Inge

nier

os

Información para el socio

Download

“El ejercicio 2011 ha sido muy positivo para el Grupo Caja de Ingenierosy así lo reflejan las cifras de beneficios, el volumen de negocio gestionado,el crédito a los socios, la ratio de morosidad o el coeficiente de solvenciaalcanzados el 31 de diciembre.

Estos indicadores, ya de por sí positivos, adquieren más valor si lossituamos en un contexto económico marcado todavía por las incertidumbresque han afectado a la economía española y al conjunto del sistemafinanciero.”

José Oriol Sala. Presidente.

“Durante el ejercicio 2011, el proceso de reestructuración bancaria, laralentización del PIB en el cuarto trimestre, el aumento de la tasa deparo, la depreciación de los activos inmobiliarios, la elevada tasa demorosidad y el clima de aversión al riesgo han sido factores que hancondicionado las actividades económicas.

Sin embargo, el Grupo Caja de Ingenieros ha continuado impulsandoel crecimiento sostenible mejorando su rentabilidad y manteniendo unaexcelente calidad de los indicadores relativos a la gestión del riesgo.Además, ha registrado mejoras significativas en productividad y eficienciay ha generado una fuerte actividad y un elevado volumen operativo.

La gran fortaleza del Grupo se refleja en el aumento del 5,21% enla generación de beneficios, hasta los 5,68 millones de euros, encomparación con el ejercicio 2010. Por su parte, los recursos totalesgestionados se han incrementado un 7,9% y, en cuanto a los principalesindicadores, son destacables la ratio de liquidez estructural -que sesitúa en el 99% y evidencia que el Grupo no depende de los mercadosmayoristas de financiación- las ratios de morosidad y de cobertura,cifradas en el 1,50% y el 113,63%, respectivamente.La Entidad continúa un año más reforzando la financiación de laeconomía, mientras que el crédito al sector privado residente mantienesu tendencia decreciente.

En un entorno complejo, el Grupo Caja de Ingenieros ha sentado lasbases de su futura expansión y sigue apostando por un modelo denegocio resistente, prudente y diversificado.”

Joan Cavallé. Director General.

4

Más de 108.000 socios confían en nosotrosCaja de Ingenieros es un grupo financiero y asegurador que desarrolla un modelo de bancapersonal, comercial e institucional en el territorio español y que tiene la vocación de prestarservicio a los profesionales, ya sean ingenieros o tengan otras profesiones.

La Entidad tiene una vocación bien definida desde su origen: prestar servicios financierospersonalizados con las mejores condiciones. Al ser una sociedad cooperativa de crédito,los beneficios obtenidos revierten directamente en todos los socios, lo que permiteofrecerles numerosas ventajas adicionales e invertir en responsabilidad social para quehaya un retorno a la sociedad civil.

>

“La estrategia adoptada por el Grupo Caja de Ingenieros se rige porel imperativo de ofrecer el mejor servicio a cada socio, desde laproximidad y adaptándose a las particularidades de cada necesidad,de cualquier circunstancia vital. Ello se traduce en un modelo decrecimiento sostenible que, vistos los principales indicadores del ejercicio2011, está dando unos óptimos resultados para el devenir del Grupo.”

José Oriol Sala. Presidente.

5

> Modelo estratégicoLa estrategia del Grupo se desarrolla mediante cinco palancas primordiales, que son:crecimiento, excelencia en el servicio, eficiencia, personas y, por último, solvencia ytransparencia.

MisiónEl Grupo Caja de Ingenieros es un grupo cooperativo de servicios que aporta valorsostenible a las comunidades profesionales en el ámbito financiero, ya sea desdela vertiente personal como colectiva.

Su fortaleza es el medio para proporcionar retorno a los socios, a los colaboradores,a las comunidades profesionales y a la sociedad. Las relaciones que establece contodos ellos se basan en la ética, el compromiso y la confianza.

