8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

1/51

1996. vi CXII.trvnya hitelintzetekrol s a pnzgyi vllalkozsokrl*

BEVEZET O RENDELKEZSEK

A trvny hatlya

1. Ha nemzetkzi szerzods msknt nem rendelkezik,e trvny rendelkezseit kell alkalmazni:

a) a Magyar Kztrsasg terletn vgzett , e t rvny-

ben meghatrozott pnzgyi szolgltatsi, kiegsztopnzgyi szolgltatsi s bankkpviseleti tevkenysgre,valamint bettbiztostsra,

b) a Magyar Kztrsasg terletn szkhellyel rendel-kezo hitelintzet ltal klfldn alaptott hitelintzet,pnzgyi vllalkozs e trvnyben meghatrozott pnz-gyi szolgltatsi, illetoleg kiegszto pnzgyi szolglta-tsi s bankkpviseleti tevkenysgnek c) pont szerintifelgyeletre,

c) a magyar hatsg ltal ellto tt e trvnyben meg-hatrozott felgyeleti tevkenysgre.

2. (1) E trvny rendelkezsei nem terjednek ki:

a) az 1. szm mellkletben felsorolt pnzgyi intzm-nyeknek a Magyar Kztrsasg terletn folytatott tev-kenysgre;

b) a bett nek nem minoslo, visszafizetendo pnzesz-kzknek a Magyar llam s a helyi nkormnyzatok ltala nyilvnossgtl trtno kln trvnyben szablyo-zott gyujtsre;

c) a pnzlettkezelsre, ha annak zletszeru vgzsrolkln jogszably rendelkezik;

d) a postai pnzforgalmi kzvetto tevkenysgre;

e) a nemzetkzi postautalvny mukdtetsre.

(2) E trvny rendelkezsei nem terjednek ki:

a) az elklntett llami pnzalapokra,

b) a Magyar Nemzeti Bankra (a tovbbiakban: MNB),

c) a Magyar llamkincstrra,

d) a Kincstri Vagyoni Igazgatsgra,

e) az elszmolhzra,

f) kizrlag garanciavllalssal foglalkoz, e trvnyhatlybalpse elott nem gazdasgi trsasgknt mukdojogi szemlyre.

* A trvnyt az Orszggyuls az 1996. november 19-i lsnapjnfogadta el.

A pnzgyi szolgltatss kiegszt o pnzgyi szolgltats

3. (1) Pnzgyi szolgltats a kvetkezo tevkenysgekzletszeru vgzse forintban, illetoleg devizban, valut-ban:

a) bett gyujtse s ms visszafizetendo pnzeszkz sajt tokt meghalad mrtku nyilvnossgtl trtnoelfogadsa;

b) pnzklcsn nyjtsa;c) pnzgyi lzing;d) pnzforgalmi szolgltatsok nyjtsa;

e) kszpnz-helyettesto fizetsi eszkz kibocstsa saz ezzel kapcsolatos szolgltats nyjtsa;f) kezessg s bankgarancia vllalsa, valamint egyb

bankri ktelezettsg vllalsa;g) valutval, devizval ide nem rtve a pnzvltsi

tevkenysget , vltval, illetve csekkel sajt szmlravagy bizomnyosknt trtno kereskedelmi tevkenysg;

h) pnzgyi szolgltats kzvettse (gynki tev-kenysg);

i) befektetsi alap lettkezels;j) letti szolgltats, szfszolgltats;k) hitel referencia szolgltats;

l) nkntes klcsns biztost pnztr r szre t rtn ovagyonkezels.

(2) Kiegszto pnzgyi szolgltats a kvetkezo tev-kenysgek zletszeru vgzse forintban, illetve devizban:

a) pnzvltsi tevkenysg;b) az elszmolsforgalom lebonyoltst vgzo elektro-

nikus tutalsi rendszerek mukdtetse (elszmols-for-galmi gylet);

c) pnzfeldolgozsi tevkenysg;d) pnzgyi gynki tevkenysg a bankkzi piacon.

(3) Az (1)(2) bekezdsben foglalt tevkenysgek z-

letszeruen csak engedllyel vgezhetok.(4) Ha trvny msknt nem rendelkezik, kizrlag az

llami Pnz- s Tokepiaci Felgyeletnek (a tovbbiakban:Felgyelet) az e trvny alapjn kiadott engedlyvel v-gezhetok az (1) bekezds a)d) sf)l) pontjaiban meg-hatrozott pnzgyi szolgltatsok, valamint a (2) bekez-ds d) pontjban meghatrozott kiegszto pnzgyi szol-gltats.

(5) Pnzgyi szolgltatsnak devizban, valutban valvgzst, valamint az (1) bekezds d) pontjban meghat-rozott pnzgyi szolgltatsi tevkenysget s a (2) bekez-ds d) pontjban meghatrozott kiegszto pnzgyi szol-

gltatsi tevkenysget a Felgyelet az MNB elozetes v-lemnynek kikrsvel engedlyezi.

(6) Az (1) bekezds e) pontjban, valamint a (2) bekez-ds a)c) pontjban meghatrozott tevkenysget azMNB engedlyezi, illetve az ilyen engedlyt az MNB vonjavissza.

6164 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

2/51

(7) A (6) bekezdsben meghatrozott tevkenysgekvgzsnek engedlyezsrol az MNB a Felgyeletet rte-sti. A Felgyelet az rtests alapjn a jogi szemlyt nyil-vntartsba veszi.

(8) Trvny korltozott rendeltetsu pnzforgalmiszmla vezetst [3. (1) bekezdsnek d) pontja], a vl-tval sajt szmlra vagy bizomnyosknt trtno keres-kedelmi tevkenysget [3. (1) bekezdsnek g) pontja],tovbb az nkntes klcsns biztost pnztrak rszretrtno vagyonkezelst [3. (1) bekezdsnek l) pontja]ms jogi szemly rszre is lehetov teheti.

A pnzgyi intzmny

4. (1) Pnzgyi intzmny a hitelintzet (5. ), illetvea pnzgyi vllalkozs (6. ).

(2) A 3. (1) bekezdsben meghatrozott pnzgyiszolgltatst a pnzgyi szolgltats kzvettse [3. (1)bekezdsnek h) pontja] kivtelvel kizrlag pnzgyiintzmny vgezhet.

(3) A pnzgyi intzmny, ha trvny msknt nemrendelkezik, pnzgyi szolgltatson kvl zletszeruenkizrlag:

a) kiegszto pnzgyi szolgltatst,b) a biztostintzetekr ol s a biztostsi tevkenysg-

rol szl 1995. vi XCVI. trvnyben, az rutozsdrol saz rutozsdei gyletekrol szl 1994. vi XXXIX. trvny-ben, valamint az rtkpaprok forgalomba hozatalrl, abefektetsi szolgltatsokrl s az rtkpapr-tozsdrolszl 1996. vi CXI. trvnyben (a tovbbiakban: pt.)foglalt felttelekkel biztostsi gynki, rutozsde-gyn-ki, befektetsi szolgltatsi, kiegszto befektetsi szolgl-tatsi tevkenysget,

c) arany kereskedelmi gyletet, valamintd) rszvnyknyvvezetst

folytathat.

A hitelintzet

5. (1) Hitelintzet az a pnzgyi intzmny, amelybettet gyujt, s egyb pnzgyi szolgltatsi tevkenys-get vgez.

(2) Kizrlag hitelintzet jogosult bett gyujtsre, va-lamint a sajt tokjt meghalad mrtkben msvisszafizetendo pnzeszkz nyilvnossgtl val elfogad-sra, tovbb ha trvny eltroen nem rendelkezik

pnzforgalmi szolgltatsok nyjtsra.(3) A hitelintzet bank, szakostott hitelintzet vagy

szvetkezeti hitelintzet (takark-, illetoleg hitelszvetke-zet) lehet.

(4) A bank az a hitelintzet, amely a 3. (1) bekezds-nek a) s d) pontjban meghatrozott tevkenysget zlet-

szeruen vgzi. Kizrlag bank kaphat engedlyt a 3. (1)bekezdsben foglalt tevkenysgek teljes krnek vgz-sre.

(5) A szakostott hitelintzet a r vonatkoz kln tr-vnyi szablyozsnak (illetve e trvny XXXI. fejezet-nek) megfeleloen jogosult tevkenysgnek vgzsre, az-zal, hogy nem kaphat engedlyt a 3. (1) bekezdsbenfoglalt tevkenysgek teljes krnek vgzsre.

(6) A szvetkezeti hitelintzeta) a 3. (1) bekezdsnek a) e), h) s j) pontjban,

illetve a 3. (2) bekezdsnek a) pontjban, valamintb) kizrlag sajt szmlra a 3. (1) bekezds-

nek g) pontjbanmeghatrozott tevkenysget vgezhet.

(7) A hitelszvetkezet a (6) bekezdsben meghatrozotttevkenysgeket a pnzvlts kivtelvel csak sajttagjai krben vgezheti.

A pnzgyi vllalkozs

6. (1) A pnzgyi vllalkozs az a pnzgyi intzmny,amely az 5. (2) bekezdsben meghatrozott tevkeny-

sg kivtelvel , egy vagy tbb pnzgyi szolgltatstvgez.

(2) A 3. (2) bekezdsnek d) pontjban meghatrozotttevkenysget csak pnzgyi vllalkozs, kizrlagos tev-kenysgknt vgezheti.

rtelmezo rendelkezsek

7. Az rtelmezo rendelkezseket a 2. szm mellklettartalmazza.

I. RSZ

A PNZGYI INTZMNYEK ENGEDLYEZSE

I. Fejezet

ltalnos szablyok

Szervezeti szablyok

8. (1) Bank s szakostott hitelintzet kizrlag rsz-

vnytrsasgknt, egyb pnzgyi intzmny rsz-vnytrsasgknt vagy szvetkezetknt mukdhet.

(2) A rszvnytrsasgi formban mukdo pnzgyi in-tzmnyre a gazdasgi trsasgokrl szl 1988. vi VI.trvny (a tovbbiakban: Gt.), a szvetkezeti formbanmukdo pnzgyi intzmnyre a szvetkezetekrol szl

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6165

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

3/51

1992. vi I. trvny (a tovbbiakban: Szt.) rendelkezseitaz e trvnyben foglalt eltrsekkel kell alkalmazni.

(3) Pnzgyi szolgltats kzvettst [3. (1) bekezdsh) pontja], valamint kiegszto pnzgyi szolgltatst a3. (2) bekezdsnek b) s d) pontja kivtelvel pnz-gyi intzmnynek nem minosl o, jogi szemlyisggel ren-delkezo gazdasgi trsasg vagy szvetkezet is vgezhet.

A jegyzett t oke legkisebb sszege

9. (1) Bank legalbb ktmillird forint jegyzett tokvel

alapthat.(2) Szakostott hitelintzet a r vonatkoz kln trv-

nyi szablyozssal meghatrozott jegyzett tokvel alapt-hat.

(3) Szvetkezeti hitelintzet legalbb szzmilli forintjegyzett tokvel alapthat.

(4) Pnzgyi vllalkozs legalbb hszmilli forint jegy-zett t okvel alapthat.

10. (1) A pnzgyi intzmny alaptshoz a jegyzetttokt pnzben kell befizetni. A jegyzett tokt kizrlag

olyan magyarorszgi szkhelyu hitelintzetnl lehet befi-zetni, amely nem vesz rszt az alaptsban.

(2) A rszvnytrsasgi formban mukdo pnzgyi in-tzmny j rszvnyek jegyzsvel trtno alaptoke-eme-lst kizrlag pnzbeli hozzjrulssal lehet vgrehajtani.

(3) A pnzgyi intzmny sajt kibocsts rsz-vnyeinek rtkestse esetn halasztott fizetst, illetolegvisszavsrlsi ktelezettsget rvnyesen nem kthet ki.

A befolysol rszesedssel rendelkez o tulajdonosok

11. A pnzgyi intzmny befolysol rszesedsselrendelkezo tulajdonosa csak olyan szemly lehet,

a) aki (amely) fggetlen a pnzgyi intzmny vatos,krltekinto s megbzhat (a tovbbiakban egytt: pru-dens) mukdst veszlyezteto befolystl, s biztostanikpes a pnzgyi intzmny megbzhat, gondos tulajdo-nosi irnytst s ellenorzst, valamint

b) akinek (amelynek) zleti kapcsolatrendszere s tu-lajdonosi szerkezete tlthat s ezltal nem zrja ki apnzgyi intzmny fltti hatkony felgyelet gyakorl-st.

12. (1) A hitelintzet jegyzett tokjben egy tulajdo-nosnak sem a kzvetlen s kzvetett tulajdoni hnyada,sem az ltala gyakorolt szavazati jog mrtke a mshitelintzet, a biztostintzet, a befektetsi trsasg, azOrszgos Bettbiztostsi Alap a 104. (1) bekezdsbenmeghatrozott cl rdekben trtno tulajdonszerzse, il-

letve a (2)(3) bekezdsben meghatrozott esetek kivte-lvel nem lehet tbb tizent szzalknl.

(2) A Magyar llam tulajdoni hnyada az (1) bekezdsszerinti arnyt meghaladhatja

a) trvny rendelkezse alapjn meghatrozottpnzgyi szolgltats vgzsnek llam ltal trtno biz-tostsa rdekben;

b) olyan hitelintzetben, amelynek piaci rszesedse alakossgi bettgyujts, a lakossgi hitelezs, a vllalkoz-sok, illetve a helyi nkormnyzatok pnzforgalmi szmla-vezetse, hitelezse terletn a huszont szzalkot elri;

c) hromves tmeneti idore olyan esetben, ami-

kor egy hitelintzet fizetskptelensge az orszg vagyvalamely nagyobb rgi gazdasgi rdekeit vagy a bank-rendszer megbzhat mukdst slyosan veszlyeztetn,s a fizetskptelensg, illetve a felszmols msknt nemhrthat el.

(3) A feladatkrben eljr nkntes bett-, illetve in-tzmnyvdelmi alap a Felgyelettel egyeztetett mdon az (1) bekezds szerinti arnyt meghalad tulajdonihnyadot (szvetkezeti hitelintzet esetben rszesedst)szerezhet a hitelintzetben, annak rdekben, hogy

a) a Felgyelet ltal alkalmazhat intzkeds, illetolegkivteles intzkeds, illetve

b) a bettek befagysaelkerlheto legyen.

