karya tulis loke tahap mahir

8/19/2019 Karya Tulis Loke Tahap Mahir

1/33

1

KARYA TULIS

PERMAGANGAN BAKTI

TAHAP MAHIR ANGKATAN261

LOKE FRISTANTO

80620642

BCA KCP

BUARAN RAYA


2/33

2

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang senantiasa melimpahkan rahmat

dan hidayahNya dengan penuh cinta kepada seluruh hambanya, sehingga penulis

dapat menyelesaikan penyusunan karya tulis ini.

Karya tulis ini dibuat untuk melengkapi salah satu syarat telah menyelesaikan

Program Permagangan Bakti Tahap mahir (III) yang berdasarkan tugas-tugas

pekerjaan selama mengikuti Program Permagangan Bakti BCA.

Dalam penyusunan karya tulis ini, penulis banyak mendapatkan bimbingan

dan bantuan dari berbagai pihak. Untuk itu penulis ingin mengucapkan terima kasih

kepada :

1. Ibu Etty, selaku Pimpinan BCA KCP Buaran raya.

2. Ibu Ike R dan Ibu Gustina, selaku Kabag Layanan Operasi KCP Buaran raya.

3. Beserta rekan-rekan di BCA KCP Buaran raya.

Penulis menyadari bahwa karya tulis ini masih mempunyai banyak kekurangan

karena keterbatasan kemampuan dan pengalaman yang ada pada penulis. Untuk itu

segala saran dan kritik dari berbagai pihak akan penulis terima demi tercapainya

suatu penulisan yang lebih baik lagi dimasa mendatang.

Akhir kata penulis berharap agar karya tulis ini dapat bermanfaat.

Jakarta, 11 Januari 2016

Penyusun

Loke Fristanto


3/33

3

DAFTAR ISI

Halaman Judul..................................................................................... 1

Kata Pengantar………………………………………………………... 2

Daftar Isi……………………………………………………………… 3

Lembar Pengesahan ...................……………………………………... 4

Bab I Pendahuluan

1.1 Sejarah Singkat Perusahaan…………………………....….. 5

1.2 Visi dan Misi Bank Central Asia………………………...... 6

1.3 Keunggulan Bank Central Asia…………………………… 7

1.4 Rahasia Bank……………………………………………… 8

Bab II Pembahasan

2.1 Pemahaman selama magang tahap dasar 1…………........... 16

2.2 Pemahaman selama magang tahap dasar 2…………........... 17

2.3 Pemahaman selama magang tahap terampil dan mahir........ 24

Bab III Penutup

3.1 Kesimpulan………………………………………….......... 32

3.2 Saran dan kritik………………………………………........ 32


4/33

4

LEMBAR PENGESAHAN


5/33

5

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Sejarah Singkat Perusahaan

BCA secara resmi berdiri pada tanggal 21 Februari 1957 dengan nama Bank

Central Asia. Banyak hal yang telah dilalui sejak saat berdirinya itu, dan barangkali

yang paling signifikan adalah krisis moneter yang terjadi di tahun 1997.

Krisis ini membawa dampak yang luar biasa pada keseluruhan sistem perbankan

di Indonesia. Namun secara khusus, kondisi ini mempengaruhi aliran dana tunai di

BCA dan bahkan sempat mengancam kelanjutannya. Banyak nasabah menjadi panik

lalu beramai-ramai menarik dana mereka. Akibatnya, bank terpaksa meminta bantuan

dari pemerintah Indonesia. Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) lalu

mengambil alih BCA di tahun 1998.

Berkat kebijaksanaan bisnis dan pengambilan keputusan yang arif, BCA berhasil

pulih kembali dalam tahun yang sama. Di bulan Desember 1998, dana pihak ketiga

telah kembali ke tingkat sebelum krisis. Aset BCA mencapai Rp 67,93 triliun padahal

di bulan Desember 1997 hanya Rp 53,36 triliun. Kepercayaan masyarakat pada BCA

telah sepenuhnya pulih dan BCA diserahkan oleh BPPN ke Bank Indonesia di tahun

2000.

Selanjutnya BCA mengambil langkah besar dengan menjadi perusahaan public.

Penawaran Saham Perdana berlangsung di tahun 2000, dengan menjual saham sebesar

22,55% yang berasal dari divestasi BPPN. Setelah Penawaran Saham Perdana itu,

BPPN masih menguasai 70,30% dari seluruh saham BCA. Penawaran saham kedua

dilaksanakan di bulan Juni dan Juli 2001 dengan BPPN mendiventasikan 10% lagi

dari saham miliknya di BCA


6/33

6

Dalam tahun 2002, IBRA melepas 51% dari sahamnya di BCA melalui tender

penempatan privat yang strategis. Farindo Investment, Ltd., yang berbasis di

Mauritius, memenangkan tender tersebut.Saat ini, BCA terus memperkokoh tradisi

tata kelola perusahaan yang baik, kepatuhan penuh pada regulasi, pengelolaan risiko

secara baik dan komitmen pada nasabahnya baik sebagai bank transaksional maupun

sebagai lembaga intermediasi finansial.

1.2 Visi dan Misi Bank Central Asia

Prioritas utama kami adalah tetap mempertahankan posisi BCA sebagai salahsatu institusi penyedia layanan transaksi dan pembayaran yang terdepan di

Indonesia.Layanan perbankan yang nyaman, aman, dan andal merupakan faktor

penting dalam membangun hubungan dengan nasabah dan dalam memperkuat posisi

BCA sebagai bank transaksi.

