LISTAS NEGRAS LISTAS NEGRAS

Vs. Vs.

BASES DE DATOS BASES DE DATOS LEGALES Y LEGALES Y

CONSTITUCIONALESCONSTITUCIONALESOSCAR RODRÍGUEZ ORTEGASecretario General y Director JurídicoFENALCO ANTIOQUIA

FENALCO FENALCO GREMIO QUE ORIENTA, GREMIO QUE ORIENTA,

PROTEGE Y REPRESENTA AL PROTEGE Y REPRESENTA AL COMERCIO FORMAL DENTRO COMERCIO FORMAL DENTRO

DE UN CRITERIO DE DE UN CRITERIO DE BIENESTAR Y PROGRESO DEL BIENESTAR Y PROGRESO DEL

PAÍS.PAÍS.

ANTECEDENTES

-14 de Mayo de 1945: Primera reunión liderada por don Lorenzo Botero Jaramillo que dio origen a FENALCO durante la presidencia del Doctor Alberto Lleras Camargo.                         

Nombre: Federación Nacional de Comerciantes – FENALCO

Slogan: La fuerza que Une.

Naturaleza: Entidad sin Ánimo de Lucro de Carácter civil.

Afiliados: Cuenta con 18.000 afiliados (comercio privado de bienes y servicios), 34 sectores.

Seccionales y Capítulos: 35 oficinas en todo el país organizadas alrededor de la Presidencia Nacional del Gremio. 

GENERALIDADES (1)

FENALCO trabaja por el bien de la Nación y el desarrollo del comercio. Para esto busca la justicia social, lucha por afianzar las instituciones democráticas y promueve la solidaridad gremial, eficiencia y modernización de los empresarios colombianos.

FENALCO impulsa el desarrollo intelectual, económico y social, de todas las personas vinculadas al Gremio, y es un foro de discusión sobre los problemas del país.

GENERALIDADES (2)

• Abarrotes, víveres y rancho, • Administradores y Corredores de Propiedad Raíz, • Almacenes por Departamento y Grandes Cadenas,• Automotores, • Calzado, cuero y sus manufacturas, • Centros Comerciales, • Electrodomésticos, • Entidades Educativas, • Estaciones de Servicio y Llantas, • Fotografía, • Funerarias y Servicios Exequiales, • Informática, • Joyerías y Relojerías, • Librerías, litografías y Papelerías, • Materiales para la Construcción, • ENTRE OTROS: Medicamentos; Salud; Sector

Solidario; Seguridad; Telas y Vestuarios; Turismo; FENALTIENDAS (Pequeño Comercio).

GENERALIDADES (3 – Algunos sectores)

FENALCO, SISTEMA DE FENALCO, SISTEMA DE PROTECCIÓN AL CRÉDITOPROTECCIÓN AL CRÉDITO

FENALCO REUNE EN COLOMBIA A MÁS DE 18.000 EMPRESAS DEL SECTOR COMERCIO, DISEMINADAS POR TODO EL PAÍS, QUE DISPONEN UN NÚMERO MUY SIGNIFICATIVO DE ELLAS DE ESTABLECIMIENTOS DE COMERCIO, AGENCIAS O SUCURSALES, QUE HACEN CRECER EL NÚMERO DE PUNTOS DE VENTA. (65.000).

LOS ESTUDIOS NOS HAN MOSTRADO QUE UN PORCENTAJE DEL 70% DE ESTOS ESTABLECIMIENTOS VENDEN A CRÉDITO, BAJO MUY DISTINTAS MODALIDADES

CREDITO EN EL SECTOR COMERCIO (1)

EL CRÉDITO DEL SECTOR COMERCIO COMPARTE UNA MISMA CARACTERÍSTICA DEL CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO, EN EL SENTIDO QUE TIENE UN INTERÉS GENERAL, HAY UN INTERÉS PÚBLICO COMPROMETIDO, QUE SE TRADUCE EN LA MAYOR ACCESIBILIDAD DE CIUDADANOS AL MISMO, NO OBSTANTE SE DIFERENCIA EN TRES ASPECTOS BÁSICOS:

ESTRATOS SOCIECONÓMICOS ATENDIDOS. TIPOS DE CRÉDITOS OTORGADOS. REQUISITOS Y EXIGENCIAS PARA SU

OTORGAMIENTO.

LA PREMISA ES “HAY MÁS COLOMBIANOS QUE ACCEDEN AL CRÉDITO MINORISTA Y

DETALLISTA, QUE COLOMBIANOS BANCARIZADOS”

CREDITO EN EL SECTOR COMERCIO (2)

FENALCO PRESTADOR DE SERVICIOS PARA LA PROTECCIÓN DEL CRÉDITO.

FENALSISTEMAS:PROCREDITOPROCREDITOFENALCHEQUEFENALCOBRAVERIFICACIÓN DE INFORMACIÓN COMERCIAL.

FENALSISTEMAS

FENALCO, OPERADOR DE LA FENALCO, OPERADOR DE LA BASE DE DATOS MÁS BASE DE DATOS MÁS

IMPORTANTE DEL SECTOR IMPORTANTE DEL SECTOR REAL DE LA ECONOMÍA.REAL DE LA ECONOMÍA.

