mof

5/16/2018 Mof - slidepdf.com

http://slidepdf.com/reader/full/mof5572003449795991699f0091 1/182

1

MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y

FUNCIONESCÓDIGO N° 001 - DP – ENE - 2012

_______________________________________________________________________

Emisión : 10 de Enero de 2012

Elaboración : Departamento de Desarrollo de Procesos

Revisión : Gerencia General

Gerencia Central de Negocios Gerencia Central de Adm. y Finanzas Gerencia Central de Desarrollo y

Operaciones Área de Desarrollo Oficina de Riesgos Oficina Legal

Autorización : Gerencia General

Aprobación : DirectorioSesión Nº 1857Acuerdo NºFecha : 16.01.2012

Vigencia : 01.02.2012

El presente documento deja sin efecto el Manual código Nº 010-DP–MAR-2011 del 11.05.2011, debido a su actualización por: Creación del Área de Arrendamiento Financiero y de la Unidad de Seguimiento y Planeamiento Comercial, dependientes de la Gerencia Central de Negocios; traslado del Departamento de Cobranzas y Recuperaciones a la Oficina de Riesgos; creación del Departamento de Riesgo de Mercado y Liquidez, modificando el nombre del Departamento de Riesgo Operativo y de Mercado por el de Riesgo Operativo; creación del Departamento de Procesos, dependiente del Área de Banca Personal; modificación del nombre del Departamento de Crédito CajaGas por el de Dpto. Comercial de CajaGas y creación del Departamento de Administración CajaGas,dependientes del Área de Banca Especial, y eliminación del Departamento de Proyectos Especiales; creación de la Unidad de Administración de Arrendamiento Financiero, dependiente del Departamento de Operaciones, y conversión de la Unidad de Seguridad Informática a Departamento con el nombre de Seguridad de la Información y Continuidad del Negocio dependiente del Área de Desarrollo.

----------------------------------- -------------------------------------Área de Desarrollo Departamento de Desarrollo de Procesos



2

ÍNDICE

1. INTRODUCCIÓN..........................................................................................5 1.1 DEFINICIÓN:.................................................................................................... 5 1.2 OBJETIVO:....................................................................................................... 5 1.3 ALCANCE: ....................................................................................................... 6

2. JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS .......................................................6 3. FUNCIONES.................................................................................................6

3.1 FUNCIÓN DE DIRECCIÓN: ............................................................................. 6 3.2 FUNCIÓN DE ADMINISTRACIÓN:.................................................................. 7 3.3 FUNCIÓN DE CONTROL:................................................................................ 7 3.4 FUNCIÓN COMERCIAL:.................................................................................. 7 3.5 FUNCIÓN DE APOYO: .................................................................................... 8

4. ESTRUCTURA ORGÁNICA INSTITUCIONAL .........................................10 4.1

ESTRUCTURA GENERAL:............................................................................ 10

4.2 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA COMERCIAL: ......................................... 11 4.3 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA MINORISTA:........................................... 11 4.4 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA ESPECIAL: ............................................. 12 4.5 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA PERSONAL: ........................................... 12 4.6 ESTRUCTURA OFICINA DE RIESGOS:....................................................... 13 4.7 ESTRUCTURA OFICINA LEGAL:.................................................................. 13 4.8 ESTRUCTURA ÁREA DE OPERACIONES:.................................................. 14 4.9 ESTRUCTURA ÁREA DE DESARROLLO:.................................................... 14 4.10 ESTRUCTURA ÁREA DE FINANZAS: .......................................................... 15 4.10 ESTRUCTURA ÁREA DE RR. HH. Y ADMINISTRACIÓN:............................ 15

5. FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGÁNICAS .....................................16 5.1 DIRECTORIO................................................................................................. 16 5.2 PRESIDENCIA DEL DIRECTORIO ............................................................... 20 5.3 OFICINA DEL ÓRGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL - OCI.................. 22 5.4 OFICINA DE CUMPLIMIENTO ...................................................................... 25 5.5 GERENCIA GENERAL .................................................................................. 27

5.5.1 OFICINA DE RIESGOS ................................................................................... 31 5.5.1.1 DEPARTAMENTO DE RIESGO DE CRÉDITO...............................................34 5.5.1.2 DEPARTAMENTO DE RIESGO OPERATIVO................................................36 5.5.1.3 DEPARTAMENTO DE RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ....................... 37 5.5.1.4 DEPARTAMENTO DE COBRANZAS Y RECUPERACIONES ...................... 38 5.5.1.4.1 UNIDAD DE COBRANZAS Y RECUPEROS........................................... 40 5.5.1.4.2 UNIDAD DE NORMALIZACIÓN...............................................................41 5.5.1.4.3 UNIDAD DE COBRANZA JUDICIAL....................................................... 43 5.5.2 OFICINA LEGAL.............................................................................................. 45 5.5.2.1 DEPARTAMENTO DE ASESORÍA LEGAL DE ADMINISTRACIÓN YFINANZAS....................................................................................................................47 5.5.2.2 DEPARTAMENTO DE ASESORÍA LEGAL DE NEGOCIOS ......................... 49

5.6 GERENCIA CENTRAL DE DESARROLLO Y OPERACIONES...................... 51 5.6.1 ÁREA DE DESARROLLO............................................................................... 53 5.6.1.1 UNIDAD DE CONTROL DE CALIDAD ........................................................... 55



3

5.6.1.2 DEPARTAMENTO DE DESARROLLO DE PROCESOS...............................57 5.6.1.3 DEPARTAMENTO DE TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN........................... 59 5.6.1.3.1 UNIDAD DE ANÁLISIS Y PROGRAMACIÓN .........................................62 5.6.1.3.2 UNIDAD DE SOPORTE............................................................................ 64 5.6.1.3.3 UNIDAD DE PRODUCCIÓN.....................................................................67 5.6.1.3.4 UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN DE BASE DE DATOS.........................70 5.6.1.4 DEPARTAMENTO DE SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN YCONTINUIDAD DEL NEGOCIO ..................................................................................73 5.6.2 ÀREA DE OPERACIONES..............................................................................77 5.6.2.1 OFICIALIA DE ATENCIÓN AL USUARIO ......................................................81 5.6.2.2 UNIDAD DE CONTROL DE OPERACIONES.................................................84 5.6.2.3 DEPARTAMENTO DE OPERACIONES .........................................................85 5.6.2.3.1 UNIDAD DE SERVICIO VARIOS ............................................................. 89 5.6.2.3.2 UNIDAD DE VALORES............................................................................91 5.6.2.3.3 UNIDAD DE SUPERVISIÓN DE CANALES............................................94 5.6.2.3.4 UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITOS....................................96 5.6.2.3.5 UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN DE ARRENDAMIENTOFINANCIERO..............................................................................................................100

5.7 GERENCIA CENTRAL DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS..................... 104 5.7.1 DEPARTAMENTO DE PLANEAMIENTO FINANCIERO .............................106 5.7.2 ÁREA DE FINANZAS .................................................................................... 109 5.7.2.1 DEPARTAMENTO DE CONTABILIDAD.......................................................112 5.7.2.2 DEPARTAMENTO DE MERCADO DE CAPITALES Y TESORERÍA .......... 114 5.7.2.3 DEPARTAMENTO DE CAPTACIONES........................................................117 5.7.3 ÁREA DE RR. HH. Y ADMINISTRACIÓN..................................................... 119 5.7.3.1 UNIDAD DE SEGURIDAD.............................................................................121 5.7.3.2 DEPARTAMENTO DE RECURSOS HUMANOS.......................................... 123 5.7.3.4 DEPARTAMENTO DE LOGÍSTICA ..............................................................127 5.7.3.4.1 UNIDAD DE ADQUISICIONES Y CONTRATACIONES........................ 129 5.7.3.4.2 UNIDAD DE ALMACÉN Y CONTROL PATRIMONIAL.........................131 5.7.3.5 DEPARTAMENTO DE SERVICIOS GENERALES....................................... 132 5.7.3.6 DEPARTAMENTO DE SEGUROS................................................................133

5.8 GERENCIA CENTRAL DE NEGOCIOS....................................................... 136 5.8.1 UNIDAD DE SEGUIMIENTO Y PLANEAMIENTO COMERCIAL................. 138 5.8.2 DEPARTAMENTO DE MARKETING E IMAGEN INSTITUCIONAL............ 139 5.8.3 GERENCIA REGIONAL (Lima, Norte y Sur)...............................................142 5.8.4 ÁREA DE BANCA COMERCIAL .................................................................. 144 5.8.4.1 DEPARTAMENTO DE FIDEICOMISOS........................................................146 5.8.4.2 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO COMERCIAL E INSTITUCIONAL .......... 147 5.8.4.3 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO INMOBILIARIO .......................................149 5.8.5 ÁREA DE BANCA MINORISTA.................................................................... 152 5.8.5.1 UNIDAD DE MONITOREO ............................................................................ 154 5.8.5.2 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO CAJAPYME.............................................155 5.8.6 ÁREA DE BANCA ESPECIAL ...................................................................... 158 5.8.6.1 UNIDAD DE MONITOREO ............................................................................ 160 5.8.6.2 DEPARTAMENTO COMERCIAL DE CAJAGAS .........................................162 5.8.6.3 DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACIÓN CAJAGAS................................164 5.8.7 ÁREA DE BANCA PERSONAL .................................................................... 169 5.8.7.1 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO PERSONAL.............................................171 5.8.7.2 DEPARTAMENTO DE PROCESOS..............................................................173



4

5.8.7.3 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO HIPOTECARIO........................................174 5.8.7.4 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO PIGNORATICIO ......................................176 5.8.8 ÁREA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO...............................................179



5

1. INTRODUCCIÓN

1.1 DEFINICIÓN:

El Manual de Organización y Funciones “MOF”, es el instrumento normativo quedetalla el objetivo, alcance y funciones específicas delegadas jerárquicamente.

Aplicado como instrumento de gestión administrativa, permitirá que el personalconozca los objetivos y las funciones que se les han asignado como elementosintegrantes de la organización, permitiéndoles la identificación plena con dichosobjetivos y funciones a fin de que puedan desplegar acciones comunes ycoordinadas en procura de los fines de la Caja Metropolitana.

Utilizado como elemento de consulta, proporcionará al personal que presta susservicios en las diferentes dependencias un conocimiento integral y preciso de laorganización diseñada para la Caja Metropolitana. Asimismo se constituye en labase sobre la cual se elaborarán los documentos normativos previstos por elReglamento de Organización y Funciones “ROF”, desde el punto de vista

administrativo, operativo, financiero y técnico.

1.2 OBJETIVO:

El presente Manual de Organización y Funciones – MOF, tiene la finalidad deproporcionar el conocimiento integral de la estructura organizativa de laInstitución, sobre la cual se basa la Administración General para cumplir con losobjetivos y metas institucionales. Se describe la organización en términos defunciones y responsabilidades, líneas de autoridad y dependencia.

Los objetivos genéricos del presente documento son:

Describir la estructura orgánica de la Caja Metropolitana, agrupada entérminos de funciones, responsabilidades y autoridad.

Indicar la conformación, ubicación y dependencia administrativa de losdistintos órganos que conforman la Institución.

Describir los roles y funciones generales de cada órgano. Servir de herramienta de consulta sobre el funcionamiento de la Caja

Metropolitana y las responsabilidades de las diferentes unidades orgánicas. Definir las relaciones y coordinación que debe existir entre los diferentes

órganos de la Caja Metropolitana.

Este documento deberá ser revisado por el Departamento de Desarrollo de

Procesos como mínimo una vez al año, en el proceso de revisión anual de laestructura organizativa, a efectos de alinearlo a los nuevos planes de negocios,incorporación de nuevos productos o cualquier otra razón que motive suactualización.

La mencionada revisión deberá ser realizada, de preferencia, en los primerosmeses de cada año.



6

1.3 ALCANCE:

El Manual de Organización y Funciones “MOF”, debe ser de conocimiento detodo el personal de la Caja Metropolitana, a través de su respectiva Jefatura.

El presente documento será distribuido a través del Sistema Intranet, siendo su

lectura del mismo bajo responsabilidad del funcionario con acceso a dichodirectorio. Este documento tiene carácter reservado y confidencial,considerándose falta grave su impresión, copiado o extracción para retiro delámbito de la Institución.

2. JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

Es el órgano supremo de la institución. Está conformada por todos los accionistas.Sus acuerdos obligan a la sociedad y todos sus accionistas, aunque no hayanconcurrido a las sesiones de la Junta General o su voto haya sido contrario odistinto al de la mayoría.

3. FUNCIONES

Para efectos de este Manual, se define como función al conjunto de tareas yactividades afines que realizan las personas para lograr un objetivo, que a su vez,debe ayudar a la consecución de los objetivos generales de la Institución. A partirde este enunciado se construye la estructura orgánica.

Para diseñar la estructura propia de la Caja Metropolitana ha sido necesarioidentificar cada una de las funciones existentes agrupándolas bajo la siguienteclasificación:

3.1 FUNCIÓN DE DIRECCIÓN:

En la Caja Metropolitana, la Función de Dirección está estrechamente vinculadacon los de Gestión en un sistema de dirección por integración o dirección porobjetivos.

Su misión principal es desarrollar todas las actividades que implican guiar yconducir a la Caja Metropolitana al logro de sus objetivos, enmarcadas dentrode los siguientes valores fundamentales:

COMPROMISO.-Estar identificado con la organización y practicar el “espíritu de cuerpo”

(solidaridad, respeto, lealtad y ayuda mutua en busca de metasempresariales).

SERVICIO.-Practicar una cultura de servicio con nuestros clientes y compañeros detrabajo, demostrando calidad, oportunidad, cordialidad y sincero interés enla atención de sus requerimientos.



7

INNOVACIÓN.-Disposición al cambio y creatividad en el desarrollo de nuestrasactividades, generando productos y servicios que nos permitan fidelizar anuestros cliente y captar nuevos mercados.

EFICIENCIA.-

Capacidad de alcanzar los objetivos y metas programadas con el mínimode recursos disponibles y tiempo, logrando su optimización.

RESPONSABILIDAD SOCIAL.-Ser concientes del rol social que por naturaleza cumple nuestra institucióny como tal, contribuir activa y voluntariamente en acciones que generenimpacto y repercusión para beneficio de nuestra sociedad.

El Órgano de Dirección en la Caja Metropolitana es:

El Directorio.

3.2 FUNCIÓN DE ADMINISTRACIÓN:

La misión fundamental de la Función de Administración, es implementar lasdisposiciones emanadas por el Directorio, proponiendo la modificación,eliminación o creación de políticas y estrategias necesarias para la buenamarcha de la Caja Metropolitana, elevando al Directorio las mismas, luego delanálisis y conformidad técnica respectiva.

El Órgano de Administración en la Caja Metropolitana es:

La Gerencia General.

3.3 FUNCIÓN DE CONTROL:

La misión fundamental de la Función de Control, es supervisar, vigilar yverificar los actos y resultados de la gestión pública, en atención al grado deeficiencia, transparencia y economía en el uso y destino de los recursos ybienes de la Caja Metropolitana, así como el cumplimiento de las normaslegales, evaluando permanentemente los sistemas de administración,gerencia y control, con fines de su mejoramiento a través de la adopción deacciones preventivas y correctivas pertinentes.

En el Caja Metropolitana se tiene como Órganos de Control a:

Órgano de Control Institucional (OCI). Comité de Auditoria.

3.4 FUNCIÓN COMERCIAL:

Bajo esta clasificación se agrupan los Órganos Comerciales, responsables delas actividades encaminadas a lograr la consecución de los objetivos propiosde la actividad de la Caja Metropolitana, aprobados por el Directorio.



8

Los Órganos Comerciales tienen la responsabilidad inmediata y primordial derealizar oportuna y eficazmente las funciones propias de la actividad de laCaja Metropolitana. Para lo cual proponen y aprueban, según sea el caso, deacuerdo con los niveles de descentralización, operaciones financieras ydesarrollan relaciones comerciales con clientes.

Asimismo, los órganos comerciales son responsables que el desarrollo de losnegocios a su cargo se desarrolle, en cumplimiento de la normativa aplicablea la Caja Metropolitana y velando por los intereses de la misma.

La misión fundamental de los Órganos Comerciales es tomar decisiones eimpartir instrucciones a través de las líneas de responsabilidad-autoridaddescritas en este Manual. Por tanto, la autoridad para administrar ha sidoconferida a los funcionarios ejecutivos que se encuentran en relación de líneacon sus subordinados.

En la Caja Metropolitana se tiene como Órganos Comerciales a:

Gerencia Central de Negocios. Área de Banca Comercial. Área de Banca Minorista. Área de Banca Personal. Área de Banca Especial. Área de Arrendamiento Financiero. Gerencia Regional. Departamento de Mercado de Capitales y Tesorería.

3.5 FUNCIÓN DE APOYO:

La función primordial de los Órganos de Apoyo, consiste en brindar el soportenecesario a los Órganos de Dirección y los Órganos Comerciales de la CajaMetropolitana para la debida toma de decisiones.

Estos órganos representan agrupación de funciones basadas en laespecialización, permitiéndoles llevar a cabo sus funciones administrativas sintener que distraer esfuerzos o recursos en funciones ajenas a la naturalezaejecutiva.

Los Órganos de Apoyo proponen a la Gerencia General y Jefaturasinvolucradas, los resultados de sus investigaciones o sus decisiones depolíticas, para apoyar la gestión del negocio.

En la Caja Metropolitana los Órganos de Apoyo son:

Gerencia Central de Administración y Finanzas. Área de Finanzas. Área de RR. HH. y Administración. Gerencia Central de Desarrollo y Operaciones. Área de Desarrollo.



9

Área de Operaciones. Oficina Legal. Oficina de Riesgos. Oficina de Cumplimiento. Comités.



4. ESTRUCTURA ORGÁNICA INSTITUCIONAL

4.1 ESTRUCTURA GENERAL:



11

4.2 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA COMERCIAL:

ÁREA DE BANCACOMERCIAL

Unidad deFideicomisos

Departamento de CréditoComercial

e Institucional

Departamento de CréditoInmobiliario

4.3 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA MINORISTA:

ÁREA DE BANCAMINORISTA

Departamento deCajaPymes

Unidad deMonitoreo



12

4.4 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA ESPECIAL:

4.5 ESTRUCTURA ÁREA DE BANCA PERSONAL:



13

4.6 ESTRUCTURA OFICINA DE RIESGOS:

4.7 ESTRUCTURA OFICINA LEGAL:



14

4.8 ESTRUCTURA ÁREA DE OPERACIONES:

4.9 ESTRUCTURA ÁREA DE DESARROLLO:



15

4.10 ESTRUCTURA ÁREA DE FINANZAS:

Departamento deContabilidad

Departamento deCaptaciones

ÁREA DE FINANZAS

Departamento deMercado de

Capitales y Tesorería

4.10 ESTRUCTURA ÁREA DE RR. HH. Y ADMINISTRACIÓN:



16

5. FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGÁNICAS

5.1 DIRECTORIO

Reporta:

A la Junta General de Accionistas.

Supervisa:

Al Órgano de Control Institucional – OCI. A la Oficina de Cumplimiento. A la Gerencia General.

Función Principal:

Es el órgano colegiado de dirección que fija los objetivos, las estrategias, elplan anual y las políticas de la Caja Metropolitana, define los niveles deriesgos que podrán asumirse y encomienda a la Gerencia General lagestión diaria de la Caja Metropolitana, así como establecer loslineamientos que debe aplicar la Gerencia General para una gestiónintegral de riesgos y de propiciar un ambiente interno que facilite sudesarrollo adecuado.

Funciones Específicas:

Gestión.-

Establecer los objetivos institucionales, las políticas y el plan anual de laCaja Metropolitana. Aprobar los balances que de acuerdo a ley elabora la Gerencia General

la cual debe ceñirse al estatuto y a las disposiciones de laSuperintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Aprobar el Reglamento y Manual de Organización y Funciones; losReglamentos de políticas, operativos y de procedimientos que fuerennecesarios para la mejor marcha de la Caja Metropolitana, así como losmanuales de la Caja Metropolitana no delegados al Comité de Gerencia.

Aprobar políticas generales para las responsabilidades a cargo de laCaja Metropolitana, teniendo en cuenta las reglas para:o La administración prudente de los activos de la entidad, evitandoconflictos de interés.o Asegurar razonablemente que los consejos de inversión o similares

realizados en su ámbito, sean presentados con la informaciónapropiada, al tener en cuenta la tolerancia al riesgo y expectativa derendimiento del cliente.

Aprobar la compra y/o venta de cartera crediticia propuesta por laGerencia General.



17

Dirigir los negocios de la Caja Metropolitana y en tal virtud, adoptarcualquier acuerdo que no esté expresamente reservado a la JuntaGeneral de Accionistas.

Resolver los asuntos de su competencia que le sean sometidos por laGerencia General y el Jefe del OCI.

Velar por los intereses de todos los accionistas y de la institución en suconjunto, aplicando prácticas de buen gobierno corporativo. Aprobar los recursos necesarios para el adecuado desarrollo de la

Gestión Integral de Riesgos, a fin de contar con la infraestructura,metodología y personal apropiado.

Establecer un sistema de incentivos que fomente el adecuadofuncionamiento de una gestión integral de riesgos y que no favorezca latoma inapropiada de riesgos.

Constituir los comités que considere necesarios, con la finalidad de darcumplimiento a las disposiciones referidas al Control Integral de Riesgosy a las responsabilidades señaladas anteriormente, siendo obligatoria la

constitución de un Comité de Auditoría y de un Comité de Riesgos. Asegurar:o Que la Caja Metropolitana cuente con una estructura organizacional,

que contemple una total independencia entre las áreas de riesgos ylas áreas de negocios.

o Que los sistemas de incentivos por rendimiento del personal, nogeneren conflictos de interés con la gestión del riesgo.

Disponer la implementación del sistema de prevención de lavado deactivos y del financiamiento del terrorismo.

Establecer un adecuado sistema de atención al usuario. Aprobar las operaciones de crédito dentro de sus límites de autonomía.

Estratégico.- Evaluar y aprobar sus planes de negocios con debida consideración a

los riesgos asociados. Aprobar:o Las modalidades de crédito, dentro de los tipos de créditos que han

sido autorizados por la SBS.o Periódicamente la relación de castigos de crédito de acuerdo a la

normatividad vigente.o La celebración de contratos y compromisos de toda índole, siempre

que los mismos no correspondan a la Administración.o Decidir sobre toda clase de negocios. Someter controversias a

arbitraje. enajenar, gravar, comprar, dar o tomar en comodato.Arrendar o subarrendar activa o pasivamente, toda clase de bienesmuebles o inmuebles y en general, hacer todo cuanto estimenecesario o conveniente para el cumplimiento de los fines sociales.Estas funciones pueden ser encargadas a la Gerencia General.



18

Control.- Conocer los resultados de las auditorías y exámenes que se practique

sobre las operaciones y actividades de la Caja Metropolitana y disponerel cumplimiento de las recomendaciones y medidas correctivas.

Ordenar arqueos, exámenes especiales e investigaciones. Dar cuenta

de ellos a la Junta General de Accionistas, cuando lo estime necesario. Verificar los resultados de la gestión administrativa, económica y

financiera de la Caja Metropolitana. Supervisar la correcta aplicación de los recursos de la Caja

Metropolitana. Establecer el sistema de control interno para proveer un aseguramiento

razonable en el logro de objetivos referidos a la eficacia y eficiencia delas operaciones, confiabilidad de la información financiera, ycumplimiento de las leyes aplicables y regulaciones.

Asegurar razonablemente que el patrimonio contable de la CajaMetropolitana sea suficiente para enfrentar los riesgos a los que está

expuesto, para lo cual debe conocer las necesidades de capital yestablecer políticas de gestión que apoye las necesidades de lainstitución, cumpliendo con los requerimientos regulatorios de maneraapropiada.

Obtener aseguramiento razonable que la institución cuenta con unaefectiva gestión de los riesgos a que está expuesta, considerando sucomplejidad y tamaño, y que los principales riesgos se encuentran bajocontrol dentro de los límites que se han establecido.

Evaluar el adecuado funcionamiento de los criterios definidos en elReglamento de la Gestión Integral de Riesgos.

Conocer los principales riesgos afrontados por la entidad estableciendo,

cuando ello sea posible, adecuados niveles de tolerancia y apetito por elriesgo.