(4) Az (1) bekezds alkalmazsban hitelintzetnek,biztostintzetnek, befektetsi trsasgnak minosl az ajogi szemly is, amely a szkhely orszg joga szerint hitel-intzetnek, biztostintzetnek, befektetsi trsasgnaktekintendo.

Szemlyi s trgyi felttelek

13. (1) A pnzgyi szolgltatsi tevkenysg csak

a) jogszablynak megfelelo szmviteli rend, valamintnyilvntartsi rend,

b) a prudens mukdsnek megfelelo belso szablyzat,c) a pnzgyi szolgltats nyjtshoz szksges, kln

jogszablyban meghatrozott szemlyi felttelek,d) a tevkenysg vgzsre alkalmas technikai, infor-

matikai, muszaki, biztonsgi felszereltsg, helyisg,e) ellenorzsi eljrsok s rendszerek, valamint va-

gyonbiztosts

(a tovbbiakban egytt: szemlyi s trgyi felttelek) meg-lte esetn kezdheto meg, illetve folytathat.

(2) A pnzgyi intzmny csak olyan helyisgben mu-kdhet, amely a szakmai-rdekkpviseleti szervezetek l-tal ajnlott s a Felgyelet ltal jvhagyott biztonsgi sgyflszolglati kvetelmnyeknek megfelel.

(3) Az (1)(2) bekezdsben foglaltakat szkhely-, te-lephely- s fikvltozs esetn, valamint a pnzgyi szol-gltatsi tevkenysg mdostsakor is biztostani kell.

6166 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

4/51

II. Fejezet

Engedlyezsi eljrs

14. A Felgyelet engedlye szksges a hitelintzeta) alaptshoz;b) egyeslshez (beolvads, sszeolvads), sztvls-

hoz;c) alapszablynak mdostshoz (20. );d) rszvnyei befolysol rszesedst biztost hnya-

dnak megszerzshez, illetoleg a befolysol rszeseds etrvnyben meghatrozott mrtket elro nvelshez;

e) igazgatsgnak, felgyelo bizottsgnak elnkvvagy tagjv trtno megvlasztshoz, vagy gyvezetoj-nek trtno kinevezshez, szvetkezeti hitelintzet esetnaz igazgatsg elnkv, illetve a felgyelo bizottsg eln-kv, gyvezetojv trtno megvlasztshoz;

f) mukdsnek megkezdshez;g) tevkenysgi krnek mdostshoz;h) pnzgyi szolgltatsi tevkenysgnek ms, pnz-

gyi szolgltats kzvettsre jogosult (a tovbbiakban:gynk) ignybevtelvel trtno vgzshez;

i) fikjnak, kpviseletn ek, a szmvitelrol szl1991. vi XVIII. trvny (a tovbbiakban: Szmt.) szerin-

ti lenyvllalalatnak (hitelintzet, pnzgyi vllal-kozs vagy egyb vllalkozs) klfldn tr tn o ltes-tshez;

j) devizaklfldinek minoslo vllalkozsban tr tn obefolysol rszeseds szerzshez;

k) bettllomnynak s pnzeszkz visszafizetsreirnyul szerzodsllomnynak truhzshoz (a tovb-biakban: bettllomny-truhzs);

l) mukdsnek megszntetshez.

15. (1) A Felgyelet engedlye szksges a pnzgyivllalkozs

a) alaptshoz,b) tevkenysgi krnek mdostshoz,c) talakulshoz, egyeslshez (beolvads, sszeol-

vads), sztvlshoz, valamintd) az igazgatsg elnknek, illetoleg a felgyelo bi-

zottsg elnknek megvlasztshoz.

(2) A pnzgyi vllalkozs alaptsra adott engedly atevkenysgi kr megllaptshoz, illetoleg a tevkenysgmegkezdshez szksges engedlyt is tartalmazza.

16. (1) A 3. (2) bekezdsnek a) pontjban megha-trozott kiegszto pnzgyi szolgltats vgzsre jogi

szemly a 3. (6) bekezdse szerinti engedlyt akkor kap-hatja meg, ha igazolja, hogy legalbb tmilli forint jegy-zett tokvel rendelkezik.

(2) A 3. (2) bekezdsnek b) pontjban meghatrozottkiegszto pnzgyi szolgltats vgzsre a (3) bekez-dsben meghatrozott kivtellel jogi szemly (a tovb-

biakban: hitelintzeti elszmolhz) a 3. (6) bekezdseszerinti engedlyt akkor kaphatja meg, ha igazolja, hogya) legalbb tszzmilli forint jegyzett s befizetett to-

kvel rendelkezik,b) az elszmolsforgalmi tevkenysget kizr lagos te-

vkenysgknt vgzi,c) kizrlag nvre szl rszvnyekkel rendelkezo rsz-

vnytrsasgknt mukdik.Hitelintzeti elszmolhzban rszvnytulajdont kiz-

rlag az MNB, hitelintzet, hitelintzeti elszmolhz,valamint az pt. szerinti elszmolhz szerezhet.

(3) H a a hite lintzeti elszmolhz a kiegszto pnz-

gyi szolgltatst kizrlag kszpnz-helyettesto fize-tsi eszkzkke l vgzett fizetsi muveletek tekintet benvgzi, a kre lmezo a 3. (6) bekezdse szerinti engedlytakkor is megkaphatja, ha igazolja, hogy a (2) bekez-ds a) pont jtl eltroen legalbb szztvenmilliforint jegyzett s befizetett t okvel rendelkezik. Az ebekezds szerinti hitelintzeti elszmolhzban rsz-vnytulajdont kizrlag hitelintzet szerezhet.

(4) A 3. (2) bekezdsnek c) pontjban meghatrozottkiegszto pnzgyi szolgltats vgzsre jogi szemly a3. (6) bezdse szerinti engedlyt akkor kaphatja meg, haigazolja, hogy

a) legalbb hszmilli forint jegyzett t okvel rendelke-zik,

b) kresemnyenknt tvenmilli forint felelossgbiz-tostssal rendelkezik.

(5) Az (1)(4) bekezdsben meghatrozottakon tl-menoen a 3. (6) bekezdse szerinti engedly tovbbifelttele az, hogy a krelmezo feleljen meg a kln jogsza-blyban, illetoleg jegybanki rendelkezsben elort szem-lyi, illetoleg trgyi feltteleknek.

(6) A 3. (2) bekezdsnek d) pontjban meghatrozottkiegszto pnzgyi szolgltats vgzsre a pnzgyi vl-lalkozs a 3. (4) s (5) bekezdse szerinti engedlyt akkorkaphatja meg, ha igazolja, hogy

a) legalbb hszmilli forint kszpnzbol ll jegyzetttokvel rendelkezik,

b) kizrlag nvre szl rszvnyekkel rendelkezorszvnytrsasgknt mukdik s tulajdonosai kztt hi-telintzet sem kzvetlen, sem kzvetett tulajdonoskntnem szerepel,

c) megfelel a kln jogszablyban megllaptott sze-mlyi s trgyi feltteleknek.

Az alaptsi engedly irnti krelem

17. (1) A pnzgyi intzmny alaptsi engedly irntikrelmhez mellkelni kell

a) az alaptani tervezett pnzgyi intzmny tpus-nak, tevkenysgi krnek egyrtelmu meghatrozsttartalmaz alapt okiratt;

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6167

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

5/51

b) a tervezett mukdsi terlet (orszgos kiterjedsuvagy meghatrozott terleti egysgre korltozott) megha-trozst tartalmaz iratot;

c) hitelintzet esetben a 9. -ban meghatrozot t jegy-zet t oke tven szzalknak, pnzgyi vllalkozs eset-ben a 9. -ban meghatrozott jegyzett toke teljes sszeg-nek az alaptk ltal trtno tnyleges befizetsre s ren-delkezsre llsra vonatkoz igazolst;

d) a szervezeti felptsnek, az irnytsi, dntsi sellenorzs rendjnek bemutatst, ha ezeket az alaptokirat rszletesen nem tartalmazza;

e) klfldi szkhelyu krelmezo esetben nyilatkozatota krelmezo kzbestsi megbzottjrl, aki csak Magyar-

orszgon bejegyzett gyvd, illetve (trsas) gyvdi iroda,vagy a krelmezo magyarorszgi bankkpviselete lehet;

f) pnzgyi vllalkozs esetben annak igazolst, hogya vllalkozs rendelkezik a pnzgyi szolgltats nyjts-hoz szksges szemlyi s trgyi felttelekkel, valamint a18. (2) bekezds e)f), h) s k)l) pontjban foglalta-kat.

(2) Ha az alaptk kztt olyan szemly szerepel, aki(amely) az alapts alatt lvo pnzgyi intzmnyben be-folysol rszesedst kvn szerezni, az (1) bekezdsbenfoglaltakon kvl az engedly irnti krelemhez mellkelnikell

a) a cg alapt okira tt,b) a cg hrom hnapnl nem rgebbi cgkivonatt,

klfldi cg esetben az eredeti cgkivonatot s annakhiteles magyar nyelvu fordtst, vagy igazolst arrl, hogya cget a vllalati (gazdasgi) nyilvntartsba bejegyeztk,

c) a cgben befolysol rszesedssel rendelkezo sze-mly 3. szm mellkletben meghatrozott azonost ada-tait, illetoleg a bntetlen eloletre vonatkoz igazolst,

d) termszetes szemly bntet len eloletre vonatkozigazolst,

e) harminc napnl nem rgebbi igazolst arra vonatko-zan, hogy az alaptsban rszt vevo szemlynek az adha-

tsggal, vmhatsggal, illetve a trsadalombiztostsiszervvel szemben tartozsa nincs,

f) nyilatkozatot az erre vonatkoz okirati bizonytkkalegytt arra, hogy a jegyzett toke befizetshez szksgessszeg az alaptsban rszt vevo szemly trvnyes jvedel-mbol szrmazik,

g) hitelintzet esetn a gazdasgi trsasg elozo hromnaptri vre, pnzgyi vllalkozs esetn egy naptri vrevonatkoz, knyvvizsgl ltal hitelestett mrlegt seredmnykimutatst,

h) nyilatkozatot arr l, hogy milyen az Szmt. szerinti fggo s jvobeni ktelezettsgei vannak,

i) gyflcsoport hoz tar toz alapt esetn az alapttulajdonosi szerkezetnek, valamint azon krlmnyekrszletes lerst, amelyek miatt az alapt kapcsolatb anll szemlyek csoport jhoz ta rtoznak min osl, t ovb-b az irnyt vllala t el ozo vre vonatkoz konszolidltves beszmoljt, ha az irnyt vllalat konszolidltbeszmol ksztsre ktelezett,

j) a krelemben rinte tt szemlyek teljes bizonyt ere-ju magnokiratban foglalt nyilatkozatt arra vonatkozan,hogy hozzjrulnak az engedly irnti krelemhez mell-kelt iratban foglaltak valdisgnak a Felgyelet ltalmegkeresett szervek tjn trtno ellenorzshez.

(3) Ha az alaptk kztt befolysol rszesedst sze-rezni kvn klfldi szkhelyu pnzgyi intzmny, biz-tostintzet vagy befektetsi trsasg van, az (1)(2)bekezdsben foglaltakon kvl az engedly irnti krelem-hez be kell nyjtani a szkhely szerinti orszg illetkesfelgyeleti hatsgnak igazolst, illetoleg nyilatkozattarrl, hogy a vllalkozs a prudens tevkenysg vgzsrevonatkoz szablyokat betartva mukdik.

(4) Alaptsi engedly alapjn a hitelintzet a bankzemltestsvel kapcsolatos tevkenysget vgezhet.

A tevkenysgi (m ukdsi) engedly irnti krelem

18. (1) A hitelintzet mukdsnek pnzgyi szol-gltatsi tevkenysgnek megkezdshez a Felgyeletengedlye szksges.

(2) A hitelintzetnek a tevkenysgi engedly megadsairnti krelmhez a kvetkezoket kell a Felgyelethez

benyjtani:a) a jegyzett t oknek a 10. (1) bekezdse szerint i teljes

befizetsre vonatkoz igazolst,b) az a) pont szerint i sszeg teljes vagy rszleges fel-

hasznlsa esetn igazolst, illetoleg nyilatkozatot arrl,hogy a felhasznls az alapts, illetoleg a mukds meg-kezdse rdekben trtnt,

c) a hitelintzet jegyzett tokjben legalbb tszzal-kos rszesedssel vagy szavazati joggal rendelkezo tulajdo-nos azonostsra alkalmas adatokat,

d) a kzptv az elso hrom vre vonatkoz zleti tervet, a mukdshez szksges szemlyi s trgyi

felttelek biztostsra vonatkoz tnyeket,e) a folytatn i kvnt t evkenysgekre vonatkoz ltal-nos szerzodsi felttelt s zletszablyzatot,

f) nyilatkozatot arra vonatkozan, hogy a tevkenys-gt mikor kvnja megkezdeni,

g) az Orszgos Bettbiztostsi Alap nyilatkozattvagy hitelszvetkezet eset ben valamelyik nkn-tes bett-, illetve intzmnyvdelmi alap nyilatkozattarrl, hogy a krelmezot felveszi tagjai kz,

h) nyilatkozatot arrl, hogy a jogszablyban meghat-rozott, illetoleg jogszablyon alapul adatszolgltatsokteljestsre felkszlt, valamint az adatszolgltatshoz

felhasznlt szmtgpes programok tesztfuttatsi ered-mnyeit,i) szmviteli politikjnak, rszletes szmviteli rend-

szernek tervezett,j) bank s szakostott hitelintzet esetben a hitelint-

zetek kztti orszgos elszmolsforgalom lebonyoltstvgzo tutalsi rendszerhez val kzvetlen csatlakozsrl

6168 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

6/51

szl nyilatkozatot s a csatlakozst biztost informatikairendszer knyvvizsgli igazolst, szvetkezeti hitelint-zet s pnzforgalmi szolgltatsok nyjtsra fel nem ha-talmazott hitelintzet esetben az elobb emltett iratokatvagy a kzvetve trtno csatlakozs elfogadsrl adottnyilatkozatot,

k) devizban vgzett pnzforgalmi szolgltats esetna nemzetkzi elszmolsforgalom lebonyoltst vgzo va-lamely tutalsi rendszerhez kzvetlenl vagy kzvetettformban trtno csatlakozsrl szl nyilatkozatot,

l) a termszetes szemly hiteladsokat nem rinto, aFelgyelet ltal elismert kzponti hitelinformcis rend-szerhez trtno csatlakozsi nyilatkozatot, tovbb

m) szvetkezeti hitelintzet esetn a 216. -ban meg-hatrozott integrcis szervezet nyilatkozatt arrl, hogya krelmezot tagjai kz felveszi.

