materi data perbankan

8/17/2019 Materi Data Perbankan

1/48

PEMERINTAH KOTA PANGKALPINANGDINAS PENDIDIKAN

SMK NEGERI 1 PANGKALPINANGAlamat : Jl.Merdeka No.90 Pangkalpinang 33126 Telp. (0717) 22!10 "a#.3!372

$%mail : &mkn1'dinpendikpkp.go.id

Modul dasar-dasar

perbankan

Disusun ole!NAMA!"ENDI SETIA#AN

KELAS!$ AK %

SMK NEGERI 1 PANGKALPINANGSEKOLAH PED&LI DAN 'ER#A#ASAN

LINGK&NGANSEKOLAH RINTISAN PENDIDIKAN '&DA(A

DAN KARAKTER 'ANGSA) KE#IRA&SAHAANSERTA EKONOMI KREATI"*

mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]


2/48




Kata Pengantar

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Kuasa atas segala limpahanRahmat, sehingga saya dapat menyelesaikan penyusunan makalahini dalam bentuk maupun isinya yang sangat sederhana. Semogamakalah ini dapat dipergunakan sebagai salah satu acuan, petunjuk

maupun pedoman bagi pembaca.

Harapan saya semoga makalah ini membantu menambah pengetahuan dan pengalaman bagi para pembaca, sehingga sayadapat memperbaiki bentuk maupun isi makalah ini sehinggakedepannya dapat lebih baik.

Makalah ini saya akui masih banyak kekurangan karena pengalaman yang saya miliki sangat kurang. leh kerena itu saya harapkan

kepada para pembaca untuk memberikan masukan!masukan yangbersi"at membangun untuk kesempurnaan makalah ini.

Pangkalpinang,#$ januari %'

Penyusun

()*+ S)T--*

mailto:[email protected]:[email protected]://belajarpsikologi.com/kata-pengantar-contoh-kata-pengantar/mailto:[email protected]://belajarpsikologi.com/kata-pengantar-contoh-kata-pengantar/


3/48




KD 10

Pengertian &ae depo&it o# *a+anan ,ae -epo&it o# adala/ a&a pen+eaan kotak pen+impanan /arta ata &rat%&rater/arga +ang diranang &eara k/&& dari a/an aa dan ditempatkan dalam rang k/a&ana/+ang koko/4 ta/an ongkar dan ta/an api ntk memerikan ra&a aman agi penggnan+a. 5ondi&iketidakpa&tian &elal menama/ ra&a k/aatir4 tertama men+angkt keamanan arang%arang+ang tidak ternilai /argan+a. -alam menentkan pili/an ntk tempat pen+impanan +ang tepat4tentn+a /ar& memili/ tempat +ang terpera+a.

ia&an+a arang +ang di&impan di dalam ,- adala/ arang +ang ernilai tinggi dimana

pemilikn+a mera&a tidak aman ntk men+impann+a di rma/. Pada mmn+a ia+aa&ran&i arang +ang di&impan di ,- ank relati lei/ mra/. 5entngan ,ae -epo&it o# adala/a. agi ank dengan memka a&a ,- kepada ma&+arakat:1. Memperole/ ia+a &ea +ang di&etor ole/ na&aa/ pen+ea ,-.2. Memperole/ ang +ang mengendap erpa &etoran aminan +ang dierikan ole/ na&aa/ ntk

angka akt tertent.3. Merpakan entk pela+anan kepada na&aa/4 &e/ingga dengan adan+a ,- na&aa/ otomati&akan &ering mengnngi ank ata memeli prodk ank +ang er&angktan.. agi na&aa/ pemegang ,-:1. Menamin kera/a&iaan arang%arang +ang di&impan4 karena pi/ak ank tidak perl ta/ i&i ,-&elama tidak melanggar atran +ang ditentkan &eelmn+a.

2. Menamin keamanan dokmen dari penrian dan keakaran4 /al ini di&eakan karena:% Peralatan keamanan anggi/ (di rang strong room)% ,- terat dari aa ta/an api.% ,i&tem pengamanan ganda4 di mana terdapat da a/ anak kni dan ,- /an+a dapat dikadengan keda kni ter&et +ang ma&ing%ma&ing dipegang ole/ ank dan na&aa/. ,- /an+adapat dika ole/ pemilik ata +ang dika&akan dengan per&etan ank.

Aman. ang pen+impanan +ang koko/ dilengkapi dengan &i&tem keamanan ter& mener&&elama 2 am. ntk memkan+a diperlkan kni dari pen+ea dan kni dari ank."lek&iel. Ter&edia dalam eragai kran &e&ai dengan ket/an pen+ea aik agipen+ea perorangan mapn adan.Mda/. Per&+aratan &ea kp dengan memka tangan ata giro (ada ank +ang tidakmen&+aratkan /al ter&et4 namn mengenakan tari +ang ereda).

Tipe bo+ ,an disediakan ole la,anan Sa.e Deposi/ 'o+ Mandiri adala !

Tipe &kuran 023 T + L + P SD' SD' 4en/er5

Mini 12.8 # 12.8 # 60 Ter&edia %

5eil 7.8 # 28 # 60 Ter&edia Ter&edia

,edang 12.8 # 28 # 60 Ter&edia Ter&edia

e&ar 28 # 28 # 60 Ter&edia Ter&edia

$k&tra 1 37.8 # 37.8 # 60 Ter&edia %

$k&tra 2 !7.8 # 37.8 # 60 Ter&edia Ter&edia

ia+a Pen+eaan ,ae -epo&it o#ia+a Ta/nan4 e&arn+a tergantng ke kran ,- +ang dipili/.ia+a Jaminan 5ni4 ia&an+a &ekitar 10 dari ia+a ta/nan +ang ada.

Hal-hal yang perlu diperhatikan:



4/48




1. Adan+a ia+a +ang dieankan kepada pen+ea4 antara lain ang &ea4 ang aminan kni dan denda keterlamatan pema+aran &ea.

2. Tidak men+impan arang%arang +ang dilarang dalam ,-.

3. Menaga agar kni +ang di&impan na&aa/ tidak /ilang ata di&ala/gnakanpi/ak lain.

. Memperli/atkan arang +ang di&impan ila &eakt%akt diperlkan ole/ ank.

8. Jika kni +ang dipegang pen+ea /ilang4 maka ang aminan kni akandignakan &eagai ia+a penggantian kni dan pemongkaran ,- +ang aidi&ak&ikan &endiri ole/ pen+ea.

6. Memiliki datar i&i dari ,- dan men+impan oto op+ (&alinan) dokmen ter&etdi rma/ ntk reeren&i.

7. Pen+ea ertanggng aa apaila arang +ang di&impan men+eakankergian &eara lang&ng mapn tidak ter/adap ank dan pen+ea lainn+a.

Bank tidak bertanggung jawab atas:

1. Pera/an kantita& dan kalita&4 /ilang4 ata r&akn+a arang +ang kanmerpakan ke&ala/an ank.

2. 5er&akan arang akiat ore maer &eperti gempa mi4 anir4 perang4 /r/ara4 dan &eagain+a.

Barang yang tidak boleh atau sebaiknya tidak disimpan dalam SDB, antara lain :

1. ,enata api a/an peledak.

2. ,egala maam arang +ang didga dapat mema/a+akan ata mer&ak ,- +anger&angktan dan tempat &ekitarn+a.

3. arang%arang +ang &angat diperlkan &aat keadaan darrat &eperti &rat ka&a4atatan ke&e/atan dan petnk ila pen+ea &akit4 petnk ila pen+eameninggal dnia (a&iat).

.arang lainn+a +ang dilarang ole/ ank ata ketentan +ang erlak.6

Keunaan Sa.e Deposi/ 'o+ntk men+impan &rat%&rat er/arga dan &rat%&rat penting &eperti &erti;kat%&erti;kat4&a/am4 oliga&i4 &rat peranian4 akte kela/iran4 ia


5/48




diinginkan &eperti keakaran4 kemalingan4 keaniran4 dan /al%/al lain +ang tidak diinginkanapaila /arta enda er/arga ter&et di&impan di dalam rma/. 5arena &ae depo&it o#+ang dia&ilita&i ank ntk para na&aa/ terat dari lemari e&i dan diamin keamanann+aole/ pi/ak ank. -an dengan adan+a &ae depo&it ank ini antara pi/ak ank denganna&aa/ &aling mendapatkan kentngan.Pro&e& dan Per&+aratan

,eara mm4 pro&e& dan per&+aratan tidak egit rmit4 a/kan i&a diilang mda/. ,a+a/an+a perl ntk mengr&i eerapa /al admini&tra&i erikt:Memka rekening ank.Mengi&i ormlir = di&ertai dengan eerapa &+arat identita& (&aat it &a+a menggnakan 5TP).-an4 ga ada ia+a materai.Mema+ar ia+a &ea ,- ergantng kran. ,aat it4 &a+a pili/ +ang erkran 28m #28m # 60m dengan ia+a &ea p. 800.0004% per ta/n.Mema+ar ia+a admini&tra&i &ee&ar p. 800.0004% ntk aminan kni.,ema pro&e& kp &ingkat. ,a+a lpa tepatn+a4 tapi mngkin &ekitar 20%30 menit &aa. ,ema&da/ &ele&ai4 dan &a+a mendapatkan da a/ kni4 erikt dengan &emaam kart ntkidentita& ma&k ke rangan dimana ,- &a+a ter&impan.5enapa da kni> 5arena &eagai pemilik ,-4 kita i&a memerikan ka&a kepada orang lainntk dapat ma&k ga ke ,- +ang kita pn+a. Jadi4 mekani&men+a nanti mendatarkan oranglain (mi&aln+a anggota kelarga +ang lain)4 ntk memiliki ak&e&.,a+a ga mendapatkan inorma&i &eptar a/a pentingn+a ntk men+impan kni ter&et.5arena4 kala &ampai kni /ilang4 maka ada /al%/al admini&trati lainn+a +ang diperlkan.

Antara lain4 ada ia+a ter&endiri ntk ongkar ,-4 dan ini /ar& ga nanti meliatkan peaatank lain = kala tidak &ala/ ingat ada ga notari& dan dari pi/ak kepoli&ian.

'ank No/es

Tidak &ema ank note& dapat diperalelikan4 /al ini tergantng daripada peratrande?i&a di negara +ang a&al ank note&.

,edangkan +ang dimak&d dengan al eli ank note& merpakan tran&ak&i antara ?alta+ang dapat diterima pema+arn dan dapat diperalelikan dan diperdagangkan kemalidengan nilai tkar +ang teradi pada &aat it.

-alam tran&ak&i al eli ank note&4 ank mengleompokkan ank note& ke dalam dakla&i;ka&i. @ait ank note& +ang lema/ dan ank note& +ang kat dan ia&an+a lei/men+kai ank note& +ang nilain+a kat.

Pengelompokan ank note& +ang kat erda&arkan kategori &eagai erikt :a. ank note& ter&et mda/ diperalelikan. Nilai tkar terkendali &tail. "reken&i penalan &ering teradid. -an pertimangkan lainn+a.

,edangkan kelompok ank note& +ang lema/ kealikan dari ank note& +ang kat4 dalampengelompkan ini tergantng dari ank +ang er&angktan.

-alam praktikn+a ank tidak &elal menerima penalan dan pemelian ank note&. al inidi&eakan ole/ eerapa ala&an +ait :a. 5ondi&i ank note& aat r&ak. Tergolong dalam ?alta lema/



6/48




. Tidak memiliki per&ediaand. -iragkan kea&a/ann+a.

ntk ank note& +ang lema/ dan &lit diperdagangkan4 maka ank menaln+a kemali keank Bndone&ia ata kantor p&at ank +ang er&angktan.

