hrvatska banka za obnovu i razvitak
DESCRIPTION
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE. Hrvatska banka za obnovu i razvitak. 3. Gospodarski forum Splitsko-dalmatinske županije Split, 24. travnja 2013. godine. Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
1Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak
3. Gospodarski forum Splitsko-dalmatinske županijeSplit, 24. travnja 2013. godine
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
2
Kreditna aktivnost u 2012.
• U 2012. odobreno 10,23 milijarde kuna kredita što je za 56% više nego u 2011.
• Izmijenjena struktura odobrenih kredita u korist kreditiranja novih investicija (u 2012. omjer investicijskih kredita u odnosu na kredite za obrtna sredstva iznosio je 53:47 posto u korist investicija, dok je u 2010. godini omjer bio 21:79 posto u korist obrtnih sredstava)
milijuni kuna
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
3
77% 79%58%
47%
23% 21%42%
53%
0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%
100%
2009. 2010. 2011. 2012.Obrtna sredstva Investicije
• Izmijenjena struktura odobrenih kredita u korist kreditiranja novih investicija
Struktura kredita prema namjeni
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
4
Aktivnosti HBOR-a u Splitsko-dalmatinskoj županiji
Tijekom 20 godina poslovanja HBOR je
gospodarstvo Dubrovačko-neretvanske
podržao s 6,5 milijardi kuna; 2,4 tisuće
pojedinačnih odobrenja
U 2012. godini odobreno je 1,2 milijarde kuna
kredita:
80 posto odnosi se na investicije
60 posto odnosi na EU projekte,
infrastrukturu i energetsku
učinkovitost
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
5
Kreditiranje turizma
Od 1992. do 31.03.2013. odobrena je 31.356 kredita u ukupnom iznosu od 75,8 milijardi kuna
Od 1992. do 31.03.2013. godine turističkoj djelatnosti odobreno 1.900 kredita u iznosu
12,5 mlrd. kuna
75,8
12,5
10,0
Krediti - ukupno
Turizam - ukupno
Hoteli i sličansmještaj
Ukupna vrijednost kredita na dan 31.03.2013. godine
mlrd. Kn
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
6
Kreditiranje turizma (2)
U 2012. godini ukupna vrijednost ulaganja u hotele i sličan smještaj bilo je više od 40% broja odobrenja, ukupne vrijednosti 1,5 mlrd. kuna ili
83% ukupne vrijednosti ulaganja u turističku djelatnost
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
7
Programi kreditiranja turizma
ULAGANJA U OSNOVNA SREDSTVA
• Veliki projekti u turizmu• Razvitak malog i srednjeg
poduzetništva• Početnici• Žene poduzetnice• Financijsko restrukturiranje
ULAGANJA U OBRTNA SREDSTVA
• Program razvoja gospodarstva
• Priprema turističke sezone
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
88
Program razvoja gospodarstvaCilj: Kreditiranje gospodarskih projekata s razvojnim potencijalom – fokus na
proizvodnju i turizam.
Korisnici kredita: Trgovačka društva, obrtnici, pravne osobe – mali, srednji i veliki poduzetnici (25% privatnog vlasništva i 10% izvoz)
Način kreditiranja: Putem aukcija s poslovnim bankama
Namjena kredita: Obrtna sredstva: obveze prema dobavljačima, financijskim institucijama, državi, drugim vjerovnicima + osnovna sredstva
Iznos kredita: Do 70 milijuna kuna
Vrsta kredita: Kunski za HBOR-ov dio (50%)+ kunski ili uz valutnu klauzulu za dio kredita iz sredstava poslovne banke (50%)
Poček: 12 mjeseci
Rok otplate: 3 godine, moguće jednokratno dospijeće
Kamatna stopa: 1,8% za HBOR-ov dio/ fiksna marža + prinos trezorskih zapisa Mfin/12-mjesečni EURIBOR
Korištenje: 6 mjeseci
Posebnost: Program na snazi do iskorištenja sredstava ili do 31.12.2013.g.
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
99
Priprema turističke sezone
Cilj i namjena
Priprema turističke sezone radi kvalitetnog pružanja usluga turistima. Uključuje nabavu:•Hrane i pića•Sitnog inventara•Troškova plaća•Režijske troškove i sl.
Korisnici kredita • pravne osobe i fizičke osobe - putem poslovnih banaka
Visina kredita • U pravilu do 10 mil. kn po krajnjem korisniku
Kamatna stopa • Tromjesečni EURIBOR + 3,75%
Rok korištenja kredita • Od 15. prosinca do 30. lipnja sljedeće godine
Otplata kredita• U dvije jednake rate koje dospijevaju 15. listopada i 15. studenog tekuće
godine
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
1010
Veliki projekti u turizmu
Cilj i namjena
Realizacija investicijskih projekata u turističkoj djelatnosti sa svrhom:•povećanja kapaciteta smještaja,•povećanja kategorizacije smještajnih kapaciteta,•podizanja razine usluge,•poticanja raznovrsnosti usluge,•otklanjanja ratnih šteta.
