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« Il est appréciable que le peuple de cette nation ne comprenne rien au système bancaire et monétaire. Car si tel était le cas, je pense que nous serions confrontés à une révolution avant demain matin. » Henry Ford Focus sur les origines du système bancaire et la création monétaire.TRANSCRIPT
LES BANQUES
PARTIE 1 : ORIGINE ET CRÉATION
MONÉTAIRE
JONATHAN LEICHNIG
16.01.13
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« Le processus par lequel les banques créent de l’argent est si simple que l’esprit résiste à y croire. »
John Kenneth Galbraith, économiste
« Il est appréciable que le peuple de cette nation ne comprenne rien
au système bancaire et monétaire. Car si tel était le cas, je pense que nous serions confrontés à une
révolution avant demain matin. »
Henry Ford
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> D’où vient l’argent ?
Imprimerie officielle : 5% Banques : 95%
> Processus de création
Demande de prêt Promesse de l’emprunteur de rembourser Création d’argent ex nihilo
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> Les débuts de l’argent
Autrefois : échange de biens par le troc ou par d’autres types de monnaie (ex : Charles II et les bâtons de comptage en Angleterre) Ensuite : utilisation de pièces d’or et d’argent Orfèvres = synonyme de sécurité car coffre-fort Nouveau service : location de coffre-fort
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> Orfèvres, nouveaux banquiers
Action : orfèvre prête son or en échange d’intérêts -> Préférence pour reçus et non l’or physique pour les échanges. Multiplication des prêts. 1er constat : rareté des retraits et pas de synchronisation car reçus échangés comme véritable monnaie. L’or reste dormant dans les coffres. Idée des orfèvres : faire des prêts couverts par l’or de leurs déposants -> « Pas vu, pas pris »
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> Naissance des banques
Soupçons sur la richesse des orfèvres Demande d’intérêts de la part des déposants Naissance de la banque : taux d’intérêt bas pour les comptes en banque, taux d’intérêt élevés pour les prêts : servaient à couvrir les frais de fonctionnement et les bénéfices des orfèvres.
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> Nouvelles tendances
Expansion économie, multiplication des prêts, mais stock d’or limité.
2nd constat : orfèvres seuls à connaître la quantité d’or détenue dans les coffres. Idée : émettre des reçus (ancienne version des billets de banque) garantis par de l’or inexistant. -> « Pas vu, pas pris »
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> Faillite bancaire
Pendant longtemps : aucun soupçon Mais… Rumeurs. > Demande d’or véritable de la part des déposants > Synchronisation des demandes des déposants panique bancaire (bank run) > Impossibilité de rembourser : faillite bancaire
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> Réglementaire
Nouvelles réglementations mises en place. Début du système de réserves fractionnaires : argent fictif limité, ratio de 9:1 (1 once d’or donne le droit d’émettre 10 dollars papiers) Accord : en cas de panique bancaire, renflouement des banques locales par les banques centrales Impossibilité d’échec du système, sauf si ruée massive sur les banques
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> Système monétaire actuel
Nouvelles réglementations mises en place. 1971 : fin des accords de Bretton Woods par Nixon, fin de convertibilité de l’or en dollar. > Système de réserves fractionnaires : plus besoin d’or. > Mutation du système : l’argent n’est plus de la valeur, mais de la dette. > Un billet de banque ne peut être échangé que par un autre billet de banque. L’émission d’argent papier (dette) devient garantie sur de l’argent papier (dette) et non plus sur de l’or. > Création d’argent à partir de dette : combien d’argent dans le monde, donc ?
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> Réalité
Pas de limite à la création monétaire = pas de limite théorique de la dette > Plus de dette = plus d’intérêts > Stade actuel : intérêts deviennent supérieurs à la dette de base > Bientôt : impossibilité de payer les seuls intérêts > Solution : réformer le système bancaire en profondeur, mais lobby important
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> Exemple de la pièce
> Début de la banque : pas de monnaie en ville. > Projet entrepreneuriat : besoin d’une pièce d’1€. > Demande de prêt à la banque : la banque vous donne 1€. > Vous devez payer les intérêts à échéance. > Mais la banque ne vous donne pas les intérêts avec la pièce d’1€. > Où trouver l’argent pour rembourser les intérêts ? Demande d’un nouveau prêt à la banque. Cercle vicieux : montée inéluctable de la dette car les intérêts n’existent pas dans la masse monétaire.
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> Avenir actuel
Laisser le système imploser ou imprimer plus de monnaie (créer de la nouvelle monnaie pour payer les intérêts qui n’existent pas dans la masse monétaire), d’où dévaluation importante de la monnaie.
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> Guerre économique
Exemple : l’euro à 1,33$, ce qui plombe les exports allemandes, la seule économie à peu près viable de l’Europe. D’un autre côté, si l’euro baisse à 1,20$, c’est le retour de la peur du risque systémique et de l’implosion de la monnaie. Bienvenue dans un nouveau chapitre de la guerre économique, l’accentuation de la guerre des devises, où la vie d’un pays est dépendante de 10 centimes EUR/USD.
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> Conclusion
Système actuel : enrichissement des banques grâce au travail (à vie) des citoyens sans servir au mieux
l’intérêt public comme elles auraient dû.
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Les banques Partie 1 : Origine et création monétaire
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