lassen sie sich vom tagesgeld nicht bremsen · 2015-10-07 · vergleich zu einer anlage in...
TRANSCRIPT
Zinslandschaft im Vergleich
Quelle: Standard Life Stand: 31. Dezember 2014
We
rt i
n P
roze
nt
1,00
3,00
5,00
7,00
9,00 30-jährige Bundesanleihe
Zinsentwicklung 10 Jahre
Feb. 94 Feb. 96 Feb. 98 Feb. 00 Feb. 02 Feb. 04 Feb. 06 Feb. 08 Feb. 10 Feb. 12 Feb. 14
• Deutsche Bundesanleihen
sind im freien Fall.
• Insbesondere in der
weiterhin anhaltenden
Niedrigzinsphase kostet
die Anlage auf einem
Tagesgeldkonto jeden Tag
aufs Neue bares Geld.
• Warum? Weil die Zinsen,
die gegenwärtig gezahlt
werden, schon von der
Inflation aufgezehrt
werden.
Ihr Tagesgeld bremst, Sie verlieren
Rendite
Verfügbarkeit
Flexibilität
Sicherheit
67 %
87 %
81 %
95 %
Wovon träumen Kunden?
Quelle: Study „Altersvorsorge in der Finanzmarktkrise“, Psyschonomics und „Vermögensbarometer 2010“ dt. Sparkassen- und Giroverband
ParkAllee komfort Das passende Einmalbeitragsprodukt
Es steht für … … Einfachheit und Konzentration auf
wesentliche Features
… preisgekröntes Investmenthaus
… aktiv gemanagte Investments mit
vorgegebenen Renditezielen
… hohe Flexibilität, z. B. durch Quick-
Cash-Option, FlexiPlus und Zuzahlungen
… Einmalbeitrag ab mindestens
10.000 Euro
Ausgewählte Fonds
• Standard Life MyFolio Defensiv
• Standard Life MyFolio Substanz
• Standard Life MyFolio Balance
• Standard Life MyFolio Chance
• Standard Life MyFolio ChancePlus
• Standard Life GARS
Ein flexibles Investment für
Menschen, die viel erreicht haben.
Und trotzdem noch lange nicht am
Ziel sind.
50 Fonds? Nein danke,
dafür will ich doch Beratung,
damit ich mich nicht da
durchquälen muss.
„ „
ParkAllee komfort Das passende Einmalbeitragsprodukt
Für jede Risikoneigung das passende Portfolio
Die MyFolios reduzieren die Komplexität und
bieten so einen kundenorientierten Zugang.
• klar in der Risikovorgabe
• professionell gemanagt
Die MyFolios sind:
• In mehr als ein Dutzend Anlageklassen diversifiziert
• einfach zu erklären
1.
3.
2.
Die MyFolios sind zusammengestellt aus
Qualitätsfonds von Standard Life Investments.
Breite Diversifikation über eine Vielzahl von
Assetklassen
Die Verwaltung übernehmen mehrfach
ausgezeichnete Fondsmanager.
MyFolio Fonds Die Zukunft – professionell gemanagt
Schwankungskorridor und Asset-Allokation MyFolio
3,75 –
6,0 %
9,25 –
13,0 %
13,0 –
16,75 %
Erwartete
Schwankungsbreite
GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert
GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert
GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert
6,0 –
9,25 %
16,75 –
20,0 %
GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert
GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert
MyFolio
Defensiv
MyFolio
Balance MyFolio
Chance
MyFolio
Substanz
MyFolio
ChancePlus Seit Juli
2015
Seit Juli
2015
Abdeckung vieler Risikostufen MyFolio Fonds
Quelle: Standard Life Investments, erwarteter Schwankungskorridor, Stand: Mai 2015.
MyFolio Substanz und ChancePlus nur fürs Neugeschäft, ohne Basisvorsorge.
75,50
19,6
4,9
59,50
8,1
32,4
19,8
1
79,2
Gemanagte Multi-Asset-
Fonds mit klar definierten
Zielvorgaben.
Sie können je nach Ihrer
persönlichen Risikoneigung
zwischen unterschiedlichen
Varianten wählen.
Wichtiger Hinweis: Die in der Vergangenheit erzielte Performance und die Erträge lassen keinen Rückschluss auf die zukünftige Performance und Erträge der Fonds zu. Performance nach
Kapitalanlagekosten. Die Fonds sind weder mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet. Der in Euro umgerechnete Wert internationaler Anlagen der Fonds kann infolge von
Wechselkursschwankungen (Währungsschwankungen) sowohl steigen als auch sinken. Der Wert der Fonds und damit der Wert des Investments kann gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen. Die
Fonds wurden als interne Fonds für die fondsgebundenen Rentenversicherungen Maxxellence, Maxxellence Invest, ParkAllee komfort und ParkAllee aktiv von Standard Life Assurance Ltd. aufgelegt.
Beschreibung: Die Darstellung der bisherigen Wertentwicklung basiert auf Berechnungen nach der BVI-Methode, soweit keine anderen Angaben gemacht werden. Das bedeutet, dass bei der Berechnung von
einer Wiederanlage der Gesamtausschüttung (Barausschüttung zuzüglich evtl. Steuerguthaben) zum Anteilswert ohne Berücksichtigung steuerlicher Gesichtspunkte ausgegangen wurde. Die steuerliche
Behandlung der Erträge unterliegt den jeweils gültigen steuerlichen Bestimmungen. Steuerliche Aspekte bleiben deshalb bei der Berechnung der Wertentwicklung unberücksichtigt. Werte indexiert.
Ihr Kapital verdient mehr als Minimalzinsen MyFolios im Performance-Vergleich
Wertentwicklung MyFolio Fonds
In Prozent
Wert
en
twic
klu
ng
, au
f 100
ind
exie
rt
Wichtiger Hinweis: Die in der Vergangenheit erzielte Performance und die Erträge lassen keinen Rückschluss auf die zukünftige Performance und Erträge des Fonds zu. Die Performance ist nach Kapitalanlagekosten. Der Fonds ist weder
mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet. Der in Euro umgerechnete Wert internationaler Anlagen des Fonds kann infolge von Wechselkursschwankungen (Währungsschwankungen) sowohl steigen als
auch sinken. Der Wert des Fonds und damit der Wert ihres Investments kann gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen. Dieser Fonds wurde als interner Fonds für die fondsgebundene Rentenversicherungen Maxxellence,
Maxxellence Invest, ParkAllee komfort und ParkAllee aktiv von Standard Life Assurance Ltd. aufgelegt. Beschreibung: Die Darstellung zu der bisherigen Wertentwicklung basieren auf Berechnungen nach der BVI-Methode, soweit keine
anderen Angaben gemacht werden. Das bedeutet, dass bei der Berechnung von einer Wiederanlage der Gesamtausschüttung (Barausschüttung zuzüglich evtl. Steuerguthaben) zum Anteilswert ohne Berücksichtigung steuerlicher
Gesichtspunkte ausgegangen wurde. Die steuerliche Behandlung der Erträge unterliegt den jeweils gültigen steuerlichen Bestimmungen. Steuerliche Aspekte bleiben deshalb bei der Berechnung der Wertentwicklung unberücksichtigt.
Werte indexiert.
MyFolio Defensiv Corporate Bond Fund
Global Inflation Linked Bond Fund
Euro Global Liquidity Fund
European Equity Fund
Absolute R eturn Global Bond Strategies Fund
Fixed Interest Fund
Global Absolute Return Strategies Fund
North American Equity Fund
Japanese Equity Fund
Property Fund
Global REIT Fund
Global High Yield Bond Fund
UK Equity Fund
SL Emerging Market LC Debt Fund
SL Global Emerging Markets Equity Fund Wert
en
twic
klu
ng
, au
f 100 i
nd
exie
rt
Corporate Bond Fund 40,90%
Global Inflation Linked Bond Fund 8,40%
Euro Global Liquidity Fund 7,80%
European Equity Fund 7,70%
Absolute Return Global Bond Strategies Fund 7,20%
Fixed Interest Fund 6,00%
Global Absolute Return Strategies Fund 4,90%
North American Equity Fund 4,50%
1 Monat - 2,31 %
3 Monate - 3,18 %
6 Monate - 3,04%
Lfd. Jahr 0,72 %
1 Jahr 2,61 % 4,55 %
3 Jahre p.a. (kum.) 5,16 % (16,30 %) 3,44 %
Seit Auflage p.a. (kum.)
5,70 % (20,30 %)
3,50 %
Top Positionen Anteil Zeitraum Performance Volatilität
STANDARD LIFE MyFolio Defensiv Stand: 31. August 2015
in %
Ausgewählte Fonds
• Standard Life MyFolio Defensiv
• Standard Life MyFolio Substanz
• Standard Life MyFolio Balance
• Standard Life MyFolio Chance
• Standard Life MyFolio ChancePlus
• Standard Life GARS
Ein flexibles Investment für
Menschen, die viel erreicht haben.
Und trotzdem noch lange nicht am
Ziel sind.
50 Fonds? Nein danke,
dafür will ich doch Beratung,
damit ich mich nicht da
durchquälen muss.
„ „
ParkAllee komfort Das passende Einmalbeitragsprodukt
Anlageziel:
• Angestrebt wird eine Bruttowertentwicklung (vor Abzug der Kosten) von
5 Prozent pro Jahr über dem Sechs-Monats-Euribor über einen rollierenden
Drei-Jahres-Zeitraum
Breite Diversifikation durch Nutzung unabhängiger Quellen
• Dynamische Strategien an den globalen Märkten
• Zuverlässige „Bottom-up“-Einzeltitelauswahl
Niedrige Volatilität
• Rund 1/3 bis 1/2 der mit Aktienanlagen verbundenen Volatilität
• Angestrebte Bandbreite von 4 Prozent bis 8 Prozent
• Robustes und umfassendes Risikomanagement
Global Absolute Return Strategies
Zeitraum Performance
kumuliert
Performance
p.a. Volatilität
1 Monat - 1,90 %
3 Monate - 2,68 %
6 Monate - 2,15 %
Lfd. Jahr 1,69 %
1 Jahr 3,33 % 4,05 %
3 Jahre 12,81 % 4,09 % 3,58 %
5 Jahre 19,99 % 3,71 % 4,32 %
Seit Auflage 45,48 % 6,21 % 4,37 %
Wertentwicklung
%
Wichtiger Hinweis: Die in der Vergangenheit erzielte Performance und die Erträge lassen keinen Rückschluss auf die zukünftige Performance und Erträge des Fonds zu. Die Performance ist nach Kapitalanlagekosten.
Beim Standard Life Global Absolute Return Strategies Fund, der am 08. Juni 2009 aufgelegt wurde und in der fondsgebundenen Rentenversicherung MAXXELLENCE, Maxxellence Invest, ParkAllee komfort und ParkAllee aktiv angeboten
wird, handelt es sich um einen internen Fonds (interner GARS Fonds), der in eine Anteilsklasse des SICAV-Fonds nur für Standard Life investiert. Beide Fonds sind weder mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus
ausgestattet. Weitere Informationen zum internen GARS Fonds erhalten Sie in den beigefügten Risikohinweisen im Anschluss an diese Präsentation und den jeweiligen Angebotsunterlagen.
Der in Euro umgerechnete Wert internationaler Anlagen des Fonds kann infolge von Wechselkursschwankungen (Währungsschwankungen) sowohl steigen als auch sinken. Der Wert des Fonds und damit der Wert ihres Investments kann
gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen. Die Darstellung zu bisherigen Wertentwicklung basieren auf Berechnungen nach der BVI-Methode, soweit keine anderen Angaben gemacht werden. Das bedeutet, dass bei der Berechnung
von einer Wiederanlage der Gesamtausschüttung (Barausschüttung zuzüglich evtl. Steuerguthaben) zum Anteilswert ohne Berücksichtigung steuerlicher Gesichtspunkte ausgegangen wurde. Die steuerliche Behandlung der Erträge unterliegt
den jeweils gültigen steuerlichen Bestimmungen. Steuerliche Aspekte bleiben deshalb bei der Berechnung der Wertentwicklung unberücksichtigt. Werte indexiert.* Quelle: Thomson Datastream basierend auf 6-Monats-Euribor;
Umrechnungskurs zum 30. Juni 2015: 1 Pfund = 1,141151 Euro.
