health & wealth protection (prubsn ummah - life & savings)

8/20/2019 Health & Wealth Protection (PRUbsn Ummah - Life & Savings)

http://slidepdf.com/reader/full/health-wealth-protection-prubsn-ummah-life-savings 1/15

PruBSN UMMAHDON’T JUST PLAN FOR BIGGER THINGS, PREPARE FORHIGHER PURPOSES - EVERYTIME FOR EVERYONE

Savings, Protection andSpiritual fulfillment- ALL in ONE



1

Many people plan for the big things in life. We planfor a good life and we plan for the well being of ourloved ones. In our pursuit for all these good things inlife, as Muslims, we ought to also prepare for spiritualfulllment.

PruBSN Ummah is a unique plan that will assist youto fulll your religious aspirations and obligations.It not only protects you and equips you with futuresavings, but also aids you as a Muslim with its uniquefeatures such as Hajj Allowance, Badal Hajj,Double Takaful benet and Islamic Will Writing .

Now, the new enhancedPruBSN Ummah comes withadditional optional benets such asDouble TakafulPlus, Ummah Saver and Contributor riders .This plan is also available for your child as young as1 year old. It provides you with options to help yougrow your savings faster and get wider and bettercoverage for you and your loved ones.

PruBSN Ummah . The plan that keeps you and yourloved ones focused on higher purposes – now andthe hereafter.

SAVINGS, PROTECTION ANDSPIRITUAL FULFILLMENT -ALL IN ONE



2 3

Earn LoyaltyBonus 1

• Receive this benefit for being our loyal customer when you completeyour takaful period.

• Additionally, the accumulated bonus will be paid in the event of death ordisability on top of your other takaful benefits.

• For peace of mind during Hajj, you will also be given a Hajj allowance,which is a part of the loyalty bonus. This allowance is intended tosupplement your expenses.

• You can also use it to ensure the financial needs of your family at homeare taken care of whilst you perform your obligations in Mecca.

Grow even highersavings

• You can make additional savings throughUmmah Saver 2 that will bechanneled solely for savings purposes to be used for your Hajj/Umrahand other future plans.

• You can also make a Single Contribution Top-up whenever you want to.

Withdrawals ofsavings for Hajjor Umrah

• You can withdraw3 part of your savings from your account tosupplement the need for your Hajj or Umrah journey.

A glimpse of what PruBSN Ummah can offer

Plan and Grow your Savings• Earn loyalty bonus as Hajj Allowance.• Increase your savings with Ummah Saver.• Plan your savings for your holy journey – be it for Hajj or Umrah.

Get Wider Protection

• Find solace in the form of Compassionate Benet and Badal Hajj on top of your basic coverage.• Get Double Takaful benet during your rst Hajj and Umrah and extend it for every Hajj or Umrah trips

with Double Takaful Plus rider.• Enhance your plan to include coverage on critical Illness.• Ensure continuous protection with a range of Contributor riders.• Now you can start planning the spiritual journey for your children as young as 1 year old.

Achieve Spiritual fulllment• Fulll your Hajj obligation through Badal Hajj benet.• Sense of security for your family back home.• Manage your estate properly via Islamic Will Writing.

Fast facts:

1. Costly Hajj expenses The current cost of Hajj under Tabung Haji is RM9,880 while cost of Hajj under any

Hajj Travel Agency will require at least double the amount. (Tabung Haji ofcial brochure, 2010)

2. Importance of Having a Will Narrated Abdullah bin Umar: Allah’s Apostle said, “It is not permissible for any

Muslim who has something to will to stay for two nights without having his last willand testament written and kept ready with him.”

(Sahih Bukhari)

3. Statistics of Critical Illnesses Deaths 60% of deaths in Malaysia are caused by cancers, heart and respirator y related

illnesses. (WHO, 2009)

PruBSN Ummah Benets

Savings

Note: The above charts are for illustration purposes only.* percentage of the annual protection contribution.

5%*20% *

50% *

100% *

150% *

200% *

250% *

300% *

400% *

5 10 15 20 25 30 35 40 45

1 Loyalty bonus is a non-guaranteed benefit. It is paid purely at the discretion of Prudential BSN TakafulBerhad and subject to terms and conditions that need to be fulfilled by participants. There is a waitingperiod of 5 years before you are eligible for the benefit.

2 Optional benefit. Ummah Saver does not provide any protection benefits.3 Subject to terms and conditions. Please refer to certificate document for further details.

5 10 15 20 25 30 35 40 45

TakafulPeriod

TakafulPeriod

Savings Accumulations(withoutUmmah Saver)

Higher Savings Accumulationwith UmmahSaver

CumulativeLoyaltyBonus(incl.Haji

Allowance)

Benets Benets



4 5

Death and Totaland PermanentDisabilityBenefits (TPD)

• Upon your death or total and permanent disability, your nominee or youwill receive cash equivalent to your coverage i.e. takaful benefit amountto help you and your family move on.

• In addition, your family will receive an additional RM2,000 as a formof Compassionate Benefit that can be used for funeral or other relatedexpenses.

Double YourTakaful Benefit 4

while on Hajj orUmrah

• Double coverage i.e. takaful benefit amount will be payable, in theunfortunate case of your death or total and permanent disability (TPD)while performing your Hajj or Umrah.