Penalan ank note& ga dilakkan antar ank dan ga diperalelikan di tra?el4at/ori


7/48




pemerinta/ p&at &eara re&mi melangka/ dan meng/a&ilkan ang kerta& Negara meraka &endiri +angditeritkan.a/kan &eelm titik ini4 pemerinta/ ,ong mengmplkan dalam mla/ e&ar kerta& peng/argaan(dalamkontek& lain &eperti peti +ang dierikan kepada pemerinta/ +ang ia&an+a erpa &e&at +ang er/arga&eperti ang). 5egiatan Bt diatat pada &etiap ta/n &eelm 1101 A-4 gernr dari Iinan (modern Ii%#ian4An/i) &aa akan mengirimkan 1.800.000 lemar kerta& di t/ ?arieta& +ang ereda ntk modal di 5aieng.-i ta/n 11014 5ai&ar i


8/48




G ang kerta& +ang dikelarkan ole/ ank dan merpakan alat pema+aran &a/ di &at negara4 di Bndone&iadikelarkan ole/ ank Bndone&ia.G &elemar ang kerta& (tertama +ang dikelarkan ole/ ank &entral).G e&el a+ar +ang diteritkan ole/ ank. al ini ter/tang ata& permintaan4 kadang%kadang dalam entklogam mlia &eperti ema& dan perak4 dan kadang%kadang dalam pertkaran ntk a&et &eperti oliga&i +angditeritkan ole/ ank.G ,ea/ ang kerta& (&ering dikenal &eagai tagi/an4 ang kerta& ata /an+a atatan) adala/ &eeni&in&trmen negotiale4 &rat prome& +ang diat ole/ ank dia+arkan kepada pemaa pada permintaan4+ang dignakan &eagai ang4 dan di an+ak ri&dik&i adala/ alat pema+aran +ang &a/.5entngan dan kergian dai ank NoteAaln+a4 logam mlia dan &emi mlia tela/ diat menadi koin dan dignakan ntk menego&ia&ikan danmen+ele&aikan perdagangan. ang 5erta& menaarkan entk alternati ang4 tetapi kentngan dankergian antara da entk ang &angat komplek& dan egit dalam &ita&i +ang ereda kentngan &earake&elr/an dapat mengelai dengan entk lain.1. Pengelaran menggnakan ang perantara melipti:Manaktr ata ma&ala/ ia+a. 5oin diprodk&i dengan metode manaktr ind&tri +ang pro&e& logam mliaata &emi mlia4 dan memt/kan penama/an padan ntk kekera&an dan keta/anan a&. ,ealikn+aam/ kerta&(ank note) +ang teretak kerta& (ata polimer)4 dan ia&an+a memiliki ia+a +ang lei/ renda/dari ma&ala/4 k/&&n+a dalam denomina&i +ang lei/ e&ar4 diandingkan dengan koin nilai +ang &ama.2. Lear ia+a. ang 5erta& tidak ke/ilangan nilai ekonomi karena a&4 karena4 a/kan ika mereka eradadalam kondi&i mi&kin4 mereka ma&i/ klaim +ang &a/ pada ank +ang mengelarkann+a. Namn4 ma&ala/ ank/ar& mema+ar ia+a penggantian ang kerta& dalam kondi&i rk dan atatan kerta& a& lei/ epatdaripada koin.3. ia+a tran&porta&i. 5oin i&a ma/al ntk tran&porta&i ntk tran&ak&i ernilai tinggi4 namn ang kerta&dapat diteritkan dalam domina&i e&ar +ang lei/ ringan dari nilai &etara dalam koin.. ia+a penerimaan. 5oin dapat diperik&a kea&liann+a dengan menimang dan entk lain dari pemerik&aandan pengian. ia+a ini i&a &igni;kan4 tapi kalita& de&ain dan pematan koin aik dapat memantmengrangi ia+a.ang 5erta& ga memiliki ia+a penerimaan4 ia+a pengeekan ;tr keamanan ang kerta&dan mengkon;rma&ikan penerimaan dari ank penerit.8. 5eamanan. Pemal&an ang kerta&(ank note) lei/ mda/ dari pada koin tempa4 5/&&n+a enarmengingat perkemangiakan me&in otokopi arna dan &anner kompter gamar.an+ak ank dan negara%negara tela/ mema&kkan an+ak eni& tindakan penega/an ntk menaga ang it aman.5elei/an dan kekrangan +ang ereda antara koin dan ang kerta& men+iratkan a/a mngkin ada peranerkelantan agi keda entk ang pemaa4 ma&ing%ma&ing dignakan di mana kentngan lei/ e&ardaripada kelema/an.S,ara/!Mengi&i ormlir pemelianpenalan anknote& di 5antor Daang NB ,+aria/Ke/en/uan!ank Note +ang dapat dipertkarkan mempn+ai atatan kr& re&mi dari ank Bndone&ia4 dan kan anglogam.anknote +ang mempn+ai pa&aran kat di Bndone&ia.ank Note ma&i/ dalam keadaan t/4 tidak l&/4 dan tidak terdapat oretan%oretan.

Pener/ian Tra7elers 4e8ue

Tra?eller& /ee +ait &eeni& kerta& er/arga +ang dikenal dan dipergnakanole/ ma&+arakat interna&ional &eagai alat tkaralat pema+aran &a/ ata

eki&ata ata ek peralanan +ang dignakan ntk epergian. Tra?eler& ek

pertama kali diteritkan pada tanggal 1 Janari 1772 ole/T/oma& Dook tela/mengelarkan irlar note& (&rat edaran) +ang eropera&i pada araTra?eller&/ae ter&et.Keun/unan Tra7eller 4e8ue*ei/ aman daripada ang tnai karena pada &aat penairan4 pemilik TD /ar& melakkantandatangan di depan onter kemali dan /ar& &ama &eperti tandatangan +ang pertamapada &aat pemelian TD ter&et dan dapat dierikan rend (penggantian ) kepada pemilikkala teradi ke/ilangan terri r&ak.



9/48




Ma&a erlakn+a tidak terata&.-apat diairkan ditkarkan lang&ng ke dalam mata ang negara +ang er&angktan (+angada /ngann+a dengan ank +ang mengelarkan TD ter&et ).,eagai pengganti ang tnai ntk melakkan pema+aran%pema+aran dalam tra?el peralanan anda. Pada u2u2n,a Tra7eller 4e8ue !-iteritkan ole/ ank%ank terkemka di dniaank -e?i&a &elak ,elling Agent danata Pa+ing Agent)-alam mata ang +ang kat (/ard Drren+) &eperti : , -ollar4 Pond&terling4 @en4 $roMema+ar ia+a penginapan4 re&toran4 elana4 tiket pe&aat

-apat ditkar dengan ang tnai4 di&impan dalam rekening giro4 dapat diari&kan.

"itr Tra?eller& D/ee Cala&

Ter&edia di Daang -e?i&aPema+aran danan+a diamin ole/ B&&er Ter&edia dalam eragai ?alta dan nominal-ial &e/arga nilai nominal ("ae Cale) Tidak ada ata& kadalar&a Ter&edia ntk na&aa/ pemegang rekening dan kan pemegang rekening-ial lanko ata kan lanko

Manaat Tra?eller& D/ee Cala&

Prakti&4 Pengganti ang tnai dan dapat diterima diangkan di /ampir &elr/ ank Agendi &elr/ dnia.Aman4 dikatakan aman karena : TD +ang /ilang akan mendapatkan penggantian dari i&&er. Tidak dapat diairkan &elain ole/ pemilik lang&ng.

5egnaan TD Cala&

ntk keamanan ang dalam peralanan. Mi&al peralanan dina&4 i&ni&4 peralanan i&atadan lain%lain4 apaila /ilang dapat minta penggantin+a di aang di mana pemegangerada4 TD tidak dapat diairkan ole/ orang lain keali pemilikH-apat dignakan &eagai alat a+arH-apat diairkan tnai non tnai (giral).

Dara memperole/ TD Cala&

Meng/ngi agen%agenHMengi&i ormlir &eagai kti pemelian. kti pemelian /ar& di&impan4 karena ika kti/ilang akan mendapat ke&litan memperole/ pengganti &aat TD /ilang ata

diriH Men+era/kan danapemelian. Pada &aat men+era/kanmemeli4 pemeli /ar&mem/i tanda tangan di/adapan petga& ank atamone+ /anger.entk dalam tra?eller /ee +ang ia&an+a terdapat didalam &at ek peralanan adala/&eagai erikt :

Nama Tra?el& D/ee &eara Ter&endiri4Nilai nominal dari Tra?el& D/ee4Nama ank +ang mengelarkan4



10/48




Nomor &eri dari tanggal pengelaran ek peralanan4 Tanda tangan orang +ang erpergian pada akt pemelian TD tanda tangan pada aktpengangan ek peralanan4Perinta/ mema+ar tanpa &+arat4-apat dia+arkan &eagai alat pema+aran +ang &a/4 Tanda tangan dari ank peneritPengertian Tra?eller D/ee

Dek +ang dikelarkan ole/ lemaga keangan4 ank ata kan ank +ang erng&i&eagai ang tnai. Dek peralanan ergna ketika epergian4 tertama dalam /al

peralanan ke lar negeri4 dimana tidak &ema kart kredit +ang diaa ole/ &e&eorangakan diterima.

Dek peralanan merpakan &rat er/arga +ang di kelarkan ole/ &ea/ ank4 +angmengandng nilai4 dimana ank penerit (i&&er) &anggp mema+ar &emla/ ang&ee&ar nilai nominaln+a kepada orang +ang tanda tangann+a tertera ada ek peralananit.

TD &ering di&et ga dengan ek pelanong karena kean+akan dignakan ole/ orang%orang +ang &edang melanong ata epergian. Tra?eller& /ee +ait ek i&ata ata ekperalanan +ang dignakan ntk epergian. Tra?eler& ek pertama kali diteritkan pada

tanggal 1 Janari 1772 ole/ *ondon Dredit $#/ange Dompan+ ntk dignakan dalam&emilan pl/ kota%kota $ropa4 dan pada ta/n 1!7 T/oma& Dook tela/ mengelarkanirlar note& (&rat edaran) +ang eropera&i pada araTra?eller& /ae ter&et. Tra?eller& /ee +ait ek i&ata ata ek peralanan +ang dignakan ntk epergian.

Pengertian Tra?eler& D/ee

Tra?eller& /ee +ait ek i&ata ata ek peralanan +ang dignakan ntk epergian. Tra?eler& ek pertama kali diteritkan pada tanggal 1 Janari 1772 ole/ T/oma& Dook tela/mengelarkan irlar note& (&rat edaran) +ang eropera&i pada araTra?eller& /ae ter&et.5entngan tran&ak&i dengan Tra?eler& D/ee

Tra?eller& D/ee adala/ O Dek i&ata ata ek peralanan +ang dignakan ntk epergian. Tra?eler& ek pertamakali diteritkan pada tanggal 1 Janari 1772 ole/ *ondon Dredit $#/ange Dompan+ ntkdignakan dalam &emilan pl/ kota%kota $ropa4 dan pada ta/n 1!7 T/oma& Dook tela/mengelarkan irlar note& (&rat edaran) +ang eropera&i pada araTra?eller& /aeter&et.O D/ee +ang diteritkan ole/ ank ata lemaga keangan Non ank +ang erenangdalam entk pea/an tertent ntk dipergnakan dalam peralanan didalam mapndilar negeri

2). 5entngan Tra?eller& D/eea. Memerikan kemda/an erelana. Mengrngi re&iko ke/ilangan ang. Memerikan ra&a pera+a dirid. Ma&a erlakn+a tidak terata&e. *ei/ aman daripada ang tnai 4 karena pada &aat penairan 4 pemilik TD /ar&melakkan tanda tangan di depan onter kemali dan /ar& &ama &eperti tanda tangan+ang pertama pada &aat pemelian TD ter&et dan dapat dierikan rend (penggantian )kepada pemilik kala teradi ke/ilangan ata r&ak