(3) Mr mukdo pnzgyi intzmny, illetve befektetsivllalkozs tevkenysgi krnek pnzgyi szolgltatssaltrtno bovtsre vonatkoz engedly irnti krelmhezbenyjtja a tevkenysg vgzshez szksges szemlyi strgyi felttelek megltt bizonyt igazolst, valamint a(2) bekezds e)f), h) s k)l) pontjban foglaltakat.

19. A 14. h) pontjban meghatrozott esetben az

engedly irnti krelemhez be kell nyjtani az rsbeliszerzodst, amely azt a szerzodsi kiktst is tartalmazza,hogy a Felgyelet, illetoleg a hitelintzet korltozs nlklellenorizheti az gynk a megbzs trgyt kpezo tev-kenysggel kapcsolatos gazdlkodst s zleti knyveit.

Az alapszably mdostsnak engedlyezse

20. A Felgyelet engedlye szksges a hitelintzetekalapszablynak mdostshoz a kvetkezo esetekben:

a) a cg nevnek s szkhelynek megvltoztatsa,

b) a tevkenysgi kr mdostsa,c) a jegyzett t oke leszlltsa,d) rszvnyfajta megvltoztatsa, j rszvnyfajta kibo-

cstsa, vagy a korbban kibocstott rszvnyek tpusainakmdostsa,

e) az igazgatsg jogkrnek mdostsa,f) tvltoztathat vagy elovsrlsi jogot biztost kt -

vny kibocstsa s az azokra vonatkoz szablyok mdo-stsa,

g) rszvnyre vonatkoz elovsrlsi jog alaptsa smegvltoztatsa.

talakts, egyesls s sztvls engedlyezse

21. Hitelintzet ms tpus hitelintzett trtno t-alaktsa esetn az alaptsra vonatkoz szablyokat kellalkalmazni.

22. (1) Rszvnytrsasgi formban mukdo hitelin-tzet csak rszvnytrsasgi formban mukdo hitelint-zettel, szvetkezeti formban mukdo hitelintzet csakszvetkezeti formban mukdo hitelintzettel egyeslhet.

(2) Pnzgyi vllalkozs hitelintzettel, pnzgyi vllal-kozssal vagy befektetsi vllalkozssal, hitelintzet csakhitelintzettel egyeslhet.

(3) Hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs egyesls ese-tn az engedlyezsre irnyul krelemhez be kell nyj-tani:

a) az talakulsi tervet;b) a knyvvizsgl ltal hitelestett

1. vagyonmrleg tervezetet,2. a ktelezettsgek s a kvetelsek llomnyt;c) a 18. -ban meghatrozott mindazon ira tot , amely a

vgezni kvnt tevkenysgi kr engedlyezshez szks-ges;

d) hitelintzetek egyeslse esetn olyan adatokat,amelyekbol a 74. (2) bekezdsben foglalt felttel fenn-llsa megllapthat.

23. A Felgyeletnek a pnzgyi intzmnyek egyes-lshez adott engedlye nem ptolja a Gazdasgi Verseny-hivatal engedlyt.

24. Pnzgyi intzmnyek sszeolvadsa esetn a Fel-gyelet az alapts s a mukds megkezdsnek enged-lyezsvel kapcsolatos hatrozatot egy eljrsban is meg-hozhatja.

25. (1) Hitelintzetek s pnzgyi vllalkozsok szt-vlsra az alaptsra vonatkoz szablyokat kell megfele-loen alkalmazni.

(2) Az alapszably mdostsnak engedlyezse irntieljrsban e trvnynek az alapts s mukds engedlye-zsre megllaptott szablyait kell alkalmazni.

Az engedly megadsa

26. Az engedlyezsi eljrs sorn a Felgyelet a kre-lemmel sszefggo s rendelkezsre ll okiratokat sinformcikat gondosan mrlegeli, s meggyozodik arrl,hogy az engedly kiadsa nem tkzik jogszablyba. AFelgyelet a tevkenysgi engedlyezsi eljrs sorn azegyes engedlyezsi felttelek megltt a helysznen ismegvizsglja.

Az engedly irnti krelem elutastsa

27. (1) A Felgyelet az alapts irnti krelmet eluta-stja, ha a krelmezo

a) az engedlyezsi eljrsban megtveszto vagy valt-lan adatot kzl,

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6169

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

7/51

b) ltal alaptani kvnt pnzgyi intzmny nem felelmeg a jegyzett tokre, a trsasgi formra, a tulajdonlsra,illetoleg az irnyt testletekre vonatkoz trvnyi kve-telmnyeknek,

c) devizaklfldi, s nincs kzbestsi megbzottja.

(2) A tevkenysgi engedly irnti krelmet a Felgyeletelutasthatja, ha a krelmezo

a) esetben az (1) bekezdsben emltet t valamely eluta-stsi ok fennll,

b) a szksges szemlyi s trgyi felttelekkel nem ren-delkezik,

c) zleti terve, az engedly irnti krelemhez mellkelt

egyb irat, tovbb a Felgyelet rendelkezsre ll br-mely okirat, adat vagy informci alapjn megllapthat,hogy a krelmezo nem tud megfelelni a prudens mukds-re vonatkoz jogszablyi elorsoknak.

Az alaptsi engedly rvnyessgnek hatrideje

28. A hitelintzet alaptst engedlyezo hatrozatrvnyt veszti, ha a tevkenysgi engedly irnti krelmeta hatrozat kzhezvteltol szmtott hat hnapon bell ahitelintzet nem nyjtja be a Felgyelethez. A hatridoelmulasztsa miatt igazolsnak helye nincs.

Az engedly visszavonsa, visszaadsa

29. (1) A Felgyelet az engedlyt visszavonhatja, haa) az engedlyt a Felgyelet megtvesztsvel vagy ms

jogszablysrto mdon szereztk meg,b) a pnzgyi intzmny trvny ltal tiltott tev-

kenysget folytat,c) a pnzgyi vllalkozs az alap tsi engedly, illet oleg a

hitelintzet a tevkenysgi engedly kzhezvteltol szm-tott tizenkt hnapon bell a tevkenysgt nem kezdi meg,

d) a pnzgyi vllalkozs tizenkt hnapon keresztlnem vagy csak jelentktelen mrtkben folytat pnz-gyi szolgltatsi tevkenysget,

e) a pnzgyi intzmny mr nem felel meg e trvnyvagy a prudens mukdsre vonatkoz ms jogsza-blyban foglalt rendelkezseknek,

f) a pnzgyi intzmny tbb alkalommal slyosanmegsrtette a szmvitelre, a fggetlen s megbzhat ir-nytsra, illetve ellenorzsre vonatkoz, tovbb az e tr-vnyben, valamint a prudens mukdsre vonatkoz msjogszablyokban, illetve a Felgyelet hatrozataiban fog-lalt elorsokat,

g) olyan krlmny ll fenn, amely miatt a pnzgyiintzmny mukdse slyosan veszlyezteti vagy srti abettesek vagy ms gyfelek rdekeit, akadlyozhatja apnzforgalmat, illetve a pnz- s tokepiac megfelelo mu-kdst,

h) a pnzgyi intzmny alaptsi vagy tevkenysgiengedlyt 31. -nak megfeleloen visszaadja.

(2) A pnzgyi intzmnynek nem minoslo gazdlko-d szervezet engedlyt a Felgyelet az (1) bekezdsbenfoglaltak megfelelo alkalmazsval vonhatja vissza.

30. (1) A Felgyelet a hitelintzet tevkenysgi enge-dlyt a 29. -ban felsorolt eseteken fell akkor isvisszavonhatja, ha a hitelintzet

a) tevkenysgt hat hnapnl hosszabb idore beszn-tette,

b) esetben fennll a veszlye annak, hogy nem tudeleget tenni ktelezettsgeinek,

c) nem tud eleget tenni ktelezettsgeinek,d) az Orszgos Bettbiztostsi Alappal fennll tags-

gi jogviszonya kizrssal megszunt, vagy ms, bett-, illetveintzmnyvdelmi alapban fennll tagsggal egyttjrktelezettsgnek nem tesz eleget.

(2) A Felgyelet az engedly visszavonsval egyide-juleg

a) kezdemnyezi a hitelintzet felszmolst,b) kezdemnyezheti a pnzgyi vllalkozs felszmolst.

(3) Hitelintzet tevkenysgi engedlyt a Felgyelet apnzgyminiszter s az MNB elnknek jvhagysvalvonhatja vissza.

31. A pnzgyi intzmny a tevkenysgi engedlyt aFelgyeletnek akkor adhatja vissza, ha bizonytja, hogy pnz-gyi szolgltatsokbl szrmaz ktelezettsge nincs. A Fel-gyelet meghatrozhatja azokat a feltteleket s elorsokat,amelyek teljestsig a pnzgyi intzmny mukdst azarra vonatkoz szablyok szerint kteles folytatni.

Kzs rendelkezsek

32. Az engedly irnti krelem alapjul meghatrozottiratokat hrom pldnyban kell benyjtani. Idegen nyelvukrelem esetn mellkelni kell a benyjtott iratok hitelesmagyar nyelvu fordtst is. Az iratok benyjtstl ellehet tekinteni, ha azok tartalmrl a Felgyeletnek hiva-talos tudomsa van.

III. Fejezet

A bankkpviseletre vonatkoz sajtos szablyok

33. (1) A bankkpviselet kapcsolatot tarthat szem-lyekkel s szervezetekkel, a jogszablyok keretei kzttadatokat s informcikat szolgltathat a kpviselt hitel-intzetrol, valamint elosegtheti annak szolgltatsnyjt-st s gyfeleivel val kapcsolattartst, de zletszeru te-vkenysget nem folytathat.

(2) A magyarorszgi szkhellyel nyilvntartott bank-kpviselet jogi szemly, amelyet a cgjegyzkbe be kelljegyezni.

6170 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

8/51

34. A klfldi szkhelyu hitelintzet bankkpviselet-nek Magyarorszgon trtno ltestst a Felgyeletnekbe kell jelenteni. A Felgyelet engedlye szksges ma-gyarorszgi szkhelyu hitelintzet bankkpviseletnekklfldn trtno ltestshez s a bankkpviselet muk-dsnek megkezdshez.

35. (1) Magyarorszgi szkhellyel rendelkezo hitelin-tzet klfldi kpviseletnek ltestsre irnyul enge-dly irnti krelemnek tartalmaznia kell

a) a bankkpviselet megnevezst a kpviseleti jellegreval utalssal,

b) a vgezni kvnt tevkenysgek rszletes megjellst,

c) a mukds tervezett idotartamt,d) az alkalmazni kvnt rdemi gyintzok szmt s

szakmai nletrajzt,e) a bankkpviselet vezetojnek nevt s szakmai n-

letrajzt.

(2) Klfldi hitelintzet magyarorszgi bankkpviselet-nek ltestsre irnyul bejelents esetn a bejelentsnek az (1) bekezdsben felsoroltakon fell tartalmaznia kell abejelento illetkes felgyeleti hatsgtl szrmaz

a) kpviseletltestsre vonatkoz engedlyt, illetoleghozzjrul nyilatkozatot vagy tudomsulvtelt,

b) nyilatkozatot, amely szerint a kpviselet vezetojnekszemlyre nzve kizr okot nem llaptott meg.

36. (1) A bankkpviselet vezetoje felelos az e trvny-ben a bankkpviseletre meghatrozott rendelkezsek be-tartsrt.

(2) A bankkpviselet t munkanapon bell bejelenti aFelgyeletnek a bankkpviselet thelyezst vagy megszn-tetst, illetve a kpviseletet ellt szemly megvltozst.

(3) Ha a bankkpviselet a 33. (1) bekezdsben meg-hatrozottaknak nem felel meg, a Felgyelet a bankkpvi-seletet trli a nyilvntartsbl, s egyttal eltiltja bank-

kpviseleti tevkenysgnek gyakorlstl.

II. RSZ

A HITELINTZETEK S PNZGYIVLLALKOZSOK TULAJDONJOGNAK

GYAKORLSA, IRNYTS S ELLEN ORZS

IV. Fejezet

A tulajdonjog gyakorlsnak szablyai

A befolysol rszeseds megszerzse vagy mrtknekmdostsa

37. (1) Kteles a Felgyelettol a szerzodsktstmegelozoen engedlyt krni, aki a pnzgyi intzmnyben

a) befolysol rszesedst kvn szerezni, vagy

b) befolysol rszesedst gy kvnja mdostani,hogy a tulajdoni rszesedse vagy szavazati joga elrje atizent, harminchrom, tven- vagy a hetvent szzalkoshatrrtket.

(2) Az (1) b ekezdsben meghatrozott en gedly irntikrelemhez a krelmezonek be kell nyjtani a 17. (2)(3) bekezdsben meghatrozott iratokat.

(3) A pnzgyi intzmny tulajdonosa a tulajdonjoghoz,illetoleg a szavazati joghoz kapcsold, annak arnytmeghalad elonyket biztost megllapodst csak a Fel-gyelet engedlyvel kthet.

(4) Aki olyan vllalkozsban, amely pnzgyi intz-

mnyben befolysol rszesedssel rendelkezik, tbbsgirszesedst kvn szerezni, kteles a szerzodsktstmegelozoen a Felgyelettol engedlyt krni.

(5) Az (1)(4) bekezds szerinti engedly irnti kre-lemnek tartalmaznia kell

a) a pnzgyi intzmnyben befolysol rszesedsselrendelkezo vllalkozs megnevezst,

b) a pnzgyi intzmnyben befolysol rszesedsselrendelkezo vllalkozsbl a krelmezo birtokban lvorszeseds megjellst,

c) a megszerezni kvnt rszeseds arnyt,d) a tulajdonszerzsre, illetoleg a szavazati joghoz kap-

csold, jelentos elonyket biztost megllapodsra tettszerzodses ajnlatot,

e) a krelmezonl vezeto tisztsgviseloi beosztsbanlvo szemly tekintetben a 44. (4) bekezdsben meg-hatrozott kizr ok megtlshez szksges tnyeket sa 44. (6) bekezdsben meghatrozott bntetoeljrssalkapcsolatos nyilatkozatot.

