mikredietunie i - kredietunie van, voor en door ondernemers
TRANSCRIPT
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
ALGEMEEN Deze brochure is een uitgave van miKredietunie I (opgericht als MILK Kennis & Krediet Coöperatie I U.A.) (uitgave 2014) Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd door middel van druk, microfilm, fotokopie of welke wijze dan ook, zonder schriftelijke toestemming van miKredietunie I. Ondanks alle aan de samenstelling bestede zorg, kan miKredietunie I geen aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele schade, die zou kunnen voortvloeien uit enige fout die in deze uitgave zou kunnen voorkomen. miKredietunie I kan zonder aankondiging te allen tijde verbeteringen en veranderingen ten gevolge van drukfouten, onzorgvuldigheden in de huidige informatie of verbeteringen van programma's en/of apparatuur aanbrengen.
miKredietunie I De Cuserstraat 93
1081 CN Amsterdam Telefoon: 088 88 11 222
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Management Summary Achtergrond miKredietunie I (hierna te noemen de coöperatie) is een ‘kredietunie’ van, voor en door ondernemers. De coöperatie:
• faciliteert kennis en krediet waardoor MKB ondernemers beter ondernemen en wil daarmee een alternatief bieden voor de gevestigde orde.
• heeft thans 48 leden en wordt beheert door een beheermaatschappij; MILK Resource Company BV. MILK Resource Company beheert tevens een ondernemers community: miBusiness.nl (meer dan 600 leden) en enkele portals waaronder toegangtotgeld.nl (meer dan 4000 ingeschreven ondernemers).
• Is de eerste privé entiteit die naast de banken financiering mag verstrekken met garantie van de overheid (Borgstellingskrediet). Dit heeft zij verkregen door haar geautomatiseerde monitoringsmodel, te vinden op www.midashboard.nl.
In het kort De coöperatie biedt 3 basisvoordelen voor ondernemers:
• Beter toegang tot geld (krediet); • Beter toegang tot kennis (geld verdienen); • Samen (coöperatieve gedachte).
De coöperatie wil meer betrokkenheid bij ondernemers realiseren op een duurzame manier. Het unieke van het model is dat dit model het risico en de kosten verlaagt van financiering, maar ook kennis verbetert door het delen van informatie en het sneller en beter aanleveren van informatie. Dit wordt gerealiseerd middels vernieuwende technologie en door het verhogen van de betrokkenheid bij de organisatie. miDashboard is hier een voorbeeld van. Het verkrijgen van kennis en kapitaal wordt ondersteund door vier elementen:
• snelheid (mede door technologie), • solidariteit, • vertrouwen • discipline
Doelstelling De MKB’er beter toegang geven tot krediet en kennis en voor een investeerder een betere risico rendement verhouding.
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Waarom het MKB? De coöperatie richt zich op de MKB markt, waarin zich verreweg het grootste aantal ondernemers, de meeste omzet en werkgelegenheid bevindt.
Kerngegevens midden- en kleinbedrijf
• Er zijn rond de 1.100.000 actieve MKB-ondernemingen (inclusief de zzp-ers). • Er wordt zo’n 170 miljard gefinancierd aan het MKB • Het aantal werknemers in Nederland is rond de 7,5 miljoen, waarvan 4,5 miljoen in het MKB • Een groot gedeelte van de innovatie wordt gecreëerd door het MKB
Complicaties Complicatie: het MKB heeft een chronisch tekort aan financieringsmogelijkheden. Wat zijn de obstakels van de MKB-ondernemer
59%
41%
MKB Grootbedrijf
59%
41%
MKB Grootbedrijf
Aantal medewerkers in de private sector Omzet in de markt
Structurele kenmerken MKB: • Hoge afhankelijkheid • Beperkt inzicht • Te weinig tijd • Weinig geld
Structurele redenen voor het tekort aan goede financiering:
• Beperkte omvang lening (hoge kosten per financiering)
• Weinig extra producten te verkopen
Kosten zijn te hoog voor financiering en advies
Risico te hoog en Rendement te laag voor de financier en adviseur
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Complicatie: in de toekomst is er een kleinere rol voor de bank. Andere partijen zullen het financieringsvraagstuk bij het MKB overnemen. Het verwachte marktpotentieel voor de MKB markt zit rond de 15 a 20 miljard.
Wat is de oplossing? Een MKB ondernemer kan beter ondernemen wanneer betere toegang tot Kennis en Kapitaal gelijk is aan lager Risico van de MKB’er en beter Rendement/lagere Kosten voor geleverde diensten.
