kreditsikring - experian danmark · experian limited 2009 kreditsikring brugerhåndbog | side 4 1....

Kreditsikring Brugerhåndbog

Kreditsikring Brugerhåndbog | Side 2 Experian Limited 2009

Indhold

1. Kom godt i gang ........................................................................................................... 4

2. Start Kreditsikring ......................................................................................................... 5

2.1 Hvornår og hvem må du kreditvurdere ........................................................................ 5

2.2 Hvornår må du bruge RKI registret i din rykkerprocedure og indberette til RKI registret5

2.3 Hvornår kan andre se din registrering ......................................................................... 6

3. Den ideelle forretningsgang, når kunden ønsker kredit ................................................. 7

4. Kreditoplysninger fra RKI registret ................................................................................ 8

4.1 Det er både lettere og billigere at forbygge end at helbrede tab .................................. 8

4.2 Sådan får du kreditoplysninger fra RKI registret .......................................................... 8

4.2.1 Kreditoplysninger om privatpersoner........................................................................ 8

4.2.2 Verificering af oplysninger – 118 Online ................................................................... 8

4.2.3 Kreditoplysninger om firmaer ................................................................................... 9

5. Effektiv skyldnerrykning faktureringsprocedure ........................................................... 11

5.1 Kredit ved kontant betaling ....................................................................................... 11

5.2 Renter ...................................................................................................................... 11

5.3 Gebyrer .................................................................................................................... 11

5.4 Rykkerprocedure ...................................................................................................... 12

5.4.1 Mundtlige rykkere .................................................................................................. 12

5.4.2 Skriftlige rykkere .................................................................................................... 12

5.5 Bestridte fordringer ................................................................................................... 14

5.5.1 Rykkerprocedure - hvis du får en indsigelse........................................................... 14

5.5.2 Rykkerprocedure - hvis RKI registret får en indsigelse ........................................... 14

5.5.3 Rykkerprocedure - hvis du bruger en advokat eller et inkassobureau ..................... 14

5.5.4 Hvordan afgøres en strid ....................................................................................... 15

5.6 Hvad siger Datatilsynet ............................................................................................ 15

6. Rykker – og InkassoService ....................................................................................... 17

6.1 RykkerService .......................................................................................................... 17

6.1.1 Hvornår må du bruge RKI registret i din rykkerprocedure ....................................... 17

6.2 InkassoService ......................................................................................................... 17

6.2.1 Valg af inkassopartner ........................................................................................... 18

6.2.2 Hvad koster InkassoService .................................................................................. 18

6.2.3 Følg sagen på internettet ....................................................................................... 18

7. Indberetning af skyldnere ........................................................................................... 19

7.1 Registreringsmeddelelse .......................................................................................... 19

7.2 Registreringskvittering .............................................................................................. 19

7.3 Hvornår kan du indberette ........................................................................................ 19

8. RKI registret ............................................................................................................... 20

8.1 Hvordan indberetter du ............................................................................................. 20

8.2 Hvis der ikke kan foretages en registrering ............................................................... 20

8.3 Gyldig dokumentation ............................................................................................... 21

8.3.1 Skylderkendelse (fordringen må ikke være bestridt) ............................................... 21

8.3.2 Stævning (fordringen må ikke være bestridt).......................................................... 22

8.3.3 Dom ...................................................................................................................... 22


8.3.4 Indledt fogedsag (fordringen må ikke være bestridt)............................................... 22

8.3.5 Insolvenserklæring i en anden sag (fordringen må ikke være bestridt) ................... 22

8.3.6 Konkurs................................................................................................................. 22

8.3.7 Tvangsakkord ....................................................................................................... 23

8.3.8 Indledt gældssanering ........................................................................................... 23

8.4 Fordringsberigtigelse fra advokaten .......................................................................... 23

8.5 Ikke gyldig dokumentation ........................................................................................ 24

9. KreditVagten .............................................................................................................. 25

8.1. KreditVagten giver dig følgende overblik .................................................................. 25

9.1 Hvordan tilmelder du kunder til KreditVagten ............................................................ 25

10. Diverse formularer .................................................................................................... 26


1. Kom godt i gang

Vi håber, at denne guide vil besvare dine spørgsmål til både specifikke opgaver og generel brug

af Kreditsikring.dk

For at hjælpe dig godt i gang med Kreditsikring, har vi på de første sider af denne guide samlet

de vigtigste ting i forbindelse med din nye løsning.

Under de enkelte afsnit finder du uddybende information om vores forskellige produkter og gode

tips til kreditstyringen.

Guiden er en basisguide, der hjælper dig i gang med at udnytte mulighederne optimalt.

På vores hjemmeside www.experian.dk/supportkreditsikring kan du løbende holde dig opdateret

omkring nye funktioner, Tips & Tricks samt læse de seneste vejledninger.

Har du spørgsmål til Kreditsikring, er du altid meget velkommen til at kontakte Experians

KundeService.


2. Start Kreditsikring

2.1 Hvornår og hvem må du kreditvurdere

Du må kreditvurdere personer og firmaer, som du indgår en handels- eller forretningsaftale med.

Du må ikke kreditvurdere for andre (kolleger m.fl.) eller søge oplysninger om personer og

firmaer, der ikke indgår i kreditforholdet til dig.

I visse tilfælde må du kreditvurdere personer, som du skal ansætte, hvis der er tale om en

særligt betroet stilling, hvor personens kreditværdighed er af afgørende betydning. Du skal dog

være opmærksom på, at den ansatte skal være indforstået hermed eller har givet sin

ubetingede skriftlige accept.

Du må ikke indhente kreditoplysninger i forbindelse med stillingsbesættelse, uanset om den

person, der søges oplysninger om, har givet sit samtykke til indhentelsen.

Oplysningerne må dog indhentes, hvis der er tale om en særlig betroet stilling, hvor det af

hensyn til stillingsbesættelsen er nødvendigt at indhente oplysningerne om den pågældendes

soliditet og kreditværdighed.

Læs mere om kreditoplysninger under afsnittet ”Den ideelle forretningsgang når kunden ønsker

kredit”

.

2.2 Hvornår må du bruge RKI registret i din rykkerprocedure og indberette til RKI registret

Der er nogle klare regler i lovgivningen, når du bruger RKI registret i din rykkerprocedure, og

dertil kommer Experians almindelige vilkår:

Du skal være kunde hos Experian for at kunne bruge eller nævne RKI registret i din

rykkerprocedure.

Den oprindelige fordring skal være på minimum 200 kr. inkl. moms. (”Oprindelig” dækker her

over at fordringen er uden diverse rykkergebyrer og renter, der er tilskrevet undervejs i

rykkerforløbet).

Du skal have sendt mindst to skriftlige rykkere med minimum 10 dages mellemrum, inden du

benytter RKI registret i din rykkerprocedure.

Der må ikke være strid i sagen. (Dvs. din kunde må ikke have gjort indsigelse over for

beløbets eksistens eller størrelse. Det er uden betydning, om du er enig i skyldnerens

indsigelser).

I alt skal du have sendt tre skriftlige rykkere. Den sidste rykker skal advare om indberetning

til RKI registret og overdragelse til inkasso, for at du må indberette din skyldner til RKI

registret.


Læs mere om rykkerprocedurer i afsnittene ”Kreditoplysninger fra RKI registret”, ”Effektiv

skyldnerrykning faktureringsprocedure” og ”Rykker- og InkassoService”

2.3 Hvornår kan andre se din registrering

Ifølge lovgivningen er der klare regler, der skal opfyldes, inden en registrering må videregives:

Reglerne for indberetning af en skyldner skal være overholdt.

Den samlede fordring skal være på mindst 1.000 kr. inklusive moms. (”Samlet” betyder

inklusive diverse rykkergebyrer, tilskrevne renter og diverse omkostninger - f.eks. inkasso

og retssag).

RKI registret skal have en kopi af enten en skylderkendelse, et frivilligt forlig, en stævning

modtaget i byretten, en dom, en fogedretsrekvisition eller et andet retsdokument.

Læs mere om reglerne for videregivelse i afsnit ” Rykker- og InkassoService”.


3. Den ideelle forretningsgang, når kunden ønsker kredit

Når du tilmelder dine faste kunder

til KreditVagten får du besked,

hvis de bliver dårlige betalere,

eller hvis deres stamdata ændres.

Hvem hæfter?

Kredit eller kontant betaling?

KreditVagten

Legitimation

med foto

Vær sikker på, at du har de

korrekte oplysninger om den, du

handler med. Der er forskel på,

hvem der hæfter ved hhv. Jørn

Hansens Eftf. eller Jørn Hansen

A/S.

Forsøg altid at få

dokumentation i form af et

Dankort, kørekort eller andet id

med foto.

For at undgå tab på de i

forvejen kendte dårlige betalere

skal du undersøge, om kunden

er registreret i RKI registret.

Regnskabsoplysninger

eksisterer kun, hvis din kunde

er et selskab (A/S eller ApS).

Regnskabsoplysninger viser de

væsentligste regnskabstal,

nøgletal og informationer om

virksomhedens direktion og

ledelse.

For at undgå tab på de i

forvejen kendte dårlige

betalere skal du undersøge,

om kunden er registreret i RKI

registret.

Når du tilmelder dine faste

kunder til KreditVagten, får du

besked, hvis de bliver dårlige

betalere, eller hvis deres

stamdata ændres.

Betalingsmønstret fortæller dig,

hvordan din kunde betaler andre

kreditorer, sammenholdt med,

hvordan danske virksomheder

normalt betaler. Et dårligt

betalingsmønster kan indikere

økonomiske problemer.

KOB Rating er en risikovurdering

af en virksomhed beregnet ud fra

bl.a. virksomhedens profil/

stamdata, betalingsmønster, og

regnskabstal. Resultatet er en

rating mellem 0 og 100.

Firma Person

Notér oplysningerne om kunden,

så du kan udstede fakturaen til den rigtige virksomhed/person.

Via Experians online løsning

starter du med et opslag i

Virksomhedsbasen (VIR). Her får

du juridisk korrekte oplysninger

om firmaet (firmanavn, adresse,

indehaver, CVR-nr., branche

m.v.).

Via Experians online løsning

starter du med et opslag i 118

Online

(telefonnummeroplysningen).

Her kan du få kendskab til

eventuelle mellemnavne eller til

en ny adresse.

VIR 118

RKI Firma-

register RKI Person-

register

Betalings-

mønster

KOB Rating

Regnskab


4. Kreditoplysninger fra RKI registret

4.1 Det er både lettere og billigere at forbygge end at helbrede tab

Du skal bruge din tid rigtigt. Derfor skal du kreditvurdere dine kunder og koncentrere dig om

dem, der kan betale. Det er vigtigt, at du får alle relevante oplysninger om dine kunder, inden du

kreditvurderer.

Brug evt. ”Skema til kundeoplysninger” til at indsamle oplysninger om dine kunder. Bed

eventuelt kunden om selv at udfylde skemaet.

Se afsnittet ”Diverse formularer”.

4.2 Sådan får du kreditoplysninger fra RKI registret

RKI registrets online løsning Kreditsikring er tilgængelig døgnet rundt – du kan med andre ord

kreditvurdere dine kunder, når du har tid. Du kan hente kreditoplysninger på både

privatpersoner og virksomheder.

4.2.1 Kreditoplysninger om privatpersoner

Når du kreditvurderer en privatperson hos RKI registret, får du oplyst, om din kunde er kendt

som en dårlig betaler hos pengeinstitutter, kreditforeninger, finansieringsselskaber eller andre

forretninger, virksomheder og offentlige myndigheder, der bruger RKI registret.

Samtidig får du oplyst, om personen

er erklæret konkurs

har indledt gældssanering

indgået tvangsakkord

fået en ejendom begæret solgt på en tvangsauktion

4.2.2 Verificering af oplysninger – 118 Online

Det en god idé at få verificeret din kundes data med abonnementsoplysninger fra

teleselskaberne. På den måde får du bekræftet din kunde er den han udgiver sig for at være.

Præcise oplysninger om kundens navn og adresse er vigtige – der er forskel på, hvem der

hæfter ved hhv. Jørn Hansens Eftf. eller Jørn Hansen A/S.


4.2.3 Kreditoplysninger om firmaer

Når du kreditvurderer en virksomhed i RKI registret, får du bl.a. oplyst, om din kunde er kendt

som en dårlig betaler hos andre leverandører, finansielle samarbejdspartnere eller hos

offentlige myndigheder, der bruger RKI registret.

Du får også oplysninger om alle konkurser, tvangsakkorder og annoncerede tvangsauktioner fra

Statstidende.

Tjekker du personligt ejede virksomheder, får du i de fleste tilfælde også oplyst, om indehaver

er registreret som en dårlig betaler.

4.2.3.1 Virksomhedsregistret (VIR)

Virksomhedsregistret (VIR) indeholder basisoplysninger om samtlige danske virksomheder

uanset ejerform. Ved at søge din kunde i VIR sikrer du dig korrekte juridiske data, inden du går

videre i kreditvurderingsprocessen.

4.2.3.2 Regnskabsoplysninger

Er din kunde et aktie- eller anpartsselskab, har du mulighed for at få de vigtigste regnskabstal,

økonomiske nøgletal og oplysninger om virksomhedens direktion og bestyrelse.

4.2.3.3 Betalingsmønster

Betalingsmønster giver et overordnet billede af, hvordan din kunde betaler andre kreditorer,

sammenholdt med hvordan danske virksomheder normalt betaler. Du kan se, hvor mange dage

en virksomhed i gennemsnit betaler for sent samt om virksomheden bliver bedre eller dårligere

til at betale til tiden.

Ofte er et dårligt betalingsmønster forløber for en indberetning på grund af f.eks. en inkassosag.

Et dårligt betalingsmønster kan altså være den første indikator på en virksomheds forringede

økonomiske tilstand.

Betalingsmønster leveres kun på virksomheder. Bemærk at der ikke kan leveres

Betalingsmønster på alle virksomheder, da vi kun leverer Betalingsmønster, hvor der er nok

data til at give et validt grundlag for rapporten.

4.2.3.4 KOB Rating

KOB Rating er en risikovurdering af en virksomhed beregnet ud fra bl.a. virksomhedens

stamdata, betalingsmønster og regnskabstal. Resultatet er en rating på en skala mellem 0 og

100, der indikerer risikoen ved at give kredit til den pågældende virksomhed.

Det er Experian, der indsamler og beregner data, og giver en klar tilkendegivelse af, hvordan

kreditforholdet bør være ud fra en konkret anbefaling.


KOB Rating er en fast del af alle kreditrapporter, når du foretager en komplet firmasøging og har

en almindelig aftale med adgang til RKI registret.

Har du en miniaftale eller omfatter din aftale ikke RKI registret, kan du kontakte KundeService

for at høre om mulighederne for at få adgang til KOB Rating.


5. Effektiv skyldnerrykning faktureringsprocedure

En effektiv skyldnerrykning starter allerede ved faktureringen. Hvis du sender fakturaen straks

efter eller sammen med levering af varer eller ydelser, får kunden også indtryk af, at her skal

han ikke tøve med betalingen.

Fakturaen er grundlaget for det krav, som du har over for din kunde. Det er derfor vigtigt, at

varer eller ydelser er specificeret og at pris, betalingstid og kundens korrekte navn fremgår af

fakturaen. Desuden kan du referere til bestillingen og leveringen.

Allerede ved en korrekt, præcis og hurtig fakturering forebygger du en forsinket betaling.

Desuden skal du være opmærksom på, at hvis dine betalingsbetingelser regnes fra

fakturadatoen, betaler du renteomkostningerne for de dage, fakturaen er forsinket (skjulte

kreditdage).

5.1 Kredit ved kontant betaling

Selvom du kun handler mod kontant betaling, genkender du sikkert situationen med, at kunden

ikke lige har så mange penge på sig. Når du indgår en betalingsaftale med kunden, er det altid

vigtigt at få kundens underskrift som en accept på aftalen.