11/48




"i/ur Travellers Cheque 9alas

Ter&edia di Daang -e?i&aPema+aran danan+a diamin ole/ B&&er Ter&edia dalam eragai ?alta dan nominal-ial &e/arga nilai nominal ("ae Cale) Tidak ada ata& kadalar&a Ter&edia ntk na&aa/ pemegang rekening dan kan pemegang rekening-ial lanko ata kan lanko

KD 11

A* Pener/ian Kar/u Kredi/5art kredit merpakan alat pema+aran pengganti ang tnai +ang dapat dignakan ole/kon&men ntk ditkarkan dengan arang dan a&a +ang diinginkann+a di tempat%tempat+ang dapat menerima pema+aran dengan menggnakan kart kredit(merchant ).1Pengertian kart kredit dalam pa&al 1 angka Peratran ank Bnone&ia Nomor782PB2008 &eagaimana dia/ dengan Peratran ank Bndone&ia Nomor 10!PB200! Tentang Pen+elenggaraan 5egiatan Alat Pema+aran -engan Menggnakan 5art4 +ait : 5art 5redit adala/ Alat Pema+aran -engan Menggnakan 5art +ang dapat dignakan

ntk melakkan pema+aran ata& keaian +ang timl dari &at kegiatan ekonomi4terma&k tran&ak&i pemelanaan danata ntk melakkan penarikan tnai dimanakeaian pema+aran pemegang kart dipen/i terlei/ da/l ole/ ac/uirer atapenerit4 dan pemegang kart erkeaian melakkan pelna&an keaian pema+aranter&et pada akt +ang di&epakati aik &eara &ekalig& (charge card) atapn &earaang&ran.Q 2-iandingkan dengan eni&%eni& kredit +ang ditaarkan dnia perankan4 kart kreditmerpakan eni& kredit +ang paling mda/ dan epat di&eti. ,+aratn+a &eder/ana +aitotoopi 5TP4 &lip gai ata &rat keterangan peng/a&ilan4 oto dan &rat keterangan lain+ang dianggap perl.a/kan pada perkemangan &aat ini4 apaila alon pemegang kart kredit +ang mengakan

permo/onan kart kredit tela/ memiliki kart kredit &eelmn+a4 maka alon pemegangkart kredit +ang er&angktan /an+a perl men+era/kan otokopi tagi/an kart kreditter&et.,elain kemda/an dalam mengakan permo/onan4 kelei/an lain dari penggnaan kartkredit adala/ lingkp penggnaann+a +ang &angat la&4 dari tran&ak&i keil &ampai tran&ak&ier?olme e&ar. al ini &angat ergna agi ma&+arakat4 tertama agi mereka +ang&ering melakkan peralanan4 aik ntk i&ni& mapn i&ata karena kart kredit ga



12/48




dapat dignakan ntk melakkan tran&ak&i dieragai negara +ang menerima pema+arandengan kart kredit.Ma&+arakat ia&an+a menggnakan kart kredit ntk pema+aran tran&ak&i +angdilakkan melali internet ata di toko%toko +ang men+ediakan la+anan pema+aran dengankart kredit. Pada tran&ak&i +ang dilakkan melali internet4 pi/ak card holder mempn+aikeaian ntk mema+ar arang +ang dielin+a dan mempn+ai /ak ntk menerimaarang +ang tela/ dielin+a dari merchant 4 dan &ealikn+a merchant mempn+ai keaianntk mengirim arang it dalam keadaan aik dan &pe&i;ka&in+a &e&ai dengan apa +angdipe&an ole/ card holder dan er/ak ntk menerima pema+aran. Perkemanganpenggnaan kart kredit +ang egit pe&at ini di&eakan karena ma&+arakat mera&akan

&emakin pentingn+a penggnaan kart kredit &eagai alat pema+aran dan mengamilang tnai mengingat keprakti&an4 ra&a n+aman dan aman +ang ditimlkan. 5egiatan it ga tidak terlepa& dari pemeanan paak &eagai keaian ma&+arakat ntkmemeankan paak pada &etiap tran&ak&i ata a&ilita& ata ia+a +ang /ar& dia+ar ata&penggnaan a&ilita& ata kepimilikan &at arang.

'* :enis-;enis dan 4iri-iri Kar/u Kredi/Adapn eni&%eni& kart kredit dapat digolongkan erda&arkan ng&i dan ila+a/erlakn+a.

a* 'erdasarkan "unsin,a

1* 4redi/ 4ard5art kredit ata credit card adala/ eni& kart +ang dapat dignakan &eagai alatpema+aran tran&ak&i al eli arang ata a&a dimana pelna&an ata pema+arann+akemali dapat dilakkan dengan &ekalig& ata dengan ara meniil &emla/ minimmtertent. Jmla/ iilan ter&et di/itng dari nilai &aldo tagi/an ditama/ nga lanan. Tagi/an pada lan +ang lal terma&k nga 0retail interest1 merpakan pokok pinamanpada lan eriktn+a. Mi&aln+atagi/an lan &eelmn+a adala/ p. 1.000.000400.Pema+aran minimmditetapkan mi&aln+a 10 dari total tagi/an dengan pema+aranminimm&ee&ar p.80.000400. -ari angka ter&et maka pemegang kart /ar&mema+ariilan &ee&ar 10 # p. 1.000.000400 R p. 100.000400.,ekiran+a /a&il perkalian dari

tagi/an ter&et krang dari p. 80.0004004maka mla/ iilan lan +ang er&angktanminimm p. 80.000400.Mi&aln+a mla/ tagi/an &ee&ar p.200.0004004 maka mla/ iilan adala/ 10 # p.200.000400 R p. 20.000400. 5arena mla/ ter&et krang dari P. 80.0004004 makapemegang kart /ar& meniil minimal p. 80.000400. Apaila card holder melakkanmelampai kredit limit4 &maka pema+aran minimm adala/ &ean+ak kelei/an dari kreditlimit ditama/ 10 dari total kredit limit. Pema+aran ter&et &da/ /ar&dilakkan paling lamat pada tanggal at/ tempo &etiap lan +ang ditetapkan ole/ issuerntk &etiap pemegang kart. 5eterlamatan pema+aran akan mengakiatkan kena dendaketerlamatan ata latecharge. 5art kredit dapat dignakan pla ntk melakkanpenarikan ang tnai aik lang&ng melali teller pada kantor ank +ang er&angktan

mapn ATM 0automated teller maschine1 di mana ada tertera logo ata nama kart +angdimiliki4 aik di dalam mapn di lar negeri. 5art kredit +ang mm dignakan dalamtran&ak&i ini adala/ 2isa dan Master 3ard.


13/48




Mi&aln+a4 total nilai tran&ak&i pada lan &eelmn+a adala/ p. 1.000.0004004 maka pada&aat tagi/an diterima dari per&a/aan kart maka mla/ tagi/an ter&et (ata ditama/ia+a lainn+a ila ada) /ar& dia+ar &elr/n+a paling lamat pada tanggal at/ tempopema+aran &etiap lan +ang &eelmn+a tela/ ditetapkan ole/ issuer .

%* Debi/ 4ard+ebit 3ard ereda dengan keda kart pla&tik +ang tela/ di&etkan di ata&. Pema+aranata& tran&ak&i al eli arang ata a&a dengan menggnakan kart deit ini padaprin&ipn+a merpakan tran&ak&i tnai dengan tidak menggnakan ang tnai akan tetapipelna&ann+a ata pema+arann+a dilakkan dengan ara mendeit (mengrangi) &eara

lang&ng &aldo rekening &impanan pemegang kart +ang er&angktan dan dalam akt+ang &ama mengkredit rekening penal (merchant ) &ee&ar mla/ nilai tran&ak&i padaank penerit (pengelola). Mekani&me pema+aran dengan debit card +ang &edangdikemangkan &aat ini adala/ pemegang kart men+era/kan kart deitn+a pada ka&ir dicounter penalan 0at the point o" sales1. 5emdian dengan menggnakan alat elektronik+ang on line dengan ank4 &aldo rekening pemegang kart akan lang&ng terli/at padamonitor +ang &elantn+a akan dideit &ee&ar mla/ nilai tran&ak&in+a dengan mengkreditrekening merchant. ,eperti /aln+a dengan kart kredit4 eni& kart deit ini dapat dignakanpla ntk menarik ang tnai aik melali counter ank mapn melali me&in ka&otomati& ata ATM +angerng&i &eagai cash card.

=* 4as 4ard3ash 3ard pada da&arn+a adala/ kart +ang memngkinkan pemegang kart ntk menarikang tnai aik lang&ng pada ka&ir ank mapn melali ATM ank tertent +ang ia&an+ater&ear di tempattempat &trategi&4 mi&aln+a di /otel4 4p&at%p&at perelanaan danila+a/ perkantoran. -engan melakkan peranian kera &ama terlei/ da/l4 pemegangcash card &ala/ &at ank dapat pla menggnakann+a pada ank lainn+a. Jadi eredadengan tiga kart pla&tik +ang tela/ diela&kan terda/l4 a&/ ard tidak dapat dignakan&eagai alat pema+aran dalam melakkan tran&ak&i al eli arang ata a&a&eagaimana dengan credit

card, debit card, ata charge card. Peneritan kart k/&& ntk tan penarikan angtnai dari ank ini pada da&arn+a /an+a ntk mempermda/ dan memperepat pela+anankepada na&aa/ +ang &eelmn+a tela/ memiliki &impanan di ank +ang er&angktan.eerapa ank tela/ memerikan pela+anan ATM 2 am. ank ia&an+a menentkan limitang tnai +ang dapat ditarik ata ditran&er melali ATM mi&aln+a4 &eara /arian ataminggan. Tergantng agaimana peranian ank dengan na&aa/ pemegang kart.ntk melakkan penarikan melali ATM ter&et pemegang kart dierikan nomoridenti;ka&i priadi 0personal identi4cation number1 PBN dan ntk demi keamanan4pemegang kart /ar& menaga kera/a&iaan PBN ter&et. 5art ini memngkinkanpemegangn+a menarik ang tnai dengan ara +ang &angat epat4 mda/4 dan prakti&tanpa komnika&i &ama &ekali dengan petga& ank4 kp dengan mema&kkan kart pada

ATM dan mema&kkan PBN melali tomol%tomol pada keyboard ATM. -i &ampingpela+anan penarikan ang tnai4 maka cash card dengan melali ATM eerapa ng&i ankdapat pla dilakkan antara lain meminta inorma&i &aldo rekening. Bnorma&i ter&etlengkap dengan tanggaltanggal mta&i deit%kredit i&a dili/at lang&ng melali monitorata ata&in&trk&i4 inorma&i ter&et dapat lang&ng di% print out . -engan &emakin anggi/n+aperkemangan teknologi4 pemegang kart dapat pla melakkan tran&er antar rekening&eara gloal dengan eletroni nd tran&er4 $"T. 3ash card &aat ini di Jakarta tela/ an+ak



14/48




dikelarkan ole/ ank +ang tela/ memiliki a&ilita& ATM. ,emakin an+ak mla/ dan la& aringan on line ATM ini akan &emakin memda/kan pela+anan na&aa/. Mi&aln+a &eorangna&aa/ pemegang cash card +ang memiliki rekening tangan di &at ank di lok M5ea+oran ar4 Jakarta ,elatan dengan menggnakan cash card, pemegang kart ter&etdapat melakkan penarikan lang&ng ang tnai mellali ATM di ng Pandang atakotakota lain di mana memngkinkan penggnaan kartn+a pada ATM ank +anger&angktan.

>* 4ek Guaran/e 4ard5art ini pada prin&ipn+a dapat dignakan &eagai aminan dalam penarikan ek ole/

pemegang kart. 5art eni& ini &angat popler di $ropa tertama Bnggri&. -i &amping it4kart ter&et dapat ga dignakan dalam melakkan penarikan ang melali ATM.

b* 'erdasarkan #ila,a 'erlakun,a-ili/at dari ila+a/ erlakn+a4 kart pla&tik ini dapat diedakan antara kart pla&tik +angerlak &eara dome&tik (lokal) dan Bnterna&ional.