Asegurar que, en caso se efectúe modificaciones a los objetivos,lineamientos, políticas y procedimientos para la administración del riesgode crédito minorista, o se incursione en nuevas actividades en función alos cambios del entorno del negocio, tales modificaciones seránaprobadas sobre la base de una evaluación previa del riesgo de créditoinvolucrado en dichas modificaciones.

Velar por el cumplimiento de las políticas, procedimientos y lasdisposiciones dictadas por la SBS.

Velar por la observancia de las limitaciones legales, a que están sujetas

las operaciones de la Caja Metropolitana. Aprobar antes del 31 de diciembre de cada año, el Programa Anual de

Trabajo del Oficial de Cumplimiento y del Sistema de Atención alUsuario, previamente a su presentación a la SBS.

Brindar las facilidades al OCI para el ejercicio de sus funciones. Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, así como

las señales de alerta que permitan identificar las transaccionessospechosas.



19

Administrativa.- Dictar su propio reglamento de funcionamiento. Designar al Secretario del Directorio y de la Junta General. Designar a uno o más de sus miembros para que resuelva determinado

asunto o ejecute determinados actos. La delegación puede hacerse a

favor de un Director o de dos (2) o más, en ese caso para que actúencomo Comité. Si la delegación es permanente, se requiere el votofavorable de las dos terceras partes del número de Directores y debe serinscrita en el Registro Público, sin cuyos requisitos no tendrá validez.

Designar al Gerente General y a propuesta de este a los Gerentes. Fijarsus atribuciones y remuneraciones. Conferirles y revocar los poderesgenerales y especiales necesarios para el ejercicio de sus cargos.Sancionarlos y removerlos observando las normas legales pertinentes,de ser el caso.

Disponer el establecimiento de sucursales, agencias, oficinas ydependencias análogas en cualquier lugar de la República.

Conferir poderes y revocarlos. Aceptar la dimisión de sus miembros y proveer las vacantes en los

cargos en la forma prevista por la Ley y el Estatuto. Conceder licencia a los Directores que la soliciten. Las licencias

concedidas no podrán exceder de cuarenta y cinco días (45) en el lapsode un (1) año.

Formular la memoria de la Gestión Social, los Estados Financieros y lapropuesta de aplicación de las utilidades y someterlas anualmente a laJunta General Obligatoria Anual.

Proporcionar oportunamente, a los accionistas y al público lasinformaciones suficientes y fidedignas que la Ley determine, respecto a

la situación legal, económica y financiera de la Caja Metropolitana. Establecer un sistema adecuado de delegación de facultades y de

segregación de funciones a través de toda la organización. Aprobar las políticas generales que guíen las actividades de la institución

en la gestión de los diversos riesgos que enfrenta. Seleccionar una plana gerencial con idoneidad técnica y moral, que

actúe de forma prudente y apropiada en el desarrollo de sus negocios yoperaciones, así como en el cumplimiento de sus responsabilidades.

Suscribir anualmente la Declaración de Cumplimiento de la GestiónIntegral de Riesgos, la misma que deberá efectuarse en un plazo que noexcederá de ciento veinte (120) días calendario posterior al ejercicioanual.

Aprobar los presupuestos de la Caja Metropolitana, así como susmodificaciones.



20

5.2 PRESIDENCIA DEL DIRECTORIO

Reporta:

Al Directorio.

Función Principal:

La Presidencia es él más alto cargo directivo de la Caja Metropolitana, cuyafunción principal es representar al Directorio en actos públicos y/o privados,cumplir y hacer cumplir las disposiciones del Directorio, así como lasnormas vigentes, representar oficialmente a la Caja Metropolitana ante laMunicipalidad Metropolitana de Lima, las Municipalidades Distritales, lasEmpresas Municipales, Organismos Oficiales de Control y Supervisión,Entidades Públicas y Privadas, según las facultades previstas en elEstatuto y los poderes que le otorgue el Directorio.

Esta Presidencia de acuerdo a la decisión del Directorio, podrá ejercer susfunciones dentro de la Caja Metropolitana, a tiempo parcial o a tiempocompleto.

Sin perjuicio de las funciones que posee la Presidencia como miembro delDirectorio, y en el caso que ejerza funciones de Presidente Ejecutivo,poseerá las siguientes funciones:


Gestión.- Promover, desarrollar y mantener relaciones financieras con lasprincipales entidades financieras, del sector público y/o privado.

Promover nuevas alternativas de negocios y servicios para nuestrosclientes.

Suscribir anualmente la Declaración de Cumplimiento de la GestiónIntegral de Riesgos, la misma que deberá efectuarse en un plazo que noexcederá de ciento veinte (120) días calendario posterior al ejercicioanual.

Control.-

Inspeccionar todos los servicios de la empresa. Velar por el cumplimiento de los acuerdos de la Junta General de

Accionistas y del Directorio. Supervisar el desarrollo de las actividades de la empresa, en los casos

de ejercer sus funciones a tiempo completo en la Caja Metropolitana. Dar cuenta al Directorio de los asuntos de interés para la Caja

Metropolitana y proponer los acuerdos que considere conveniente, en



21

especial los que se refieren a la gestión económica y financiera de laCaja Metropolitana.

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña; así comolas señales de alerta que permitan identificar las transaccionessospechosas, de acuerdo con la información que le ponga en

conocimiento la Gerencia General.Administrativa.- Ejercer la representación protocolar de la empresa. Convocar a sesiones del Directorio, por lo menos una (1) vez al mes y a

sesiones a solicitud de los Directores, del Gerente General o cuandoamerite su convocatoria.

Presidir las sesiones de la Junta General de Accionistas, del Directorio yde los Comités Especiales que designe el Directorio.

Ejercer la representación legal de la empresa de acuerdo a los poderesque le otorgue el Directorio.

Firmar comunicaciones escritas dirigidas a las entidades del GobiernoCentral, Gobiernos Locales, Empresas del Entorno Municipal,Organismos Oficiales de Control o Entidades Privadas.

Firmar conjuntamente con un Director, el Gerente General y el ContadorGeneral de la Caja Metropolitana, los Estados Financieros aprobadospor el Directorio.

Otras funciones que le delegue o determine el Directorio.



22

5.3 OFICINA DEL ÓRGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL - OCI

Reporta:

Funcional y Administrativamente a la Contraloría General de la República.El Jefe del OCI, quien es un funcionario con nivel de Gerente, no estásujeto a mandato del Directorio de la Caja Metropolitana, respecto alcumplimiento de funciones o actividades propias de su labor de controlgubernamental y a las asignadas por la Contraloría.

Función Principal:

El OCI constituye la unidad especializada responsable de llevar a cabo elcontrol gubernamental en la entidad, de conformidad con lo dispuesto enlos artículos 6°, 7° y 8° de la Ley, con la finalidad de promover la correcta ytransparente gestión de los recursos y bienes de la entidad, cautelando lalegalidad y eficiencia de sus actos y operaciones, así como el logro de sus

resultados, mediante la ejecución de labores de control.Funciones Específicas:

Ejercer el control interno posterior a los actos y operaciones de laentidad sobre la base de los lineamientos y cumplimiento del Plan Anualde Control a que se refiere el artículo 7° de la Ley, así como el controlexterno a que se refiere el artículo 8° de la Ley, por encargo de laContraloría General.

Ejecutar las labores de control a los actos y operaciones de la entidadque disponga la Contraloría General. Cuando estas labores de control

sean requeridas por el Titular de la entidad y tengan el carácter de noprogramadas, su ejecución se efectuará de conformidad con loslineamientos que emita la Contraloría General.

Ejercer el control preventivo en la entidad dentro del marco de loestablecido en las disposiciones emitidas por la Contraloría General, conel propósito de contribuir a la mejora de la gestión, sin que ellocomprometa el ejercicio del control posterior.

Remitir los Informes resultantes de sus labores de control tanto a laContraloría General como al Titular de la entidad y del sector, cuandocorresponda, conforme a las disposiciones sobre la materia.

Actuar de oficio cuando en los actos y operaciones de la entidad se tome

conocimiento de indicios razonables de ilegalidad, de omisión o deincumplimiento, informando al Titular de la entidad para que se adoptenlas medidas correctivas pertinentes.

Recibir y atender las denuncias que formulen los servidores, funcionariospúblicos y ciudadanía en general, sobre actos y operaciones de laentidad, otorgándole el trámite que corresponda a su mérito, conforme alas disposiciones emitidas sobre la materia.



23

Formular, ejecutar y evaluar el Plan Anual de Control aprobado por laContraloría General, de acuerdo a los lineamientos y disposicionesemitidas para el efecto. Corresponde al Comité de Auditoria considerarel Plan Anual de Control para su Visación respectiva, en señal decompromiso, que permita garantizar los recursos que necesita para

cumplir con las actividades programadas y elaborar los informes que sederiven de las mismas; Efectuar el seguimiento de las medidas correctivas que implemente la

entidad como resultado de las labores de control, comprobando ycalificando su materialización efectiva, conforme a las disposiciones dela materia.

Apoyar a las Comisiones que designe la Contraloría General para laejecución de las labores de control en el ámbito de la entidad. Asimismo,el Jefe del OCI y el personal de dicho Órgano colaborarán, pordisposición de la Contraloría General, en otras labores de control, porrazones operativas o de especialidad.

Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales, en particular de laLey General y las disposiciones emitidas por la SBS, así como de lanormativa interna, y proponer modificaciones de las mismas en el cursode sus exámenes.

Formular y proponer a la entidad, el presupuesto anual del OCI para suaprobación correspondiente.

Cumplir diligente y oportunamente con los encargos y requerimientosque le formule la Contraloría General.

Cautelar que la publicidad de los Informes resultantes de sus accionesde control se realice de conformidad con las disposiciones de la materia.

Cautelar que cualquier modificación del Cuadro para Asignación de

Personal, así como de la parte correspondiente del Reglamento deOrganización y Funciones, relativos al OCI se realice de conformidadcon las disposiciones de la materia.

Promover la capacitación permanente del personal que conforma el OCI,incluida la Jefatura, a través de la Escuela Nacional de Control de laContraloría General o de cualquier otra Institución universitaria o de nivelsuperior con reconocimiento oficial en temas vinculados con el controlgubernamental, la Administración Pública y aquellas materias afines a lagestión de las organizaciones.

Mantener ordenados, custodiados y a disposición de la ContraloríaGeneral durante diez (10) años los informes de control, papeles de

trabajo, denuncias recibidas y los documentos relativos a la actividadfuncional de los OCI, luego de los cuales quedan sujetos a las normasde archivo vigentes para el sector público. El Jefe del OCI adoptará lasmedidas pertinentes para la cautela y custodia del acervo documental.

Cautelar que el personal del OCI dé cumplimiento a las normas yprincipios que rigen la conducta, impedimentos, incompatibilidades yprohibiciones de los funcionarios y servidores públicos, de acuerdo a lasdisposiciones de la materia.



24

Mantener en reserva la información clasificada obtenida en el ejerciciode sus actividades.

Complementariamente a lo dispuesto por la Contraloría General de laRepublica, se aplicará lo dispuesto en el Articulo 6 de la ResoluciónSBS Nº 11699 Reglamento de Auditoría Interna, en tanto no se

contrapongan con las normativas específicas que regulen el accionar delos OCI.o Evaluar el diseño, alcance y funcionamiento del control interno.o Evaluar continuamente la calidad y adecuación de los sistemas

informáticos y los mecanismos establecidos por la empresa paragarantizar la seguridad de la información;

o Verificar el cumplimiento del sistema de lavado de activos yfinanciamiento del terrorismo.

o Evaluar el cumplimiento de aquellos aspectos que determine estaSuperintendencia; y,

o Otras actividades de aseguramiento o consulta que la misma empresa

señale.



25

5.4 OFICINA DE CUMPLIMIENTO

Reporta:

Al Directorio

Función Principal:

Encargado a dedicación exclusiva de vigilar el cumplimiento del sistemapara detectar operaciones sospechosas del lavado de activos y delfinanciamiento del terrorismo dentro de la Caja Metropolitana.


Control.- Verificar la aplicación de las políticas y procedimientos implementados

para el conocimiento del cliente, conocimiento del mercado,conocimiento de la banca corresponsal, según corresponda; así comolos procedimientos necesarios para asegurar el nivel de integridad de losDirectores, Gerentes y Trabajadores, respecto de los cuales verificaráademás que se cumpla con recabar la información necesaria dentro delmarco establecido.

Revisar las opiniones independientes a que hace mención el inciso b)del artículo 15º y demás evaluaciones realizadas sobre los clientespropuestos a ser excluidos del registro.

Evaluar de forma previa la posibilidad de exclusión de un cliente delregistro de operaciones y de ser procedente aprobar su exclusión del

referido registro de operaciones, así como realizar revisiones periódicasde los clientes que han sido excluidos del registro de operaciones,conforme a lo dispuesto en el inciso c) del artículo 15º de la norma.

Verificar la adecuada conservación y custodia de los documentosrequeridos para la prevención del lavado de activos y del financiamientodel terrorismo.

Revisar periódicamente en la página web de las Naciones Unidas, laslistas sobre personas involucradas en actividades terroristas (Res. Nº1267), a fin de detectar si alguna de ellas está realizando algunaoperación con la empresa.

Revisar periódicamente en la página del GAFI, la lista de Países y

Territorios no Cooperantes, así como la Lista OFAC, las cuales puedenservirle como una herramienta de consulta para el conocimiento de losclientes.

Evaluar las operaciones comunicadas por el personal como inusuales. Analizar las operaciones inusuales detectadas, con la asesoría del

Comité para la Prevención del Lavado de Activos y del Financiamientodel Terrorismo, si lo hubiere, con la finalidad de que pueda determinarlas operaciones que podrían ser calificadas como sospechosas.



26

Calificar a las operaciones inusuales como sospechosas, de ser el caso.

Administrativa.- Promover la definición de estrategias de la institución para prevenir el

lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

Tomar las acciones necesarias, con el apoyo del responsable decapacitación del Departamento de Recursos Humanos, para asegurarque el personal de la institución cuente con el nivel de capacitaciónapropiado que le permita detectar operaciones inusuales o sospechosas,y para la adecuada difusión del Código de Conducta.

Proponer señales de alerta a ser incorporadas al Manual. Elaborar y notificar los ROS a la UIF – Perú, en representación de la

institución. Ser el interlocutor de la institución ante la Superintendencia. Emitir informes trimestrales sobre su gestión como Oficial de

Cumplimiento al Presidente del Directorio u órgano equivalente en la

empresa. Emitir informes semestrales sobre la situación del sistema de prevención

y su cumplimiento dentro de la institución. Elaborar un Programa Anual de Trabajo, que deberá ser puesto en

consideración previa del Directorio y aprobado antes del 31 de diciembrede cada año.

Otras funciones que sean necesarias para vigilar el cumplimiento delsistema de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.



27

5.5 GERENCIA GENERAL

Reporta:

Al Directorio

Supervisa:

A la Oficina de Riesgos. A la Oficina Legal. A la Gerencia Central de Negocios. A la Gerencia Central de Administración y Finanzas. A la Gerencia Central de Desarrollo y Operaciones.

Función Principal:

Ejecutar las políticas aprobadas por el Directorio, gestionando lasactividades diarias de la Caja Metropolitana, así como responsable deimplementar el funcionamiento del sistema de atención al usuario, con el finde lograr un alto nivel de calidad del servicio.

Este órgano supervisa, controla y decide sobre la administración de la CajaMetropolitana, sus actos, operaciones y es responsable de todos losaspectos de su funcionamiento, así como de la Gestión Integral deRiesgos.


Estratégico.- Proponer la formulación del Planeamiento Estratégico, definiendo los

objetivos y las metas propuestas. Constituirse en el portavoz de la Caja Metropolitana, de los planes,

programas, productos/servicios, gestión y avance administrativo de laInstitución.

Diseñar la estrategia de imagen, comunicación y de promoción de losproductos y servicios de la Caja Metropolitana.

Negocio.- Planear, organizar, controlar y evaluar la gestión económica, financiera,crediticia y administrativa de la Institución, de acuerdo a las normas

legales vigentes, el Estatuto y las políticas dictadas por el Directorio. Aprobar las operaciones de crédito dentro de sus límites de autonomía. Aprobar las operaciones de refinanciación de operaciones crediticias, de

acuerdo a las normas vigentes. Informar al Directorio en cada sesión ordinaria y por escrito, de todos los

créditos y garantías que a partir de la sesión precedente, se hubiere



28

otorgado a cada cliente, así como de las inversiones y ventasefectuadas, cuando en uno y otro caso, se excede el límite establecidopor la SBS.

Elevar la propuesta de compra / venta de cartera crediticia al Directorio. Aprobar el plan Corporativo, de Marketing e Imagen Institucional y de

Transparencia de la institución.Control.- Velar porque se encuentren al día la contabilidad y los registros que

debe llevar la Caja Metropolitana conforme a las normas pertinentes ycuidar que reflejen con claridad y precisión la situación patrimonial,económica, financiera y funcional de la sociedad.

Velar por el oportuno cumplimiento de las obligaciones tributarias ysociales.

Asegurar que exista un adecuado control y supervisión de lasactividades operativas, para que estas se desarrollen de acuerdo a las

normas y procedimientos establecidos. Disponer la inspección de las oficinas, documentos, libros, valores y, en

general, de todas las operaciones que realice la Caja Metropolitana. Implementar la Gestión Integral de Riesgos, conforme a las

disposiciones del Directorio, además de las responsabilidades dadas porotras normas.

Adoptar las medidas necesarias para vigilar y controlar los riesgosderivados de los niveles de endeudamiento de los deudores minoristas.

Conocer los informes de auditorías e inspecciones que se practiquen enla Caja Metropolitana y disponer en coordinación con las Áreas, Oficinasy Funcionarios, las medidas correctivas necesarias para la superación

de dichas observaciones. Convocar al Comité de Crisis de Liquidez, cuando los indicadores

objetivos o señales de alerta alcancen los niveles indicados en el Plande Contingencia de Liquidez.

Velar por el cumplimiento de las políticas, procedimientos y lasdisposiciones dictadas por la SBS.

Disponer la implementación del sistema de control del lavado de activosy del financiamiento del terrorismo, debiendo tener presente para ello, elcódigo de conducta y el manual correspondiente.

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, así comolas señales de alerta que permitan identificar las transacciones

sospechosas.

Administrativa.- Dirigir las operaciones de la Caja Metropolitana de acuerdo a Ley, las

disposiciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, losreglamentos internos, el Estatuto y las resoluciones que adopta eldirectorio.



29

Actuar como secretario de la Junta General de Accionistas y delDirectorio, salvo disposición distinta del Directorio.

Presentar al Directorio toda la información que dicho órgano acuerdesolicitarle, así como la exigida por las disposiciones legales vigentes y elEstatuto.

Proponer al Directorio el plan de gestión, el presupuesto anual y susmodificaciones, las políticas de operación y los reglamentos necesarios. Informar al Directorio sobre los asuntos que éste le haya encomendado. Nombrar, promover, trasladar, sancionar y despedir conforme a Ley a los

empleados, y obreros. Señalar sus remuneraciones de acuerdo a lapolítica que aprueba el Directorio y al presupuesto del periodocorrespondiente.

Contratar asesores, convenir sus honorarios y los términos y condicionesen los cuales prestarán sus servicios, y resolver sus contratos.

Contratar los seguros necesarios para cubrir los bienes pignorados, losbienes inmuebles e inmuebles de la sociedad y los demás riesgos.

Representar a la Caja Metropolitana en juicio o fuera de él, conforme alos poderes que le confiera el Directorio.

Cumplir con las obligaciones sobre información a la Superintendencia deBanca, Seguros y AFP, el Banco Central de Reserva y los demásórganos supervisores de la marcha de la empresa.

Proponer al Directorio:o El nombramiento y atribuciones de los Gerentes.o Los reglamentos necesarios para organizar el manejo interior y

establecer los medios prácticos y seguros de efectuar lasoperaciones, cumplir y hacer cumplir dichos reglamentos.

o Las inversiones más convenientes, la apertura, traslado y cierre de

Sucursales, Agencias y Oficinas.o Las remuneraciones de los Gerentes.o El otorgamiento y revocatoria de poderes del personal de la Caja

Metropolitana.o El presupuesto anual y sus modificaciones.

Establecer las remuneraciones de los Sub-Gerentes, funcionarios yempleados de la Caja Metropolitana, de acuerdo a la escalaremunerativa vigente, con cargo a dar cuenta al Directorio el de losprincipales funcionarios.

Autorizar los gastos e inversiones que estime necesarios para laadministración de la Caja Metropolitana, inclusive gastos en atenciones,

cortesía, publicidad y en general cualquier otro de naturaleza semejante,dentro de los límites que establezca el presupuesto o los que señale elDirectorio.

Ejercer la representación administrativa y comercial de la CajaMetropolitana ante todo tipo de autoridades y personas jurídicas deDerecho Público y Privado conforme a los poderes que le confiera elDirectorio. El Gerente General podrá delegar la representación de laCaja Metropolitana en todo tipo de procesos administrativos, judiciales,



30

laborales o de cualquier otra naturaleza, en favor de uno o máspersonas, pudiendo reasumirlos cuando lo crea conveniente.

Ejecutar las políticas de la Caja Metropolitana en el marco de losobjetivos y lineamientos señalados por el Directorio y la Junta Generalde Accionistas.

Ejecutar los actos y contratos ordinarios correspondientes al objetosocial, de conformidad con los acuerdos del Directorio y de la JuntaGeneral, así como cumplir las decisiones de estos órganos societarios.

Representar a la institución, conforme a los poderes que le confiera elDirectorio.

Constituir comités para el cumplimiento de sus responsabilidades. Presentar al Directorio la memoria anual y los estados financieros con

las informaciones y datos respectivos. Informar a la SBS los datos referidos a la identidad del Oficial de

Cumplimiento. Aprobar los documentos normativos acorde con lo establecido en el

Manual del Sistema de Documentos Normativos de la CajaMetropolitana. Cumplir con las demás funciones que le asigne el Directorio, dentro del

ámbito de su competencia.



31

5.5.1 OFICINA DE RIESGOS

Reporta:

A la Gerencia General

Supervisa:

Al Departamento de Riesgo de Crédito. Al Departamento de Riesgo Operativo. Al Departamento de Riesgo de Mercado y Liquidez. Al Departamento de Cobranzas y Recuperaciones.

Función Principal:

Identificar y administrar los riesgos que enfrenta la Caja

Metropolitana en el desarrollo de sus actividades, observando laspolíticas y normas establecidas por el Directorio y lasdisposiciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs,y del Banco Central de Reserva.

Evaluar y clasificar la cartera de créditos, determinando el importede las provisiones por riesgo crediticio, de conformidad con lasnormas legales sobre el particular.

Apoyar y asistir a las demás unidades organizativas de lainstitución, para la realización de una buena gestión de riesgos desus áreas de responsabilidad.

Supervisar la gestión de cobranza y recuperación de los

créditos vencidos, en sus fases de morosidad, cobranza pre-judicial, cobranza judicial, refinanciación y castigo dedeudas.


Estratégico.- Elaborar el plan estratégico y operativo de su unidad organizativa,

en coordinación con el Departamento de PlaneamientoFinanciero.

Control.- Velar por una Gestión Integral de Riesgos competente,

promoviendo el alineamiento de las medidas de tratamiento de losriesgos de la Caja Metropolitana con los niveles de tolerancia alriesgo y el desarrollo de controles apropiados.

Velar porque la gestión de continuidad del negocio seaconsistente con la gestión de riesgos.



32

Desarrollar e implementar los nuevos estándaresrecomendados en el Nuevo Acuerdo de Capital Basilea II,referidos a la adecuación de capital. Dichos estándarescomprenden tres aspectos fundamentales, como son losrequisitos mínimos de capital por riesgo de crédito, de

mercado y operacional (Pilar 1). Estimar los requerimientos patrimoniales que permitan cubrir los

riesgos que enfrenta la institución por Riesgo Crediticio,Mercado y Operacional, así como los requerimientosregulatorios, de ser el caso. Además, alertar sobre las posiblesinsuficiencias de patrimonio efectivo para cubrir los riesgosidentificados, manteniendo niveles de capital que permitaabsorber perdidas en escenarios adversos.

Proponer al Comité de Riesgos, el apetito y tolerancia alriesgo, los límites y sub-límites razonables por exposición ariesgos de Crédito, Mercado y Operacional.

Supervisar que el proceso de recuperación de los créditosvencidos, se realice de acuerdo a las normas establecidas. Evaluar el cumplimiento de las políticas, reglamentos y

procedimientos establecidos por el Comité de Riesgos y elDirectorio.

