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Économie Éducation économique Chapitre 4 La consommation Année scolaire 2017-2018

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Économie Éducation économique

Chapitre 4La consommation

Année scolaire 2017-2018

Marc-Olivier [email protected]://www.marc-olivier-mailhot.com

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© 2017, Marc-Olivier Mailhot9300, boul. Saint-MichelMontréal QC H1Z 3H1Téléphone : 514-382-0484 ▪ Télécopieur : [email protected]

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1 Le phénomène de la consommation

La consommation est le fait de consommer des biens et services dans le but de satisfaire ses besoins.

Une société de consommation est une société dans laquelle le niveau moyen de revenu est suffisamment élevé pour satisfaire, en plus des besoins essentiels (alimentation, logement, éducation, santé) des dépenses que certains jugent superflues, comme le fait d'accumuler des biens (par plaisir ou pression sociale ou publicitaire) et de les utiliser ou juste les montrer (lorsque l'on ne sait pas trop quelle est leur utilité réelle).

Dans le module 4, nous allons approfondir les différents aspects de cette fonction primordiale de la consommation.

Société de consommation

1.1 Les facteurs les plus déterminants de la consommation

Les besoins

Les revenus

Les sources de revenus

Le pouvoir d’achat = Revenu personnel disponible

Revenu personnel - Impôt - Contribution

Sécurité sociale =Revenu

personnel disponible

ExercicesPanorama de l’économie : p. 97 nos 1 à 7

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1.2 L’importance de la publicité

La publicité n’est pas un phénomène entièrement nouveau. En effet, de tout temps, les vendeurs ont utilisé des moyens pour faire connaitre leurs produits : enseignes devant les portes annonçant les types de commerces, symboles faciles à lire pour les passants, crieurs publics, etc. Si la production augmente, il faut absolument que la consommation augmente elle aussi. Un des moyens utilisés pour faire augmenter la consommation est de faire connaitre les produits et persuader le consommateur de les acheter.

Les types de publicitéType Description

Informative

Persuasive

Les côtés positifs et négatifs de la publicité

Positifs

Négatifs

Les autres moyens d’attirer les consommateurs

Exercices - Panorama de l’économie : p. 102 no 8 à 13

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2 Le crédit et la consommation planifiée

Le crédit consiste en la possibilité de se procurer un bien ou un service sans pour autant le payer au moment où on s’en porte acquéreur.

« Acheter maintenant et payer plus tard! »

Il existe deux grandes catégories de crédit. Le crédit à la consommation (pour les consommateurs) et le crédit à la production (pour les investissements des entreprises).

2.1 L’utilisation du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation

Créancier

Capital

Taux d’intérêt

Impacts des variations des taux d’intérêt

Solvabilité

Endossement

Éléments étudiés

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Éducation économique 6Module 4 – La consommation

2.1.1 Les formes de crédit à la consommation

Définition Lieu d’emprunt Garantie exigée Conséquences du non-remboursement

Prêt personnel

Prêt personnel (auto)

Prêt personnel (prêt étudiant)

Marge de crédit

Vente à tempérament

(acheter maintenant et payer plus tard ou par versement)

Crédit variable

(carte de crédit)

Prêt hypothécaire

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Éducation économique 7Module 4 – La consommation

2.2 Le cout du crédit

m=C⋅R12

1−(1+ R12 )−n

C = Capital R = Taux d’intérêt annueln = Nombre de mensualités m= mensualité

ExercicesPanorama de l’économie : p. 108 nos 14 à 19

2.3 L’endettement

Avoir des dettes n’est pas dramatique. La plupart des gens ont des dettes et ne se retrouvent pas pour autant en difficultés financières. Ce qui est grave, par contre, c’est lorsque les dettes deviennent difficiles à rembourser parce qu’elles sont trop importantes pour les revenus du consommateur ou de la consommatrice.

Une dette

Facteurs incitant à l’endettement

Le surendettement

Indices

Causes

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Éducation économique 8Module 4 – La consommation

2.3.1 Les solutions à l’endettement problématiqueRéaménagemen

t budgétaireConsolidation

de dettesEntente avec les créanciers

Dépôt volontaire Faillite

Description de la solution

Conséquence pour la

personne endettée

Conséquence pour le

créancier

Procédure de remboursemen

t

Procédure légale

Avantages

Inconvénients

Exercices - Panorama de l’économie : p. 113 nos 20 à 26

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Éducation économique 9Module 4 – La consommation

3 Les moyens de protection du consommateur et de la consommatrice

Simplement : vous avez des droits! Les consommateurs et les consommatrices québécois ne sont pas sans ressource contre les éventuelles injustices reliées à la consommation. C’est la Loi sur la protection du consommateur qui protège les Québécois contre les abus des commerçants.

3.1 Les moyens d’action du consommateur averti et de la consommatrice avertie

Tout consommateur et toute consommatrice devraient d’abord faire un budget.

Un budget

Une situation financière saine

Une situation financière critique

Si les revenus > dépenses

Si les revenus < dépenses

Moyens à prendre pour limiter ses dépenses

Exercices - Panorama de l’économie : p. 117 nos 27

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Éducation économique 10Module 4 – La consommation

3.2 La loi sur la protection du consommateur

C’est l’OPC, l’Office de la protection du consommateur qui est l’organisme qui veille à ce que les commerçants respectent la loi. Voici vos principaux droits en vertu de la loi sur la protection du consommateur.

