informazioni generali sul credito immobiliare offerto … · il finanziamento consente al cliente...

INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE - Aggiornato al: 03/04/2018 (ZF/000051980)

INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIAREOFFERTO A CONSUMATORI

Mutuo Fondiario Prima Casa 80% Tasso Variabile

INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE/INTERMEDIARIO DEL CREDITOBanca: Emil Banca – Credito Cooperativo – Società CooperativaSede Legale e Direzione Generale: Via Mazzini 152, 40138 Bologna (BO)

Tel: 051-396911 – Fax: 051-396011

Sito Internet: www.emilbanca.it E-mail: [email protected]

Posta certificata: [email protected] Fiscale, Partita IVA, Registro delle Imprese: 02888381205

Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 5701 - cod. ABI: 07072

Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A195113Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo

e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo

DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDENome / Ragione Sociale: Cognome:Sede: Telefono:E-mail: Iscrizione ad Albi o Elenchi:N. Delibera Iscrizione Albi o Elenchi: Qualifica:

CHE COS'È IL CREDITO IMMOBILIARESi tratta di un finanziamento ipotecario fondiario a medio – lungo termine (ossia superiore ai 18 mesi) finalizzatoall’acquisto, ristrutturazione e costruzione da parte del cliente, di un immobile di proprietà.La sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni. Si definisce ipotecario perché è assistito da unagaranzia ipotecaria di primo grado normalmente acquisita sul diritto di proprietà di un bene immobile.Con il contratto di mutuo fondiario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla,unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contrattostesso.L’ammontare massimo della somma erogabile con il mutuo fondiario è pari all’80% del valore dei beni ipotecati. Talepercentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte del cliente, delle garanzie aggiuntive(ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione). Nel caso in cui via siano delle garanzie ipotecarie giàesistenti il suddetto limite dell’80% dovrà comprendere il capitale residuo del precedente finanziamento da sommare aquello nuovo.Ai sensi dell’articolo 40, comma 2 del D.Lgs. 1 settembre 1993, n.385 (c.d. Testo Unico Bancario) la banca puòinvocare la risoluzione del contratto qualora il cliente ritardi il pagamento di almeno 7 rate mensili anche se nonconsecutive. La legge considera “ritardato pagamento” quello effettuato tra il trentesimo ed il centottantesimo giornodalla scadenza della rata. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale einteressi, secondo un tasso variabile. Le rate sono mensili .Il finanziamento consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti della metà, mentre la durata medio – lunga delprestito, permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato secondo quanto previsto dal D.P.R. 601 del29/09/1973.Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo delcredito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.

I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI

Finanziamento a tasso variabileRispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o piùparametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, Eurirs, etc.).Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate, determinatodall’incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente.Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenereeventuali aumenti dell’importo delle rate.

AltroIl cliente e i loro aventi causa sono obbligati, per tutta la durata del mutuo, ad assicurare e mantenere assicuratol’immobile concesso in garanzia contro i danni da incendio, caduta del fulmine e scoppio, presso compagnia digradimento della banca, per un valore non inferiore a quello di stima della banca medesima. Copia della polizza e della

Pagina 1 di 10


relativa appendice di vincolo a favore della banca devono essere consegnate alla stessa.

A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizzaassicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio.

Per maggiori informazioni sulla polizza assicurativa e in particolare sul dettaglio delle coperture, dei relativi limiti, deicosti, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all’intermediario, si rimanda al rispettivo FascicoloInformativo disponibile sul sito internet della Compagnia www.bccassicurazioni.com sezione “Persona” > “Danni”oppure della Banca alla sezione Trasparenza Bancaria > Assicurazione e previdenza > Danni > BCC Assicurazionisezione “Persona” > “ PPI” e presso le filiali della Banca stessa.In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta,secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione.

Per saperne di più:La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici”, che aiuta a orientarsi nella scelta,è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.emilbanca.it.

Mutuo Prima Casa FLEX EXTRA Tasso Variabile

DURATAE’ prevista una durata massima di 25 anni e di 30 anni per gli Under 35 per importi fino a 500.000,00 € dove perUnder 35 si intende per tutti coloro che non hanno compiuto i 35 anni alla data di stipula dell’operazione ipotecaria e incaso di cointestazione è sufficiente che uno degli intestatari abbia il requisito richiesto.Mentre per importi superiori a 500.000,00 € la durata massima è di 25 anni

TASSOVariabile indicizzato sia all’euribor che al Bce.

Emil Banca aderisce al "Fondo Garanzia Prima Casa"

Fondo di garanzia per la prima casa

Emil Banca Credito Cooperativo S.C. ha aderito al Protocollo di Intesa tra ABI e il Ministero dell’Economia e delleFinanze che si pone l’obiettivo di favorire l’accesso al credito da parte delle famiglie per l’acquisto dell’abitazioneprincipale. Il Protocollo prevede, per il triennio 2014 – 2016, la costituzione di un Fondo presso il Ministerodell’Economia e delle Finanze, che sarà gestito da Consap S.p.A., al fine di offrire garanzie su finanziamenti ipotecaridestinati all’acquisto e alla ristrutturazione con miglioramento della classe energetica della prima casa.Il Fondo offre una garanzia pari a un massimo del 50% della quota capitale per mutui ipotecari che rispettino leseguenti condizioni:

abbiano un ammontare non superiore ad € 250.000siano destinati all’acquisto di immobili da adibire ad abitazione principale, non rientranti nelle categoriecatastali A1, A8, A9 o con caratteristiche di lusso, e all’acquisto con ristrutturazione per accrescimentodell’efficienza energetica.

Non sono previsti limiti di reddito, né particolari requisiti dei mutuatari per la richiesta di ammissione al Fondo. Alpervenire delle richieste, Consap, in qualità di Gestore del Fondo, assegna carattere di priorità, su base giornaliera,alle domande pervenute da specifiche categorie di soggetti quali:

giovani coppie: nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi more uxorio, con uno deicomponenti con età inferiore ai trentacinque anni;nucleo monogenitoriale con figli minori: persona singola non coniugata, separata, divorziata o vedova con

almeno un figlio convivente minore;conduttori di alloggi di proprietà degli Istituiti autonomi per le case popolari.

A tutti i clienti - prioritari e non prioritari - che abbiano ottenuto l’accesso al Fondo la Banca non può richiedere ulteriorigaranzie aggiuntive (es. fidejussioni) oltre all’ipoteca sull’immobile. Inoltre, sono loro offerte gratuitamente le opzioni disospensione del pagamento della quota capitale nel caso di perdita di lavoro e per inabilità civile non inferiore all’80%.I riferimenti normativi e le informazioni di dettaglio sul Fondo prima casa e sulle modalità di ammissione alla garanziasono reperibili sul sito Consap all’indirizzo: http://fondoprimacasa.consap.it/Home/Normativa

Durata del fondoL’iniziativa proseguirà nel 2017, ed eventualmente negli anni a seguire, fino ad esaurimento delle disponibilità delFondo.