1* Kar/u Kredi/ Nasioanl5art 5redit Na&ioanl merpakan kart pla&tik +ang /an+a erlak dan dapat dignakan di&at ila+a/ tertent &aa4 mi&aln+a Bndone&ia. -engan &emakin pe&atn+a penggnaankart pla&tik ini men+eakan eerapa per&a/aan pengeer dan per&a/aan a&a

penerit kart pla&tik &endiri (mmn+a charge card) gna memerikan pela+anan +anglei/ mda/ dan prakti& agi na&aa/n+a4 mi&aln+a ero4 A&tra Dard4 Solden Trl+4 Sarda$#eti?e Dard.


15/48




5art kredit ini dimiliki ole/ -merican )5press Tra6el Related Ser6icesncorporated dan eropera&i dengan mendirikan subsidiary. -merican )5press ini pada prin&ipn+a adala/charge card namndapat memerikan a&ilita& redit line kepada pemegang kart.

* 'erdasarkan A?liasin,a1) 3o!7randing 3ard, +ait kart pla&tik +ang dikelarkan ata& kera&ama antara in&tit&ipengelola kart kredit dengan &at ata eerapa ank4onto/ : Ci&a dan Ma&dter Dard.2) -8nity 3ard, +ait kart pla&tik +ang dignakan ole/ &ekelompok ata golongan tertent4mi&aln+a kelompok proe&i4 kelompok ma/a&i&a dan lain%lain4 onto/ : *adie& Dard4 BMA

Dard4 anker& Dard dan lain%lain.

4* 4iri-4iri Kar/u Kredi/-ari eragai maam kart kredit +ang diteritkan ole/ pengelola kart kredit di Bndone&ia4terdapat iri%iri mm +ang &ama antar &at dengan +ang lain4 +ait :a* Ta2pak Muka !1) Nomor kart2) Ma&a erlak3) Nama pemegang kart) *ogo dan nama dari ank penerit8) Nomor identi;ka&i dari ank penerit.

6) ologram (gamar tiga dimen&i) k/&&n+a ntk : Ma&ter Dard4 Ci&a4 A&tra Dard4 DADard.

b* Ta2pak 'elakan1) Signature Panel (Panel tanda tangan)2) Magnetic Stripe3) +ebosing number (nomor +ang dietak tenggelam) +ang &ama denganteretak di depan.

Diri%iri ter&et diata& kanla/ merpakan iri%iri +ang /an+a terdapat pada kart kredit4karena &eagaian dari iri%iri ter&et dapat ditemkan pada eerapa maam kart +ang

diteritkan ole/ ank ata lemaga keangan lain4 mi&aln+a: kart ATM4 -i&ont Dard4 danlain%lain. Namn karena penggnaan kart kredit dida&arkan peranian antara pi/ak%pi/akterkait4 maka +ang memedakan kart kredit dengan kart lain +ang mempn+ai iri%iri+ang &ama4 adala/ a/a /an+a pemegang kart kredit +ang akan memperole/ a&ilita&kredit &e&ai dengan peranian dimak&d.

D* Piak-Piak (an Terkai/ Dan S,ara/ Pe2ean Kar/u Kredi/-alam ind&tri kart kredit4 adapn pi/ak%pi/ak +ang terkaitdidalam+a4 antara lain :a* Issuer Card , merpakan pi/ak ata lemaga +ang mengelarkan dan mengelola &atkart. Penerit dapat erpa ank4 lemaga keangan lain dan per&a/aan non lemaga

keangan. Per&a/aan +ang k/&& meneritkan kart kredit /am& terlei/ da/lmemperole/ iin dari -epartemen 5eangan. Apaila penerit adala/ ank4 maka /ar&mengikti ketentan dari ank Bndone&ia. ,elantn+a dalam te&i& ini4 B&&er Dard di&et&eagai Penerit.b* Acquirer,adala/ lemaga +ang mengelola penggnaan kart kredit4 tertama dalam /alpema+aran kepada pedagang 0merchant1 dan menagi/ kepada pi/ak i&&er +ang tidaker/ngan lang&ng dengan pedagang. Airer ga &ering di&et dengan i&tila/Pengelola.



16/48




* Cardholder/Cardmember @Pemegang 5art) adala/ &eorang ata na&aa/ +ang tela/memen/i pro&edr dan per&+aratan +ang tela/ ditetapkan &e/ingga er/ak ntkmemegangkart kredit dan menggnakann+a &e&ai dengan &+arat%&+arat +ang tela/ditentkan.d* Merchant/ Pedagang) adala/ pedagang a+ang tela/ ditnk di&eti ole/ pi/akPengelola ntk dapat melakkan tran&ak&i dengan Pemegang 5art +ang menggnakankart kredit &eagai pengganti ang tnai.

1. -ari &i&i pemegangDalon pemegang diaikan mengi&i ormlir permo/onan dan /ar& memen/i &+arat%

&+arat &eagai erikt:a. ila alon pemegang adala/ &eorang peng&a/a4 maka &+arat +ang diperlkan adala/:1) 5.T.P. ata Pa&port2) ekening koran &elama 3 (tiga) lan3) Akte pendirian per&a/aan ata ,.B..P.

. ila alon pemegang adala/ &eorang kar+aan4 maka &+arat +angdiperlkan adala/ :1) 5.T.P. ata Pa&port.2) 5eterangan gai dan ma&a kera dari per&a/aan tempat pemo/onekera.

. ila alon pemegang adala/ -okter4 Pengaara4 Akntan dan&eagain+a4 maka &+arat +ang diperlkan adala/ :1) 5.T.P. ata Pa&port.2) ekening korang &elama 3 (tiga) lan.3) ,rat iin praktek.2. -ari &i&i PeneritPermo/onan kart kredit ter&et dipro&e& dengan memper/atikan &egikeamanan4 antara lain :a. Memerik&a kea&lian dari 5TPPa&port +ang ada.. Melakkan crosschecking 0rating1 kepada penerit lain apaila pemo/on mempn+aikart kredit lain

. Melakkan penelitian dalam datar /itam B ata A55Bd. Pi/ak penerit akan melakkan pen+elidikan lapangan.e. Meneliti data rekeningtangan dan keterangan gai +ang ada ntk menetapkan apaka/pemo/on la+ak dierikan kart kredit. Penerit er/ak menetkan apaka/ alon pemegangla+ak mendapatkan kart kredit ata menolak keanggotaan tanpa memerita/kanala&ann+a. ila di&et&i maka akan teradi pro&e& &eagai erikt: agian anali&a kredit akan mengirimkan data alon pemegang ke agian data entryntk dilakkan pema&kan data ke dalam data a&e ank terma&k pag kredit +angdi&eti. -ilakkan pengeekan &ilang ter/adap data +ang dima&kkan dengan ormlirpermo/onan alon pemegang. ,elantn+a agian penetakan kart menetak kart kredit &e&ai dengan datarpermintaan penetakan (ila teradi ke&ala/an dalam penetakan4 kart kredit ter&et akandim&na/kan dengan &at erita aara pem&na/an). 5art +ang &da/ dietak di&impan pada tempat pen+impanan k/&& danteratat+ang &elantn+a dikirimkan ke agian pengiriman kart. agian pengiriman akan mengirimkan kart kepada pemegang melali ek&pedi&i (krir)+ang ditnk melali &at peranian k/&&. Pi/ak ek&pedi&i akan memerikan ktipenerimaan kart kepada agian pengiriman (pi/ak ank) &etela/ kart diterima ole/



17/48




pemegang kart. ila dalam angka akt tertent kart tidak dapat di&ampaikan kepadapemegang kart karena pemegang kart kelar kota4 tidak ada di tempat ata pinda/alamat4 maka kart ter&et akan dikemalikan ke ank ntk di&impan dan &elantn+api/ak ank akan mengirimkan pemerita/an kepada pemegang kart ntk mengamilkart ter&et di kantor penerit.

E* Mekanis2e) Keun/unan dan Keruian Penunaan Kar/u Kredi/ntk lei/ ela&n+a &i&tem kera ter&et dapat dili/at pada gamar erikt :

Mekanis2eKar/u Kredi/Adapn mekani&me dalam penggnaan kartu kredit4 adala/ &eagai erikt:a. Pemegang menggnakan kart kredit dengan melakkan tran&ak&i pada pedagang+ang tela/ ditnk ole/ pengelola.. Pedagang dalam /al menerima tran&ak&i kart kredit /ar& memper/atikan/al%/al&eagai erikt:

1) P/i&ik kart kredit /ar& erada ditangan pedagang dan pedagang /ar& menelitikea&lian kart kredit ter&et dan menookkann+a dengan iri%iri kart kredit +angdiaarkan kepada pedagang.2) Pemegang /ar& ada ditempat tran&ak&i.3) -ikaitkan dengan nilai tran&ak&i +ang teradi4 terdapat dakemngkinan :a) Apaila pedagang tela/ dierikan alat otori&a&i erpa $-DPF,4 maka pedagang /ar&melalakkan otori&a&i dengan menggnakan alat ter&et tanpa meli/at nilai tran&ak&i.) Apaila pedagang tidak dierikan alat otori&a&i erpa $-DPF, maka pedagangdierikan ata& keenangan tran&ak&i 09oor limit1 +ang mla/n+a er?aria&i &e&ai denganperanian antara pedagang dan penerit4 +ait H

1. Jika nilai tran&ak&i di aa/ 9oor limit maka pedagang dapat lang&ng melakkantran&ak&i tanpa otori&a&i4 &etela/ memerik&a -atar itam +ang dikelarkan &eara erkala(&emingg &ekali) ole/ penerit.2. Jika nilai tran&ak&i diata& 9oor limit maka pedagang ai melakkan otori&a&i denganmeng/ngi pengelola dengan menggnakan telepon. Ftori&a&i adala/ : &atpenge&a/an dari penerit ata& nomor kart kredit dan nilai tran&ak&i +ang diakan ole/pedagang. 5arena pedagang adala/ pi/ak +ang meli/at &eara p/i&ik kart kredit +angdignakan ntk melakkan tran&ak&i4 maka pedagangla/ +ang meli/at keanggalan +angterdapat pada kart kredit. -engan demikian otori&a&i +ang dierikan penerit tidakmenamin kea&a/an kart kredit karena peneritpengelola tidak meli/at kart kredit&eara p/i&ik.

) ,elantn+a pedagang akan menagi/ tran&ak&i +ang teradi kepada pengelola. Jmla/tagi/an dikrangr discount rate +ang tela/ ditetapkan &eelmn+a. Mi&alkan mla/tran&ak&i &ee&ar p. 1.000.0004% dan di&ont rate &ee&ar 84 maka mla/ +angdia+arkan ole/ pengelola kepada pedagang adala/ &ee&ar p. 980.0004%.d) 5emdian pengelola aka menagi/ kepada pi/ak penerit &ee&ar nilai tran&ak&i &etela/dikrangi inter change "ee +ang tela/ di&epakati &eelmn+a. ,eagai onto/4 e&ar interchange "ee adala/ 24 maka mla/ +ang ditagi/kan ole/ pengelola kepada penerit iala/



18/48




&ee&ar p.9!0.0004%4 dengan demikian pi/ak pengelola tela/ mendapat agian &ee&ar p.30.0004% (p. 9!0.0004% %p.980.0004%).e) Pada tanggal +ang tela/ ditetapkan4 pi/ak penerit akan menagi/ kepada pemegang&emla/ nilai tran&ak&i +ang &e&ngg/n+a. -alam onto/ ter&et iala/ &ee&ar p.1.000.0004% dengan demikian4 pi/ak penerit mendapat agian &ee&ar p. 20.0004% (p.1.000.0004% % p. 9!0.0004%). Meli/at mekani&me &eperti +angteradi diata& (Point 3 &d 8)maka pi/ak pengelolapenerit adala/ pi/ak +ang paling e&ar menanggng re&iko +angtiml akiat pen+ala/gnaan kart kredit.) Jika eni& kart ter&et iala/ credit card4 maka pemegang ai ntk mema+ar&eagian dari &elr/ mla/ tagi/an. e&arn+a mla/ minimm payment +ang ai

dia+ar ata +ang ia&a di&et &eagai tela/ ditetapkan ole/ penerit. ,i&a tagi/an +angelm dilna&i akan dikenakan interest ata nga &ee&ar +ang tela/ ditepakan ole/penerit. 5entngan dan 5ergian Penggnaan 5art 5redit ,etiap na&aa/ +angmemegang kart kredit &elal mendamakan eragai kemda/an dan kentngan lainn+a.al ini &e&ai dengan tan penggnaan kart kredit ter&et. Agar para na&aa/ tidaktereak dalam eragai ma&ala/ dengan memegang kart +ang diperole/n+a4 makapemili/an ntk memegang kart perl lei/ /ati%/ati4 karena &etiap eni& kart memilikikentngan dan kergian ma&ing%ma&ing.