VISI

Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar penting perekonomian Indonesia.

MISI

Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran dan

solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan perseorangan.

Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan finansial

yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah. Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCA.

BCA terus meningkatkan kualitas produk dan layanan perbankannya guna

memberikan manfaat bagi para nasabah. BCA juga menyediakan berbagai produk dan

layanan yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan para pelaku

bisnis.Berbagai jenis produk dan layanan kredit juga disediakan, untuk memenuhi

kebutuhan para nasabah secara optimal.


7/33

7

1.3 Keunggulan Bank Central Asia

Sebagai bank transaksional, BCA menawarkan rangkaian jasa yang luas untuk

memenuhi kebutuhan-kebutuhan spesifik para nasabah kami.Sebagai lembaga

intermediari keuangan, BCA telah bekerja keras untuk memperkuat sisi kredit dengan

mempersiapkan berbagai paket yang menarik bagi nasabah yang potensial.Kami

memiliki sejumlah keunggulan yang menjadi kunci keberhasilan kami dalam

menyediakan jasa-jasa yang berguna, efisien dan mudah. Keunggulan-keunggulan ini

adalah:

1.

Tim manajemen yang sangat profesional yang selalu mengikuti

kebijakan dan regulasi perbankan nasional dan internasional;

2. Sumber daya manusia (SDM) yang terlatih baik dan berorientasi pada

pelayanan bagi nasabah;

3. Rangkaian produk dan jasa yang inovatif dan memenuhi kebutuhan yang

aktual

4. Pemanfaatan teknologi paling mutakhir secara tepat;

5.

Upaya yang terus-menerus dalam mempertahankan tingkat pengamanan

perbankan yang paling tinggi;

6. Jaringan yang luas dari kantor cabang dan kantor cabang pembantu di

seluruh Indonesia;

7. Pilihan saluran penghantaran (delivery channel) yang luas untuk

mencapai tingkat kenyamanan pelanggan yang maksimum, dan

8. Per 31 Maret 2011 telah memiliki sekitar 7.555 ATM tunai maupun non-

tunai serta ATM Setoran Tunai yang disediakan di berbagailokasi strategis di seluruh Indonesia.


8/33

8

1.4 Rahasia Bank

Rahasia Bank adalah segala informasi yang berhubungan dengan keterangan

mengenai Nasabah Penyimpan dan Dana Simpanannya.

Nasabah Penyimpan adalah nasabah yang menempatkan dananya di bank

dalam bentuk simpanan.

Dana Simpanan adalah dana yang di simpan masyarakat di bank dalam

bentuk Giro,Tabungan, Deposito, Sertifikat Deposito dan atau bentuk

lainnya yang dipersamakan dengan itu.

Yang wajib menjaga rahasia bank adalah Bank dan pihak terafiliasi dengan Bank.

Yang dimaksud dengan pihak terafiliasi adalah :

1. Anggota dewan komisaris, pengawas, direksi atau kuasanya, pejabat, atau

karyawan bank;

2. Anggota pengurus, pengawas, pengelola atau kuasanya, pejabat, atau karyawan

bank, khusus bagi bank yang berbentuk hukum koperasi sesuai dengan peraturan

perundang-undangan yang berlaku;

3.

Pihak yang memberikan jasanya kepada bank, antara lain akuntan publik, penilai,

konsultan hukum dan konsultan lainnya.

4. Pihak yang menurut penilaian Bank Indonesia turut serta mempengaruhi

pengelolaan bank, antara lain pemegang saham dan keluarganya, keluarga

komisaris, keluarga pengawas, keluarga direksi, keluarga pengurus.

PENGECUALIAN RAHASIA BANK MENURUT UNDANG-

UNDANG PERBANKAN

A. Bank wajib memberikan keterangan dengan terlebih dahulu memperoleh

perintah atau izin tertulis untuk membuka Rahasia Bank dari Pimpinan bank

Indonesia dalam hal :


9/33

9

1. Untuk kepentingan perpajakan, Pimpinan Bank Indonesia atas permintaan

Menteri Keuangan berwenang mengeluarkan perintah tertulis kepada bank

agar memberikan keterangan dan memperlihatkan bukti-bukti tertulis serta

surat-surat mengenai keadaan keuangan nasabah penyimpan tertentu kepada

pejabat pajak. (Psl. 41)

2. Untuk penyelesaian piutang Bank yang sudah diserahkan kepada

Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara / Panitia Urusan Piutang Negara,

Pimpinan Bank Indonesia atas permintaan tertulis dari Kepala BUPLN/Ketua

PUPN, dapat memberikan izin tertulis kepada pejabat BUPLN/PUPN untuk

memperoleh keterangan dari bank mengenai simpanan nasabah debitur. Izin

tersebut harus menyebutkan nama dan jabatan pejabat BUPLN/PUPN, nama

nasabah debitur yang bersangkutan dan alasan diperlukannya keterangan. (Psl.

41A).Untuk kepentingan peradilan dalam perkara pidana, Pimpinan Bank

Indonesia atas permintaan tertulis dari Kepala Kepolisian Republik Indonesia,

Jaksa Agung atau Ketua Mahkamah Agung, dapat memberikan izin tertulis

kepada polisi, jaksa atau hakim untuk memperoleh keterangan dari bank

mengenai simpanan tersangka/terdakwa pada bank.