• Extend this coverage for unlimited trip of Hajj/Umrah throughout yourtakaful term by attachingDouble Takaful Plus 5.

Protection

Death & TPD

Badal Hajj

Critical illness

Islamic Wills Basic Will writing service provided by Amanah Raya

R M 2

, 0 0 0 * * *

R M 3

, 0 0 0

Savings and protection continues****

Cash payment upon diagnosis****

Nominee is appointed to perform Hajj

100% x Benefit from normaldeath or TPD

200% x Benefit for death or TPD while on Hajj**

TakafulPeriod

Benefits

** Double takaful benefit applies for only 1 Hajj and 1 Umrah.*** This is a compassionate benefit payment made in addition to the basic death benefit.**** This is an optional benefit. The critical illness benefit will be paid from the basic takaful benefit

and thus subsequently reduce the basic death benefit. The savings will continue from thecontributor rider benefit.

Badal Hajj • In the event of your passing or suffering from total and permanentdisability before you have the opportunity to perform Hajj, we will ensureyour Hajj obligation is fulfilled by paying RM3,000 to your nominee or athird party to perform Badal Hajj for you.

• Badal Hajj benefit is also provided for your covered children from age 13years old.

Critical illnessescoverage • We will provide you with a part of your basic coverage amount asfinancial assistance if you are diagnosed with a covered critical illnesswhen you addCrisis Shield 5.

Ensurecontinuousprotection

• Choose from our range ofContributor riders 5 that will pay for yourfuture contributions in the event of critical illness, total and permanentdisability or loss of life to ensure that your protection and savings in theplan will continue.

Islamic WillWriting

• We will arrange for you a basic Islamic Will Writing service managed by Amanah Raya Berhad.

• This service is optional.

Juvenile Lien • In the event of critical illness, disability or loss of life before age 5, theproportion of the takaful benefit amount paid is as below:

5 Optional benefit.

4 A waiting period of 3 years is applic able exce pt for a ccidental causes.5 Optional benefit.

Age 1 2 3 4 5 and above

% of TakafulBenefit Amount

20% 40% 60% 80% 100%



6 7

How do I benefit from Islamic Will Writing services?

We will provide you with all the necessary arrangement needed for your Will to be made in a hassle-freeenvironment. The Will you make will be managed by Amanah Raya Berhad. You will only need to pay aone-time fee for this service.

Double your Hajj/Umrah coverage

Take up Double Takaful Plus 5 to ensure that you get the coverage ofdouble takaful benefit every time you perform Hajj/Umrah.

Coverage forcritical illnesses

Add Crisis Shield 5 to get coverage for 36 critical illnesses.

Grow yoursavings fund

Build your savings faster by attachingUmmah Saver 2 with minimumcontribution of RM10 per month. You can also make Single ContributionTop-up whenever you want to with minimum contribution of RM500 foreach top-up.

Ensurecontinuousprotection

Choose from selections ofContributor riders 5 that will pay for your futureprotection contributions in the event of critical illness, total and permanentdisability or loss of life. These contributor riders are also available to coveryou as a parent or your spouse.

For your saving contributions, opt forUmmah Saver Contributor riders 5

to ensure your savings continue to grow in the event of critical illness, totaland permanent disability or loss of life.

What you need to know about PruBSN Ummah

What is PruBSN Ummah?

PruBSN Ummah is a family Takaful plan designed to cater for Muslims’ spiritual as well as worldlyneeds. This plan provides you with protection and savings, as well as benefits that will assist you withyour spiritual quest. It also provides bonus for being a loyal customer.

How can PruBSN Ummah assist me on top of my Tabung Haji savings?PruBSN Ummah is not a replacement for your Tabung Haji account. It complements your Tabung Hajisavings by providing you with additional savings and takaful protection.

Who can take up this plan?

This plan is for anyone aged between 1 – 60 years old, who want a plan that not only gives themprotection and savings, but also assists them in fulfilling their religious obligations.

When is the loyalty bonus paid?

The loyalty bonus will be paid based as a percentage of your contribution when any of the followingevents occurs:• Perform Hajj (as a Hajj allowance), or• Survive until the end of the plan, or• Become totally and permanently disabled, or• Pass away

The longer the takaful term, the higher the bonus you receive. In addition, your loyalty bonus willcontinue to grow even after you have used it as a Hajj Allowance for as long as you continue to pay thecontribution. The loyalty bonus will be payable subject to the events mentioned above.

How do I make arrangement for Badal Hajj?

In the unfortunate event of your death or total and permanent disability before performing Hajj, wewill make the necessary arrangement for Badal Hajj on your behalf. We will also pay RM3,000 to yournominee (preferably your next of kin aged 18 years and above) or TH Travel & Services for them toperform Badal Hajj for you.

How can I enhance my PruBSN Ummah coverage?

You may enhance yourPruBSN Ummah benefits with the following additional optional benefits.

2 Optional benefit. Ummah Saver does not provide any protection benefits.5 Optional benefit.

Note: Adding more optional benefits increase your contributions.



8 9

How much do I contribute for this plan?