VisiónQueremos ser la Entidad de referencia de nuestros socios y de las comunidadesprofesionales con las que nos relacionamos, con una vinculación que vaya más alláde la vertiente puramente financiera. Por ello proporcionamos asesoramiento ysoluciones adaptadas a las necesidades individuales con un servicio diferencial.

Contamos con un equipo humano cualificado y comprometido con la misión de laEntidad, apostamos por la innovación y la tecnología y trabajamos constantementeen la mejora de la eficiencia como camino para dar sostenibilidad a nuestra propuestade valor.

ValoresIntegridad. Ser fieles a nuestros principios y a nosotros mismos. Actuar conhonestidad, fiabilidad, responsabilidad y transparencia en la gestión de los negocios,el trabajo, las relaciones y el cumplimiento de los compromisos contraídos.

Compromiso. Tener interés y persistir para lograr los objetivos fijados; es lamanifestación de la constancia y la iniciativa.

Excelencia. Llevar a cabo nuestro trabajo de forma excelente, buscar enérgicamentesoluciones imaginativas para nuestros socios y mejorar de forma continua.

Profesionalidad. Trabajar con eficacia, rigor y empatía gracias al esfuerzo, al trabajoen equipo y a la formación continua.

Proximidad. Cercanía física y emocional al socio. Construir relaciones sólidas,estables y duraderas con nuestros socios, basadas principalmente en la confianzamutua y el conocimiento de sus necesidades.

>

>

>

A principios de 2011 se produjo el relanzamiento operativo de , con la mejorade los descuentos y los beneficios que llevan a cabo los establecimientos colaboradorespara los socios.

6

Ampliación de capitalLa ampliación de capital social realizada durante el 2011 se cerró con una sobresuscripciónde hasta un total del 115% y se emitieron un total de 222.222 nuevos títulos cooperativospor valor de 20 millones de euros.

El Grupo Caja de Ingenieros tiene planteados numerosos retos de futuro. Estos retos pasanpor reforzar la capacidad tecnológica, ampliar la gama de productos y servicios a disposiciónde los socios y fortalecer la vocación de responsabilidad social corporativa de la Entidad.

La operación de ampliación de capital social permitirá hacer frente con el máximo rigor atodos estos retos y es una oportunidad magnífica para los socios, ya que la rentabilidadacumulada de los títulos de Caja de Ingenieros en el período 1996 - 2010 ha alcanzado el114,77%, un porcentaje superior al que han obtenido las Letras del Tesoro a un año duranteel mismo período, que es de aproximadamente el 50%.

>

> Relanzamiento operativo de , la Cooperativade Consumidores y Usuarios

La efectividad de se basa en la fortaleza del canal on-line a través del cuallos socios pueden acceder a diferentes comercios para beneficiarse de unas condicionesventajosas en los productos que ofrecen.

7

Ya se han adherido más de 60 establecimientos y cada mes se van incorporando nuevosen distintos sectores de actividad.

“La adquisición en el 2011 del 10% del capital de la sociedad devalores Norbolsa supone un impulso notorio a la diversificación deactividades y servicios para los socios.”

Joan Cavallé. Director General.

Adquisición del 10% de la sociedad Norbolsa>

Con una participación del 10%, Caja de Ingenieros ha entrado a formar parte del capital deNorbolsa, Sociedad de Valores, SA, con una finalidad estratégica y con la intención, por lotanto, de mantener esta participación. Por ello, dicha sociedad se convierte en una asociadadel Grupo Caja de Ingenieros.

La participación de Caja de Ingenieros en Norbolsa permite consolidar y potenciar los serviciosprestados actualmente a los socios en el ámbito de los mercados de valores, una línea denegocio estratégica del Grupo.

Además, desde la óptica del comercio presencial, se han firmado acuerdos que facilitanla obtención de descuentos en comercios sólo por el hecho de utilizar las tarjetas deCaja de Ingenieros.

