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Économie Éducation économique
Chapitre 4La consommation
Année scolaire 2017-2018
Marc-Olivier [email protected]://www.marc-olivier-mailhot.com
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1 Le phénomène de la consommation
La consommation est le fait de consommer des biens et services dans le but de satisfaire ses besoins.
Une société de consommation est une société dans laquelle le niveau moyen de revenu est suffisamment élevé pour satisfaire, en plus des besoins essentiels (alimentation, logement, éducation, santé) des dépenses que certains jugent superflues, comme le fait d'accumuler des biens (par plaisir ou pression sociale ou publicitaire) et de les utiliser ou juste les montrer (lorsque l'on ne sait pas trop quelle est leur utilité réelle).
Dans le module 4, nous allons approfondir les différents aspects de cette fonction primordiale de la consommation.
Société de consommation
1.1 Les facteurs les plus déterminants de la consommation
Les besoins
Les revenus
Les sources de revenus
Le pouvoir d’achat = Revenu personnel disponible
Revenu personnel - Impôt - Contribution
Sécurité sociale =Revenu
personnel disponible
ExercicesPanorama de l’économie : p. 97 nos 1 à 7
1.2 L’importance de la publicité
La publicité n’est pas un phénomène entièrement nouveau. En effet, de tout temps, les vendeurs ont utilisé des moyens pour faire connaitre leurs produits : enseignes devant les portes annonçant les types de commerces, symboles faciles à lire pour les passants, crieurs publics, etc. Si la production augmente, il faut absolument que la consommation augmente elle aussi. Un des moyens utilisés pour faire augmenter la consommation est de faire connaitre les produits et persuader le consommateur de les acheter.
Les types de publicitéType Description
Informative
Persuasive
Les côtés positifs et négatifs de la publicité
Positifs
Négatifs
Les autres moyens d’attirer les consommateurs
Exercices - Panorama de l’économie : p. 102 no 8 à 13
2 Le crédit et la consommation planifiée
Le crédit consiste en la possibilité de se procurer un bien ou un service sans pour autant le payer au moment où on s’en porte acquéreur.
« Acheter maintenant et payer plus tard! »
Il existe deux grandes catégories de crédit. Le crédit à la consommation (pour les consommateurs) et le crédit à la production (pour les investissements des entreprises).
2.1 L’utilisation du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation
Créancier
Capital
Taux d’intérêt
Impacts des variations des taux d’intérêt
Solvabilité
Endossement
Éléments étudiés
Éducation économique 6Module 4 – La consommation
2.1.1 Les formes de crédit à la consommation
Définition Lieu d’emprunt Garantie exigée Conséquences du non-remboursement
Prêt personnel
Prêt personnel (auto)
Prêt personnel (prêt étudiant)
Marge de crédit
Vente à tempérament
(acheter maintenant et payer plus tard ou par versement)
Crédit variable
(carte de crédit)
Prêt hypothécaire
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Éducation économique 7Module 4 – La consommation
2.2 Le cout du crédit
m=C⋅R12
1−(1+ R12 )−n
C = Capital R = Taux d’intérêt annueln = Nombre de mensualités m= mensualité
ExercicesPanorama de l’économie : p. 108 nos 14 à 19
2.3 L’endettement
Avoir des dettes n’est pas dramatique. La plupart des gens ont des dettes et ne se retrouvent pas pour autant en difficultés financières. Ce qui est grave, par contre, c’est lorsque les dettes deviennent difficiles à rembourser parce qu’elles sont trop importantes pour les revenus du consommateur ou de la consommatrice.
Une dette
Facteurs incitant à l’endettement
Le surendettement
Indices
Causes
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Éducation économique 8Module 4 – La consommation
2.3.1 Les solutions à l’endettement problématiqueRéaménagemen
t budgétaireConsolidation
de dettesEntente avec les créanciers
Dépôt volontaire Faillite
Description de la solution
Conséquence pour la
personne endettée
Conséquence pour le
créancier
Procédure de remboursemen
t
Procédure légale
Avantages
Inconvénients
Exercices - Panorama de l’économie : p. 113 nos 20 à 26
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Éducation économique 9Module 4 – La consommation
3 Les moyens de protection du consommateur et de la consommatrice
Simplement : vous avez des droits! Les consommateurs et les consommatrices québécois ne sont pas sans ressource contre les éventuelles injustices reliées à la consommation. C’est la Loi sur la protection du consommateur qui protège les Québécois contre les abus des commerçants.
3.1 Les moyens d’action du consommateur averti et de la consommatrice avertie
Tout consommateur et toute consommatrice devraient d’abord faire un budget.
Un budget
Une situation financière saine
Une situation financière critique
Si les revenus > dépenses
Si les revenus < dépenses
Moyens à prendre pour limiter ses dépenses
Exercices - Panorama de l’économie : p. 117 nos 27
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Éducation économique 10Module 4 – La consommation
3.2 La loi sur la protection du consommateur
C’est l’OPC, l’Office de la protection du consommateur qui est l’organisme qui veille à ce que les commerçants respectent la loi. Voici vos principaux droits en vertu de la loi sur la protection du consommateur.