The minimum monthly contribution is RM50. However, your actual contribution amount shall dependon the following:• your age• your amount and term of coverage• your health status• your gender• your payment method• the frequency of payment whether monthly, quarterly, half-yearly or yearly

Details Nadia Adam

Age 5 years 35 years

Sum covered RM30,000 RM40,000

Term 20 years 20 years

Health status Non-smoker Non-smoker

Occupation Child Executive

Payment method Auto-debit Credit Card

Payment frequency Monthly Monthly

Basic contribution amount RM70 RM111

Sample Illustration of Contribution

How does sharing of Investment Profit on Mudharabah Principles work?

The Mudharabah principles allow any investment profit arising from the Individual Special Account(ISA) to be shared between you and us. On profit-sharing basis, you will receive 80% of the investmentprofit, while we will receive the balance 20%. Your share of the profit will be placed back into your ISA.

Would I receive any Surplus from this plan?

You are entitle d to receive a t least 50 %7 of the surplus distributed (if any) on yearly basis. The balanceof up to 50%7 is shared with us as an incentive for managing the Tabarru’ Fund. Your portion of thesurplus will be placed back into your ISA.

What are the charges involved in PruBSN Ummah?

The basis of PruBSN Ummah is the Wakalah Bil Ajr model where we put your contribution into youraccount after we take a portion of it as Wakalah charge. This is a fee for t he services we provide.

The table below lists the details of the Wakalah and other charges.

Certificateyear

1 2 3 4 5 6 7 8 -

10

11 -

15

16 &

above

UpfrontWakalahCharge

75% 60% 50% 45% 30% 25% 20% 15% 10% 5%

For Ummah Saver, the upfront Wakalah charge is 5% throughout thecertificate term. For Single Contribution Top-up, the charge is 5% for each top-up.

We deduct an amount monthly based on your age, gender, health status, amountof coverage and the duration of the coverage.

Tabarru’

6 This is the charge for certificates with term of 20 years or more. For certificates with term less than20 years, it will be reduced accordingly. Please refer to the plan illustration for more detailed information.

7 The exact amount of surplus to be distributed will be determined annually and be subject to approval byboth Shariah Committee and Board of Directors of Prudential BSN Takaful Berhad.

The type of Details of chargescharges

UpfrontWakalahcharge

This charge consists of commission and distribution related expense as well as formanaging and investing the Tabarru’ Fund. The percentage6 below is based on yourprotection contribution.



10 11

Important notes

• This brochure does not form a contract between you and Prudential BSN Takaful Berhad. Pleaserefer to the certificate documents for more detailed information.

• This brochure is published for information only and does not have regard to the specific financialobjectives, situation and needs of any specific person.

• In this brochure, Age refers to Age Next Birthday.• The return from your account will be based on the actual performance of the account and it is not

guaranteed.• The investment risk of your account will be borne solely by you and the benefits may be less than

the total contributions contributed in the account.• You should continue paying your contributions regularly until the end of your coverage term to

ensure that you are fully protected under the plan at all times. Failing to do so may cease yourcoverage prematurely.

• Any partial withdrawal made from your account will reduce the fund balance. This can potentiallycause the fund to be insufficient to pay for the Tabarru’ deduction and other charges, thus maycause your coverage to end prematurely.

• You are entitled for an individual tax relief in respect of your contribution of up to RM6,000 a yearwhen you participate in this plan, subject to terms and conditions of the Inland Revenue Board (IRB)

• PruBSN Ummah does not provide any benefit amount from Tabarru’ Fund on termination, expiry ormaturity of certificate.

• The plan may be cancelled by a written request to us within fifteen (15) days from the delivery dateof the certificate documents, in which case we shall refund the contributions received from you lessany medical fees incurred in assessing the risk under the certificate.

• Participating in a family takaful plan is a long-term commitment . An early termination of thecertificate usually involves high costs and the surrender value payable may be less than the totalcontributions paid.

Exclusions

PruBSN Ummah does not cover the following situations. If any of these happen, the benefits offeredunder the plan will not be payable to you.

• If the loss of life occurs as a result of suicide within one year from the start date of coverage.• If the loss of life occurs as a result of suicide during Hajj or Umrah for the double Takaful benefit.• If total and permanent disability occurs due to attempted suicide or self-inflict ed injury.• If the total and permanent disability occurs because you are involved in dangerous aerial activities

(including parachuting and sky-diving) unless you are part of a flight crew or as a paying passengeron a licensed commercial flight operating on a regular and designated route.

• If you do not disclose important information such as pre-existing illness and so forth during yourapplication for the plan.

Crisis Shield and all Contributor riders do not cover the following situations. If any of these happen, thebenefits offered under the plan will not be payable to you.

• If symptoms of the critical illness are evident within the stated period from the inception date of thecertificate³.

- 60 days for a heart attack, coronary artery heart disease that needs surgery, cancer or otherserious coronary artery heart disease.

- 30 days for any other critical illness.• If the critical illness is developed from pre-existing condition.• If the critical illness is directly or indirectly caused by acquired AIDS or any HIV infection except when

AIDS is fu ll blown or is caused by a bl ood transfusio n.

Double Takaful benefit and Double Takaful Plus do not cover you for the following situation and hence,its benefits will not be payable to you.

• If you perform Ziarah or travel outside of Saudi Arabia during the Hajj/Umrah period.