8

“Durante el ejercicio 2011 se han firmado un total de 17 convenios conel objetivo de contribuir a los objetivos fundacionales de la Fundación:la mejora de la calidad de vida y el desarrollo comunitario, la protecciónambiental y la promoción del cooperativismo, entre otros.”

José Oriol Sala. Presidente.

Fundación Caja de Ingenieros>

La Fundación da prioridad a las acciones que contribuyen a la mejora de la calidad de viday el desarrollo comunitario, con un énfasis especial en el ámbito de la ingeniería, la protecciónambiental, la difusión y la promoción del cooperativismo y el compromiso con la mejora delos grupos de interés con los que la cooperativa de crédito lleva a cabo sus actividades.

Durante el 2011 se ha implantado un nuevo servicio web denominado e-docs con el quese puede consultar, archivar e imprimir desde teleingenierosweb la correspondencia enformato PDF, y contribuye a reducir la generación de correo postal, que es uno de losprincipales compromisos con el medio ambiente de la Fundación Caja de Ingenieros.

9

Nuevos proyectos tecnológicos para operar a distanciay para los sistemas de informaciónDurante el ejercicio 2011, Caja de Ingenieros ha seguido reforzando su estrategia multicanalcon el lanzamiento de dos nuevos centros de atención personalizada remota (SMARTCenter) situados en Girona y Palma de Mallorca, con el fin de captar nuevos socios, divulgarlos servicios de Caja de Ingenieros y dar servicio en todas aquellas zonas geográficas enlas que la Entidad no dispone de red de oficinas.

Este innovador sistema de atención personalizada desarrollado por Caja de Ingenierosestá formado por un quiosco multifuncional que permite interactuar con la Entidad financierade manera presencial sin necesidad de desplazarse a las oficinas.

Caja de Ingenieros, dentro de su estrategia multicanal, sigue trabajando en el servicio deBANCAMóvil con el objetivo de ampliar los canales de acceso remoto a disposición delsocio y ganar proximidad además de crear una experiencia de usuario que responda a susnecesidades.

El servicio de BANCAMóvil permite consultar movimientos de cuentas, realizar transacciones,comprar y vender acciones y obtener información de los mercados, así como acceder asimuladores de productos bancarios de la Entidad o enviar y recibir correos electrónicosa través de la aplicación web de Caja de Ingenieros, todo ello por medio de un teléfonomóvil que disponga de conexión a Internet.

De esta forma, Caja de Ingenieros continúa profundizando en su estrategia multicanal queaporta nuevas oportunidades de crecimiento y permite dotar de mayor flexibilidad a laEntidad en su relación con el socio.

>

“Cabe citar la excelente aceptación de la Banca Móvil, canal que haalcanzado los 151.000 accesos y a través del cual se han realizadomás de 550.000 operaciones.”

Joan Cavallé. Director General.

Obtención de dos Certificaciones ISOCaja de Ingenieros ha certificado, siguiendo el estándar internacional ISO/IEC 27001:2005,su Sistema de Gestión de Seguridad de la Información, que gestiona la seguridad de lainformación de los sistemas que se encuentran en el Centro de Procesamiento de Datosy el ámbito organizativo del Área de Sistemas de Información y Tecnología.

>

Caja de Ingenieros es una de las cinco primeras entidades financieras de nuestro país enobtener este certificado, otorgado por la British Standards Institution en reconocimientoal óptimo diseño y aplicación de su Sistema de Gestión de la Seguridad de la Informacióny que garantiza la adecuación y la proporcionalidad en la selección de los controles deseguridad implementados por la entidad certificada.

Esta certificación se enmarca en el compromiso de la Entidad con la seguridad, la calidady el esfuerzo por la adecuación del modelo organizativo y tecnológico al objetivo fundamentalde garantizar la seguridad de la información, así como la vocación de servicio al socio yla capacidad de adaptación que permite el modelo de negocio cooperativo.