Een coöperatie die gebruik maakt van de moderne technologie. In de huidige markt is er nog een onbalans tussen een betere toegang tot Kennis en Kapitaal, een lager Risico van de MKB’er en een beter rendement / lagere kosten voor geleverde diensten. De oplossing is een model waar deze balans aanwezig is. Hiervoor zijn vier elementen van belang: snelheid (mede door technologie), solidariteit, discipline en vertrouwen. Middels deze vier elementen onderscheid de coöperatie zicht hiermee ten opzichte van andere financiers Snelheid & Inzicht Door de huidige techniek kunnen wij real-time informatie ontvangen en daardoor ondernemers eerder bijstaan bij tegenslagen en kansen. Dit verlaagt het risico en verhoogt de toegang tot kapitaal en verbetert het rendement. Solidariteit Middels de community, de lokale coöperatie(s), het delen van de informatie en duurzame financieringsproducten (een paraplu leveren bij regen) creëren wij meer solidariteit. Dit verhoogt toegang tot kennis en kapitaal en verbetert rendement en verlaagt het risico. Discipline Een basiselement dat bijdraagt bij het beter ondernemen van een MKB’er, is het creëren van discipline. Dit gebeurt door de periodiek ontvangen informatie terug te koppelen aan de ondernemer, en door het direct acteren bij een achterstand in de betalingen. Dit verhoogt toegang tot kennis en kapitaal en verbetert rendement en verlaagt het risico. Vertrouwen: Middels de community, de coöperatie(s), een goede inkoopafdeling en marketingafdeling moet het vertrouwen stijgen. Dit zorgt voor meer kapitaal en verlaagt de kosten.
Verschuivende rol van banken in financiering MKB
1990 2010
tijd % ban
caire
fina
ncierin
g
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
De coöperatie in 3 stappen
Coöperatie leden • Worden lid van coöperatie
tegen storting inleg; • Coöperatie lid ontvangt
[indien mogelijk] 3,2% rente op inleg (thans 6,2%);
• Coöperatie lid ontvangt [indien mogelijk] winstuitkering op geldbelegging;
• Coöperatie lid heeft stem in beleid en uitvoering van beleid door coöperatie;
• 1 of meermaals per jaar Algemene vergadering van Leden;
• Inleg is risicodragend vermogen.
Beheer • Coöperatie wordt bestuurd
door MILK Resource Company;
• Raad van Commissarissen zijn leden van de coöperatie en houden toezicht op bestuur;
• Algemene vergadering kan beslissen tot wijzigingen in bestuur of Raad van Commissarissen;
• MILK beheert en controleert de financiering met daarvoor ontwikkelde software en zorgt er tevens voor de dat juiste coach/ondernemer wordt gekoppeld aan de gefinancierde ondernemer.
Financiering aan het MKB • Ingelegde gelden worden
gebruikt voor financiering aan MKB ondernemers;
• Financiering (langlopend) tot een maximum van EUR 500.000,-;
• Ondersteuning door mede-ondernemers en coaches die de ondernemer beter laten ondernemen;
• Beter inzicht in de prestaties voor de gefinancierde ondernemers door de controletool van MILK Resource Company.
3 2 1
Commissarissen Worden benoemd door leden.
Houden toezicht op directie en kan directie schorsen / ontslaan.
Directie [MILK] Wordt gecontroleerd door commissarissen. Accordeert financierings-verzoeken.
MILK Is de Intel, zij controleert en beheert financieringen Oud ondernemer Spart met de gefinancierde ondernemer
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Voordelen lidmaatschap coöperatie Het lidmaatschap bij de coöperatie heeft voor de ondernemer die geld inlegt ook nog eens aantrekkelijke voordelen. Het lidmaatschap biedt een aantrekkelijk alternatief voor een spaarrekening bij de bank. De gerealiseerde rente in 2012 was 5,2% en in 2013 is de rente 6,2%. Aangezien de leden bepalen wat er gebeurt met de inleg, is er een hoge mate van transparantie. Toegang tot Borgstelling MKB Kredieten (BMKB)
• Coöperatie kan kredieten verstrekken met staatsgarantie • Deze kredieten worden beoordeeld door ministerie van Economische Zaken / Agentschap NL
De coöperatie kan als distributiekanaal gebruikt worden door andere financiers. Hierdoor kunnen zij genieten van alle voordelen van de coöperatie. Hulp aan medeondernemers; uw inleg helpt een medeondernemer aan krediet. Het initiatief voldoet aan vereisten van De Nederlandse Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Proces financieringsaanvraag MILK beoordeelt eerst de haalbaarheid en zet vervolgens de optimale financieringsstructuur op. MILK biedt ook andere mogelijkheden tot financiering/investering.