3 Subject to terms and conditions. Please refer to certificate document for further details.



12 13

PruBSN UmmahRancanglah masa hadapan,

Kukuhkan keperluan rohani -Setiap masa, untuk Semua

Critical Illnesses

List of 36 critical illness covered

AIDS due to blood transfusionor full blown AIDS

Coronary artery disease Medullary cystic disease

Aplastic anaemia Deafness Meningitis

Apallic syndrome Encephalitis Motor neurone disease

Alzheimer’s disease Fulminant viral hepatitis Multiple sclerosis

Benign brain tumour Heart attack Muscular dystrophy

Blindness Heart valve replacement Paralysis

Brain surgery Kidney failure Parkinson’s disease

Cancer Loss of independentexistence

Poliomyelitis

Cardiomyopathy Loss of speech Primary pulmonary arterialhypertension

Chronic liver disease Major burns Stroke

Chronic lung disease Major head trauma Surgery to aorta

Coma Major organ transplant Systemic lupuserythematosus lupusnephritis



14 15

Sepintas lalu apa yang PruBSN Ummah boleh tawarkan

Rancang dan Tingkatkan Simpanan anda• Peroleh bonus loyalti sebagai Elaun Haji.• Tingkatkan simpanan anda melalui Ummah Saver.• Rancanglah kegunaan simpanan anda untuk perjalanan ke tanah suci – sama ada untuk Haji atau

Umrah.

Dapatkan Perlindungan Meluas• Dapatkan ketenangan jiwa melalui manfaat Khairat Kematian dan Haji Badal sebagai tambahan

kepada perlindungan asas anda.• Dapatkan manfaat Takaful Berganda semasa mengerjakan Haji dan Umrah yang pertama anda dan

luaskan perlindungan untuk setiap perjalanan Haji atau Umrah dengan rider Double Takaful Plus.• Tingkatkan perlindungan pelan anda untuk meliputi penyakit kritikal.• Memastikan perlindungan berterusan dengan pelbagai rider Contributor.• Kini anda boleh mulakan perancangan perjalanan rohaniah anak-anak anda seawal umur 1 tahun.

Penuhi Keperluan Rohaniah• Menunaikan ibadah Haji anda melalui manfaat Haji Badal.• Menjaga keperluan keluarga anda di rumah.• Menguruskan harta pusaka anda sebaiknya melalui Penulisan Wasiat Islam.

Ramai di antara kita merancang perkara-perkara pentingdalam kehidupan ini. Kita merancang untuk kehidupanyang baik dan kita turut merancang kesejahteraan untukorang-orang yang kita sayangi. Dalam usaha mencapaikesejahteraan duniawi, sebagai umat Islam, kita seharusnyaturut sama memastikan keperluan rohaniah dipenuhi.

PruBSN Ummah adalah satu pelan unik yang akan membantuanda mencapai aspirasi anda untuk memenuhi kewajipanyang dituntut oleh agama. Ia bukan sahaja melindungi danmenyediakan anda simpanan pada masa depan, malah ia

juga membantu anda sebagai seorang Muslim melalui ciri-ciriuniknya sepertiElaun Haji, Haji Badal, manfaat TakafulBerganda dan Penulisan Wasiat Islam .

Kini,PruBSN Ummah yang telah dinaik taraf menawarkanmanfaat-manfaat pilihan tambahan sepertiDouble TakafulPlus, Ummah Saver dan rider-rider Contributor . Pelanini juga ditawarkan untuk anak anda seawal umur 1 tahun.Ianya memberi anda pilihan untuk membantu meningkatkansimpanan anda dengan lebih cepat dan mendapatperlindungan yang lebih luas dan lebih baik untuk anda danorang yang tersayang.

PruBSN Ummah. Satu pelan yang memberikan anda danorang tersayang tumpuan dalam persiapan rohaniah – duniadan akhirat.

SIMPANAN, PERLINDUNGAN DANMEMENUHI KEPERLUAN ROHANIAH –SEMUANYA DALAM SATU

Fakta-fakta penting:

1. Perbelanjaan Haji yang Tinggi Perbelanjaan Haji di bawah Tabung Haji pada masa ini adalah RM9,880 manakala

perbelanjaan Haji di bawah mana-mana Agensi Pelancongan Haji memerlukansekurang-kurangnya dua kali ganda jumlah tersebut.

(Risalah rasmi Tabung Haji, 2010)

2. Kepentingan Memiliki Wasiat Diriwayatkan oleh Abdullah bin Umar bahawa Rasulullah SAW bersabda, “Dilarang

bagi seseorang Muslim yang mempunyai sesuatu untuk diwasiatkan melengah-lengahkannya selama dua malam tanpa menulis wasiatnya dan disimpan tersediabersamanya.”

(Sahih Bukhari)

3. Statistik Kematian Akibat Penyakit Kritikal 60% daripada kematian di Malaysia adalah disebabkan oleh kanser, penyakit

berkaitan dengan jantung dan pernafasan. (WHO, 2009)



16 17

Kematian danHilang UpayaKekal danMenyeluruh(TPD)

• Selepas kematian anda atau hilang upaya kekal dan menyeluruh, andaatau penama anda akan menerima tunai yang setara dengan perlindungananda, iaitu jumlah manfaat takaful untuk membantu anda dan keluargaanda meneruskan kehidupan.

• Selain itu, keluarga anda juga akan menerima wang tunai tambahanRM2,000 sebagai Manfaat Khairat Kematian yang boleh digunakan untukperbelanjaan pengebumian dan yang berkaitan.