(6) Az engedlyt kro, illetoleg a tulajdonosa) a befolysol rszesedsbol eredo engedlyeztetni

kvnt szavazati jogt, illetolegb) a tulajdonszerzshez, illetoleg a szavazati joghoz

kapcsold, engedlyeztetni kvnt elonyket biztostmegllapodsbl szrmaz jogokataz engedly irnti krelemnek a Felgyelet ltal trtntkzhezvteltol szmtott kilencvenedik nap eltelttolgyakorolhatja, kivve, ha a Felgyelet a 3940. -banmeghatrozott jogval l.

38. (1) A pnzgyi intzmnyben befolysol rszese-dssel rendelkezo szemly kteles a Felgyeletnek a szer-zodsktst megelozoen kt nappal bejelenteni, ha

a) befolysol rszesedst teljes egszben meg k-vnja szntetni, vagy

b) tulajdoni rszarnyt vagy az elonyt biztost szerzo-dst gy kvnja mdostani, hogy tulajdoni rszesedsevagy szavazati joga a tizent, harminchrom, tven- vagy ahetvent szzalkos hatrrtk al cskkenjen.

(2) Az (1) bekezdsben meghatrozott szemly kt na-pon bell kteles a Felgyeletnek bejelenteni, ha j vezetotisztsgviselot vlasztott.

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6171

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

9/51

(3) A bejelentsnek az (1) bekezds b) pontja eset-ben tartalmaznia kell a fennmarad tulajdoni rszese-dst, a szavazati jog mrtkt vagy a jelentos elonyt bizto-st szerzods mdostst is.

39. (1) A Felgyelet a 37. (1)(3) bekezdsbenmeghatrozott engedly irnti krelem benyjtstl sz-mtott kilencven napon bell megtagadja a pnzgyi intz-mnyben trtno befolysol rszeseds megszerzsre,illetoleg felemelsre irnyul vagy jelentos elonyt bizto-st szerzods megktsre vonatkoz engedly megad-st, ha a krelmezo (idertve tulajdonosnak vagy vezetotisztsgviselojnek)

a) tevkenysge, illetve a pnzgyi intzmnyre gyako-rolt befolysa veszlyezteti a pnzgyi intzmny fgget-len, megbzhat s krltekinto tulajdonosi irnytst,

b) zleti tevkenysgnek, illet oleg kapcsolatainak jel-lege, vagy a ms vllalkozsokkal fennll kzvetlen skzvetett tulajdoni rszesedsnek szerkezete olyan, hogya felgyeleti tevkenysget akadlyozza.

(2) Az engedlyt kro szemly vagy tulajdonosnak,vezeto tisztsgviselojnek tevkenysge, illetve a pnzgyiintzmnyre gyakorolt befolysa klnsen akkor vesz-lyezteti a pnzgyi intzmny fggetlen, megbzhat s

krltekinto tulajdonosi irnytst, haa) pnzgyi, gazdasgi helyzete az ajnlat t rgyt kpe-zo rszesedsszerzs nagysghoz viszonytva nem mino-stheto megfelelonek,

b) nem bizonythat a rszesedsszerzshez felhasznltpnzeszkzk eredetnek trvnyessge, vagy a pnzesz-kzk tulajdonosaknt megjellt szemly adatainak val-disga,

c) nem teljesti a Felgyelet ltal a hitelintzet szmraa helyrelltsi tervben megllaptott feltteleket,

d) szavazati jognak gyakor lst a Felgyelet a beje-lentst megelozo t ven bell felfggesztette,

e) termszetes szemly esetn a 44. (4) bekezdsbenfoglalt kizr ok ll fenn.

(3) Ha a tulajdonszerzsre irnyul szerzods enged-lyezsnek megtagadsra okot ad krlmny nem llfenn, de a termszetes szemly krelmezo ellen a 44. (6)bekezdsben meghatrozott bntetoeljrs van folya-matban, a Felgyelet az engedlyt a tulajdonos szavazatijognak a bntetoeljrs befejezsig trtno felfggesz-tsvel adja meg.

(4) Az (1)(2) bekezdsben meghatrozott tny, ille-toleg krlmny ellenorzse rdekben a Felgyelet br-melyik rdekelt fltol trvny felhatalmazsa alapjn ke-

zelheto adatot, illetve tjkoztatst krhet.

(5) Ha a tulajdonszerzsre irnyul szerzods enged-lyezsnek felttelei mr nem llnak fenn, a Felgyelet ajogellenes llapot megszntetsig, illetve a felttelekmegltnek ismtelt igazolsig a tulajdonos szavazati jo-gnak gyakorlst felfggeszti.

(6) Ha pnzgyi intzmny tulajdonosa szavazati jogttrvny rendelkezse alapjn nem gyakorolhatja, szavazatijogt a hatrozatkpessg megllaptsnl szmtson k-vl kell hagyni.

(7) A Felgyelet engedlye nem helyettesti a GazdasgiVersenyhivatalnak az irnyts megszerzshez szksgesengedlyt.

40. Az elort engedly irnti krelem benyjtsnakelmulasztsa, a krelem elutastsa, az elort bejelentsiktelezettsg elmulasztsa, illetoleg az adatszolgltatsmegtagadsa esetn a rszesedsszerzsre vagy az elony

biztostsra irnyul szerzodsbol szrmaz szavazati jo-gok gyakorlst a Felgyelet a megfelelo trvnyes felt-telek biztostsig megtilthatja.

41. (1) A szerzodsktst kveto harminc napon bellrsban kteles rtesteni a Felgyeletet, aki a pnzgyiintzmnyben

a) befolysol rszesedst szerzett,b) befolysol rszesedst gy mdostott a, hogy1. a tulajdoni rszesedse vagy szavazati joga elri a

tizent, harminchrom, tven- vagy a hetvent sz-zalkos hatrrtket, vagy

2. tulajdoni rszesedse vagy szavazati joga mr nem riel a tizent, harminchrom, tven- vagy a hetventszzalkos hatrrtket, vagy

c) a tulajdonjoghoz, illetoleg a szavazati joghoz kap-csold, jelentos elonyket biztost megllapodst k-ttt, vagy az ilyen megllapodst mdostotta.

(2) A pnzgyi intzmny t munkanapon bell a Fel-gyeletet rsbtjkoztatja, ha tudomst szerez a 12. s a3738. -okban meghatrozott arny rszeseds meg-szerzsrol, elidegentsrol, illetve mdosulsrl.

V. Fejezet

A tulajdonosokra, a vezet o testletek tagjairas a vezeto lls szemlyekre vonatkoz szablyok

42. A rszvnytrsasgi formban mukdo pnzgyiintzmny rszvnyei a szavazati jogot nem biztostelsobbsgi rszvnyek kivtelvel kizrlag nvre szlrszvnyek lehetnek.

43. (1) A pnzgyi intzmny igazgatsga a nvreszl rszvnyekrol olyan rszvnyknyvet vezet, amelylegalbb a kvetkezo adatokat tartalmazza:

a) a rszvnytulajdonosok nevt, termszetes szemlyesetn lakcmt, anyja nevt, llampolgrsgt, jogi sze-mly vagy jogi szemlyisggel nem rendelkezo gazdasgitrsasg esetn pedig szkhelyt,

6172 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

10/51

b) ha a rszvnynek tbb tulajdonosa van, akkor a tu-lajdonosok s a kzs kpviselo a) pontban meghatrozottadatait,

c) a rszvny rtkpaprkdjt, illetoleg sorozatt, sor-szmt s nvrtkt,

d) a rszvny fajtjt,

e) a rszvnyvsrls idopontjt,

f) a rszvnyvsrls rszvnyknyvbe t rtno bejegy-zsnek idopontjt,

g) a fellblyegzs idopontjt,

h) a rszvny bevonsnak s megsemmistsnek ido-

pontjt,i) a tulajdonszerzssel sszefggo felgyeleti hatrozatgyszmt s idopontjt.

(2) A rszvnyknyvet gy kell vezetni, hogy abblvisszamenolegesen is megllapthat legyen mindennemuvltoztats, mdosts, trls vagy javts, illetoleg az ada-tot bejegyzo szemlye, valamint a bejegyzs jogalapja sidopontja.

(3) A rszvnyknyv mellkleteknt nyilvn kell tartania legalbb t szzalkot elro tulajdonosok ltal a pnz-gyi intzmnyben birtokolt a 4. szm mellklet szerint

szmtott kzvetett tulajdonnak azonostsra alkalmasadatait is. A pnzgyi intzmnyben tszzalkos vagy eztmeghalad tulajdoni hnyaddal rendelkezo, illetve ilyenhnyadot megszerzo tulajdonos a pnzgyi intzmnybenbirtokolt kzvetett tulajdont, illetve annak vltozst az azonostsra alkalmas adatok egyideju kzlsvel kteles a pnzgyi intzmnynek bejelenteni.

Kzs szablyok

44. (1) A Felgyelet elozetes engedlyvel vlaszthatmeg, illetoleg nevezheto ki:

a) a hitelintzetnl vezeto lls szemly,

b) a pnzgyi vllalkozsnl az igazgatsg s a felgye-lo bizottsg elnke.

(2) Az engedlyt megadottnak kell tekinteni, ha a Fel-gyelet a krelem kzhezvtelt kveto harminc naponbell azt nem utastja el, vagy az engedlyezsi eljrst nemfggeszti fel. Ha az (1) bekezdsben meghatrozott sze-mllyel szemben a (6) bekezdsben meghatrozott bnte-toeljrs van folyamatban, a Felgyelet a krelem elbr-lsval kapcsolatos eljrst a bntetoeljrs befejezsig

felfggeszti.

(3) A Felgyelet a termszetes szemly megvlasztsra,illetoleg kinevezsre irnyul engedlykrelmet csak ak-kor utasthatja el, ha a (4)(5) bekezdsben felsoroltkizr okok valamelyike a kinevezsre javasolt szemllyelszemben fennll.

(4) Vezeto lls szemlynek nem vlaszthat meg,tovbb ilyenknt nem foglalkoztathat az, akia) befolysol rszesedssel rendelkezik (vagy rendel-

kezett), illetoleg vezeto lls szemly (vagy az volt) egyolyan pnzgyi intzmnyben

1. amely esetben a fizetskptelensget csak a Fel-gyelet ltal alkalmazott kivteles intzkedsekkellehet elkerlni, vagy

2. amelyet a tevkenysgi engedly visszavonsa miattfel kellett szmolni,

s akinek szemlyes felelossgt e helyzet kialakulsrtjogeros hatrozat megllaptotta;

b) slyosan vagy ismtelten megsrtette e trvny vagyms, a bankzemre vagy a pnzgyi intzmny gazdlkod-sra vonatkoz jogszably elorsait, s emiatt vele szembena Felgyelet, ms hatsg vagy brsg t vnl nem rgebbenkelt jogeros hatrozatban brsgot alkalmazott;

c) bntetett eloletu.

(5) Hitelintzetnl nem lehet vezeto lls szemly afelgyelo bizottsgi tag kivtelvel a (4) bekezdsbenfoglaltakon tl az sem, aki

a) nem rendelkezik legalbb hrom vi a banki vagyvllalati gazdlkods, illetve az llamigazgats pnzgyi,illetve gazdasgi terletn szerzett vezetoi gyakorlattal,

b) ms pnzgyi int zmnynl knyvvizsgl,c) olyan tisztsget tlt be , amely tisztsg elltsa kor l-

tozhatja szakmai feladatainak elltst.

(6) Aki ellen a Bnteto Trvnyknyvrol szl 1978. viIV. trvny XV. fejezetnek IIIVII. cmben, a XVII. sa XVIII. fejezetben meghatrozott buncselekmny miattbntetoeljrs van folyamatban, a bntetoeljrs befejez-sig vezeto lls szemlyknt nem foglalkoztathat, illet-ve az ilyen feladatok ltala trtno elltst fel kell fg-geszteni.

VI. Fejezet

Felelossgi s kpviseleti szablyok

45. A pnzgyi intzmny igazgatsgnak, felgyelobizottsgnak vezetoi s tagjai felelosek azrt, hogy a pnz-gyi intzmny az engedlyezett tevkenysgeket az e tr-vnyben s a kln jogszablyokban foglalt elorsoknakmegfeleloen vgezze.

46. A vezeto lls szemly s a pnzgyi intzmnyalkalmazottja mindenkor e beosztsval jr fokozott

szakmai kvetelmnyeknek megfelelo elvrhat gon-dossggal s szakrtelemmel, a pnzgyi intzmny s azgyfelek rdekeinek figyelembevtelvel, a jogszablyokszerint kteles eljrni.

47. (1) Hitelintzet esetben cgjegyzsre idertvea bankszmla feletti rendelkezst is s a hitelintzet

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6173

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

11/51

nevben a pnzgyi szolgltatsi tevkenysggel kapcsola-tos ktelezettsgvllalsra klso igazgatsgi tag [63. (2)bekezdse] csak az egyik belso igazgatsgi taggal [62. (2) bekezdse] vagy kt belso igazgatsgi tag, illetve ktgyvezeto egyttesen jogosult.

(2) Az (1) bekezdsben meghatrozott kt belso igazga-tsgi tag, illetve a kt gyvezeto egyttes alrsi jogosult-sga a hitelintzet igazgatsga ltal jvhagyott belsoszablyzatban rgztett eljrsi rend szerint egyttesalrsi jogosultsgknt truhzhat. A hitelintzet gyfe-lnek krsre be kell mutatni a hitelintzet nevben k-telezettsget vllalk alrsi jogosultsgt tartalmaz bel-so szablyzatot.

48. A vezeto lls szemly, illetoleg a pnzgyi intz-mny knyvvizsglja haladktalanul bejelenti a Felgye-letnek, ha

a) a pnzgyi intzmny szksghelyzetbe kerl, illeto-leg fennll a veszlye annak, hogy nem tud eleget tenni apnzgyi szolgltatsi tevkenysgbol szrmaz ktele-zettsgeinek, nem tud megfelelni e trvny s a felhatal-mazsa alapjn kiadott jogszablyok, valamint a MagyarNemzeti Bankrl szl 1991. vi LX. trvny (a tovb-biakban: MNB tv.), a pnzforgalomrl szl jogszablyok,a devizajogszablyok s a jegybanki rendelkezsek elor-

sainak,b) a pnzgyi intzmny nem tud eleget tenni fizetsi

ktelezettsgeinek, vagyc) bekvetkezett a pnzgyi intzmny alaptsi, illeto-

leg tevkenysgi engedlye visszavonsnak a 29. -banmeghatrozott oka.

VII. Fejezet

Titoktarts

zleti titok

49. (1) zleti titok minden olyan, a pnzgyi intz-mny tevkenysghez kapcsold tny, informci, meg-olds vagy adat, amelynek titokban maradshoz a pnz-gyi intzmnynek mltnyolhat rdeke fuzodik, s ame-lyet a pnzgyi intzmny zleti titokk minostett, illetveamelynek titokban tartsa rdekben a pnzgyi intz-mny a szksges intzkedseket megtette.

(2) A pnzgyi intzmny tulajdonosa, a pnzgyi intz-mnyben rszesedst szerezni kvn szemly, a vezetolls szemly, valamint a pnzgyi intzmny alkalma-

zottja kteles a pnzgyi intzmny mukdsvel kapcso-latban tudomsra jutott zleti titkot idobeli korltozsnlkl megtartani.

(3) A (2) bekezdsben elort titoktartsi ktelezettsgnem ll fenn a feladatkrben eljr

a) Felgyelettel,

b) Orszgos Bettbiztostsi Alappal, nkntes bett-s intzmnyvdelmi alappal,c) MNB-vel,d) nemzetbiztonsgi szolglattal,e) llami Szmvevoszkkel,

f) Gazdasgi Versenyhivatallal,g) a kzponti kltsgvetsi pnzeszkzk felhasznl-

snak szablyszerusgt s clszerusgt ellenorzo Kor-mnyzati Ellenorzsi Irodval

szemben.

(4) A (2) bekezdsben elort titoktartsi ktelezettsgaz eljrs alapjt kpezo gyre vonatkozan nem ll fenn

a feladatkrben eljra) nyomoz hatsggal, gyszsggel szemben a folya-matban lvo bntetoeljrs keretben,

b) a bntet o-, valamint hagyatkkal kapcsolatos polg-ri gyben, tovbb a csod-, illetve felszmolsi eljrs,valamint nkormnyzati adssgrendezsi eljrs keret-ben a brsggal szemben.

Banktitok

50. (1) Banktitok minden olyan, az egyes gyfelekrol

a pnzgyi intzmny rendelkezsre ll tny, inform-ci, megolds vagy adat, amely gyfl szemlyre, adataira,vagyoni helyzetre, zleti tevkenysgre, gazdlkodsra,tulajdonosi, zleti kapcsolataira, valamint a pnzgyi in-tzmny ltal vezetett szmljnak egyenlegre, forgalm-ra, tovbb a pnzgyi intzmnnyel kttt szerzodseirevonatkozik.

(2) E trvny banktitokra vonatkoz rendelkezseiszempontjbl a pnzgyi intzmny gyfelnek kell te-kinteni mindenkit, aki (amely) a pnzgyi intzmnytolpnzgyi szolgltatst vesz ignybe.

51. (1) Banktitok csak akkor adhat ki harmadikszemlynek, haa) a pnzgyi intzmny gyfele, annak trvnyes kp-

viseloje a r vonatkoz kiszolgltathat banktitokkrtpontosan megjellve kzokiratba vagy teljes bizonyt ere-ju magnokiratba foglaltan kri, vagy erre felhatalmazstad,

b) e trvny a banktitok megtartsnak ktelezettsgeall felmentst ad,

c) a pnzgyi intzmny rdeke ezt az gyfllel szem-ben fennll kvetelse eladshoz vagy lejrt kvetelservnyestshez szksgess teszi.

(2) Az (1) bekezds b) pontjban foglaltak alapjn abanktitok megtartsnak ktelezettsge nem ll fenna) a feladatkrben eljr Orszgos Bettbiztostsi

Alappal, MNB-vel, llami Szmvevoszkkel, GazdasgiVersenyhivatallal, a Felgyelettel, az nkntes intzmny-vdelmi s bettbiztostsi alapokkal, a kzponti kltsg-vetsi pnzeszkzk felhasznlsnak szablyszerusgt

6174 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

12/51

s clszerusgt ellenorzo Kormnyzati Ellenorzsi Irod-val,b) a hagyatki gyben eljr kzjegyzovel, valamint a

feladatkrben eljr gymhatsggal,c) a csodeljrs, felszmolsi eljrs, brsgi vgrehaj-

tsi eljrs, nkormnyzati adssgrendezsi eljrs, illet-ve vgelszmols gyben eljr vagyonfelgyelovel, fel-szmolval, vgrehajtval, pnzgyi gondnokkal, illetvevgelszmolval,

d) a folyamatban lvo bntet oeljrs keretben eljr,valamint a feljelents kiegsztst vgzo nyomoz hat-sggal, gyszsggel,

e) a bnt et o-, valamint hagyatkkal kapcsolatos polg-ri gyben, tovbb a csod-, illetve felszmolsi eljrs,valamint nkormnyzati adssgrendezsi eljrs keret-ben a brsggal,

f) a kln t rvnyben meghatro zott felttelek megl-te esetn a titkosszolglati eszkzk alkalmazsra, titkosinformcigyujtsre felhatalmazott szervvel,

g) a foigazgat eseti engedlye alapjn a trvnybenmeghatrozott feladatkrben eljr nemzetbiztonsgiszolglattal,

h) a helyi nkormnyzatok cmzett s cltmogatsirendszerrol szl 1992. vi LXXXIX. trvny 17. (5)bekezdsben meghatrozott esetben a belgyminiszterrels a pnzgyminiszterrel,

i) az ad-, vm- s trsadalombiztostsi ktelezettsgteljestsnek ellenorzse, valamint az ilyen tartozst meg-llapt vgrehajthat okirat vgrehajtsa rdekben foly-tatott eljrs keretben eljr adhatsggal, vmhatsg-gal, illetve trsadalombiztostsi szervvel

szemben e szerveknek a pnzgyi intzmnyhez intzettrsbeli megkeresse esetn.

(3) A banktitok megtartsnak ktelezettsge nem llfenn abban az esetben sem, ha az adhatsg nemzetkziszerzods alapjn, klfldi hatsg rsbeli megkeress-

nek teljestse rdekben rsban kr adatot a pnzgyiintzmnytol.

(4) Az rsbeli megkeressben meg kell jellni azt azgyfelet vagy bankszmlt, akirol vagy amelyrol a (2) be-kezdsben megjellt szerv vagy hatsg a banktitok kiad-st kri, valamint a krt adatok fajtjt s az adatkrscljt.

(5) A (2) s (3) bekezds szerint adatkrsre jogosult arendelkezsre bocstott adatokat kizrlag arra a clrahasznlhatja fel, amelyet az adatkrskor megjellt.

(6) A pnzgyi intzmny az (1)(3) bekezdsekben,valamint az 52. -ban foglalt esetekben az adatok kiszol-gltatst titoktartsi ktelezettsgre hivatkozva nem tagadhatja meg.

52. A pnzgyi intzmny a nyomoz hatsg, a nem-zetbiztonsgi szolglat s az gyszsg rsbeli megkeres-sre haladktalanul kiszolgltatja a krt adatot a nla ve-

zetett bankszmlrl s az ltala lebonyoltott gyletrol,ha adat merl fel arra, hogy a bankszmla vagy az gyleta) kbtszer-kereskedelemmel,b) terrorizmussal,c) illeglis fegyverkereskedelemmel,d) pnzmosssal,e) szervezett bunzssel

van sszefggsben.

53. (1) Az 51. (2) bekezdsnek d) sf)g) pontjai,valamint az 52. alapjn trtno adattadsrl a pnzgyiintzmny az rintett gyfelet nem tjkoztathatja.

(2) Az adatkro az (1) bekezdsben emltett esetekkivtelvel az gyfelet az adatkrsrol kteles tjkoztatni.

54. (1) Nem jelenti a banktitok srelmta) az olyan sszestett adatok szolgltatsa, amelybol

az egyes gyfelek szemlye vagy zleti adata nem llapt-hat meg,

b) az gyfl pnzforgalmi bankszmljnak elnevez-sre s szmra vonatkoz adatszolgltats,

c) a h itelintzet s befektetsi trsasg rszrol az lta-luk ltrehozott s mukdtetett a termszetes szemlyhiteladsokat nem rinto kzponti hitelintzeti hitel-

informcis rendszernek, illetve e rendszerbol a pnzgyiintzmnyeknek a (2)(4) bekezds szerinti, valamint arendszer szablyainak megfelelo adatszolgltats,

d) a pnzgyi intzmny ltal felhatalmazott knyv-vizsglnak, jogi vagy egyb szakrtonek trtno adatt-ads,

e) a pnzgyi int zmny igazgatsgnak rsbeli hoz-zjrulsval a pnzgyi intzmnyben befolysol rsze-sedssel rendelkezo tulajdonosnak vagy az ilyen rszese-dst szerezni kvn szemly (trsasg), illetve az ilyentulajdonos vagy esetleges jvobeni tulajdonos ltal felha-talmazott knyvvizsglnak, jogi vagy ms szakrtonektrtno, a pnzgyi intzmny eszkzeire vonatkoz adat-tads,

f) a brsg megkeresse esetn a peres fl szmljafelett rendelkezsre jogosultak alrsmintjnak bemuta-tsa,

g) a Felgyelet ltal a banktitokra vonatkoz szab-lyok betartsval a hitelintzetekrol egyedi azonosts-ra alkalmas adatok szolgltatsa

1. statisztikai clra a Kzponti Statisztikai Hivatal,2. a nemzetgazdasgi folyamatok elemzse, illetve a

kzponti kltsgvets tervezse cljbl a Pnzgy-minisztrium

rszre.

(2) A hitelnyilvntarts az adsnak a hitelintzettel sbefektetsi trsasggal kttt hitel- s hiteljellegu szerzo-dseire vonatkozan kizrlag hitelintzettol, illetve be-fektetsi trsasgtl kapott adatot tarthat nyilvn, s adhatt az rintett adsnak, valamint hitelintzetnek, tovbb abefektetsi trsasgnak.

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6175

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

13/51

(3) Az adattovbbts tnyrol a hitelnyilvntartsnaks az adatszolgltat hitelintzetnek nyilvntartst kellvezetnie.

(4) A z adatkr o hitelintzet rszre az rintett adsravonatkoz ada tokon k vl egyb adat nem szolgltat ha-t ki.

Az zleti titok s a banktitok kzs szablyai

55. (1) Aki zleti vagy banktitok birtokba jut, ktelesazt idobeli korltozs nlkl megtartani.

(2) A titoktartsi ktelezettsg alapjn az zleti, illeto-leg a banktitok krbe tartoz tny, informci, megoldsvagy adat, az e trvnyben meghatrozott krn kvl apnzgyi intzmny, illetve az gyfl felhatalmazsa nlklnem adhat ki harmadik szemlynek, s feladatkrn kvlnem hasznlhat fel.

(3) Aki zleti titok vagy banktitok birtokba jut, n emhasznlhatja fel arra, ho gy annak r vn sajt maga vagyms szemly rszre kzvetlen vagy kzvetett mdonelonyt szerezzen, to vbb, hogy a pnzgyi int zmny-nek vagy az intzmny gyfeleinek ht rnyt o kozzon.

VIII. Fejezet

sszefrhetetlensgi szablyok

56. A vezeto lls szemly a Felgyeletnek haladk-talanul bejelenti, ha

a) egy msik pnzgyi intzmnynl igazgatsgi taggvagy felgyelo bizottsgi tagg vlasztjk, vagy ilyen tiszt-sgt megsznteti,

b) egy vllalkozsban befolysol rszesedst vagy sza-vazati jogot szerez, vagy az ilyen rszesedst megsznteti,c) ellene a 44. (6) bekezdsben meghatrozott bn-

tet oeljrs indult.

57. (1) A vezeto lls szemly s az zleti dntsrefelhatalmazott alkalmazott nem vehet rszt a pnzgyiintzmny ltal trtno ktelezettsgvllalsra vonat-koz dnts eloksztsben s meghozatalban, ha annlaz gyflnl, amely rszre a kockzatvllals trtnik,

a) vezeto llst tlt be, illetolegb) befolysol rszesedssel rendelkezik.

(2) A vezeto lls szemly, a pnzgyi intzmny alkal-mazottja, megbzott szakrtoje nem vehet rszt olyan dn-ts eloksztsben, illetoleg olyan dntsben, amelyhezsajt magnak, kzeli hozztartozjnak vagy a kzvetlens kzvetett tulajdonban ll vllalkozsnak zleti rde-ke fuzodik.

(3) A vezeto lls szemly nem vllalhat szerzodsesktelezettsget, illetoleg nem kthet adsvteli szerzodstazzal a pnzgyi intzmnnyel, amelyben igazgatsgi vagyfelgyelo bizottsgi tag, illetoleg gyvezeto, kivve, ha aszerzods megktshez elozetesen az igazgatsgegyhang szavazssal hozzjrult.

(4) A (3) bekezdsben foglalt rendelkezst kell megfe-leloen alkalmazni a bankcsoporthoz tartoz pnzgyi in-tzmnyben igazgatsgi, felgyelo bizottsgi, illetoleggyvezetoi tisztsget vagy llst betlto vezeto lls sze-mlyre, ha a bankcsoporthoz tartoz pnzgyi intz-mnnyel kvn szerzodst ktni. Ebben az esetben a szer-

zodsktshez a szerzodo pnzgyi intzmny s ha aznem azonos a bankholding vllalattal a bankholdingvllalat igazgatsgnak elozetes egyetrtse szksges.

A bels o informcival kapcsolatos gylet tilalma

58. (1) Belso informci a pnzgyi intzmny vagygyfele pnzgyi, gazdasgi vagy jogi helyzetvel, vagy ezekvrhat vltozsval sszefggo nyilvnossgra mgnem kerlt olyan informci, amely nyilvnossgra ker-lse esetn a pnzgyi intzmny vagy gyfele megt-

lsnek jelentos befolysolsra alkalmas.(2) E szably alkalmazsa szempontjbl belso inform-

cival rendelkezo szemlynek minosla) a vezeto lls szemly, valamint az a szemly, akit

e trvny, illetoleg a pnzgyi intzmny belso szablyoz-sa vezetonek vagy vezeto tisztsgviselonek minost,

b) az a hatsgi, szakrtoi tevkenysget ellt sze-mly, aki a belso informcihoz a pnzgyi intzmnnyelkapcsolatos tevkenysge sorn hozzjut,

c) az a)b) pontokban felsorolt szemlyek kzeli hoz-ztartozja, valamint

d) az a szemly, aki belso informcihoz ho zzjutot t.