(Grote) investeerders worden benaderd om het risico gedeelte te financieren Deze groep bestaande uit meer dan 1300 ondernemers:
- Strategische investeerders - MBO/MBI kandidaten - Financiële investeerders
en - Participatiemaatschappijen zoals
Antea participatie enz.
Crowdfunding. Dit zijn de kleine investeerders en/of financiers. Dit is in ontwikkeling. Doel is als aanvulling te dienen voor de coöperatie
Om aan meer geld te komen is het de intentie dat de coöperatie samenwerkt met andere geldverstrekkers zoals banken pensioenfonds.
Realiseren financiering & creëren
Monitoren
het proces aanwezig in ontwikkeling
Financieringsaanvraag via eigen internet portals / eigen netwerk
Beoordelen financierbaarheid
(Grote) investeerders
Crowdfunding
Coöperatie
SPV
Kwalitatieve elementen
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Hoe monitoren wij? De gefinancierde klant wordt periodiek gecontroleerd met als doel het risico te minimaliseren en kansen optimaal te benutten. Zie voor meer informatie over monitoring tevens www.miDashboard.nl.
MILK ontvangt automatisch financieel strategische informatie uit de administratie van de gefinancierde onderneming. Hiermee heeft zowel de ondernemer als de coöperatie maandelijks inzicht in de (financieel) strategische voortgang van de organisatie. De ondernemer wordt maandelijks (of per kwartaal) begeleid door een mede-ondernemer of specialist. Bij complicaties of kansen worden andere ondernemers ingeschakeld in de keten, de coöperatie of de community. Bij eventueel meer werk vanuit MILK dient dit eerst te worden goedgekeurd door de raad van Commissarissen van de Coöperatie om belangenverstrengeling tegen te gaan.
Collega ondernemer
Collega zzp’er
Collega ondernemer
Collega zzp’er
Collega ondernemer
MILK
Afnemer Stekker in de administratie
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
MILK (MILK Resource Company BV) De verantwoordelijkheden van MILK als bestuurder van miKredietunieI betreffen allereerst het opsporen en structureren van transacties. Dit houdt in, dat MILK:
• Een pijplijn van mogelijke transacties onderhoudt; • Aantrekkelijke mogelijke financieringen identificeert; • De acquisitie verricht; • De onderhandelingen voert; • De financiële analyse coördineert.
MILK is in haar hoedanigheid van bestuurder van MILK Kennis & Krediet I voor het aanbieden van financieringen niet vergunningspichtig op grond van de Wet Financieel Toezicht en staat niet onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. Na het verstrekken van een financiering zal de bestuurder zich bezig houden met het beheer van de financiering en de daarmee gepaard gaande administratie. Dit beheer omvat onder andere het kritisch volgen van de ontwikkelingen van de onderneming om zoveel mogelijk zicht op de onderneming en daarmee op de financiering te houden. Het monitoren van de financiering en de onderneming zal gedaan worden middels een monitoringsovereenkomst met de te financieren onderneming. De uitwerking van deze overeenkomst is tweeledig. De ingebrachte kennis zorgt ervoor dat de onderneming beter kan presteren en zodoende wordt ook de verstrekte financiering geborgd en is het risico op default kleiner. Voor het beheer van miKredietunie I is tussen miKredietunie I en MILK een management overeenkomst gesloten. De directie van MILK De directie van MILK bestaat uit de volgende personen: S.A. (Sergio) Torres (1968) Studie bedrijfseconomie aan de Vrije Universiteit te Amsterdam. Werkzaam geweest bij de Centrale Bank als Financial toezichthouder. Tijdens deze periode ook enige tijd actief bij de FDIC in Washington. Na de Centrale Bank gewerkt in de accountancy bij Arthur Andersen. Heeft tevens financieel strategische ervaring opgedaan bij de Rabobank en GE Artesia. Sergio Torres heeft namens MILK verschillende overnames, fusies en verkopen van bedrijven begeleid en hij heeft via MILK verschillende investeringen gedaan in diverse MKB bedrijven. Tenslotte is hij namens MILK bestuurlijk adviseur van diverse entiteiten. Zijn expertise en interesses liggen op zowel financieel als strategisch gebied. P.B. (Bastiaan) Burgwal (1985) Studie bedrijfseconomie aan de Universiteit van Amsterdam. Gestart als Business Analyst, volgde hij al snel zijn passie voor ondernemen en ondernemers. Hij zag dat de resources die multinationals hebben, niet beschikbaar zijn voor het MKB. Hij gelooft echter dat als ondernemers samenwerken, ook zij betere resources kunnen krijgen en dus beter kunnen presteren. Bastiaan is binnen MILK voornamelijk belast met automatisering en databeschikbaarheid. Daarbij is hij tevens verantwoordelijk voor de verdere uitbouw van miDashboard.nl. Naast ondernemen en het ondersteunen van andere ondernemers is hij columnist voor MKB Nederland.
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Kredietcomité De posten worden binnen MILK goedgekeurd door het Kredietcomité, dat bestaat uit de volgende personen: Sergio Torres - Directeur bij MILK Rik van den Berg - DGA bij The Financial Architects Voormalig ING Bank in diverse functies. Raad van Commissarissen De Raad van Commissarissen houdt het toezicht op de bestuurder van MILK Kennis en Krediet I, door te controleren of MILK zich houdt aan de procedures en het beleid zoals beschreven in dit informatiememorandum. Hiertoe heeft de Raad van Commissarissen het recht op ieder moment inzage te vragen in de activiteiten van MILK. Indien de Raad van Commissarissen negatief staat tegenover een financiering dient deze ter discussie worden gebracht bij de Algemene ledenvergadering. Als een van de leden van de Raad van Commissarissen gefinancierd moet worden mag deze geen oordeel uitbrengen over de financieringspropositie. De commissarissen worden benoemd door de leden. Leden kunnen aangeven beschikbaar te zijn voor een positie in de Raad van Commissarissen. De Raad van Commissarissen bestaat uit: Kees Hoendervangers - Directeur bij Mandev.
Voormalig bestuurder bij Bruna/Postkantoren en Super de Boer. Pim van Geest - UD Universiteit Nyenrode en DGA verschillende
consultancybureaus. Leo Melissen - Jurist en Partner bij Brabers Corporate Counsil. De Raad van Advies De Raad van Advies adviseert MILK over haar beleid en strategische richting. De raad kan ook het krediet comité ondersteunen of bijstaan in het beslissingsproces indien een van leden van het Krediet comité niet instaat is haar werkzaamheden te verrichten. De Raad kan ook een beslissende stem hebben bij het beoordelen van een financieringsaanvraag indien het krediet comité in een impasse verkeert. Hierbij staat het realiseren van de missie, ondernemers beter laten ondernemen met kennis en kapitaal, centraal. Tot de raad van advies behoren: Jhr. Mr. J.E.W. (Jan) van Panhuys - Voormalig directeur en bestuurslid bij diverse
bankinstellingen H. (Harald) Rademakers - DGA bij Advion B.V. P.M. (Pieter) Gabes - Ondernemer in Business Application Hosting (Parentix)
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Overige belangrijke personen binnen MILK Jan-Volkert Meuldijk - automatisering & IT Marc Westerhof - ondernemerscoach & kredietanalist Wim Bary - ondernemerscoach & kredietanalist Josip Petrarca - ondernemerscoach & kredietanalist Ricardo Kuster - ondernemerscoach & trainer Bram Chaudron - ondernemerscoach & kredietanalist
De Cuserstraat 93 1081 CN Amsterdam Tel.: 088 88 11 222
Wilt u meer informatie over de coöperatie?
De kennis & krediet coöperatie is een initiatief van MILK Resource Company BV
MILK is een resource company van, voor en door ondernemers. MILK verstrekt 'smart money' (combinatie van kapitaal en kennis). Kapitaal kan als eigen en als vreemd vermogen worden verstrekt. Achter MILK staat een actief netwerk van meer dan 1.000 (oud) ondernemers afkomstig uit verschillende marktsectoren die andere ondernemers met raad en daad bijstaan. Deze combinatie van kapitaal en kennis leidt tot beter ondernemen en versnelde realisatie van de doelstellingen. MILK is tevens initiatiefnemer van de ondernemer community MiBusiness.nl en een van de eerste kredietunies van Nederland van waaruit het MKB gefinancierd wordt. Ondernemers die MILK inschakelen presteren gemiddeld 28% beter dan branchegenoten.
Wilt u meer informatie over de coöperatie dan kunt u contact opnemen met MILK Resource Company B.V.? Een uitgebreide prospectus van de coöperatie is aanwezig en kan op verzoek verstrekt worden. Aan een lidmaatschap van de coöperatie is een minimale inleg verbonden.
088 – 88 11 222
miKredietunie I De Cuserstraat 93
1081 CN Amsterdam