latvijas garantiju aģentūras atbalsts uzņēmējiem /artūrs karlsons,latvijas garantiju...
DESCRIPTION
Latvijas Garantiju aģentūras atbalsts uzņēmējiem /Artūrs Karlsons,Latvijas Garantiju aģentūra (prezentācija rādīta semināru cikla „Atbalsts daudzdzīvokļu māju siltināšanai” ietvaros 2012. gada pavasarī)TRANSCRIPT
LATVIJAS GARANTIJUAĢENTŪRA:programmas Mēs programmasuzņēmējdarbībasattīstībai
Mēs strādājam,
lai Latvijā būtu aizvien
vairāk veiksmīgu uzņēmumu...Mēs esam
uzticams partneris,uzticams partneris,kad trūkst finansējums
biznesa idejas īstenošanai...
Saturs
■ Latvijas Garantiju aģentūras CV
LGA atbalsta programmu mērķis■ LGA atbalsta programmu mērķis
■ LGA atbalsta programmas:
■ Kredīta garantija
■ Mezanīna aizdevums
■ Eksporta kredīta garantija
LGA CV■ Valsts kapitālsabiedrība, kas veicina Latvijas uzņēmējdarbības
izaugsmi un paplašināšanos, sniedzot atbalstu uzņēmējiem biznesa ideju īstenošanā.īstenošanā.
■ LGA darbojas kopš 1998.gada un tās kapitāla daļu turētājs ir LatvijasRepublikas Ekonomikas ministrija.
■ LGA pašu kapitāls ir LVL 69 milj.
■ LGA ir izsniegusi vairāk kā 1000 garantijas LVL 130 milj. apmērā.
■ LGA komandu veido vien 10 profesionāli darbinieki, tādējādi laužotstereotipus par valsts iestāžu neefektīvu darbību un veiksmīgi sniedzotatbalstu uzņēmējiem jau 13 gadu garumā.atbalstu uzņēmējiem jau 13 gadu garumā.
LGA atbalsta programmu mērķis
Atbalsta programmu mērķis ir risināt tirgus nepilnības:
■ Nepietiekams kredīta nodrošinājums;■ Nepietiekams kredīta nodrošinājums;
■ Pārāk liels kredīta slogs;
■ Eksporta apdrošināšana.
* Regulē MK 26.10.2010. Noteikumi Nr. 997“Noteikumi par garantijām komersantu un atbilstošu lauksaimniecībaspakalpojumu kooperatīvo sabiedrību konkurētspējas uzlabošanai”
Kredīta garantijas izsniegšanaKredīta garantiju var piešķirt:
■ aizdevumiem, investīcijām;
■ apgrozāmo līdzekļu aizdevumiem;
■ finanšu līzingam;
■ faktoringam;
■ konkursa, avansa maksājumam, izpildes vai laika garantijai
■ Garantijas netiek piešķirtas, lai segtu esošās finanšu saistības.
Kredīta garantijas netiek izsniegtas vairākām nozarēm un darbības veidiem.
Vairāk informācijas skatiet www.lga.lv
Kas ir kredīta garantija?LGA kredīta garantija ir papildus nodrošinājums bankas kredītam.
*Praktiskais piemērs:
Bankas kredītsPašuieguldījums
LGA GARANTIJAN
ekustamais
īpašums
Kom
ercķīla
Galvojum
s
Galvojum
s
Nodrošinājum
s
ieguldījums
Projekta kopējās izmaksas
Kredīta garantijas nosacījumi
80% 1,5 €miljonus
0,75 €miljonus
10 gadi
līdz 80 % no finanšupakalpojuma
pamatsummas
ne vairāk kā 1,5 miljonus eiro vienam saimnieciskās darbības veicējam un
ar to saistīto personu grupai
0,75 miljonus eiro,ja saimnieciskās darbības
veicējs darbojasautotransporta nozarē
Garantijasmaksimālais
termiņš
Kredīta garantijas prēmijas apmērsCik tas maksā?Likmes ir ar valsts subsīdiju 70-90% apmērā
Maksājums tiek veikts reizi gadā
Cik tas maksā?