GandakanManfaat Takaful 4 anda semasamenunaikan Hajiatau Umrah

• Perlindungan berganda iaitu jumlah manfaat takaful akan dibayar jikaberlaku kematian atau hilang upaya kekal dan menyeluruh (TPD) semasaanda menunaikan Haji atau Umrah.

• Tingkatkan perlindungan ini untuk perjalanan tiada had untuk Haji/Umrahsepanjang tempoh takaful denganDouble Takaful Plus 5.

Manfaat-manfaat PruBSN Ummah

Simpanan

Nota: Carta-carta di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja.* peratusan daripada sumbangan perlindungan tahunan.

5%*20% *

50% *

100% *

150% *200% *

250% *

300% *

400% *

5 10 15 20 25 30 35 40 45

1 Bonus loyalti adalah manfaat tidak dijamin. Ianya dibayar berdasarkan budi bicara Prudential BSNTakaful Berhad dan tertakluk kepada terma dan syarat yang perlu dipenuhi oleh para peserta.Terdapat tempoh menunggu selama 5 tahun sebelum anda layak menerima manfaat tersebut.

2 Manfaat pilihan. Ummah Saver tidak menyediakan sebarang manfaat-manfaat perlindungan.3 Tertakluk kepada terma dan syarat. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk keterangan lanjut.

5 10 15 20 25 30 35 40 45

TempohTakaful

TempohTakaful

PengumpulanSimpanan(tanpa UmmahSaver)

PengumpulanSimpananLebih tinggidenganUmmahSaver

Bonusloyaltiterkumpul(termasuk Elaun Haji)

Manfaat-Manfaat Manfaat-Manfaat

Peroleh BonusLoyalti1

• Dapatkan manfaat ini kerana menjadi pelanggan setia kami apabila andamenyempurnakan tempoh takaful anda.

• Di samping itu, bonus yang terkumpul akan dibayar jika berlaku kematianatau hilang upaya sebagai tambahan kepada manfaat-manfaat takafulanda yang lain.

• Untuk ketenangan minda semasa menunaikan Haji, anda akan diberi elaunHaji, yang merupakan sebahagian daripada bonus loyalti. Elaun ini adalahtambahan bagi menampung perbelanjaan anda.

• Anda juga boleh menggunakannya untuk memastikan keperluan kewangan

keluarga anda di rumah dijaga semasa anda menunaikan kewajipan andadi Mekkah.

Tingkatkan lagisimpanan anda

• Anda boleh membuat simpanan tambahan melaluiUmmah Saver 2 yangakan disalurkan untuk simpanan semata-mata yang boleh digunakan bagiHaji/Umrah dan rancangan-rancangan masa hadapan yang lain.

• Anda juga boleh membuat Penambahan Sumbangan Tunggal padabila-bila masa anda ingin berbuat demikian.

PengeluaranSimpanan untukHaji atau Umrah

• Anda boleh mengeluarkan3 sebahagian daripada simpanan akaun andasebagai tambahan untuk keperluan perjalanan Haji atau Umrah.

Perlindungan

Kematian &TPD

Haji Badal

PenyakitKritikal

Wasiat Islam Perkhidmatan Penulisan Wasiat asas disediakan oleh Amanah Raya

R M 2

, 0 0 0 * * *

R M 3

, 0 0 0

Simpanan dan perlindungan berterusan****

Bayaran tunai setelah dikenalpasti****

Bayaran dilantik untuk menunaikan Haji

1 x Manfaat bagi kematianbiasa atau TPD

2 x Manfaat bagi kematian atau TPD semasa menunaikan Haji**

TempohTakaful

Manfaat-Manfaat

** Manfaat takaful berganda hanya untuk 1 Haji dan 1 Umrah.*** Ini adalah bayaran manfaat khairat kematian yang dibuat sebagai tambahan kepada manfaat

kematian asas.**** Ini adalah manfaat pilihan. Manfaat penyakit kritikal akan dibayar daripada manfaat takaful

asas dan seterusnya, akan mengurangkan manfaat kematian asas. Simpanan akan berterusandaripada manfaat rider contributor.

4 Tempoh menunggu selama 3 tahun dikenakan kecuali disebabkan oleh kemalangan.5 Manfaat pilihan.



18 19

Umur 1 2 3 4 5 dan ke atas

% JumlahManfaat Takaful

20% 40% 60% 80% 100%

Haji Badal • Sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekaldan menyeluruh sebelum anda berpeluang menunaikan Haji, kamiakan memastikan kewajipan Haji anda ditunaikan dengan membayarRM3,000 kepada penama yang dilantik oleh anda atau pihak ketiga untukmenunaikan Haji Badal untuk anda.

• Manfaat Haji Badal juga ditawarkan untuk anak-anak anda yang dilindungidari umur 13 tahun.

PerlindunganPenyakit Kritikal

• Kami akan memberikan anda sebahagian daripada jumlah perlindunganasas sebagai bantuan kewangan jika anda dikenalpasti menghidappenyakit kritikal yang dilindungi apabila anda menambahCrisis Shield 5.

Memastikanperlindunganberterusan

• Pilih daripada rangkaian rider Contributor 5 yang akan membayarsumbangan-sumbangan berterusan jika anda menghidap penyakitkritikal, hilang upaya kekal dan menyeluruh atau meninggal dunia untukmemastikan perlindungan dan simpanan di dalam pelan berterusan.