Supervisar el cumplimiento del Plan de Contingencia de Liquidezde la Caja Metropolitana; así como, ejercer las funciones yresponsabilidades señaladas para el Comité de Crisis de Liquidez.

Evaluar y opinar sobre las operaciones de crédito según loslímites de autonomía establecidos o a requerimiento de laGerencia General.

Elevar propuestas al Comité de Riesgos, de los límites y sub-límites razonables de exposición a riesgos de mercado, en todaclase de inversiones u operaciones financieras temporales onegociables.

Evaluar y opinar sobre operaciones de compra y/o venta decartera de créditos.

Velar por el cumplimiento de las políticas, procedimientos y lasdisposiciones internas y las dictadas por la SBS y el BCRP.

Administrar los riesgos relacionados al logro de los objetivos de laCaja Metropolitana, así como:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de

tolerancia al riesgo definidos, aplicables a su ámbito de acción.o Informar al Gerente General, los resultados de la gestión de

riesgos correspondientes a su oficina. Evaluar los riesgos operacionales, de forma previa al

lanzamiento de nuevos productos y ante cambios importantes enel ambiente operativo o informático; así como, participar en elproceso de su aprobación.



33

Monitorear el riesgo de sobreendeudamiento, e informar medianteun reporte trimestral al Directorio, sobre los siguientes aspectos:o Las excepciones a las políticas adoptadas;o El seguimiento al conjunto de clientes sobre endeudados y las

acciones tomadas por la Gerencia General, a fin de reducir la

exposición de la institución con dichos deudores; y,o El seguimiento de la calidad de la cartera, y en particular elcorrespondiente a campañas de captación de clientes paraproductos de crédito de consumo, cuando correspondan.

Supervisar que se cumpla con la evaluación de las condiciones deambientación de las instalaciones de los centros de cómputo (encoordinación con el Departamento de Seguridad de laInformación y Continuidad del Negocio), identificando losriesgos de tecnología de información y planeando las medidas demitigación necesarias.

Supervisar el cumplimiento de las políticas establecidas, respecto

a la gestión de riesgos de tecnología de información y riesgosoperativos. Supervisar el control de los límites de créditos directos e

indirectos, e inversiones. Verificar la elaboración de los informes, anexos y reportes para la

SBS, relacionados con su unidad organizativa. Solicitar información de las diferentes unidades organizativas de

la institución, a fin de facilitar y agilizar la identificación yadministración de los riesgos.

Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, delos Auditores Externos y demás órganos de control y supervisión.

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, asícomo las señales de alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Evaluar, opinar y difundir la información actualizada de las

situaciones económicas y macroeconómicas de los diferentesmercados y sectores económicos, a fin de que los funcionariosresponsables, puedan identificar los probables mercados, áreas osectores económicos de riesgo.

Participar en el diseño y permanente adecuación del Manual de

Gestión Integral de Riesgos, del Reglamento de Organización yFunciones, del Manual de Organización y Funciones de la CajaMetropolitana, y demás normas internas que tengan por objetodefinir las responsabilidades de las unidades de negocios y susfuncionarios en el control de riesgos de la institución.

Proponer las políticas, procedimientos y metodologías apropiadaspara la Gestión Integral de Riesgos en la institución, incluyendolos roles y responsabilidades.



34

Guiar la integración entre la gestión de riesgos, los planes denegocio y las actividades de gestión empresarial.

Establecer un lenguaje común de gestión de riesgos, basado enlas definiciones del Reglamento de la Gestión Integral de Riesgosy de los demás reglamentos aplicables.

Informar a la Gerencia General y al Comité de Riesgos, losaspectos relevantes de la gestión de riesgos para una oportunatoma de decisiones.

Informar permanentemente a la Gerencia General, al Comité deRiesgos, al Comité de Auditoría, a los Comités especializados, alas Áreas de Negocios y de Soporte, así como con la SBS, encuanto a la Gestión Integral de Riesgos realizada por la CajaMetropolitana.

Informar al Directorio, comités respectivos y a las áreas dedecisión correspondientes, sobre los riesgos, el grado deexposición al riesgo aceptado y la gestión de estos, de acuerdo

a las políticas y procedimientos establecidos por la institución. Elaborar al cierre de cada ejercicio, un informe anual de

riesgos, el que deberá incluir el plan de actividades para elejercicio siguiente. La presentación del referido informe serealizará dentro de los noventa (90) días calendariosposteriores al cierre de cada año.

Evaluar la información proporcionada por el Departamento deCobranzas y Recuperaciones, estableciendo las medidasnecesarias para el cumplimiento de sus funciones.

Evaluar y proponer al nivel de autonomía correspondiente lasoperaciones de refinanciación y reestructuración de deuda,

reportando trimestralmente al Directorio la informaciónrespecto a la evaluación de las operaciones analizadas en elámbito de sus funciones.

Gestionar directamente y/o administrar las operacionesingresadas a cobranza judicial.

Proponer a la Gerencia General, la venta de cartera encobranza judicial y castigada.

Participar como Líder Usuario en los proyectos relacionados alámbito de su responsabilidad.

Cumplir con las demás funciones que le asigne la GerenciaGeneral, dentro del ámbito de su competencia.

5.5.1.1 DEPARTAMENTO DE RIESGO DE CRÉDITO

Reporta:

A la Oficina de Riesgos.



35

Función Principal:

Opinar sobre las propuestas de crédito, supervisando lacorrecta aplicación de las políticas de riesgo de crédito y lautilización adecuada de las herramientas de evaluación y

análisis de riesgo de crédito. Evaluar y clasificar la cartera de créditos, determinando el

importe de las provisiones por riesgo crediticio, deconformidad con las normas legales sobre el particular.

Administrar, evaluar y controlar que la clasificación declientes pignoraticios esté conforme con las pautas internasestablecidas.


Control.-

Analizar y evaluar el riesgo crediticio de las propuestas decrédito del área comercial; para lo cual, tendrá en cuenta enel análisis, los antecedentes, el historial crediticio interno yen el sistema financiero, posición de deuda, posición degarantías, desarrollo del sector, y situación económicafinanciera.

Revisar y proponer a la Jefatura de la Oficina de Riesgos,las políticas de riesgos de crédito que deben cumplir todoslos niveles de la estructura orgánica de la Caja Metropolitanaque intervienen en la aprobación, administración y control delas operaciones crediticias, con la finalidad de lograr una

cartera de colocaciones sana y rentable. Medir la gestión de riesgos de crédito, mediante reportes

estadísticos. Detectar incumplimientos de políticas, normas y

procedimientos de crédito. Verificar e informar a la Jefatura de la Oficina de Riesgos

del cumplimiento de las políticas y procedimientosestablecidos, en cuanto a la identificación y administracióndel Riesgo Cambiario Crediticio y de Sobreendeudamiento,proponiendo las mediciones, políticas y procedimientos parael control de estos riesgos.

Evaluar el riesgo de crédito de la cartera crediticia a vender / comprar. Verificar la consistencia de los reportes que sustentan la

evaluación de cartera y la determinación de provisiones. Evaluar la estructura de la cartera de créditos, el

comportamiento, tendencias y concentración (sectoreseconómicos, producto y zona geográfica).



36

Verificar la consistencia de la clasificación automáticaasignada por la Jefatura del Área de Banca Minorista, apropuesta de los funcionarios de negocios.

Verificar la consistencia de los reportes que sustentan lacalificación interna de clientes pignoraticios.

Supervisar que se cumpla con el perfil de riesgo de créditodefinido por la institución. Reportar las señales de alerta que permitan identificar las

transacciones sospechosas.

Administrativa.- Participar en el desarrollo y planeamiento de nuevos

productos de crédito. Diseñar en coordinación con el responsable de capacitación

del Departamento de Recursos Humanos, los programas decapacitación y, difundir la cultura de riesgos de crédito al

personal de la Caja Metropolitana inmerso en el proceso decrédito. Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones

dictadas por la SBS. Elaborar y proponer a la Jefatura de la Oficina de Riesgos,

el plan estratégico de la unidad a su cargo. Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro del


5.5.1.2 DEPARTAMENTO DE RIESGO OPERATIVO

Reporta:


Función Principal: Identificar, analizar y evaluar la presencia de riesgos

operacionales e informáticos en los procesos de losproductos, servicios y sistemas, desarrollando accionespara su tratamiento y mitigación.


Control.- Revisar las políticas y procedimientos periódicamente,

de manera que se apoye de forma efectiva la operativa yla gestión del riesgo de las diferentes líneas deproductos.

Examinar y evaluar los riesgos relacionados y asociadoscon un nuevo producto, servicio o ingreso a nuevos



37

mercados y ante cambios importantes en el ambienteoperativo o informático, verificando su impacto en lacontinuidad del negocio.

Velar por la correcta ejecución de los procedimientos ycumplimiento de las normas y disposiciones vigentes,

informando las desviaciones y proponiendo las medidascorrectivas pertinentes. Evaluar en coordinación con la Unidad de Seguridad

Informática, los controles relacionados a lascondiciones mínimas de ambientación de lasinstalaciones de los centros de cómputo, a fin decompensar cualquier cambio en relación a los riesgosque pudieran presentarse.

Reportar las señales de alerta que permitan identificarlas transacciones sospechosas.

Administrativa.- Proponer las políticas, procedimientos y metodologíasapropiadas para la Gestión de Riesgo Operacional

Establecer un marco de control operativo apropiado,que coadyuve la segregación de funciones, el controldual y el buen manejo de las aplicaciones durante elprocesamiento de las operaciones.

Solicitar al responsable de Capacitación delDepartamento de Gestión de Desarrollo Humano, lacapacitación del personal sobre la importancia de lagestión de riesgos en la Caja Metropolitana.

Elaborar informes, reportes y anexos para laSuperintendencia de Banca, Seguros y AFPs, dentro delámbito de su competencia.

Elaborar y proponer a la Oficina de Riesgos, el planestratégico de la unidad a su cargo.

Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro delámbito de su competencia.

5.5.1.3 DEPARTAMENTO DE RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ

Reporta:


Función Principal:

Analizar y evaluar los cambios adversos en las condicionesde liquidez, fluctuaciones de las tasas de interés, cotizaciónde metales y piedras preciosas, volatilidad predominante de



38

los tipos de cambio y de la determinación del monto máximode tasación para el desembolso de préstamos pignoraticios yde los precios de venta en joyería, estableciendo un marcode control y límites.

Funciones Específicas:Control.- Analizar el entorno económico financiero, a fin de proponer

al Comité de Riesgos el establecimiento de políticas,normas, procedimientos, atribuciones y límites de exposicióntendentes a minimizar los riesgos aplicables a inversionesu operaciones financieras.

Identificar, medir y controlar la exposición y sensibilidad alriesgo de mercado.

Evaluar las estrategias de negocio que incurran en

exposiciones conocidas a los riesgos de mercado, con el finde maximizar la oportunidad de beneficios económicos. Gestionar los riesgos de inversión incluyendo la

identificación, análisis, medición, monitoreo, limitación,control e información de tales riesgos.

Reportar las señales de alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Ejercer las funciones señaladas en las normas del Plan de

Contingencia de Liquidez; así como, las asignadas en el

Reglamento del Comité de Crisis de Liquidez. Elaborar informes, reportes y anexos para la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, dentro delámbito de su competencia.

Elaborar y proponer a la Oficina de Riesgos, el planestratégico de la unidad a su cargo.


5.5.1.4 DEPARTAMENTO DE COBRANZAS Y RECUPERACIONES

Reporta:


Supervisa:

A la Unidad de Cobranzas y Recuperos. A la Unidad de Normalización.



39

A la Unidad de Cobranza Judicial.

Función Principal:

Es el órgano cuya misión principal, es la de efectuar el

seguimiento y recuperación de las operaciones crediticias de laCaja Metropolitana, en sus etapas de morosidad, cobranza pre- judicial, cobranza judicial, refinanciación de deuda y castigo, através de las unidades organizativas a su cargo.


Operativa.- Controlar las gestiones de cobranza y recuperación de la

cartera vencida a través de los gestores de cobranzadomiciliaria y cobranza telefónica.

Supervisar la gestión de cobranza judicial de los créditosvencidos y de los refinanciados, que hayan incumplido conlas condiciones de pago acordadas, de acuerdo a laspolíticas establecidas.

Coordinar con su jefatura, las labores conexas de cobranza judicial, a efectos de minimizar la morosidad.

Control- Monitorear la cartera de créditos, a fin de detectar los

deudores debilitados, así como aquellos que muestrenrazonables indicios que en un corto plazo su situación

económica financiera podría verse deteriorada por factoresinternos o externos. Analizar los antecedentes del crédito, determinando las

causas que originaron el problema y verificando si ha habidofallas en la aplicación del proceso del crédito.

Convocar a reuniones de Seguimiento de Cartera Vencida yproponer los traslados para la recuperación de aquellosdeudores que presenten señales de deterioro en sucapacidad de pago.

Atender las observaciones del Órgano de ControlInstitucional, de los Auditores Externos y demás órganos de

control. Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña,

así como las señales de alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Elaborar los reportes y cuadros estadísticos de control de lagestión de recuperación, refinanciación y castigo de deuda.



40

Administrativa.- Elaborar el plan de trabajo de su departamento. Determinar la secuencia de las visitas a realizar por el gestor

de cobranzas, considerando lograr una mayor cobertura. Asesorar y apoyar a los clientes en todo lo relacionado a los

procesos de refinanciación, teniendo en cuenta la políticaaprobada por el Directorio para este tipo de operaciones. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del


5.5.1.4.1 UNIDAD DE COBRANZAS Y RECUPEROS

Reporta

Al Departamento de Cobranzas y Recuperaciones.

Función Principal:

Es el órgano comercial cuya misión principal es la deefectuar el seguimiento y cobranza de la carteracrediticia vencida, proponer la refinanciación yreestructuración de créditos y proponer el castigo dedeudas.


Gestión.-

Planificar la gestión de cobranza en formasemanal, en coordinación con el personal a sucargo y dentro de los plazos establecidos por tipode producto.

Control.- Convocar a reuniones de Seguimiento de Cartera

Vencida y, proponer los traslados para larecuperación de aquellos deudores que presentenseñales de deterioro en su capacidad de pago.

Participar en las reuniones de seguimiento de la

gestión de cobranzas y recuperaciones. Vigilar el cumplimiento de las normas y políticas

establecidas en cuanto al plazo por tipo deproducto para la cobranza, recuperaciones y elpase a judicial.

Elaborar y presentar a su Jefatura los reportes ycuadros estadísticos de control de la gestión decobranza y recuperaciones.



41

Atender las observaciones del Órgano de ControlInstitucional, de los Auditores Externos y demásórganos de control y supervisión.

Reportar los riesgos inherentes a la función quedesempeña, así como las señales de alerta que

permitan identificar las transaccionessospechosas.

Operativo.- Evaluar y proponer a su Jefatura, los procesos de

refinanciación y reestructuración de deuda,teniendo en cuenta la política aprobada por elDirectorio.

Evaluar y proponer a su Jefatura, el pase decréditos a cobranza judicial, así como el castigode deudas.

Administrativa.- Representar a la Caja Metropolitana en asuntos

de índole legal en el marco de su competencia. Elaborar el plan de trabajo de su unidad. Cumplir con las demás funciones que le asignen,

dentro del ámbito de su competencia.

5.5.1.4.2 UNIDAD DE NORMALIZACIÓN

Reporta:

Al Departamento de Cobranzas y Recuperaciones.

Función Principal:

Efectuar la refinanciación de los créditos vencidos,aprobados por los niveles competentes.


Gestión.-

Planificar la gestión de refinanciación encoordinación con los gestores correspondientes. Diseñar y aplicar modelos de gestión persuasiva

de acuerdo con las etapas de envejecimiento delos créditos vencidos.



42

Operativa.- Mantener actualizados los files de los clientes con

los sustentos de la gestión de recuperaciones. Consolidar los créditos del deudor para la gestión

de recuperaciones según las normas

establecidas. Elaborar y presentar a su jefatura propuestas de

refinanciación o pase a cobranza judicial decréditos vencidos, a efectos de minimizar lamorosidad, en el marco de la normativa vigente.

Negociar la refinanciación de cuentas vencidascon el deudor.

Tramitar la refinanciación de créditos vencidos yregistrarla en el sistema.

Control.- Efectuar el seguimiento de la cartera de créditosrefinanciados a efectos de detectar

oportunamente el deterioro en los pagos y emitirlos informes correspondientes.

Reportar los riesgos inherentes a la función quedesempeña, así como las señales de alerta quepermitan identificar las transaccionessospechosas.

Administrativa.- Asesorar y apoyar a los clientes en todo lo

relacionado a los procesos de refinanciación oreestructuración, teniendo en cuenta la políticaaprobada por el Directorio para este tipo deoperaciones.

Cumplir las directivas emitidas sobrerefinanciaciones, a efectos de aplicar los pagos alos conceptos de deuda que se hayan priorizado.

Representar a la Caja Metropolitana ante elINDECOPI, en los procesos de insolvencia a quese acojan los deudores, ya sea a través delconcurso ordinario o preventivo, conforme a la

Ley Nº 27809 – Ley General del SistemaConcursal.

Configurar los convenios de acreedores deacuerdo a lo establecido en el Plan deReestructuración o del Acuerdo Global deRefinanciación según sea el caso, aprobados enel INDECOPI.



43

Cumplir con las demás funciones que le asignen,dentro del ámbito de su competencia.

5.5.1.4.3 UNIDAD DE COBRANZA JUDICIAL

Reporta:Al Departamento de Cobranzas y Recuperaciones.

Función Principal:

Efectuar la gestión de cobranza judicial de la carteracrediticia vencida, y el castigo de los créditosvencidos.


Gestión.- Efectuar el trámite de recupero a través de la

cobranza judicial de los créditos vencidos orefinanciados, dando cumplimiento a las normasque se impartan sobre la base de criterios depriorización de la cobranza judicial.

Operativo.- Realizar el cambio de situación de los créditos

vencidos, a créditos en cobranza judicial.

Administrar los expedientes, plazos yprocedimientos asociados al cobro judicial demanera que permita asegurar la oportunidad ycalidad de la gestión.

Realizar la adjudicación y/o ejecución de lasgarantías.

Ejecutar los embargos de los bienes comoresultado de las resoluciones judiciales.

Proponer a su Jefatura, los castigos de aquelloscasos que por su naturaleza así lo ameriten.

Control.- Realizar reuniones de seguimiento de la gestión

de cobranza judicial. Reportar los riesgos inherentes a la función que

desempeña, así como las señales de alerta quepermitan identificar las transaccionessospechosas.



44

Administrativa.- Representar a la Caja Metropolitana en los

procesos judiciales derivados de la recuperaciónde los créditos vencidos por la vía judicial.

Brindar apoyo y asesoría a los gestores judiciales

durante el proceso de los mismos. Informar a su Jefatura el avance y situación de la

gestión de cobranza judicial. Elaborar y presentar estadísticas de recupero por

vía judicial. Cumplir con las demás funciones que le asignen,




45

5.5.2 OFICINA LEGAL

Reporta:

A la Gerencia General

Supervisa:

Al Departamento de Asesoría Legal de Administración y Finanzas. Al Departamento de Asesoría Legal de Negocios.

Función Principal:

Ejercer la protección y la defensa legal de los derechos eintereses de la Caja Metropolitana, brindando asesoría legal al Directorio y a la Gerencia General, con la finalidad de que pueda

tomar decisiones que se enmarquen dentro del ordenamiento jurídico; así como mediante el diseño y aplicación de estrategiaslegales que permitan reducir las posibles contingencias originadasdurante el desarrollo de sus actividades.

Brindar la asesoría especializada a las Gerencias Centrales deNegocios, de Administración y Finanzas, y de Desarrollo yOperaciones.


Estratégico.-

Formular y definir en coordinación con la Gerencia General, laspolíticas sobre la gestión legal, necesarias para la adecuadaconsecución de los objetivos institucionales.

Negocios.- Supervisar el soporte legal del Departamento de Asesoría Legal

de Negocios en la elaboración, revisión y/o perfeccionamiento delos contratos relacionados a los productos de negocios a sucargo.

Supervisar la constitución de las garantías que se relacionan conlos contratos.

Supervisar el registro y actualización de las firmas y poderes delos clientes (personas jurídicas), así como de los funcionarios dela institución involucrados, en el software HIPER FIRMAS.

Revisar y opinar sobre los acuerdos o actos en los que participe laCaja Metropolitana.



46

Judiciales.- Representar a la Caja Metropolitana en los procesos judiciales

(civiles, penales, laborales, constitucionales, etc.) en el marco desu competencia.

Asumir la defensa de la institución y/o de sus funcionarios, en los

procesos judiciales que se susciten y que afecten los derechos ylas obligaciones de la Caja Metropolitana.

Control.- Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, de

los Auditores Externos y demás órganos de control y supervisión. Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, así

como las señales de alerta y operaciones inusuales que permitanidentificar las transacciones sospechosas.

Supervisar el cumplimiento de los lineamientos legales formulados

por los Departamentos de Asesoría Legal de Negocios; y, deAdministración y Finanzas.

Administrativa.- Representar a la Caja Metropolitana en asuntos de índole

administrativo en el marco de su competencia. Redactar documentos inherentes a los asuntos y/o

procedimientos laborales, sean administrativos o contenciosos y,efectuar las gestiones correspondientes en las diversasinstancias.

Asesorar al Departamento de Recursos Humanos, en todas las

etapas de negociaciones colectivas con los trabajadores. Apoyar en transacciones y en procedimientos arbítrales que la

Caja Metropolitana determine o a los que este desee someterse. Formalizar los acuerdos adoptados por la Junta General de

Accionistas y/o el Directorio en los asuntos de su competencia. Brindar apoyo y asesoría legal a la Junta General de Accionistas,

al Directorio, a la Gerencia General, a las Gerencias Centrales y alas diferentes dependencias de la Caja Metropolitana, en losasuntos que requieran de su opinión.

Designar al Martillero Público que tendrá a su cargo el remate delas garantías mobiliarias (joyas), de acuerdo al cronograma

aprobado por el Directorio. Participar como Líder Usuario en los proyectos relacionados al

ámbito de su competencia. Mantener los modelos de contratos y/o formularios contractuales

relacionados a los productos de negocios, publicados en laPágina Web, INTRANET y en formularios de la CajaMetropolitana, conforme lo establece la Superintendencia deBanca, Seguros y AFPs.



47

Atender requerimientos del Poder Judicial, Fiscalía,Municipalidades, SBS y otros organismos relacionados con lascuentas de clientes de la Caja Metropolitana.

Atender las solicitudes de los juzgados, SBS y Ministerio Público,relacionados al Levantamiento del Secreto Bancario.

Mantener actualizados los poderes y nombramientos de losrepresentantes de la Caja Metropolitana y, redactar y tramitar losinstrumentos en que consten los poderes que otorga el Directoriode la empresa a sus representantes.

Emitir opinión sobre los instrumentos legales en los que constenlos poderes de los representantes de las personas naturales y

jurídicas y, otros relacionados con el giro del negocio. Absolver consultas y emitir opinión legal a todas las unidades

organizativas de la Caja Metropolitana, relacionados a lospoderes.

Revisar y/o emitir opinión sobre proyectos de normas,

reglamentos, modelos de contratos, convenios, subastas y otrosdocumentos internos de carácter legal. Proponer los cambios, mejoras y actualizaciones a los

documentos normativos de la Caja Metropolitana, a fin dealinearlos con las disposiciones legales vigentes.

Emitir opinión a la propuesta del Cuadro de Asignación dePersonal de la Institución (CAP).

Mantenerse debidamente informado de los cambios legales ynormativos emanados de los organismos oficiales, así comointerpretar, comentar y divulgar oportunamente a las respectivasGerencias, los dispositivos legales que estén relacionados con

las actividades de la empresa. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del


5.5.2.1 DEPARTAMENTO DE ASESORÍA LEGAL DEADMINISTRACIÓN Y FINANZAS

Reporta:

A la Oficina Legal

Función Principal:

Apoyar al personal de la Gerencia Central deAdministración y Finanzas, así como al Área de Desarrolloy Departamento de Cobranzas y Recuperaciones, en temaslegales de su responsabilidad.



48


Control.- Atender las observaciones del OCI, de los Auditores

Externos y demás órganos de control y supervisión.

Reportar los riesgos inherentes a la función quedesempeña, así como las señales de alerta que permitanidentificar las transacciones sospechosas.

