Las microfinanzas y la cooperación española

Salamanca, 26 de enero de 2012

Jorge Gutiérrez Goiria

Instituto Hegoa, Universidad del País Vasco

Microfinanzas y la cooperación española

I: Apoyo exterior a las microfinanzas

II: Experiencias de cooperación española en

microfinanzas

Apoyo exterior a las microfinanzas

Apoyos crecientes desde los 90

Contribución a la expansión del sector

Diferentes modalidades y niveles

Reflejo en parte de una moda y expectativas

Cambios en las tendencias

Fuente: CGAP: Funding Survey 2010

¿Cómo se distribuyen las ayudas?

Fuente: CGAP: Funding Survey 2009

¿Cómo se distribuyen las ayudas?

Fuente: CGAP: Funding Survey 2010

¿Cómo se distribuyen las ayudas?

Fuente: CGAP: Funding Survey 2010

-Los Fondos privados crecen más rápidamente que los públicos

-Los públicos crecen mediante los DFI (Development Finance Institutions) especializados como FCM/Fonprode, KfW y similares

Fuente CGAP 2010

Fuente CGAP 2010

Experiencias españolas: agentes

Fondo de Concesión de Microcréditos / FONPRODE

Instituciones y agencias de cooperación

descentralizada

Organizaciones No Gubernamentales de Desarrollo

Cajas de ahorro

Centros de estudios y otros

Privados

Experiencias españolas Fondo de Concesión de Microcréditos / FONPRODE (Información

institucional)

El Fondo para la Concesión de Microcréditos se articula a través de préstamos a entidades financieras de países en desarrollo y son estas entidades locales las que hacen llegar los recursos vía créditos a los microempresarios de su región o país.

El FCM ha otorgado 125 préstamos y son prestatarios del Fondo 92 entidades microfinancieras (principalmente de primer piso, y en su gran mayoría del sector privado) que prestan servicios financieros a la microempresa.

Desde su creación en 1998 hasta el 31 de diciembre de 2010, el FCM ha concedido préstamos y créditos por valor de 767.440.396 EUR; de los que han sido desembolsados 554 millones de EUR .

Experiencias españolas Fondo de Concesión de Microcréditos (Información institucional)

En los doce años de existencia del Fondo se han concedido préstamos a instituciones financieras de los siguientes países y regiones:

África: Angola, Egipto, Malí, Marruecos, Mozambique y Senegal. América: Bolivia, Centroamérica, Colombia, Ecuador, El Salvador,

Guatemala, Haití, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana y Uruguay.

Asia: Camboya, Indonesia, Jordania, Líbano, Palestina y Vietnam Europa: Albania, Bosnia y Herzegovina, Montenegro y Serbia. África, Asia, y Europa en conjunto.

Además de su papel como órgano gestor del FCM, la AECID desarrolla otras actuaciones en materia de microfinanzas, bien a través del apoyo a programa de ONGD (fondos rotatorios), o apoyando directamente a socios internacionales en el desarrollo de programas de asistencia técnica y asesorando en contribuciones a bancos internacionales de desarrollo.

Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos

Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos

Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos

Experiencias españolas Fondo de Concesión de Microcréditos. Importe medio de los

microcréditos concedidos: 795 US$

Datos de referencia microfinanzas (2008)

 

Cartera de préstamos (dólares)

Número de prestatar

ios/as

Porcentaje de mujeres

prestatarias

Préstamo promedio 2008 (US$)

África Subsahariana 2.842.100

11.010 55,90 335

Este Asia y Pacífico 2.611.785 9.581 79,17 273

Europa del Este y Asia Central 3.391.012 1.632 46,37 2.248

América Latina y Caribe 6.745.095

10.359 60,00 826,50

Norte de África y Oriente Medio 5.490.416

13.161 66,54 317,50

Sur Asia 5.815.762 50.541 100,00 124

Datos de referencia microfinanzas (2008)

 

Cartera de préstamos (dólares)

Número de prestatarios/as

Porcentaje de mujeres prestatarias

Préstamo promedio

2008 (US$)

Bancos 125.647.219 58.240 42,69 2.162,50

Bancos rurales 4.649.890 8.627 48,09 510

Cooperativas 2.171.854 1.520 49,23 1.537,50

Instituciones Financieras No Bancarias 7.274.167 13.328 54,27 736

ONG 3.254.861 11.162 78,35 249

Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos-FONPRODE

Novedoso en sus inicios para AECID Preveía Instrumentos financieros (préstamos y créditos

en condiciones condicionales) y no financieros (gastos de identificación, asistencia técnica, evaluación, fortalecimiento institucional…).

Debilidad estructural que se quiere corregir: falta de estrategia formal.

Orientado a microempresa y AL: críticas a su enfoque social y a primar a entidades solventes y segundo piso

Vinculado a CGAP pero aislado de otras experiencias En replanteamiento con Fonprode.