Izin tersebut harus menyebutkan nama dan jabatan polisi, jaksa atau hakim,

nama tersangka/terdakwa, alasan diperlukannya keterangan dan hubungan

perkara pidana yang bersangkutan dengan keterangan yang diperlukan. (Psl.

42).

B. Bank dapat memberikan keterangan tanpa harus terlebih dahulu memperoleh

perintah atau izin untuk membuka rahasia bank dari Pimpinan Bank Indonesia

dalam hal:

1. Pembinaan dan pengawasan oleh Bank Indonesia, berupa:

Pemeriksaan oleh Bank Indonesia (Psl. 30)

Pelaporan kepada Bank Indonesia (Psl. 34)

2. Perkara perdata antara bank dengan nasabahnya, direksi bank yang

bersangkutan dapat menginformasikan kepada pengadilan tentang keadaan


10/33

10

keuangan nasabah yang bersangkutan dan memberikan keterangan lain yang

relevan dengan perkara tersebut (Psl. 43).

3. Tukar-menukar informasi antarbank, direksi bank dapat memberitahukan

keadaan keuangan nasabahnya kepada bank lain, sesuai dengan ketentuan

yang diatur oleh Bank Indonesia (Psl. 44).

4. Atas permintaan, persetujuan atau kuasa dari nasabah penyimpan yang dibuat

secara tertulis, bank wajib memberikan keterangan mengenai simpanan

nasabah penyimpan pada bank yang bersangkutan kepada pihak yang ditunjuk

oleh nasabah penyimpan tersebut (Psl 44 A ayat 1).

5. Apabila nasabah penyimpan telah meninggal dunia, ahli waris yang sah dari

nasabah yang bersangkutan berhak memperoleh keterangan mengenai

simpanan nasabah penyimpan tersebut (Psl.44A ayat 2).

SANKSI ATAS PELANGGARAN RAHASIA BANK

Sesuai dengan UU Perbankan No. 10/1998, pihak-pihak yang melakukan

pelanggaran terhadap rahasia bank akan dikenakan berbagai sanksi yang berat

1. Pasal 47 ayat 1

Pihak lain tanpa membawa perintah tertulis atau ijin dari Pimpinan Bank

Indonesia dengan sengaja memaksa bank atau pihak terafiliasi memberikan

keterangan yang wajib dirahasiakan diancam dengan pidana penjara sekurang-

kurangnya 2 (dua) tahun dan paling lama 4 (empat) tahun serta denda sekurang-

kurangnya Rp 10.000.000.000,- (sepuluh miliar rupiah) dan paling banyak Rp

200.000.000.000,- (dua ratus miliar rupiah).

2. Pasal 47 ayat 2

Anggota dewan komisaris, direksi, pegawai bank atau pihak terafiliasi lainnya

yang dengan sengaja memberikan keterangan yang wajib dirahasiakan diancam


11/33

11

dengan pidana penjara selama 2 (dua) tahun dan paling lama 4 (empat) tahun serta

denda sekurang-kurangnya Rp 4.000.000.000,- (empat miliar rupiah) dan paling

banyak Rp 8.000.000.000,- (delapan miliar rupiah).

3. Pasal 47 (a)

Anggota dewan komisaris, direksi, atau pegawai bank yang dengan sengaja tidak

memberikan keterangan yang wajib dipenuhi diancam dengan pidana penjara

sekurang-kurangnya 2 (dua) tahun dan paling lama 7 (tujuh) tahun serta denda

sekurang-kurangnya Rp 4.000.000.000,- (empat miliar rupiah) dan paling banyak

Rp 15.000.000.000,- (lima belas miliar rupiah).

4. Pasal 48 ayat 1

Anggota dewan komisaris, direksi, atau pegawai bank yang :

A. Dengan sengaja tidak memberikan keterangan yang wajib dipenuhi dalam

rangka pemeriksaan Bank Indonesia dan pelaporan kepada Bank Indonesia

sebagaimana yang telah ditetapkan, diancam dengan pidana penjara

sekurang-kurangnya 2 (dua) tahun dan paling lama 10 (sepuluh) tahun

serta denda sekurang-kurangnya Rp 5.000.000.000,- (lima miliar rupiah)

dan paling banyak Rp 100.000.000.000,- (seratus miliar rupiah).

B. Lalai tidak memberikan keterangan yang wajib dipenuhi dalam rangka

pemeriksaan Bank Indonesia dan pelaporan kepada Bank Indonesia

sebagaimana yang telah ditetapkan, diancam dengan pidana penjara

sekurang-kurangnya 1 (satu) tahun dan paling lama 2 (dua) tahun serta

denda sekurang-kurangnya Rp 1.000.000.000,- (satu miliar rupiah) dan

paling banyak Rp 2.000.000.000,- (dua miliar rupiah).


12/33

12

Beberapa Peraturan Perundangan Yang Mengatur Pengecualian Terhadap

Ketentuan Rahasia Bank sebagaimana diatur dalam UU Perbankan yaitu :

1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 25 tahun 2003 tentang Perubahan

Atas Undang-Undang Republik Indonesia No. 15 tahun 2002 tentang Tindak

Pidana Pencucian Uang (selanjutnya disebut “UU Pencuciang Uang”.)