Administrativa.- Revisar, aprobar y elaborar los contratos laborales para el

personal de la institución. Asesorar en las diversas modalidades de contratación de

bienes y servicios otorgados por terceros (proveedores) ala Caja Metropolitana.

Participar como miembro, en los diversos Comités de

Contrataciones de la Caja Metropolitana. Revisar, aprobar y elaborar los contratos a celebrar con

los proveedores, de conformidad con las normasestablecidas.

Incluir en los contratos con los proveedores relacionados alos casos de subcontratación significativa, cláusulas quefaciliten una adecuada revisión de la respectiva prestaciónpor parte de las empresas, del Órgano de ControlInstitucional, de la Sociedad de Auditoría Externa, asícomo por parte de la SBS o la persona que ésta designe.

Mantenerse debidamente informado de los cambios

legales y normativos emanados por organismos oficiales,relacionados a temas de su responsabilidad. Prestar la asesoría, atención e investigación de los casos

laborales. Proponer la adecuación y creación de normas laborales

internas. Apoyar a solicitud a las Áreas de Finanzas y de RR. HH. y

Administración, en todo lo relacionado a temas de suresponsabilidad.

Representar a la Caja Metropolitana en asuntos de índolelegal en el marco de su competencia.

Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentrodel ámbito de su competencia.



49

5.5.2.2 DEPARTAMENTO DE ASESORÍA LEGAL DENEGOCIOS

Reporta:

A la Oficina LegalFunción Principal:

Es el órgano de apoyo encargado de la elaboración,revisión y/o perfeccionamiento de los contratos en queparticipe la Caja Metropolitana, tanto en sus operacionescrediticias y constitución de garantías, así como asesorar alÁrea de Operaciones y Atención al Usuario; asimismo, esla encargada de administrar las firmas y poderes de laspersonas que participarán en operaciones y transacciones

con la institución (apertura de cuentas, firmar contratos,etc.), en temas legales de su responsabilidad.


Control.- Atender las observaciones del OCI, de los Auditores

Externos y demás órganos de control y supervisión. Efectuar el estudio de títulos y el análisis de la

documentación legal que son presentados por nuestrosclientes, en las operaciones crediticias que realiza la Caja

Metropolitana, coordinando asimismo los diversos trámitesnotariales y registrales. Reportar los riesgos inherentes a la función que

desempeña, así como las señales de alerta que permitanidentificar las transacciones sospechosas.

Negocios.- Elaborar los términos y condiciones de los diversos

contratos en los que intervenga la Caja Metropolitana,teniendo en cuenta las normas emitidas sobretransparencia de la información al usuario y protección al

consumidor. Constituir las garantías personales (fianza y aval); y, las

garantías reales (hipotecarias y mobiliarias) que seansolicitadas por las áreas de negocios como parte de lasoperaciones crediticias.

Revisión y registro en el sistema HIPER FIRMAS ymantenimiento de las firmas y poderes de clientes(personas jurídicas) de la Caja Metropolitana.



50

Emitir opinión sobre los instrumentos legales en los queconsten los poderes de los representantes de laspersonas naturales y jurídicas relacionados con el giro delnegocio.

Representar a la Caja Metropolitana en asuntos de índole

legal en el marco de su competencia.Administrativa.- Mantener y actualizar los modelos de contratos y/o

formularios contractuales, publicados en la página Web eINTRANET de la Caja Metropolitana, conforme loestablece la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Mantenerse debidamente informado de los cambioslegales y normativos, emanados por los organismosoficiales, relacionados a temas de su responsabilidad.

Apoyar permanentemente a las áreas de negocios,

operaciones y atención al usuario, en todo lo relacionado atemas de contratos, poderes y otros de suresponsabilidad.

Registrar los poderes de los representantes de lainstitución ante las diversas instituciones financieras o noque así lo requieran.

Brindar asesoría a las unidades usuarias, en temasrelacionados a las firmas y poderes.




51

5.6 GERENCIA CENTRAL DE DESARROLLO Y OPERACIONES

Reporta:

A la Gerencia General.

Supervisa:

Al Área de Desarrollo. Al Área de Operaciones.

Función Principal:

Es el órgano encargado de brindar el soporte normativo, informático yoperativo a los demás órganos de la Caja Metropolitana, para el desarrollode sus actividades, por medio de las unidades organizativas a su cargo.



coordinando con la Jefatura del Departamento de PlaneamientoFinanciero.

Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos realizadospor las unidades organizativas a su cargo.

Evaluar y proponer a la Gerencia General el uso de tecnologías queapoyen el desarrollo del negocio de la institución.

Control.- Supervisar la labor realizada por las unidades organizativas a su cargo. Supervisar que el soporte informático y normativo solicitado por las

unidades organizativas sean atendidos. Asegurar que la infraestructura tecnológica tenga las capacidades

necesarias para brindar un óptimo servicio a los usuarios. Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, así como:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de

tolerancia al riesgo, definidos aplicables a su ámbito de acción.o Asumir ante el Gerente General, los resultados de la gestión de

riesgos correspondientes a su unidad organizativa. Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones dictadas por la

SBS, relacionadas al ámbito de su responsabilidad. Supervisar que el proceso de los gastos e inversiones realizadas por las

unidades organizativas a su cargo, se lleven a cabo de acuerdo a lasnormas y políticas aprobadas.

Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico y operativorelacionado a su unidad organizativa.



52

Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, de losAuditores Externos y demás órganos de control y supervisión.

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, así comolas señales de alerta que permitan identificar las operacionessospechosas.

Administrativa.- Identificar necesidades y desarrollo de actividades de capacitación

dentro del ámbito de su competencia. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General,




53

5.6.1 ÁREA DE DESARROLLO

Reporta:

A la Gerencia Central de Desarrollo y Operaciones.

Supervisa:

A la Unidad de Control de Calidad. Al Departamento de Desarrollo de Procesos. Al Departamento de Tecnología de Información. Al Departamento de Seguridad de la Información y

Continuidad del Negocio

Función Principal:

Diseñar, desarrollar, implementar y optimizar normas, políticas,procedimientos, funciones, comunicación y tecnología, facilitando alas diferentes unidades orgánicas de la Caja Metropolitana generarvalor, rentabilidad y eficiencia; así como supervisar la seguridad dela información y la continuidad del negocio en la institución y, elcontrol de calidad en los procesos automatizados.



en coordinación con el Departamento de PlaneamientoFinanciero.

Formular el plan anual y presupuesto tecnológico de la institución,que incluya requerimientos suficientes de equipos, programas,recursos humanos, capacitación y sistemas de seguridadtecnológica.

Dirigir la actualización e implementación de cambios al PSI. Desarrollar e implementar en coordinación con las Gerencias

Centrales Usuarias, el plan de contingencia tecnológica de la CajaMetropolitana, con la finalidad de mantener la continuidad de losprocesos críticos.

Control.- Supervisar la operatividad y servicios del Centro de Cómputo

principal, alterno y las líneas de comunicaciones con las agencias,las veinte y cuatro (24) horas, los siete (7) días de la semana.

Liderar el Sistema de Gestión de la Continuidad del Negocioestablecido en la institución.

Supervisar la elaboración del informe técnico previo a la



54

evaluación de software a adquirirse o uso de sus licencias,verificando que sea publicado en la página web de la institución(sección transparencia).

Analizar, evaluar, diseñar e implementar procesos que permitanmantener un flujo eficiente basado en criterios de racionalización y

optimización de los procesos y recursos, apoyados en sistemasautomatizados, manteniendo los controles adecuados y la calidadde servicio al cliente

Evaluar la información económica financiera proporcionada por elDepartamento de Planeamiento Financiero, estableciendo lasmedidas necesarias para el cumplimiento de sus funciones.

Monitorear día a día la implementación y el uso de losmecanismos de seguridad de información.


Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, así

como las señales de alertas que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Formar, organizar y jefaturar los equipos técnicos para el

desarrollo de proyectos. Definir las políticas y normas para el diseño y modificación de

procesos, en coordinación con los usuarios. Diseñar la estructura orgánica y funcional de la Caja

Metropolitana, proponiendo las medidas para su vigencia,desarrollo, operatividad y eficiencia.

Verificar a través de la Jefatura del Departamento de Tecnologíade Información, la correcta utilización de los recursos informáticos.

Investigar, proveer y administrar los sistemas de soportetecnológico centrales y dar soporte a los sistemas y equiposperiféricos a cargo de usuarios, a fin de que las actividades de laCaja Metropolitana sean ágiles y seguras.

Administrar la base de datos de la Caja Metropolitana. Proteger los sistemas automatizados de información,

manteniendo la confidencialidad, integridad y disponibilidad de losrecursos informáticos y los activos de información con los quecuenta la Caja Metropolitana, sin perjuicio de la responsabilidad

que sobre este tema de seguridad de la información es inherentea todas las unidades y personal de la institución.

Mantener permanente coordinación con la Jefatura de la Oficinade Riesgos, en los temas de seguridad informática y continuidaddel negocio.

Elaborar y obtener la aprobación de las Gerencias Centrales enlos documentos normativos que regulan las actividades de la CajaMetropolitana.



55

Proponer a la Gerencia Central de Desarrollo y Operaciones, elReglamento de Organización y Funciones – ROF y el Manual deOrganización y Funciones – MOF, con el fin de obtener laaprobación de la Gerencia General y sea elevado al Directorio.

Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del

ámbito de su competencia.5.6.1.1 UNIDAD DE CONTROL DE CALIDAD

Reporta:

Al Área de Desarrollo

Función Principal:

Encargado de asegurar la calidad de los diversos procesos

creados o modificados, en cuanto a los estándares deprogramación y pruebas establecidos, producción deinformación de entrada y salida, performance de la base dedatos, y que los requerimientos cumplan con lafuncionalidad esperada, mediante el desarrollo de pruebasunitarias, integrales y de esfuerzo, en un ambiente lógico yseguro.


Operativo.-

Proponer la adquisición de herramientas tecnológicas,que permitan una labor eficiente en la realización de laspruebas de los sistemas.

Establecer esquemas y secuencias de pruebasfuncionales y técnicas, en el marco de las pruebasunitarias, integrales y de esfuerzo.

Implementar nuevas pautas y mejoras en los procesosde calidad, con la finalidad de optimizar losprocedimientos implementados, con un criterio deretroalimentación y mejora continua.

Solicitar oportunamente la preparación de los ambientes

lógicos y físicos, para la realización de las pruebas. Asegurar que el responsable de la Administración de la

Base de Datos, mantenga la performance de la Base deDatos del sistema.

Verificar que se cuente con la documentación requeridaen los procedimientos, como condición previa de todopase a producción.

Retener todas las solicitudes de cambio, planes de



56

cambio de programa y resultados de pruebas, deacuerdo con los estándares de retención de registros dela Caja Metropolitana.

Informar oportunamente al Departamento de Desarrollode Procesos, los pases a producción debidamente

aprobados. Generar el archivo ejecutable para el pase a producción

a partir de la última versión de las fuentes del softwareregistrado, posterior a la realización de las pruebas y,entregarlo a la Unidad de Producción.

Revisar periódicamente la información de la Unidad deAdministración de Base de Datos, con la finalidad dedetectar deficiencias en la calidad de la informacióngenerada por el sistema.

Monitorear constantemente el cumplimiento y ejecuciónpor parte del Departamento de Tecnología de

Información, de todos los procedimientos y controlesimplementados, relacionados con el desarrollo desistemas.

Control.- Verificar que los requerimientos de los usuarios (previo a

su desarrollo), cumplan con los estándares e informaciónnecesaria, para que su desarrollo cuente con la calidadesperada.

Implementar los procedimientos para asegurar unadecuado control en el proceso de pase a producción,

de las aplicaciones desarrolladas. Rechazar aquellas soluciones que no cumplan con lo

señalado en las especificaciones técnicas y funcionales(RET, REF).

Verificar la realización de los cuadres contables yoperativos efectuados durante la prueba.

Atender las observaciones del Órgano de ControlInstitucional y de los Auditores Externos y demásórganos de control y supervisión.


permitan identificar las transacciones sospechosas.

Administrativa.- Lograr la calidad en el desarrollo de los proyectos de

sistemas, que garanticen contar con un área detecnología, en la cual se pueda realizar el desarrollo denuevos productos que vayan de la mano con elcrecimiento de la institución.



57

Diseñar y coordinar con las jefaturas de las unidadesorganizativas, el desarrollo de las pruebas de las nuevasaplicaciones y actualizaciones.

Documentar los procedimientos para resolución deerrores, debiéndose incluir, entre otros, los siguientes

puntos:o Errores en la ejecución de procesos por lotes.o Fallas de los sistemas.o Códigos de error en la ejecución de procesos por

lotes.o Información de los contactos que podrían colaborar en

la resolución de errores. Participar en la ejecución de las pruebas del Sistema de

la Gestión de la Continuidad del Negocio y PSI,evaluando los procesos definidos y ejecutados para losdiferentes escenarios de contingencia, con el propósito

de detectar posibles fallas, debilidades u otrosescenarios, proponiendo las mejoras correspondientes. Informar oportunamente por correo electrónico a los

usuarios, los pases a producción realizados. Reportar oportunamente a su Jefatura, la desviación en

cuanto al cronograma original de los planes de trabajo,entregables y fechas de culminación.

Informar a su Jefatura, las deficiencias detectadas en losdiversos procesos ejecutados por el Departamento deTecnología de Información.

Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro

del ámbito de su competencia.

5.6.1.2 DEPARTAMENTO DE DESARROLLO DE PROCESOS

Reporta:

Al Área de Desarrollo

Función Principal:

Proporcionar a los demás órganos de la Caja

Metropolitana, procesos operativos claros, objetivos ciertos,un concepto definido de sus responsabilidades, unentendimiento de las relaciones de cada órgano con losotros cuando requieran establecer coordinaciones yprocesos.



58


Control.- Atender las observaciones y/o recomendaciones que

efectúe el Órgano de Control Institucional, las Auditorias

Externas, y la Superintendencia de Banca, Seguros yAFPs, sobre la función del departamento. Reportar los riesgos inherentes a la función que

desempeña, así como las señales de alerta quepermitan identificar las transacciones sospechosas.

Operativo.- Desarrollar métodos, procedimientos y racionalización

de procesos, con el propósito de mejorar la calidad yproductividad de los servicios que brinda la CajaMetropolitana a sus clientes.

Elaborar y proponer a su Jefatura, el Reglamento deOrganización y Funciones Institucional, así como elManual de Organización y Funciones y, mantenerlosactualizados.

Elaborar y mantener actualizados, en coordinación conlas Jefaturas de las unidades organizativas, el sistemade documentos normativos de la Caja Metropolitana.

Difundir los documentos normativos autorizados, queregulan las actividades de la Caja Metropolitana, asícomo mantener el archivo físico y electrónico de losmismos.

Diseñar y actualizar los formularios de la CajaMetropolitana, en coordinación con las unidadesorganizativas usuarias, Departamento de Marketing eImagen Institucional y el Departamento de Logística.

Administrativa.- Diseñar y preservar la estructura orgánica de la Caja

Metropolitana, racionalizando el uso de recursosdisponibles en concordancia con los requerimientos decontrol, soporte, administración y gestión.

Instruir, capacitar y asesorar al personal, durante la

puesta en marcha de los nuevos procesos / productos / servicios, en coordinación con las Gerencias Centrales,y Jefaturas de Áreas y Oficinas usuarias; así como,participar en los programas de inducción del nuevopersonal, de acuerdo a la programación preparadapor el Departamento de Recursos Humanos.

Participar activamente en el desarrollo e implementaciónde los estudios y proyectos que sobre nuevos productos,



59

servicios o unidades organizativas se desarrollen en laCaja Metropolitana.

Elaborar y proponer el presupuesto anual de sudepartamento, controlando su desarrollo y comunicandocualquier desviación ocurrida entre lo planeado y lo

ejecutado. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro


5.6.1.3 DEPARTAMENTO DE TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN

Reporta:

Al Área de Desarrollo.

Supervisa:

A la Unidad de Análisis y Programación. A la Unidad de Soporte. A la Unidad de Producción. A la Unidad de Administración de Base de Datos.

Función Principal:

Desarrollar y mantener el software, así como la correcta yoportuna asignación, funcionamiento y mantenimiento delos equipos de cómputo utilizados para el procesamiento de

la información y las comunicaciones que requiere la CajaMetropolitana.


Operativo.- Implementar nuevas soluciones tecnológicas,

encargándose de su evaluación y su implementación enla Caja Metropolitana.

Desarrollar e implementar un plan de contingencia quepermita el aseguramiento de la base de datos, software y

la continuidad operativa de los sistemas de cómputo ycomunicaciones. Desarrollar y mantener actualizados los sistemas de

información integrados, para proveer a la CajaMetropolitana de mejores mecanismos de apoyo a lagestión.



60

Mantener la confidencialidad, integridad y disponibilidadde los recursos informáticos y los activos de informacióncon los que cuenta la Caja Metropolitana.

Elaborar el informe técnico previo a la evaluación desoftware a adquirirse o uso de sus licencias; de ser el

caso, dicho informe deberá formar parte de los procesosde estandarización o de exoneración, de maneracomplementaria a los establecidos en la normativa sobrecontrataciones y adquisiciones del estado.

Evaluar periódicamente el comportamiento de lossistemas y el nivel de conformidad de los usuarios.

Comunicar a los usuarios, sobre el cambio de conexiónal CCA en situaciones de contingencia.

Identificar las necesidades e iniciativas que permitantener un mayor grado de automatización de los procesos.

Control.- Hacer diagnósticos de las necesidades de cómputo de la

Caja Metropolitana, para poder elaborar y mantener unsistema integral de automatización que satisfaga losrequerimientos de la Institución.

Identificar y evaluar periódicamente los riesgos de lainformación, asociados a la Tecnología de Información, yplantear los controles pertinentes con el fin de eliminar, oreducir estos riesgos a niveles aceptables.

Conocer y evaluar el desarrollo tecnológico en hardwarey software, y su adaptación a los planes y objetivos de la

Caja Metropolitana. Supervisar que el personal a su cargo, apliquen los

planes de contingencia en los casos necesarios. Establecer la administración en el acceso de los

analistas a las bibliotecas de producción, residentes en elcomputador central.

Controlar el funcionamiento del Centro de Cómputoprincipal, Centro de Cómputo Alterno y líneas decomunicaciones con las agencias, las veinte y cuatro(24) horas, los siete (7) días de la semana.

Atender las observaciones o reparos que efectúen el

OCI, las Auditorias Externas, y la SBS, sobre la funciónde la unidad, informando directamente a su Jefatura.




61

Administrativa.- Definir las características de los equipos tecnológicos

requeridos por las unidades organizativas usuarias. Definir y proponer para su aprobación, la política

informática de la Caja Metropolitana.

Supervisar el desarrollo y mantenimiento de los aplicativos de la Caja Metropolitana. Administrar sus recursos, de acuerdo a los objetivos y

políticas generales de la Caja Metropolitana. Definir las normas y establecer los estándares referentes

a la adquisición, uso, normalización y licenciamiento delos paquetes informáticos a nivel institucional,considerando las necesidades y compatibilidadtecnológica existente.

Publicar el informe técnico en la página web de lainstitución (sección de transparencia).

Establecer sobre la base de la realización de estudiostécnicos sustentatorios, los estándares de lasmetodologías, técnicas y herramientas de desarrollo desistemas que serán implantados y utilizados en lainstitución, para el desarrollo de sus aplicaciones.

Planificar, analizar, diseñar y supervisar laimplementación de nuevos sistemas, contando de ser elcaso, con el apoyo de las Jefaturas de Áreas / Oficinas.

Elaborar y proponer su presupuesto anual,enmarcándolo dentro del plan estratégico de medianoplazo de la institución.

Establecer con las unidades organizativas de la CajaMetropolitana, el desarrollo de aplicativos y diseño dereportes, orientando al usuario y participando en eldesarrollo, análisis, implementación, actualización ymantenimiento de los sistemas, conjuntamente con elDepartamento de Desarrollo de Procesos,Departamento de Seguridad de la Información yContinuidad del Negocio y, la Unidad de Control deCalidad.

Documentar todas las tareas programadas en lossistemas, la misma que deberá de incluir tiempo de

inicio, tiempo de duración de la tarea, procedimientos encaso de falla, entre otros.

Evaluar las solicitudes de equipos de los usuarios y,recomendar la provisión de bienes y serviciosinformáticos necesarios para suplir los requerimientos deautorización de las distintas unidades operativas que noestuviesen consideradas en el plan de adquisiciones.



62

Definir los recursos requeridos para los planes deautomatización de la institución, considerando loscomponentes tecnológicos y de recursos humanos yfinancieros necesarios, e incorporar en el presupuesto,los montos correspondientes y su ejecución con la

unidad beneficiaria. Solicitar al responsable de capacitación del

Departamento de Recursos Humanos, la formación delpersonal a su cargo, en aquellos cursos o materiasrequeridas para el cumplimiento de sus funciones.

Informar a los usuarios sobre la ejecución de actividadesdurante el desarrollo de los proyectos de automatización,de acuerdo a los requerimientos contenidos en elproyecto aprobado.

Capacitar a los nuevos usuarios, en aspectosrelacionados a Tecnología de Información, en el

marco de los programas de inducción de la institución. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro


5.6.1.3.1 UNIDAD DE ANÁLISIS Y PROGRAMACIÓN

Reporta:

Al Departamento de Tecnología de Información

Función Principal:

Es el órgano de apoyo encargado de efectuar eldesarrollo y mantenimiento de los diferentessistemas y aplicativos de la Caja Metropolitana.


Operativo.- Ejecutar proyectos de desarrollo de sistemas,

de acuerdo a la metodología implantada y

cubriendo las etapas de análisis, diseño yprogramación. Elaborar y actualizar los manuales de usuario

de los sistemas de información. Dar soporte a los procesos de cuadre, cierre

diario y cierre operativo de las agencias.



63

Control.- Supervisar la correcta realización de la prueba

técnica encomendada al personal a su cargo. Vigilar el cumplimiento y aplicación de los

estándares de programación definidos, en

el desarrollo de los requerimientos desistemas de información. Reportar los riesgos inherentes a la función

que desempeña, así como las señales dealerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Proponer los detalles del desarrollo asignado,

así como el cronograma de ejecución a suJefatura.

Informar a su Jefatura el avance de lostrabajos encomendados, en cada una de lasfases de los mismos.

Documentar los trabajos que realiza (reportede especificaciones técnicas), actualizándolosde acuerdo a las variaciones del mismo.

Comunicar oportunamente a la Unidad deControl de Calidad, la finalización deldesarrollo de requerimientos, para lapreparación de las pruebas correspondientes.

Atender las incidencias relacionadas a los

sistemas de información y reportadas víaHelpDesk o directamente por los usuarios. Elaborar a requerimiento de los usuarios,

reportes puntuales relacionados a lainformación registrada por los sistemas.

Elaborar los archivos de intercambio deinformación de la cartera crediticia a vender,de acuerdo a los parámetros definidos.

Definir la estructura del archivo, en los casosde la cartera crediticia a comprar.

Apoyar a la Unidad de Control de Calidad,

en la capacitación del personal que seincorpora a la institución, en el uso de lossistemas de información.

Apoyar al personal del Departamento deDesarrollo de Procesos, en la labor deverificación y documentación y, a la Unidad deControl de Calidad, en la labor de pruebascuando se lo requieran.



64

Cumplir con las demás funciones que leasignen, dentro del ámbito de su competencia.

5.6.1.3.2 UNIDAD DE SOPORTE

Reporta:Al Departamento de Tecnología de Información

Función Principal:

Es el órgano de apoyo encargado de dar soportetécnico a toda la plataforma de hardware,software y comunicaciones existentes en la CajaMetropolitana, siendo responsable de garantizarlos adecuados niveles de calidad en la atencióna los usuarios y la alta disponibilidad y

confiabilidad de todos los serviciosinformáticos.


Operativo.- Realizar la administración, configuración e

instalación de los recursos de hardware ysoftware que usan los Servicios informáticos,como Servidores, equipos de comunicación(Switches y Ruteadores), PCs de usuarios,

sistema operativo, aplicaciones, entre otros. Proponer las tecnologías de hardware,

software y comunicaciones adecuadas para laimplementación de nuevos servicios.

Supervisar el funcionamiento de los PINDPADS y cada uno de los componentes delServicio de Tarjeta de Debito, tales comoservidores, PCs de Cajeros, equipos decomunicaciones, entre otros.

Mantener operativa la Red de ATMs a cargode nuestra institución, monitoreando las

comunicaciones con el proveedor ATM y delas aplicaciones propias del Servicio deTarjeta de Debito.