Pagina 2 di 10


PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTOTasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato all'Euribor "Mutuo 80 Casa Flex ExtraEuribor"

Importo totale del credito: €100.000,00

Durata del finanziamento(anni): 10

T.A.E.G.: 2,59% Costo totale del credito: €13.340,00Importo totale dovuto dalcliente: € 113.340,00










Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato al Bce "Mutuo 80 Casa Flex Extra Bce"






T.A.E.G.: 3% Costo totale del credito: €32.320,39Importo totale dovuto dalcliente: € 132.320,39







Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)Comprensivo di polizza “Incendio e Scoppio” per 170.000 € in 20 anni premio presunto 525,36 €

Polizza Cpi (copertura del debito) : vita (garanzia decesso per infortunio o malattia) e danni (perdita involontaria diimpiego, invalidità permanente totale: sia infortuni che malattia)

Esempio riportato: Maschio, 41 anni, Dipendente, PrivatoCapitale Finanziato Rata protetta Premio vita Premio danni Premio dovuto

170.000,00 985,93 3.360,50 5.121,25 8.481,75

Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato all'Euribor "Mutuo 80 Casa Flex ExtraEuribor"


Durata del finanziamento (anni): 20 T.A.E.G.: 3,05%

Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato al Bce "Mutuo 80 Casa Flex Extra Bce"



Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Peri finanziamenti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazionideterminate dall’andamento del parametro di indicizzazione.

Importo massimo finanziabile80 % del valore dell'immobile (calcolato come il minore trail valore di perizia ed il prezzo di compravendita)

Pagina 3 di 10


Durataper importi fino a 500.000,00 € : max 25 anni (30 anni pergli under 35*)oltre i 500.000,00 € : max 25 anni

* Under 35 : i 35 anni si intendono non compiuti alla data di stipula dell'operazione ipotecaria; in caso di mutuocointestato è sufficiente che una delle due parti presenti il requisito richiestoLe richieste di finanziamenti di durata superiore a 20 anni verranno valutate con particolare attenzione alla sostenibilitàdell’impegno economico nel tempoLa scadenza del finanziamento non potrà estendersi oltre il 80° anno di età del contraente o di uno dei contraenti

Garanzie accettate Ipoteca sull'immobile

Valute disponibili Euro €

TASSI DISPONIBILI

Tasso di interesse parametro di indicizzazione e spread

Mutuo 80 Casa Flex Extra Euribor:Euribor 6mmp 360 arrot 0,10sup (Attualmente pari a: -0,2%) + 2,5 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,3%

Mutuo 80 Casa Flex Extra Bce:Tasso Banca Centrale Europea (Attualmente pari a: 0%) +2,8 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,8%

Tasso di interesse di preammortamento

Mutuo 80 Casa Flex Extra Euribor:Euribor 6mmp 360 arrot 0,10sup (Attualmente pari a: -0,2%) + 2,5 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,3%

Mutuo 80 Casa Flex Extra Bce:Tasso Banca Centrale Europea (Attualmente pari a: 0%) +2,8 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,8%

Ai Soci Emil Banca, in possesso di almeno 80 azioni alla data di sottoscrizione della domanda di finanziamento, èriservata la riduzione dello spread pari a 10 pbPer i mutui con garanzia al 50% del Fondo Garanzia Prima Casa è prevista una ulteriore riduzione dello spread di 10pb

SPESE

Spese per la stipula del contratto

Istruttoria € 750,00

Pagina 4 di 10


Per i Soci Emil Banca: 500,00 €

Spese per la gestione del rapporto

Incasso rata

Mutuo 80 Casa Flex Extra Euribor: € 30,00(€ 2,50 Mensili)Mutuo 80 Casa Flex Extra Bce: € 30,00(€ 2,50 Mensili)

Invio comunicazioniPosta: € 2,60Casellario postale interno: € 2,60Casellario elettronico: € 0,00

Spese per estinzione anticipata € 0,00

Spese decurtazione € 0,00

Aliquota D.P.R. 601 0,25%

Spese sollecito pagamento rata scaduta € 15,00

Invio documenti trasparenza cartaceo € 2,60

Invio documenti trasparenza elettronico € 0,00

Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, ildocumento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copiadel documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime dicomunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il serviziodi Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.

PIANO DI AMMORTAMENTO

Tipo di ammortamento FRANCESE A RATE COST. POSTIC.

Periodicità delle rate MENSILE

Modalità pagamento interessi INTERESSI POSTICIPATI

Modalità di calcolo interessi MATEMATICA

Tipo calendario GIORNI CIVILI / 365

Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamentopersonalizzato eventualmente contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.

ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMENTRO DI RIFERIMENTO

Euribor 6 mesi/360 arrot. 0,10

Data Valore

01.04.2018 -0,2%

01.03.2018 -0,2%

01.01.2018 -0,2%

01.11.2017 -0,2%

Tasso BCE

Data Valore

01.01.2018 0%

01.07.2017 0%

01.04.2017 0%

01.03.2017 0%

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA

Ipotesi indicizzato all'Euribor

Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di

Pagina 5 di 10


applicato finanziamento (anni) mensile per uncapitale di: €100.000,00

interesse aumenta del2% dopo 2 anni

interesse diminuiscedel 2% dopo 2 anni

2,3% 10 € 933,63 € 1.067,73 € 799,532,3% 15 € 657,42 € 802,62 € 512,212,3% 20 € 520,21 € 670,93 € 369,482,3% 25 € 438,61 € 592,62 € 284,602,3% 30 € 384,80 € 540,97 € 228,63Importo del credito: 170.000,00 €Tasso di interesseapplicato

Durata delfinanziamento (anni)

Importo della ratamensile per uncapitale di: €170.000,00

Se il tasso diinteresse aumenta del2% dopo 2 anni

Se il tasso diinteresse diminuiscedel 2% dopo 2 anni

2,3% 20 € 884,36 € 1.140,59 € 628,13

Ipotesi indicizzato al BCE

Tasso di interesseapplicato










2,8% 20 € 925,89 € 1.183,20 € 668,58

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contrattidi mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.emilbanca.it).

SERVIZI ACCESSORI

Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al finanziamento senza doverrecedere dal finanziamento stesso.

VOCI COSTI

Polizza assicurativa “C.P.I.” Credit Protection Insurance acopertura del pagamento del debito residuo o delle ratemensili dovute alla banca.

La polizza assicurativa accessoria al finanziamento èfacoltativa e non indispensabile per ottenere ilfinanziamento alle condizioni proposte.

RIMBORSO DEL DEBITO RESIDUO IN LINEACAPITALE AL MOMENTO DEL SINISTRO INCASO DI: Invalidità Totale Permanente daInfortunio e/o Malattia (garanzia Vita), Decesso(garanzia Vita)RIMBORSO MENSILE DELLE RATE DELDEBITO DERIVANTE DAL MUTUO IN CASO DI:Inabilità Temporanea Totale al Lavoro, Perdita diImpiego, Ricovero Ospedaliero

Le garanzie per il caso di Invalidità TotalePermanente da Infortunio e/o malattia, InabilitàTotale Temporanea e Ricovero Ospedaliero, siestinguono al compimento del 70° anno di etàdell’Assicurato. La garanzia per il caso di Perditadi Impiego si estingue al compimento del 65° annodi età dell’Assicurato.

Per maggiori informazioni sulle polizze assicurative e in particolare sul dettaglio delle coperture, dei relativi limiti, deicosti, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all’intermediario, si rimanda al rispettivo FascicoloInformativo disponibile sul sito internet della Compagnia www.bccassicurazioni.com sezione “Persona” > “PPI”oppure della Banca alla sezione Trasparenza Bancaria > Assicurazione e previdenza > Danni > Bcc Assicurazionisezione “Persona” > “PPI” e presso le filiali della Banca stessa.In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta,secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione.