Di dalam UU Pencucian Uang ini diatur hal-hal sebagai berikut :

Bank sebagai Penyedia Jasa Keuangan wajib menyampaikan laporan kepada Pusat

Pelaporan dan Analisis Tr ansaksi Keuangan (yang selanjutnya disebut “PPATK”)

untuk hal-hal sebagai berikut :

a.Transaksi Keuangan Mencurigakan, yaitu :

Transaksi keuangan yang menyimpang dari profil, karakteristik, atau

kebiasaan pola transaksi dari nasabah yang bersangkutan, transaksi

keuangan oleh nasabah yang patut diduga dilakukan dengan tujuan untuk

menghindari pelaporan transaksi yang bersangkutan yang wajib dilakukan

oleh Penyedia Jasa Keuangan sesuai ketentuan undang-undang ini atau

transaksi keuangan yang dilakukan atau batal dilakukan dengan

menggunakan harta kekayaan yang diduga berasal dari hasil tindak pidana.

Penyampaian laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan dilakukan paling

lambat 3 (tiga) hari kerja setelah Penyedia Jasa Keuangan mengetahui adanya

unsur Transaksi Keuangan Mencurigakan.

b.Transaksi Keuangan yang dilakukan secara tunai dalam jumlah kumulatif

sebesar Rp 500.000.000,- (lima ratus juta rupiah) atau lebih atau mata uang

asing yang nilainya setara, baik dilakukan dalam satu kali transaksi maupun

beberapa kali transaksi dalam 1 (satu) hari kerja.

Penyampaian laporan Transaksi Keuangan yang Dilakukan Secara Tunai,

dilakukan paling lambat 14 (empat belas) hari kerja terhitung sejak tanggal

transaksi dilakukan.


13/33

13

Transaksi Keuangan Tunai yang dikecualikan dari kewajiban pelaporan

meliputi :

Transaksi antarbank, transaksi dengan Pemerintah, transaksi dengan bank

sentral, pembayaran gaji, pensiun dan transaksi lainnya yang ditetapkan oleh

Kepala PPATK atau atas perintah Penyedia Jasa Keuangan yang disetujui oleh

PPATK.

Pelaksanaan kewajiban pelaporan oleh Bank, dikecualikan dari ketentuan

rahasia bank sebagaimana dimaksud dalam undang-undang yang mengatur

mengenai rahasia bank. Bank, pejabat, serta pegawainya tidak dapat dituntut

baik secara perdata maupun pidana atas pelaksanaan kewajiban pelaporan

sebagaimana dimaksud di atas.

Sanksi :

Bank yang dengan sengaja tidak menyampaikan laporan kepada PPATK,

dipidana dengan pidana denda paling sedikit Rp 250.000.000,- (dua ratus lima

puluh juta rupiah) dan paling banyak Rp1.000.000.000,- (satu miliar rupiah).

Pasal 33 :

1) Untuk kepentingan pemeriksaan dalam perkara tindak pidana pencucian

uang maka penyidik, penuntut umum atau hakim berwenang untuk meminta

keterangan dari Penyedia Jasa Keuangan mengenai Harta Kekayaan setiap

orang yang telah dilaporkan oleh PPATK, tersangka atau terdakwa. \

2) Dalam meminta keterangan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), terhadap

penyidik, penuntut umum, atau hakim tidak berlaku ketentuan undang-

undang yang mengatur tentang rahasia bank dan kerahasiaan transaksi

keuangan lainnya.

3) Permintaan keterangan harus diajukan secara tertulis dengan menyebutkan

secara jelas mengenai :

a. nama atau jabatan penyidik, penuntut umum, atau hakim.

b. identitas setiap orang yang telah dilaporkan oleh PPATK, tersangka atau

terdakwa.

c.

tindak pidana yang disangkakan atau didakwakan; dan

d. tempat Harta Kekayaan berada.


14/33

14

4) Surat permintaan untuk memperoleh keterangan sebagaimana dimaksud

pada ayat (1) dan ayat (2) harus ditandatangani oleh :

a. Kepala Kepolisian Negara Republik Indonesia atau Kepala Kepolisian

Daerah dalam hal permintaan diajukan oleh penyidik;

b. Jaksa Agung Republik Indonesia atau Kepala Kejaksaan Tinggi dalam

hal permintaan diajukan oleh penuntut umum;

c. Hakim Ketua Majelis yang memeriksa perkara yang bersangkutan.

2. Undang-Undang No. 15 tahun 2003 tentang Penetapan Peraturan

Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia No. 1 tahun 2002

tentang Pemberantasan Tindak Pidana Terorisme, Menjadi Undang-

undang.(Selanjutnya disebut juga ”UU Terorisme”)

Di dalam undang-undang tersebut diatur hal-hal sebagai berikut :

Pasal 30 :

1)

Untuk kepentingan pemeriksaan dalam perkara tindak pidana terorisme, maka

penyidik, penuntut umum, atau hakim berwenang untuk meminta keterangan

dari bank dan lembaga jasa keuangan mengenai harta kekayaan setiap orang

yang diketahui atau patut diduga melakukan pidana terorisme.

2) Dalam meminta keterangan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) terhadap

penyidik, penuntut umum, atau hakim tidak berlaku ketentuan undang-

undang yang mengatur tentang rahasia bank dan kerahasiaan transaksi

keuangan lainnya.