Penulisan WasiatIslam

• Kami akan mengaturkan untuk anda perkhidmatan asas Penulisan WasiatIslam yang diuruskan oleh Amanah Raya B erhad.

• Perkhidmatan ini adalah satu pilihan.

Lien Juvenil • Jika berlaku penyakit kritikal, hilang upaya atau kehilangan nyawa sebelumumur 5 tahun, kadar jumlah manfaat takaful yang akan dibayar adalahseperti berikut:

Apa yang anda perlu tahu tentang PruBSN Ummah

Apakah itu PruBSN Ummah?

PruBSN Ummah adalah satu pelan Takaful keluarga yang direka untuk membantu memenuhikeperluan rohaniah umat Islam selain keperluan duniawi. Pelan ini menyediakan anda perlindungandan simpanan, serta manfaat-manfaat yang akan membantu dalam pencarian rohaniah anda. Ia jugamemberi bonus kerana menjadi pelanggan setia.

Bagaimanakah PruBSN Ummah boleh membantu anda di sampingsimpanan Tabung Haji anda?

PruBSN Ummah bukanlah pengganti bagi akaun Tabung Haji anda. Ia merupakan pelengkap kepadasimpanan Tabung Haji anda dengan menyediakan simpanan dan perlindungan takaful tambahan.

Siapakah yang boleh menyertai pelan ini?

Pelan ini adalah untuk mereka yang berumur di antara 1 - 60 tahun yang mahukan satu pelan yangbukan sahaja memberikan mereka perlindungan dan simpanan, tetapi juga membantu merekamenunaikan kewajipan yang dituntut oleh agama.

Bilakah bonus loyalti dibayar?

Bonus loyalti akan dibayar sebagai peratus sumbangan anda apabila anda:• Menunaikan Haji (sebagai Elaun Haji), atau• Hidup sehingga ke akhir tempoh pelan ini, atau• Disahkan hilang upaya kekal dan meyeluruh, atau• Meninggal dunia

Lagi lama tempoh takaful, lagi tinggi bonus yang anda terima. Selain itu, bonus loyalti anda akan terusmeningkat walaupun anda telah menggunakannya sebagai Elaun Haji selagi anda terus membayarsumbangan anda. Bonus loyalti tersebut akan dibayar tertakluk kepada peristiwa-peristiwa yangdinyatakan di atas.

Bagaimanakah saya mengaturkan Haji Badal?

Sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh sebelum sempatmenunaikan Haji, kami akan menguruskan apa yang perlu supaya Haji Badal ditunaikan bagi pihakanda. Kami akan membayar RM3,000 kepada penama yang dilantik oleh anda (sebaiknya waris yangterdekat berumur 18 tahun dan ke atas) atau kepada Tabung Haji Travel & Services agar mereka dapatmenunaikan Haji Badal bagi pihak anda.

5 Manfaat pilihan.



20 21

Butiran Nadia Adam

Umur 5 tahun 35 tahun

Jumlah dilindungi RM30,000 RM40,000

Tempoh 20 tahun 20 tahun

Tahap kesihatan Tidak merokok Tidak merokok

Pekerjaan Kanak-kanak Eksekutif

Cara pembayaran Auto-debit Kad kredit

Kekerapan bayaran Bulanan Bulanan

Amaun sumbangan asas RM70 RM111

Bagaimanakah saya boleh meningkatkan lagi perlindunganPruBSN Ummah?

Anda boleh tingkatkan manfaat-manf aatPruBSN Ummah anda menerusi manfaat-manfaat pilihanberikut.

Perlindunganberganda untuk

Haji/Umrah anda

Sertai Double Takaful Plus 5 untuk memastikan anda mendapatperlindungan manfaat takaful berganda setiap kali anda menunaikan

Haji/Umrah.

Perlindunganuntuk penyakitkritikal

Sertakan Crisis Shield 5 untuk mendapat perlindungan bagi 36 penyakitkritikal.

Tingkatkan danasimpanan anda

Tingkatkan simpanan anda dengan lebih cepat bersamaUmmah Saver 2 dengan membayar sumbangan mimimum RM10 setiap bulan. Anda jugaboleh membuat Penambahan Sumbangan Tunggal pada bila-bila masaanda ingin berbuat demikian dengan sumbangan minimum RM500 untuksetiap penambahan.

Memastikanperlindunganberterusan

Pilih daripada rangkaian rider Contributor 5 yang akan membayarsumbangan masa hadapan jika anda menghidap penyakit kritikal, hilangupaya kekal dan menyeluruh atau meninggal dunia. Rider-rider contributorini juga ditawarkan untuk melindungi anda sebagai ibu bapa atau pasangananda.

Untuk sumbangan-sumbangan simpanan anda, pilihlah rider-riderUmmah Saver Contributor 5 untuk memastikan simpanan anda terus

meningkat jika anda menghidap penyakit kritikal, hilang upaya kekal danmenyeluruh atau meninggal dunia.

2 Manfaat pilihan. Ummah Saver tidak menyediakan sebarang manfaat-manfaat perlindungan.5 Manfaat pilihan.

Nota: Pengambilan lebih banyak manfaat-manfaat pilihan akan meningkatkan sumbangan yang perludibayar.