Apoyar al Departamento de Seguridad de laInformación y Continuidad del Negocio enla implementación y despliegue de losservicios de actualización de antivirus



65

corporativo y actualización de parches deseguridad, tanto en PCs como en servidores.

Establecer los estándares para la adquisición,uso, normalización y licenciamiento de lospaquetes informáticos a nivel institucional,

considerando las necesidades ycompatibilidad tecnológica existente. Evaluar permanentemente el software de base

y hardware instalados y el desempeño deéstos, proponiendo cambios y/o mejoras parala optimización de su rendimiento.

Proceder en la fase de contingencia a:o Verificar la operatividad del servidor de

dominio en el CCA.o Monitorear las comunicaciones con el

proveedor ATM.

Mantener las condiciones mínimas deambientación sugeridas por el fabricante(temperatura, electricidad, humedad,mobiliario, etc.) en los ambientes delCentro de Computo Principal y del Centrode Computo Alterno.

Realizar la instalación del hardware y softwarenecesario en las oficinas y agencias nuevasde la Caja Metropolitana, de acuerdo al planoperativo, aprobado para el año en curso.

Realizar los análisis de factibilidad previos,

en caso de requerirse contar conconexiones a redes externas; así como,evaluar los niveles de seguridadnecesarios, solicitando para ello, el apoyodel Departamento de Seguridad de laInformación y Continuidad del Negocio.

Mantener las llaves cifradas (TKP) encustodia, utilizadas para el sistema de los PINPADS de la institución.

Incorporar todos los bienes informáticos de laInstitución en el plan de mantenimiento

preventivo y correctivo.

Control.- Mantener el inventario y control de las

licencias de software y el medio magnético enel que se encuentran, adquiridas por lainstitución, así como será responsable de sucustodia, considerando licencias individuales,



66

en uso, software preinstalado y corporativo;informar al usuario de las licencias yprogramas instalados en el bien informático asu cargo.

Ejecutar y supervisar el plan de

mantenimiento preventivo y correctivo, delos periféricos y unidades de proteccióneléctrica (UPS) e instalaciones de cómputoen general de la institución.

Controlar que todos los servidores que seencuentren físicamente en los Centros deCómputo Principal y de Respaldo, esténprendidos y operativos para garantizar ladisponibilidad de los servicios brindadospor estos.

Llevar un registro de las incidencias

reportadas a HelpDesk, realizando unseguimiento y análisis de los reportes deincidencias, buscando mantener tiempos desolución y respuesta en niveles de calidadadecuados.

Evaluar, controlar y mantener laperformance de las comunicaciones de lared de Agencias de la Caja Metropolitana,mediante el uso de herramientasadecuadas.

Reportar los riesgos inherentes a la función

que desempeña, así como las señales dealerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Mantener centralizada y accesible la

documentación de los servicios brindados,como manuales de instalación, diagramas,planes de mantenimiento, planes derecuperación, histórico de incidentes,históricos de tareas, entre otros.

Realizar el mantenimiento de los equiposexistentes en el Centro de Cómputo y en elCentro de Cómputo Alterno; y en el caso desu terciarización, efectuar el requerimiento yseguimiento del mantenimiento realizado porlos proveedores contratados.

Mantener actualizados y disponibles losplanes de recuperación de los servicios



67

que brinda el centro de cómputo, buscandomejorar los tiempos de recuperación antecaídas o lentitud de los servicios, así comoparticipar en las pruebas periódicas paravalidar dichos planes de recuperación.

Coordinar con el Departamento de Logística laprovisión de los insumos para los Centros deCómputo Principal y Alterno, así como delas partes y repuestos requeridos para elmantenimiento correctivo de los equipos quecomponen la plataforma de Hardware de lainstitución.

Administrar y coordinar, el mantenimientode las instalaciones físicas y los sistemasde apoyo (aire acondicionado, UPS,sistema de detección y extinción de

incendios, control de accesos, etc.), conlos que cuenta el Centro de CómputoPrincipal y el Centro de Cómputo Alterno.

Instalar software de acuerdo a las licenciasadquiridas y poyar a las unidades usuariaspara su correcta utilización en el desarrollode sus labores.

Establecer los criterios para la movilización delos bienes informáticos, en concepto detraslados, préstamos, descarte o salidas fuerade la institución


5.6.1.3.3 UNIDAD DE PRODUCCIÓN

Reporta:


Función Principal:

Es el órgano de apoyo encargado de programary ejecutar los procesos de los sistemas deproducción, y de emitir y poner a disposiciónde los usuarios, la información resultante dedichos procesos; asimismo, poner enproducción los nuevos aplicativosdesarrollados.



68


Operativo.- Instalar en los servidores de aplicaciones del

ambiente de producción, los programas

compilados entregados por la Unidad deControl de Calidad, verificando que cuente contoda la documentación y aprobacionesnecesarias para su implementación.

Supervisar la ejecución de los procesos deproducción conforme a la bitácora diaria y, deacuerdo a los calendarios y horariospreestablecidos, llevando el registrocorrespondiente de las solicitudes de procesosy tareas eventuales; controlando que losprocesos en ejecución se desarrollen de

acuerdo a los criterios establecidos, usandocontroles de calidad que garanticen elresultado de los procesos.

Administrar y conservar convenientemente loscódigos fuente e información contenida enmedios magnéticos, estableciendo loscontroles que impidan que personal noautorizado pueda acceder a dicha información.

Supervisar la restauración de las copias deseguridad de acuerdo a los requerimientos deentidades reguladoras (SBS) u otras entidades

(Poder Judicial, etc.), así como de otras áreasde la empresa. Llevar a cabo las acciones con el fin de

asegurar la disponibilidad de los sistemas deinformación.

Verificar la operatividad de las aplicacionesdel Servidor de Tarjeta de Debito en el Centrode Cómputo.

Supervisar que el cierre o desactivación delsistema, se ejecute cuando las unidadesoperativas de la Caja Metropolitana hayan

cuadrado, contabilizado y cerrado susprocesos del día, dentro del horarioestablecido.

Programar y despachar la información desalida para los clientes y usuarios de la CajaMetropolitana como, estados de cuenta, cartasy avisos, entre otros.



69

Participar en los planes de prueba para cadacaso de escenario de contingencia: caídaparcial y total de los sistemas informáticos einterrupciones de energía eléctrica-falla deUPS, aplicando los planes de contingencia

correspondientes. Proceder en la fase de contingencia a:o Verificar el cambio de conexión de los

aplicativos de UNIBANCA.o Asegurar el correcto procesamiento de la

información, de acuerdo a la rutina diariade Producción en contingencia, controlandoque los procesos en ejecución sedesarrollen conforme a los criteriosestablecidos para contingencia.

o Habilitar los procesos a usuarios, para

realizar procesos especiales. Apoyar a la Unidad de Soporte mediante el

operador de turno, en las incidenciasreportadas fuera de horario de oficina y losdomingos y feriados, el operador de turno solorealizará un soporte de primer nivel.

Control.- Informar a su Jefatura y al Departamento

de Seguridad de la Información yContinuidad del Negocio, la ocurrencia de

incidentes en los ambientes del Centro deCómputo Principal y Alterno. Realizar el seguimiento de los resultados de la

ejecución de las bitácoras de producción,llevando un archivo histórico de incidenciasocurridas, así como de las soluciones yacciones desarrolladas, buscando reducir elnúmero de incidencias y su recurrencia.

Establecer estándares de producción y llevarsu control.

Custodiar y controlar los backups de

información y de procesos (copias deseguridad), conforme a parámetros, políticas yplanes establecidos.

Llevar un control de las actividades realizadasen el Centro de Cómputo Principal y Alterno,estableciendo las coordinaciones necesariascon otras áreas, así como con los proveedoresde servicios.



70

Reportar los riesgos inherentes a la funciónque desempeña, así como las señales dealerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Mantener actualizada la documentación de

los procesos de producción, comomanuales, diagramas, calendario de procesos,planes de recuperación, formatos, reportes,control de backups, históricos de tareas,histórico de incidentes, entre otros.

Mantener actualizadas las bitácoras deproducción, así como los manuales deprocesos y documentos técnicos que hacereferencia.

Supervisar la ejecución de los planes demantenimiento preventivo de los equiposexistentes en el Centro de Cómputo Principaly Centro de Cómputo Alterno.

Coordinar con el Departamento de Logística laprovisión de los insumos requeridos para losprocesos de producción y contingencia.


5.6.1.3.4 UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN DE BASE DE

DATOSReporta:


Función Principal:

Efectuar la administración de las bases de datosque utiliza el sistema de la Caja Metropolitana,velando por su confiabilidad, confidencialidad,disponibilidad e integridad; así como, la

implementación de mecanismos de explotaciónde la información existente en las distintas basesde datos.



71


Operativo.- Ejecutar los cambios a nivel de estructura de

la base de datos, procedimiento y/o funciones,

de acuerdo al mantenimiento oimplementación de sistemas. Proceder en fase de contingencia a:o Verificar que la ejecución de los

procedimientos, se encuentre activado enel CCA.

o Habilitar la base de datos en el CCA, comobase de datos principal.

o Realizar la transferencia de la base dedatos al centro de cómputo principal,cuando se reestablezca su operatividad.

o Habilitar la base de datos en el CCA comobase de datos secundaria.o Activar la replicación desde el centro de

cómputo principal al CCA. Instalar la base de datos en los servidores

asignados para esta función. Efectuar las actividades de administración y

estadísticas en el servidor de base de datos. Implementar y administrar los servicios de

Inteligencia de Negocios brindados a laInstitución.

Realizar el registro y llevar un control yseguimiento de las actividades diarias dentrode su ámbito y competencia.

Control.- Evaluar y controlar la perfomance de la Base

de Datos; así como, coordinar e informar losdetalles en cuanto al diseño del modelo de labase de datos.

Diseñar controles de integridad y consistenciade la información.

Efectuar la revisión y diagnóstico de losarchivos log de la base de datos, clasificandolos eventos de acuerdo al procesoefectuado.

Verificar el software y hardware adecuadospara administrar y explotar las bases de datosexistentes.



72

Reportar los riesgos inherentes a la funciónque desempeña, así como las señales dealerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Documentar el diseño de la base de datos

(tablas, procedimientos y demás objetos). Informar a su jefatura sobre la performance

de la base de datos, proponiendoalternativas de mejora.

Apoyar al personal de la Unidad de Análisis yProgramación, cuyo objetivo principal esproveer el conocimiento y experiencia en lasactividades de planificación, diseño ydesarrollo de nuevas aplicaciones con base de

datos, así como también, en las mejoras ycambios a las bases de datos existentes. Apoyar a la Unidad de Control de Calidad,

en el establecimiento de estándares para lacreación y ejecución de objetos de Base deDatos, con el propósito de mantener laperformance de la misma.

Establecer estándares de administración ymantenimiento de base de datos, ydifundirlas entre las unidadesorganizativas del departamento.

Administrar y realizar la asignación ymantenimiento de usuarios para el acceso a la base de datos.

Efectuar las actividades de administración yestadística en el servidor de base de datos,proponiendo mejoras en su gestión.

Implementar los mecanismos de explotaciónde información a través de los distintos mediosexistentes, velando por la protección de lainformación.

Brindar asistencia y capacitación a los

usuarios, en el buen uso de los sistemasde Inteligencia de Negocios.




73

5.6.1.4 DEPARTAMENTO DE SEGURIDAD DE LAINFORMACIÓN Y CONTINUIDAD DEL NEGOCIO

Reporta:

Al Área de DesarrolloFunción Principal:

Encargado de estudiar, proponer, dirigir, controlar ycoordinar, las actividades necesarias para mitigar losriesgos de tecnologías de información y de seguridad de lainformación de la Caja Metropolitana; así como, tomar lasmedidas necesarias, con el fin de lograr la continuidaddel negocio ante eventuales contingencias.


Gestión.- Desarrollar, promocionar y actualizar las políticas y

estándares de seguridad de la información, con el fin demantener la confidencialidad, integridad y disponibilidadde los recursos informáticos y los activos de informacióncon los que cuenta la Caja Metropolitana.

Participar activamente en el mantenimiento delsistema de la Gestión de la Continuidad del Negocio,y supervisar que mantenga vigencia y viabilidad,mediante la evaluación de sus procedimientos de

actualización y de los resultados de las revisiones,pruebas y simulacros que se programen en lasdiferentes unidades organizativas de la institución.

Gestionar el cumplimiento de la política de seguridadde la información y de la aplicación de lametodología definida por la entidad.

Control.- Supervisar que los productos y paquetes de software

instalados y en explotación en los equipos de la CajaMetropolitana, se encuentre cubiertos por su respectiva

licencia, evitando el uso de software o programasdiferentes a los establecidos como estándares.

Realizar una exhaustiva investigación y análisis luego dereportado un incidente de seguridad, en coordinacióncon su Jefatura y la Oficina de Riesgos, generando ladocumentación respectiva.

Establecer las medidas de seguridad necesarias para eluso del correo electrónico, internet y de la intranet dentro



74

de la institución. Establecer la revisión periódica de las pistas de

auditoria, con evidencia de informes de revisión. Supervisar la adecuada administración y uso de los

perfiles de usuario con atributos especiales, como es el

caso de los Jefes y Administradores de agencias. Supervisar que se conserven en medios magnéticos

como parte de los respaldos diarios de información, losperfiles de usuarios, el registro de los accesos a lainformación (log de altas, bajas y modificaciones, pistasde auditoria, log de accesos fallidos).

Supervisar y monitorear la implementación de loscontroles de seguridad de la información, para losactivos de la información y activos TI.

Reportar los accesos no autorizados a los ambientesdel Centro de Cómputo Principal y Alterno, de

acuerdo con su naturaleza y con los dañosocasionados. Atender las observaciones del Órgano de Control

Institucional y de los Auditores Externos y demásórganos de control y supervisión.

Reportar los riesgos inherentes a la función quedesempeña, así como las señales de alerta quepermitan identificar las transacciones sospechosas.

Operativo.- Aprobar y mantener actualizada la relación de las

personas con acceso permanente y temporal a las áreasde sistemas restringidas, incluso de aquellos quepueden acceder en horario fuera de la jornada habitual.

Verificar que los equipos tengan instalada la últimaversión del software antivirus que la Institución tengaamparada con la licencia correspondiente, así como suactualización periódica y el monitoreo de los virusdetectados.

Registrar y controlar los accesos autorizados alaplicativo de la institución, preparando el reporte deusuarios bloqueados por intentos fallidos de ingreso al

sistema, así como el intento de aprobación, cuando elmonto a aprobar exceda la autonomía del usuario. Elaborar un reporte con la totalidad de grupos creados,

los menús y operaciones a los que tiene acceso cadagrupo, señalando el personal asociado a cada grupo,manteniéndolo permanentemente actualizado lascuentas de usuarios, en las diferentes herramientastecnológicas, así como también, de mantener un registro



75

de las modificaciones, actualizaciones y eliminacionesde dichas cuentas.

Implementar procedimientos para la notificación deincidentes de seguridad de información (virus, hackeo,problemas con PC´s, etc) de parte de los usuarios,

informando a su jefatura sobre las acciones tomadas. Desarrollar actividades de concientización y

entrenamiento en seguridad de información. Crear y administrar los mecanismos de seguridad

informática para proteger la información clasificada comoconfidencial.

Controlar el ingreso a la sala de servidores delCentro de Cómputo Principal y Alterno, manteniendoun registro de ingreso y salidas tanto a nivel internocomo de proveedores.

Administrativa.- Mantener actualizado el inventario de activos de

información utilizados en la institución, contemplandodentro del inventario, el grado de criticidad, así como elproveedor del activo, proveedores de mantenimiento delos principales procesos que soportan, entre otros.

Desarrollar e implementar el Plan de Seguridad de lainformación (PSI) de la institución, procediendo a suactualización de acuerdo a los productos implementadosy estableciendo el procedimiento para su revisión / actualización periódica y responsables para implementar

las medidas de control y plazos de ejecución. Establecer los procedimientos de acceso seguro y

autorizado de los usuarios internos y externos a lossistemas informáticos de la Caja Metropolitana.

Definir y administrar, en coordinación con elDepartamento de Desarrollo de Procesos y otrasunidades organizativas si fuera necesario, laclasificación de los usuarios y los perfiles de acceso a lainformación, según las funciones y niveles propios delpuesto.

Participar en definir las sanciones para los accesos no

autorizados, de acuerdo con su naturaleza y con losdaños ocasionados; o analizar y definir activos deinformación sensible; o, analizar y definir aplicaciones yactivos críticos para el negocio.

Participar en los proyectos informáticos de la institución,introduciendo las consideraciones de seguridadinformática, en los desarrollos internos o adquiridos.

Solicitar al responsable de capacitación del



76

Departamento de Recursos Humanos, el plan deinducción del personal de la institución en temas sobre laseguridad de información, tales como: doctrina,responsabilidades, deberes, tecnología de información yprocedimientos relacionados con la aplicación de la

misma. Establecer las políticas de respaldo y almacenamientode información, en concordancia con las necesidadesoperativas de la institución, la legislación vigente, y lasexigencias específicas del PCN.

Evaluar y seleccionar los productos de software y lasherramientas necesarias para apoyar las funciones bajosu responsabilidad.

Elaborar y proponer el presupuesto anual deseguridad de la información y continuidad delnegocio.




77

5.6.2 ÀREA DE OPERACIONES

Reporta:

A la Gerencia Central de Desarrollo y Operaciones

Supervisa:

A la Oficialía de Atención al Usuario. A la Unidad de Control de Operaciones. Al Departamento de Operaciones.

Función Principal:

Supervisar las actividades operativas de las agencias y oficinasespeciales, en coordinación con las Gerencias Centrales /

Regionales, buscando un nivel adecuado de servicio, querepercuta en una atención de alta calidad para nuestros usuarios. Velar por la implementación y cumplimiento de las políticas y

procedimientos generales, establecidos por la Caja Metropolitanapara la atención al usuario.

Supervisar las actividades operativas de las agencias,verificando el cumplimiento de las condiciones deaprobación y efectuar los desembolsos de acuerdo a lasnormas y procedimientos vigentes.

Supervisar la administración de los créditos en las etapas dedesembolso y actividades de post venta del producto de

arrendamiento financiero.


Estratégico.- Elaborar el plan estratégico y operativo de su unidad organizativa ,

en coordinación del Departamento de Planeamiento Financiero. Elaborar anualmente el Plan de Expansión de Agencias

conjuntamente con la Gerencia Central de Negocios, someterla ala aprobación del Comité de Gerencia y luego del Directorio.

Proponer mejoras en los procesos operativos que asegurenun servicio de calidad a los usuarios.

Fomentar en la institución la instauración de una cultura decalidad de servicio en la atención a nuestros clientes,promoviendo los mecanismos necesarios para el logro de esteobjetivo.



78

Operativo.- Supervisar que se realicen los controles y fiscalización de los

procesos operativos de los productos y servicios que realizan susunidades operativas y las agencias.

Verificar que el Departamento de Operaciones prepare las joyas

para fundición, de acuerdo a los criterios establecidos einstrucciones recibidas de la Gerencia Central de Administración yFinanzas.

Fiscalizar la custodia de los files de crédito de los clientes enpoder de la Unidad de Administración de Créditos.

Supervisar la ejecución y controlar los procesos de remate y ventade alhajas y objetos de oro y plata.

Verificar que se solicite al Procesador, la generación de la clavesecreta de las tarjetas de débito.

Supervisar las funciones del Oficial de Atención al Usuario. Asegurar que el personal encargado de brindar asesoría a los

usuarios con relación a las operaciones y servicios que brinda laCaja Metropolitana, así como con relación a las materiascontenidas en los contratos, cumpla con los requerimientos decapacitación contenidas en el art. 28º del respectivo reglamento.

Supervisar que se verifique la formalización de los créditosaprobados y el cumplimiento de las condiciones de aprobación, laconstitución de garantías y contrato de seguros, para efectuar losdesembolsos de acuerdo a las normas y procedimientos vigentes.

Control.- Supervisar los procesos operativos internos, identificando las

oportunidades de mejora e implantarlos. Supervisar las actividades operativas de las agencias de Lima y

Provincias coordinando con las Gerencias Regionales. Supervisar que se realice el seguimiento preventivo de las

operaciones que se efectúan en las agencias y oficinasespeciales.

Verificar la ejecución y los resultados del plan estratégico yoperativo de su sector.

Supervisar el correcto procesamiento de las operacionesregistradas en el sistema.

Supervisar la correcta custodia de los documentos y especiesvaloradas, como: contratos, pagarés, chequeras de cuentas dedepósitos a la vista, etc.; así como los procesos de remates,fundición y la venta de bienes adjudicados en concordancia conlas disposiciones vigentes.

Supervisar el control y la correcta custodia de las garantíasmobiliarias recibidas en garantía de operaciones de crédito.



79

Verificar y asegurar la correcta aplicación de lo establecido en losdocumentos normativos, solicitando al Departamento deDesarrollo de Procesos su actualización, de ser el caso.

Analizar y evaluar el impacto de eventos de contingencia que sepudieran presentar, a fin de ordenar la implantación del Sistema

de la Gestión de la Continuidad del Negocio o seguir losprocedimientos establecidos en el Manual de Seguridad vigente. Elaborar el informe de evaluación de todas las actividades

realizadas durante el proceso de las contingencias presentadas. Supervisar se realicen los controles de límites de créditos directos

e indirectos bajo su responsabilidad. Supervisar la correcta administración de los extornos y cuentas

transitorias, vigilando la regularización de las mismas deacuerdo con las normas establecidas.

Supervisar y controlar el adecuado archivo de los documentos desu unidad organizativa.

Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones dictadaspor la SBS. Controlar la correcta aplicación de los cambios de las tasas de

interés y comisiones que cobra el sistema por los productos yservicios ofrecidos, informando a la Gerencia Central deAdministración y Finanzas, de ser el caso.

Participar conjuntamente con la Gerencia Central de Desarrolloy Operaciones, con la Gerencia Central de Negocios y laJefatura de la Oficina de Riesgos, en la implementación denuevos productos/servicios a través de canales electrónicos.

Cumplir con la función de contacto de la Caja Metropolitana

con proveedores del servicio de procesamiento, a través decanales alternativos y medios electrónicos, en coordinacióncon la Gerencia Central de Desarrollo y Operaciones.

Administrar los ATM a cargo de nuestra institución, efectuando loscontroles necesarios (cuadre, reabastecimiento, etc).

Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, asícomo:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de

tolerancia al riesgo definidos aplicables a su ámbito de acción.o Asumir, ante la Gerencia General, los resultados de la gestión

de riesgos operativos de su responsabilidad. Revisar los reportes de información interna y externa requeridos

por los órganos oficiales de control interno y externo. Llevar a cabo las acciones correspondientes para implementar las

medidas de control establecidas por el Órgano de Control. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional y

de los Auditores Externos y demás órganos de control ysupervisión.



80

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, asícomo las señales de alertas que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.-

Participar como Líder Usuario en los proyectos relacionados alámbito de su responsabilidad. Elaborar su plan anual de capacitación del personal a su cargo,

y solicitar su ejecución al responsable de capacitación delDepartamento de Recursos Humanos.

Revisar y proponer las mejoras y actualizaciones de losdocumentos normativos.

Velar por la implementación de los procedimientos generalespara el cumplimiento de la normativa que sustente el Sistema deAtención al Usuario.

Remitir a la SBS el Plan Anual de Expansión de Agencias

aprobado por el Directorio. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del

ámbito de su responsabilidad.

Por la Oficialía de Atención al Usuario.- Garantizar la implementación y cumplimiento de las políticas y

procedimientos de la institución y de las normas que sustentan elSistema de Atención al Usuario.

Obtener de la Gerencia General, la aprobación de losmecanismos y acciones que deberán de implementarse en laCaja Metropolitana, para el adecuado funcionamiento del

sistema de atención al usuario, velando por su cumplimiento. Apoyar la implementación y el cumplimiento de las normas

vigentes en materia de protección al consumidor, transparenciade información, atención al usuario, absolución de reclamos, enel marco de las políticas generales establecidas por el Directorioy demás disposiciones establecidas por la SBS.

Supervisar la atención de las consultas y reclamos presentadospor los clientes e instituciones, de acuerdo a las disposicionesvigentes, coordinando con el responsable de la Atención alUsuario la solución de los mismos.

Generar las recomendaciones necesarias con el fin de asegurar

la continuidad en la atención de las agencias de la red(logísticos, recursos humanos, etc.).