Simultáneamente, Caja Ingenieros Gestión, sociedad gestora de fondos de inversión delGrupo Caja de Ingenieros, ha obtenido la certificación ISO 9001:2008, otorgada tambiénpor la British Standards Institution, por sus actividades de gestión de instituciones deinversión colectiva y servicio de asesoramiento de carteras de inversión.

De esta manera, Caja Ingenieros Gestión se convierte en una de las primeras entidadesgestoras de fondos de inversión españolas en obtener esta acreditación. Esta certificaciónconfirma el compromiso del Grupo Caja de Ingenieros con la calidad en la gestión de lasinversiones, con el objetivo fundamental de ofrecer informaciones rigurosas y garantizar unasesoramiento profesional. Actualmente, Caja Ingenieros Gestión gestiona y asesora cercade 400 millones de euros entre fondos de inversión, fondos de pensiones y carteras de fondos.

La ISO 9001 es la principal norma internacional auditable que define los estándares decalidad en la gestión de todo tipo de organizaciones.

10

11

Premio MorningstarLa plataforma de análisis de fondos Morningstar galardona a los mejores fondos, gestorasy planes de pensiones de 2011. El objetivo de los Premios Morningstar es elegir aquellosfondos, planes de pensiones y entidades gestoras que más valor han aportado a lospartícipes no sólo durante el año 2011 sino en cada uno de los últimos cinco años.

Por segundo año consecutivo, Caja Ingenieros Multigestión, PP, ha sido premiado comoMejor Plan de Pensiones de Renta Variable Global de 2011.

Los éxitos conseguidos por este plan de pensiones de 5 estrellas se trasladan también aotro tipo de planes gestionados por Caja Ingenieros Vida, del Grupo Caja de Ingenieros,como CI Inmobiliario, PP, y CI Mixto, PP, con 4 estrellas Morningstar cada uno. Asimismo,CI Bolsa, PP, y CI Financiero, PP, son primero y segundo respectivamente en rentabilidadentre los planes de su categoría a 29/02/2012.

>

En 2011, el importe total de aportaciones y traspasos de entrada en los 14 fondos depensiones gestionados ha sido de 12.984 miles de euros, el total de prestaciones pagadasa beneficiarios ha ascendido a 4.135 miles de euros y el total de partícipes registradosasciende a 9.638.

12

>

Resultado de Caja de IngenierosLa Entidad ha cerrado el ejercicio 2011 con un beneficio de 6.151 miles de euros, lo querepresenta un incremento del 22,82% respecto a los 5.008 miles de euros registrados acierre del ejercicio 2010.

>

Evolución del resultado de Caja de Ingenieros (en miles de euros)

6.151

2011

4.425

2008

4.847

2007

4.858

2009

5.008

2010

Evolución del resultado consolidado (en miles de euros)

5.676

2011

4.381

2008

5.602

2007

4.411

2009

5.395

2010

Resultado del Grupo Caja de IngenierosEl resultado consolidado del Grupo Caja de Ingenieros, a 31 de diciembre de 2011, seha situado en 5.676 miles de euros, lo que representa un incremento del 5,21% respectoa los 5.395 miles de euros con los que se cerró el ejercicio 2010, situándose esteincremento muy por encima de la media del conjunto del sector, que ha experimentadouna reducción del 58,8%.

13

El reparto de los 2.022 miles de euros en concepto de intereses a pagar a los sociospor aportaciones de capital supone la aplicación de un tipo de interés nominal del 4%.Este tipo de interés nominal del 4%, junto con la revalorización del título sin desembolsodel 2,22%, se traduce en un rendimiento conjunto del título cooperativo del 6,22% parael ejercicio 2011.