3) Permintaan keterangan harus diajukan secara tertulis dengan menyebutkan

secara jelas mengenai :

a. nama dan jabatan penyidik, penuntut umum, atau hakim

b. identitas setiap orang yang diketahui atau patut diduga melakukan

tindakan terorisme

c. tindak pidana yang disangkakan atau didakwakan, dan


15/33

15

d. tempat harta kekayaan berada

4) Surat Permintaan untuk memperoleh keterangan sebagaimana dimaksud dalam

ayat (1) dan (2) harus ditandatangani oleh :

a. Kepala Kepolisian Daerah atau pejabat yang setingkat pada tingkat

Pusat dalam hal permintaan diajukan oleh penyidik

b. Kepala Kejaksaan Tinggi dalam hal permintaan diajukan oleh penuntut

umum

c. Hakim Ketua Majelis yang memeriksa perkara tersebut.

3. Undang-Undang No. 30 Tahun 2002 tentang Komisi Pemberantasan Tindak

Pidana Korupsi.(Selanjutnya disebut juga ”UU KPK”)

Menurut ketentuan Pasal 12 butir c Undang-Undang No. 30 Tahun 2002

tentang Komisi Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi (KPK) :

KPK berwenang meminta data nasabah dengan ketentuan nasabah yang

bersangkutan sudah berstatus tersangka atau terdakwa.

Permintaan data dilakukan dengan menggunakan surat resmi dari KPK yang

harus ditandatangani oleh :

a. Pejabat KPK serendah-rendahnya Deputi atau Sekjen atas nama

Pimpinan KPK , atau

b. Pegawai KPK yang diberi perintah berdasarkan Surat Perintah/Surat

Tugas yang ditandatangani oleh salah satu Pejabat KPK sebagaimana

dimaksud pada butir a di atas.

(BERDASARKAN SURAT DARI DIREKTORAT PENELITIAN DAN

PENGATURAN PERBANKAN BI NO.7/84/DPNP/IDPNP TANGGAL 24

FEBRUARI 2005)


16/33

16

BAB II

PEMBAHASAN

2.1 Pemahaman selama magang tahap dasar 1

Pada tahap ini selama pelatihan kami mempelajari tentang apa itu smart teller.

SMART ADALAH

Sigap => siap membantu, cekatan, antisipatif, dapat diandalkan

informative.

Menarik => penampilan fisik dan non fisik.

Antusias => semangat, pandangan positif dan proaktif.

Ramah => senyum, nada suara dan sopan.

Teliti => akurat, cermat dan seksama.

7 Kunci Sikap Teller :

1. Senyum

2.

Salam

3. Siap membantu

4. Proses transaksi dengan teliti

5. Konfirmasi

6. Sebut nama

7. Terimakasih

Lagu standart sikap teller

Beri senyum serta salammu

Ramah dan sopan siap membantu

Lakukan posting dan validasi

Proses transaksi dengan teliti

Konfirmasi dan sebut nama

Janganlah lupa terimakasih (nada mengikuti lagu menanam jagung)


17/33

17

Teller yang SMART di harapkan memiliki :

Attitude (sikap)

Positif dan integritas Siap membantu

Fokus kepada nasabah

Pantang menyerah

Terorganisir

Profesional

Knowledge ( pengetahuan )

Produk knowledge

Nasabah

Kompetitor

Skill ( kompetensi )

Komunikasi yang efektif

Proses transaksi

Menghadapi situasi sulit

2.2 Pemahaman selama magang tahap dasar 2

Produk simpanan rupiah BCA

Tabungan

Tahapan

Tahapan Gold

Tapres

Tabunganku


18/33

18

Giro

Rupiah ( IDR )

Deposito

Rupiah ( IDR )

Rekening Tahapan

Bukti kepemilikan rekening Tahapan adalah :

Buku Tahapan BCA

Fasilitas rekening Tahapan adalah :

Kartu Paspor BCA

Buku Tahapan BCA

Transaksi penarikan dana di Counter wajib membawa buku dan kartu

Paspor BCA

Transaksi Setoran boleh tidak membawa buku

Transaksi :

Setor dan Tarik di seluruh cabang

Setor Luar kota/dengan Berita dikenakan biaya Rp. 5.000,-

Kartu Paspor BCA

Digunakan untuk transaksi Penarikan dan Pemindahan Dana di Counter

(semua nominal SK no 043/SK/DIR/2008)


19/33

19

Digunakan untuk transaksi di ATM BCA serta untuk Tunai BCA dan Debit BCA

3 JenisKartu Paspor BCA

PASPOR SILVER PASPOR GOLD PASPOR PLATINUM

Kartu PASPOR yang tidak tercetak nama pemilik adalah Kartu Paspor jenis

Instant, sedangkan yang tercetak nama pemiliknya adalah Kartu Paspor

Konvensional.

Rekening Tahapan Gold

Bukti kepemilikan rekening Tahapan Gold :

Buku Tahapan Gold BCA

Buku Tahapan Gold BCA

Transaksi Penarikan dana di counter wajib membawa buku dan Paspor BCA

Transaksi setoran boleh tidak membawa buku Transaksi :



Kartu Paspor Tahapan Gold

Digunakan untuk transaksi tarikan dan Pemindahan Dana di Counter


20/33

20

Digunakan untuk transaksi di ATM BCA serta untuk Tunai BCA dan Debit

BCA

Jenis Kartu Paspor yang diterbitkan sama dengan Tahapan Biasa ( Silver,

Gold dan platinum )

Jenis Nasabah Tahapan BCA

Perorangan

Yayasan

Status Joint Account Tahapan Gold

DAN

Penandatangan Slip Penarikan/Slip Pemindahan Dana harus dilakukan oleh

kedua belah pihak

ATAU

Penandatangan Slip Penarikan/Slip Pemindahan Dana dapat dilakukan oleh salah

satu pihak.

