herramientas gestión del riesgo
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Gestión avanzada de gestión del riesgo. Integración de la información para gestionar y prevenir el riesgo de impago.TRANSCRIPT
Business Case Ratings predictivos
V.1.11
Gestión Avanzada del Riesgo
iberinform.es
Información
de empresas
Información
InternacionalBBDD
Marketing
Seguimientos
(Alertas)
Valoración
de riesgo
Información
Investigada
Análisis de la situación•Marketing Acciones a clientes no interesantes para la empresa
•Financiero Rechaza el 60% de los nuevos clientes
•Comercial No llega a los objetivos, desanimado y se niega a visitar
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Gestión del Riesgo Comercial
Business Case
Diagnóstico• Gestión del riesgo tradicional no funciona
Solución Gestión integrada del riesgo cliente
• Marketing Acciones en clientes rentables = costes + efectividad
• Financiero Analizar menos clientes = riesgo impago
• Comercial Visitar sólo buenos clientes = Ratio de éxito + ventas
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Valoración basada en parámetros homogéneos y objetivos
Estática–invariable hasta la siguiente publicación de cuentas.
Poco útil para anticipar cambios
Información
Histórica
Gestión del Riesgo Comercial Enfoque Tradicional
Análisis
Coeficiente de Solvencia
Ratio de endeudamiento
Información Histórica Coeficiente de liquidez inmediata
Ratio Rentabilidad
Fondos propios
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Estiman la probabilidad de que una empresa cumpla sus compromisos de pago dentro de lospróximos 12 meses. Algunas de las variables utilizadas para crear el Modelo:
Información General
Forma Jurídica
Situación de la Firma
Sector de Actividad -CNAE
Antigüedad de la Empresa
Número de Empleados de la Empresa
Capital Social de la Empresa
Provincia
Boletín Oficial del Registro Mercantil
Presentación de las Cuentas en los últimos 2 años
Ampliación / Reducción de Capital
Fusión por Absorción
Cambio de Objeto Social
Adaptación Sociedad
Transformación de la sociedad
Ampliación de Objeto Social
Escisión Parcial y total
Otras situaciones mercantiles
Información Investigada
Obtenida mediante entrevistas
Información Económica
Último año con información de balances disponible
Ventas
Activo Inmovilizado
Ratio de Apalancamiento
Ratios de Liquidez
Ratios de Rentabilidad
Ratios de Cobertura de Deuda
Ratios de Productividad
Ratios de Crecimiento
Ratios de Estructura
Ratios de Solvencia
Información Negativa
Reclamaciones de organismos públicos
Reclamaciones de cantidad
Créditos incobrables
Gestión del Riesgo Comercial Integrada
Utilización de modelos predictivos
5
• > 5 sobre 10 Predicción a FuturoRating Solvencia
• > 5 sobre 10 Predicción a FuturoRating Morosidad
• < x euros Opinión Crédito Mín. 6.000€ Inf. Actual
• > x euros Opinión Crédito Mín. 60.000€ Inf. ActualFacturación
• 0 anotaciones Información ActualRAI
Ratings Predictivos + Información interna
Valoración basada en parámetros homogéneos y objetivos
Dinámica – se reajusta todos los días
Simplifican el análisis del riesgo cliente
Anticipan
comportamientos
de mora
Gestión Avanzada del Riesgo conInformación Integrada
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Gestión Avanzada del Riesgo conInformación Integrada
Integrar marketing en el procesoNo todos los clientes potenciales nos interesan
Política de crédito Diagnóstico
Autorizar la operación
Formalizar la operación
Rechazar la operación
Reformular la operación
Seguimiento del riesgo
SI NO
Información interna + externaCuantitativa
Cualitativa
Importe
Plazo
Instrumento
Cond. Contrato
Alarmas
Ignacio Jiménez
Prospección clientes
(Dto. Marketing - Comercial)Segmentación de clientes
potencialescon criterios de riesgo
77
Indicador 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10Ponderació
n
Rating morosidad x 0,3
Rating solvencia x 0,2
Opinión crédito < X euros
Opinión crédito > X eurosx 0,2
Experiencia con el cliente x 0,3
RAI > 3.000 euros
> 1 anotaciónRechazar
0 Máximo
1Elevado
2
3
Moderado4
5
6
Bueno7
8
9Excelente
10
(6 x 0,3) + (4 x 0,2) + (7 x 0,2) + (6 x 0,3) = 5,9
Puntación cliente
Gestión Avanzada del Riesgo coninformación integrada
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Alt
o
BajoM
ed
io
Nuevas
oportunidades
de venta
Acción
urgente
de cobro
Incrementar
los limites
de riesgo
Cambio
condiciones
o resolución
contratoSeguir
Active Servicio Alertas
Nivel de Riesgo
Como actuar con los diferentesniveles de riesgo cliente
(Servicio Gratuito)
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Ejemplo real
Solicite su Auditoria Riesgo + Servicio Alertas
Auditoria Gratuita
Este análisis ha sido elaborado por IBERINFORM con fines informativos, por lo que no debe interpretarse como recomendación alguna, ni como una oferta, ni como un documento contractual.
Las estimaciones y opiniones que aparecen en este documento reflejan nuestra visión en el momento de realización del mismo y pueden sufrir cambios. La información para generar estasvaloraciones se ha obtenido de fuentes que consideramos fiables, pero Iberinform no puede garantizar su exactitud.
Las firmas inactivas, disueltas, extinguidas o escindidas no son puntuables, al igual que aquellas de reciente constitución, que cotizan en Bolsa, que no han depositado cuentas ni inscrito actasen el Registro Mercantil en los últimos años, o bien que pertenece a un sector al que no es factible aplicar el modelo predictivo.
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Auditoria Gratuita
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15003 A Coruña
981 22 56 34
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