Distribución del resultadoA fondos de educación y promociónIntereses a pagar a los socios por aportaciones de capitalA reserva obligatoriaA reserva voluntariaRESULTADO

Miles de euros150

2.022918

3.0616.151

Distribución del resultado de la EntidadA continuación se detalla la propuesta de distribución del resultado de la Entidad correspondienteal ejercicio 2011 que el Consejo Rector de la misma somete a la aprobación de la AsambleaGeneral de socios:

>

Evolución del rendimiento del título cooperativo

6,22%

2011

6,16%

2008

6,68%

2007

6,15%

2009

6,27%

2010

> Informe de la actividadDurante el ejercicio 2011, a pesar de las fuertes tensiones que se han vivido en el sectorfinanciero, el Grupo Caja de Ingenieros ha seguido aumentando la actividad, el volumende negocio y la base de los socios que mantienen depositada su confianza en el GrupoCaja de Ingenieros.

El activo total del Grupo Caja de Ingenieros, a 31 de diciembre de 2011, se ha situadoen 2.085.100 miles de euros, lo que representa un incremento del 14,66% respecto alcierre del ejercicio 2010. En este sentido, cabe destacar el mantenimiento del volumende crédito a la clientela, que se ha situado en 1.394.045 miles de euros, en contraste conla disminución que ha experimentado el conjunto del sector.

14

Fondos propiosRecursos de balanceRecursos fuera de balanceVolumen de negocio(cifras económicas en miles de euros)

2011112.919

1.864.017967.582

2.944.518

200990.539

1.632.556862.853

2.585.948

200888.026

1.392.418722.752

2.203.196

200783.386

1.253.119931.706

2.268.211

201093.103

1.650.209985.330

2.728.642

Evolución del volumen de negocio (en millones de euros)

2.944

2011

2.203

2008

2.268

2007

2.585

2009

2.728

2010

Cabe destacar el incremento de los depósitos de la clientela en un 15,60%, situándose, a31 de diciembre de 2011, en 1.564.774 miles de euros, muy por encima de la media delsector, que ha disminuido en un 2%.

Depósitos a la vistaDepósitos a plazo De los cuales son imposiciones a plazoCesiones temporales de activosAjustes por valoraciónTotal depósitos de clientes(cifras económicas en miles de euros)

2011546.397803.168

732.925210.053

5.1561.564.774

2010572.286771.121

714.0397.6622.587

1.353.656

Variación (%)-4,52%4,16%

2,64%2.641,49%

99,30%15,60%

Variación (abs)-25.88932.047

18.886202.391

2.569211.118

El volumen de negocio, obtenido de la suma del total de recursos de terceros gestionadosy de los fondos propios, se ha situado, a 31 de diciembre de 2011, en 2.944.518 milesde euros, lo que representa un incremento del 7,91% en términos relativos respecto alejercicio 2010.

15

Riesgo de créditoLa tasa de morosidad de Caja de Ingenieros se ha situado en el 1,50%, a 31 de diciembrede 2011, en contraste con los elevados niveles de morosidad del sector, que se han situado,a cierre del ejercicio 2011, en un 7,61% de media, lo que corrobora la adecuada gestióndel riesgo de crédito llevada a cabo por la Entidad.

>

2,00%

3,00%

1,00%

0,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%

Caja de Ingenieros Sistema

20082006 2007 2009 20112010

Evolución de la tasa de morosidad de Caja de Ingenieros respecto al sectorfinanciero

La prudente y estricta política de concesión de créditos adoptada por la Entidad ha comportadosaldos dudosos reducidos. Esta política, combinada con la aplicación de criterios de elevadaprudencia valorativa en la determinación de las necesidades de cobertura del riesgo decrédito, se traduce en una significativa ratio de cobertura de la cartera de inversión crediticiadeteriorada, que se ha situado en el 113,63%, a 31 de diciembre de 2011, en contrastecon la media del sector, que ha cerrado el ejercicio 2011 en el 56%.