Dara memili/ eni& kart +ang aik dapat dili/at dari eragai &egi4 &etiap kart mempn+aikelei/an dan kekrangann+a ma&ing%ma&ing. ,eara mm kart kredit dikatakan aik

apaila :1. Per&+aratan ntk memperole/ kart kredit relati ringan.2. Pro&e& epat dan mda/ &erta tidak ertele%tele.3. Mempn+ai aringan +ang la&4 &e/ingga dengan mda/ dapat dielanakan di eragaitempat +ang diinginkan.. ia+a penggnaan +ang relati renda/ &eperti ang iran ta/nan dan nga +angdieankan ke pemegang kart.8. 5art /ar& dapat dignakan dengan mlti ng&i.6. Penggnaan kart memerikan ra&a angga kepada pemakain+a. Adapn

5entngan +ang diperole/4 antara lain :

1. 5entngan agi ank ata lemaga pemia+aan.a. Bran ta/nan +ang dikenakan kepada &etiap pemegang kart4 perole/ann+a &angat e&ar&etiap ta/nn+a. ,emakin an+ak pemegang kart maka &emakin an+ak pla iran +angakan diperole/n+a.. nga +ang dikenakan &aat erelana.. ia+a admini&tra&i +ait ia+a +ang dieankan kepada &etiap pemegang kart +ang akanmenarik ang tnai di ATM.d. ia+a denda ter/adap keterlamatan pema+aran di&amping nga.2. 5entngan agi pemegang kart kredit4antara lain :a. 5emda/an erelana dengan ara kredit4 menadi na&aa/ tidak perlmemaa ang tnai ntk melakkan tran&ak&i.

. 5emda/an memperole/ ang tnai &elama 2 am dan 7 /ari dalam &eminggdieragai tempat%tempat &trategi&4 &e/ingga memda/kan ntk memen/i keperlanang tnai +ang mendadak.. agi &eagian kalangan memegang kart kredit memerikan ke&an ona;dita&4 &e/inggamemerikan keanggaan &endiri.3. 5entngan agi pedagang 0merchant:, +ait :



19/48




a. -apat meningkatkan om&et penalan4 /al ini di&eakan adan+a minimal pemelanaan&erta akiat pemegang kart mera&a tidak mema+ar dengan tnai &e/ingga menggnakan&eke/endakn+a4 maka ia&an+a pemegang kart oro&.. ,eagai entk pela+anan +ang dierikan kepada para pelanggann+a4 &e/inggapelanggan &elal kemali ntk melakkan /al +ang &ama &eara erlang%lang.

,edangkan dalam /al kergian4 memang merpakan &atre&iko +ang pa&ti ada dalam&etiap kegiatan4 dimana kergian it tidak /an+a ada pada pi/ak ank ata lemagapemia+aan tetapi ga ada pada pemegang kart kredit.

Adapn kergian dimak&d4 antara lain : 1. 5ergian agi ank ata lemaga pemia+aan. Jika teradi kemaetan pema+aran ole/na&aa/ +ang erelana ata mengamil ang tnai4 &lit ntk ditagi/ mengingatper&etan peneritan kart kredit ia&an+a tanpa aminan enda%eda er/arga&eagaimana la+akn+a kredit. a/kan aminan /an+a dengan aminan kti peng/a&ilan&aa &da/ kp ntk memperole/ kart kredit.2. 5ergian agi na&aa/ pemegang kart kredit.a. ia&an+a na&aa/ agak oro& dalam erelana4/al ini karena na&aa/ mera&a tidakmengelarkan ang tnai ntk erelana4 &e/ingga kadangkadang ada /al%/al +ang&eetln+a tidak perl4 dieli ga.. ,eagian pedagang 0merchant1 memeankan ia+a tama/an ntk &etiap kali

melakkan tran&ak&i.. Adan+a limit +ang dierikan terkadang terlal keil.ntk lei/ ela&n+a &i&tem kera ter&et dapat dili/at pada gamar erikt :

G* Pers,ara/an Pe2ean Kar/uAdapn per&+aratan +ang diper&+aratkan ntk memperole/ kar kredit &eara mmadala/:1. Na&aa/ mengakan permo/onan dengan mengi&i ormlir permo/onan +ang &da/di&iapkan ole/ lemaga penerit.2. Na&aa/ melengkapi per&+aratan +ang diper&+aratkan &eperti:a. Men+era/kan oto op+ kti diri &eperti 5TP.. Men+era/kan &lip gai ata &rat keterangan peng/a&ilan.3. Pi/ak ank ata lemaga pemia+aan akan melakkan penelitian lang&ng ke alamatalon pemegang kart dan leat telepon.. Pi/ak ank ata lemaga pemia+aan akan men+eti peneritan kart ika dari /a&ilpenelitian dianggap la+ak dan mengirimkan kart ter&et kepada na&aa/.

Ada tiga pi/ak +ang terliat lang&ng ntk &etiap tran&ak&i penggna dan pema+aran kart kredit.

1* 'ank dan le2baa pe2bia,aan

"ng&i ank dan lemaga pemia+aan adala/ &eagai pi/ak penerit dan ata pi/ak pema+aran kart kredit+ang di tagi/kan ole/ pedagang.


20/48




Merpakan na&aa/ +ang naman+a tertera dalam kart kredit &ekalig& merpakan pi/ak +ang er/akmenggnakan kart kredit ter&et.

KD 1<

LETTER O" 4REDITpener/ian,eara de;niti4 +ang dimak&d dengan pemia+aan *etter o redit (*D) adala/pemia+aan +ang dierikan dalam rangka mema&ilita&i tran&ak&i impor ata ek&porna&aa/.11U*D &eara mm dapat diartikan &eagai &at pern+ataan dari ank ata& permintaanna&aa/ (ia&an+a importir) ntk men+ediakan dan mema+ar &emla/ ang tertentntk kepentingan pi/ak ketiga (penerima *D ata importir). *D &ering di&et ga dengan

kredit erdokmen ata +ocumentary credit.%2UDara pema+aran dengan *D ini &eenarn+a &da/ dilakkan &eak aad ke%17 di Bnggri&.Dara pema+aran ini aadala/ +ang paling ideal karena re&iko agi ek&portir dan importirdapat diali/kan pada ank. *D &eara mda/ dapat diartikan &eagai aminan pema+araner&+arat +ang merpakan &rat +ang diteritkan ole/ ank (i&&ing ank) ata& permintaanimportir +ang ditkan kepada ank lain dinegara ek&portir (ad?i&ingnegotiating ank)ntk kepentingan pi/ak ek&portir (ene;iar+) dimana ek&portir dieri /ak ntk menarike&el%e&el ata& importir +ang er&angktan &ee&ar mla/ ang +ang di&etkan dalam&rat it. Jadi dalam *D ada eragai pi/ak +ang terliat +ait:Fpenir (Appliant) +ait importirFpening ank (B&&ing ank)4 +ait ank -e?i&a tempat importir memka *DAd?i&ing ank +ait ank +ang menadi kongre&ponding i&&ing ank dinegara ek&portirene;iar+4 +ait ek&portirNegotiating ank4 +ait ank dimana ine;iar+ dapat mengangkan dokmen ek&porter&et. ,ering teradi Ad?i&ing ank dan negotiating ank erada pada ank +ang &ama. Terdapat eerapa i&tila/ +ang erkaitan dengan pengertian * D ata *etter o Dredit&eagai &at i&tila/ +ang paling la


21/48




Pemeli &eagai importir arang +ang mengakan permo/onan pemkaan *D. pemelidi&et ga &eagai importir4 aontee ata prinipal.Penal &eagai ek&portir ntk &iapa *D dika. Penal ini di&et ga ?endor ataene;iar+.ank pemka *D +ang melakkan pemkaan kredit &etela/ adan+a permo/onan daripemeli. ank ini di&et ga opening ank ata i&&ing ank.ank pener& *D +ang mener&kan kepada kantor aang ata &ala/ &at ankkore&ponden dilar negeri dimana ek&portir erada. ank ini di&et ga on;rming ank4orre&pondent ank4 ad?i&ing ank ata di&et ga negotiation ank.n&r%n&r pokok dalam *D elipti:

Dredit &&tittion4 +ait i&&ing ank menggantikan (men&&tit&ikan) kredielita&appliant dengan redielita&n+a &endiriHPromi&e to pa+4 +ait *D eri&i aminan pema+aran dari i&&ing kepada ene;iar+H Term& and ondition4 *D merpakan aminan pema+aran er&+arat+ait &elama ene;iar+tela/ memen/i &ema per&+aratan +ang tela/ ditetapkan dalam *DHPartie&H Time.

:enis-;enis L@4Menrt &iatn+a *D diagimenadi:% e?oale *D4 +ait *D +ang dapat diatalkan &eara &epi/ak.

% Brre?oale *D4 +ait *D +ang tidak dapat diatalkan.% Brre?oale and Don;rmed *D4 +ait *D +ang tidak dapat diatalkan &epi/ak danmempn+ai aminan pelna&an erganda +ait ole/ opening ank er&ama%&ama denganad?i&ing ank.-ari &egi &aat pema+arann+a4 *D dapat diagi menadi:% ,ig/at *D4 +ait &at *D +ang ika &ema per&+aratann+a tela/ dipen/i4 makanegotiation ank ai mema+ar nominal *D kepada ek&portir paling lama dalam 7 /arikera.% &ane *D4 +ait *D +ang pema+arann+a ar dapat dilna&i ika *D ter&et &da/ at/ tempo +ait &ekian /ari dari tanggal pengapalan ( tanggal ill o *ading).% ed Dla&e *D4 +ait *D dimana pema+aran dilakkan ole/ negotiating ank kepada

ek&portir &eelm datang dikapalkan.-ari &+arat%&+aratn+a *D diagi menadi:% Fpen *D4 +ait *D +ang memeri /ak kepada ek&portir penerima *D ntkmenego&ia&ikan dokmen pengapalan melali ank mana &aa +ang diinginkann+a.% e&trited *D4 +ait kealikan dari Fpen *D dimana negotiating ank diata&i padaank tertent.% -omentar+ *D4 +ait *D +ang meaikan ek&portir penerima *D ntkmen+era/kan dok men pengapalan +ang memktikan pemilikan arang &erta dokmenpelengkap lainn+a &eagai &+arat ntk memperole/ pema+aran.% e?ol?ing *D4 +ait *D dimana kredit +ang ter&edia dapat dipakai lang tanpa perlmengadakan pera/an &+arat aik dalam entk akt mapn nilai ang.

% ak to ak *D4 +ait *D +ang dapat dika lagi ole/ ek&portir penerima *D pertamakepada ek&portir keda dengan menaminkan *D +ang diteriman+a. *D ini ia&a dignakandalam perdagangan &egitiga.33U

Adapn aktor%aktor lainn+a +ang mempengar/i pro&e& pen+ele&aian *D adala/dokmen%dokmen +ang dit/kan ntk pro&e& ter&et4 +ait:ill F *ading (*) ata kono&men.