Rekening TabunganKu

Buku TabunganKu

Fasilitas Rekening TabunganKu

Kartu ATM TabunganKu

Ketentuan Rekening TabunganKu

Maksimum penarikan TabunganKu 4x dalam sebulan.


21/33

21

Rekening Tapres

Bukti Kepemilikan Rekening Tapres

Kartu Tapres yang berfungsi sebagai kartu Paspor BCA, hanya pada Kartu

Tapres terdapat Nomor Rekening Tapres dan Tandatangan Pejabat BCA

Transaksi Tarikan dan Pemindahan Dana di Counter wajib membawa Kartu

Tapres

Kartu Tapres dapat digunakan untuk transaksi di ATM BCA serta Tunai BCA

dan Debit BCA

Transaksi :



Rekening Giro BCA

Transaksi :



Rekening Deposito BCA

Bukti Kepemilikan : Bilyet Deposito

Sarana Penarikan Dana di Counter

Rekening Tahapan/TabunganKu/Tahapan Gold :

Membawa buku Tahapan/tabunganKu/Tahapan Gold BCA

Mengisi Slip Tarikan/Slip Pemindahan Dana


22/33

22

Produk Layanan

Kiriman Uang

Kartu Kredit

Kliring

Inkaso

Kiriman Uang

Kiriman uang adalah layanan pengiriman uang dari nasabah BCA/ non

nasabah untuk nasabah Bank lain di dalam kota/luar kota dengan sumber dana

tunai maupun melalui pendebetan rekening BCA

Biaya Kiriman Uang

RTGS ( Real Time Gross Settlement ) atau Kiriman uang

Rp 30.000,-

Non RTGS ( biasa )

Rp. 10.000,-

Membawa Kartu Paspor BCA

Rekening Tapres :

Membawa Kartu Tapres

Mengisi Slip Tarikan/Slip

Pemindahan Dana Antar

Rekening BCA

Rekening Giro :

Cek / BG

Rekening Deposito :

Bilyet Deposito


23/33

23

Pembayaran Kartu Kredit Bank Lain

Rp. 30.000

Inkaso

Inkaso adalah layanan setoran ke rekening nasabah BCA menggunakan

warkat bank lain dari luar wilayah kliring (luar kota). Layanan ini diberikan

untuk Bank yang belum menjadi anggota Intercity Kliring.

Syarat Setoran Inkaso :

Nasabah BCA

Setor Warkat (Cek/BG) Bank Lain luar kota

Tanggal Warkat Sudah Jatuh Tempo

Dana hasil Inkaso harus Masuk Rekening BCA

Dikenakan biaya Rp. 10.000,- / perlembar

Kartu Kredit

Transaksi Kartu Kredit

Cash Advance : Pemegang kartu mencairkan uang tunai dengan kartu kredit

di counter atau mesin ATM

Pembayaran tagihan kartu kredit BCA dapat dilakukan dengan cara :

Tunai ( dipelajari di Teller Bakti Tahap Dasar 1 )

Cek dan Bilyer Giro

Debet Rekening

Melalui Mesin ATM


24/33

24

2.3 Pemahaman selama magang tahap terampil dan

mahir.

Pengenalan Kurs

Setiap Negara di dunia menggunakan mata uang (valuta) tersendiri

untuk melakukan transaksi di negaranya.

Kode Mata Uang

Kurs (Nilai Tukar atau Rate )

Adanya perbedaan penggunaan mata uang ini membuat seseorang yang

berasal dari sebuah negara harus menukarkan mata uang yang dimilikinya

kedalam mata uang yang berlaku di negara tempat bertransaksi, misalnya:

Kode Nama Mata Uang Negara Pengguna

IDR Rupiah Indonesia

USD Dollar Amerika Serikat (AS)

SGD Dollar Singapura

HKD Dollar Hongkong

AUD Dollar Australia

CAD Dollar Kanada

DKK Krone Denmark

SEK Krona Swedia

CHF Franc Swis

GBP Poundsterling Inggris

JPY Yen Jepang

EUR Euro Uni Eropa

NZD Dollar Selandia Baru

SAR Riyal Saudi Arabia

CNY Yuan Cina


25/33

25

Orang Indonesia yang berbelanja di Singapura

Wisatawan Australia yang berlibur di Bali

Importir membayar barang yang dibelinya, dll

Penukaran mata uang – baik dalam bentuk dana dalam rekening maupun

tunai – dapat dilakukan di money changer atau bank. Perbandingan (harga)

sebuah mata uang terhadap mata uang lainnya disebut KURS atau NILAI

TUKAR atau RATE.

Nilai tukar pada setiap mata uang dapat berubah setiap saat, tergantung dari

situasi dan kondisi pasar uang yang sedang berlangsung. Di BCA, kurs

dikeluarkan oleh Divisi Tresuri melalui aplikasi RETS (Reuters Treding

Systems) yang memberikan informasi up-to-date perkembangan kurs kepada

cabang.

Pengertian JUAL dan BELI dalam transaksi dilihat dari SISI BANK.

Nasabah yang membutuhkan valas berarti harus “membeli” dari bank yang

“menjual” sehingga digunakan “kurs jual”. Kesalahan penggunaan kurs dalam

transaksi valas menimbulkan resiko mengganti kerugian sebesar selisih kurs.