Experiencias españolas: agentes

Organizaciones No Gubernamentales de Desarrollo

Son muchas las que han tenido experiencias microfinancieras, pero pocas se han especializado

Partida “Fondo rotatorio” o similar como vía más habitual

Microfinanzas (fundamentalmente crédito) en el marco de programas más amplios

Presencia destacada de acompañamiento, formación…

Dudas sobre viabilidad, falta de postura clara en ocasiones

Experiencias microfinanzas

Experiencias microfinanzas

Trabajo en granja de aldea, proyecto microcréditos Honduras

Experiencias microfinanzas

Experiencias microfinanzas

Experiencias españolas: Fundación BBVA

Red de Entidades Microfinancieras de la Fundación Microfinanzas BBVA

• Caja de Ahorro y Crédito Nuestra Gente (Perú)

• Financiera Confianza (Perú)

• Banco de las Microfinanzas Bancamía (Colombia)

• Corporación para las Microfinanzas (Puerto Rico)

• Servicios Microfinancieros S.A. (Chile)

• Fondo Esperanza SpA (Chile)

• Servicios Microfinancieros S.A. (Argentina)

• Microserfin (Panamá)

• Clientes: 854.751

• Empleados: 4.347

• Oficinas: 337

• Cartera: 806 millones de US$

• Importe préstamo medio: 1.290 US$

Experiencias españolas: posibilidades de complementariedad

Confluencia de enfoques como oportunidad

Aprovechar fortalezas de cada agente para apoyos

coordinados

Posibilidades de Fonprode, y conexión con otras

iniciativas

Refuerzo de alianzas y relación entre estudios y

prácticas

Oportunidades del sector privado

Creación de redes en marcha

Experiencias microfinanzas

Experiencias españolas: problemas y retos

Asumir la centralidad del ahorro interno

Elección de instrumentos y sus exigencias

Selección en caso de fondos privados

Evitar exclusión de iniciativas y territorios más

vulnerables

Algunas referencias Ballesteros, C., Márquez, J., Durán, J., Lacalle, M. y Rico, S. (2005), El microcrédito

como instrumento de la cooperación española para el desarrollo, Foro Nantik Lum. Cuadernos monográficos, 4, Madrid.

CGAP, Microfinance Funder Survey 2009, 2010, CGAP, Washington D.C. CGAP (2006), Guía sobre buenas prácticas para los financiadores de las

microfinanzas. Directrices de consenso sobre microfinanzas, CGAP/BM, Washington. Collins, D., Morduch, J., Rutherford, S. y Ruthven, O. (2009), Portfolios of the poor:

how the world´s poor live on $2 a day, Princeton University Press. Gulli, H. (1999), Microfinanzas y pobreza. ¿Son válidas las ideas preconcebidas?,

Banco Interamericano de Desarrollo, Washington. Gutiérrez-Goiria, J. (2009), Microfinanzas y desarrollo: situación actual, debates y

perspectivas, Hegoa (UPV-EHU), Bilbao Morant, B. y Cascante, R. (2007), "El Fondo para la Concesión de Microcréditos.

Evolución y perspectivas", en Iglesia-Caruncho, M. (ed.), Avances y retos de la cooperación española. Reflexiones para una década., Fundación Carolina / Siglo XXI, Madrid, 337-345.

Van Maanen, G. (2004), Microcredit. Sound business or development instrument, SGO Uitgeverij-Hoevelaken, Voorburg, the Netherlands.

Webs consultadas AECID: www.aecid.es Ayuda en Acción: www.ayudaenaccion.org Codespa: www.codespa.org/ Elkarcredit-Mundubat: www.mundubat.org Fundación Afi: www.fundacionafi.org Fundación BBVA: www.mfbbva.org/castellano/home/la-fundacion.html Fundación Ico: www.fundacionico.es Fundación Nantik Lum: www.nantiklum.org/index.php?sec=1&ssec=4 HabitÁfrica: www.habitafrica.org Oikocredit: http://www.oikocredit.org/es/inicio Principles for Responsible Investment: www.unpri.org

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

Dimensión de las microfinanzas

Fecha

Nº instituciones que aportaron

datosNº total de

clientes

Nº total de clientes

más pobres

31/12/1997 618 13.478.797 7.600.000

31/12/1998 925 20.938.899 12.221.918

31/12/1999 1.065 23.555.689 13.779.872

31/12/2000 1.567 30.681.107 19.327.451

31/12/2001 2.186 54.932.235 26.878.332

31/12/2002 2.572 67.606.080 41.594.778

31/12/2003 2.931 80.868.343 54.785.433

31/12/2004 3.164 92.270.289 66.614.871

31/12/2005 3.133 113.261.390 81.949.036

31/12/2006 3.316 133.030.914 92.922.574

31/12/2007 3.552 154.825.825 106.584.679

31/12/2010 3.652 205.314.502 137.547.441

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Diferentes tipos de apoyo

Diferencias en los destinatarios, métodos y actividades-Pequeñas empresas y acceso al crédito

-Inclusión financiera de la población desde la base

-Grupales, individuales, bancos comunales…

Diferentes niveles de actuación-Primer piso

-Segundo piso (apex institutions, mayoristas)

Diferentes vías de incidencia-Apoyos a IMF

-Capacitación, investigación, buenas prácticas…

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Moda y expectativas Campaña de la Cumbre Mundial de Microcrédito (1997):

objetivo 100 millones de familias más pobres

Año Internacional del Microcrédito (2005 NNUU)

Concesión del Premio Nobel de la Paz a M. Yunus

(2006)

Objetivos del Milenio y Conferencia de Monterrey

“la idea más brillante para acabar con la pobreza” (NYT),

“un modo mágico de acabar con un problema de siglos”

(The Guardian)…volver