3



22/48




* mempn+ai ng&i &eagai:% kti tanda pengiriman% kti kontrak pengangktan dan pen+era/an arang% kti kepemilikan ata dokmen pemilikan arang-rat (e&el)Merpakan perinta/ +ang tidak er&+arat dalam entk tertli& +ang ditkkan ole/&e&eorang +ang menarikn+a dan meng/ar&kan orang +ang dialamatkan ata &i tertarikntk mema+ar pada &aat diminta ata pada akt +ang tela/ ditentkan ntkmema+ar &emla/ ang kepada orang +ang ditnk ata kepada &ipemegang e&el.Le&el dapat dipinda/ tangankan ata diperal elikan kepada pi/ak lain.

"aktr (in?oie)Merpakan datar perinian /arga dari arang%arang +ang dikelarkan ole/ penal ata&&at tran&ak&i &eagai tanda kti tran&ak&i dan dapat ga diadikan &eagai alat tagi/an.A&ran&iMerpakan per&a/aan +ang akan menanggng dan mengganti ter/adap kergian +angakan dialami para ek&portir apaila teradi ke/ilangan ata ker&akan arangn+a.-atar pengepakan (paking li&t)Merpakan datar raian arang%arang +ang dima&kkan dalam peti (ontainer).Derti;ate o originMerpakan &rat keterangan a&al arang +ang diek&por.Derti;ate o inetion

Merpakan &rat keterangan pemerik&aan tentang keadaan arang +ang diat ole/inde"endent sur"eyor.; [4]

MEK!"SME #$

MEKANISME LETTER o. 4REDIT

Alr Pro&e&n+a pn aaln+a &eder/ana4 +ait :

mailto:[email protected]:[email protected]://belajarperbankangratis.blogspot.co.id/2013/11/mekanisme-letter-of-credit.htmlhttp://belajarperbankangratis.blogspot.co.id/2013/11/mekanisme-letter-of-credit.htmlmailto:[email protected]


23/48




1. Teradi ke&epakatan antara pemeli dan penal4 +ang ia&an+a ditangkan dalam ,ale& Dontratata media ke&epakatan lainn+a.

2. Pemeli mengakan permo/onan pemkaan Letter of Credit kepada ank +ang akan meneritkan(B&&ing ank) ata& permintaan Penal. ,etan ntk Pemeli dalam terminolog+ *D menadiAppliant dan Penal menadi ene;iar+ (/al ini penting ntk diedakan4 karena dalam ka&&%ka&& pengemangann+a nanti appliant i&a adi tidak &ama dengan Pemeli dan ene;iar+ i&a

adi tidak &ama dengan Penal).

3. B&&ing ank4&eagai ank penamin4 memerikan aminan ter&et kepada ene;iar+4 &e/inggapada pro&e& ini peran i&&ing ank era/ menadi Ad?i&ing ank (dalam praktekn+a nanti4

mengingat a/n+a arak antara B&&ing ank dengan ene;iar+ +ang ia&an+a di Negara +angereda4 maka i&&ing ank i&a meminta pi/akank lain &eagai ad?i&ing ank) tetapi &earakon&ep4 i&&ing ank dapat &eara lang&ng meng%Ad?i&e *D ter&et ke ene;iar+ ikamemngkinkan.

. ene;iar+Penal +ang tela/ menerima * ter&et melakkan pengiriman arang dan mematdokmen%dokmen +ang diper&+aratkan ole/ *D.

8. ene;iar+ men+era/kan dokmen%dokmen ter&et kepada B&&ing ank (pada praktekn+amelali Negotiating ankemitting ank di Negara ek&portir) ntk mendapatkan pema+aran danB&&ing ank pn melakkan pema+aran kepada ene;iar+ erda&arkan pen+era/an dokmen+ang &e&ai dengan per&+aratan dan ke&epakatan &ema pi/ak.

6. B&&ing ank menagi/kan pema+aran ter&et kepada Appliant dengan men+era/an dokmendan Appliant melakkan pema+aran kepada B&&ing ank ntk mendapatkan dokmen ntkpengelaran arang.,e&impel it4-alam perkemangan dnia perdagangan antar Negara +ang pa&tin+a ga memt/kan &atmetode pema+aran dan penaminan +ang ga erkemang4 *etter o Dredit ga men+e&aikan diri&e/ingga menadi lei/ komplek&4 lei/ meliatkan an+ak pi/ak dan lei/ an+ak ?aria&i entkdan ng&in+a &eperti antara lain mnln+a entk%entk *D ar (aik +ang &eara e#pre&idi&etkan ole/ DP mapn pengemangan dalam praktek) &eperti PA, *D4 Dlaim eimr&ement*D4 Don;rmed *D4 Tran&erale *D4 ak to ak *D4 -eerred Pa+ment *D4 ed Dla&e *D4 SreenDla&e *D4 ,tand+ *D4 dan lain%lain. ,ampai &aat ini dalam praktekn+a mla/n+a krang lei/ 20

eni& *D +ang eredar &e&ai kegnaan dan ng&in+a (&eara erta/ap nanti akan &a+a a/a& &at

per&at eni&%eni& *D ter&et pada artikel%artikel lainn+a).

Kea;iban dan Tanun :aab dala2 L@4Mengenai tanggng aa ank &eagai pi/ak +ang err&an dengan dokmen%dokmen4tela/ diatr &eara lengkap +ang gari& e&arn+a dapat dikemkakan &eagai erikt:ank ai memerik&a &ema dokmen dengan ketelitian ntk memperole/ kepa&tiana/a dokmen%dokmen it &eara ormal tela/ &e&ai dengan *D.ank +ang memeri ka&a kepada ank lain ntk mema+ar4 memat pern+ataan tertli&pema+aran erangka4 mengak&e&4 ata menego&i&i dokmen maka ank +ang memerika&a ter&et akan terikat ntk mereimr&e.B&&ing ank &etela/ menerima dokmen dan menganggap tidak &e&ai dengan *D +ang

er&angktan4 /ar& menetapkan apaka/ akan menerima ata menolakn+a.Penolakan dokmen /ar& dierita/kan dengan telekomnika&i ata &arana terepatdengan menantmkan pen+impangan%pen+impangan +ang ditemi dan minta penega&an&tat& dokmen ter&et.B&&ing ank akan ke/ilangan /ak men+angkt a/a dokmen%dokmen it tidak &e&aidengan &+arat%&+arat *D.

mailto:[email protected]:[email protected]://edukasiperbankan.blogspot.com/2012/04/jasa-bank-lc.htmlhttp://edukasiperbankan.blogspot.com/2012/04/jasa-bank-lc.htmlmailto:[email protected]


24/48




ila ank pengirim dokmenmen+atakan terdapat pen+impangan pada dokmen danmemerita/kan a/a pema+aran4 pengak&epan4 ata penego&ia&ian dengan &+arat ataerda&arkan indemnit+ tela/ dilakkann+aank%ank dianggap tidak terikat keaian ata tanggng aa mengenai:% entk4 kekpan4 ketelitian4 kea&lian4 pemal&an ata kea&a/an menrt /kmdari pada tiap%tiap dokmen.% ,+arat%&+arat k/&& +ang tertera dalam dokmen%dokmen ata +ang ditama/akanpadan+a.% raian4 kantita&4 erat4 kalita&4 kondi&i4 pengepakan4 pen+era/an4 nilai ata adan+aarang%arang.

% Btikad aik ata tindakan%tindakan dan ata kealpaan4 ke&anggpan mema+ar tang4pelak&anaan pekeraan ata &tanding daripada &i pengirim.ank%ank ga dianggap tidak terikat keaian ata tanggng aa ata& akiat%akiat+ang timl karena kelamatan dan ata /ilang dalam pengiriman daripada erita%erita4&rat%&rat ata dokmen%dokmen.ank%ank tidak terikat keaian ata tanggng aa &eagai akiat +ang timl karenaterpt&n+a i&ni& mereka di&eakan /al%/al di lar keka&aan+a. ila ank mempernakan a&a%a&a ank lain dalam melak&anakan in&trk&i appliant4maka /al ter&et adala/ ata& ean dan re&iko appliant.

Prusedur Transaksi Le//er O. 4redi/Pi/ak penal dan pemeli mengadakan nego&ia&i al eli arang /ingga teradike&epakatan.Pi/ak pemeli di/ar&kan memka *D dalam negeri pada &at ank (ank pemka *D),etela/ *D -N dika4 ole/ ank pemka *D &egera memerita/kan kepada ankpema+ar a/a *D -N tela/ dika dan agar di&ampaikan kepada &i penal arang.Penal arang mendapat pemerita/an dari ank pema+ar a/a pemeli tela/memka *D arang dagangan &da/ dapat &egera dikirim. -i&ini penal arang menelitiapaka/ *D teradi pera/an dari &+arat +ang tela/ di&eti &emla.

Pi/ak penal meng/ngi ma&kapai pela+aran ata per&a/aan angktan lainn+a ntkmengirimkan arang%arang ke tempat tan.Pada akt pemeli menerima kaar dari per&a/aan pengangktan a/a arang tela/datang4 maka pi/ak pemeli /ar& mematkan erti;ate o reeipt& ata kono&emen +ang/ar& di&era/kan kepada ank pema+ar dan penal. al ini dilakkan &etela/ memerik&akeenaran *D dengan aktr ata arang +ang dikirim ole/ &i pemeli.Ata& da&ar kono&emen penal &egera meng/ngi ank pema+ar dengan mennkandokmen *D dan &rat pengantar dokmen di&ertai denga e&el +ang erng&i &eagaipen+era/an dokmen dan penagi/an pema+aran kepada ank pema+ar.ank pema+ar &etela/ menerime dokmen dari penal &egera meng/ngi ankpemka *D. Fle/ ank pemka *D &egera memerita/kan penerimaan dokmen

dilampiri dengan per/itngan%per/itngann+a kepada pemeli.Pemeli menerima dokmen dari ank pemka *D.Pemeli &egera melna&i &elr/ keaiann+a ata& al eli ter&et kepada ank pemka*D.ank pemka *D memeri kon;rma&i penerimaan dokmen dan &ekalig&memerita/kan a/a &i pemeli tela/ mema+ar. -engan demikian memeri iin kepadaank pema+ar ntk melakkan pema+aran kepada &i penal. 5emdian &ema ar&ipdi&impan.



25/48




Fle/ ank pema+ar akan dilakkan pema+aran dengan memper/atikan di&konto ataper/itngan e&el.



26/48




KE&NT&NGAN DAN KER&GIAN PENGG&NAAN LETTER O" 4REDITerikt adala/ eerapa kentngan pemakaian letter o redit dalam tran&ak&iperdagangan interna&ional:1. ergna agi ek&portir dan importir +ang elm mengenal &eara aik4 artin+a letter oredit men+ediakan &at aminan legal a/a pro&e& pema+aran akan di&ele&aikan/ingga tnta&.2. $k&portir dapat mempera+ai a/a pema+aran akan etl%etl di&ele&aikan. Mi&al:dalam penggnaan &ig/t *D4 pema+aran akan &egera dilakkan ketika &elr/ tanggng aa di&ele&aikan.3. Bmportir dapat melakkan impor arang dengan dana +ang minim4 &etidakn+a memeri

akt ntk memen/i keaiann+a &ampai arang &ele&ai dikirimkan kepada importir.. Bmportir dapat di+akinkan a/a pema+aran akan dilakkan /an+a ika &elr/per&+aratan dipen/i (a.l. dokmen%dokmen perdagangan interna&ional)5ergian dignakann+a letter o redit:1. ank tidak terliat dalam pemerik&aan arang4 &e/ingga me&kipn per&+aratandokmen dapat dipen/i &elr/n+a4 &angat mngkin teradi a/a kondi&i arang tidak&e&ai +ang dianikan.2. Penggnaan *D memakan ia+a +ang kp an+ak4 tertama mlai dari permintaanditeritkann+a *D &ampai klaim pema+aran dari *D.3. Terdapat an+ak akt +ang diang dalam pro&e& pema+aran menggnakan *D.