• Es operada por FENALCO (operador).

• Es alimentada por la información que los comerciantes (fuentes) adquieren de sus clientes (titulares), para que otros comerciantes (usuarios) puedan usarla como elemento en la toma de decisión para la concesión de créditos.

• Los documentos que sustentan las diferentes obligaciones incumplidas por las personas reportadas en el sistema, son manejados exclusivamente por los comerciantes, por varias razones de tipo jurídico y administrativo.

PROCRÉDITO (1)

• Para la prestación del servicio, los comerciantes suscriben el “Contrato Único para la Prestación de los Servicios.“

- Se encuentra autorregulado por la Resolución 02 de mayo 19 de  1976, y se complementa con el “Reglamento para la Prestación de servicios”.

• En la Actualidad no existe Caducidad del Dato Negativo.

• Se respeta la Autodeterminación Informática.

• La información es Actual, Real y Veraz.

PROCRÉDITO (2)

SOLICITUDES DE RECTIFICACIÓN

1. Recepción Solicitud escrita (de personas JURÍDICAS Y NATURALES).

2. Traslado a la Fuente (5 días)

3. Respuesta de la Fuente con soportes de la Obligación.

4. Estudio de fondo de la solicitud

5. Resolución de fondo conforme a la Jurisprudencia y a la Constitución Política.

6. ACCIÓN DE TUTELA. Requisito de procedibilidad (num. 6 del artículo 42 Decreto 2591 de 1991.

SOLICITUDES DE RECTIFICACIÓNSOLICITUDES DE RECTIFICACIÓN

AÑO N° SOLICITUDES1995 1361996 1401997 1501998 1491999 1792000 2052001 2042002 2312003 2842004 4522005 6352006 6502007 5372008 500

- Atiende de forma eficiente y oportuna solicitudes de solicitudes de rectificación.rectificación.

ACCIONES DE TUTELAACCIONES DE TUTELA

AÑO N° TUTELAS1995 121996 151997 61998 141999 142000 122001 92002 92003 72004 142005 132006 192007 222008 30

- Contesta y Asesora al Comercio en Acciones de Tutela en razón a la Base de Datos

RESPUESTA A OFICIOSRESPUESTA A OFICIOS

AÑON° RESPUESTAS A

OFICIOS1995 221996 261997 311998 391999 542000 1332001 1182002 1042003 2112004 1872005 1582006 2382007 4332008 443

- Responde oficios de entidades, como La Fiscalía, para contribuir con la administración de la Justicia.

FENALCO, UN ACTOR FENALCO, UN ACTOR DEFINITIVO EN EL PROCESO DEFINITIVO EN EL PROCESO DE FORMACIÓN DE LA LEY Y DE FORMACIÓN DE LA LEY Y

SU FUTURA SU FUTURA REGLAMENTACIÓNREGLAMENTACIÓN

PREMISAS DE LA LEY 1266/2008 (1)

Resuelve el conflicto entre Derecho de Información Vs. Derecho de Habeas Data.

… la fama de buen o mal cumplidor de las obligaciones financieras es un juicio que depende del comportamiento crediticio del cliente financiero, información que al estar relacionada con la medición del riesgo, debe ser divulgada, necesidad que se ve reforzada con la disposición del artículo 20 Superior que otorga el derecho fundamental a recibir información veraz e imparcial, garantía que también cobija a los establecimientos de crédito.

PREMISAS DE LA LEY 1266/2008 (2)

Es una Ley INTEGRAL: “sin que deje materias estructurales

delegadas a la determinación por parte del Reglamento”

Es GARANTISTA del Derecho de Habeas Data

Es de carácter SECTORIAL.

Delimitada por el Principio de FINALIDAD (Cálculo del Riesgo Crediticio).

PREMISAS DE LA LEY 1266/2008 (3)

“…la administración de datos personales sobre comportamiento crediticio es una actividad necesaria, a efectos de proteger el ahorro público y satisfacer los intereses del tráfico mercantil”

La condición de titular de información es predicable tanto de las personas naturales como jurídicas.

ELEMENTOS ESTRUCTURALES ELEMENTOS ESTRUCTURALES DE LA NUEVA DE LA NUEVA

LEY DE HABEAS DATA.LEY DE HABEAS DATA.

Acceso Inclusión Exclusión

Corrección Adición Certificación

Los datos mantenidos en un ámbito exclusivamente personal o doméstico y aquellos que circulan internamente, esto es, que no se suministran a otras personas jurídicas o naturales

Condición para la exclusión: NO TRANSFERENCIA DE DATOS A

TERCEROS

EXCLUSIONES DE LA LEY

Núcleo esencial del Habeas Data.

AUTORIZACIÓN DEL TITULAR DEL DATO.Previa, escrita, expresa, clara, concreta, suficiente, y con una finalidad específica e identificable, además debe conservarse.