Pagina 6 di 10


ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG

Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:

Adempimenti notarili Come da parcella del notaioRecupero spese per stipule fuori sede(da addebitare anche per ogni rinvio distipula qualora l’addetto si sia recato sulluogo)

- in Comune ove è presente una Filiale della Banca :€ 200,00- in Comune ove non è presente una Filiale della Banca: €350,00

Polizza assicurativa contro il rischioincendio e scoppio (obbligatoria)

La polizza potrà essere stipulata tramite la Banca.Quest’ultimapropone le polizze di BCC ASSICURAZIONI .In alternativa il cliente potrà eventualmente rivolgersi al suoassicuratore di fiducia vincolando l’assicurazione alla Banca.

Imposte di registro Secondo la disciplina fiscale tempo per tempo vigenteTasse Ipotecarie Secondo la disciplina fiscale tempo per tempo vigente

STRUMENTI DI TRASPARENZA IN MATERIA ASSICURATIVA

Vedasi nel sito www.bccassicurazioni.com sezione “Persona”> “PPI”

Tasso di mora - Maggiorazione sul tasso nominale annuovigente il giorno della scadenza della rata insoluta

3 punti percentuali

Diritti di perfezionamento per mutui a S.A.L. (atto dierogazione in acconto e/o saldo, atto di erogazione equietanza a consolidamento)

€ 200,00 €

Spese proroga scadenza preammortamento mutui aS.A.L.

€ 150,00 €

ULTERIORI EVENTUALI SPESE

Perizia tecnica Interna fino a 200.000 € : 250 €fino a 300.000 € : 350 €oltre : 500 €

Esterna spesa fattura del peritoAbbandono domanda di finanziamento già istruita o adelibera avvenuta

Spese d’istruttoria

Variazione / restrizione ipoteca 200 €Accollo / voltura mutuo 200 €Sospensione pagamento rate esenteSpese per rinnovazione ventennale dell’ipoteca (oltre allespese notarili a carico della parte finanziata)

200 €

Rilascio duplicati quietanza / rimborso 5 €Spese per certificazione interessi / sussistenza di credito 15 €Spese copia piano di ammortamento 5 €Rinegoziazione condizioni e/o modifiche del contratto 200 €Commissione per ogni contratto del quale sia richiesta lariproduzione

10 €

Commissione per accensione prefinanziamento Consumatori : 78 €Non consumatori: 130 €

Dichiarazione ad uso revisione bilanci 25 €Fotocopie atti operazione 1,50 € cadaunaDichiarazioni diverse 15 €Spese cancellazione ipoteca con atto notarile 200 €

Imposta sostitutiva

Per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi potrà essere applicata l’imposta sostitutiva di cui all’art. 15 D.P.R. 29settembre 1973, n. 601. nella misura dello 0,25% (prima casa) o del 2% (seconda casa). In alternativa il Cliente dovràcorrispondere:l’imposta di registro, di bollo, ipotecarie e catastali, tasse sulle concessioni governative se dovute.

- Per finanziamenti di durata inferiore o uguale a 18 mesi: Recupero imposta di bollo (ai sensi dell’art. 13 – comma 2bis, nota 2 Tariffa parte I – DPR 642/72) euro 16,00 sul contratto di finanziamento e per ciascuna garanzia. L’imposta

Pagina 7 di 10


di bollo non è dovuta nel caso in cui il finanziamento sia regolato su un conto corrente (sul quale viene ad applicarsi laprevisione dell'art. 13 comma 2-bis della Tariffa Parte Prima - Allegato A DPR 642/72). Il recupero delle altre imposteindirette si effettua in ragione della tipologia di garanzia sul finanziamento concesso (esempio: imposta di registro,ipotecaria e catastale in caso di apertura di credito ipotecaria).

TEMPI DI EROGAZIONE

Durata dell'istruttoria - Tempo massimo che intercorre trala presentazione di tutta la documentazione e la stipuladel finanziamento

60 giorni

Disponibilità dell'importo - Tempo massimo che intercorretra la stipula e l'erogazione del finanziamento

20 giorni

SERVIZI DI CONSULENZAIl cliente può ricevere un servizio di consulenza da parte di Emil Banca attraverso il personale di filiale.

Informazioni sul servizio di consulenzaGamma dei prodotti considerati ai fini dellaconsulenza

Tutti i Finanziamenti Emil Banca destinati ai consumatori

Compenso dovuto dal consumatore per laconsulenza

Nessun compenso richiesto

Commissione corrisposta dal finanziatoreall’intermediario del credito per laconsulenza

Se la richiesta di finanziamento è presentata tramiteintermediario: 1% dell’importo finanziato

INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITOPer consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e idocumenti indicati entro 15 giorni dalla data di richiesta :

- Fotocopia documento identità in corso di validità (Fronte /Retro)- Permesso di soggiorno in formato cartaceo o elettronico, se soggetto extracomunitario- Fotocopia tesserino codice fiscale o Carta dei Servizi- Per i lavoratori autonomi iscrizione C.C.I.A.A o Albo Professionale- Informazioni sulla situazione lavorativa (contratto a tempo determinato o indeterminato -datore di lavoro)- Documenti di reddito aggiornati (esempio ultime buste paga, mod. 730 - Unico - CUD)- Documentazione su altre entrate (esempio affitti attivi ecc.)- Dettaglio delle operazioni di finanziamento (mutui, prestiti personali, aperture di credito ecc.)- Dettaglio di eventuali altri debiti non finanziari- Informazioni patrimoniali (proprietà immobiliari , investimenti ecc).- Certificato contestuale di residenza- Eventuale sentenza di divorzio o di omologa separazione- Questionario adeguata verifica

Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.

Per la verifica del merito del credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazionedi banche dati.

ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI

Pagina 8 di 10


Estinzione anticipataIn conformità a quanto previsto dall’articolo 7 della legge 40 del 02/04/2007, il Cliente può estinguere anticipatamentein tutto o in parte il finanziamento, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo nel caso in cuistipulato per l’ acquisto o ristrutturazione di un immobile adibito ad abitazione, versando quindi alla Banca il capitale egli interessi dalla data dell’ultima rata corrisposta alla data di estinzione.

Procedura semplificata per la cancellazione delle ipotecheAi sensi dell’art.13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge dalla L. 2aprile 2007, n. 40, la Banca comunica all’Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo èestinto, l’estinzione dell’obbligazione medesima. L’Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzionedell’obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell’ipoteca, procede a cancellarel’ipoteca medesima d’ufficio, cioè senza necessità di un’apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenzadel termine di trenta giorni dall’estinzione dell’obbligazione.Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cui sopra non comporta alcuna spesa a carico del cliente.

Portabilità del finanziamentoNel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente nondeve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovocontratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

Tempi massimi di chiusura del rapportoLa banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla datadell’integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.

Reclami, ricorsi e mediazioneI reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca ( indirizzo Bologna, via Mazzini, n.152 - 40138) nelle seguentiforme:- lettera ordinaria o raccomandata, con o senza ricevuta di ritorno- posta elettronica [email protected] oppure posta elettronica certificata [email protected] fax al 051. 396975

il modulo reclami è disponibile sul sito www.emilbanca.it.

La Banca risponderà entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.