SICAV: € 13,9 Mrd. (SICAV Stand: 31. August 2015)
UK-Portfolio: £ 26,1 Mrd. (Stand: 31. August 2015)
Gesamtvolumen: € 67,3 Mrd. (Stand: 30. Juni 2015)
6 Monats-Euribor* Zielrendite SL GARS
Auf
100
indexie
rt
Ihr Kapital verdient mehr als Minimalzinsen Der Global Absolute Return Strategies Fund (Stand: 31. August 2015)
Performance in turbulenten Marktphasen
€ GARS (brutto)* MSCI Welt***
Quelle: Standard Life Investments; 12. Juni 2006 bis 31. August 2015.
Beim Standard Life Global Absolute Return Strategies Fund, der am 08. Juni 2009 aufgelegt wurde und in der fondsgebundenen Rentenversicherung MAXXELLENCE, Maxxellence Invest, ParkAllee komfort und
ParkAllee aktiv angeboten wird, handelt es sich um einen internen Fonds (interner GARS Fonds), der in eine Anteilsklasse des SICAV-Fonds nur für Standard Life investiert. Um historisch einen möglichst
vollständigen Überblick über die Wertentwicklung zu geben wird der Pfund-Fonds verwendet und in Euro umgerechnet.
* Simulierte €-Performance des institutionellen Pfund-Fonds bis zum 26.01.2011, danach GARS SICAV, Umrechnungskurs zum 31. August 2015: 1 Pfund = 1,37260 Euro.
** Quelle: Thomson Datastream, *** Quelle: FactSet MSCI-World €.
Vergangenheitswerte erlauben keine Rückschlüsse auf die Zukunft. Beide Fonds sind weder mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet.
Weitere Informationen zum internen GARS Fonds erhalten Sie in den beigefügten Risikohinweisen im Anschluss an diese Präsentation und den jeweiligen Angebotsunterlagen.
Risiko / Ertrag seit Auflage***
Return % p.a. Risk % p.a.
GARS 7.6 5.4
MSCI World 6.9 13.1
Performance in turbulenten Marktphasen
Zeitperiode GARS % MSCI Welt %
A
20. Mai 2008 – 08. März 2009 - 6,8 - 44,0
B
26. April 2010 – 04. Juli 2010 1.7 - 9,6
C
08. Juli 2011 – 21. August 2011 - 1,4 - 16,4
D
20. März 2012 – 04. Juni 2012 - 2,3 - 7,9
E
19. November 2012 – 12. März 2013 4,4 12,4
F
20. Juli 2015 – 31. August 2015 - 1,3 - 10,2
MSCI Welt**
A B C D E F
ParkAllee komfort: flexibel wie Sie Vergleich zu einer Anlage in Tagesgeld
ParkAllee
Wichtige Hinweise: 1 Bei dem Zinssatz von 1,49 Prozent handelt es sich um den durchschnittlich angebotenen Basiszinssatz für Tagesgeld im Juli 2009. Der im April 2015 angebotene Basiszinssatz beträgt im Durchschnitt 0,48
Prozent (Quelle: Onvista). 2 ParkAllee komfort Tarif S: fondsgebundene Rentenversicherung mit 100 Prozent GARS Fonds. Für den beschriebenen Zeitraum entspricht dies einer Wertentwicklung von 7,22 Prozent jährlich nach Abzug
aller Kosten. Stand: September 2015.