ASAS-ASAS DALAM PEM'A(ARAN MENGG&NAKAN LETTER O" 4REDIT Terdapat &emla/ a&a& dalam pema+aran menggnakan letter o redit. erikt akan&eara &ingkat diela&kan a&a&%a&a& ter&et.Te Rule o. S/ri/ 4o2pliane 0A/uran Kesesuaian3Atran ini mengatr a/a &egala dokmen perdagangan +ang ada /ar& etl%etl &amadengan keterangan +ang ada di dalam letter o redit4 terma&k ill o lading4 in?oie4in&rane poli+4 dan &elr/ dokmen +ang diminta. ,edikit &aa peredaan dapatmemat ank menolak mengaki otenti&ita& dokmen%dokmen ter&et.Mi&al: dalam ka&& 3ourtaulds *orth -merica, nc. 6. *orth 3arolina *ational 7ank 0#14terggat menli&kan dalam letter o redit keterangan arang +ang diperalkan &eagai100 Ar+li @arnQ4 &ementara pada in?oie tertli& Darton& marked: 100 Ar+liQ

(ke/ilangan @arn). ank dengan demikian menolak karena teradin+a peredaan antara daerka& ter&et.Priniple o. Separa/ion 0Asas Pe2isaan3Atran ini mengatr a/a pematan letter o redit ereda dengan peranian dagang(ontrat) antara keda pi/ak. -engan demikian4 ank /an+a err&an dengan dokmenletter o redit (dan dokmen pen+ertan+a4 &eagai entk ?eri;ka&i)4 kan err&andengan arang%arang +ang diperdagangkan.PIHAK-PIHAK (ANG TERLI'AT+emi menjaga simplisitas, sementara tidak mengurangi komperhensi tulisan ini, hanya pihak!pihak yang terlibat langsung saja yang akan dicantumkan.Ada eerapa pi/ak +ang &eara lang&ng terliat dalam tran&ak&i menggnakan letter o

redit. Pi/ak%pi/ak ter&et4 +ait:

I2por/ir 0Pe2beli3Bmportir4 ata pi/ak pemeli4 merpakan pi/ak +ang mengelarkan letter o redit4mak&dn+a4 mengelarkan peranian ntk mema+ar &emla/ ang kepada pi/akek&portir (penal)4 ketika &elr/ tanggng aan+a tela/ dipen/i. mmn+a4 /ar& ada aminan ter/adap krediilita& pi/ak importir4 ntk meng/indari karn+a pemeli daritanggng aa.



27/48




Ekspor/ir 0Pen;ual3$k&portir4 ata pi/ak penal4 adala/ tan dari teritn+a letter o redit4 mak&dn+a4 pi/akek&portir akan menerima pema+aran melali letter o redit ter&et ketika &elr/tanggng aan+a tela/ di&ele&aikan. 5etika akan mengklaim pema+aran melali letter o redit ter&et4 pi/ak ek&portir /ar& mamp mennkkan &ema dokmen +angdiper&+aratkan.

'ank penerbi/ 0'ank pe2buka@openin bank@issuin bank@i2por/erBs bank3ank ini terdapat di negara importir4 dan meneritkan letter o kredit4 +ang akan menadiperanian a+ar kepada ank penerima.

'ank penerus 0Ad7isin bank@sellerBs bank@orresponden/ bank3ank ini melakkan penega&an (on;rming)4 ter/adap kea&lian dan kelengkapan dokmenletter o redit. ank ini &eara mm ertga& menginorma&ikan kepada pi/ak penala/a ada letter o redit +ang ditnkkan pada pi/ak penal4 dan tela/ diperik&akea&liann+a.

'ank pe2ba,ar 0pa,in bank3ank ini terdapat di negara ek&portir4 di mana di&etkan dalam letter o redit &eagaipi/ak +ang akan melakkan pema+aran kepada pi/ak ek&portir (&ering di&etene;iar+Q)4 ika per&+aratann+a tela/ dipen/i &elr/n+a.'ank neosiasi 0neo/ia/in bank3ank +ang men+eti pemelian e&el drat dari ek&portir.

'ank penan/i 0rei2bursin bank3,at ank +ang &iatn+a netral ika antara ank ek&portir dan ank importir tidak memiliki/ngan rekening ntk men+ele&aikan pro&e& pema+aran.

KD 1%'ank Garansiadala % -alamperanian ankSaran&i terdapattiga pi/ak &alingterkait4 dan agima&ing%ma&ingpi/ak4 ank



28/48




Saran&i mempn+ai ng&i ter&endiri.agi pi/ak ank4 peneritan ank Saran&i merpakan &ala/ &at&mer pendapatan ank.-ari peneritan ank Saran&i ter&et4 pi/ak ank memperole/ pendapatandari pro?i&i4 ia+a admini&tra&i4 &erta nga +ang dikenakan. ,elain it4 ank ga dapat mengoper&ikandana aminan ank Saran&i (depo&it) +ang di&era/kan ole/ na&aa/ di idang perkreditan.

agi pi/ak teramin4 ank Saran&i erng&i &eagai &arana ntk mendapatkan aminan kepera+aana/a ia akan melak&anakan pre&ta&i &e&ai dengan +ang tela/ diperanikan. al ini erarti ankmennang na&aa/ agar i&ni& ata kegiatan &a/an+a eralan dengan aik dan lanar.

agi pi/ak penerima aminan4 ank Saran&i erng&i &eagai &at aminan ntk terlak&anan+a &atpre&ta&i +ang tela/ diperanikan.ank Saran&i merpakan aminan penanggngan ata& re&iko +ang akan

timl apaila deitr melakkan anpre&ta&i.

-ari &i&i lain4 ma&+arakat ga dapat memetik manaat dari tran&ak&i ank Saran&i4 +ait peningkatanar& arang dan lal linta& pema+aran4 kelanaran pemangnan4 &erta peningkatan ke&ea/teraanma&+arakat. -engan adan+a ank Saran&i4 maka tran&ak&i al%eli arang dapat teradi diantara pi/ak%pi/ak +ang elm &aling pera+a4 ar& pema&kan arang dari lar negeri ata daera/ lain menadi&emakin lanar4 dan pelak&anaan pemangnan pro+ek%pro+ek ga &emakin lanar.

Peranan ank Saran&iank Saran&i merpakan pranata /km diidang perankan +ang diperlkandan ia&an+a dilakkandalam rangka memperlanar lal linta& arang dan a&a.Peratran perndang%ndangan +ang erkaitan

dengan perankan4diantaran+andang%ndang eplik Bndone&ia Nomor 10 ta/n 199! tentangpera/an ata&ndang%ndang Nomor 7 ta/n 1992 tentang perankan. Peratran lei/ lanterkaitandengan ank Saran&i adala/ ,rat 5ept&an -irek&i ank Bndone&ianomor 23725$P-B4 tanggal 2!"erari 1991 tentang pemerian garan&i ole/ank4 erikt ,rat $daran ank Bndone&ia nomor23854 tanggal 2! "erari1991 peri/al pemerian garan&i ole/ ank4 dan ,rat 5ept&an -irek&iankBndone&ia nomor 23!!5$P-B4 tanggal 1! Maret 1991 tentang pemerian garan&iole/ ank4&elantn+a dalam pemerian ank Saran&i pada &etiap ank mm terkenaketentan ata& mak&immpemerian kredit (MP5) &eagaimana ditentkan dalam,rat $daran ank Bndone&ia nomor 71-PNP4tanggal 1! April 2008 peri/al :ata& Mak&imm Pemerian 5redit mm4 Peratran ank Bndone&ianomor72PB20084tanggal 20 Janari 2008 tentang Penilaian 5alita& Akti?a ankmm4 eriktPeratran ank Bndone&ia nomor 96PB2007 tanggal 30 Maret2007 tentang pera/an keda ata&peratran ank Bndone&ia nomor 72PB2008tentang penilaian 5alita& Akti?a ank mm ketentan iniertan a/a dalammelak&anakan pemia+aan ank /ar& tetap mengelola ri&iko kreditdanmeminimalkan poten&i kergian +ait dengan menaga kalita& akti?a danmementk pen+i&i/anpeng/ap&an akti?a +ang memadai.

,eagaimana diela&kan dalam ,rat $daran ank Bndone&ia Nomor 2385tanggal 2! "erari 1991pada angka 1 men+etkan a/a pentingn+a ank Saran&i&eagai &arana ntk memperlanar lallinta& arang dan a&a &erta perdagangan&rat%&rat er/arga. ,elantn+a ank Saran&i pada a&a&n+amemerikan &ataminan ata& pema+aran &emla/ ang +ang meliatkan tiga pi/ak +ait ank4pi/ak+ang diamin dan pi/ak penerima aminan4 kemdian dalam praktekn+a ank Saran&i memerikan /aktntt ata klaim apaila dari pi/ak +ang diaminanpre&ta&i4 maka pi/ak penerima ata pemegang

aminan tetap mendapatkanpema+aran alapn tagi/ann+a kemdian ditentang ole/ pi/ak +angdiamin.

ank Saran&i merpakan &at peranian +ang dikenal dengan ngkapan a+arda/l4 iara kemdian(eer&t etalen4 dan praten)Q.-engan menggnakan lemagagaran&i ank4 tidak diperlkan adan+a &atang aminan (aarorg&om).(erlien diono4 5mplan Tli&an km Perdata di idang 5enotariatan4PT.Ditra Adit+a akti4 andng4 200!4 /al.393.)

-enganadan+a peranian ank Saran&i4 maka ank /ar& mema+ar kepada pi/ak +angdiamin4 /al ini&eagaimana tela/ dipt&kan pada arre&t 13 Jni 19!04 12 Maret19!24 NJ 19!24267. Arre&t ter&etmemt&kan a/a :



29/48




Tan dari &at ank Saran&i &eagai agian dari lal linta& interna&ionaladala/ a/a ank ata&permintaan pertama dari pi/ak penerima aminan4 dan&emata%mata karena pemerita/an4 a/a klien(pi/ak +ang diamin) tela/melakkan anpre&ta&i4 dengan &egera mema+ar mla/ ang kepadapi/akpenerima aminan &ee&ar +ang dierita/kan kepada ank4 tanpa menelitilei/ lant adan+aala&an anpre&ta&i +ang dikemkakan. al mana tidakmentp kemngkinan agi /akim ata ariter+ang erenang ntkmeneliti lei/ lant mengenai anpre&ta&i ter&et4 tetapi /an+a &eata&pro&edrpema+aran ata& mla/ +ang tela/ dia+arkan ole/ pi/ak +angdiamin ter/adap pi/ak penerima

aminan4 tetapi kan mengenai pro&edrdari pi/ak +ang diamin ter/adap ank. (Bid4 /al.398.)

Tan pemerian ank Saran&i Tan pemerian ank Saran&i ole/ pi/ak ank kepada &ipenerima aminanata +ang diaminkan adala/&eagai erikt :

Memerikan antan a&ilita& dan kemda/an dalam memperlanar tran&ak&ina&aa/.agi pemegang aminan tidak akan menderita kergian ila pi/ak +angdiaminkan melalaikankeaiann+a4 karena pemegang akan mendapat gantirgi dari pi/ak perankan.Menm/kan ra&a &aling pera+a antara pemeri aminan4 +ang diaminkandan +ang menerima

aminan.Memerikan ra&a aman dan ketentraman dalam er&a/a aik4 agi ankmapn agi pi/ak lainn+a4agi ank di&amping kentngan +ang diata& ga akan memperole/kentngan dari ia+a%ia+a +ang /ar& dia+ar na&aa/ &erta aminan laan+ang dierikan.O(5a&mir4 ank dan *emaga 5eangan*ainn+a4 PT.aagra;ndo Per&ada4 Jakarta4 200!4/al.169.) -i&amping it ank Saran&i memiliki &iat tertent+angmana ank Saran&i /an+a erlak ntk &at kali tran&ak&i +ait &ampaidengan tanggal erak/irn+a

angka akt +ang ditetapkan &e&ai dengankla&l +ang terantm dalam &ratank Saran&i +anger&angktan. ank Saran&i tidak dapat diperpanang4 tetapi dapat diakan permo/onan ole/na&aa/

ntk dipera/ari ata& per&etan tertli& dari pemegang ank Saran&i.