Se il cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere algiudice potrà a rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF).Per sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario e Finanziario si può consultare il sitowww.arbitrobancariofinanziario.it, consultare il sito www.emilbanca.it/Trasparenza/Avvisi alla clientela ochiedere informazioni presso le Filiali di Emil Banca o presso le Filiali della Banca d'Italia. .Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF).Per sapere come rivolgersi all’Arbitro per le Controversie Finanziarie si può consultare il sitowww.acf.consob.it o consultare il sito www.emilbanca.it/Trasparenza/Avvisi alla clientela o chiedereinformazioni presso le Filiali di Emil Banca o alla Consob.Ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti.

Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d’Italia o adire l’Autorità Giudiziaria.

Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda,rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il ConciliatoreBancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, dirivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’appositoregistro ministeriale".

CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE

Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il propriocredito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sulricavato [in alternativa, se si tratta di leasing abitativo: “se il finanziamento è un leasing abitativo, può venderel’immobile e soddisfarsi sul ricavato”].

Pagina 9 di 10


LEGENDAIpoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può

pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene efarlo vendere..

Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.Parametro di indicizzazione (per imutui a tasso variabile)/ Parametro diriferimento (per i mutui a tasso fisso)

Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento perdeterminare il tasso di interesse.

Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle

singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definitonel contratto.

Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quotacapitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si paganosoprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.

Piano di ammortamento “italiano” Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto ilperiodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce neltempo.

Piano di ammortamento “tedesco” Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioèall'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo dainteressi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l’ultima ècostituita solo dal capitale.

Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati..Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la

durata del mutuo.Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del

numero delle rate pagate.Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del

numero delle rate pagateRimborso in un’unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.

Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.Tasso annuo effettivo globale(TAEG)

Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso inpercentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende iltasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoriadella pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese,per esempio quelle notarili.

Tasso di interesse dipreammortamento

Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che vadalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della primarata.

Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (qualecompenso del capitale prestato) e il capitale prestato.

Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nelpagamento delle rate.

Tasso effettivo globale medio(TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia edelle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. E’ utilizzato per ilcalcolo del cosiddetto “tasso soglia”, ossia il limite oltre il quale il tassod’interesse diviene usurario.Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisognaconfrontarlo con il “tasso soglia” riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il“tasso soglia” dei mutui a tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui ilcontratto di mutuo è stato stipulato.

Tasso Leasing Tasso applicato in caso di leasing; è un tasso interno di attualizzazione eha una funzione analoga al tasso di interesse del mutuo.

Tasso Minimo (floor) Detto anche “tasso pavimento”, ovvero il tasso minimo di rimborsoapplicato al finanziamento e stabilito contrattualmente.

Pagina 10 di 10



Mutuo "PARTI COL FISSO " a Tasso Misto


Tel: 051-396911 – Fax: 051-396011









Finanziamento a tasso fissoIl tasso di interesse e l’importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto.Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dallevariazioni delle condizioni di mercato.

Finanziamento a tasso variabileRispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o piùparametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, Eurirs, etc.).Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate, determinatodall’incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente.

Pagina 1 di 9


Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenereeventuali aumenti dell’importo delle rate.

Finanziamento a tasso mistoIl tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto.Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la sceltaavviene.Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile.Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sultipo di tasso.

AltroIl cliente e i loro aventi causa sono obbligati, per tutta la durata del mutuo, ad assicurare e mantenere assicuratol’immobile concesso in garanzia contro i danni da incendio, caduta del fulmine e scoppio, presso compagnia digradimento della banca, per un valore non inferiore a quello di stima della banca medesima. Copia della polizza e dellarelativa appendice di vincolo a favore della banca devono essere consegnate alla stessa.




Mutuo "PARTI COL FISSO " a Tasso MistoE’ un mutuo a tasso misto dove per i primi 5 anni sarà regolato a tasso fisso.Successivamente il mutuo continuerà a tasso variabile con indicizzazione al tasso “Euribor360 a 6 mesi” maggiorato dello spread contrattualmente previsto.

Parametri di indicizzazione: IRS di periodo a seconda della durata del mutuoEuribor 6 mesi – base 360 – arrotondato ai 10 centesimi superiori.








A tutti i clienti - prioritari e non prioritari - che abbiano ottenuto l’accesso al Fondo la Banca non può richiedere ulteriori

Pagina 2 di 9


garanzie aggiuntive (es. fidejussioni) oltre all’ipoteca sull’immobile. Inoltre, sono loro offerte gratuitamente le opzioni disospensione del pagamento della quota capitale nel caso di perdita di lavoro e per inabilità civile non inferiore all’80%.I riferimenti normativi e le informazioni di dettaglio sul Fondo prima casa e sulle modalità di ammissione alla garanziasono reperibili sul sito Consap all’indirizzo: http://fondoprimacasa.consap.it/Home/Normativa
















Il TAEG è stato calcolato in questo modo: tasso fisso per i primi 5 anni e dal sesto anno tasso variabile indicizzato aEuribor 6 mesi + spread 1,80%




170.000,00 985,93 3.360,50 5.121,25 8.481,75


Durata del finanziamento (anni): 20 T.A.E.G.: 2,27 %


Importo massimo finanziabile

500.000 €comunque 80% del valore dell'immobile (calcolato come ilminore tra il valore di perizia ed il prezzo di compravendita)Con Garanzia del Fondo Garanzia Prima Casa: 100%

Duratamassima 25 anni con estensione a 30 anni per i giovanicon età al momento della stipula inferiore ai 35 anni*

* le richieste di finanziamenti di durata superiore a 20 anni verranno valutate con particolare attenzione allasostenibilità dell'impegno economico nel tempo.La scadenza del finanziamento non potrà estendersi oltre il 80° anno di età del contraente o di uno dei contraenti



TASSI DISPONIBILI

Pagina 3 di 9


Tasso di interesse parametro di indicizzazione e spreadTasso fisso per i primi 5 anni:

1,5%

Ai soci Emilbanca, in possesso di almeno 80 azioni alla data di sottoscrizione della domanda di finanziamento, èriservata la riduzione dello spread pari a 10 pb.Trascorsi i primi 5 anni passaggio a TASSO VARIABILE alle seguenti condizioni: Euribor 6 mesi 360 mmp arrot. ai 10cent. + 1,80

Tasso di interesse di preammortamento come tasso di ammortamento

SPESE


Istruttoria € 750,00per i Soci Emil Banca : 500,00 €


Incasso rata € 30,00(€ 2,50 Mensili)






















1,5% 10 € 897,91 Non previsto Non previsto1,5% 15 € 620,74 Non previsto Non previsto1,5% 20 € 482,55 Non previsto Non previsto1,5% 25 € 399,94 Non previsto Non previstoImporto del credito: 170.000,00 €Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di

Pagina 4 di 9


applicato finanziamento (anni) mensile per uncapitale di: €170.000,00

interesse aumenta del2% dopo 2 anni

interesse diminuiscedel 2% dopo 2 anni

1,5% 20 € 820,33 Non previsto Non previsto


Tasso di riferimento Euribor 6 mesi, media mese precedente, divisore 365, arrotondato per eccessoai 10 centesimi superiori

Data Valore

01.04.2018 -0,2%

01.03.2018 -0,2%

01.01.2018 -0,2%

SERVIZI ACCESSORI

Polizza assicurativaPolizza assicurativa contro iil rischio incendio e scoppio(obbligatoria)


VOCI COSTI






ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INLCUSE NEL TAEG






Pagina 5 di 9





Tasso di mora - Maggiorazione sul tasso nominale diammortamento

3 punti percentuali


€ 200,00


€ 150,00






200 €


10 €



Imposta sostitutiva


- Per finanziamenti di durata inferiore o uguale a 18 mesi: Recupero imposta di bollo (ai sensi dell’art. 13 – comma 2bis, nota 2 Tariffa parte I – DPR 642/72) euro 16,00 sul contratto di finanziamento e per ciascuna garanzia. L’impostadi bollo non è dovuta nel caso in cui il finanziamento sia regolato su un conto corrente (sul quale viene ad applicarsi laprevisione dell'art. 13 comma 2-bis della Tariffa Parte Prima - Allegato A DPR 642/72). Il recupero delle altre imposteindirette si effettua in ragione della tipologia di garanzia sul finanziamento concesso (esempio: imposta di registro,ipotecaria e catastale in caso di apertura di credito ipotecaria).