Überblick über die Verzinsung von Tagesgeldkonten und die reale Wertentwicklung eines beispielhaften
Rentenversicherungsvertrags mit 100 Prozent GARS in der Zeit von 2009 bis 2015 in Euro, jeweils mit einem
Einmalbeitrag von 10.000 Euro
Jahr Tagesgeld (1,49 Prozent1) ParkAllee komfort2
Juli 2009 10.012,33 9.682,08
Juli 2010 10.161,52 11.141,14
Juli 2011 10.312,92 11.331,49
Juli 2012 10.466,59 12.213,88
Juli 2013 10.622,54 12.751,98
Juli 2014 10.780,81 13.426,88
April 2015 10.887,64 14.271,76
ParkAllee Der Standard – Tarif S
Tarifvariante
komfort
Tarifvariante
aktiv
Einmalbeitrag < 25.000 € 25.000 –
< 100.000 € ab 100.000 € < 25.000 €
25.000 –
< 100.000 € ab 100.000 €
Abschlusskosten 5,00 % 4,00 % 3,80 % 5,00 % 4,00 % 3,80 %
Stückkosten p.a. 30 € 30 €
Kundenbonus p.a. 0,35 % 0,05 %
ParkAllee Drei Vergütungsmodelle – ein Ziel: Zufriedenheit
Variante 1 Variante 2 Variante 3
Die Abschlussprovision bleibt
wichtigster
Vergütungsbestandteil
S Tarif
Die Abschlussprovision wird
reduziert, im Gegenzug wird
die laufende Vergütung erhöht
Bei dieser Variante
sind keine Vergütungen
im Produkt vorgesehen
MA Tarif N Tarif
Zufriedenheit
ParkAllee Das Einmalbeitragsprodukt mit vielen Vorteilen
• Keine Stornokosten. Fondswert steht immer zur Verfügung
• Quick-Cash-Option: Kunde kommt schnell und flexibel an
sein Geld – fast so schnell wie beim Tagesgeld
• Zuzahlungen: Aufstocken der Anlage ist in definierten
Abständen möglich. Zuzahlungen können frei auf die Fonds
aufgeteilt werden
• Kostenfreies Ändern der Fondsaufteilung (shift) einmal im
Monat möglich
• Ablaufmanagement zur Senkung des Anlagerisikos zum
Rentenbeginn
Mit attraktiven Leistungen
während der Sparphase:
Vorteil: Neue Kostenstruktur passt sich mit steigenden Beiträgen an. Je mehr der
Kunde investiert, desto kostengünstiger wird es für ihn.
Vorteil: Die Steuervorteile einer Rentenversicherung sind inklusive.
Telefon 0800 2214747 (kostenfrei)
servicebox.standardlife.de
Wir sind montags bis donnerstags von 8.30 bis 18.00 Uhr
und freitags von 8.30 bis 17.00 Uhr für Sie da.
Wichtige Hinweise zur Tabelle
Zur fondsgebundenen Rentenversicherung von Standard Life:
Die aufgezeigten Werte der verschiedenen Ablaufleistungen sollen unverbindlich und beispielhaft aufzeigen, wie der Wert eines Rentenversicherungsvertrags bei Standard Life im Vergleich
zum Parken desselben Geldbetrags auf einem Tagesgeldkonto in der Zeit von 2009 bis 2015 ausgesehen hätte.
Die Darstellung der Wertentwicklung simuliert die historisch reale Wertentwicklung mit 100 Prozent GARS seit dem 1. Juli 2009 bis zum 31. März 2015 (Geburtsdatum versicherte Person:
1. Januar 1965; Höhe des Einmalbeitrags 10.000 Euro, ParkAllee komfort Tarif S). Eventuell zu leistende Steuerzahlungen sind nicht berücksichtigt.
Die in der Vergangenheit erzielte Performance und die Erträge lassen keinen Rückschluss auf die zukünftige Performance und die Erträge eines Fonds zu. Der Fonds ist weder mit einer
Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet. Der in Euro umgerechnete Wert internationaler Anlagen des Fonds kann in infolge von Wechselkurzschwankungen
(Währungsschwankungen) sowohl steigen als auch sinken. Der Wert des Fonds und damit der Wert des Investments kann gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen.
Auch die fondsgebundene Rentenversicherung ist mit keiner Garantie ausgestattet.
Zum Tagesgeldkonto
Bei dem gewählten Tagesgeld-Zinssatz von 1,49 Prozent handelt es sich um den durchschnittlich angebotenen Basiszinssatz für Tagesgeld im Juli 2009. Dieser angenommene Wert ist i.d.R.
nicht – wie hier aus Vereinfachungsgründen – statisch. Er kann über die Laufzeit immer wieder von der Bank nach oben oder unten angepasst werden.