Nu har du kundens underskrift på den forfaldne gæld, og det virker mere forpligtende for

kunden at betale, når han har sat sin underskrift på en aftale.

5.2 Renter

Ved forsinket betaling har du ret til at forlange morarenter. Morarenten er den rente, en

fordringshaver kan kræve af en skyldner ved forsinket betaling. Husk at skrive din

procesrentesats på fakturaen.

Procesrenten er fastsat i rentelovens § 5, stk. 1 og er diskontoen + 7% om året.

5.3 Gebyrer

Jeg erkender at skylde det forfaldne beløb______, som betales senest den ___________.

I modsat fald kan dette dokument bruges til tvangsfuldbyrdelse jævnfør Retsplejelovens §

478.

Dato______________ Underskrift ______________________________________


Du må maksimalt kræve et rykkergebyr på 100 kr. inkl. moms for hver rykkerskrivelse, og du må

kun opkræve gebyret tre gange, uanset hvor mange rykkere, du sender (vær opmærksom på, at

der skal gå minimum 10 dage mellem hver rykker).

Derudover kan du kræve et inkassogebyr på 100 kr. inkl. moms, hvis sagen videregives til

inkasso.

5.4 Rykkerprocedure

Når du yder kredit, er det vigtigt at lave retningslinier for, hvad der sker, hvis betalingen fra

kunden ikke kommer til rette tid. Du kan rykke både mundtligt og skriftligt, og det kan gøres på

mange måder. Men det er vigtigt, at du gør det, og at du gør det konsekvent.

Jo oftere og hurtigere kunden bliver præsenteret for kravet, jo større chance har du for at få dine

penge.

5.4.1 Mundtlige rykkere

Erfaringer viser, at det er den personlige kontakt der giver det bedste resultat, når det handler

om at få dine penge hjem. Ringer du til kunden straks efter fordringens forfald, optimerer du

dine chancer for at få dine penge hjem igen.

Opnår du en betalingsaftale med kunden, er det altid en god idé at få kundens underskrift som

en accept på aftalen.

Du kan eventuelt benytte den betalingsordning, som vi har vedlagt i afsnittet “Diverse

formularer”. Du kan enten faxe blanketten til kunden eller sende den med posten, gerne vedlagt

en frankeret svarkuvert, så det er nemt for kunden at indgå aftalen.

Overholder kunden ikke den underskrevne betalingsordning, har du sikret dig dokumentation for

en indberetning til RKI registret.

5.4.2 Skriftlige rykkere

I rykkerproceduren er der typisk tre rykkertyper:

1. Betalingspåmindelse

2. Rykker

3. Inkasso- og indberetningstrussel

Betalingspåmindelsen skal du bruge som 1. rykker. Den skal indeholde en opfordring til at

kunden betaler samt en meddelelse om, at hvis betalingen ikke kommer, vil du kræve

morarenter. Desuden skal der stå, hvor mange procent du pålægger regningen (i

overensstemmelse med loven om morarenter).


Du kan f.eks. skrive følgende:

Rykkeren skal være mere konkret, men stadig venlig. Du skal sende den 10 dage efter, at

fristen fra betalingspåmindelsen er udløbet. Her kan du i 2. rykker f.eks. skrive:

Inkasso- og indberetningsadvarslen er rykker nummer tre og den sidste chance for at betale

regningen inden indberetningen til RKI registret. Det skal skyldneren ikke være i tvivl om. Til

gengæld er det vigtigt, at du også tager konsekvensen af din trussel.

Som kunde hos Experian bør du sende en RKI Specialrykker via RykkerService. Det har den

fordel, at du tilbyder skyldneren en afdragsordning. Det er ofte et godt alternativ, og skyldnerens

underskrift på en afdragsordning kan få stor betydning senere, hvis du ikke får dine penge.

Bemærk, at du ikke er forpligtet til at acceptere skyldnerens forslag til afdragsordningen.

Hvis skyldneren underskriver, men ikke overholder betalingsordningen, kan du indberette

vedkommende til RKI registret.

Er fordringen på mere end 1.000 kr. kan det registreres i RKI registret og oplysningen

videregives. Beløb over 200 kr., men under 1000 kr., bliver registreret, men oplysningen

videregives ikke.

Bestrider kunden fordringen, eller er fordringen under 200 kroner, må du ikke nævne RKI

registret i din rykkerprocedure, benytte RykkerService eller advare om registrering hos RKI

registret.

Påmindelse

Vi er sikre på, at det skyldes en forglemmelse, at du endnu ikke har betalt vores

faktura (nr. xxxxx) på xxxxx kr., der var forfalden den xx.xx.xxxx (forfaldsdato).

Derfor beder vi dig betale beløbet inden x dage, da vi ellers vil pålægge x% renter.

Vi savner stadig din indbetaling

Du har modtaget en faktura fra os på xxxx kr., og du har stadig ikke betalt. Derfor

beder vi dig kontakte os, hvis du har spørgsmål til fakturaen.

Har du derimod glemt at indbetale beløbet, skal du betale med det samme.


5.5 Bestridte fordringer

Du må ikke bruge RKI registret i din rykkerprocedure eller indberette en skyldner til RKI registret,

hvis der er gjort indsigelse i sagen.

En indsigelse er en henvendelse fra en skyldner, hvor han eller hun protesterer over en

fordrings eksistens eller beløbets størrelse. Hvis ikke der opnås enighed mellem dig og kunden,

er der tale om en strid. En mundtlig indsigelse er lige så gyldig som en skriftlig, og det er uden

betydning, om du er enig i skyldnerens indvendinger.

