interactieve workshop fundamentele veranderingen in pensioenadvies voor iedereen een goed plan! dr....
TRANSCRIPT
![Page 1: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/1.jpg)
Interactieve workshop
Fundamentele veranderingen in pensioenadviesVoor iedereen een goed plan!
dr. Bas Schuurmans MFPDirecteur Modulair AdviesVoorzitter Stichting Nationaal Initiatief Geld Advies Dienst
![Page 2: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/2.jpg)
Even voorstellen
Proefschrift (2011): Fundamentele veranderingen in persoonlijk financieel
adviesBasis van mijn huidig werk:
Modulair AdviesNationaal Initiatief Geld Advies Dienst
![Page 3: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/3.jpg)
Agenda
1. De noodzaak tot verandering.2. Een goed plan. Hoe dan?3. Perspectief op de toekomst!
![Page 4: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/4.jpg)
BLOK 1: DE NOODZAAK TOT FUNDAMENTELE VERANDERING IN PENSIOENADVIES
![Page 5: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/5.jpg)
Even voorstellen, Puck
1920 00 Geboren te Bandung1940 20 Hoofdakte lerares
Lerares lagere school » Bandung» Den Haag
1948 28 Getrouwd, 3 kinderen1961 41 Gescheiden1977 58 VUT1984 65 Pensioen2007 87 Opname in zorginstelling2012 92 Overleden
![Page 6: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/6.jpg)
Inkomen en vermogen Puck
Puck 1920 1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010
Salaris VUT Pensioen
Eigen bijdrag
eAWBZ
WO II
Inkomen Puck
Eigen bijdrag
eAWBZ
Pensioen/vermogenPuck
SparenPensioenopbouwEindloon en welvaartsvast
WO II
![Page 7: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/7.jpg)
Stel, Pauline (fictief) is 40 jaar later geborenen dat zijn een vergelijkbare levensloop volgt
1960 00 Pauline, geboren in Den Haag1980 20 Afgestudeerd PABO
Lerares lagere school1988 28 Getrouwd, 3 kinderen2001 41 Gescheiden
2013 53 -------------------------------------------------------------------
2018 58 Ontslag, start als ZZP’er: schoolbegeleiding2027 67+9m Pensioen2047 87 Opname in zorginstelling2052 92 Overlijden
![Page 8: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/8.jpg)
Inkomen en vermogen Pauline
SalarisWO II
Inkomen Pauline
Pauline 1960 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050
Salaris ZZP’er Pensioen
Zorg voor kinderen
Zorg kosten
Pensioen/vermogenPauline
Pensioenopbouw tot 67 op basis van Middelloonzonder gegarandeerde indexatie.
Geen opbouw
na ontslag
![Page 9: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/9.jpg)
Inkomen en vermogen Pauline
SalarisWO II
Inkomen Pauline
Pauline 1960 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050
Salaris ZZP’er Pensioen
Zorg voor kinderen
Zorg kosten
Pensioen/vermogenPauline
Pensioenopbouw tot 67 op basis van Middelloonzonder gegarandeerde indexatie.
Geen opbouw
na ontslag
Eigen huis?
Inflatie?
![Page 10: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/10.jpg)
Hoe staat het met mijn toekomst?
Een goede oude dag.
of
Uitzichtloos.
![Page 11: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/11.jpg)
En hoe staat het met uw toekomst?
Paint your future
![Page 12: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/12.jpg)
Conclusie van blok 1
• De oude dag is omgeven door onzekerheden.• Mensen hebben behoefte aan een goed plan,
waarin: – Risico’s in kaart worden gebracht– Antwoord wordt gegeven op de vraag:
Wat moet ik nu doen?
![Page 13: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/13.jpg)
BLOK 2: VOOR IEDEREEN EEN GOED PLAN!HOE DAN?
![Page 14: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/14.jpg)
Vier benaderingen
1. Persoonlijk Pensioen Advies2. Pensioendashboard3. Modulair Pensioen Advies4. Geld Advies Dienst
![Page 15: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/15.jpg)
1. Persoonlijk Pensioen Advies
Een goed pensioen advies vereist een integraal financieel plan, waarin rekening is gehouden met:• Samenstelling huishouden (incl. ex partners)• Inkomen en uitgaven (van nu en later)• Vermogen en schulden• Huis en hypotheek• Pensioenaanspraken• Verzekeringen• Risico’s• Toekomstverwachtingen• Wensen.
Kosten: € 1000,- per advies of meer.
De kosten van pensioenadvies vormen voor veel mensen een onoverkomelijke drempel.