Bagaimanakah saya boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatanPenulisan Wasiat Islam?

Kami akan menyediakan semua urusan yang perlu dilakukan supaya wasiat anda dibuat tanpa sebarangkesukaran. Wasiat anda akan diuruskan oleh Amanah Raya Berhad. Anda hanya perlu membayar yuranyang hanya dikenakan sekali sahaja untuk perkhidmatan ini.

Berapakah yang perlu saya sumbangkan untuk pelan ini?

Sumbangan bulanan minimum adalah RM50. Walau bagaimanapun, sumbangan sebenar anda akanbergantung kepada berikut:• umur anda• jumlah dan terma perlindungan anda• status kesihatan anda• jantina anda• kaedah pembayaran anda• kekerapan pembayaran anda sama ada setiap bulan, suku tahun, setengah tahun atau

setiap tahun

Contoh ilustrasi sumbangan



22 23

Apakah caj-caj yang terlibat dalam PruBSN Ummah?

PruBSN Ummah adalah berlandaskan model Wakalah Bil Ajr di mana sumbangan anda akan dimasukkanke dalam akaun anda setelah kami mengambil sebahagian daripadanya sebagai caj Wakalah. Ini adalahyuran bagi perkhidmatan-perkhidmatan yang kami sediakan.

Bagaimanakah perkongsian Keuntungan Pelaburan ke atas Prinsip-

Prinsip Mudharabah dilaksanakan?Mudharabah membolehkan anda berkongsi sebarang keuntungan pelaburan daripada akaun anda (ISA)untuk dikongsi di antara anda dan kami. Berdasarkan perkongsian keuntungan, anda akan menerima80% daripada keuntungan tersebut manakala kami menerima baki 20%. Keuntungan anda akandimasukkan semula ke dalam akaun (ISA) anda.

Adakah saya akan menerima sebarang Lebihan daripada pelan ini?

Anda layak menerima sekurang-kurangn ya 50%7 daripada lebihan yang diagihkan (jika ada) padasetiap tahun. Baki sehingga 50%7 dikongsi bersama kami sebagai insentif untuk mengurus DanaTabarru’. Lebihan anda akan dimasukkan semula ke dalam akaun (ISA) anda.

6 Ini adalah caj untuk sijil yang bertempoh 20 tahun atau lebih. Untuk sijil yang mempunyai tempoh kurangdaripada 20 tahun, ia akan dikurangkan sewajarnya. Sila rujuk kepada ilustrasi pelan untuk maklumatterperinci.

7 Amaun sebenar lebihan yang diagihkan akan ditentukan setiap tahun dan tertakluk kepada kelulusandaripada Jawatankuasa Syariah dan Lembaga Pengarah Prudential BSN Takaful Berhad.

Tahun sijil 1 2 3 4 5 6 7 8 -

10

11 -

15

16 &

ke atas

Caj Wakalahpendahuluan

75% 60% 50% 45% 30% 25% 20% 15% 10% 5%

Jenis caj Butiran caj

Caj Wakalahpendahuluan

Jadual berikut memberikan butiran tentang caj Wakalah dan caj-caj lain yang berkaitan.

Caj ini terdiri daripada komisen dan perbelanjaan berkaitan pengagihan sertaperbelanjaan pengurusan. Peratusan6 di bawah adalah berdasarkan sumbangan7 perlindungan anda.

Untuk Ummah Saver, caj Wakalah pendahuluan ialah 5% sepanjang tempohsijil. Bagi Penambahan Sumbangan Tunggal, caj 5% dikenakan untuk setiappenambahan.

Kami menolak suatu amaun setiap bulan berdasarkan umur, jantina, tahapkesihatan, amaun perlindungan dan tempoh perlindungan.

Tabarru’

Nota-nota Penting

• Risalah ini bukan merupakan satu kontrak di antara anda dan Prudential BSN Takaful Berhad. Silarujuk kepada dokumen-dokumen sijil untuk maklumat terperinci.

• Risalah ini diterbitkan hanya untuk maklumat dan tidak berkaitan dengan matlamat-matlam atkewangan, situasi dan keperluan individu tertentu.

• Dalam risalah ini, Umur merujuk kepada Umur pada Tarikh Lahir akan Datang.• Pulangan daripada akaun anda akan ditentukan berdasarkan prestasi sebenar akaun tersebut dan

tidak dijamin.• Risiko pelaburan akaun anda akan ditanggung sepenuhnya oleh anda dan manfaat-manf aatnya

mungkin kurang daripada jumlah sumbangan yang dimasukkan ke dalam akaun.• Anda hendaklah terus membayar sumbangan anda secara tetap sehingga penghujung tempoh

perlindungan anda untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya di bawah pelan ini pada setiapmasa. Kegagalan membuat pembayaran ini mungkin menyebabkan perlindungan anda tamatsebelum masanya.

• Sebarang pengeluaran separa yang dibuat daripada akaun anda akan mengurangkan baki dana. Iniboleh menyebabkan baki dana tersebut tidak mencukupi untuk membayar potongan Tabarru’ dancaj-caj lain, dan mungkin menyebabkan perlindungan anda tamat sebelum masanya.