Kurs TT (Telegraphic Transfer) / DD (Demand Draft) digunakan untuk

bertransaksi dalam rekening valas, outward remittance (OR), dan provisi:

KURS JUAL TT untuk setoran ke rekening valas dengan sumber dana rupiah,

menghitung nominal outward remittance, dan menghitung provisi

KURS BELI TT untuk tarikan dengan sumber dana rekening valuta asing, di

convert ke mata uang rupiah (IDR).

Kurs Bank Notes (B/N) digunakan untuk bertransaksi dalam bentuk bank notes,

di mana ada fisik uang kertas valuta asing yang harus diperiksa keasliannya:

KURS JUAL B/N untuk konversi dari rupiah ke bank notes, misalnya saat

nasabah membeli bank notes


26/33

26

KURS BELI B/N untuk konversi dari bank notes ke rupiah, misalnya saat

nasabah menjual bank notes

Kurs Travelers Cheque (TC), walaupun sudah jarang, digunakan untuk

konversi dari travelers cheque (cek pelawat, seperti voucher yang saat digunakan

harus ditandatangani oleh pemilik) ke dalam bentuk rupiah, berdasarkan penerbit

TC: VISA BCA. AMEX, atau lainnya (NON VISA BCA)

Kurs Tengah (m-Rate) digunakan untuk transaksi valas dalam mata uang yang

sama atau 1:1.

Produk Valas BCA

Produk rekening valas BCA terdiri dari:

BCA Dollar

Giro Valas

Deposito Valas

BCA Dollar

Tabungan dalam mata uang USD dan SGD bagi nasabah perseorangan yang

setoran awalnya USD 100 dan SGD 200. Pemilik BCA Dollar akan mendapatkan

kartu ( untuk bertransaksi di counter dan mengakses ATM BCA) serta rekening

koran bulanan berisi rincian transaksi. Selain itu BCA Dollar juga dapa di akses

melalui KlikBCA individu, m-BCA,dan BCA By Phone.

Setoran dan Tarikan BCA Dollar

Setoran dan tarikan pemindahan dalam Rupiah atau valas non tunai dapat

dilakukan di seluruh cabang.


27/33

27

Setoran dengan bank notes dalam pecahan USD 100 mendapat fasilitas 1:1

sampai dengan USD 50.000 / hari / rekening.

Tarikan dalam bank notes dapat dilakukan 1:1 sampai dengan USD 10.000 /

bulan / rekening atau SGD 10.000 / bulan / rekening. Kelebihannya dikenakan provisi 0,5%.

Giro Valas

Rekening giro dalam mata uang SGD, EUR, GBP, JPY, AUD, USD dan

HKD, atas nama perseorangan atau badan dengan setoran awal USD 1.000 atau

EUR 1.000 atau ekuivalen.

Setoran dan Tarikan

Setoran dapat dilakukan antarcabang dalam bentuk IDR atau bank notes.

Penarikan dan pemindahan dalam IDR atau valas nontunai dapa dilakukan di

seluruh cabang.

Tarikan dalam bentuk notes USD dapat dilakukan di cabang yang ditunjuk.

Tarikan menggunakan “Letter of Authorization” (LA atau LoA) yang terlebihdahulu perlu dipastikan keasliannya.

Letter of Authorization

Sifat Letter of Authorization

Tidak berlaku sebagai alat pembayaran.

Tidak dapat dipindahtangankan. Tidak dapat dikliringkan atau diinkasokan.

Catatan

Ciri-ciri keaslian Letter of Authorizatian terdapat pada nomor seri, serat

berwarna, logo BCA (diperiksa dengan sinar UV) dan logo percetakan

(diterawang).

Tanda tangan pemilik rekening giro dicek dengan kode transaksi 9740. Letter of Authorization menggunakan materai Rp. 6.000,-


28/33

28

Deposito Valas

Deposito dalam mata uang SGD, EUR, GBP, JPY, AUD, USD dan HKD, atas

nama perseorangan atau badan dengan setoran awal : USD 1.000 (equivalent).

Jangka Waktu

1 bulan

3 bulan

6 bulan

12 bulan

Status Perpanjangan

ARO Nominal, pada saat jatuh tempo diperpanjang sebesar nominal.

ARO Plus Bunga, pada saat jatuh tempo diperpanjang sebesar nominal

ditambah bunga yang diperoleh.

Pembukaan dan Pencairan Deposito

Pembukaan menggunakan Form Pembukaan Rekening Deposito. Pencairan menggunakan bilyet deposito di cabang asal rekening.

Bank Notes

Bank notes adalah uang kertas terbitan negara lain yang berlaku sebagai

alat pembayaran yang secara fisik dapat dipegang. Dalam setiap transaksi, bank

notes yang diterima harus diperiksa keasliannya dan memenuhi syarat yang

ditetapkan oleh BCA (mulus / cap / denominasi kecil).

Transaksi jual-beli bank notes menggunakan slip Permohonan

Pembelian/Penjualan Uang Kertas Asing/Cek Perjalan (PPUKA).

Jenis Pembelian atau Penjualan dilihat dari sisi bank.

Pemohon tanda tangan satu kali lagi sebagai tanda terima pada bagian

belakang lembar kedua.