100%

0%

400%

200%

300%

Sector financiero Caja de Ingenieros

Evolución de la ratio de cobertura de Caja de Ingenieros respecto al sectorfinanciero

20092008 2010 2011

16

Riesgo estructural de liquidezEl Grupo Caja de Ingenieros ha registrado, al cierre del ejercicio 2011, una ratio de liquidezestructural del 99%, aspecto que consolida su capacidad para generar liquidez y afrontarlos recurrentes cambios en el entorno.

>

80%

120%

40%

0%

160%

2008 2009 20112010

Evolución de la ratio de liquidez estructural

SolvenciaEl coeficiente de solvencia, que mide la relación entre los recursos propios y los activosponderados por riesgo y que, de acuerdo con la legislación vigente, debe ser superior al8%, se ha situado, a 31 de diciembre de 2011, en el 14,89% y el 13,94% a nivel mundialy consolidado, respectivamente, siendo muy superior al mínimo exigido legalmente y porencima de la media del sector, que se ha situado en el 12,4%.

>

Evolución del coeficiente de solvencia consolidado Tier 1 Tier 2

13,94%

2011

9,54%

2008

10,75%

2007

10,05%

2009

11,53%

2010

> Capital socialEl capital social de la Entidad se ha situado, a 31 de diciembre de 2011, en 62.534 milesde euros, distribuidos entre los 25.028 socios, registrando un incremento de 56,84%,como resultado de la ampliación de capital realizada en el mes de julio por la Entidad, porun importe de 20 millones de euros, que ha sido sobresuscrita por los socios, situándoseen el 115%, lo que pone de manifiesto la elevada confianza que los socios depositan enCaja de Ingenieros.

17

SociosDurante el ejercicio 2011, la base social del Grupo Caja de Ingenieros ha aumentado en3.781 socios, situándose en un total de 107.932 socios a 31 de diciembre de 2011.

>

Evolución del número de socios

107.932

2011

93.097

2008

87.757

2007

98.865

2009

104.151

2010

Fondo de Educación y PromociónCaja de Ingenieros destina como mínimo el 10% de su beneficio anual al Fondo de Educacióny Promoción para dotarlo de los recursos necesarios para poder cumplir los objetivosestablecidos.

El presupuesto para el año 2012 es de 590 miles de euros, con el siguiente desglose:

>

FormaciónAmortizacionesUNACCAportación Fundación Caja de IngenierosTOTAL

Miles de euros3001525

250590

Evolución del capital social (en miles de euros)

62.534

2011

38.791

2008

38.954

2007

39.342

2009

39.872

2010

18

Magnitudes principales>

Negocio

Volumen de negocio

Inversión crediticia

Número de socios

2.944,52 millones de euros

1.431,50 millones de euros

107.932

Resultados

Resultado de la actividad de explotación (variación del 2011 versus el 2010)

Resultado neto

+3,5%

5.676 miles de euros

Ratios principales

Ratio de solvencia

Nivel de morosidad

Ratio de cobertura

Ratio de liquidez estructural

13,94%

1,50%

113,63%

99%

19

“Nuestra prioridad es ofrecer el mejor servicio a cada socio, desde laproximidad y adaptándonos a las particularidades de cada necesidad.

Para mí también es una prioridad mi compromiso al frente del GrupoCaja de Ingenieros: escuchar a los socios; si es posible, anticiparnosa sus necesidades e innovar en todos los ámbitos en que sea posiblepara ofrecer un mayor valor añadido.

Como presidente del Grupo Caja de Ingenieros, no repararé en esfuerzospara lograrlo.”

José Oriol Sala. Presidente.

Oficina Telefónica: de lunes a viernes de 8 a 22 hy sábados de 8 a 15 h

+34 932 681 331

902 200 888

fono

Oficina Electrónica: las 24 horas del día

www.caja-ingenieros.es

web

BANCA MóvilSu oficina, donde quiera y cuando quiera

www.caja-ingenieros.mobi