• Anda berhak untuk mendapat pelepasan cukai individu terhadap sumbangan anda sehinggaRM6,000 setahun apabila anda menyertai pelan ini, tertakluk kepada terma dan syarat LembagaHasil Dalam Negeri (LHDN).

• PruBSN Ummah tidak menyediakan sebarang jumlah manfaat daripada Dana Tabarru’ padapenamatan, tamat tempoh atau kematangan sijil.

• Pelan ini boleh dibatalkan melalui permohonan bertulis kepada kami dalam tempoh lima belas(15) hari dari tarikh penghantaran dokumen-dokumen sijil, yang mana kami akan membayar baliksumbangan yang diterima daripada anda selepas ditolak sebarang caj perubatan yang dikenakansemasa membuat penilaian risiko di bawah sijil.

• Mengambil bahagian di dalam pelan takaful keluarga adalah satu komitmen jangka panjang.Penamatan awal sijil selalunya melibatkan kos-kos yang tinggi dan nilai serahan yang akan dibayarkepada anda mungkin kurang daripada jumlah sumbangan keseluruhan yang telah anda bayar.



24 25

Pengecualian

PruBSN Ummah tidak melindungi situasi-situasi berikut. Sekiranya salah satu daripada situasi berikutberlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akan dibayar kepada anda.

• Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri dalam tempoh satu tahun dari tarikh permulaanperlindungan.

• Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri semasa Haji atau Umrah bagi tujuan mendapatkanmanfaat Takaful berganda.

• Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku akibat percubaan membunuh diri dan mencederakandiri sendiri.

• Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku kerana anda terlibat di dalam aktiviti udaraberbahaya (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) melainkan anda adalah sebahagiandaripada anak kapal atau penumpang yang membayar di dalam pesawat komersial berlesen yangberoperasi pada laluan biasa dan ditetapkan.

• Jika anda tidak mendedahkan maklumat penting seperti sebarang penyakit yang telah anda hidapisebelum ini dan sebagainya semasa anda memohon pelan ini.

Perlindungan Crisis Shield dan Contributor tidak melindungi situasi-situasi berikut. Sekiranya salahsatu daripada situasi berikut berlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akandibayar kepada anda.

• Jika tanda-tanda penyakit kritikal adalah ketara dalam tempoh yang dinyatakan dari tarikhpermulaan sijil³.

- 60 hari bagi serangan jantung, penyakit jantung arteri koronari yang memerlukan pembedahan,kanser atau penyakit-penyakit jantung arteri koronari serius lain.

- 30 hari bagi mana-mana penyakit kritikal lain.• Jika penyakit kritikal tersebut merebak daripada keadaan sedia ada.• Jika penyakit kritikal tersebut disebabkan secara langsung atau tidak secara langsung daripada AIDS

yang diperoleh atau sebarang jangkitan HIV, kecuali bagi AIDS yang menyeluruh atau disebabkanoleh pemindahan darah.

Manfaat Takaful Berganda dan Double Takaful Plus tidak melindungi anda untuk situasi berikut danoleh itu, manfaat-manfaatnya tidak akan dibayar kepada anda.

• Jika anda melakukan Ziarah atau keluar daripada Arab Saudi semasa tempoh Haji/Umrah.

Penyakit-penyakit Kritikal

36 Penyakit Kritikal yang dilindungi

3 Tertakluk kepada terma dan syarat. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk maklumat lanjut.

AIDS akibat pemindahandarah atau full blown AIDS

Penyakit arteri koronari Penyakit sistik medulari

Anemia aplasia Pekak Meningitis

Sindrom apalik Ensefalitis Penyakit neuron motor

Penyakit Alzheimer Hepatitis viral fulminan Skelorisis berbilang

Tumor otak benigna Serangan jantung Distrofi otot

Buta Penggantian injap jantung Kelumpuhan

Pembedahan otak Kegagalan buah pinggang Penyakit Parkinson

Kanser Kehilangan upaya hidup sendiri(berdikari)

Poliomielitis

Kardiomiopati Hilang daya pertuturan Tekanan darah tinggi arteripulmonari utama

Penyakit hati kronik Kelecuran major Strok

Penyakit paru-paru kronik Trauma kepala major Pembedahan pada aorta

Koma Pemindahan organ major Lupus eritematosussistemik dengan lupusnefritis



PruBSN Ummah is a Shariah-compliant product.

Prudential BSN Takaful Berhad is a registered Takaful Operator underthe Takaful Act and regulated by Bank Negara Malaysia.

For more information/enquiries, please contact:

PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD (740651-H)Level 8A, Menara Prudential, No. 10, Jalan Sultan Ismail, 50250 Kuala Lumpur.Tel (603) 2053 7188 Fax (603) 2072 6188 Email: [email protected]

SMS PruBSN<space> Feedback <space> Your Feedback and send to 33080

You can also log on towww.prubsn.com.my

Important: This brochure is a brief description only. For exact details of terms and conditions,please refer to your certificate document.

Disclaimer: • You should satisfy yourself that this product will best serve your needs and that the contribution

payable under the certificate is an amount you can afford.• If you cancel the certificate in the early years, you may not be able to obtain the full value from

the amount you have contributed.• If the certificate is returned to us within 15 days of the delivery date of the certificate document,

we shall refund the contribution received from you.

All information is correct at the time of print.Printed 31 October 2011

health & wealth protection (prubsn ummah - life & savings)

Documents