Auto et Moto

Carte de crédit

Frais de crédit

Garantie

Publicité

Vendeurs itinérants

Contrats avec les mineurs

Échange et Remboursement

Vente pyramidale

Les autres organismes qui défendent les consommateurs sont les Associations coopératives d’économie familiale (ACEF), l’Association pour la protection des automobilistes (APA) et l’Association des automobilistes canadiens (CAA).

ExercicesPanorama de l’économie : p. 120 nos 28 à 30

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Éducation économique 11Module 4 – La consommation

3.2.1 La politique d’exactitude des prix

C’est politique s’applique si les prix ne sont pas inscrits sur les produits (ex. épicerie). Dans les autres cas, c’est le prix indiqué sur l’article qui est le bon.

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Éducation économique 12Module 4 – La consommation

3.2.2 La cour des petites créances

La cour des petites créances est un tribunal, sans avocats et sans jurés, qui sert à recevoir les gens qui souhaitent récupérer des sommes qui leur sont dues ou annuler un contrat et qui ne dépassent pas 15000 $. Le délai maximal pour faire sa réclamation est de 3 ans.

Les étapes à suivre

1

2

3

Modèle de mise en demeure

La mise en demeure est une lettre qui résume le différend et précise en détail le montant de la somme réclamée. Elle est expédiée à la personne que vous désirez poursuivre (partie défenderesse) par courrier recommandé ou certifié et elle doit préciser le délai requis pour y répondre. Normalement, un délai de dix (10) jours est jugé raisonnable. Il est important de conserver une copie de la mise en demeure ainsi que le reçu de livraison (récépissé) de la poste.

Lieu et date

SOUS TOUTES RÉSERVES                  

Nom et adresse de la personne poursuivie

Madame, Monsieur,

La présente est pour vous informer que je vous réclame la somme de XX $ pour les raisons suivantes :

...e vous mets donc en demeure de me payer la somme de XX $ dans un délai de dix jours. Dans le cas contraire, des procédures judiciaires pourront être intentées contre vous sans autre avis ni délai.

Veuillez agir en conséquence.

SignatureVotre adresse et numéro de téléphone

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Éducation économique 13Module 4 – La consommation

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Dans la majorité des cas, l’exécution du jugement se fait volontairement, c'est-à-dire que le condamné paye dans un délai de 30 jours ce qu’il doit.

S’il est incapable de payer ou s’il refuse, le créancier peut s’adresser à un huissier et faire saisir les biens du condamné.

Le numéro de téléphone de la cour des petites créances est dans les « pages bleues ».

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Éducation économique 14Module 4 – La consommation

4 L’épargne

Épargne

4.1 L’utilité et les sources de l’épargne

L’utilité de l’épargne

Court et moyen terme

À long terme

Les sources d’épargne

Pour les particuliers

Pour les entreprises

Pour les gouvernements

ExercicesPanorama de l’économie : p. 123 nos 31 à 36

4.2 Les critères de choix d’un type d’épargne

Le rendement

Le risque (la sécurité)

La liquidité

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Éducation économique 15Module 4 – La consommation

Règle générale : Le risque est proportionnel au rendement

4.3 Les types d’épargne

Dépôts bancairesdans les caisses et les banques

Nom Description Rendement Liquidité Risque

Compte-chèques Dépôts à vue

Épargne stableDépôts à préavis

Dépôts à court terme

Dépôts à termede 1 à 5 ans

Dépôt indiciel

Épargne-stable (banques non traditionnelles)

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Éducation économique 16Module 4 – La consommation

Les valeurs immobilièresNom Description Rendemen

t Liquidité Risque

Terrain, logement, maison

Collection, œuvres d’art

Métaux précieux

Les valeurs mobilièresNom Description Rendemen

t Liquidité RisqueObligation d’épargnes gouvernementaleObligation à terme gouvernementaleObligation à terme de compagnie

Fonds communs de placement

Action Variable

Formes de rendement provenant d’une action

Dividendes

Gain en capital

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Éducation économique 17Module 4 – La consommation

Régimes enregistrés

Régimes enregistrés

REER

REEE

CELI

4.4 Les revenus d’intérêt

Intérêts simples

V=C+(C⋅Rn⋅T⋅n)

Intérêts composés

V=C (1+Rn

)t⋅n

V = Valeur à l’échéanceC = Capital investiR = Taux d’intérêt annuel

T = Termen = Fréquence de versement annuel

Exercices - Panorama de l’économie : p. 127 nos 37 à 43

Références :

BRUNELLE, Monique et MARTIN, Lise. Cours circuit, Laval, Éditions HRW, 1992, 504 pages.RAPOSO, Paulo. Panorama de l’économie, Anjou, Les Éditions CEC inc., 1999, 234 pages.Institut de la statistique du Québec. Le Québec chiffres en main, Québec, ISQ, 2003, 46 pages.

Marc-Olivier Mailhot [email protected]ège Reine-Marie http://www.marc-olivier-mailhot.com