Auto et Moto
Carte de crédit
Frais de crédit
Garantie
Publicité
Vendeurs itinérants
Contrats avec les mineurs
Échange et Remboursement
Vente pyramidale
Les autres organismes qui défendent les consommateurs sont les Associations coopératives d’économie familiale (ACEF), l’Association pour la protection des automobilistes (APA) et l’Association des automobilistes canadiens (CAA).
ExercicesPanorama de l’économie : p. 120 nos 28 à 30
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Éducation économique 11Module 4 – La consommation
3.2.1 La politique d’exactitude des prix
C’est politique s’applique si les prix ne sont pas inscrits sur les produits (ex. épicerie). Dans les autres cas, c’est le prix indiqué sur l’article qui est le bon.
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Éducation économique 12Module 4 – La consommation
3.2.2 La cour des petites créances
La cour des petites créances est un tribunal, sans avocats et sans jurés, qui sert à recevoir les gens qui souhaitent récupérer des sommes qui leur sont dues ou annuler un contrat et qui ne dépassent pas 15000 $. Le délai maximal pour faire sa réclamation est de 3 ans.
Les étapes à suivre
1
2
3
Modèle de mise en demeure
La mise en demeure est une lettre qui résume le différend et précise en détail le montant de la somme réclamée. Elle est expédiée à la personne que vous désirez poursuivre (partie défenderesse) par courrier recommandé ou certifié et elle doit préciser le délai requis pour y répondre. Normalement, un délai de dix (10) jours est jugé raisonnable. Il est important de conserver une copie de la mise en demeure ainsi que le reçu de livraison (récépissé) de la poste.
Lieu et date
SOUS TOUTES RÉSERVES
Nom et adresse de la personne poursuivie
Madame, Monsieur,
La présente est pour vous informer que je vous réclame la somme de XX $ pour les raisons suivantes :
...e vous mets donc en demeure de me payer la somme de XX $ dans un délai de dix jours. Dans le cas contraire, des procédures judiciaires pourront être intentées contre vous sans autre avis ni délai.
Veuillez agir en conséquence.
SignatureVotre adresse et numéro de téléphone
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Éducation économique 13Module 4 – La consommation
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Dans la majorité des cas, l’exécution du jugement se fait volontairement, c'est-à-dire que le condamné paye dans un délai de 30 jours ce qu’il doit.
S’il est incapable de payer ou s’il refuse, le créancier peut s’adresser à un huissier et faire saisir les biens du condamné.
Le numéro de téléphone de la cour des petites créances est dans les « pages bleues ».
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Éducation économique 14Module 4 – La consommation
4 L’épargne
Épargne
4.1 L’utilité et les sources de l’épargne
L’utilité de l’épargne
Court et moyen terme
À long terme
Les sources d’épargne
Pour les particuliers
Pour les entreprises
Pour les gouvernements
ExercicesPanorama de l’économie : p. 123 nos 31 à 36
4.2 Les critères de choix d’un type d’épargne
Le rendement
Le risque (la sécurité)
La liquidité
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Éducation économique 15Module 4 – La consommation
Règle générale : Le risque est proportionnel au rendement
4.3 Les types d’épargne
Dépôts bancairesdans les caisses et les banques
Nom Description Rendement Liquidité Risque
Compte-chèques Dépôts à vue
Épargne stableDépôts à préavis
Dépôts à court terme
Dépôts à termede 1 à 5 ans
Dépôt indiciel
Épargne-stable (banques non traditionnelles)
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Éducation économique 16Module 4 – La consommation
Les valeurs immobilièresNom Description Rendemen
t Liquidité Risque
Terrain, logement, maison
Collection, œuvres d’art
Métaux précieux
Les valeurs mobilièresNom Description Rendemen
t Liquidité RisqueObligation d’épargnes gouvernementaleObligation à terme gouvernementaleObligation à terme de compagnie
Fonds communs de placement
Action Variable
Formes de rendement provenant d’une action
Dividendes
Gain en capital
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Éducation économique 17Module 4 – La consommation
Régimes enregistrés
Régimes enregistrés
REER
REEE
CELI
4.4 Les revenus d’intérêt
Intérêts simples
V=C+(C⋅Rn⋅T⋅n)
Intérêts composés
V=C (1+Rn
)t⋅n
V = Valeur à l’échéanceC = Capital investiR = Taux d’intérêt annuel
T = Termen = Fréquence de versement annuel
Exercices - Panorama de l’économie : p. 127 nos 37 à 43
Références :
BRUNELLE, Monique et MARTIN, Lise. Cours circuit, Laval, Éditions HRW, 1992, 504 pages.RAPOSO, Paulo. Panorama de l’économie, Anjou, Les Éditions CEC inc., 1999, 234 pages.Institut de la statistique du Québec. Le Québec chiffres en main, Québec, ISQ, 2003, 46 pages.
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