TEMPI DI EROGAZIONE


60 giorni

Disponibilità dell'importo - Tempo massimo che intercorretra la stipula e l' erogazione del finanziamento

20 giorni


Pagina 6 di 9













Pagina 7 di 9















Pagina 8 di 9

























Pagina 9 di 9



Surroghe Mutui Fondiari per Acquisto,Ristrutturazione e Costruzione 1°Casa Privati


Tel: 051-396911 – Fax: 051-396011







Surroghe Mutui Fondiari Acquisto, Ristrutturazione e Costruzione 1°Casa Privati

Il prodotto è destinato alle operazioni di portabilità tramite surroga nelle modalità disciplinate dalla Legge 40/2007 esuccessive modifiche (cosiddetta Legge Bersani); si prevede la possibilità di “trasferire” presso la Banca, attraversoun’operazione gratuita, un mutuo fondiario, originariamente erogato da altro Istituto, garantito da immobile ad usoabitativo situato in Italia. L’importo mutuato corrisponde alla somma complessiva necessaria per estinguere il mutuooriginario.

L’operazione di finanziamento originaria dovrà avere la finalità di acquisto, ristrutturazione e costruzione di immobileadibito ad abitazione principale ("prima casa")


Pagina 1 di 12











Surroga Mutuo Fondiario 1° Casa Tasso Fisso













Surroga Mutuo Fondiario 1° Casa Tasso Variabile indicizzato al BCE

Pagina 2 di 12














Surroga Mutuo Fondiario 1° Casa Tasso Variabile indicizzato al Euribor 6 mesi













Surroga Mutuo Fondiario 1° Casa Tasso Fisso LTV













Surroga Mutuo Fondiario 1° Casa Tasso Variabile indicizzato al BCE LTV










Importo totale del credito: € Durata del finanziamento T.A.E.G.: 2,9% Costo totale del credito: €

Pagina 3 di 12


100.000,00 (anni): 30 49.082,20Importo totale dovuto dalcliente: € 149.082,20

Surroga Mutuo Fondiario 1° Casa Tasso Variabile indicizzato al Euribor 6 mesi LTV













Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)Comprensivo di polizza Cpi (copertura del debito per 20 anni) : vita (garanzia decesso per infortunio o malattia)

e danni (perdita involontaria di impiego, invalidità permanente totale: sia infortuni che malattia)Esempio riportato: Maschio, 41 anni, Dipendente, Privato

Capitale Finanziato Rata protetta Premio vita Premio danni Premio dovuto170.000,00 985,93 3.360,50 5.121,25 8.481,75




















Importo massimo finanziabile

Mutuo Fondiario 1° Casa : 80% *Mutuo Fondiario 1° Casa LTV: 50% **del valore dell'immobile (calcolato come il minore tra ilvalore di perizia ed il prezzo di compravendita)

Importo minimo finanziabile 50.000,00 €

Durataminima : 5 annimassima :30 anni

Garanzie accettate Ipoteca sull' immobile


Le richieste di finanziamenti di durata superiore a 20 anni verranno valutate con particolare attenzione alla sostenibilità

Pagina 4 di 12


dell’impegno economico nel tempoLa scadenza del finanziamento non potrà estendersi oltre il 80° anno di età del contraente o di uno dei contraenti.

TASSI DISPONIBILI


Surroga mutui fond. 1° casa tasso fisso:4,69%Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 4,79213%

Surroga mutui fond. 1°casa tasso var.Bce:Tasso Banca Centrale Europea (Attualmente pari a: 0%) +3 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 3%Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 3,04159%Tasso "Flat" BceSurroga mutui fond. 1°casa t.var Eur 6 m:Euribor 6mmp 360 arrot 0,10sup (Attualmente pari a: -0,2%) + 2,8 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,6%Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 2,6312%% media mese precedente tasso Euribor a 6 mesi, rilevatoil 1° giorno del mese, divisore 360, arrotondato al valore0,10 superioreEuribor 6mmp 360 arrot 0,10supSurroga mutui fond. 1° casa t.fisso LTV:4,69%Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 4,79213%

Surroga mutui fond. 1°casa t.v. Bce LTV:Tasso Banca Centrale Europea (Attualmente pari a: 0%) +2,8 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,8%Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 2,83621%Tasso "Flat" BceSurroga mutui fond. 1°casa t.v.Eur6m LTV:Euribor 6mmp 360 arrot 0,10sup (Attualmente pari a: -0,2%) + 2,6 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,4%Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 2,42657%% media mese precedente tasso Euribor a 6 mesi, rilevatoil 1° giorno del mese, divisore 360, arrotondato al valore0,10 superioreEuribor 6mmp 360 arrot 0,10sup

Tasso di interesse di preammortamento Come tasso ammortamento

Nell'esempio a tasso fisso sopra evidenziato tasso di riferimento Irs a 20 anni rilevato in data 03/04/2018 pari al 1,44 +spread di 325 pb risultato 4,69 %Per i soci Emil Banca con almeno 80 azioni alla data di sottoscrizione della domanda è riservata una riduzione dellospread di 10 pb

Pagina 5 di 12


SPESE


Istruttoria Non prevista

Perizia tecnica Non prevista

Spese stipula fuori sede Non prevista

Recupero spese erogazione Non prevista

Altre spese iniziali Non prevista


Gestione pratica Non prevista

Incasso rata€ 30,00(€ 2,50 Mensili)per i soci Emil Banca : esente


Aliquota D.P.R. 601 Non previste








Periodicità delle rate

Pagina 6 di 12


MENSILE




ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO

Tasso irs rilevato in data 03/04/2018 :5 anni 0,37% ; 10 anni 0,97%; 15 anni 1,30 % ; 20 anni 1,44%

Tasso Bce

Data Valore

01.01.2018 0%

01.07.2017 0%

01.04.2017 0%

01.03.2017 0%

Tasso Euribor 6 mesi /360 arr. 0,10 sup.