5.5.1 Rykkerprocedure - hvis du får en indsigelse

Gør skyldner indsigelse, må du hverken indberette eller advare skyldneren med indberetning til

RKI registret, før der er opnået enighed, eller sagen er afgjort ved en retsinstans.

Gør skyldneren først indsigelse over for dig, når du har indberettet ham til RKI registret, skal du

straks afmelde registreringen, med mindre du har en dom, der ikke er anket eller afsluttet en

fogedsag. I så fald er en kopi af dokumentet nok til at opretholde registreringen.

5.5.2 Rykkerprocedure - hvis RKI registret får en indsigelse

Hvis skyldneren kontakter RKI registret og gør indsigelse mod en fordring, undersøger vi, om

sagen er afgjort ved en retsinstans. Er dette ikke tilfældet, sletter vi omgående registreringen.

Du får naturligvis besked om sletningen.

Sletter vi en registrering på grund af en indsigelse, undersøger vi samtidig, om nogle af RKI

registrets øvrige brugere har brugt registreringen i forbindelse med en kreditvurdering. Hvis

dette er tilfældet, tilbyder vi skyldner at sende et dementi til de pågældende brugere, hvor vi

forklarer, at registreringen er sket på et fejlagtigt grundlag.

5.5.3 Rykkerprocedure - hvis du bruger en advokat eller et inkassobureau

Mange af Experians kunder bruger en advokat eller et inkassobureau. Gør din skyldner

indsigelse over for en sådan samarbejdspartner, betragtes det som en indsigelse over for dig.

Datatilsynet opfatter nemlig advokaten eller inkassobureauet som fuldmægtig for dig.

Det er derfor dig, der er ansvarlig for, at skyldnere, som har gjort indsigelse, ikke indberettes

eller trues med indberetning til RKI registret, også selvom indsigelsen er sket til advokaten eller

inkassobureauet.

Kommer en indsigelse over for en samarbejdspartner efter, at indberetningen er sket, er det dig,

der har ansvaret for, at RKI registret straks får besked om indsigelsen, så registreringen bliver

slettet.


5.5.4 Hvordan afgøres en strid

Kan du og skyldner ikke blive enige, er den absolut vigtigste regel, at uenigheden skal afgøres

ad rettens vej. Du må altså ikke selv afgøre, om en indsigelse er relevant eller begrundet.

I nogle tilfælde fører en indsigelse til en dialog mellem dig og skyldner. Er I blevet enige, men

uden at skyldneren derefter betaler, skal du sende tre nye rykkerskrivelser og i 3. rykker

meddele, at manglende betaling medfører inkasso og samtidig indberetning til RKI registret.

Først efter denne gentagelse af proceduren uden en ny indsigelse kan skyldneren indberettes.

5.6 Hvad siger Datatilsynet

RKI registret er underlagt “Lov om behandling af personoplysninger” (persondataloven), som

tilsynsføres af Datatilsynet. Loven fastsætter regler for, hvornår Experian må registrere og

videregive oplysninger om skyldnere.

Datatilsynet er en central uafhængig myndighed, der fører tilsyn med, at reglerne i

persondataloven overholdes. Datatilsynet har gjort det klart, at, i en sag med strid, er skyldner

ikke er forpligtet til at begrunde sin påstand om, at der er strid i en sag. Når en skyldner

bestrider en fordring over for RKI registret, kan vi derfor ikke kræve, at han skal forklare sig

nærmere i sagen. Vi skal ganske enkelt slette registreringen, hvis ikke der foreligger en retslig

afgørelse.

Umiddelbart kan det måske virke som om, at det er let for skyldneren at gøre indsigelse mod en

registrering og dermed få den slettet. Det er dog ikke korrekt. Datatilsynets regler er netop

fastlagt på denne måde for at sikre, at der ikke sker en uberettiget registrering.

Registreringen kan naturligvis genoptages, så snart vores kunde får dokumentation på

fordringen, eksempelvis i form af en dom, der ikke er anket.

RKI registret er en neutral instans. På den måde sikrer vi ens behandling af alle personer og

virksomheder..


Politik for rykkerprocedure

(ubestridte sager)

Mundtlig rykker

(telefon)

1. skriftlige rykker (betalingspåmindelse)

2. skriftlige rykker

RykkerService med RKI Specialrykkeren

Inkasso

(via InkassoService)

Videregives til Experians kunder.

Slettes efter maksimalt 5 år

Indberetning til

RKI registret


6. Rykker – og InkassoService

6.1 RykkerService

På Kreditsikring finder du RykkerService. Med RykkerService kan du elektronisk oprette og

sende en RKI Specialrykker til dine skyldnere. Specialrykkeren er fortrykt med RKI logo og en

advarsel om, at skyldneren bliver registreret i RKI registret og sendt til inkasso, hvis du ikke får

betaling eller et forslag til en afdragsordning. Du kan bruge specialrykkeren som den tredje

rykker over for dine skyldnere.

6.1.1 Hvornår må du bruge RKI registret i din rykkerprocedure

Der er nogle klare regler i lovgivningen for brugen af RKI i en rykkerprocedure. Dertil kommer

vores almindelige vilkår:

Du skal være kunde hos Experian A/S for at kunne bruge os i din rykkerprocedure.

Den oprindelige fordring skal være på mindst 200 kr. inklusive moms. (”Oprindelig” betyder

uden diverse rykkergebyrer og renter, der kan være tilskrevet undervejs i rykkerforløbet).

Du skal have sendt mindst to skriftlige rykkere med minimum 10 dages mellemrum, inden du

bruger RKI registret i din rykkerprocedure.

Der må ikke være strid i sagen. Det betyder, at hvis din kunde har henvendt sig og ikke vil

betale, fordi han er utilfreds med din regnings størrelse, arbejdets udførelse eller den

leverede vare, må du ikke bruge RKI registret i din rykkerprocedure. I de tilfælde skal sagen

afgøres af en domstol, inden RKI registret bliver involveret.

Med RykkerService får skyldner at vide, at du sender sagen til inkasso og indberetter til RKI

registret, hvis du ikke får dine penge eller forslag til en afdragsordning.

Har din skyldner indsigelser, må du ikke nævne RKI registret i din rykkerprocedure eller

anvende RykkerService.

6.2 InkassoService

Juridisk ekspertise er vigtig for et godt resultat i en inkassosag. Derfor samarbejder vi med

advokater og inkassobureauer, der vil behandle dine sager seriøst og effektivt. Dette

samarbejde kalder vi for InkassoService.

Vores RKI Inkassopartnere er enten RKI Autoriserede advokater, RKI Administratorer eller RKI

Link partnere. Fælles for dem er, at de må anvende vores system i inkassoproceduren, og

samtidig kan de indberette og vedligeholde dine registreringer hos os.


6.2.1 Valg af inkassopartner

Vi har et tæt samarbejde med professionelle inkassopartnere. Vi stiller store krav til partnerne,

så du får fuld fokus og optimal kvalitet i inkassosagerne.

Du vælger selv, hvilken af vores RKI Inkassopartnere du ønsker at bruge. Typisk sker valget i

forlængelse af RykkerService, hvor du kan vælge en af vores RKI Inkasso-partnere ved

oprettelse af en rykker.

6.2.2 Hvad koster InkassoService

Eventuelle udgifter i forbindelse med inkassosagen afregner du direkte med inkassopartneren,

som holder dig orienteret om inkassosagens forløb og omkostninger.

Selve formidlingen af kontakten mellem dig og vores inkassopartner er en del af din aftale med

os.

6.2.3 Følg sagen på internettet

Vælger du en inkassopartner i forlængelse af RykkerService, kan du overføre sagen elektronisk

med ganske få klik og samtidig følge sagens udvikling på internettet.


7. Indberetning af skyldnere

Som kunde må du indberette skyldnere til os, hvis de ikke reagerer på dine rykkere og advarsel

om registrering hos RKI registret.

Når du indberetter skyldnere til RKI registret med den nødvendige dokumentation, sikrer du et

effektivt kreditstop i op til fem år over for skyldnerne. Det betyder, at dine skyldnere får meget

svært ved at opnå kredit andre steder, før du har fået dit tilgodehavende.

Du er samtidig med til at sikre Experians øvrige kunder mod tab, ligesom de øvrige kunder er

med til at sikre dig mod tab på kunder, som ikke kan betale.

7.1 Registreringsmeddelelse

Når du indberetter en skyldner, modtager skyldneren altid et brev fra RKI registret om, at vi har

foretaget registreringen.

Registreringsmeddelelsen bliver sendt dagen efter, vi har foretaget registreringen.

7.2 Registreringskvittering

Når vi sender en registreringsmeddelelse til skyldneren, sender vi samtidig en

registreringskvittering til dig.

Det er vigtigt, at du kontrollerer oplysningerne på kvitteringen. Er der fejl, retter du det enten

online via kreditsikring.dk eller direkte på kvitteringen og returnerer den til os, hvorefter du får en

ny med de korrekte oplysninger.

7.3 Hvornår kan du indberette

Du må indberette en skyldner til RKI registret, når:

skyldneren er mindst 18 år på tidspunktet for kreditgivningen (privatpersoner)

du har sendt mindst tre rykkere

skyldneren ikke har bestridt fordringen

du har mindst 200 kr. til gode (før renter og gebyrer)

fordringen – eller tidspunktet for dokumentationen - er under fem år gammel

Du må ikke indberette skyldnere, der bestrider beløbets størrelse eller fordringens eksistens,

med mindre der er afsagt en dom, som ikke er anket, eller der er en anden retslig afgørelse i

sagen.


8. RKI registret

Er din fordring mellem 200 kroner og 1.000 kroner, bliver skyldneren altid registreret i RKI

registret.

Er din fordring større end 1.000 kroner, men har du ikke sendt os den nødvendige

dokumentation i henhold til lovgivningen, bliver skyldneren alligevel registreret i RKI registret.

Tidlig i inkassoforløbet er oplysningerne kun tilgængelig for de involverede parter (skyldner,

kreditor dennes evt. inkassopartner samt Experian)

Denne indledende fase før offentliggørelsen af registreringen, viser sig ofte at løse

skyldnerforholdet mellem de to parter. Når vi sender en registrerings-meddelelse til

skyldneren, skaber det som regel en kontakt og afsluttes ofte med en betaling.

Hvis du ikke hører noget fra skyldneren, er næste skridt at få den nødvendige dokumentation for

at stadfæste registreringen ved hjælp af retslig inkasso, hvor registreringen så bliver offentlig

tilgængelig for alle andre som bruger RKI registret.

Når vi modtager den nødvendige dokumentation vedr. registreringen, bliver denne offentliggjort

(videregivet) fra RKI registret, hvorefter alle vores kunder kan se den.

Hvis der ikke sker yderligere i sagen og en registrering stadig ikke er offentlig tilgængelig efter

to år, bliver den i henhold til lovgivningens regler automatisk slettet.

8.1 Hvordan indberetter du

Du indberetter typisk til RKI registret i forlængelse af RykkerService.

Har du gyldig dokumentation i henhold til lovgivningen, kan du få indberetningen registreret med

det samme. Du sender en indberetningsblanket med posten sammen med en kopi af

dokumentationen. Du skal dog altid huske at advare skyldneren inden indberetningen.

8.2 Hvis der ikke kan foretages en registrering

Kan vi ikke foretage din registrering eller en ændring, får du altid en meddelelse fra os.

De mest almindelige grunde er følgende er at:

skyldnerens fornavn mangler

indehaverens for- og efternavn mangler på et personligt ejet firma

selskabsbetegnelse mangler (A/S, I/S, ApS, osv.)

vejnavnet eller postnummeret er forkert


postvæsenet har ikke kunnet aflevere registreringsmeddelelsen til skyldneren, og vi har

slettet registreringen, indtil du oplyser en ny adresse

du har indberettet en skyldner, hvor fordringen er mere end fem år gammel

du har allerede tidligere indberettet skyldneren for den samme fordring

din dokumentation kan ikke accepteres som grundlag for en flytning

8.3 Gyldig dokumentation

Ifølge lov om behandling af personoplysninger skal skyldneren skriftligt have erkendt den

forfaldne gæld, eller du skal have foretaget et retsligt skridt (sagen skal være modtaget i retten),

før en registrering må videregives.

Når du sender dokumentation til os, skal fordringsdatoen altid fremgå. Det er f.eks.

underskriftsdatoen på forlig, modtagelsesdatoen i retten for stævning, fogedsag eller

domsafsigelsesdatoen.

Du kan bruge de følgende muligheder som grundlag for en registrering i RKI registret forudsat

at der foreligger gyldig dokumentation.

Skylderkendelse

Stævning

Dom

Indledt fogedsag

Insolvenserklæring i en anden sag

Konkurs

Tvangsakkord

Indledt gældssanering

Fordringsberigtigelse fra advokaten

Der er forskellige dokumenttyper som kan bruges som gyldig dokumentation for at bekræfte

situationen, enten i form af en kopi, eller hvis en advokat bekræfter, at dokumentet er til stede.

Læs mere om de forskellige muligheder i de efterfølgende afsnit.

8.3.1 Skylderkendelse (fordringen må ikke være bestridt)

En skylderkendelse skal indeholde dato, skyldigt beløb og skyldnerens underskrift, og det er

desuden en betingelse, at underskriften er afgivet på eller efter forfaldstidspunktet. En

skylderkendelse kan f.eks. være

brev fra skyldneren, som fortæller at han ikke er i stand til at betale til tiden. Gældens

størrelse skal fremgå af brevet, og det skal fremgå, at gælden var forfalden på

underskriftstidspunktet.

skyldnerens bekræftelse af gælden ved sin underskrift efter betalingsfristens forfald

specialrykkeren med skyldnerens underskrift

underskrevet frivilligt forlig


fordringsdatoen er den dato, hvor skyldneren har underskrevet dokumentet

8.3.2 Stævning (fordringen må ikke være bestridt)

En stævning er betegnelsen for det dokument, som en part (oftest via en advokat) indgiver til

retten som begyndelsen på en retssag i den civile retspleje. En stævning skal indeholde:

stævning med rettens stempel

kvittering fra retten på, at stævningen er modtaget

rettens berammelsesbrev

erklæring fra advokaten om, at stævningen er modtaget i retten og hvornår den er modtaget

(dato)

fordringsdatoen er den dato, hvor retten har modtaget stævningen eller den dato, hvor

rettens berammelsesbrev er skrevet

8.3.3 Dom

Dom forstås som den afsluttende kendelse, som træffes af en domstol i en retssag. Skal

dokumentet være gyldig må fordringsdatoen være domsafsigelsesdatoen. Samtidig må

dommen må ikke være anket.

8.3.4 Indledt fogedsag (fordringen må ikke være bestridt)

En indledt fogedsag kan også bruges som grundlag for en registrering. En indledt fogedsag må

dog kun bruges som grundlag for registrering i sager, hvor der ikke er dom forud for fogedsagen.

Følgende skal være opfyld for at kunne danne grundlag for en registrering:

fogedretsrekvisition med rettens stempel

kvittering fra fogedretten på, at rekvisitionen er modtaget

fogedrettens berammelsesbrev

udlægsattest

fordringsdatoen er den dato, hvor fogedretten har modtaget fogedretsrekvisitionen,

fogedrettens berammelsesbrev er skrevet, eller fogedsagen er foretaget første gang

8.3.5 Insolvenserklæring i en anden sag (fordringen må ikke være bestridt)

Bliver din sag afvist, fordi skyldner har afgivet insolvenserklæring i anden sammenhæng, kan du

stadig registrere skylder. Dog gælder at fordringen ikke må være bestridt. Fordringsdatoen er så

den dato, hvor fogedretten har afvist din sag på grund af insolvenserklæringen

Ved en fogedsag skal du altid bruge dokumentationen fra første gang, sagen blev behandlet i

fogedretten.