Fungsi Bank Garansiank Saran&i &eagai aminan pelak&anaan adala/ merpakan &ala/ a&a +angdierikan ole/ ank4dimana ank memerikan aminan kepada penerima aminan4ika pi/ak +ang diamin anpre&ta&i4dengan tan memerikan a&ilita& gnamennang &a/a na&aa/ +ang akan melakkan tran&ak&i +angtidak memt/kanang kontan ata a&ilita& kredit dari ank. -engan demikian agi ma&ing%ma&ingpi/ak4ank Saran&i mempn+ai ng&i dan meperole/ manaat +ait :agi kreditor (penerima aminan)4 ank Saran&i erng&i &eagai aminanterlak&anan+a pemen/anpre&ta&i dalam &at peranian.agi deitor (teramin)4 ank Saran&i erng&i &eagai &arana mendkngntk memerikan aminankepera+aan kreditor (penerima aminan)4 a/apre&ta&i +ang menadi /ak kreditor akan tetap terpen/ipada aktn+a4&ekalipn ia &endiri er/alangan ntk memen/in+a. "ng&i ank Saran&i&eperti inimemperlanar teradin+a tran&ak&i +ang diatn+a.agi ank (penamin)4 ank Saran&i erng&i &eagai &ala/ &at &arana ntkmemerikan antana&ilita& erentk aminan ntk memantmemperlanar tran&ak&i +ang diat ole/ na&aa/ dankreditorn+a danmemperole/ kentngan dari ia+a%ia+a +ang /ar& dia+ar na&aa/ &ertadenganadan+a amanan laan +ang dierikan4 maka krediilita& ank gaakan meningkat dimata parana&aa/n+a.19 Namn ken+ataann+a dalamma&+arakat ank Saran&i &angat memant kelanaran&a/a di&eakanntk menadi rekanan dalam menalankan pekeraan pada pro+ek%pro+ekpemerinta/per&+aratann+a /ar& men+era/kan ank Saran&i4 /al inimennkkan a/a ank Saran&i &angaterperan dalam akti?ita& dnia&a/a.

Jeni&%eni& ank Saran&i

,eagaimana di&etkan dalam 5etentan ank Bndone&ia a/a ank Saran&iadala/ :garan&i dalamentk arkat +ang diteritkan ole/ ank +ang mengakiatkan keaian mema+ar ter/adap pi/ak+ang menerima garan&i apaila +ang diamin idera ani (anpre&ta&i). -alam /al ini /an+a akanmengraikan (empat) eni& ank Saran&i +ang diteritkan ole/ ank dalam entk arkat +angdierikan kepada na&aa/n+a adala/ &eagai erikt :

a) ank Saran&i ntk aminan tender dalam negeri (tender id ond)

mailto:[email protected]:[email protected]://www.landasanteori.com/http://www.landasanteori.com/mailto:[email protected]


30/48




19Pri&illa "eriana4 -epo&ito ,eagai Jaminan ank Saran&i -alam Pelak&anaan Peranian 5era&amaAntara ,pplier -engan -i&tritor. Te&i& Pa&a&arana ( tidak diteritkan)4 "aklta& km4 ni?er&ita&-iponegoro ,emarang4 20064 /al.2.

@ait ank Saran&i +ang diteritkan ole/ ank agi na&aa/n+a agar dapat mengikti tender atapenaaran ata& &at pro+ek. Teradi idera ani (anpre&ta&i) apaila +ang teramin (na&aa/ ank)tidak menerima pennkan ntk melak&anakan pro+ek pada/al ia tela/ din+atakan &eagaipemenangn+a ole/ o/eer ata pemeri pro+ek.

) ank Saran&i ntk aminan pelak&anaan (perormane ond) @ait ank Saran&i +ang diteritkan ole/ ank ntk menamin kepa&tian (mt dan ketepatan)

pengeraan &at pro+ek ata ntk menamin perormane &ala/ &at pi/ak dalam &attran&ak&i.Teradi idera ani (anpre&ta&i) apaila pi/ak diamin (na&aa/ ank) tidak melakkanpekeraann+a &e&ai dengan akt dan kalita& ata mt kera +ang diperanikan ata mengalamiketerlamatan dalam pen+ele&aiann+a.

) ank Saran&i ntk aminan penerima ang mka (pa+ment ond). @ait ank Saran&i +ang diteritkan ole/ ank ntk menamin pema+aran terlei/ da/l tela/diterima ole/ pemo/on ank Saran&i dari pemilik pro+ek (o/eer) ata pemeri order4 aik dalamentk ang mka4 pema+aran termin4 mapn ke&elr/an nilai pro+ek. Teradi idera ani(anpre&ta&i) apaila teramin (na&aa/ ank) tidak melak&anakan keaiann+a ntk melak&anakanata mengerakan pro+ek +ang tela/ dierikann+a4 pada/al ia tela/ menerima pema+aran dimka ata&pro+ek ter&et dari o/eer ata pemeri kera (pro+ek).

d) ank Saran&i pemeli/araan (etention ond). @ait ank Saran&i +ang dierikan kepada pemilik pro+ek (o/eer) ntk kepentingan kontraktor gnamenamin pemeli/araan ata& pro+ek +ang tela/ di&ele&aikan ole/ kontraktor ter&et.

al%/al +ang /ar& diper/atikan dalam ank Saran&i:Lakt erlak dan erak/irn+a peranian pokokHLakt erlak dan erak/irn+a ank Saran&iHLakt teradin+a idera ani +ang &eara &a/ ma&i/ dapat ditanggng ole/ ank Saran&iHLakt &elamat%lamatn+a ntk pengaan laim ole/ tertanggng.(/ttp: edratna%ordpre&&.om.-iak&e& tanggal 29 -e&emer 2011.) Namn demikian pi/ak penerima ank Saran&i danpi/ak teramin ga perl memper/atikan /al%/al &eagai erikt : agi penerima ank Saran&i.

Pa&tikan kea&lian dan kea&a/an ank Saran&i dengan ara meng/ngi ank penerit.Perik&a ma&a erlak ank Saran&i &e&ai dengan angka akt pro+ek anda.Perik&a dan pa/ami &+arat%&+arat klaim ntk memda/kan anda melakkan klaim apaila diperlkan.

agi pi/ak +ang diamin ank Saran&i.Per/atikan ia+a%ia+a +ang /ar& dia+ar dalam rangka peneritan ank Saran&i.*ak&anakan keaian &e&ai dengan +ang diperanikan dengan pi/ak penerima aminan &e/ingga tidakteradi laim ata& ank Saran&i +ang diteritkan.Pro&e& peneritan ank Saran&i&ama /aln+a dengan pro&e& pemerian kredit4 &e/ingga perlmenela&kan &a/an+a terka kepada ank. (/ttp:.i.go.id. -iak&e& tanggal 18 Janari 2012.)

Prosedur Pemberian Bank GaransiPada da&arn+a4 &etiap pengelaran ata peneritan ank Saran&i mengandng &at re&iko agi ank4antara lain iala/ :e&iko nama aik (name ri&k)4 dimana ank &eagai penamindipera+a karena repta&i ank ter&et

ga karena ank &eagailemaga kepera+aan ma&+arakat.Fle/ karena it4 ank/ar& &angater/ati%/ati karena ika na&aa/ anpre&ta&i maka pi/ak penerimaaminan dapat &aa menilai a/a penilaiank ter/adap &i teraminkrang aik.

mailto:[email protected]:[email protected]://www.landasanteori.com/2015/09/bank-garansi-fungsi-manfaat-peran-jenis.htmlhttp://www.landasanteori.com/2015/09/bank-garansi-fungsi-manfaat-peran-jenis.htmlmailto:[email protected]


31/48




e&iko kredit4 ika teradi anpre&ta&i maka ank erkeaianmenairkan dana &emla/ ank Saran&i&etela/ melali pro&edrpenarian ank Saran&i4 &elantn+a ga &eelm ank Saran&imerpakankredit tidak lang&ng (non nded) dengan adan+aanpre&ta&i +ang menimlkan laim maka era/menadi keditlang&ng. Fle/ karena it pada peneritan ank Saran&i gamenimlkan re&iko kredit.e&iko liidita&4 dimana re&iko ini kemngkinan teradi ika &elr/ank Saran&i +ang diteritkan ole/ank dilaim &eara &erentak atapada akt +ang er&amaan.

Mengingat a/a &etiap pengelaran ata peneritan ank Saran&imengandng &at re&iko agi ank4&ela+akn+ala/ &eelmmengelarkan ata meneritkan ank Saran&i4 terlei/ da/l ank/ar&mengeta/i /al%/al +ang er/ngan dengan ank Saran&i.erda&arkan pada ,rat $daran ankBndone&ia No.2775 tanggal1! Maret 1990 angka 104 &eelmmengelarkan ata meneritkan ank

Saran&i4 terlei/ da/l ank /ar& mengeta/i :ona;dita& dan repta&i pi/ak +ang diamin.Meneliti &iat dan nilai tran&ak&i +ang akan diarnin &e/ingga dapatdierikan garan&i +ang &e&ai.Menilai mla/ garan&i +ang akan dierikanMenilai kemampan ank &endiri ntk memerikan ank Saran&i.Menilai kemampan pi/ak +ang akan diamin ntk rnemerikankontra garan&i +ang &e&ai dengankemngkinan teradi re&iko.

,etela/ dilakkan anali&i& ole/ ank4 pada mmn+a ank%ank apaila la+akntk dierikan ankSaran&i &e&ai dengan permo/onann+a4 ank akan memerikan&rat per&etan dan dikirimkan kepadaalon deitor +ang mana diminta ole/ ank4a/a oto op+ &rat per&etan ter&et ditandatangani

ole/ deitor +angmen+eti ata& &+arat%&+arat +ang ditentkan ole/ ank ter&et.

Adapn i&i &rat per&etan ter&et adala/ merpakan &+arat%&+arat mm+ang dierikan ank kepadana&aa/n+a4 antara lain :e&arn+a plaond ank Saran&i +ang di&etiH

Jeni& dan angka akt penggnaan ank Saran&iHia+a%ia+a +ang /ar& dia+arH

Tata aralaimHarang%arang aminan +ang diminta.

,elantn+a &etela/ di&eti i&i &rat pertan ank ole/ pemo/on4 maka &ratter&et oto op+n+aditandatanganin+a4 kemdian dikirimkan kemali kepada ankter&et.Namn demikian dalam

pelak&anaan pemerian ank Saran&i dalam praktekn+aank%ank /ar& memen/i &+arat%&+aratminimm +ang ditentkan ole/ ankBndone&ia4 erda&arkan ,rat 5ept&an -irek&i ankBndone&iaNomor:23725ep-ir4 tanggal 2! "erari 19914 +ang tela/ diedarkan dengan ,rat$daran ankBndone&ia Nomor : 23854 tanggal 2! "erari 1991 tentangpemerian ank Saran&i ole/ ank +ait&eagai erikt :

Jdl garan&i ankQ ata ank Saran&iQ.Nama dan alamat ank pemeri garan&i ank.

Tanggal peneritan ank Saran&i. Jeni& tran&ak&i antara pi/ak +ang diamin dengan penerima aminan ank. Jmla/ nominal ang +ang diamin ole/ ank. Tanggal mlai erlak dan erak/irn+a ank Saran&i.Penega&an ata& akt pengaan laim.

Pern+ataan a/a penamin (ank) akan memen/i pema+aran

materi data perbankan

Documents