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Le BilanRetraiteDepuis la réforme des retraites

Mauroy de 1982 qui a institué l'âge de départ à 60 ans, on ne comptait guère que la réforme Balladur de 1993 venue corriger les déficits à venir comme modifications des règles liées aux conditions de retraite en l'espace de 20 ans.

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ais à partir des années 2000 et des difficultés de financement structurelles des régimes, la réforme Fillon des années 2000 a ouvert le bal des ajustements comptables et modifications régulières des règles de calculs pour sauver un système des retraites qui s'enfonce dans les déficits avec pour corollaire une complexité grandissante.

Allongement de la durée de cotisation selon l'année de naissance, âge légal différent selon la date de naissance, différenciation des majorations pour enfants, prise en compte de trimestres enfants selon différentes méthodes, techniques de rachats différenciées selon le type de périodes et selon la date de demande, etc, etc, la liste est longue des règles nouvelles, exceptions à la règle, astuce de la législation qui permet d'obtenir ou non tel ou tel droit.

Aujourd'hui le nombre important de sociétés proposant du bilan retraite ou du conseil lié à la retraite obligatoire par répartition est la preuve qu' un besoin d'accompagnement qui soit indépendant, transparent et neutre est nécessaire pour la bonne conduite de son départ en retraite ou en amont pour sa préparation.

Que ce soit sur l'aspect technique (décomptes des points, pointage des droits contrôles des valeurs et droits attribués, transferts et conversions de points) ou l'aspect pratique (mise en œuvre des droits, choix tactique), les différents services mis en place par l'état (relevé de situation individuel, estimation

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UN systèME DEsREtRAItEs qUI s'ENfONcE

DANs lEs DÉfIcIts

Golden RetRaite est une marque de la société Greenfeatures dont l’objectif est de vous accompagner sur tout le processus d’installation au Portugal, à savoir : Conseil, recherche pour achat ou location, démarches administratives.

1 Pack conseil avant départ 2 Voyage découverte 3 Recherche logement achat 4 Recherche logement location 5 Gestion vente des biens en France 6 Assistance déménagement et installation

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Indicative Global, réunion CNAV, entretien retraite) ne remplissent malheureusement que partiellement leur rôle car lorsque l'on parle retraite on touche à des domaines périphériques non traités qui relèvent plus du conseil de l'expert comptable, de l'avocat ou du Conseil en Gestion de Patrimoine.

Par exemple la mise en place d'un cumul emploi retraite avec les règles 2015 relève plus du conseil de l'expert comptable que d'un conseiller retraite de la CNAV, l'agent n'étant pas là pour vous renseigner sur le choix du meilleur statut et mode de rémunération compte tenu des droits sociaux ouverts par votre pension de retraite et pourtant de vos conditions de départ dépendent le choix du futur statut.

Autre exemple, pour une approche plus conseil en Gestion de Patrimoine de sa retraite, là encore pour faire un point de situation autour de 50 ans et projeter des montants de pensions selon des changements de niveau de salaire pour faire un arbitrage cotisations régimes obligatoire ou régimes privés, l'agent de la sécu n'a ni la

formation, ni la compétence pour fournir un tel conseil, ni celui de permettre de choisir quel dispositif de capitalisation l'assuré devrait mettre en place compte tenu de son statut, sa situation fiscale, etc.

La liste est longue, arbitrage de statut de fin de carrière arbitrage de niveau de rémunération, arbitrage de date et options de taux, autant de possibilités aux conséquences financières lourdes que l’état ne pourra pas vous fournir mais qu'un cabinet digne de ce nom sera en mesure de déployer.

Depuis 2005, on a pu constater un vrai essor des cabinets de conseil en accompagnement retraite, même si des cabinets plus anciens comme France

Retraite, expertise et optimisation retraite et Michel Renardier Retraite sont les 3 à l'origine du métier. La difficulté aujourd'hui est comment bien

choisir le cabinet qui va suivre son dossier? En effet comme dans toute activité de conseil libre, il est difficile de savoir à qui l'on a affaire, sauf en cas de bouche à oreille, de nombreux nouveaux cabinets se contentent de faire ce que je qualifie de secrétariat retraite, à ce stade ils se contentent de suivre les instructions des caisses pour compléter un dossier sans vraiment de conseil et avec des compétences calculs supportées par un logiciel.

UN BEsOIN D'AccOMPAGNEMENtPOUR lE DÉPARt EN REtRAItE

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Ensuite, vous avez tous ceux qui profitent de l'opportunité pour facturer de nouveaux honoraires autour de leur métier traditionnel.

ssureurs, experts comptables, conseils en gestion de patrimoine essentiellement. Pour vous assurer du professionnalisme, le facteur prix est important car un dossier nécessite de nombreuses heures d'intervention et un cabinet qui propose un service à 1.000 Euros ne peut qu'offrir une reprise des documents des caisses avec des simulations et calculs mais pas d'intervention optimisation.

Demandez un modèle des études fournies, demandez un tarif forfaitaire fixé d'avance, regardez le site web de l'entreprise et ses références, je déconseille fortement le tarif fixé au résultat qui masque la transparence sur l'état du dossier au départ et vise à défendre un intérêt financier alors que l'enjeu ne se situera pas à ce niveau là (attention aux pièges). En tapant

bilan retraite ou conseil retraite dans google vous trouverez facilement une dizaine de prestataires pour comparer, prix, contenu de la prestation, disponibilité et sérieux des interlocuteurs.

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nous avons vu passer toutes les réformes, les consultantes du cabinet ont toutes plus de 35 ans d'expérience dans la retraite et c'est un taux de satisfaction de + de 95% puisque 8 clients sur 10 nous recommandent à un de leur proche.

EOR, c'est 18 années d'expertise retraite

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nous avons vu passer toutes les réformes, les consultantes du cabinet ont toutes plus de 35 ans d'expérience dans la retraite et c'est un taux de satisfaction de + de 95% puisque 8 clients sur 10 nous recommandent à un de leur proche.

ous avons traité des milliers de cas différents et opérons aussi bien dans le cadre d'une simple consultation pour effectuer un calcul retraite selon certaines hypothèses (rachat ou changement de salaire ou de régimes par exemple), ou bien rectifier une période incomplète seule ou bien prendre en charge l'intégralité du dossier depuis l'analyse de la reconstitution de carrière en passant par les interventions et rectifications auprès des caisses puis simulation pour déterminer les zones d'optimisation pour maximiser ses pensions et conditions de départ. EOR sait également remplir toutes les formalités administratives pour les retraites, liquidation, rachats demandes diverses. le cabinet est aussi l'éditeur d'un outil de calcul retraite et bilan en ligne utilisé par des prestataires retraites, assureurs et experts comptables dont on peut retrouver une version gratuite surwww.optionretraite.fr

N

J.-F. ChauffetéConsultant expert retraite depuis 1997

36, rue de Laborde - 75008 Paris Tél. 01 45 22 22 00

jfc@eor.fr

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