59. (1) Az 58. (2) bekezdsben meghatrozottszemly munkakrt vagy az annak rvn birtokba jutott a pnzgyi intzmny mukdsvel s a hitelintzet,valamint a pnzgyi vllalkozs gyfeleivel kapcsolatos belso informcit nem hasznlhatja fel, s nem adhatja tazrt, hogy annak rvn sajt maga vagy ms szemly r-szre kzvetlen vagy kzvetett mdon elonyt szerezzen,vagy a pnzgyi intzmnynek, illetoleg ezek gyfelnekhtrnyt okozzon.

(2) Tilos a belso informci felhasznlsval vagy az

58. (2) bekezdsben meghatrozott szemllyel a belsoinformcival rintett krben olyan gyletet ktni, olyangyletktsre megbzst vagy befektetsi tancsot adni,amelynek alapjn a 58. (2) bekezdsben meghatrozottszemly vagy kzeli hozztartozja, illetve harmadik sze-mly brmilyen vagyoni elonyhz jut, illetve amely msszemlynek krt okoz.

6176 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

14/51

Bels o hitel

60. (1) Hitelintzet, ide nem rtve a hitelszvetkezetet a (2)(3) bekezds kivtelvel nem nyjthat kl-csnt, illetve nem vllalhat ktelezettsget

a) a hitelintzet igazgatsgi tagja, felgyelo bizott sgitagja, gyvezetoje, valamint knyvvizsglja,

b) az a) pontban megjellt szemly kzeli hozztarto-zja,

c) az a)b) pontokban megjellt szemly ltal ellen-orztt vllalkozs

rszre, vagy

d) az a)b) pontokban megjellt szemly ltal ellen-orztt vllalkozs harmadik szemly rszre trtno rt-kestshez.

(2) Nem kell alkalmazni az (1) bekezds szerinti korl-tozst

a) a hitelintzetnl vezetett pnzforgalmi szmlhozkapcsold hitelkeretre a belso szablyzatban meghatro-zott mrtkig,

b) a munkltat ltal adott fizetsi eloleg vagy laks-,illetve ms szocilis cl klcsn esetben.

(3) A hitelintzet az (1) bekezdsben meghatrozottszemly rszre, csak az igazgatsg jelenlvo tagjainak

tbb mint ktharmados tbbsggel hozott dntse alapjn az igazgatsg ltal jvhagyott szablyzat szerint a(2) bekezdsben meghatrozottakon tlmenoen kizrlaglakossgi klcsnt nyjthat, amelyekrol elklntett nyil-vntartst vezet. Az igazgatsg dntsnek tartalmazniakell a kamat- s trleszts feltteleit is.

Kapcsold hitel

61. (1) A hitelintzetben befolysol rszesedsselrendelkezo tulajdonos vagy olyan vllalkozs rszre,

amelyben a hitelintzet vagy a hitelintzet tulajdonosa,igazgatsgi tagja, felgyelo bizottsgi tagja, gyvezetoje,illetve ezek kzeli hozztartozja befolysol rszeseds-sel rendelkezik, a hitelintzet ltal nyjtott hitelek s vl-lalt ktelezettsgek sszege nem rheti el a hitelintzetszavatol tokjnek tizent szzalkt.

(2) Az (1) bekezdsben foglalt korltozs nem vonatko-zik

a) a bankholding vllalat ltal a bankcsoporthoz tar to-z vllalkozs rszre nyjtott hitelre s vllalt ktelezett-sgre,

b) azon pnzgyi, illetve jru lkos vllalkozs rszre

nyjtott klcsnre, amelyben a hitelintzet ellenorzo r-szesedssel rendelkezik, valamint

c) llampapr vsrlsra, ha a hitelintzetben az llambefolysol rszesedssel rendelkezik.

(3) A hitelintzet az (1) bekezdsben meghatrozottkockzatvllalsrl az igazgatsg jelenlvo tagjainak

tbb mint ktharmados tbbsgvel dnt, az igazgatsgltal jvhagyott szablyzat alapjn. A hitelintzet az(1) bekezdsben meghatrozott kockzatvllalsokrl el-klntett nyilvntartst vezet.

(4) A klcsnnyjtsrl a (3) bekezds alapjn hozottdntsnek tartalmaznia kell a kamat- s trlesztsi felt-teleket is.

(5) A hitelintzet az (1) bekezdsben foglalt korltozstakkor lpheti tl, ha a tllpsek sszegvel cskkentettszavatol tokvel szmtva is kpes megfelelni a nyolcsz-zalkos tokemegfelelsi mutat fenntartsra vonatkoz,valamint a szavatol tokhez rendelt ms korltoz elo-

rsnak.

IX. Fejezet

A pnzgyi intzmnyek irnytsa

Irnyt s ellen orzo testletek

62. (1) Pnzgyi intzmny igazgatsgnak tagja csaktermszetes szemly lehet.

(2) A hitelintzet igazgatsgban legalbb kt olyantagnak kell lennie, aki a hitelintzettel munkaviszonybanll (a tovbbiakban: belso tag).

(3) A szvetkezeti hitelintzet igazgatsgban leg-albb egy belso tagnak kell lennie.

63. (1) A hitelintzet igazgatsgban legalbb ktolyan igazgatsgi tagnak kell lennie, akik magyar llam-polgrok, a devizajogszablyok alapjn devizabelfldinekminoslnek, s legalbb egy ve lland belfldilakhellyel rendelkeznek.

(2) A hitelintzet igazgatsgban a hitelintzettelvagy a hitelintzet ellenorzse alatt ll vllalkozssal munkaviszonyban nem ll (a tovbbiakban: klso) tagokszmnak meg kell haladnia a belso tagok szmt. Azigazgatsg nem hozhat rvnyes dntst, ha az lsenjelen lvo, szavazni jogosult klso tagok szma kevesebb,mint a belso tagok.

(3) Belso igazgatsgi tagg a hitelintzet gyvezetoivlaszthatak. Nem lehet igazgatsgi tag, aki a hitelint-zetnl vagy a bankcsoporthoz tartoz brmely pnzgyiintzmnynl az elozo hrom vben knyvvizsgl volt.

(4) A belso igazgatsgi tagok munkaviszonynak meg-szunse esetn az igazgatsgi tagsg egyidejuleg megszu-nik.

64. Pnzgyi intzmny esetben az igazgatsg gya-korolja az gyvezetokkel kapcsolatban a munkltati jo-gokat.

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6177

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

15/51

65. (1) A pnzgyi intzmny igazgatsgnak lsei-rol jegyzoknyvet kell vezetni. A jegyzoknyvnek tartal-maznia kell

a) az igazgatsgi ls helyt s idejt,b) a jelen lvo igazgatsgi tagok nevt,c) az elhangzott indtvnyokat,d) a meghozott dntseket, illetve e dntsek elleni

tiltakozsokat.

(2) Az igazgatsg tagja krheti vlemnynek sz sze-rinti felvtelt a jegyzoknyvbe.

(3) A jegyzoknyvet az ls elnke s kt jelen lvotovbbi igazgatsgi tag rja al. A jegyzoknyvet vala-

mennyi igazgatsgi tagnak s a felgyelo bizottsg eln-knek, az lst kveto tizent napon bell fggetlenlattl, hogy az lsen rszt vett-e meg kell kldeni.

(4) Tvbeszlon, telefaxon, telexen s ms hasonl m-don az igazgatsg csak akkor hozhat rvnyes hatrozatotaz alapszablyban meghatrozott idotartamon bell, ha azigazgatsgi tagok alapszablyban meghatrozott h-nyada szavazatt teljes bizonyt ereju magnokiratbafoglalja, s megkldi a pnzgyi intzmny szkhelyre.

66. (1) A felgyelo bizottsg tagja csak termszetesszemly lehet.

(2) A felgyelo bizottsg legalbb hrom, legfeljebbkilenc tagbl ll testlet, amelynek tagjai a dolgozikpviseletet ellt szemlyek kivtelvel a pnzgyiintzmnnyel nem llhatnak munkaviszonyban.

(3) A felgyelo bizottsg feladata klnsen:a) gondoskods arr l, hogy a pnzgyi intzmny ren-

delkezzen tfog s az eredmnyes mukdsre alkalmasellenorzsi rendszerrel,

b) javaslatttel a kzgyuls szmra a megvlasztandknyvvizsgl szemlyre s djazsra,

c) a pnzgyi intzmny ves s kzbenso pnzgyijelentseinek ellenorzse,

d) a belso ellenorzs irnytsa,e) a belso ellenorzs ltal vgzett vizsglatok meglla-

ptsai alapjn ajnlsok s javaslatok kidolgozsa,f) a bels o ellen ork s a vlasztot t knyvvizsgl kzt-

ti informciramls biztostsa.

(4) A felgyelo bizottsg elozetes egyetrtse szksgesa belso ellenorzsi szervezet vezetoi s alkalmazottai mun-kaviszonynak ltestsvel, megszntetsvel kapcsola-tos dntsek meghozatalhoz, valamint djazsuk megl-laptshoz.

(5) A felgyelo bizottsg elnke a bizottsgi lst

kveto tz napon bell a Felgyeletnek megkldi azokata jegyzoknyveket, eloterjesztseket, illetoleg jelen-tseket, amelyek a felgyelo bizottsg ltal trgyalt olyannapirendi pontra vonatkoznak, amelynek trgya a pnz-gyi intzmny belso szablyzatainak slyos megsrtsevagy az irnytsban, vezetsben szlelt slyos szablyta-lansg.

67. (1) A bank s a szakostott hitelintzet belsoellenorzsi szervezetet mukdtet.

(2) A szvetkezeti hitelintzet legalbb egy belso ellen-ort foglalkoztat. A szvetkezeti hitelintzetek, ha rsbanmegllapodnak arrl, hogy a belso ellenor klcsns fog-lalkoztatsa ellen nem emelnek kifogst, ugyanazon sze-mlyt is foglalkoztathatjk belso ellenorknt.

(3) A hitelintzetnl mukdo belso ellenorzsi szerve-zet (belso ellenor) feladata a hitelintzet

a) belso szablyzatnak megfelelo mukdsnek, valamintb) pnzgyi szolgltatsi tevkenysgnek a trvnyes-

sg, a biztonsg, az ttekinthetosg szempontjbl trtno

vizsglata.(4) A belso ellenorzs a jelentst megkldi mind a

felgyelo bizottsgnak, mind az igazgatsgnak.

68. (1) Hitelintzetnl gyvezet onek az nevezheto ki, akia) megfelel a vezeto lls szemlyekre vonatkoz, a

44. -ban meghatrozott ltalnos kvetelmnyeknek;b) akinek szemlyt a megvlaszts, illetve a kinevezs

tervezett idopontjt harminc nappal megelozoen a Fel-gyeletnek az elozetes engedly megszerzse rdekben bejelentettk, s a Felgyelet az engedlyt megadta,vagy a 44. (2) bekezdse alapjn megadottnak kell tekin-teni;

c) rendelkezik1. szakirny felsofok iskolai vgzettsggel s leg-

albb ngyves, hitelintzetnl szerzett vezetoi gya-korlattal,

2. szakirny felsofok iskolai vgzettsggel s leg-albb tves, az MNB-nl, a Felgyeletnl, az Orsz-gos Bettbiztostsi Alapnl vagy nkntes bett-,illetve intzmnyvdelmi alapnl szerzett vezetoigyakorlattal,

3. szakirny felsofok vgzettsggel s vllalkozs-nl vagy az llamigazgatsban gazdasgi terleten

szerzett legalbb hatves szakirny vezetoi gyakor-lattal, vagy

4. nem szakirny felsofok iskolai vgzettsggel, deazonos tpus vagy hasonl mretu pnzgyi intz-mnynl, befektetsi trsasgnl szerzett legalbbhatves szakirny vezetoi gyakorlattal.

(2) Az (1) bekezds b) pontja szerinti bejelentsnektartalmaznia kell a kinevezni tervezett szemly szakmainletrajzt, valamint az (1) bekezdsben meghatrozottfelttelek teljestsre vonatkoz okiratokat vagy azok hi-teles msolatt, valamint az rintett szemlynek a 44. (6) bekezdsben meghatrozott bntetoeljrsra vonat-

koz nyilatkozatt.

(3) Az (1) bekezds c) pontjnak 13. alpontja alkal-mazsban szakirny felsofok iskolai vgzettsgunekminosl, aki kzgazdasgi, jogi, pnzgyi s szmvitelivagy klkereskedelmi vgzettsget igazol egyetemi diplo-mval, illetve foiskolai oklevllel, illetoleg knyvvizsgli

6178 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

16/51

vagy felsofok, illetoleg posztgradulis bankszakmai kpe-stssel rendelkezik.

69. Hitelintzet gyvezetst legalbb kt gyvezeto-nek kell elltnia.

III. RSZ

A BANKZEM PRUDENS M UKDSE

X. Fejezet

ltalnos szablyok

70. A hitelintzet a prudens mukdsre vonatkozelorsok betartsval gy kteles a rbzott idegen s sajtforrsokkal gazdlkodni, hogy folyamatosan fenntartsaazonnali fizetokpessgt (likviditst) s mindenkori fi-zet okpessgt (szolvencijt).

XI. Fejezet

A t okre vonatkoz szablyok

Sajt toke

71. (1) A hitelintzet sajt tokjnek sszege nemlehet kevesebb a 9. -ban az engedlyezs feltteleknt elort legkisebb jegyzett toke sszegnl.

(2) Ha a hitelintzet sajt tokjnek sszege az (1) be-kezdsben elort legalacsonyabb szint al cskken, a Fel-gyelet legfeljebb tizennyolc hnapra meghatrozott idotbiztosthat a hitelintzet szmra a sajt toke elort szintretrtno feltltsre.

72. (1) Ha a hitelintzet sajt toke sszege a jegyzetttoke sszege al cskken, a Felgyelet ktelezheti a hitel-intzet igazgatsgt a kzgyuls sszehvsra.