8.3.6 Konkurs

Er din skyldner erklæret konkurs kan du bruge dette som grundlag for din registrering. Dog

gælder at der skal være:


en anmeldelse af krav i konkursboet. Anmeldelsen skal være kvitteret af skifterettens

medhjælper

et brev fra skifterettens medhjælper om, at kravet er optaget i gældsbogen

Fordringsdatoen er den dato, hvor kurator har kvitteret for modtagelsen af dit krav eller den dato,

hvor konkurssagen er stadfæstet.

8.3.7 Tvangsakkord

Tvangsakkord er her forstået som en akkord, der er stadfæstet af skifteretten. Dette medfører,

at akkorden har virkning for alle skyldnerens kreditorer, der har krav omfattet af akkorden.

Dette kan være et grundlag for registrering når der foreligger en anmeldelse af krav.

Anmeldelsen skal være kvitteret af skifterettens medhjælper

En sag, hvor tvangsakkorden er godkendt, kan ikke efterfølgende indberettes til RKI registret,

med mindre tvangsakkorden misligholdes, og sagen efterfølgende igen er behandlet i

fogedretten.

Fordringsdatoen er den dato, hvor tvangsakkorden er indledt.

8.3.8 Indledt gældssanering

Gældssanering er en ordning, hvor skyldners gæld kan blive slettet eller sat ned. Er der indledt

gældssanering skal du have en anmeldelse af dit krav. Anmeldelsen skal være kvitteret af

skifterettens medhjælper.

En sag, hvor gældssaneringen er godkendt, kan ikke efterfølgende indberettes til RKI registret,

med mindre gældssaneringen misligholdes, og sagen efterfølgende igen behandles i retten.

Fordringsdatoen er den dato, hvor gældssaneringen er indledt.

8.4 Fordringsberigtigelse fra advokaten

I stedet for at sende en kopi af dokumentationen for en af ovenstående scenarier, kan din

advokat sende en fordringsberigtigelse. Fordringsberigtigelsen er en erklæring, hvor advokaten

bekræfter rigtigheden af oplysningerne og bliver typisk brugt, når en registrering skal ændres,

så den bliver tilgængelig for vores øvrige kunder.

Advokaten skal tydeligt angive, hvilken type dokumentation der er tale om samt skrive datoen

for, hvornår dokumentationen eventuelt er underskrevet eller modtaget i retten.

Fordringsberigtigelsen skal altid være stemplet og underskrevet af advokaten.


8.5 Ikke gyldig dokumentation

Indberetter du skyldner uden gyldig dokumentation, registrerer vi fordringen i RKI registret, men

den vil ikke være tilgængelig for vores øvrige kunder.

Her er nogle eksempler på dokumentation, der ikke er gyldig:

brev fra advokaten, hvoraf det fremgår, at inkassosagen er modtaget, og at første

krævebrev er afsendt

dækningsløs check, som ikke har været forelagt fogedretten

faktura

fogedretsrekvisition, som ikke er stemplet af retten

kontoaftale

kommissionsaftale

købekontrakt

leasingaftale

lejekontrakt

lånedokument

ordrebekræftelse

pantebrev

salgsaftale

stævning, som ikke er stemplet af retten

veksel, som ikke har været forelagt i fogedretten


9. KreditVagten

Mange virksomheder bruger RKI registrets oplysninger til at kreditvurdere nye kunder.

Desværre kan mange tab henføres til eksisterende kunder, der var kreditværdige ved første køb,

men som ikke senere er blevet kreditvurderet.

Ved at tilmelde dine kunder til RKI registrets vagtsystem, KreditVagten, får du omgående

besked, hvis en af dine kunder pludselig bliver indberettet til RKI registret som en dårlig betaler.

Vi sender dig en e-mail med besked om den kunde, der er blevet indberettet, og du kan så

overveje din fremtidige kreditpolitik over for kunden.

8.1. KreditVagten giver dig følgende overblik

Når du anvender Kreditvagten får du:

en aktuel RKI-status, når du tilmelder dine kunder

en besked på e-mail, når en kunde er blevet registreret som dårlig betaler hos RKI registret

en besked på e-mail, når registreringen bliver slettet igen

sikkerhed for, at du har de rigtige oplysninger på din kunde, da vi sørger for, at dine

kundeoplysninger bliver bekræftet i CPR registret eller Virksomhedsbasen

9.1 Hvordan tilmelder du kunder til KreditVagten

Du kan tilmelde dine kunder til KreditVagten på www.kreditsikring.dk, enten i forlængelse af en

kreditoplysning eller direkte under menupunktet ”KreditVagten”. Du kan også sende os en fil

med alle dine kundeoplysninger på én gang, så sørger vi for at indlæse dem for dig.

Du skal være opmærksom på, at du kun må tilmelde kunder, som du har et kreditforhold til. Din

kunde skal have information om tilmelding til KreditVagten, f.eks. i de almindelige salgs- og

leveringsbetingelser.


10. Diverse formularer

Igennem denne vejledning er der nævn en række formularer. Du kan hente eksempler på

formularerne på www.experian.dk/supportkreditsikring

skema til kundeoplysninger

betalingsordning

eksempel på RKI Specialrykkeren fra RykkerService

eksempel på RKI Specialrykker

indberetningsblanket

frivilligt forlig

vejledning til frivilligt forlig

eksempel på registreringsmeddelelse til det åbne register

eksempel på registreringsmeddelelse til det lukkede register

kreditsikring - experian danmark · experian limited 2009 kreditsikring brugerhåndbog | side 4 1....

Documents