Maksāšanas termiņš
No 0,2% līdz 2%Prēmijas likme
1,2 % (nenosaka zemāku par likmi,ko piemēro mātes sabiedrībai)
Prēmijas likmejaundibinātiem komersantiem ko piemēro mātes sabiedrībai)jaundibinātiem komersantiem
Garantijas prēmijas likme tiek noteikta saskaņā ar MK noteikumiem, atbilstoši LGA kredīta kvalitātes novērtēšanas sistēmai
Kredīta garantijas izsniegšanas process
Dokumentu iesniegšana
Pirms vēršanās pie finansētāja komersantam ir iespēja saņemt LGA atzinuma vēstuli par garantijas izsniegšanas iespējamību.
KonsultācijaLGA atzinuma vēstule
LGA garantijasizsniegšana
LGA atzinuma vēstuleUzņēmumam ir iespēja pirms vēršanās pie finansētāja saņemtLGA atzinuma vēstuli par garantijas vai mezanīna izsniegšanas iespējamību.
Iesniedzamie dokumenti:Iesniedzamie dokumenti:
■ Pieteikums atzinuma vēstules saņemšanai;
■ Projekta apraksts/ biznesa plāns;
■ Finanšu pārskati par pēdējiem diviem gadiem, operatīvā bilance;
■ Naudas plūsmas prognoze;
■ VID izziņa;
■ LB Kredītu reģistra pārskats par uzņēmuma saistībām;
■ Uzskaites veidlapa par saņemto valsts atbalstu;
■ Valsts atbalsta piešķiršanas līguma kopija,ja uzņēmums ir saņēmis valsts atbalstu par tām pašām izmaksām.
*MK 02.08.2011. Noteikumi Nr. 613“Noteikumi par mezanīna aizdevumiem saimnieciskās darbībasveicēju konkurētspējas uzlabošanai
Kas ir mezanīna aizdevums?
Kredīts
Uzņēm
uma kopējais kapitāls
Mezanīnaaizdevums
Kredīts
Pašukapitāls
Uzņēm
uma kopējais kapitāls
Uzņēm
uma kopējais kapitāls
Kas ir mezanīna aizdevums?Ilgtermiņa aizdevums:
■subordinēts attiecībā pret bankas sniegto aizdevumu;
■pastarpināts ar zemāku nodrošinājuma kārtu nekā bankas aizdevums.
Aizdevuma mērķis ir sniegt ilgtermiņa finansējumu papildus bankas izsniegtajam aizdevumam, lai segtu šādas izmaksas:
■jauna komersanta izveide;
■esoša komersanta paplašināšana;
■produkcijas dažādošana ar jauniem produktiem;
■vispārējā ražošanas procesa būtiska maiņa.
Kas ir mezanīna aizdevums?
100-700 tk. Ls 40%100-700 tk. Ls 10 gadi
Aizdevuma apmērs Aizdevuma apmērs nepārsniedz 40 % no ieguldījumu projekta kopējām
izmaksām
Aizdevumamaksimālais
termiņš
Bankas aizdevumamir jābūt lielākam par mezanīna aizdevumu
un jāparedz kredīta brīvdienas līdz 2 gadiem.Atmaksas termiņu pielāgo bankas
aizdevumam. Iespējama elastīga aizdevuma atmaksa un bankas kredīta brīvdienas līdz 2
gadiem.
100-700 tk. Ls 40%100-700 tk. Ls 10 gadi
Mezanīna aizdevuma prēmijas apmērs
Cik tas maksā?Cik tas maksā?
5%Bankas
aizdevums
Šajā gadījumāmezanīna aizdevumaprocentu likme būs 6,5%
5%Mezanīnaaizdevums
1,5%
3%*Praktiskais piemērs
Mezanīna aizdevuma procentu likmi aprēķina, bankas aizdevuma likmei pieskaitot
palielinājuma likmi atbilstoši komersanta kredīta novērtējuma kategorijai un
nodrošinājuma līmenim. Mezanīna aizdevuma pirmajos divos gados palielinājuma
likme tiek samazināta par 50 %.