(2) Az (1) bekezdsben meghatrozott esetben a kz-gyuls dnt arrl, hogy a hitelintzet jegyzett tokjt le-szlltja, vagy a befolysol rszesedssel rendelkezo tulaj-donosok alaptoke-emelssel gondoskodnak arrl, hogy ahitelintzet sajt tokjnek sszege legalbb a jegyzetttokre elort mrtknek megfeleloen helyrelljon.

A jegyzett t oke leszlltsa

73. (1) A hitelintzet jegyzett tokjnek leszlltsaesetn, ha a hitelintzet tokemegfelelse a jegyzett tokeleszlltott rtke tekintetben is elri vagy meghaladja a76. (2) bekezdsben elort mrtket, a vele szemben

fennll kvetelseket a Gt. 312. -a szempontjbl bizto-stkkal elltottnak kell tekinteni.

(2) Az (1) bekezds szerinti esetben a hitelintzet jegy-zett tokjnek leszlltst kimond kzgyulsi hatroza-tot ktszer egyms utn legalbb tizent napos idokzzelkell az igazgatsgnak az alapszablyban megjellt mdonkzztenni. A jegyzett toke leszllts kzzttelnek iga-zolst kvetoen a cgbrsg krelemre a jegyzett tokeleszlltst bejegyzi.

(3) Ha a hitelintzet jegyzett tokjnek leszlltsra sorkerl s a sajt toke elemei kztt negatv rtk szerepel,akkor elsodlegesen a negatv rtket kell elszmolni, a

tulajdonosok csak a fennmarad sszeggel rendelkezhet-nek.

Szavatol toke

74. (1) A hitelintzet szavatol tokjnek nagysgt a5. szm mellklet alapjn kell megllaptani.

(2) Hitelintzetek egyeslse esetn az ltalnos jog-utd, illetoleg az tvevo hitelintzet szavatol tokje nemlehet kevesebb, mint az egyeslo hitelintzetek egyeslselotti szavatol tokjnek sszege.

ltalnos tartalkkpzs

75. (1) A hitelintzetnek az adzott eredmnybol azosztalk, illetve a rszeseds kifizetse elott ltalnos tar-talkot kell kpeznie.

(2) A hitelintzet a trgyvi adzott eredmny tz szza-lkt kteles ltalnos tartalkba helyezni.

(3) A hitelintzetet krelmre a Felgyelet az ltalnostartalkkpzs all mentestheti, ha tokemegfelelsi mu-

tatja tizenkt szzalk felett van, s nincs negatv ered-mnytartalka.

(4) A hitelintzet osztalkot, illetoleg rszesedst csakakkor fizethet, ha az adott naptri vben a (2) bekezdsszerint ltalnos tartalkot kpzett, vagy ha a Felgyeletaz ltalnos tartalkkpzs all mentestette.

(5) A hitelintzet az ltalnos tartalkot csak a tevkeny-sgbol eredo vesztesgek rendezsre hasznlhatja fel.

(6) A hitelintzet a rendelkezsre ll eredmnytartal-kot az ltalnos tartalkba rszben vagy egszben tcso-portosthatja.

A hitelintzetek t okemegfelelse

76. (1) A hitelintzetnek a mindenkori fizetokpes-sg (szolvencia) fenntartsa s a ktelezettsgek teljest-hetosge rdekben az ltala vgzett pnzgyi s befek-

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6179

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

17/51

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

18/51

81. (1) A nagykockzat vllalsnak szmtsakor ahitelintzetet megilleto fedezeteket, valamint az gyfl-nek, illetve vele kapcsolatban ll gyfelek csoportjnak ahitelintzettel szembeni kvetelst a 80. -ban megha-trozottak kivtelvel levonni nem lehet.

(2) A hitelintzet szablyzatban meg kell hatrozni anagykockzat vllalsra vonatkoz krelem elbrlsnak,illetve a nagykockzat vllalsra vonatkoz dnts megho-zatalnak, elklntett nyilvntartsnak s rendszeres fi-gyelsnek rendjt.

Tulajdonszerzshez kapcsold kockzatvllalskorltozsa

82. (1) A hitelintzet nem vllalhat kockzatot olyangyletrt, amelynek clja, hogy az gyfl, a hitelintzetltal kibocstott, tagsgi jogot megtestesto rtkpaprtvagy alrendelt klcsntoknek minosl o rtkpaprt v-sroljon.

(2) A hitelintzet tagsgi jogot megtestesto rtkpapr,illetve zletrsz vsrlsa cljra azok vtelrnak tvenszzalkig nyjthat klcsnt.

(3) Ha a hitelintzet olyan vllalkozs ltal kibocstottrtkpapr vagy olyan vllalkozs zletrsznek megszer-zshez nyjt klcsnt, amellyel szemben mr kockzatotvllalt, kteles az gyfllel szembeni kockzatvllalsnlfigyelembe venni az ilyen mdon jelentkezo kzvetett koc-kzatvllalst is.

(4) Nem nyjthat klcsn a hitelintzet sajt kibocs-ts rszvnynek megszerzshez, sem pedig olyan vllal-kozsban val rszeseds megszerzshez, amelyben a hi-telintzet befolysol rszesedssel rendelkezik.

Befektetsek korltozsa

83. (1) Hitelintzet a szavatol tokjnek tizent sz-zalkt meghalad kzvetlen s kzvetett tulajdoni hnya-dot ms pnzgyi intzmny, befektetsi vllalkozs,biztost rszvnytrsasg, illetve a jrulkos vllalkozskivtelvel egy vllalkozsban sem szerezhet, illetvenem tarthat birtokban.

(2) A hitelintzet a vllalkozs jegyzett tokjnek t-venegy szzalkt meghalad kzvetlen s kzvetett tulaj-doni hnyadot ms pnzgyi intzmny, befektetsivllalkozs, biztost rszvnytrsasg, illetve a jrulkos

vllalkozs kivtelvel egy vllalkozsban sem szerez-het, illetve nem tarthat birtokban.

(3) A hitelintzetnek a ms pnzgyi intzmnyen, be-fektetsi vllalkozson, biztost rszvnytrsasgon, vala-mint jrulkos vllalkozson kvli egyb vllalkozsok-ban meglvo befolysol rszesedseinek teljes sszege

nem haladhatja meg a szavatol tokjnek hatvan szzal-kt.

(4) Az (1)(3) bekezds szerinti korltozsoknl nemkell figyelembe venni a hitelintzet tulajdonba csak tme-netileg, a szerzs idopontjtl szmtott legfeljebb hrom-ves idotartamra, pnzgyi szolgltatsbl szrmaz vesz-tesgmrskls cljbl, illetoleg hitel-tulajdonrsz csere-gylet vagy felszmols kvetkeztben kerlt elkln-tetten nyilvntartott s elklntetten kezelt, rendszeresenminostett tulajdoni hnyadokat.

(5) A hitelintzet az (1)(3) bekezdsben foglalt kor-ltokat tllpheti, feltve, hogy a tllpsek sszegvel

cskkentett szavatol tokvel szmolva is kpes megfelel-ni a nyolcszzalkos tokemegfelelsi mutat fenntartsravonatkoz, valamint a szavatol tokhez rendelt ms kor-ltoz elorsnak.

Ingatlanbefektetsek korltozsa

84. (1) A hitelintzet sszes a kzvetlen bankzemiclt szolgl s a (2) bekezdsen kvli ingatlanba tr-tno befektetse nem haladhatja meg a szavatol tokje tszzalkt.

(2) A hitelintzetnek tevkenysge sorna) a 83. (4) bekezdse szerinti hitel-ingatlan cseregylet,b) a csodeljrsrl, a felszmolsi eljrsrl s a vgel-

szmolsrl szl 1991. vi IL. trvny (a tovbbiakban:Cstv.) 56. (2) bekezdse, s

c) a brsgi vgrehajtsrl szl 1994. vi LIII. trvny

alapjn megszerzett ingatlanokat hrom ven bell el kellidegentenie.

(3) Az (1) bekezds alkalmazsban kzvetlen bankze-mi clt szolgl az az ingatlan vagy ingatlanrsz, amely ahitelintzet sajt zletvitelhez, illetve zavartalan muk-dshez nlklzhetetlen, vagy alkalmazottainak jlti

szolgltatsokkal val elltshoz szksges, s amelyrola hitelintzet kln nyilvntartst vezet.

Befektetsekre vonatkoz egyb korltozsok

85. (1) A hitelintzet nett rtken szmtott sszes befektetse nem haladhatja meg szavatol tokj-nek szz szzalkt.

(2) A hitelintzet nem szerezhet rszesedst, illetolegnem ltesthet tagsgi viszonyt olyan vllalkozsban,amelynek tartozsairt a rszeseds mrtkre val tekin-

tet nlkl a hitelintzetre tulajdonosknt korltlan fele-lossg hrulhat.

(3) Az (1) bekezdsben meghatrozott befektetsnlnem kell figyelembe venni

a) a pnzgyi szolgltatsbl szrmaz vesztesg mr-sklse, illetve elhrtsa rdekben a hitelintzet tulajdo-

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6181

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

19/51

nba kerlt befektetst, ha az hrom vet meg nem hala-dan van a hitelintzet tulajdonban, illetve birtokban,b) a Hitelgarancia Rszvnytrsasgban alaptsa sorn,

illetve ezt kvetoen az abban trtnt rszesedsszerzst,c) az llampaprt,d) a hit elviszonyt megtestest o rtkpaprt, valaminte) azt a ttelt, amelynek megfelelo sszeget a szavato l

toke szmtsa sorn a tokbol levontk,

ha azt az egyb befektetsektol elklntve tartjk nyilvn,s elklntve kezelik.

Eszkzk minostse

86. (1) A hitelintzet rendszeresen kteles eszkzeit(befektetett pnzgyi eszkzeit, kvetelseit, rtkpapr-jait, illetve pnzeszkzeit s kszleteit) vllalt ktelezett-sgeit, valamint egyb kihelyezseit rtkelni s minos-teni.

(2) A hitelintzet a hatlyos jogszablyok s a szok-sos bankzemi gyakorlat keretei kztt kteles mindentmegtenni az esedkes, illetve lejrt kvetelse behajtsra.

Kockzati cltartalkkpzs

87. (1) A hitelintzet a tevkenysgvel egyttjrvalamennyi feltrhat s minostheto hitelezsi, kamat-,rfolyam-, befektetsi, orszg- s egyb kockzat fedezet-re kockzati cltartalkot kpez.

(2) Az (1) bekezdsben foglaltakon tlmenoen a hi-telintzetnek a kockzatvllalssal sszefggo, elorenem lt hat, illetoleg el ore nem meghatrozhat lehet-sges vesztesgeinek fedezetre a korr iglt mr legfo-sszeg 1,25 szzalkig ltalnos kockzati cltarta-lkot kell kpeznie, amelyet a kockzati cltartalkok

kztt, elklntett en kell nyilvntarta ni.(3) A hitelintzet a kockzati cltartalkot, idertve azltalnos kockzati cltartalkot is, rfordtsknt trtnoelszmolssal kpzi. A kockzatvllalsbl szrmaz vesz-tesg s a behajthatatlan kvetels lersra eloszr a koc-kzati cltartalkot, illetoleg az ltalnos kockzati cltar-talkot kell felhasznlni.

XIII. Fejezet

A likvidits biztostsa

Forrsgyujts

88. Hitelintzet visszafizetendo pnzeszkzknek anyilvnossgtl trtno gyujtse rdekben bett elfo-gadsn kvl kizrlag ktvnyt s letti jegyet bocst-hat ki.

A lejrati sszhang s az azonnali fizet okpessgbiztostsa

89. (1) A hitelintzet folyamatosan kteles biztostaniazonnali fizetokpessgt (a tovbbiakban: likvidits).Forrsgyujtst s eszkzkihelyezst likviditsa folyama-tos fenntartsa mellett kteles vgezni.

(2) A hitelintzetnek az (1) bekezdsben foglalt ktele-zettsgt tevkenysgnek jellegre, terjedelmre skockzataira figyelemmel kvetelsei s ktelezettsgeilejrati idopontjainak s sszegeinek megfelelo sszhang-jval kell biztostania.

(3) A hitelintzet az (1) bekezdsben meghatrozottlikvidits biztostsra vonatkoz belso szablyzatot stervet kszt.

XIV. Fejezet

A bankcsoport sszevont alap felgyelete

A bankcsoport

90. (1) A bankholding vllalat akkor kteles e fejezetrendelkezseit teljesteni, ha

a) belfldi szkhelyu, sb) nem lenyvllalata egy belfldi szkhelyu hitelint-

zetnek.

(2) A bankholding vllalat kteles gy irnytani ssszehangolni az ellenorzse alatt ll pnzgyi intzm-nyek s jrulkos vllalkozsok tevkenysgt, hogy minda bankcsoporttagok, mind a bankholding vllalat szmrakln-kln s egyttesen is biztostott legyen a prudensmukds.

(3) A bankholding vllalat felelos a bankcsoporthoztartoz pnzgyi intzmnyek tokemegfelelsrt, vala-

mint a prudens tevkenysg vgzsre vonatkoz elorsokcsoportszintu betartsrt.

(4) A bankholding vllalat igazgatsga az ellenorzttpnzgyi intzmny vezetsre vonatkozan az V. fejezet-ben, valamint a (3) bekezdsben foglalt rendelkezsekbenfoglaltak vgrehajtsa rdekben utasthatja az ellenorzttpnzgyi intzmny igazgatsgt, amely kteles az utas-tst vgrehajtani.

Az sszevont felgyelet terjedelme

91. (1) Az sszevont felgyelet kiterjed:a) a bankholding vllalatra,b) a bankcsoporthoz tartoz vllalkozsra,c) az olyan pnzgyi int zmnyre s jrulkos vllalko-

zsra, amely jegyzett tokjnek legalbb hsz szzalkakzvetlenl vagy kzvetve a bankcsoporthoz tartoz vl-lalkozs tulajdonban van,

6182 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

20/51

d) az olyan pnzgyi intzmnyre s jrulkos trsasg-ra, amely nem tartozik a bankcsoporthoz, de amely olyanszemly ellenorzse alatt ll, aki a bankcsoportot vagyannak valamely hitelintzet tagjt is ellenorzi.

(2) A Felgyelet jogosult ellenorizni, hogy a bankcso-port tagjai kln-kln s egyttesen is megfelelnek-e a9296. -ban foglalt rendelkezseknek.

