Grenze für geringwertige WirtschaftsgüterAb 2018 können Sie Arbeitsmittel bis zu 800 Euro netto oder 952 Euro brutto direkt im Jahr des Kaufs beziehungsweise der Herstel-lung in voller Höhe in Ihrer Einkommensteuererklärung geltend machen. Zuvor galt hier ein Betrag von 410 Euro. Wirtschaftsgüter, deren Anschaffungskosten über 800 Euro liegen, werden weiterhin über mehrere Jahre abgeschrieben.

Steuerklasse für FrischverheirateteWenn Sie 2018 heiraten, werden Sie beide automatisch in die Steuer-klassenkombination IV / IV eingruppiert – egal, ob beide Ehepartner berufstätig sind oder nicht. Deshalb sollten alle Frischverheirateten prüfen, welche Kombination für sie die jeweils günstigste ist.

TÜV in RosaEin Blick aufs Nummernschild verrät, ob Ihr Auto zur Hauptunter-suchung muss. 2018 sind die rosafarbenen Prüfplaketten nicht mehr gültig. Doch erst ab zwei Monaten Verzug drohen 15 Euro Bußgeld. Ab vier Monaten kostet dies 25 Euro, ab acht Monaten 60 Euro sowie zusätzlich einen Punkt in Flensburg.

Clever urlaubenDer 1. Mai fällt auf einen Dienstag, der 3. Oktober auf einen Mittwoch – beide Feiertage bieten sich daher für Brückentage an. Auch Christi Himmelfahrt am 10. Mai, Fronleichnam am 31. Mai sowie Allerheiligen am 1. November sind Donnerstage und ebenfalls für lange Wochen-enden geeignet. Der 24. und 31. Dezember fallen 2018 auf einen Montag.

www.ing-diba.de/ueber-uns/wissenswert/neues-2018

Was gibt‘s sonst noch Neues?

19Gut zu wissen

Veranstaltungen 2018Terminkalender

Die besten Anlagestrategien kennenlernen und verstehenMomentum-Ansätze zählen zur Gruppe der pro-

zyklischen Anlagestrategien und zielen auf eine effiziente Auswahl der trendstärksten Einzel-

titel im Rahmen eines definierten Anlage-universums ab.In diesem Workshop wird Ihnen anhand einer bereits seit mehr als drei Jahren sehr erfolgreich live laufenden Anlagestrategie erläutert, wie es jedem Privatanleger mög-

lich ist, dauerhaft und regelbasiert die trend-stärksten Einzeltitel selbst zu selektieren.

21.04.2018 | 21.07.2018 | 20.10.201810 UhrGFA Büro Herbolzheim

Investment-Workshop

Schulen und informieren: Ein Anliegen, das der GFA und dem Geschäftsführer Werner Krieger seit Gründung im Jahr 1997 wichtig war und noch immer ist.Mit den regelmäßig stattfindenden Investmenttreffs folgt Krieger dieser Maxime und informiert inter-essierte Kunden und Nichtkunden zu der aktuellen Lage an den Aktienmärkten und darüber, wie man sein Geld auch in schwierigen Zeiten gewinnbrin-gend anlegen kann.

22.03.2018 | 10.10.201819 UhrBeratungscenter Ettenheim

Investmenttreff

Wege aus der NiedrigzinsphaseQuo vadis Guthabenzins? Eine Frage, die sich An- leger seit geraumer Zeit stellen müssen. Denn in Zeiten, in denen für Guthaben auf Sparkonten Nega tivzinsen bezahlt werden müssen fragen sich viele, vor allem vorsichtige Anleger: Wo führt das alles noch hin und wie kann ich mein Geld noch gewinnbringend anlegen?Der Vortrag der GFA Vermögensverwaltung bie-tet Lösungsansätze und verschiedene Wege aus der aktuellen Niedrigzinsphase an und informiert, wie unterschiedliche Anlage-ansätze gewinnbringend umgesetzt wer-den können.

16.05.201819 UhrBürgerhaus Tutschfelden,Weinstraße 1, 79336 Herbolzheim

Vermögensverwaltungs-vortrag

Vollmachten und Verfügungen – alles erledigt?Jeder weiß es, wenige tun es: Wenn es um das Thema Vollmachten und Verfügungen geht, schie-ben immer noch viele die Realisierung auf die lange Bank. Dabei könnte alles so einfach sein!In seinem Vortrag informiert GFA Geschäfts-führer Pirmin Bender darüber, wie unab-dingbar es ist, den Pflegefall mittels Vorsorgevollmachten, Betreuungsver-fügungen, Patientenverfügungen, Unternehmervollmachten und Sorge-rechtserklärungen abzusichern und zeigt Lösungswege auf, wie man alles schnell, günstig und rechtssicher unter Dach und Fach bringt.

12.04.2018 | 19.09.2018 | 13.11.201819 UhrBeratungscenter Ettenheim

Vortrag Vorsorgevoll-machten und Verfügungen

Bitte melden Sie sich

telefonisch unter +49 7643 914 19 - 50

oder per E-Mail an info@gfa- vermoegensverwaltung.de

an.

Bitte melden Sie sich

telefonisch unter+49 7822 / 446 79 - 0

oder per E-Mail aninfo@gfa-finanz.de

an.

20 Veranstaltungen

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