Data Valore

01.04.2018 -0,2%

01.03.2018 -0,2%

01.01.2018 -0,2%

01.11.2017 -0,2%









4,69% 10 € 1.045,57 Non previsto Non previsto4,69% 15 € 774,74 Non previsto Non previsto4,69% 20 € 642,95 Non previsto Non previsto4,69% 25 € 566,67 Non previsto Non previsto4,69% 30 € 518,04 Non previsto Non previsto







3% 10 € 965,61 € 1.100,57 € 830,643% 15 € 690,58 € 836,68 € 544,483% 20 € 554,60 € 706,21 € 402,993% 25 € 474,21 € 629,07 € 319,343% 30 € 421,60 € 578,60 € 264,61







2,6% 10 € 947,25 € 1.081,72 € 812,782,6% 15 € 671,51 € 817,11 € 525,922,6% 20 € 534,79 € 685,90 € 383,682,6% 25 € 453,67 € 608,05 € 299,282,6% 30 € 400,34 € 556,88 € 243,81

Pagina 7 di 12








4,69% 10 € 1.045,57 Non previsto Non previsto4,69% 15 € 774,74 Non previsto Non previsto4,69% 20 € 642,95 Non previsto Non previsto4,69% 25 € 566,67 Non previsto Non previsto4,69% 30 € 518,04 Non previsto Non previsto







2,8% 10 € 956,40 € 1.091,12 € 821,692,8% 15 € 681,00 € 826,85 € 535,152,8% 20 € 544,64 € 696,01 € 393,282,8% 25 € 463,87 € 618,49 € 309,242,8% 30 € 410,89 € 567,66 € 254,13







2,4% 10 € 938,16 € 1.072,38 € 803,932,4% 15 € 662,09 € 807,43 € 516,762,4% 20 € 525,04 € 675,89 € 374,182,4% 25 € 443,60 € 597,73 € 289,472,4% 30 € 389,94 € 546,24 € 233,65


SERVIZI ACCESSORI

Polizza assicurativaPolizza assicurativa contro il rischio incendio e scoppio(obbligatoria)


VOCI COSTI





Per maggiori informazioni sulle polizze assicurative e in particolare sul dettaglio delle coperture, dei relativi limiti, deicosti, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all’intermediario, si rimanda al rispettivo FascicoloInformativo disponibile sul sito internet della Compagnia www.bccassicurazioni.com sezione “Persona” > “PPI”oppure della Banca alla sezione Trasparenza Bancaria > Assicurazione e previdenza > Danni > Bcc Assicurazioni

Pagina 8 di 12


sezione “Persona” > “PPI” e presso le filiali della Banca stessa.In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta,secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione.











3 punti percentuali

ALTRE SPESE EVENTUALMENTE DA SOSTENERE

Variazione / restrizione ipoteca 200 €Accollo / voltura mutuo 200 €Sospensione pagamento rate esenteSpese per rinnovazione ventennale dell’ipoteca (oltre allespese notarili a carico della parte finanziata) 200 €Rilascio duplicati quietanza / rimborso 5 €Spese per certificazione interessi / sussistenza di credito 15 €Spese copia piano di ammortamento 5 €Rinegoziazione condizioni e/o modifiche del contratto 200 €Commissione per ogni contratto del quale sia richiesta lariproduzione

10 €


TEMPI DI EROGAZIONE


30 giorni

ALTRO




Pagina 9 di 12











Pagina 10 di 12















Pagina 11 di 12

























Pagina 12 di 12

FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/04/2018 (ZF/000052196)

FOGLIO INFORMATIVO

Tabella Comparativa Mutui Casa

INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIOBanca: Emil Banca – Credito Cooperativo – Società CooperativaSede Legale e Direzione Generale: Via Mazzini 152, 40138 Bologna (BO)

Tel: 051-396911 – Fax: 051-396011






Foglio Comparativo con le Informazioni Generali dei Mutui Casa

Il presente documento è redatto ai sensi delle Disposizioni di Vigilanza della Banca d’Italia (cfr 29/07/2009) e fornisceuna informativa riguardante le tipologie di mutuo per l’acquisto dell’abitazione principale offerte dalla Banca al fine direndere più agevole la scelta della clientela verso prodotti potenzialmente più confacenti alle sue esigenze. Si precisacomunque che, nello spirito delle richiamate disposizioni, il documento contiene informazioni generali e pertanto peruna conoscenza dettagliata delle condizioni economiche e contrattuali relative ai mutui offerti si rimanda agli specificiFogli informativi per la corretta individuazione dei quali si riportano nella tabella seguente la denominazione diriferimento.Finalità: Tutti i mutui riportati nella sottostante tabella sono destinati a persone fisiche per l’acquisto e/oristrutturazione di un immobile adibito a civile abitazione.

Mutuo Prima Casa FIX Tasso Fisso

Caratteristiche delprodotto

Mutuo ipotecario/fondiario con rimborso rateale a tasso fisso, il tasso di interesse e la ratarimangono fissi per tutta la durata del mutuo.

Finalità Destinato all’acquisto, costruzione o la ristrutturazione dell’abitazione principale.Rischi tipici Il rischio principale è dovuto al fatto che il tasso nominale viene fissato al momento della stipula

e rimane fisso per tutta la durata dell’ammortamento, non permette quindi al mutuatariodi sfruttare eventuali riduzioni di tasso sui mercati. Questa tipologia di mutuo è indicata per iclienti che temono aumenti dei tassi durante il periodo di rimborso e vogliono una rata fissa e costante.

TAN(1)

TAEG (2)Prodotto Parametro

diindicizzazio

ne (3)

Spreadmassim

oapplicat

o (4)

al03-04-201

8

al03-04-

2018

importo ratamensil

e (5)200.000 € per

20anni

periodicità rate

Durataminima

/massi

ma(5)

importomassimofinanziabi

le (5)

tipoammortamento

(6)

note

Mutuofondiario /ipotecario atassofisso

IRS diperiodorilevato 5 gglav. primadella stipula(nell.es. irsdi 20 anni1,44%rilevato indata03/04/18)

3,25 % 4,69 %

4,89%

1.285,90 €

mensile5 anni

/20 anni

500.000 € francese

finanziabilità :80% delvaloredell’immobile(minorevaloretravalore diperizia eprezzodicompravendita)

Pagina 1 di 5


Mutuo Prima Casa 50% Tasso Variabile


Mutuo ipotecario a tasso variabile che comporta il pagamento di rate il cui importo varia infunzione dell’andamento del parametro di indicizzazione utilizzato: Euribor 6 mesi o TassoBce

Finalità Destinato all’acquisto, costruzione o la ristrutturazione dell’abitazione principale.Rischi tipici Il rischio principale è dato dalla variabilità del parametro di indicizzazione e quindi del tasso

che, in presenza di aumenti significativi del mercato, potrebbe provocare un aumento dellarata di ammortamento.

TAN(1)

TAEG (2)Prodot

toParametro di

indicizzazione(3)

Spreadmassim

oapplicat

o (4)

al03-04-

2018

al03-04-

2018

importo ratamensil

e (5)per

200.000 € in

20anni

periodicità rate

Durataminima

/massi

ma(5)

importomassimofinanziab

ile (5)

tipoammorta

mento

note

MutuoPrimaCasa50% atassovariabile

Euribor 6mesi/360arrotondato ai10 centesimisup.ri

2,00punti

percentuali

1,80%

1,90%

992,93€

Mensile 5 anni/

25 anni

200.000 € francese


MutuoPrimaCasa50% atassovariabile

Tasso Bce 2,30Puntipercentuali

2,30%

2,42%

1.040,43€ Mensile

5 anni/

25 anni200.000€

francese


Pagina 2 di 5


Mutuo Prima Casa Tasso Variabile


Mutuo ipotecario / fondiario con rimborso rateale regolato da un tasso di interesse che variaperiodicamente in relazione all’andamento del parametro di indicizzazione indicato incontratto.