Definir e implementar las pautas de calidad de atención, losindicados de seguimiento del servicio al cliente en la red deagencias y oficinas especiales.

Verificar el cumplimiento de informar al público a través de losdiferentes canales de atención, las características, las tasas de



81

interés compensatorio y moratorio, comisiones y gastosasociados a los diferentes productos y servicios ofrecidos.

Supervisar que las agencias a nivel nacional, se encuentrendentro del perfil establecido (presentación de la oficina, orden,señalizaciones, estado del mobiliario, publicidad, etc.),

coordinando su adecuación / arreglo, con la unidad organizativaresponsable.

5.6.2.1 OFICIALIA DE ATENCIÓN AL USUARIO

Reporta:

Al Área de Operaciones

Función Principal:

Velar por la implementación y cumplimiento de las políticas yprocedimientos generales establecidos por la CajaMetropolitana para la atención al usuario, así como por elcumplimiento de todas las normativas que sustenten elsistema de atención al usuario, garantizando la calidad en laatención de nuestros clientes en la red de agencias de Limay provincias.


Control.-

Supervisar en forma permanente la implementación ycumplimiento de las políticas y procedimientos generalesestablecidos por la Caja Metropolitana, así como por elcumplimiento de las normativas que sustente el sistemade atención al usuario, protección al consumidor ytransparencia de la información.

Velar porque la Caja Metropolitana cuente con un óptimosistema de atención de reclamos.

Verificar que los medios de difusión de tasas de interés,comisiones y gastos, así como de las operaciones yservicios que utilice la institución cumplan con la

normativa vigente. Verificar que el personal encargado de brindar asesoría a

los usuarios con relación a las operaciones y serviciosque brinda la institución, así como con relación a lasmaterias contenidas en los contratos, cumpla con losrequerimientos de capacitación contenidos en el artículo28° del Reglamento.



82

Asegurar que el personal que brinda la atención a losusuarios, se encuentren debidamente capacitados.

Poner en práctica mecanismos que permitan verificar elcumplimiento de la calidad del servicio.

Llevar a cabo el seguimiento de la Cartilla de Verificación

y Control de las agencias, verificando su cumplimiento. Comprobar que el contenido de los formularios

contractuales utilizados por la institución cumpla con lasdisposiciones señaladas en el Reglamento.

Velar porque la institución remita las comunicacionesperiódicas a sus clientes en los plazos pactados, así comoque las comunicaciones previas referidas a lasmodificaciones contractuales sean remitidas de acuerdo alo pactado o en los plazos que señala la Ley N° 28587,según lo dispuesto en el Reglamento.

Verificar que la Gerencia Central de Administración y

Finanzas – Área de Finanzas, difunda las fórmulas yprogramas de liquidación de intereses y de pagos deconformidad con lo dispuesto en el Reglamento.

Remitir a la SBS un informe anual referido alfuncionamiento del sistema de atención al usuario, segúnlo indicado en el artículo 54° del Reglamento.

Revisar y proponer al Departamento de Desarrollo deProcesos las mejoras, recomendaciones, sugerencias yactualizaciones de los documentos normativos de lainstitución, relacionados a temas de transparencia,protección al consumidor y atención al usuario.

Supervisar permanentemente con los Administradores deAgencias, encargados de las Oficinas Especiales,encargado de reclamos, plataforma de atención alusuario, sobre la adecuada implementación de lodispuesto en las normas de transparencia en la atención alos usuarios y protección al consumidor.

Proporcionar información actualizada sobre normas deatención al cliente y absolución de quejas y reclamos,proponiendo medidas que permitan mejorar elfuncionamiento del sistema de atención al usuario.

Respetar y hacer respetar estrictamente las pautas

establecidas en el Código de Buenas Prácticas para laatención al usuario de la institución.

Supervisar que el personal que atiende al público, cuentecon el stock necesario de los documentos detransparencia relacionados a los productos y servicios queadministra (vademécum).

Velar que los locales y el personal encargado de laatención a los usuarios, tenga permanentemente una



83

adecuada presentación como imagen de la institución,reportando su incumplimiento a las instancias pertinentes.

Impulsar el uso del buzón de sugerencias, revisandoperiódicamente su contenido.

Revisar periódicamente que la información publicada en la

página Web de la institución referida a transparencia, seencuentre debidamente actualizada y completa,coordinando su actualización con responsable de lapágina web.

Controlar el buen funcionamiento del sistema telefónicode la Caja Metropolitana, a fin de que la central brinde unservicio eficiente; en caso de desperfectos en la centraltelefónica o en algún anexo de las unidades organizativasque atienden al público, notificarlo al Departamento deLogística a fin de que proceda a su reparación inmediata.

Elaborar su Programa Anual de Trabajo señalando la

metodología utilizada para las verificaciones y revisionesdel grado de cumplimiento del sistema de atención alusuario y las actividades a realizarse, incluyendo elcronograma de ejecución.

Atender las observaciones del Órgano de ControlInstitucional y de los Auditores Externos y demás órganosde control y supervisión.


Administrativa.- Proponer a su jefatura los mecanismos y acciones que

deberán de implementarse en la Caja Metropolitana, parael adecuado funcionamiento del sistema de atención alusuario, velando por su cumplimiento.

Informar trimestralmente a la Gerencia General, sobreel funcionamiento del sistema de atención al usuario.

Supervisar las labores de los gestores de Call Centerde la institución.

Señalar las medidas que permitan a la institución mejorarel funcionamiento del sistema de atención al usuario y suselementos mínimos.

Fomentar en la institución la instauración de una culturade calidad de servicio en la atención a nuestros clientes,promoviendo los mecanismos necesarios para el logro deeste objetivo.

Solicitar al responsable de capacitación del Departamentode Recursos Humanos, la actualización permanentementede los procesos de inducción al personal de contacto con



84

el público, auxiliares de operaciones, analistas decréditos, promotores y plataforma de atención al cliente,sobre temas relacionados a la atención al usuario, calidadde servicio, productos y servicios ofrecidos, transparenciay protección al consumidor, efectuando el seguimiento

correspondiente de la inducción al nuevo personal quese integre. Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro del


5.6.2.2 UNIDAD DE CONTROL DE OPERACIONES

Reporta:

Al Área de Operaciones.

Función Principal:Controlar y fiscalizar los procesos, productos, servicios yfunciones de las unidades operativas, proponiendo ydesarrollando acciones que aseguren el normal desempeñode las actividades y servicios que realizan las unidadesoperativas e informando a su Jefatura, respecto a los erroresu omisiones detectadas para su correspondienteregularización.


Control.- Revisar diariamente la correcta ejecución de las

operaciones procesadas por las agencias y oficina(s)especial(es) a nivel nacional.

Controlar:o Los movimientos efectuados sobre las cuentas

inactivas e inmovilizadas.o Diariamente los sustentos correspondientes, de las

operaciones realizadas en la red de agencias, enespecial el de las operaciones pasivas canceladas.

o Los desbloqueos realizados sobre las cuentas dedepósitos (ahorros, a la vista, plazo fijo y CTS).

Regularizar oportunamente las diferencias de caja yremesas de efectivo detectadas en coordinación con cadauno de los usuarios, reportándolas al Departamento deRecursos Humanos.

Realizar en forma aleatoria la verificación de extornos deoperaciones realizados en nuestra red de agencias.



85

Controlar las operaciones irregulares relativas a lastransacciones pirámide.

Verificar la correcta aplicación de las normas ydisposiciones vigentes, procedimientos implementados,informando las desviaciones o incumplimientos al

respecto y adoptando las medidas correctivas pertinentesacorde a las normas aprobadas por la Alta Dirección de laCaja Metropolitana.

Verificar el cumplimiento de las medidas correctivasdispuestas por la Jefatura del Área de Operaciones.

Verificar la correcta afectación de las cuentas de losclientes, por efectos de retiros procesados por los cajerosautomáticos y establecimientos afiliados.

Proponer sistemas adecuados de control confiables queaseguren la funcionalidad de las aplicaciones.


Administrativa.- Verificar la aplicación y ejecución de las políticas y

medidas operativas en los diferentes servicios de laInstitución, y orientar a las unidades operativas hacia sucorrecta ejecución y acorde a las normas yprocedimientos establecidos.

Analizar los problemas presentados en los procesos y

transacciones, efectuando oportunamente losrequerimientos pertinentes orientados a su solución. Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro del


5.6.2.3 DEPARTAMENTO DE OPERACIONES

Reporta:

Al Área de Operaciones

Supervisa:

A la Unidad de Servicio Varios. A la Unidad de Valores. A la Unidad de Supervisión de Canales. A la Unidad de Administración de Créditos. A la Unidad de Administración de Arrendamiento

Financiero.



86

Función Principal:

Controlar por medio de las unidades organizativas a sucargo, el correcto procesamiento de las operacionesrealizadas por dichas unidades e igualmente supervisar

las ejecutadas por la red de las agencias de Lima yProvincias. Planear, dirigir y controlar, las actividades operativas de

las agencias, controlando aleatoriamente la formalizaciónde los créditos aprobados, verificando el cumplimiento delas condiciones de aprobación y efectuar los desembolsosde acuerdo a las normas y procedimientos vigentes.

Administrar y controlar la formalización de loscréditos aprobados, verificar el cumplimiento de lascondiciones de aprobación y, supervisar losdesembolsos de los créditos y los procesos post

venta del producto de arrendamiento financiero, deacuerdo a las normas y procedimientos vigentes.


Control.- Supervisar el traslado de valores con el apoyo de

personal de seguridad dentro de los límites establecidospor el seguro y las normas internas.

Supervisar que se lleve a cabo, el debido control de losvalorados solicitados por los clientes.

Supervisar el trámite en el sistema de la transacción dedesbloqueo de las cuentas de depósitos, cuando se tratede bloqueos operativos.

Verificar que la atención a los clientes que deseanrecuperar sus joyas adjudicadas, se lleve a cabo deacuerdo con las normas y los procedimientosestablecidos.

Participar como miembro de la Comisión de Fundición. Autorizar la habilitación de efectivo a las Agencias y

supervisar las coordinaciones con las empresastransportadoras de caudales.

Controlar la correcta custodia de las garantías mobiliarias(joyas) recibidas; así como, de los documentos y especiesvaloradas.

Supervisar el correcto trámite de cheques recibidos parasu reembolso.

Supervisar las actividades operativas relacionadas con loseventos de remates y fundición; así como brindar elsoporte operativo a otros eventos.



87

Fijar y supervisar el control de los límites de disponibilidadde caja de las agencias.

Controlar la correcta ejecución de las operaciones CTS,así como la información que se emita para los clientes yempleadores.

Supervisar el envío de la información relacionada a losestados de cuenta solicitados por los clientes. Supervisar que se realicen los controles de límites de

créditos directos e indirectos, a través de la Unidad deAdministración de Créditos; y de acuerdo a las normasvigentes.

Supervisar que se realicen los controles de límites,líneas y autonomías de las inversiones u operacionesfinancieras.

Supervisar la confirmación, liquidación,compensación, registro y contabilización de las

inversiones u operaciones financieras. Supervisar la administración de los documentos en

cobranza de la cartera vigente (ordinaria, garantía,descuento y factoring); en concordancia con lasinstrucciones del cedente/cliente y de las áreas denegocios involucradas.

Supervisar que se cumpla con la revisión de lasoperaciones efectuadas sobre las cuentas inactivas einmovilizadas.

Supervisar el control del cumplimiento de lascondiciones señaladas en las propuestas de créditos

aprobadas y que las mismas cuenten con la opiniónfavorable de la Oficina Legal respecto de laformalización del contrato, conformidad de poderes yconstitución de garantías.

Supervisar que se realice el control de las garantías(físicas y registradas en el sistema), y los seguros delas operaciones crediticias (constitución, vigencialiberación, etc.).

Cumplir las políticas y procedimientos y lasdisposiciones dictadas por la SBS.

Supervisar la existencia física de las garantías

constituidas por las operaciones de crédito. Reportar los riesgos inherentes a la función que




88

Operativo.- Supervisar el proceso de desbloqueo de una cuenta

de depósito, en los casos de corresponder a unbloqueo en garantía de una operación de crédito.

Supervisar que la administración de los files de

créditos se realicen de acuerdo a las normasestablecidas. Supervisar el procesamiento de desembolsos de

créditos aprobados; así como, se llevan a cabo enforma correcta los procesos de control y seguimientoen la etapa de post venta de las operaciones dearrendamiento financiero.

Velar por la entrega al cliente de los pagarés, de lasoperaciones de crédito canceladas.

Administrativa.-

Solicitar al Departamento de Tecnología de Información,la atención y mantenimiento de los equipos, ATM, PinPad, y al Departamento de Logística la atención ymantenimiento de las instalaciones eléctricas ytelefónicas, mobiliario, y demás requerimientos para elfuncionamiento de las agencias.

Evaluar la carga de trabajo de las unidades orgánicas asu cargo, con el fin de reasignar adecuadamente losrecursos necesarios.

Fijar los límites de disponibilidad de caja de las agencias asu cargo.

Atender requerimientos de información de operacionessolicitados por otras unidades, de acuerdo a las normas yprocedimientos establecidos.

Vigilar el cumplimiento de la supervisión preventiva de lasoperaciones que realicen las agencias.

Evaluar las propuestas de mejora de procedimientosoperativos recibidos de la Unidad de Supervisión deCanales, autorizando las que a su criterio ameriten suimplementación.

Recibir del Martillero los informes sobre el resultado de losremates y el acta de adjudicación pertinente.

Apoyar a las agencias en sus necesidades de cambio declaves de las bóvedas, de acuerdo a los procedimientosestablecidos.

Solicitar al Departamento de Recursos Humanos, lapermanente capacitación sobre temas deadministración de créditos para el personal de lasUnidades de Administración de Créditos y deArrendamiento Financiero, y para los Jefes de



89

Operaciones de las agencias que realizan losdesembolsos de las operaciones de crédito.

Cumplir con la emisión y revisión de informes, anexosy reportes para las instituciones supervisoras, quesean de su responsabilidad.


5.6.2.3.1 UNIDAD DE SERVICIO VARIOS

Reporta:

Al Departamento de Operaciones

Función Principal:

Administrar y controlar la custodia de losdocumentos en cartera recibidos en cobranza(ordinaria, garantía, descuento y factoring), asícomo el proceso de la cobranza, de acuerdo a lasnormas y procedimientos vigentes. Asimismo,efectuar todas las operaciones que no afectancaja (back office).


Control.-

Controlar los cambios de situación de lascobranzas. Verificar el registro de las operaciones de

desembolsos, cobranzas, amortizaciones,renovaciones y cancelaciones de losdocumentos en su condición de vigentes.

Atender las observaciones del Órgano deControl Institucional y de los AuditoresExternos.


permitan identificar las transaccionessospechosas.

Operativo.- Revisar, registrar, codificar y enviar los

documentos en cobranza recibidas de lasagencias, a la Unidad de Valores para sucustodia.



90

Gestionar oportunamente el protesto y/odevolución de los documentos vencidos nopagados; debitando en la cuenta del cliente enlos casos de operaciones de descuento.

Verificar la correcta aplicación de los gastos

cobrados al cedente / cliente por el servicio decobranza de documentos. Verificar, contabilizar y confirmar los depósitos

efectuados por los clientes, en cuentas de laCaja Metropolitana en los diferentes bancos delpaís.

Verificar los límites, líneas y autonomía delas inversiones u operaciones financieras.

Realizar la confirmación, liquidación ycompensación de las inversiones uoperaciones financieras.

Registrar y contabilizar las inversiones uoperaciones financieras. Verificar y contabilizar los depósitos y retiros

por concepto de diferencias, solicitados por elDepartamento de Mercado de Capitales yTesorería.

Atender:o El requerimiento de cierre de depósitos a la

vista autorizadas por el funcionarioresponsable.

o Los reclamos recibidos por los cheques

certificados girados con cargo a una cuentade depósito a la vista.

o La instrucción del funcionario responsable, dereabrir una cuenta de depósito a la vistacerrada.

o Las cartas de instrucción de nuestros clientesque no involucren entrega de efectivo y, quecuenten con el Vº Bº de las firmas y poderesconformes, procesando lo solicitado con cargoa su cuenta de depósito.

Efectuar las transferencias entre cuentas de laCaja Metropolitana, de acuerdo a lo solicitadopor los clientes.

Ejecutar las transferencias a los Bancos y lasrecibidas de los Bancos solicitadas por losclientes.

Atender las transferencias de CTS desde ohacia la Caja Metropolitana, registrando la



91

información del empleador y del titular deldepósito.

Atender y ejecutar operaciones de depósitosCTS.

Enviar información de aperturas y depósitos

CTS a los clientes y empleadores. Realizar los cargos en las cuentas de

distribución de fondos, por el convenio deFideicomiso.

Administrativa.- Administrar y procesar los documentos de la

cartera vigente de cobranza, tanto en monedanacional como extranjera, en concordancia conlas instrucciones del cedente / cliente y deNegocios.

Instruir a las empresas transportadoras decaudales las remesas de dinero en efectivodesde y hacia las agencias.

Gestionar ante el BCR, el reporte de los billetesy monedas falsos recibidos de las agencias.

Preparar los archivos de amortizaciones deCOFIDE, para ser remitidos al Departamentode Tecnología de Información para su proceso.

Cumplir con las demás funciones asignadas,dentro del campo de su competencia.

5.6.2.3.2 UNIDAD DE VALORES

Reporta:


Función Principal:

Efectuar el manejo, control y registro delingreso y salida de la bóveda de valores, de losvalores entregados en garantía o en custodia

como: joyas pignoradas, letras, pagarés,certificados de acciones, bonos, cédulas y todotipo de título valor, adquiridos por la CajaMetropolitana o pertenecientes a clientes.

Administrar los procesos de remates, fundicióny la venta de bienes adjudicados enconcordancia con las disposiciones vigentes.



92


Control.- Verificar que exista el stock necesario de

tarjetas de débito y claves secretas, para

atender los requerimientos de las agencias. Llevar el control de las bolsas pre-numeradas

de tasación y retasación de las garantíasrecibidas.

Mantener actualizados los controles internos delos bienes en custodia, verificando el cuadrediario de los saldos operativos con los saldoscontables y los arqueos periódicos ysemestrales de los bienes en su poder.

Mantener debidamente actualizados losregistros de control de documentos y especies

valoradas. Supervisar la custodia de las claves y llaves

duplicadas de la bóveda de valores. Vigilar el cumplimiento de las disposiciones

sobre la restricción del ingreso de personas noautorizadas a los ambientes destinados para lacustodia de valores, así como la ejecución delos procedimientos de revisión del personal queingresa.

Sugerir y verificar la implantación demecanismos de control para salvaguardar las

joyas en custodia. Emitir los reportes y efectuar los controles

diarios. Emitir reportes e informes mensuales sobre los

saldos y el movimiento de los bienes encustodia.

Ejecutar los inventarios físicos semestrales detodos los lotes en custodia (Oficina Principal yAgencias autorizadas), investigando einformando las diferencias encontradas a su

jefatura. Informar las diferencias detectadas entre los

valores de la tasación y la retasación de las joyas y determinar las responsabilidadescorrespondientes.

Recibir del Martillero los informes sobre elresultado de los remates y el acta deadjudicación pertinente.



93

Coordinar y validar el pago de sobrantes deremate y controlar los registroscorrespondientes.

Supervisar y coordinar las actividadesrelacionadas con los eventos de remates,

fundición y eventos de joyería. Atender las observaciones del Órgano de

Control Institucional y de los AuditoresExternos.


Operativo.- Custodiar y administrar los valores propios y de

los clientes. Custodiar documentos y especies valoradas

entregados por otras unidades organizativas(contratos, pagarés, letras, chequeras decuentas de depósitos a la vista, inversiones, etc.).

Recibir, verificar y custodiar los lotes degarantías mobiliarias (joyas) pignoradas en lasAgencias, disponiendo su ingreso en calidad degarantía (de ser el caso) y disponer delpersonal encargado de la retasación en las

agencias autorizadas. Recibir y verificar los lotes de garantías

mobiliarias (joyas) adjudicadas, disponer suingreso en calidad de custodia y calificarlospara venta o fundición de acuerdo a su calidady estado de conservación.

Recibir y verificar los lotes de garantíasmobiliarias (joyas) canceladas, disponiendo sualmacenamiento en calidad de custodia.

Entregar y remesar los lotes de las garantíasmobiliarias canceladas para ser rescatadas de

acuerdo con las normas establecidas. Supervisar las remesas de alhajas desde la

Oficina Principal hacia las Agencias yviceversa.

Revisar los lotes que van a ser reclasificados yretasados para su venta o que se destinarán afundición.



94

Remitir a fundición los lotes de las garantíasmobiliarias (joyas) adjudicados, según lasnormas y procedimientos establecidos.

Mantener debidamente ordenados, clasificadosy resguardados (en la Oficina Principal y

Agencias autorizadas) los lotes de garantíasmobiliarias en custodia (vigente, adjudicada,pendiente de rescate, etc), llevando un registroactualizado a través del sistema y verificar elcumplimiento de las normas y procedimientosde seguridad.

Administrativa.- Solicitar a la empresa procesadora, las tarjetas

de débito y Pin Mailers recibidas; así comoatender los requerimientos de las agencias.

Mantener la custodia de las claves y llavesduplicadas de las agencias. Proponer a su Jefatura la distribución y venta

de los bienes adjudicados. Definir la conformación de los equipos de

trabajo para la realización de los rematesmensuales.

Cumplir con las demás funciones asignadas,dentro del ámbito de su competencia.

5.6.2.3.3 UNIDAD DE SUPERVISIÓN DE CANALES

Reporta:


Función Principal:

Supervisar de manera inopinada los procesos,productos, servicios y funciones realizadas por loscanales de atención, informando a su Jefatura,respecto a los errores u omisiones detectadas

para su correspondiente regularización.


Control.- Supervisar la correcta ejecución de las

operaciones en proceso realizadas por las



95

agencias y oficina(s) especial(es) a nivelnacional, antes del control post.

Supervisar que se cumpla con la verificación delos extornos de operaciones realizadas en lasagencias y canales de atención, en forma

aleatoria. Supervisar que la plataforma de atención al

cliente ingrese correctamente la información enel sistema, validando la información existente,efectuando el mantenimiento respectivo yreportando al responsable de Administración deBase de Datos, la identificación de códigosduplicados de clientes, para que proceda a suunificación.

Supervisar que las agencias cumplan con losplazos establecidos para la custodia de las

garantías en sus bóvedas. Supervisar que los servicios y canales de

atención a nivel nacional, conozcan y sepanutilizar los planes de contingencia en caso seanecesario.

Supervisar el funcionamiento operativo delos ATM a cargo de nuestra institución,efectuando los controles necesarios(cuadre, reabastecimiento, etc).

Controlar los límites de disponibilidad de Caja

en las agencias. Verificar la dotación de valorados asignadas a

las agencias y oficinas especiales. Controlar que las claves de la agencia se

hayan modificado de acuerdo a la normavigente.

Señalar la correcta aplicación de las normas ydisposiciones vigentes, procedimientosimplementados, informando las desviaciones oincumplimientos al respecto y adoptando lasmedidas correctivas pertinentes acorde a lasnormas aprobadas por la Alta Dirección de laCaja Metropolitana.




96

Administrativa.- Proponer a su jefatura, las soluciones

alternativas para la mejora continua en laatención a los usuarios.

Dirigir, coordinar y controlar las actividades

operativas de la Caja Metropolitana,efectuadas a través de medios electrónicosy canales alternativos.

Asesorar al personal que atiende los canalesde atención, en todo lo relacionado al manejooperativo de las operaciones.

Informar a través de su jefatura alDepartamento de Desarrollo de Procesos,sobre los errores u omisiones repetitivosdetectados en los diferentes canales deatención, con el fin de normar o actualizar la

norma pertinente. Cumplir con las demás funciones asignadas,


5.6.2.3.4 UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITOS

Reporta:


Función Principal:

Administrar y controlar la formalización de loscréditos aprobados, verificar el cumplimiento delas condiciones de aprobación y, efectuar losdesembolsos de los créditos de acuerdo a lasnormas y procedimientos vigentes.

Administrar las Garantías y Seguros de lasoperaciones de crédito de acuerdo a lasnormas y procedimientos vigentes.

Procesar los desembolsos de los créditosaprobados cumpliendo con las políticas ynormas establecidas para los productoscrediticios.


Control.- Supervisar las actividades que realiza el

personal a su cargo.