Bejegyzs

92. (1) A Felgyelet a bankcsoportokrl nyilvntartst

vezet.(2) A bankholding vllalat kteles haladktalanul krnia Felgyelettol a bankcsoport ltrejttnek, illetoleg abankcsoportban bekvetkezett mdosulsoknak nyilvn-tartsba vtelt.

(3) A nyilvntartsba val bejegyzs elott a Felgyeletellenorizheti a bejegyzs irnti krelemben foglalt adato-kat, illetoleg informcikat, s a bejegyzst ennek alapjnteljesti.

(4) A bankcsoporthoz tartoz pnzgyi intzmnyek-nek s jrulkos vllalkozsoknak okmnyaikban fel kelltntetnik, hogy melyik a Felgyelet ltal bejegyzett

bankcsoporthoz tartoznak.

Adatszolgltatsi kvetelmnyek

93. (1) Az sszevont felgyelet elltsa rdekben aFelgyelet rendszeresen vagy esetenknt jelentst,adatot, illetoleg informcit krhet a 91. (1) bekezds-ben megjellt szemlyektol, akik azt ktelesek a Felgye-letnek megadni.

(2) A Felgyelet elorhatja az (1) bekezdsben emltettjelents, adat, illetoleg informci knyvvizsglval trt-

no hitelesttetst.(3) A 91. (1) bekezdsnek b)d) pontjban megha-

trozott belfldn bejegyzett szemly kteles hajogszably msknt nem rendelkezik a bankholdingvllalat rszre megadni az sszevont felgyelet ellts-hoz szksges jelentst, adatot, illetoleg informcit.

(4) A bankholding vllalat az Szmt. szerint ksztettsszevont (konszolidlt) a knyvvizsgli zradkot istartalmaz ves beszmoljt, az zleti jelentsselegytt legksobb a trgyvet kveto v szeptember 30-igmegkldi a Felgyeletnek.

Ellenorzs

94. (1) Az sszevont felgyelet elltsa rdekben aFelgyelet ellenorzst vgezhet a 91. (1) bekezdsbenmeghatrozott szemlyek krben.

(2) A pnzgyi intzmnynek, illetve jrulkos vllalko-zsnak nem minoslo vllalkozsnl a Felgyelet az(1) bekezds szerinti ellen orzst csak annak megllaptsardekben folytathatja, hogy megvizsglja az sszevonscljbl tadott jelents, adat s informci valdisgt,illetoleg pontossgt.

(3) A Felgyelet felkrheti ms orszg illetkes felgye-leti szervezett, hogy a 91. (1) bekezdsben meghatro-zott szemlynl vgezzen helyszni vizsglatot, vagy mu-kdjn kzre a helysznen kvli ellenorzsben.

(4) A Felgyelet ms orszg illetkes felgyeletnekkrsre elvgezheti az (1) bekezds szerinti vizsglatot,

illetoleg hozzjrulhat, hogy azokat a hozzjrulst krofelgyeleti szervezet, illetve egy kijellt knyvvizsgl vagyegyb szakrto vgezze el.

A bankcsoport sszevont szavatol t okjnekkiszmtsa

95. (1) A bankcsoport sszevont szavatol tokjt abankholding vllalatnak kell kiszmolnia gy, hogy a sajtszavatol tokjhez az ellenorztt pnzgyi intzmny,valamint jrulkos vllalkozs sajt vagy szavatol tokj-

nek olyan hnyadt kell hozzadnia, amely megegyezik azltala ellenorztt vllalkozsban kzvetlenl s kzvetvebirtokolt tulajdoni, illetve szavazati hnyaddal.

(2) Ha a bankcsoportba tartoz ellenorztt pnzgyiintzmny vagy jrulkos vllalkozs nem kzli a 93. (3) bekezdse szerint i adatokat , a bankholding vllalat azsszevont szavatol toke szmtsa sorn az erre az ellen-orztt pnzgyi intzmnyre vagy jrulkos vllalkozsraeso, az (1) bekezds szerinti tokehnyadot nem vehetifigyelembe.

A bankcsoport kockzatvllalsa

96. Az azonos bankcsoporthoz tartoz pnzgyi intz-mnyek ltal egyttesen vllalt kockzatokra is alkalmaznikell a 7785. -ban foglalt korltozsokat.

IV. RSZ

BETTBIZTOSTS S INTZMNYVDELEM

XV. FejezetAz Orszgos Bettbiztostsi Alap

97. (1) A hitelintzet a (2)(3) bekezdsben meg-hatrozott kivtelekkel kteles az Orszgos Bettbizto-stsi Alaphoz (a tovbbiakban: Alap) csatlakozni.

1996/109. szm M A G Y A R K Z L N Y 6183

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

21/51

(2) Nem kteles az Alaphoz csatlakozni a meghatro-zott pnzgyi szolgltats vgzsnek az llam ltal trt-no biztostsa rdekben kln trvnnyel ltrehozottolyan hitelintzet, amelynek minden ktelezettsgrt aMagyar llam kezessget vllal.

(3) Hitelszvetkezet nem csatlakozhat az Alaphoz.

98. (1) Az Alap feladataa) a 104. -ban meghatrozott, a bett befagysnak

megelozst clz intzkedsek megttele,b) a vele tagsgi jogviszonyban ll hitelintzetnl

elhelyezett bett befagysa esetn a bettes rszre a

101. -ban meghatrozott krtalantsi sszeg kifizetse,illetvec) az llammal kttt kln megllapodsban foglalt

megbzs alapjn az llam ltal egyes bettre vllalt kezes-sg vagy adott biztosts teljestsvel kapcsolatos felada-tok trts ellenben trtno elltsa,

d) a bettes tjkoztatsa.

(2) Az Alap a bettestol s ms hitelezotol kapott meg-bzs alapjn elltja a kpviseletet az (1) bekezdsbenmeghatrozott feladatkrben egyezsgi trgyalson, illet-ve a felszmolsi eljrs sorn.

Az Alap ltal biztostott bettek

99. (1) Az Alap ltal nyjtott biztosts csak a nvreszl bettre terjed ki.

(2) Az Alap ltal nyjtott biztosts a 100. -banmeghatrozott kivtelekkel a bettek szmtl s pnz-nemtol fggetlenl kiterjed minden olyan bettre, ame-lyet

a) 1993. jnius 30-ig jogszablyban vllalt llami garan-cia, illetve llami helytlls nlkl, valamint

b) 1993. jnius 30-t kvet oen llami garancia nlkl

az Alap ban tagsggal r endelkezo hitelint zetnl helyez-tek el.

(3) Az Alap ltal nyjtott biztosts kiterjed az 1993.jnius 30-ig sorozatban rtkpaprszeruen kibocstottvagy forgalomba hozott betti okiratra, tekintet nlklannak elnevezsre.

(4) Az MNB ltal kzztett rfolyamlapon szereploklfldi pnznemben elhelyezett bettet az Alap az elhe-lyezs pnznemben biztostja.

100. (1) Az Alap ltal nyjtott biztosts nem terjed kia) a klt sgvetsi szerv,b) a tartsan szz szzalkban llami tu lajdonban lvo

gazdasgi trsasg,c) az nkormnyzat,d) a biztostintzet, valamint az nkntes biztost

pnztr,e) a befektetsi alap,

f) a Nyugdjbiztostsi Alap s EgszsgbiztostsiAlap, valamint ezek kezelo szervezetei s igazgatsi szer-vezetei,

g) az elklntett llami pnzalap,h) a pnzgyi intzmny,i) az MNB,

j) a befektetsi vllalkozs,k) a Befektet o-vdelmi Alap,l) a hitelintzet vezeto lls szemlye, a hitelintzet

vlasztott knyvvizsglja, tovbb a hitelintzet befoly-sol rszesedssel rendelkezo tulajdonosa s mindezenszemlyekkel kzs hztartsban lo kzeli hozztartozi,

m) az l) pontban emltett szemly befolysol rszese-dsvel mukdo gazdlkod szervezet [Ptk. 685. c) pont-ja] ltal elhelyezett

betteire.

(2) Az Alap ltal nyjtott biztosts nem terjed kitovbb

a) az olyan bettekre, amelyekre a bettes a szerzodsszerint, a szerzodskts idopontjban elhelyezett azonosnagysg s lektsi ideju bettekhez kpest jelentosenmagasabb kamatot vagy ms vagyoni elonyt kap, valamint

b) az olyan bettre, amelyrol brsg jogeros tlettelmegllaptotta, hogy az abban elhelyezett sszeg pnzmo-

ssbl szrmazik.

Az Alap ltal fizetett krtalants

101. (1) Az Alap a krtalantsra jogosult szemlyrszre a befagyott bett toke- s kamatsszegt szem-lyenknt s hitelintzetenknt sszevontan legfeljebb egy-milli forint sszeghatrig fizeti ki krtalantsknt. Devi-zabett esetn a devizban kifizetett krtalants sszeg-nek, valamint az e bekezds szerinti sszeghatrnak a meg-llaptsa a kifizets idopontjtl fggetlenl a bettbefagysa napjn rvnyes az MNB ltal jegyzett devi-zknl hivatalos devizarfolyamon trtnik. Az MNBltal nem jegyzett devizkat a magyar hitelintzetek ltalkzztett legmagasabb s legalacsonyabb, az adott pnz-nemre vonatkoz devizaeladsi rfolyamok szmtani tla-ga alapjn kell szmba venni, ha ilyen nem ll rendelkezs-re, a bett befagysa napjn a devizabett kezelo hitelint-zet devizaeladsi rfolyamt kell figyelembe venni.

(2) Az Alap a befagyott tokesszeg utn a krtalantsrajogosult szemly rszre a 105. (1) bekezdsben foglaltidopontig jr, mg nem tokstett s ki nem fizetett ka-matot az (1) bekezdsben meghatrozott sszeghatrig, aszerzods szerinti kamatlbbal, de legfeljebb a kamattr-ts idotartama alatt alkalmazott az idovel slyozott tlagos jegybanki alapkamatlbbal szmtottan trti meg.

(3) Devizabettek esetn az Alap a szerzods szerintikamatot, de legfeljebb az t elozo vi mrlegfosszegealapjn legnagyobb hazai hitelintzet ltal, az azonospnznemben jegyzett, azonos lektsi ideju devizabettek

6184 M A G Y A R K Z L N Y 1996/109. szm

8/2/2019 Hpt. 1996. vi CXII.

22/51

szerzodskts idopontjban alkalmazott kamatl-bnak szmtani tlaga alapjn szmtott kamatot fizetimeg.

(4) Nyeremnybettek esetn a szerzods szerinti kamatalatt az a kamat rtendo, amellyel a bettet elfogad hitel-intzet a kifizets idopontjt megelozo sorsols idopontjata a nyeremnyalapot kpezte. A kamatszmts szem-pontjbl a lekts idopontjul a kifizets idopontjt meg-elozo sorsols idopontjt kell figyelembe venni.

(5) A bettes az (1)(3) bekezds szerinti krtalantstmeghalad kifizetsre az Alappal szemben semmilyen jog-cmen nem tarthat ignyt.

(6) Kzs bett esetn a (1) bekezdsben meghatrozottkrtalantsi sszeghatrt a krtalantsra jogosult min-den szemly esetn kln kell szmtsba venni. A krta-lantsi sszeg szmtsa szempontjbl eltro szerzo-dsi kikts hinyban a bett sszege a betteseketazonos arnyban illeti meg.

(7) Hitelintzetek egyeslse esetn az (1) bekezdsszerinti sszeghatr szempontjbl tovbbra is kln be-ttnek minoslnek egyazon bettesnek az egyesls ido-pontja elott az sszeolvad, beolvad vagy tvevo hitelin-tzetnl elhelyezett bettei megszunskig.

(8) A bettllomny truhzsa esetn az (1) bekezdsszerinti sszeghatr szempontjbl a (7) bekezdsnek abeolvadsra vonatkoz szablyait kell megfeleloen alkal-mazni.

102. (1) Az Alap ltal biztostott bettek esetben ahitelintzet s a bettes kztt beszmtsnak akkor vanhelye, ha a bettesnek a hitelintzettel szemben hitel vagyms gylettel kapcsolatos lejrt vagy a bett kifizetsiglejr tartozsa is van. A hitelintzet kteles a beszmtsiignyt az Alappal kzlni, s ignynek jogossgt hitelt

rdemlo mdon bizonytani. A hitelintzet kteles okirat-tal igazolni, hogy a bettest (az adst) a beszmtsi ig-nyrol tjkoztatta. Az Alap bizonytsig felfggeszti azadott bettre trtno kifizetst. Ha a beszmtsra sorkerl, akkor az Alap a 101. szerinti sszegbol hitelint-zetet megilleto s rszre tutalt sszeg levonsa utnfennmarad sszeget fizeti ki a bettes rszre.

(2) A krtalants mrtknek megllaptsa sorn azgyflnek az Alap tagjnl fennll valamennyi befagyottkvetelst ssze kell szmtani. Ha az Alap tagjnak azgyfllel szemben lejrt vagy a krtalants kifizetsiglejr kvetelse van, azt a krtalants megllaptsa so-

rn az gyfl kvetelsbe be kell szmtani.

(3) Fedezetl szolgl bett esetn az Alap akkor telje-st kifizetst, ha a krtalantsi sszeg felvtelre val jo-gosultsg a felek megegyezse vagy brsg, illetve hatsgjogeros hatrozata alapjn ktsget kizran megllapt-hat.

103. (1) Az llam ltal 1993. jnius 30-t kvetoenbiztostani kvnt bettek biztostst az Alap megegye-zs szerinti trts ellenben tvllalhatja.

(2) Ha egy llami garancival (kezessggel) fedezettbett elfogadsra felhatalmazott hitelintzetnl a bettekbefagynak, a kzponti kltsgvets a bett befagystlszmtott harminc napon bell megkezdi a bettesekkifizetsnek temben a garancia bevltshoz szk-sges pnzeszkzknek az Alap rendelkezsre bocst-st. Ezt az sszeget az Alap kizrlag az llami garanciabevltsbl szrmaz fizetsi ktelezettsg teljestsrehasznlhatja fel, amely kifizetseket a Pnzgyminiszt-

rium kpviseloje a hitelintzetnl a helysznen ellen-orizheti.

(3) Az Alap az (1) s (2) bekezds szerinti feladatot azllammal rsban kttt szerzods alapjn vgezheti.

(4) Az llami garancia bevltsa cmn kifizetett ssze-gek