Finalità Destinato all’acquisto, costruzione o la ristrutturazione dell’abitazione principale.Rischi tipici Il rischio principale è dovuto alla variabilità del parametro di indicizzazione e

conseguentemente del tasso, che potrebbe causare un aumento dell’importo delle rate. Ilmutuo è consigliato per i clienti che vogliono un tasso, nel tempo, sempre in linea con quellidi mercato e che possono sostenere le variazioni dell’importo della rata.

TAN(1)

TAEG (2)Prodotto Parametro

diindicizzazio

ne (3)

Spreadmassim

oapplicat

o (4)

al03-04-

2018

al03-04-

2018

importorata

mensile(5)

200.000€ per

20 anni

periodicità rate

Durataminima

/massi

ma(5)

Importomassimofinanziab

ile (5)

tipoammortame

nto

note

Mutuofondiario/ipotecario atassovariabileindicizzatoall’euribor

Euribor 6mesi/360arrotondatoai 10centesimisup.ri

2,50punti

percentuali

2,30%

2,42%

1,040,43 €

mensile 5 anni/

25 anni

500.000 € Francese

finanziabilità :80%delvaloredell’immobile(minorevaloretravalorediperiziaeprezzodicompravendita)

Mutuofondiario/ipotecario atassovariabileindicizzato alBCE

TassoBCE

2,80punti

percentuali

2,80%

2,93%

1.089,28 €

mensile 5 anni/

25 anni

500.000 € Francese

finanziabilità :80%delvaloredell’immobile(minorevaloretravalorediperiziaeprezzodicompravendita)

Pagina 3 di 5


Mutuo Prima Casa Parti col Fisso


Mutuo ipotecario / fondiario con rimborso rateale : i primi 5 anni anni a tasso fisso poi a tasso indicizzatoall Euribor 6 mmp 360 arrot. 0,10 sup. .

Finalità Destinato all’acquisto, costruzione o la ristrutturazione dell’abitazione principale.Rischi tipici Il rischio principale è dovuto al fatto che il tasso nominale viene fissato (prima fisso e poi variabile) al

momento della stipula e rimane per tutta la durata dell’ammortamento. Questa tipologia di mutuo èindicata per i clienti che vogliono una rata fissa nel breve ma poi sfruttare l’indicizzazione nel lungoperiodo.

TAN(1)

TAEG (2) noteProdotto Parametro

diindicizzazio

ne (3)

Spreadmassim

oapplicat

o (4)

al03-04-

2018

al03-04-

2018

importo ratamensile (5)per

200.000 € in

20anni

periodicità rate

Durataminima/massim

a(5)

importomassimofinanziab

ile (5)

tipoammortamento

Mutuofondiario/ipotecario atassofisso per5 annipoivariabileindicizzatoall’euribor

Tasso Fisso

Euribor 6mesi/360arrotondatoai 10centesimisup.ri

1,5%

1,80punti

percentuali

1,60%

1,66%

965,09€ (iprimi 5anni)

978,29€(successivamente)

mensile

5 anni/

20 anni 500.000 € Francese


Pagina 4 di 5


LEGENDA(1) – TAN: Tasso annuo nominale, è il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento

all’anno.(2) – TAEG: è l’indicatore sintetico di costo del mutuo, espresso in percentuale annua sull’ammontare del

finanziamento concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi: il rimborso del capitale, il pagamento degliinteressi, le spese di istruttoria, le spese di riscossione delle rate, le spese di assicurazione (se imposte almutuatario) e ogni altra spesa contrattualmente prevista e connessa con l’operazione di finanziamento.

(3) – Parametro di indicizzazione: Indice di riferimento del mercato monetario che determina la variablità deltasso contrattuale secondo le modalità prestabilite. I parametri utilizzati sono l’Euribor 6 mesi e il tasso BCEper i mutui a tasso variabile e l’IRS di periodo per i mutui a tasso fisso. L’Euribor (euro interbank offered rate)è il tasso di riferimento monetario fissato dal pool delle banche europee componenti il comitato di gestioneeuribor. Il parametro viene fissato sulla base della media mensile del mese precedente la stipula, coefficiente365/360 e arrotondato ai 10 centesimi superiori. Il tasso BCE è il tasso sulle operazioni di rifinanziamentoprincipale della banca centrale europea ed è fissato periodicamente. Il tasso IRS Interest Rate Swap è iltasso di riferimento applicato in sede interbancaria sulle operazioni a medio lungo termine. Tutti i valorianzidetti sono pubblicati giornalmente sui principali giornali finanziari.Valore degli indici: Euribor 6 mesi/360 rilevato i 9 gennaio 2014 arrotondato di 10 centesimi: 0,40%.BCE: fissato al 9/1/2014: 0,25 %IRS di periodo: pubblicato sul quotidiano Sole 24 ore il quinto giorno lavorativo antecedente la stipula delfinanziamento.

(4) – Spread: maggiorazione espressa in punti percentuali da sommare al tasso di riferimento (parametro diindicizzazione) variabile o fisso, per il calcolo del tasso del finanziamento.

(5) – Esempio: L’importo del mutuo e l’importo della rata e la durata sono espressi a titolo esemplificativo sullabase di un mutuo di 200.000 euro per la durata di 20 o di 25 anni con rate mensili.

(6) – ammortamento francese: le componenti della rata (quota interessi e quota capitale) sono ricalcolate inogni periodo in funzione del debito residuo, dalla durata residua e dal valore del tasso di ammortamento chepuò essere fisso o variabile in base al parametro di indicizzazione contrattualmente applicato.

Note: Le condizioni economiche dei singoli prodotti sono reperibili sul sito internet della banca www.emilbanca.itoppure presso tutte le filiali dell’Istituto

Pagina 5 di 5



Mutuo Fondiario Prima Casa 50% Tasso Variabile


Tel: 051-396911 – Fax: 051-396011










AltroIl cliente e i loro aventi causa sono obbligati, per tutta la durata del mutuo, ad assicurare e mantenere assicuratol’immobile concesso in garanzia contro i danni da incendio, caduta del fulmine e scoppio, presso compagnia digradimento della banca, per un valore non inferiore a quello di stima della banca medesima. Copia della polizza e della

Pagina 1 di 10


relativa appendice di vincolo a favore della banca devono essere consegnate alla stessa.




Mutuo Prima Casa FLEX EXTRA 50% Tasso Variabile

DURATADurata massima di 25 anni* per importi fino a € 500.000,00Durata massima di 15 anni per importi superiori a € 500.000,00

*30 anni per gli Under 35

TASSOVariabile indicizzato sia all’Euribor che al Bce

IMPORTO MASSIM0 FINANZIABILE50% del valore dell’immobile ( calcolato come il minore tra il valore di perizia ed il prezzo di compravendita)









Pagina 2 di 10





Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato all'Euribor " Mutuo 50 Casa Flex ExtraEuribor"













Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato al Bce: " Mutuo 50 Casa Flex Extra Bce"
















170.000,00 985,93 3.360,50 5.121,25 8.481,75

Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato all'Euribor " Mutuo 50 Casa Flex ExtraEuribor"



Calcolo del Taeg nell'ipotesi del tasso variabile indicizzato al Bce: " Mutuo 50 Casa Flex Extra Bce"

Importo totale del credito: € Durata del finanziamento (anni): 20 T.A.E.G.: 3,05 %

Pagina 3 di 10


170.000,00Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Peri finanziamenti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazionideterminate dall’andamento del parametro di indicizzazione.