97

Controlar el cumplimiento de las condicionesseñaladas en las propuestas de créditosaprobadas y que las mismas cuenten con laopinión favorable de la Oficina Legal respectode la formalización del contrato, conformidad

de poderes y constitución de garantías. Controlar las garantías (físicas y registradas

en el sistema) y los seguros de las operacionescrediticias (constitución, vigencia liberación,etc.).

Supervisar que los créditos directos eindirectos se realicen dentro de los límitesglobales e individuales.

Cumplir las políticas y procedimientos y lasdisposiciones dictadas por la SBS.

Supervisar la existencia física de las garantías

constituidas por las operaciones de crédito. Supervisar la labor realizada por los Jefes de

Operaciones de las agencias a nivel nacional,relacionadas al desembolso de operacionescrediticias y manejo del file del deudor.

Controlar el saldo de la cuenta colocaciones. Verificar que los informes de tasación cuenten

con la Hoja Resumen con la informaciónrequerida.

Verificar y controlar periódicamente laexistencia física de las garantías constituidas

por las operaciones de crédito, solicitandoperiódicamente su valorización (tasación), porparte del perito de la REPEV.

Hacer seguimiento sobre el vencimiento de latasación de las garantías y de los seguros,tomando las acciones para laactualización/renovación oportuna.

Efectuar el seguimiento de la posición de losclientes, de acuerdo a las propuestas de créditoaprobadas.

Controlar que los créditos directos e indirectos

se realicen dentro de los límites globales eindividuales.

Controlar del cumplimiento de las condicionesseñaladas en las propuestas de créditosaprobadas y que las mismas cuenten con laopinión favorable de la Oficina Legal respectode la formalización del contrato, conformidadde poderes y constitución de garantías.



98


Operativo.- Procesar el desbloqueo de una cuenta de

depósito, en los casos de corresponder a unbloqueo en garantía de una operación decrédito.

Considerar dentro de su plan de trabajo, lavisita a las agencias a nivel nacional querealizan y procesan operaciones de crédito.

Proceder al endoso de los pagarés firmadospor los clientes de la cartera a vender.

Supervisar que la administración de los files

de créditos se realicen de acuerdo a lasnormas establecidas. Ejecutar en el sistema, el requerimiento de

exoneración de gastos y moras, de acuerdo alas autonomías establecidas.

Verificar que la información de la carteracomprada se encuentre registrada en elsistema.

Verificar la conformidad de las cifras y los datosde los clientes deudores del reporteconfidencial de Deudores “RCD”, determinando

las discrepancias y coordinando suregularización con los servicios operativospertinentes.

Realizar a través del aplicativo “Rectificacionesen Línea” del portal del supervisado, lasrectificaciones de datos del RCD informadoscon anterioridad a la SBS, en atención a lassolicitudes de otras unidades y jefaturas de laorganización.

Supervisar el procesamiento de desembolsosde créditos aprobados.

Velar por la entrega al cliente de los pagarés,de las operaciones de crédito canceladas.

Registrar en el sistema la constitución de lasgarantías de los créditos.

Proponer cambios para perfeccionar lanormativa relacionada a las garantías.



99

Llevar un registro histórico de lastasaciones/retasaciones de las garantías de loscréditos.

Seleccionar a peritos de la REPEV para queintegren el staff de la CM, verificando que

cumplan con las normas internas y loestablecido por la SBS. Mantener un registro permanente y actualizado

de los Peritos tasadores REPEV calificados. Solicitar a los peritos tasadores la tasación de

los bienes sujetos a garantía,proporcionándoles toda la información,documentación e instrucciones que resultenpertinentes, de acuerdo a las normas vigentessobre la materia.

Actualizar los files de deudores con los

sustentos técnicos de las valuacionesefectuadas. Tramitar con el Departamento de Seguros, la

contratación de los seguros y renovación de laspólizas en respaldo de las operacionescrediticias.

Validar que la información documentaria de losfile de los deudores de la cartera a venderse / comprarse se encuentre conforme.

Realizar y controlar los desembolsos decréditos aprobados, previa coordinación con las

unidades operativas y de Finanzas, verificandoen los casos de operaciones de Descuento yFactoring, si el cliente cuente con saldo en lalínea de crédito aprobada.

Tramitar la entrega de los pagarés a losclientes, de las operaciones de créditocanceladas.

Administrar los files de las operaciones decréditos de los clientes.

Administrativa.- Cumplir con la emisión y revisión de informes,

anexos y reportes para las institucionessupervisoras, que sean de su responsabilidad.

Apoyar a su jefatura en la elaboración deinformes, anexos y reportes que sean de suresponsabilidad.

Cumplir con las demás funciones asignadas,dentro del ámbito de su competencia.



100

5.6.2.3.5 UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN DEARRENDAMIENTO FINANCIERO

Reporta:

Al Departamento de OperacionesFunción Principal:

Administrar la cartera de créditos dearrendamiento financiero; tanto de loscontratos que la sustentan, como losactivos que son objeto de los créditos, yformular las políticas que conlleven a unadecuado control y seguimiento post ventade estas operaciones.


Operativo.- Supervisar las labores operativas del

personal a su cargo. Verificar que se efectué de manera

oportuna, el desembolso de los créditosaprobados (pago a proveedores), una vezverificada que la documentación requeridaesté conforme y completa, de acuerdo a los

manuales normativos del producto. Registrar los cambios de las comisiones aaplicar durante el mantenimiento de lacartera que cobra el sistema, por losproductos y servicios bajo suresponsabilidad.

Preparar y enviar al Departamento deContabilidad, la documentación contableque sustente las operaciones tramitadas.

Instruir la regularización de los cargos malefectuados.

Activar las operaciones de arrendamientofinanciero en el aplicativo Winleasing. Coordinar con el bróker, la póliza de seguro

validando que la misma tenga coberturacontra todo riesgo.

Gestionar las inspecciones y tasacionesperiódicas y/o especiales según políticaestablecida



101

Gestionar la transferencia de propiedad delbien con la empresa tramitadora y el cliente;una vez ejercida la opción de compra.

Solicitar al Departamento de Seguros, eltrámite de reposición de los bienes en caso

de siniestro. Realizar el seguimiento del envío de la copia

de la tarjeta de propiedad vehicular.

Control.- Cumplir las políticas y procedimientos

internos, y las disposiciones dictadas por laSBS, relacionadas al ámbito de suresponsabilidad.

Llevar el control de los contratos suscritos,así como las inscripciones registrales de los

contratos que sean necesarias. Llevar el control de las garantías

adicionales de las operaciones dearrendamiento financiero.

Emitir y calificar los reportes del sistemamecanizado con referencia a los aspectosadministrativos, tomando acción en caso dehaber riesgo para la Caja Metropolitana oincumplimiento por parte del cliente.

Reportar los riesgos inherentes a la funciónque desempeña, así como las señales de

alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas. Reportar los Riesgos Operativos inherentes

al producto.

Administrativo.- Asesorar al personal de la unidad, en lo

relacionado al trámite de las operaciones dearrendamiento financiero.

Coordinar la cobranza, con el responsablede monitoreo del Área Comercial, de los

gastos post venta, inherentes a lasoperaciones de arrendamiento financiero.

Realizar las liquidaciones de lasoperaciones de crédito, en situación decancelaciones adelantadas.

Mantener al día el registro de información enlos sistemas que dan soporte a asoperaciones de arrendamiento financiero.



102

Proponer normas y políticas crediticias parala adecuada administración de los créditos,que garanticen adecuadamente su control.

Proponer a su Jefatura, el desarrollo denuevos procesos que se orienten a

optimizar tiempos, respuestas y controles. Supervisar el desenvolvimiento

administrativo de los créditos concedidos. Elaborar el Plan de Gestión Administrativa

de la unidad; así como, establecer las metasdel personal a su cargo.

Verificar la conformación del nivel deaprobación correspondiente, con el fin deaprobar los créditos evaluados por elanalista de la operación.

Proceder con el levantamiento de las

garantías, de ser el caso. Aplicar las indemnizaciones por siniestros,

pérdidas totales de las garantías de loscréditos y coordinar con el bróker lossiniestros pendientes.

Instruir y supervisar los pagos por serviciosde terceros vinculados a los créditos.

Realizar el análisis de las cuentas contablesreferidas a los créditos en coordinación conel Departamento de Contabilidad.

Supervisar la entrega oportuna de

documentos a los clientes. Hacer seguimiento a los requerimientos

realizados al Departamento de Tecnologíade Información.

Atender los requerimientos de losorganismos externos.

Solicitar al Departamento de Contabilidad yal Departamento de Tecnología deInformación, la atención de losrequerimientos de información gerencialsobre los productos de ArrendamientoFinanciero.

Solicitar al Departamento de ServiciosGenerales, la instalación de las plaquetas enlos bienes arrendados.

Hacer seguimiento de las solicitudes,pedidos y/o reclamos de clientes; a fin deque sean atendidos oportunamente einformar a su jefatura.



103

Proponer las acciones de mejora delproducto de arrendamiento financiero.

Cumplir con las demás funciones que leasignen, dentro del ámbito de sucompetencia.



104

5.7 GERENCIA CENTRAL DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS

Reporta:


Supervisa:

Departamento de Planeamiento Financiero. Al Área de Finanzas. Al Área de RR. HH. y Administración

Función Principal:

Es el órgano de apoyo dependiente de la Gerencia General, encargado dela planificación estratégica, mantenimiento del flujo de efectivo requerido

para el cumplimiento de los objetivos de negocios; así como, brindar elapoyo administrativo, a través de las unidades organizativas a su cargo.



coordinando con la Jefatura del Departamento de PlaneamientoFinanciero.

Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos realizadospor sus unidades organizativas.

Control.- Supervisar la labor realizada por las unidades organizativas a su cargo. Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, así como:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de

tolerancia al riesgo definidos aplicables a su ámbito de acción.o Asumir, ante el Gerente General, los resultados de la gestión de


SBS, relacionadas al ámbito de su responsabilidad. Supervisar que el proceso de los gastos e inversiones realizadas por la

Caja Metropolitana, se lleven a cabo de acuerdo a normas y políticasaprobadas. Supervisar las actividades de captación de depósitos en coordinación

con el Área de Finanzas. Evaluar y controlar el presupuesto institucional y el plan de negocios. Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico y operativo

relacionado a su unidad organizativa.



105

Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, de losAuditores Externos y demás órganos de control y supervisión.


Administrativa.- Atender los requerimientos de la Gerencia Central de Negocios,

relacionada a la asignación de tasas especiales para las operaciones decrédito; así como, la modificación de las tasas vigentes.

Identificar necesidades y desarrollo de actividades de capacitacióndentro del ámbito de su competencia.

Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General,dentro del ámbito de su competencia.



106

5.7.1 DEPARTAMENTO DE PLANEAMIENTO FINANCIERO

Reporta:

A la Gerencia Central de Administración y Finanzas

Función Principal:

Liderar la elaboración del plan estratégico y operativo de laorganización, así como su permanente seguimiento y actualización,en coordinación con los demás entes de la organización.

Dirigir, regular, consolidar y evaluar el progreso y cumplimiento de lagestión presupuestaria de la institución; estableciendo los criteriostécnicos y metodológicos correspondientes.


Estratégico.- Elaborar el plan de negocios de la institución sobre la base de la

información presentada por los Órganos Comerciales y controlarsu cumplimiento.

Elaborar el análisis económico y financiero relacionado aldesempeño institucional, así como, consolidar y difundiroportunamente la información sobre los indicadores económicos yfinancieros de la institución.

Realizar el informe que evalúa la gestión institucional, para ser

remitido a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs yempresas Clasificadoras de riesgo, supervisando su envío. Formular el Presupuesto Institucional de Ingresos y Egresos, en

concordancia con los Planes Estratégicos y Operativos,efectuando el seguimiento, control, ejecución, evaluación ymodificación del mismo.

Operativo.- Elaborar los cuadros estadísticos e información financiera para la

Memoria Anual de la Caja Metropolitana. Realizar estudios técnicos económicos a solicitud de otras

gerencias; proyectar, analizar e implementar indicadores decontrol financiero.

Diseñar y poner en marcha los planes de acción corporativos,adquiriendo compromisos y motivación de los involucrados parallevarlos a buen fin.

Dar disponibilidad presupuestal a los requerimientos de gastos depersonal, bienes, servicios y gastos de capital, de las distintasáreas en la entidad.



107

Hacer seguimiento a las órdenes de compra y/o serviciosderivadas de los requerimientos de disponibilidad presupuestalaprobados.

Control.-

Realizar el análisis y evaluación económico financiero deldesempeño de las agencias y productos de la Caja Metropolitana. Realizar el análisis costo–beneficio de las inversiones y/o

proyectos de la Caja Metropolitana. Realizar el análisis comparativo del desempeño de indicadores

financieros y tasas de interés de la Caja Metropolitana, conrespecto a otras Instituciones del Sistema Financiero(Benchmarking).

Medir los resultados obtenidos por las diferentes unidadesorganizativas de negocio, generando indicadores de gestiónfinanciera, comercial y operativa para los responsables de las

diferentes unidades organizativas de la Caja Metropolitana. Realizar previsiones a corto y largo plazo, ajustadas a las

necesidades de la organización, garantizando su presencia en losmercados potenciales.

Supervisar y controlar el cumplimiento del presupuestoinstitucional de acuerdo a las premisas y supuestos aprobados,identificando brechas respecto a metas y proponiendo medidas oacciones para reducirlas.

Administrativa.- Elaborar los estudios de factibilidad económica de los nuevos

productos y/o servicios institucionales, así como de la apertura,traslado y cierre de agencias. Diseñar y administrar el sistema de información gerencial,

implementando los reportes necesarios relacionados aldesempeño de los principales indicadores financieros de la CajaMetropolitana en el corto plazo.

Realizar una presentación mensual a los miembros delComité de Gerencia, sobre la actividad comercial de cada unade las áreas.

Realizar una presentación trimestral al Directorio, delseguimiento al plan estratégico, y cada vez que el Directorio

lo solicite. Realizar una presentación mensual al Directorio, acerca de la

evolución del presupuesto (posterior al cierre decontabilidad).

Elaborar los estudios técnicos económicos solicitados por lasGerencias Centrales y Jefaturas de Área / Oficina.

Elaborar las ponencias institucionales para ser difundidas anteentidades externas.



108

Consolidar las proyecciones de los estados financieros encoordinación directa con el Departamento de Contabilidad y elDepartamento de Mercado de Capitales y Tesorería. Asimismo,supervisar los procesos de control sobre gastos e inversiones.

Apoyar en la toma de decisiones a efectos de que contribuyan en

la obtención de los resultados que satisfagan las expectativas dela organización. Definir los criterios de asignación de gastos y distribuir estos

adecuadamente para determinar el costo de operación al mayornivel de exactitud.

Brindar apoyo y asesoría a las diferentes áreas de la institución enla preparación de sus respectivas proyecciones presupuestales.

Atender los requerimientos de información presupuestal,económica y financiera, solicitados por organismos externos, talescomo: Municipalidad Metropolitana de Lima, Contaduría Públicade la Nación, Dirección Nacional de Presupuesto Público,

Contraloría General de la República y Congreso de la República;y coordinar permanente con los mismos. Participar en la elaboración del Cuadro de Asignación de Personal

– CAP, emitiendo opinión técnica en materia de disponibilidadpresupuestal antes del ingreso de nuevo personal.

Realizar las ponencias sobre el seguimiento presupuestal ydifundirlas ante la alta dirección.

Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro delámbito de su competencia.



109

5.7.2 ÁREA DE FINANZAS

Reporta:

A la Gerencia Central de Administración y Finanzas

Supervisa:

Al Departamento de Contabilidad. Al Departamento de Mercado de Capitales y Tesorería. Al Departamento de Captaciones.

Función Principal:

Planificar, dirigir, coordinar y controlar la gestión contable y laadministración de los recursos financieros de la Caja Metropolitana,

con la finalidad de asegurar una sana y rentable posición financierade la Institución, y realizar las evaluaciones económicas financierasy de costo-beneficio de productos, agencias e inversiones.



en coordinación con la Jefatura del Departamento dePlaneamiento Financiero.

Negocio.- Evaluar el desarrollo económico-financiero de la CajaMetropolitana, elaborando reportes e indicadores para la toma dedecisiones.

Rentabilizar los activos financieros y los bienes adjudicados de laCaja Metropolitana.

Elaborar y presentar propuestas de políticas y estrategias deinversiones para aprobación del Directorio o de quien lorepresente.

Realizar la asignación de las inversiones entre diferentesclases y tipos de instrumentos de inversión u operaciones.

Supervisar y gestionar la relación comercial con clientes quenegocian con la institución a través del Departamento de Mercadode Capitales y Tesorería.

Establecer las metas de captaciones de depósitos. Proponer al Departamento de Mercado de Capitales y Tesorería,

las mejores condiciones en función al mercado y a lasnecesidades de la institución, para:o Autorizar se lleve a cabo el proceso de fundición de joyas,



110

o Negociar las líneas de crédito con las Instituciones Financieras. Obtener de los Bancos Locales y del exterior, el monto de las

líneas de crédito otorgadas a la Institución, informando ladisponibilidad a las Áreas de Negocios.

Autorizar y supervisar que las inversiones realizadas por el

Departamento de Mercado de Capitales y Tesorería, se den enlas mejores condiciones para la Institución, y dentro de los límitesestablecidos.

Estructurar el financiamiento en el mercado de capitales nacionale internacional, así como de otros instrumentos deapalancamiento.

Desarrollar instrumentos financieros. Evaluar financieramente los resultados de la toma de posiciones

de los diferentes instrumentos, elaborando reportes de gestiónfinanciera.

Establecer las políticas de venta de oro por fundición y joyería. Establecer el precio de venta de oro fundido y venta en joyería, deacuerdo a las políticas establecidas, documentando todo lo

actuado. Informar a la Gerencia Central de Administración y Finanzas,

sobre la situación financiera, proponiendo de ser el caso, laposibilidad de efectuar la compra / venta de cartera crediticia.

Establecer el precio de compra / venta de la cartera crediticiaelegida.

Operativo.- Supervisar las actividades operativas internas, como

transferencias de la institución desde y hacia Bancos, pago aproveedores, tributos y servicios, proceso de adeudados y controlde límites operativos.

Determinar los valores para la retasación y remate de lasgarantías y los precios de venta de los bienes adjudicados,considerando los costos y márgenes de rentabilidad.

Gestionar con el Departamento de Mercado de Capitales yTesorería, el fondeo para atender las necesidades de liquidez dela Caja Metropolitana.

Gestionar y supervisar la obtención y utilización de los recursosfinancieros de la Caja Metropolitana, estableciendo los criterios

adecuados para su manejo; que permitan la adecuada prestaciónde los servicios, la cobertura de los gastos operativos y elcumplimiento de las obligaciones que correspondan.

Ejercer las funciones y responsabilidades señaladas en el Plan deContingencia de Liquidez de la Caja Metropolitana; así como, delComité de Crisis de Liquidez.



111

Control.- Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, así

como:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de

tolerancia al riesgo definidos aplicables a su ámbito de acción.o

Asumir, ante el Gerente Central de Administración y Finanzas,los resultados de la gestión de riesgos correspondientes a suÁrea.

Supervisar el cumplimiento de la gestión presupuestal y el plan deacción de la institución.

Evaluar los descalces de plazo, moneda y tasas de interés de lasposiciones de la Caja Metropolitana.

Supervisar y asignar los límites de la posición de cambios. Supervisar el comportamiento de captaciones de acuerdo a las

metas establecidas, informando a la Gerencia Central deAdministración y Finanzas.

Supervisar la compensación de fondos y liquidación decomisiones con el procesador. Supervisar el correcto registro en el sistema de las tasas activas y

pasivas, así como los tipos de cambio y del precio del oro. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, de


como las señales de alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Mantener un sistema contable que genere los estados financieros

y los resultados de gestión de la Caja Metropolitana. Analizar la estructura de activos y pasivos de la Caja

Metropolitana. Designar al representante del Área de Finanzas en la comisión de

fundición de joyas de oro. Administrar eficientemente el tarifario de la Institución, aprobando

e implementando las tasas activas y pasivas, tasas especiales ypreferenciales (fuera del tarifario), así como las tarifas de losproductos y servicios ofrecidos.

Revisar y proponer las mejoras y actualizaciones a losdocumentos normativos.

Participar como Líder Usuario en los proyectos relacionados alámbito de su responsabilidad.

Controlar los consumos efectuados con la tarjeta de créditoentregada al Presidente del Directorio y Gerente General, paraafrontar sus gastos de representación.



112

Verificar la elaboración, revisión y remisión oportuna de losinformes, anexos y reportes para las instituciones supervisoras,relacionadas a las unidades a su cargo.



5.7.2.1 DEPARTAMENTO DE CONTABILIDAD

Reporta:

Al Área de Finanzas

Función Principal:

Mantener un sistema contable que genere los estadosfinancieros y los resultados de la gestión para la tomaoportuna de decisiones, planificación y control de losnegocios de la Caja Metropolitana.


Operativo.- Generar la interfase contable y el archivo de

compensación remitido por el procesador de tarjetas dedébito.

Generar el encaje mensual a través del sistema, tramitarlas firmas y enviar a los Órganos de Control en las fechasestablecidas, verificando previamente que las cuentassean las definidas por la SBS.

Supervisar el plan de cuentas de la Caja Metropolitana ysu dinámica contable, coordinando con el Departamentode Desarrollo de Procesos la emisión de las normascorrespondientes para su aplicación y con elDepartamento de Tecnología de Información, el registroen el sistema de las dinámicas correspondientes.

Proponer cambios o modificaciones en el sistema

contable, tendientes a mejorar el funcionamiento y controlde las operaciones de la Caja Metropolitana. Instruir y orientar a los servicios operativos sobre la

preparación de los asientos contables y reportes decontrol que sean requeridos.

Supervisar:



113

o La vigencia de las cuentas transitorias y su conciliación,de acuerdo con las normas y procedimientosestablecidos.

o Las conciliaciones bancarias.o La conformidad de los saldos operativos y contables

para el cierre de balances y elaboración diaria ymensual de los reportes y anexos.o Las conciliaciones con relación a la compra/venta de

cartera crediticia, así como actualizar diariamente elvalor contable de la cartera de inversiones negociablesdisponibles para la venta.

Controlar el archivo de su departamento y, proveer a losusuarios la información necesaria ante eventualesnecesidades de revisión y atención de reclamos.

Control.-

Supervisar la contabilidad general de las operaciones dela Caja Metropolitana. Supervisar y efectuar diariamente la conciliación contable

de las cuentas, de acuerdo a la Directiva interna de laCaja Metropolitana, mediante la coordinación con lasunidades operativas responsables de las mismas para laregularización oportuna de las diferencias existentes.

Supervisar el proceso contable automático y/o manual,verificando la generación de reportes de saldos ymovimientos.

Efectuar el análisis y control de las cuentas patrimoniales

de uso general y de gestión. Determinar y controlar el cumplimiento de las obligaciones

tributarias de la Caja Metropolitana. Supervisar que los asientos contables se encuentren

debidamente elaborados, firmados por los funcionariosautorizados y con la documentación sustentatoriacorrespondiente, coordinando con la Jefatura del Área deDesarrollo las medidas correctivas necesarias, cuandoexistan desviaciones y errores en su elaboración.

Atender las observaciones del Órgano de ControlInstitucional, de los Auditores Externos y demás órganos

de control y supervisión. Reportar los riesgos inherentes a la función que




114

Administrativa.- Determinar la política contable, encuadrándola dentro de

las normas dispuestas por los organismos rectores y porlos dispositivos legales.

Cumplir con la emisión, revisión y remisión de los

informes, anexos y reportes a las instituciones de control ysupervisión, que sean de su responsabilidad, coordinandolas firmas correspondientes.

Brindar apoyo a los auditores externos y de laSuperintendencia de Banca, Seguros y AFPs.


5.7.2.2 DEPARTAMENTO DE MERCADO DE CAPITALES YTESORERÍA

Reporta:


Función Principal:

Planear, dirigir, coordinar y controlar la administración detodos los recursos financieros en moneda nacional ymoneda extranjera, permitiendo una sana y rentable posiciónfinanciera de la Institución; manteniendo los nivelesadecuados de liquidez y encaje; así como, de maximizar el

beneficio de las operaciones cambiarias al menor riesgoposible, optimizando el margen financiero en cada operaciónen función al riesgo que representa, acorde a los límitesestablecidos; así como, coordinar, gestionar y supervisar lasoperaciones de oferta y demanda de capitales que nuestrainstitución negocia en el sistema financiero nacional.