Korisnici kredita • pravne osobe i fizičke osobe- Izravno i putem poslovnih banaka
Visina kredita • nije ograničena• do 75% ukupne investicije bez PDV-a
Kamatna stopa• 2, 4, 6 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika )
Poček i rok otplate • do 17 godina (uključujući do 4 godine počeka)
Namjena kredita• Osnovna sredstva i trajna obrtna sredstva (do 15% kredita)
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
11
CiljKreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu moderniziranja i proširenja poslovanja, povećanja broja novih radnih mjesta
Realizacija kredita • Izravno i • Putem poslovnih banaka
Korisnici kredita • Pravne osobe i Fizičke osobe• Osnovni uvjet : poslovanje duže od 2 godine
Visina kredita • od 80.000,00 – 8.000.000,00 HRK • u pravilu do 75% ukupne investicije bez PDV-a
Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika )
Rok otplate • do 12 godina • uključujući do 3 godine počeka
Namjena kredita • Osnovna sredstva • Trajna obrtna sredstva (do 15%)
Program razvitka MSP
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
1212
Žene poduzetnice
Cilj Cilj Programa je poticanje osnivanja i razvoja poslovanja malih i srednjih gospodarskih subjekata u većinskom vlasništvu žena, sukladno Akcijskom planu za provedbu Strategije razvoja ženskog poduzetništva u Republici Hrvatskoj za razdoblje 2010. – 2013.
Korisnici kredita Fizičke osobe (obrti, OPG) i pravne osobe koje imaju registriranu djelatnost u RH u kojima jedna ili više žena posjeduju najmanje 51% kapitala ili su žene registrirane vlasnice i čiju upravu vodi žena.
Visina kredita • MAX 700.000,00 HRK • do 100% ukupne investicije bez PDV-a
Kamatna stopa •2 -4% godišnje (subvencija Ministarstva do 2% )
Rok otplate • do 12 godina • uključujući do 2 godine počeka
Namjena kredita •Osnovna sredstva•Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
1313
Financijsko restrukturiranje
Krajnji korisnici kredita: •turistička društva s teritorija RHNamjena kredita: •promjena ročnosti izvora sredstava u bilanci gospodarskih subjekataOsnovni uvjeti: •minimalno učešće kapitala u pasivi bilance 10% •postoji bilančna neravnoteža•neisplaćena dobit i/ili pozajmica u zadnje dvije godineKamatna stopa: •6% godišnje, osim za poduzetnike u teškoćamaRok otplate: •do 10 godina uključujući poček od dvije godine
AKTIVA PASIVA
OB
RT
NA
S
RE
DS
TV
A
KR
AT
KO
RO
ČN
I I
ZV
OR
I
BILANCA
TRAJNA OBRTNA SREDSTVA
DUGOROČNI IZVORI
KAPITAL
OSNOVNA SREDSTVA
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
14
Modeli podjele rizika
Financiranje investicijskih projekata malog i srednjeg poduzetništva i velikih
investicijskih projekata
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
15
Podjela rizika za MSP
• Poticanje investicijskih projekata:
• povećanju zaposlenosti, • izvoza, • ostvarenju veće dodane
vrijednosti• jačanju konkurentnosti na
domaćem i međunarodnom tržištu, uključujući turistički sektor.
• Preuzimanje dijela rizika povrata kredita uz potporu HAMAG Investa
• Provodi se u suradnji s poslovnim bankama putem postojećih kreditnih programa
• Namijena:
• 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a je najviši iznos ukupnog kredita
• Najviši iznos izravnog kredita HBOR-a je 9 milijuna kuna
• Kamatne stope do 30.06.2013. su:
• 2%, 3% i 5%• ovisno o programu kreditiranja i
• vrsti ulaganja
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
16
Podjela rizika za MSP (2)
• HBOR kreditira i preuzima rizik do 40% iznosa ukupnog kredita uz
mjenice i zadužnice te jamstvo HAMAG Investa u iznosu od 80%
glavnice kredita kao instrumente osiguranja
• Poslovna banka kreditira i preuzima rizik do 60% iznosa ukupnog
kredita uz instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom
poslovanju
Ukupni kredit sastoji se od kredita poslovne banke iz sredstava HBOR-a i
izravnog kredita HBOR-a – HBOR je izvor sredstava za cjelokupnu
investiciju!
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
17
Podjela rizika za velike investicijske projekte
• Ulaganja koja povećanju zaposlenost, izvoza, ostvarenje veće dodane vrijednosti i jačanje konkurentnosti.
• HBOR kreditira i preuzima rizik do 50% iznosa ukupnog kredita
• Poslovna banka kreditira i preuzima rizik najmanje 50% iznosa ukupnog kredita
• Osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i u istom redu namirenja HBOR-a i poslovne banke
• 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a je najviši iznos ukupnog kredita
• Najniži iznos izravnog kredita HBOR-a je 9 milijuna kuna
• Kamatna stopa ukupnog kredita je ponderirani prosjek kamatnih stopa izravnog kredita HBOR-a i kredita poslovne banke
• Kamatne stope HBOR-a do 30.06. 2013. su 2%, 3% i 5% ovisno o programu kreditiranja i vrsti investicije
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
18
Podjela rizika za velike investicijske projekte (2)
• Investitor upućuje kreditni zahtjev poslovnoj banci
• Poslovna banka donosi odluku o kreditiranju i upućuje HBOR-u jedan ili
istodobno dva kreditna zahtjeva:
• Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a
• ili
• Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a i Kreditni zahtjev za
kredit putem poslovne banke (ako se kredit poslovne banke
odobrava iz sredstava HBOR-a)
• Po odobrenju kredita od strane HBOR-a, poslovna banka s investitorom
zaključuje tripartitni ugovor o kreditu
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
19
www.hbor.hr