Importo massimo finanziabile50 % del valore dell'immobile (calcolato come il minore trail valore di perizia ed il prezzo di compravendita)

Durataper importi fino a 500.000,00 € : max 25 anni (30 anni perunder 35)oltre i 500.00,00 € : max 15 anni

* Under 35 : i 35 anni si intendono non compiuti alla data di stipula dell'operazione ipotecaria; in caso di mutuocointestato è sufficiente che una delle due parti presenti il requisito richiestoLe richieste di finanziamenti di durata superiore a 20 anni verranno valutate con particolare attenzione alla sostenibilitàdell’impegno economico nel tempoLa scadenza del finanziamento non potrà estendersi oltre il 80° anno di età del contraente o di uno dei contraenti.



TASSI DISPONIBILI


Mutuo 50 Casa Flex Extra Euribor:Euribor 6mmp 360 arrot 0,10sup (Attualmente pari a: -0,2%) + 2 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a: 1,8%

Mutuo 50 Casa Flex Extra Bce:Tasso Banca Centrale Europea (Attualmente pari a: 0%) +2,3 puntiperc.Valore effettivo attualmente pari a: 2,3%

Tasso di interesse di preammortamento Come tasso di ammortamento

Ai Soci Emil Banca in possesso di almeno 80 azioni alla data di sottoscrizione della domanda di finanziamento, èriservata la riduzione dello spread pari a 10 pbPer i mutui con garanzia al 50% del Fondo Garanzia Prima Casa è prevista una ulteriore riduzione dello spread di 10pb

SPESE


Istruttoria€ 750,00Per i soci Emil Banca : 500,00 €


Pagina 4 di 10


Incasso rata

Mutuo 50 Casa Flex Extra Euribor: € 30,00(€ 2,50 Mensili)Mutuo 50 Casa Flex Extra Bce: € 30,00(€ 2,50 Mensili)







Invio documenti trasparenza eletronico € 0,00









ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO

Euribor 6 mesi /360 arrot. 0,10

Data Valore

01.04.2018 -0,2%

01.03.2018 -0,2%

01.01.2018 -0,2%

01.11.2017 -0,2%

Tasso Bce

Data Valore

01.01.2018 0%

01.07.2017 0%

01.04.2017 0%

01.03.2017 0%


Ipotesi indicizzato all'Euribor






Pagina 5 di 10







1,8% 20 € 843,99 € 1.099,11 € 720,48

Ipotesi indicizzato al Bce











2,3% 20 € 884,36 € 1.140,59 € 628,13


SERVIZI ACCESSORI

Spesa assicurativaObbligatoria per scoppio e incendio per tutta la durata delmutuo


VOCI COSTI






Pagina 6 di 10












3 punti percentuali






200 €


10 €



Imposta sostitutiva



Diritti di perfezionamento per mutui a S.A.L. (atto dierogazione in acconto e/o saldo, atto di erogazione e

€ 200,00

Pagina 7 di 10


quietanza a consolidamento)Spese proroga scadenza preammortamento mutui aS.A.L.

€ 150,00

TEMPI DI EROGAZIONE


60 giorni

Disponibilità dell'importo - Tempo massimo che intercorretra la stipula e l'erogazione del finanziamento

20 giorni













Pagina 8 di 10















Pagina 9 di 10

























Pagina 10 di 10



Mutuo Fondiario Prima Casa Tasso Fisso


Tel: 051-396911 – Fax: 051-396011











Pagina 1 di 9






















Importo totale del credito: € Durata del finanziamento T.A.E.G.: 4,93% Costo totale del credito: €

Pagina 2 di 9


100.000,00 (anni): 30 88.419,10Importo totale dovuto dalcliente: € 188.419,10







170.000,00 985,93 3.360,50 5.121,25 8.481,75




Importo massimo finanziabile500.000 €comunque 80% del valore dell'immobile (calcolato come ilminore tra il valore di perizia ed il prezzo di compravendita)

Durata massima 30 anni *

* le richieste di finanziamenti di durata superiore a 20 anni verranno valutate con particolare attenzione allasostenibilità dell'impegno economico nel tempo.La scadenza del finanziamento non potrà estendersi oltre il 80° anno di età del contraente o di uno dei contraenti



TASSI DISPONIBILI


Tasso fissoIRS di periodo rilevato 5 giorni lav. prima della stipulamaggiorato di uno spread del 3,254,69%

Ai soci Emilbanca, in possesso di almeno 80 azioni alla data di sottoscrizione della domanda di finanziamento, èriservata la riduzione dello spread pari a 10 pb.per i mutui con garanzia al 50% del Fondo Garanzia Prima Casa è prevista una ulteriore riduzione dello spread di 10pb

Tasso di interesse di preammortamento Tasso fissocome tasso di ammortamento

Nell'esempio riportato il tasso Irs di riferimento è quello rilevato al 03/04/2018 a 20 anni lettera pari al 1,44% + spread325 pb: tasso finale 4,69 %In data 03/04/2018 tasso IRS a 5 anni è 0,37%; IRS a 10 anni è 0,97%; IRS a 15 anni è 1,30 %; IRS a 20 anni è1,44 %

Pagina 3 di 9


SPESE


Istruttoria€ 750,00per i Soci Emil Banca : 500,00 €


Incasso rata€ 30,00(€ 2,50 Mensili)















Pagina 4 di 9









4,69% 10 € 1.045,57 Non previsto Non previsto4,69% 20 € 642,95 Non previsto Non previstoImporto del credito: 170.000,00 €Tasso di interesseapplicato





4,69% 20 € 1.093,02 Non previsto Non previsto


SERVIZI ACCESSORI

Polizza assicurativa Polizza assicurativa contro iil rischio incendio e scoppio(obbligatoria)


VOCI COSTI








Adempimenti notarili Come da parcella del notaioRecupero spese per stipule fuori sede(da addebitare anche per ogni rinvio distipula qualora l’addetto si sia recato sul


Pagina 5 di 9


luogo)Polizza assicurativa contro il rischioincendio e scoppio (obbligatoria)





Tasso di mora - Maggiorazione sul tasso nominale diammortamento

3 punti percentuali


€ 200,00


€ 150,00






200 €


10 €



Imposta sostitutiva



TEMPI DI EROGAZIONE


60 giorni

Pagina 6 di 9


Disponibilità dell'importo - Tempo massimo che intercorretra la stipula e l' erogazione del finanziamento

20 giorni













Pagina 7 di 9















Pagina 8 di 9

























Pagina 9 di 9

Offer

DATI DEL MEDIATORE CREDITIZIO

MutuiOnline S.p.A.

Sede Legale: Via F. Casati 1/A, 20124 Milano

Sede Operativa: Via Desenzano 2, 20146 Milano

Sito Internet: www.mutuionline.it · Telefono: 800 99.99.95

C.F. e P.IVA 13102450155 · REA 1614592 · Registro imprese di Milano 13102450155

Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi presso OAM n° M17

Cap. Soc. 1.000.000 Euro I.V. · Socio Unico: Gruppo MutuiOnline S.p.A.

fuori sede – Dati e qualifica del soggetto collocatore

informazioni generali sul credito immobiliare offerto … · il finanziamento consente al cliente...

Documents