INFORMACIÓN POSITIVA

INFORMACIÓN NEGATIVA

hacen referencia exclusivamente al cumplimiento o incumplimiento de la obligación

HISTORIAL CREDITICIO

- la información histórica, Integral, objetiva y veraz del comportamiento crediticio del titular.

- Este término otorga un panorama amplio del historial crediticio del sujeto concernido, del cual puede derivarse información suficiente para dar verdadera cuenta de los hábitos de pago del cliente potencial.

INFORMACIÓN OBJETO DE ADMINISTRACIÓN

NOTIFICACIÓN PREVIA: …envío de la comunicación en la última dirección

de domicilio

GRATUIDAD DE LA CONSULTACobro una vez al mes: “…ello con el ánimo de otorgar

un grado de racionalización al acceso por parte del sujeto concernido y, de esta manera, desestimular un uso desaforado de la facultad de consulta prevista por la Constitución”

…Aunque es claro que con base en la vigencia del principio de buena febuena fe, el operador debe asumir que el dato personal que le remite la fuente es verdadero, ello no quiere decir que la recopilación de la información sea un proceso neutro, en que el operador se limita a incorporar en la base de datos todo aquello que le remita la fuente.

…no significa que una vez comprobada la irregularidad se genere una responsabilidad civil inmediata a cargo del usuario o del operador, según sea el caso, respecto de los perjuicios causados al titular de la información

RESPONSABILIDAD EN LA VERACIDAD DE LA INFORMACIÓN

Decreto 2591 de 1991. Artículo 42°. PROCEDENCIA.

La acción de tutela procederá contra acciones u omisiones de los particulares en los siguientes casos:

(…) 6. Cuando la entidad privada sea aquella contra quien se hubiere hecho la solicitud en ejercicio del hábeas data, de conformidad con lo establecido en el artículo 15 de la Constitución.”.

FUNCIÓN DE VIGILANCIAOrdenar, de oficio o a petición de parte, la

corrección, actualización o retiro de datos personales cuando fuere procedente, conforme a la ley. Cuando fuere a petición de parte debe debe mediar reclamo previomediar reclamo previo, no atendido o negado, por el operador o la fuente; …

REQUISITO DE PROCEDIBILIDAD

MECANISMOSDE

RECLAMACIÓN

JUDICIALES ADMINISTRATIVAS

Acción

de tutela

Acciones judiciales ordinarias

Derecho de petición

Reclamaciones ante

entes de control

•SUPERFINANCIERA:SUPERFINANCIERA:

INFORMACIÓN CREDITICIA Y FINANCIERAINFORMACIÓN CREDITICIA Y FINANCIERA

•SUPERINTENDENCIA DE INDUSTRIA Y SUPERINTENDENCIA DE INDUSTRIA Y COMERCIO: COMERCIO:

INFORMACIÓN COMERCIAL Y DE SERVICIOS.INFORMACIÓN COMERCIAL Y DE SERVICIOS.

Multas de carácter personal e institucional. Suspensión de las actividades del banco de

datos.

Cierre o clausura de operaciones del banco de datos.

Cierre inmediato y definitivo de la operación de bancos de datos que administren datos prohibidos.

a) La dimensión del daño o peligro a los intereses jurídicos tutelados por la presente ley.

b) El beneficio económico que se hubiere obtenido para el infractor o para terceros, por la comisión de la infracción, o el daño que tal infracción hubiere podido causar.

c) La reincidencia en la comisión de la infracción.

d) La resistencia, negativa u obstrucción a la acción investigadora o de vigilancia de la Superintendencia de Industria y Comercio.

e) La renuencia o desacato a cumplir, con las órdenes impartidas por la Superintendencia de Industria y Comercio.

f) El reconocimiento o aceptación expresos que haga el investigado sobre la comisión de la infracción antes de la imposición de la sanción a que hubiere lugar. 

La información POSITIVA permanecerá de manera indefinida.

El término máximo de permanencia de la información NEGATIVA será de cuatro (4) años contados a partir de la fecha en que sean pagadas las cuotas vencidas o sea pagada la obligación vencida.

Términos menores de Permanencia: el doble de la Mora.

CADUCIDAD

JURISPRUDENCIA CONSTITUCIONAL DESDE 1995

La prescripción de la acción cambiaria o de una obligación no puede alegarse ante el juez de tutela ni ser reconocida por éste, sino ante el juez competente.

JURISPRUDENCIA ACTUAL En este evento, la Sala advierte que, conforme a la doctrina expuesta, resulta totalmente injustificado que se mantengan en las bases de datos reportes basados en obligaciones que han sido excluidas del tráfico jurídico, amén de la imposibilidad de ser exigibles judicialmente.

PRESCRIPCIÓN

“la caducidad especial del dato financiero negativo prevista en el artículo 21 del Proyecto de Ley es compatible con el ejercicio de las actividades de recolección, tratamiento y circulación de datos personales de contenido crediticio. Igualmente, en tanto tiene un carácter excepcional, limitado en el tiempo y específico, no involucra una afectación desproporcionada del derecho a la información de las entidades que integran el sistema de crédito.”

Plazo de hasta seis (6) meses para adecuar funcionamiento a las disposiciones de la presente ley. 

MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS