mobilno plaćanje - zadnje
TRANSCRIPT
Andrija Janček Hrvoje Kovačićek
Mobilno plaćanje (Mobile payments, M-payments)
Mobilno plaćanje
Kod mobilnog poslovanja suvremenog svijeta razlikujemo pojmove:
* mobilna poslovna komunikacija;
* mobilna trgovina, te
* mobilna plaćanja
Mobilna poslovna komunikacija - služi za prijenos informacija putem
mobilnog telefona. Ona je praktičnija od klasičnih telefona koji se koriste u
zatvorenim prostorima, jer osoba postaje dostupnija, pa iako se ne nalazi
fizički prisutna u poduzeću, do nje se lako mogu prenijeti informacije, i to
ne samo pozivom, već i tekstualnim porukama, te internetskom
komunikacijom, što znači da osoba može primati i slati grafiku, tekst, zvuk
i video. U poslovnom svijetu sve je zastupljenija jeftina, ponekad čak i
besplatna SMS komunikacija između zaposlenika nekog poduzeća.
Mobilna trgovina - Cilj mobilne trgovine je obavljanje trgovinskih
transakcija uz primjenu pametnog mobilnog telefona kao elektronske
tehnologije i kanala za poslovanje. Ovakav način trgovanja donosi velike
globalne izazove i prilike. Trenutna razlika između elektroničke trgovine
koja se odvija uz pomoć računala, te mobilne trgovine zbog tehnološkog
razvoja postat će minimalna i zanemariva. Za pametni telefon (engl.
Smartphone) javlja se sve veći broj aplikacija koje omogućuju mobilnu
trgovinu,
tako npr. Konzum mobilna aplikacija za iphone / ipad / ipod,
blackberry, te Android uređaje nudi više od 20 000 artikala, informacije o
najnovijim akcijama, mogućnost narudžbe i rezervacije robe, a pri tome
nudi i mogućnost plaćanja preko mobitela. Ova aplikacija modernog
dizajna je najjednostavniji način za pronalazak prodavaonica u
neposrednoj blizini, takozvanim lokatorom, a podržava hrvatski, engleski i
njemački jezik. Sadrži čak i BARCODE SCANING, pa ako ste pri kraju s
nekim proizvodima, npr. kavom, šećerom, uljem, sredstvima za pranje i
2 | P a g e
Mobilno plaćanje
čišćenje i drugo na jednostavan način možete skenirati barkod tog
proizvoda, te ga naručiti putem svoga pametnog mobitela.
Za mnoga poduzeća, naplata robe i usluge putem Interneta pruža
značajne prednosti. Sve je više ponuđača ovakvoga načina plaćanja, te on
može značajno povećati dobit poduzeća. Razlog brzog prihvaćanja
plaćanja i naplaćivanja putem interneta leži u činjenici da je na taj način
moguća naplata usluga i robe i onda kada kupac nije fizički prisutan.
Naravno, tu su i druge prednosti ovakvog načina trgovanja kao što su
brzina usluge, povećanje dobiti poduzeća, neograničenost vremenom i
prostorom.
U skupinu elektronskih plaćanja spadaju i MOBILNA PLAĆANJA ili
engl. MOBILE PAYMENTS, M-PAYMENTS. Točnije, to su vrsta bežičnog
elektronskog plaćanja koja se odvijaju putem mobilnog telefona. Mobilno
plaćanje je obećanje tehnološkog svijeta, koje će uskoro postati naša
svakodnevica. U razvijenijim zemljama naveliko se koristi, no njegova
intenzivna primjena tek će uslijediti.
Mobilno plaćanje je alternativni način plaćanja. Umjesto da plaćate na
tradicionalan način, tj. gotovinom, čekom i drugo, vi kao potrošač možete
koristiti i mobilni telefon te platiti za širok raspon proizvoda i usluga.
U današnje vrijeme najzastupljeniji sustav elektroničkog plaćanja je
PayPal. On je odnedavno dostupan i na mobilnim uređajima. Čini ga
PayPal Here vrlo jednostavan hardverski dodatak trokutastog oblika koji
jednostavno priključite na iPhone, a povezan je s pripadajućom
PayPalovom aplikacijom za taj pametni telefon. Pomoću njega moguće je
vrlo jednostavno izvršiti naplatu s kreditne kartice korisnika. PayPal će ovu
napravicu besplatno podijeliti manjim trgovcima širom SAD-a, a kao što
sami priznaju, tu nema neke velike inovacije u odnosu na ostalu
konkurenciju. Razlika je, kažu, što ovaj uređaj dolazi iz PayPala, jednog od
najvećih brendova vezanih uz online trgovinu i razmjenu novčanih
sredstava uopće. Moguće je s PayPal karticom platiti račun u trgovini na
isti način kao da plaćamo putem bankovnog računa, kreditne kartice, ili
gotovinom. Najzanimljivije je da se nakon same kupnje možemo
3 | P a g e
Mobilno plaćanje
predomisliti i promijeniti uvjete plaćanja bez obzira na iznos računa. Tvrtka
kaže da trgovci u tom slučaju neće biti zakinuti jer im PayPal plaća odmah
cjelokupni iznos računa kupnje od strane korisnika. PayPal omogućuje
korisnicima još mnoštvo dodatnih opcija putem svoje novčanik aplikacije
kao što su automatsko dodavanje poklon kartica i popusta kako bi korisnici
dobili najnižu moguću cijenu, provjere inventara u lokalnim trgovinama,
spremanje liste za namirnice koje su potrebne korisniku, i potrošački plan
plaćanja što znači da osoba može odabrati da li će obaviti transakciju u
jednom iznosu ili čak na rate bez obzira da li se kupnja odvija online ili u
trgovini ili se plaća račun u restoranu ili u kafiću. Ovu ideju preuzeli su od
servisa za mobilno plaćanje Square, koji bilježi milijun mobilnih plaćanja
dnevno. Square koristi čitač elektronskih kartica, a Square aplikacija danas
je dostupna za iPhone, iPod Touch, iPad i mobilne uređaje bazirane na
Androidu.
Mobilno plaćanje dijelimo na dva dijela:
1.) plaćanje u užem smislu - gdje se prilikom plaćanja koristi samo mobilni
telefon
2.) mobilno plaćanje u širem smislu gdje se telefon koristi sa još nekim
tehničkim pomagalom, na primjer plaćanja mobilnim telefonom na POS
terminalima
1.) primjer gdje se prilikom plaćanja koristi samo mobilni telefon je M-
parking, koji su prije nekoliko godina osmislili hrvatski stručnjaci, nakon
čijeg uvođenja je smišljena i ZET-ova M-Prijevoz usluga koja omogućava
korisnicima javnoga gradskog prijevoza kupnju i plaćanje pojedinačne
karte javnoga gradskog prijevoza preko SMS poruka. Ova usluga odnosi se
na mobilne operatere VIPnet-a, T-Mobile-a i TELE2. Za razvoj je korišten
software Zagreb parkinga, tvrtke unutar Zagrebačkog holdinga, što je
pojeftinilo uvođenje prodaje karata putem SMS-a. ZET je to koštalo oko
150.000 kuna. Ista stvar koštala bi milijun i 700 tisuća kuna da su ga
morali sami uvoditi. Cijena pojedinačne karte javnoga gradskog prijevoza,
plaćene M-Prijevoz uslugom, utvrđena je ZET-ovim cjenikom: u dnevnom
4 | P a g e
Mobilno plaćanje
prometu (4 – 24 sata) 12 kn, u noćnom prometu (0 – 4 sata) 25 kn.
Prednost ove karte je u tome što vrijedi u oba smjera i to 90 minuta od
trenutka plaćanja. M-prijevoz uslugom Zagrebački električni tramvaj uveo
je tehnološki najsuvremeniji način u sustavu naplate, omogućivši
putnicima jednostavnu kupnju autobusnih i tramvajskih karata. Riječ je o
jedinstvenom sustavu naplate, koji su najprije kroz naplatu M-parkinga prvi
u svijetu razvili hrvatski stručnjaci i isključivo je rezultat domaće pameti.
Takav sustav naplate parkinga danas koristi 35 gradova u Hrvatskoj, a
model zagrebačkog M-parkinga preuzeli su i drugi gradovi u svijetu.
2.) primjer mobilnog plaćanja u širem smislu je PayPass. MasterCard
razvija inovativnu tehnologiju baziranu na POS terminalu PayPass – bez
kontaktna opcija plaćanja koja je idealno rješenje za područja u kojima je
brzina važna – poput restorana brze prehrane, benzinskih stanica,
drogerija, kina, javnog prijevoza i slično. Postoji približno 83 milijuna
PayPass kartica u svijetu koje se aktivno koriste na 265.000 prodajnih
mjesta diljem svijeta. Potrošači jednostavno dodirnu posebno opremljen
POS terminal svojom PayPass karticom ("tap and go") ili uređajem, na
primjer, privjeskom za ključeve s ugrađenom funkcijom za plaćanje ili
ugradnjom posebnog mehanizma u mobitel ili sat. Na taj način uklanja se
potreba za traženjem gotovine ili sitnog novca, provlačenjem ili davanjem
kartice prodavaču te ukucavanjem PIN-a ili vlastoručnim potpisivanjem.
Do sada smo spomenuli razne mogućnosti mobilnog plaćanja, a to su:
• plaćanje uz pomoć posebnih aplikacija koje to omogućuju (Konzum
mobilna aplikacija)
• plaćanje uz pomoć hardverskog dodatka za pametni telefon koji
omogućuje vrlo jednostavno izvršenje naplate s kreditne kartice
korisnika (Square, PayPal Here, Intuit GoPayment, PayNearMe)
• plaćanje bazirano na POS terminalu gdje se vrši ugradnja posebnog
mehanizma u mobitel (MasterCard-ov PayPass)
• plaćanje putem SMS-a, (M-parking, te M-Prijevoz)
Postoje i druge mogućnosti, a neke od njih ćemo sada navesti:
5 | P a g e
Mobilno plaćanje
Većina vas se susrela s plaćanjem igrica, aplikacija, glazbe i ostale
multimedije preuzete pomoću mobilnog web pretraživača. Na ovakav
način vaš mobilni operater vam je odmah naplatio preuzeto. No, razvojem
pametnog mobitela omogućeno je da na svom mobilnom internetu
kupujete i putem web stranica kao što biste to činili na svom osobnom
računalu (npr. Konzum Internet prodavaonica - online.konzum.hr) No, kako
biste to s lakoćom i učinili potrebno je da se redizajniraju/prilagode web
stranice za pristup mobilnih uređaja. Nedostaci ovakvog načina kupnje su
veći troškovi (odn. cijena Internet prometa) i duža čekanja, te
nepreglednost sučelja u odnosu na vaše osobno računalo.
Veliki broj banaka je uz suradnju s mobilnim operaterima razvilo svoj
mBanking ili mobilno bankarstvo. U Hrvatskoj se možemo susresti sa
mBankingom Hrvatske Poštanske Banke, Erste-a, Zagrebačke banke,
Raiffeisenbank-e (RBA) itd.
Glavne prednosti mobilnog bankarstva:
Mobilnost Potpuna neovisnost o lokaciji. Transakcije je moguće obavljati s bilo kojeg mjesta u Hrvatskoj i svijetu.
Vrijeme Bez obzira na doba dana, 24 sata dnevno svakog dana u godini bankarske usluge su dostupne u trenu.
Ušteda Plaćanje računa moguće je obaviti u roku od samo nekoliko minuta, stoga nema potrebe za odlaskom u Banku što još više štedi vrijeme i novac.
Sigurnost Rad s mBanking aplikacijom zaštićen je vrhunskom enkripcijom, što pruža istovjetnu sigurnosnu razinu kao i prilikom korištenja NetBanking servisa.
Kontrola U svakom trenutku moguće je ostvariti uvid u sve trenutno učinjene uplate i isplate po svim računima .
Jednostavnost
Korištenjem mobilnih aplikacija moguće je platiti račun u svega 3 klika.
Raznolikost usluga
Usluga mBanking nije ograničena samo na plaćanje računa već omogućuje:- pregled stanja svih računa - pregled prometa- pregled svih transakcija zadanih putem mBanking-a,- prijenos sredstava s jednog računa na drugi unutar Banke, što uključuje plaćanje obveza po kreditima i kupoprodaju deviza,- plaćanje svih vrsta računa u kunama općom uplatnicom (npr. račun za potrošnju vode, struje, telefona ili bilo kojeg drugog računa...),- oročenje sredstava po važećim kamatnim stopama,- narudžbu čekova po tekućem računu,- kupnja GSM bonova (T-Mobile, VIP, Tele2, tomato)- uvid u tečajnu listu,
6 | P a g e
Mobilno plaćanje
NFC ili Near Fild Communication je kratko-dometna visoko-frekventna
bežična tehnologija koja ostvaruje komunikaciju između elektroničkih
uređaja koji se nalaze na udaljenosti do 10 centimetara. Tehnologija
omogućuje korisnicima da dijele sadržaje, plaćaju račune ili čak koriste
svoje mobitele kao elektronske karte prilikom putovanja. Ukratko i
jednostavnim riječnikom radi se o bežićnom prijenosu podataka poput Wi-
Fi ili Bluetootha. U odnosu na Bluetooth NFC ima prednost brže uspostave
komunikacije između dva uređaja. Umjesto ručnog konfiguriranja veze kao
kod Bluetootha NFC u desetini sekunde automatski prepoznaje drugi
uređaj i ostvaruje vezu sa njim. Zbog male udaljenosti na kojoj se uređaji
moraju nalaziti NFC je i sigurniji od Bluetootha. Jedna od prednosti NFC
tehnologije je i mogućnost komunikacije u slučaju da jedan od uređaja nije
upaljen ili je ostao bez baterije. Apple je naručio 10 milijuna NFC čipova
od Pegatron kompanije, koji bi trebali biti ugrađeni u novi iPhone 5.
Google je već ovu tehnologiju stavio u svoj Samsungov Nexus S. Google-
ovo korištenje NFC tehnologije bit će vam poznatije pod nazivom Google
Wallet. Nažalost, Google Wallet za sada je dostupan samo američkim
korisnicima mobilnog operatera Sprint, i to onima koji koriste Googleov
Nexus S 4G mobitel i City MasterCard ili Visa karticu. Premda je Google
Wallet tek na početku, sustav već sada mnogo obećava. Ipak, još nije
vrijeme da odbacite prave novčanike. Mijenjanje navika potrošača može
potrajati godinama. Osim toga, pitanje sigurnosti bi moglo dodatno
zakomplicirati stvari. Ljudi se danas žale na telefonske račune. Zamislite
što bi se dogodilo da telefonski računi zamjene kreditne kartice.
Mobilno plaćanje je obećanje tehnološkog svijeta, koje će uskoro postati
naša svakodnevica. U razvijenijim zemljama naveliko se koristi, no njegova
intenzivna primjena tek će uslijediti. Mobiteli su nam već dugo prestali biti
samo sredstvo za komunikaciju. Zamijenili su naše fotoalbume, naše
dnevnike, naše glazbene datoteke i još mnoštvo toga. Vrlo skoro trebali bi
zamijeniti i naše novčanike. Koliko će vremena proći da se mobilno
plaćanje počne koristiti masovno nije još poznato, međutim znajući kolika
se dobit krije u mobilnom plaćanju i koliko „gladnih usta“ treba zadovoljiti
(banke, teleoperateri, trgovci,…) teško je biti optimističan.
7 | P a g e
Mobilno plaćanje
SAVJETI KOD KUPOVINE MOBITELOM:
Ne kupujte ako ste spojeni preko javnih Wi-Fi mreža - pretraživanje i
traženje poklona preko javne WiFi mreže u nekom kafiću zvuči dobro, no
nemojte na takvim mrežama ostavljati svoje podatke. Naime, Otvorene
mreže olakšavaju hakerima upad i krađu vaših informacija (korisničko ime,
šifra, brojevi kreditnih kartica). Ako baš i morate, svakako provjerite da li
se na željenoj stranici prije plaćanja na početku URL adrese nalazi "HTTPS"
(umjesto standardne HTTP oznake).
Mali ekrani na mobilnim uređajima - najčešće onemogućuju vidljivost cijele
URL adrese gdje se trenutno nalazite. Adresa može počinjati s legitimnim
online shopom, ali vas može preusmjeriti na neki piratski site
Neke ponude predobro zvuče? Dodatno to provjerite! - ako pronađete
neku ponudu ili proizvod s nepoznatog webshopa a koja je "nevjerojatno"
povoljna, prvo što trebate pomisliti je - prijevara! Možda je najbolje da
povoljne ponude potražite na provjerenim webshopovima.
8 | P a g e
Mobilno plaćanje
LITERATURA:
www.racunalo.com/online/15011-bitdefender-kako-sigurno-kupovati-
preko-mobitela-ili-drutvenih-mrea.html
www.tportal.hr/scitech/tehno/182817/PayPal-se-bacio-u-mobilne-
vode.html
dnevnik.hr/vijesti/znanost-it/mobilno-placanje-sve-popularnije.html
dnevnik.hr/vijesti/znanost-it/zapocinje-revolucija-mobilnog-
placanja.html
www.zimo.co/2011/03/03/square-biljezi-milijun-mobilnih-placanja-
dnevno/
www.net.hr/tehnoklik/servis-za-mobilno-placanje-square-dnevno-
procesira-vise-od-11-mil
online.konzum.hr/news/60000980
onlinetrziste.com/2011/05/google-predstavio-novu-uslugu-za-mobilno-
placanje/
www.zagreb-touristinfo.hr/?id=159&solo=152&l=h
www.tportal.hr/biznis/novaciulaganje/149864/Visa-i-Google-olaksavaju-
placanje-mobitelom.html
Stručni rad: MOBILNA PLAĆANJA, Autor: Predrag Šaković, dipl. maš.
inž.-spec. menadžm. prod. - 2007. godina
www.amfiteatar.org/download/Mobilna%20placanja.pdf
9 | P a g e