29/33

29

Setoran Rekening Valas dengan Sumber Dana Bank Notes

Setoran rekening valas (giro valas atau BCA Dollar) dengan sumber dana bank

notes dapat dilakukan dengan fasilitas 1:1 (tidak dikenakan kurs sehingga saldo

akan bertambah sejumlah nominal yang disetorkan) dengan ketentuan fisik bank

notes dalam kondisi mulus (tidak ada coretan, tidak ada bekas lipatan, tidak ada

bekas staples, tidak robek, tidak ada cap atau stempel).

Bank Notes Cap dan Pecahan Kecil

Setoran rekening valas dengan bank notes USD dengan kondi “cap” (tidak

mulus, terlipat, bekas staples, ada coretan, ada cap) atau pecahan kecil dikenakan

provisi 0,25%.

Limit Setoran / Tarikan BCA Dollar dan Giro Valas

Rekening BCA Dollar dan giro valas USD :

Limit setoran 1:1 dengan bank notes USD 100 sebesar maksimum USD

50.000 / hari / rekening. Kelebihannya dikenakan provisi 0,5%.

Limit tarikan 1:1 dengan bank notes USD 100 sebesar maksimum USD 10.000

/ bulan / rekening. Kelebihannya dikenakan provisi 0,5%.

Rekening BCA Dollar SGD :

Limit tarikan 1:1 dengan bank notes SGD 100 sebesar maksimum SGD 10.000

/ bulan / rekening. Kelebihannya dikenakan provisi 0,5%

Kode Transaksi Banknotes

Pengenaan Provisi 0,5%

Rekening Setoran Tarikan Keterangan

BCA

Dollar

1771 1772 -

Giro

Valas

1771 1773 -


30/33

30

Setoran / tarikan 1:1 dengan bank notes dengan nominal melebihi limit akan

dikenakan provisi 0,5% untuk sebesar kelebihannya.

Setoran USD 55.000 berarti melebihi limit USD 50.000 / hari, maka yang

dikenakan provisi adalah sebesar kelebihan : USD 5.000

Tarikan USD 12.000 berarti melebihi limit USD 10.000 / bulan, maka yang

dikenakan provisi adalah sebesar kelebihan : USD 2.000

Outward Remittance

Outward Remittance merupakan sarana transfer dana valas ke bank lain. Dana

yang dikirim akan diterima oleh Bank Korespondensi di Negara tujuan yangselanjutnya akan membantu pemrosesan ke bank tujuan.

Value Today dan Full Amount

Nasabah dapat menggunakan fasilitas Value Today (kiriman uang tiba di bank

koresponden pada hari yang sama) dan/atau Full Amount (kiriman uang tanpa

potongan).

Provisi

Outward Remittance dengan sumber dana valas dalam mata uang sama

dikenakan provisi 0,125% dari jumlah yang dikirim, minimum USD 5 dan

maksimum USD 150.

Bank Draft (Demand Draft)

Outward Remittance dapat dikirim ke rekening penerima atau berbentuk Bank

Draft (seperti wesel atau cek) yang dapat dicairkan di bank yang ditentukan.

Dalam hal ini Bank Draft akan diserahkan kepada nasabah yang akan

menyampaikan sendiri kepada pihak penerima yang namanya tercantum pada

bank draft tersebut.


31/33

31

Inward Remittance (IR)

Merupakan transfer dana valas ke rekening di BCA. IR yang masuk ke rekening

valas akan dikenakan provisi sebesar USD 5, sedangkan ke rekening Rupiah

dikenakan provisi Rp. 35.000. FIRe cash adalah bentuk kiriman uang cepat yang

dapat dicairkan secara tunai dengan menggunakan PIN di cabang.


32/33

32

BAB III

PENUTUP

3.1 Kesimpulan

Bakti BCA adalah suatu program permagangan yang diselenggarakan

oleh PT. Bank Central Asia,Tbk yang diperuntukkan bagi lulusan SMA/sederajat,

D1/D3, dan S1 yang belum memiliki pengalaman kerja sehingga siap menjadi

seorang tenaga kerja yang siap pakai. Pelatihan yang dilaksanakan selama

menjadi magang Bakti BCA sangat berarti bagi peserta permagangan Bakti BCA

karena apa yang disampaikan saat pelatihan berguna sekali untuk kita menjadi

tenaga kerja yang ahli dan siap pakai.

Dalam program ini peserta magang Bakti BCA diberi pelatihan mulai

dari cara melayani nasabah yang terdapat dalam SMART TELLER, pengetahuan

tentang produk rupiah BCA dan produkvalas BCA serta mengenai Kartu Kredit,

KKB BCA dan KPR BCA. Pengalaman, kesan dan materi yang di dapat selama

menjadi peserta permagangan Bakti BCA diharapkan menjadi pelajaran yang

berharga demi mempersiapkan diri untuk menghadapi persaingan di dunia kerja

terutama perbankan sehingga apa yang telah di dapat akan menjadi bekal yang

sangat berguna bagi kita nantinya.

3.2 Saran dan kritik

Dalam kesempatan ini penulis ingin memberikan beberapa saran yang

penulis harap dapat dijadikan bahan pertimbangan :

Penulis berharap program permagangan Bakti BCA ini dapat terus

dilaksanakan karena program ini sangat bermanfaat.

Kepada PT. Bank Central Asia ,Tbk diharapkan memperbesar dan memberi

kemudahan kepada peserta Program Permagangan Bakti BCA untuk menjadi

karyawan tetap.


33/33

karya tulis loke tahap mahir

Documents