![Page 16: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/16.jpg)
2. Pensioendashboard
Het Pensioenregister levert een overzicht van individuele pensioenaanspraken (eerste en tweede pijler).Uitbreiding wordt overwogen in de vorm van een Pensioendashbord, dat rekening houdt met:
– Samenstelling huishouden en ex-partner(s).– Aanspraken uit de derde pijler– Huis en hypotheek– Vermogen en schulden
Kosten: € xx mln.De realisatie zal vele jaren duren en dan is nog de vraag: Dank voor het overzicht, maar: Wat moet ik doen?
![Page 17: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/17.jpg)
3. Modulair Pensioen Advies
Banken, verzekeraars, pensioenfondsen en adviseurs zoeken naar wegen om hun klanten/deelnemers beter te informeren.Veel benaderingen lopen echter stuk op:-Te generieke informatie:
Bijvoorbeeld: uitleg over pensioenregelingen: gaap-Te specifieke informatie:
Bijvoorbeeld: Wat is uw factor A ? afhaken
Modulair Pensioen Advies biedt :– Generieke plannen per doelgroep– Met mogelijkheid tot personalisatie– Via internet, met telefonische hulpdienst
![Page 18: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/18.jpg)
E*Trades Retirement Planning Calculator
1. Selecteer levensfase2. Selecteer gewenste levensstijl3. Beantwoord 5 vragen4. Bekijk standaard plan5. Personaliseer het plan
![Page 19: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/19.jpg)
Een financieel plan in 3 stappen:
• Uw doelstellingen
• Uw financiële situatie
• Uw resultaten
![Page 20: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/20.jpg)
4. Geld Advies Dienst
Door het Nationaal Initiatief Geld Advies Dienst is een samenwerking tot stand gekomen van:
Gezamenlijk ontwikkelen zij generieke financiële plannen voor huishoudens in verschillende situaties:
– Qua samenstelling huishouden:– Leeftijdscategorieën– Inkomensgroepen– Voor belangrijke gebeurtenissen
De plannen komen beschikbaar in twee versies: Quick Scan en Persoonlijke Geldplannen.
Kosten: € 2 mln. per jaar.
![Page 21: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/21.jpg)
Eerste ontwerp Quick Scan
• 15 eenvoudig te beantwoorden vragen
• Resulterend in actieplan t.a.v.:– Inkomen en uitgaven– Risico’s en maatregelen– Vermogen en schulden
![Page 22: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/22.jpg)
Eerste ontwerp Persoonlijk Geldplan
![Page 23: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/23.jpg)
De rol van de pensioen adviseur
![Page 24: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/24.jpg)
Industrialisatie van advies is vereistStandaardisatie van plannen voor huishoudens in vergelijkbare situaties:– met indicatie van risico’s– en concreet handelingspectief.
![Page 25: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/25.jpg)
Conclusie Blok 2: Een goed plan voor iedereen. Hoe dan?• Persoonlijk Pensioen advies te duur• Pensioendashboard te laat• Modulair advies vereist
– generiek plan voor huishoudens in vergelijkbare situaties– indicatie van risico’s– handelingsperspectief: wat te doen!– mogelijkheid tot personalisatie
• Geld Advies Dienst gewenst– Gedragen door Nibud, Vereniging Eigen Huis, VEB en FPSB– Objectief, onafhankelijk en gratis– Voor alle Nederlanders.
![Page 26: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/26.jpg)
BLOK 3:PERSPECTIEF OP DE TOEKOMST
![Page 27: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/27.jpg)
Het pensioenstelsel: een relikwie uit vervlogen tijden
• Mensen werken niet meer 40 jaar bij de zaak
• Zelfs niet eens 40 jaar binnen dezelfde bedrijfstak
• Maar afwisselend als werknemer en zelfstandige
• Met pieken en dalen in inkomen.Waarom zou het pensioen (de in omvang belangrijkste financiële beslissing die men in zijn leven neemt), gekoppeld zijn aan werkgever of bedrijfstak?Het pensioenstelsel heeft zich aan te passen aan de verzelfstandiging in de werkverhoudingen:- Ieder zijn eigen pensioen.
![Page 28: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/28.jpg)
Is er dan geen ruimte meer voor solidariteit?
• Verplichting tot deelname aan individuele regeling:– Fiscaal gefaciliteerd– Ingehouden door werkgever / eigen bedrijf
• Solidariteit is vereist om risico’s op te vangen:– Van de beurs– Lang leven– Kort leven
![Page 29: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/29.jpg)
ConclusieOnzekerheid kenmerkt onze toekomst.Daarom is van groot belang:1.voor iedereen een goed plan
met2.voor iedereen een goed pensioen.
Laatste nieuws:Pauline heeft de liefde van haar leven gevonden en leeft nog lang en gelukkig.
![Page 30: Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022070315/5551a0ef4979591f3c8b8dfc/html5/thumbnails/30.jpg)
Contact:dr. J.B. (Bas) Schuurmans [email protected]+31628284846