Mezanīna aizdevuma izsniegšanas process
Pirms vēršanās pie finansētāja komersantam ir iespēja saņem LGA atzinuma vēstuli par garantijas izsniegšanas iespējamību.
* Regulē MK 12.05.2009. Noteikumi Nr.436“Īstermiņa eksporta kredīta garantēšanas noteikumi”
Kas ir eksporta kredīta garantija?
LGA
1. PRIEKŠAPMAKSA 2. AKREDITĪVS3. PRIVĀTAIS
APDROŠINĀTĀJS
Kas ir eksporta kredīta garantija?
AtliktāAtliktāAtliktāAtliktā maksājumamaksājumamaksājumamaksājuma apdrošināšanaapdrošināšanaapdrošināšanaapdrošināšanaAtliktāAtliktāAtliktāAtliktā maksājumamaksājumamaksājumamaksājuma apdrošināšanaapdrošināšanaapdrošināšanaapdrošināšana
■ Ārvalstu pircēja maksātspējas riska segšana
■ Ārvalstu pircēja bankas riska segšana
Eksporta kredīta garantijas tiek sniegtas:
■ LatvijāLatvijāLatvijāLatvijā ražoturažoturažoturažotu prečuprečuprečupreču eksportameksportameksportameksportam, jeb tādu preču eksportam, kurām daļa pievienotāsvērtības apstrādes vai pārstrādes rezultātā ir notikusi Latvijā.vērtības apstrādes vai pārstrādes rezultātā ir notikusi Latvijā.
Akceptētās darījumu valstis
Eksporta kredīta garantijas prēmijas apmērs
Maksājums tiek veikts reizi katru mēnesi pariepriekšējā mēnesī pircējam veiktām piegādēm
Cik tas maksā?Maksāšanas termiņš
Prēmijas likme tiek noteikta ņemot vērā pircēja valsts riska kategoriju, pircēja riska kategoriju un riska perioda ilgumu.
Prēmijas aprēķins
No 0,28% līdz 3,27%Prēmijas likme No 0,28% līdz 3,27%Prēmijas likme
Garantijas prēmijas apmērs tiek aprēķināts sareizinot prēmijas likmi ar garantijas periodā deklarēto atliktā maksājuma apjomu.
Eksporta kredīta garantijasnosacījumi
2 gadiLīdz 1 milj. eiro90%
Vienam debitoram vai darījumu sērijai ar vienu debitoru līdz 90% no darījuma
vērtības
Vienam debitoram vai darījumu sērijai ar vienu debitoru līdz 1 milj.eiro
(vai ekvivalents citā valūtā)
Maksimālais atliktā maksājuma periods
Eksporta kredīta garantijas izsniegšanas process
Eksporta garantija var tikt piesaistīta arīkā nodrošinājums bankas finansējumam
Eksporta kredīta garantijas darbības process
Eksportētājs LGA izmaksā
LGAaprēķina
zaudējumu apmēru
Atliktais maksājums
Termiņš kura laikā eksportētājs paziņo par maksājuma kavējumu
Parādu atgūšanu veic eksportētāja/garantijas saņēmēja nolīgta inkaso firma
Eksportētājspārdodpreci
pircējam
Galējais termiņškurā pircējam
jānorēķinās par preci
Prasības nogaidīšanasperioda sākums –
90 dienu parādu piedziņasposma sākums
Eksportētājsiesniedz
pieteikumuzaudējumuatlīdzības
saņemšanai
LGA izmaksāzaudējumu
atlīdzībuun turpina
parādu piedziņupret pircēju
No 1 līdz 720 dienām 60 dienu laikā 90 dienas 30 dienu laikā
Lielākie panākumi vēsturēir sasniegti sadarbojoties
Uz sadarbību!Uz sadarbību!SIA “Latvijas Garantiju aģentūra”Zigfrīda Annas Meierovica bulvāris 14, Rīga, LV-1050, Latvija
T +371 67 216 081F +371 67 359 374
www.lga.lv
http://twitter.com/#!/lgalv