Negocio.- Buscar diferentes alternativas de financiamiento para

cubrir las necesidades de fondeo de la CajaMetropolitana. Negociar con las Instituciones Financieras la constitución

de depósitos y otorgamiento de líneas, así como laaprobación de tasas activas y pasivas especiales deacuerdo a las condiciones establecidas por su Jefatura.



115

Obtener de los Bancos Locales el monto de las líneas decrédito otorgadas a la Institución, informando ladisponibilidad a la Gerencia Central de Negocios.

Rentabilizar los excedentes de liquidez. Ejecutar las políticas y estrategias de inversiones y

operaciones financieras. Coordinar con su Jefatura el desarrollo de nuevos

productos y operaciones de inversión. Ejecutar las decisiones de inversión, mediante la

formulación de propuesta, negociación y cierre deoperaciones.

Realizar el análisis fundamental y técnico de lasinversiones u operaciones financieras;

Establecer los valores del precio por gramo de oro paracolocaciones, comunicándolas al Área de BancaPersonal, para su correspondiente difusión.

Registrar y verificar el correcto ingreso en el sistema delprecio del gramo de oro; e informar sobre lasmodificaciones al personal involucrado de la Institución.

Administrar y controlar la posición de cambios y el encaje(proyección y definitivo).

Controlar las operaciones otorgadas con tipo de cambioespecial.

Realizar la cobertura de fondos en nuestra cuenta con elBanco Administrador, para la atención de operacionesrealizadas con tarjetas de débito de nuestros clientes.

Apoyar a su jefatura en determinar el precio de venta de

oro fundido en las mejores condiciones para la institución,así como establecer el precio de venta de oro en joyería.

Establecer y proporcionar los tipos de cambio mínimo ymáximo utilizados por nuestra Institución para lasoperaciones de compra/venta.

Autorizar las operaciones con tipo de cambio especialdentro de las políticas y límites establecidos por suJefatura.

Elaborar el plan de negocios de su departamento. Registrar y verificar el correcto ingreso en el sistema de

los tipos de cambio especial. Negociar con los clientes y las instituciones financieras las

operaciones de cambios. Mantener los límites establecidos en la posición de

sobrecomprado y sobrevendido, de acuerdo a la políticade límites y de riesgo cambiario establecida por nuestrainstitución y la SBS.

Proponer negocios de cambio en monedas diferente aldólar americano.



116

Administrar el portafolio de inversiones de renta fija de laCaja Metropolitana, tanto en MN como en ME.

Atender las diferentes actividades con clientescorporativos, institucionales, financieros e internacionalesde la Caja Metropolitana, incluyendo el origen y

distribución de productos de tipo de interés, de cambio yderivados. Gestionar, supervisar y evaluar nuestra participación y de

nuestros clientes en el Mercado de Valores, coordinandocon Sociedades Agentes de Bolsa, la realización deoperaciones Bursátiles.

Efectuar el análisis financiero para el desarrollo de nuevosproductos, servicios o procesos, relacionados al Mercadode Capitales.

Operativo.-

Elaborar los planes y previsiones de tesorería, así comosu seguimiento y actualización. Ejecutar las decisiones de inversión, incluyendo las

propuestas formuladas, la confirmación de lasórdenes y el cierre de las transacciones.

Cumplir con la emisión y revisión de anexos y reportes alas instituciones supervisoras, que sean de suresponsabilidad.

Administrar los riesgos de tasa de interés, cambiario,liquidez y el encaje en su proyección.

Registrar y verificar el correcto ingreso en el sistema, de:o Las tasas activas y pasivas autorizadas.o Los tipos de cambio autorizados, incluyendo los

especiales.

Control.- Realizar y monitorear las operaciones de inversión dentro

de los límites establecidos. Tener conocimiento del impacto de cambios en los

mercados, tanto esperados como inesperados, sobre elvalor de las diferentes posiciones.

Efectuar el análisis de la rentabilidad esperada en las

operaciones de compra/venta de cartera crediticia. Atender las observaciones del Órgano de Control

Institucional, de los Auditores Externos y demás órganosde control y supervisión.




117

Administrativa.- Ejercer las funciones señaladas en las normas del Plan de

Contingencia de Liquidez; así como, las asignadas en elReglamento del Comité de Crisis de Liquidez.

Elaborar y difundir los cuadros de:

o Rentabilidad de cambios y metas.o Posición de adjudicados contra valor internacional.

Proveer de los fondos necesarios, en los casos de comprade cartera.

Presentar la proyección del encaje a la Gerencia Generalpara conocimiento del Directorio.

Mantener a disposición de la Gerencia General, el Flujode Caja de la institución.

Supervisar la información a proporcionarse a la SBS, conrespecto a las fórmulas y su modalidad de cálculo, asícomo de los programas solicitados en las normas de

transparencia. Cumplir con la emisión y revisión de los reportes para las

instituciones supervisoras, que sean de suresponsabilidad.

Fortalecer e incrementar la base de clientes a través devisitas programadas, coordinadas con su Jefatura.

Disponer el uso de fondos de la institución dentro de loshorarios establecidos y, actuar de acuerdo a ladisponibilidad existente o a instrucciones puntuales de suJefatura.

Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro


5.7.2.3 DEPARTAMENTO DE CAPTACIONES

Reporta:


Función Principal:

Es el órgano encargado de promover y desarrollar los

productos de captación de depósitos en la institución.


Operativo.- Proponer a su Jefatura de Área, los planes para promover

la captación de depósitos a nivel institucional.



118

Evaluar los servicios actuales que se brindan a losclientes y proponer mejoras.

Revisar los reportes emitidos por el sistema mecanizado,con relación a los aspectos administrativos y operativos,tomando acción en caso de haber riesgo para la Caja

Metropolitana.

Control.- Supervisar el desenvolvimiento de los gestores de

captaciones con relación a sus metas fijadas. Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas

de interés y comisiones que cobra el sistema por losproductos del pasivo.

Cumplir las políticas, procedimientos y las disposicionesdictadas por la SBS, en todo lo relacionado al ámbito desu competencia.


Administrativa.- Proponer normas y políticas para la adecuada

administración y procesamiento de las operaciones decaptación de depósitos a nivel nacional.

Asesorar al personal de Negocios y de las agencias anivel nacional, en todo lo relacionado a la captación de lasoperaciones pasivas.

Elaborar anualmente el Plan de Captaciones de sudepartamento, en coordinación con el Departamento deMarketing e Imagen Institucional.

Solicitar al Departamento de Recursos Humanos, loscursos a dictar relacionadas con las técnicas y políticas de captación de depósitos.




119

5.7.3 ÁREA DE RR. HH. Y ADMINISTRACIÓN

Reporta:

A la Gerencia Central de Administración y Finanzas.

Supervisa:

A la Unidad de Seguridad. Al Departamento de Recursos Humanos. Al Departamento de Logística. Al Departamento de Servicios Generales. Al Departamento de Seguros.

Función Principal:

Planear y dirigir la gestión administrativa de recursos humanos, delogística, de seguros y, de seguridad física de la CajaMetropolitana; así como, responsable de la capacitación permanentedel personal de la institución, en temas relacionados a la función quedesempeñen.



en coordinación con la Jefatura del Departamento de

Planeamiento Financiero.

Control.- Analizar y evaluar la gestión y seguridad de la Caja Metropolitana,

elaborando informes para la toma de decisiones. Supervisar la seguridad y seguros de los bienes adjudicados por

la institución. Supervisar las actividades conducentes a ofrecer la seguridad

integral de las instalaciones, bienes muebles e inmuebles,trabajadores de la institución y a los clientes que se encuentrendentro de las instalaciones.

Supervisar las actividades programadas de seguridad física de laCaja Metropolitana.

Participar en la elaboración del Plan Anual de Adquisiciones yefectuar seguimiento a su ejecución.

Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, asícomo:o Asegurar que las actividades del Área se desarrollen

dentro de los niveles de tolerancia al riesgo



120

o Asumir, ante el Gerente Central de Administración y Finanzas oa su nivel de reporte inmediato, los resultados de la gestión deriesgos correspondientes a su unidad organizativa.

o Cumplir con lo dispuesto por el Reglamento de la GestiónIntegral de Riesgos, en los casos de procesos subcontratados

con terceros, asegurándose que se mantenga reserva yconfidencialidad sobre la información que pudiera serlesproporcionada.

Efectuar el análisis formal de los riesgos asociados en todasubcontratación significativa, poniéndolo en conocimiento delDirectorio para su aprobación (se entiende por significativa,aquella subcontratación que, en caso de falla o suspensión delservicio, puede poner en riesgo importante a la institución, alafectar sus ingresos, solvencia, o continuidad operativa).

Asegurarse de que en los casos de subcontratación significativa,los contratos suscritos con los proveedores correspondientes,

incluyan cláusulas que faciliten una adecuada revisión de larespectiva prestación, por parte de las empresas, del Órgano deControl Institucional, de la Sociedad de Auditoría externa, asícomo por parte de la SBS o la persona que ésta designe.

Atender las observaciones del OCI, de los Auditores Externos ydemás órganos de control y supervisión.


Administrativa.-

Elaboración de los planes de trabajo de cada departamento,estableciendo las medidas para su cumplimiento. Supervisar que se la administre eficientemente los recursos

humanos y logísticos por cada uno de sus departamentos,velando permanentemente por un control del gasto y la oportunaatención y mantenimiento de los requerimientos internos.

Contribuir al desarrollo del personal, generando un ambiente deconfianza, y una cultura de trabajo de intercambio de ideas einformación, reconocimiento del desempeño, y búsqueda de laexcelencia mediante el trabajo en equipo.

Atender a las Gerencias Centrales, Jefaturas de Áreas / Oficinas

de la Caja Metropolitana, las solicitudes de los programas decapacitación del personal a su cargo, proponiendo losexpositores, material y lugar donde se llevarán a cabo.

Mantener operativa la infraestructura y servicios de la CajaMetropolitana.

Canalizar la correspondencia interna y externa de la CajaMetropolitana.



121

Supervisar la contratación de los seguros de la Caja Metropolitanay de las operaciones de crédito con clientes, así como, presentar los reclamos y tramitar el cobro a la Cía. de Seguros por lossiniestros.

Proponer las mejoras y actualizaciones a los documentos

normativos. Instruir para que el archivo general se mantenga debidamente

custodiado y clasificado. Desarrollar de proyectos orientados a las mejoras operativas,

que generen ahorros y reducción de cargas de trabajo, quefaciliten la labor operativa.

Administrar al personal a su cargo y, dirigir las acciones parala mejora del clima laboral y reducción de la rotación interna


5.7.3.1 UNIDAD DE SEGURIDAD

Reporta:

Al Área de RR. HH. y Administración.

Función Principal:

Dirigir, coordinar, supervisar y controlar las actividades deseguridad física de la Caja Metropolitana, y hacerpropuestas de mejoras a su Jefatura para su evaluación

y aplicación.


Estratégico.- Elaborar el plan estratégico y operativo de su unidad

organizativa, en coordinación con su Gerencia y laJefatura del Departamento de PlaneamientoFinanciero.

Operativo.- Proponer y aplicar normas de seguridad física para impedirlas acciones que pongan en riesgo la integridad de los

clientes, trabajadores y el patrimonio de la CajaMetropolitana.

Implementar los procedimientos orientados a fomentar laparticipación de todo el personal de la institución, en temasrelacionados con la seguridad.



122

Planificar y establecer los medios de evacuación másrápidos y seguros para el personal en casos de siniestro.

Instalar en lugares estratégicos, las señales y cartelesrelacionados a seguridad, ilustrando el correcto uso deescaleras y extintores, de acuerdo a lo señalado por el

Departamento de Logística. Cumplir con el rol de inspecciones en la Oficina Principal y

Agencias (a nivel nacional); de acuerdo a lo establecido enla norma sobre Seguridad Interna; a fin de constatar que seencuentren en buen estado las instalaciones físicas,eléctricas, sanitarias y equipos de seguridad.

Supervisar y gestionar el buen estado de operatividadde las cámaras en las agencias y en localesadministrativos, así como la conservación de losvideos.

Desarrollar los proyectos dirigidos a mejorar u atender

las observaciones, deficiencias y sustentarlos ante suGerencia para su aprobación y posterior aplicación.

Control.- Realizar, controlar y supervisar el avance de las pesquisas

e investigación de los problemas relacionados con hechosque atenten contra la integridad y el patrimonio de la CajaMetropolitana.

Controlar los trabajos de mantenimiento a efectuarse enlas Agencias después del horario de atención al público,fines de semana y en días no laborables, de acuerdo a lo

programado por el Departamento de Logística. Administrar, supervisar y controlar el buen uso de armas

en la institución (de ser el caso). Atender las observaciones del Órgano de Control

Institucional y de los Auditores Externos y demás órganosde control y supervisión.


Administrativo.- Planificar, establecer, controlar, supervisar y dirigir el

cronograma de acciones respecto a los riesgos, siniestros ycatástrofes, realizando simulacros y evaluando susresultados.

Implementar las medidas de seguridad necesarias para lacorrecta protección, tanto de las instalaciones, como de losdiferentes activos de la Caja Metropolitana.



123

Asesorar al personal de la institución en aspectos policialesy de seguridad, relacionados a las funciones asignadas.

Adoptar las medidas de seguridad pertinentes paragarantizar la seguridad del personal, locales (a nivelnacional) y resguardo de valores y efectivo.

Desarrollar y aplicar programas de seguridad, prevenciónde accidentes y vigilancia, así como, cursos de capacitacióny planeación de simulacros a los brigadistas de lainstitución, en coordinación con el Departamento deRecursos Humanos y/o los organismos de emergencialocales.

Proponer al Departamento de Desarrollo de Procesos, elestablecimiento y formalización de las normas de seguridadfísica y de protección.

Establecer las coordinaciones necesarias con la PolicíaNacional, Defensa Civil, Cuerpo de Bomberos y en general

con los organismos oficiales que correspondan, para latoma de decisiones conjuntas en los casos que seanecesario.

Brindar apoyo y prestar auxilio al personal de la CajaMetropolitana cuando este lo requiera, dentro del campo desu competencia.


5.7.3.2 DEPARTAMENTO DE RECURSOS HUMANOS

Reporta:


Función Principal:

Administrar al personal en cuanto a las vacaciones, elpago de la planilla, pagos diversos vinculados a ésta,los descuentos, la asistencia, los permisos, loscontratos de trabajo, el CAP, etc.

Representar a la Caja Metropolitana ante las entidades

laborales en coordinación con su Gerencia y la OficinaLegal. Administrar el Desarrollo del Capital Humano de la

Organización, en lo que se refiere al proceso deselección, inducción, capacitación y desarrollo de lalínea de carrera de los colaboradores, generando unambiente de confianza y una cultura de trabajo deintercambio de ideas e información, reconocimiento del



124

desempeño y búsqueda de la excelencia mediante eltrabajo en equipo.


Estratégico.- Elaborar el plan estratégico y operativo de su unidadorganizativa, en coordinación con su Jefatura y laJefatura del Departamento de Planeamiento Financiero.

Operativo.- Implementar procedimientos para comunicar al responsable

de la Seguridad Informática, sobre los cambios delpersonal.

Atender los préstamos administrativos urgentes, solicitadospor el personal de la institución, de acuerdo a las pautas

establecidas. Dar opinión previa, como condición para el proceso de

otorgamiento de los Préstamos Administrativos yadministrar los urgentes.

Administrar los poderes de los funcionarios de la CajaMetropolitana, solicitando la cancelación en caso dedesvinculaciones, ceses, renuncias y proponiendopoderes a nuevos funcionarios que por su función lorequieran

Administrar la calificación de la planilla Atender las desvinculaciones del personal a solicitud

de su Jefatura. Establecer el Plan de Comunicación interna,

supervisando los programas motivacionales delpersonal.

Formular, implementar, evaluar y hacer seguimiento alprograma anual de comunicación interna.

Implementar Programas que fortalezcan mejoras en lacultura organizacional y del clima laboral de lainstitución, la gestión del cambio entre otras acciones yproyectos de desarrollo del personal.

Formular, implementar, evaluar y hacer seguimiento al

programa de trabajo en relación a los sub sistemas degestión de desarrollo humano, en selección,capacitación, desarrollo, comunicación interna, culturay clima laboral, comprendiendo las estrategiasvinculadas a la cultura organizacional (Misión, Valoresy Competencias de la institución).



125

Formular, implementar, evaluar y hacer seguimiento, alprograma anual de Desarrollo del Personal(Capacitación, Línea de carrera y Sucesión).

Identificar personal en función de su talento, yestablecer el desarrollo de programas que tengan a

bien desarrollar competencias y aminorar las brechasexistentes entre persona y puesto. Elaborar, implementar y administrar el programa de

reclutamiento y la selección del personal para atenderlas necesidades de la institución.

Elaborar, ejecutar y evaluar el plan de capacitación dela institución, de acuerdo a los requerimientos de lasunidades organizativas.

Preparar el material requerido para llevar a cabo lacapacitación del personal, manteniendo un archivo delos mismos, como fuente de consulta.

Formular el plan de eventos y celebraciones de lainstitución, organizar los mismos de acuerdo a lasdiversas fechas importantes, así como onomásticos delpersonal, entre otros.

Preparar y entregar los diplomas, constancias ocertificados de cursos, seminarios, etc. a lostrabajadores participantes, y archivar en el file deltrabajador.

Control.- Supervisar la aplicación del Reglamento Interno de Trabajo

en los aspectos de disciplina, asistencia, vacaciones,prestaciones, méritos y amonestaciones del personal yrubros relacionados con la emisión de la planilla.

Efectuar el control, registro y proceso de lascompensaciones por tiempo de servicios (CTS), provisionesde fondos indemnizatorios, vacaciones, y liquidaciones debeneficios sociales.

Solicitar al responsable de la Oficina Legal, la elaboraciónde los contratos de trabajo relacionados al personal de lainstitución.

Revisar y proponer las mejoras y actualizaciones de los

manuales de Políticas y de procedimientos. Elaborar y mantener actualizado el Cuadro de Asignación

de Personal (CAP) de la Caja Metropolitana. Supervisar los programas de bienestar social,

integración y recreación del personal, así como laresponsabilidad social de la institución.

Desarrollar y supervisar las herramientas de gestión deevaluación del desempeño y supervisar el modelo de



126

gestión por competencias, a fin de mejorar elrendimiento y optimizar el alineamiento de las personasen la contribución de valor.

Monitorear, controlar y evaluar los resultados de lasactividades de inducción, capacitación y desarrollo

profesional del personal de la institución. Atender las observaciones del Órgano de Control

Institucional y de los Auditores Externos y demás órganosde control y supervisión.


Administrativa.- Administrar la planilla de la Caja Metropolitana. Solicitar al Departamento de Mercado de Capitales y

Tesorería, la disponibilidad de los fondos para elcumplimiento oportuno de las retenciones por los pagos deseguros, pensiones y aportes legales de la institución yempleados.

Administrar el proceso de evaluación del desempeño yde competencias del personal.

Administrar los planes de carrera y sucesión delpersonal.

Administrar los indicadores y las estadísticas dedesarrollo del personal.

Administrar los planes de acción para las mejoras del

clima laboral. Obtener la aprobación de su Jefatura del plan anual de

capacitación y de su presupuesto para el próximoejercicio (antes de finalizar el año).

Informar a las Jefaturas de Área involucradas, respectoa la asistencia y rendimiento de los participantes en losprogramas de capacitación.

Desarrollar facilitadores internos para reducir el gastode capacitación externa.

Administrar los files de los colaboradores. Evaluar propuestas de capacitación externa,

solicitado por las áreas usuarias, analizando su costoy beneficio para la institución.

Informar a las autoridades laborales respecto a lasobligaciones establecidas por Ley, respecto a la gestión derecursos humanos.




127

5.7.3.4 DEPARTAMENTO DE LOGÍSTICA

Reporta:


Supervisa:

A la Unidad de Adquisiciones y Contrataciones. A la Unidad de Almacén y Control Patrimonial.

Función Principal:

Asegurar el aprovisionamiento y el adecuado manejo yadministración de los bienes, activos fijos, insumos,materiales y servicios que la Caja Metropolitana requiere

para el normal desarrollo de sus operaciones.Funciones Específicas:

Operativo.- Reclutamiento, selección y evaluación de candidatos a

proveedores de la institución. Negociar con los proveedores, obteniendo ventajas en

precios y calidad. Generar y mantener actualizado el inventario de activos y

recursos asignados a cada trabajador de la institución; así

como, implementar los procedimientos para la recepciónde los activos y recursos, en caso de renuncia o cese deltrabajador.

Codificar y controlar el ingreso, baja y ubicación deactivos.

Atender el requerimiento del Departamento de Desarrollode Procesos con relación al diseño, modificación eimpresión de nuevos formularios y su reposición.

Supervisar la contratación y seguimiento de las pólizas deseguro patrimoniales en coordinación con la Jefaturadel Departamento de Seguros, manteniendo actualizada

la cobertura de seguros sobre los activos de la empresa yaquellos entregados en arrendamiento financiero. Tramitar el pago a los proveedores de los bienes y

servicios adquiridos por la Caja Metropolitana, siempreque se cuente con el V° B° de las Jefaturas de Área / Oficina solicitante, en señal de conformidad de dichosbienes adquiridos o servicios realizados.



128

Efectuar semestralmente el inventario general de losbienes y activos.

Controlar y tramitar el pago de tributos municipales y deservicios públicos de la Caja Metropolitana.

Colocar las plaquetas en los bienes muebles adquiridos

por la institución para su uso y para aquellos entregadosen arrendamiento financiero. Canalizar la correspondencia interna y externa de la Caja

Metropolitana.

Control.- Supervisar y controlar las actividades del módulo de

recepción –telefonista. Calificar los gastos efectuados a fin de autorizar su

proceso contable. Controlar el ingreso, salida y las existencias de útiles de

oficina, impresos en general y valorados, a fin degestionar su oportuna reposición. Asegurarse que en los casos de subcontratación

significativa, los contratos suscritos con los proveedorescorrespondientes, incluyan cláusulas que faciliten unaadecuada revisión de la respectiva prestación, por partede las empresas, del Órgano de Control Institucional, dela Sociedad de Auditoría externa, así como por parte de laSBS o la persona que ésta designe.

Realizar el control y mantenimiento de las unidades detransporte de la institución.

Atender las observaciones del Órgano de ControlInstitucional y de los Auditores Externos y demás órganosde control y supervisión.


Administrativa.- Cumplir con lo dispuesto por el Reglamento de la Gestión

Integral de Riesgos, sobre los procesos subcontratadoscon terceros, para que mantengan en reserva y

confidencialidad sobre la información que pudiera serlesproporcionada.

Solicitar a los proveedores las garantías (cartas fianza,pólizas de caución) y derivarlos a Operaciones para sucustodia y control.

Solicitar al responsable de la Oficina Legal, la elaboracióno revisión de los contratos con proveedores y otros.



129

Administrar y proteger el archivo general de la institución(oficina principal y agencias), controlando la salida ydevolución de los documentos, así como la baja deacuerdo al periodo legal.

Supervisar el mantenimiento de las agencias a fin de

que se garantice su buen estado de presentación. Ejecutar las medidas adecuadas para la mejor

presentación conservación y mantenimiento de los bienesmuebles e inmuebles de la Caja Metropolitana.


5.7.3.4.1 UNIDAD DE ADQUISICIONES YCONTRATACIONES

Reporta:

Al Departamento de Logística

Función Principal:

Efectuar las adquisiciones y contrataciones de losbienes y servicios requeridos por la CajaMetropolitana; informar al Departamento deContabilidad los pagos a efectuarse para sucontabilización y efectuar una eficiente custodia ycontrol de la documentación de su unidad.


Operativo.- Controlar y registrar en el sistema las cartas

fianzas correspondientes a las adquisiciones ycontrataciones de la Institución.

Remitir a la Unidad de Valores para sucustodia, las cartas fianzas y pólizas decaución recibidas de los proveedores.

Canalizar y controlar el traslado de la

correspondencia interna y externa,administrando de ser el caso el servicio demensajería.

Presentar a su Jefatura y la del Área de RR.HH. y Administración, los pedidos de losusuarios para su aprobación.



130

Informar al Departamento de Contabilidad lospagos a efectuarse, para que procedan a sucontabilización.

Efectuar el seguimiento de la ejecución de lospedidos y su actualización.

Vigilar el vencimiento de los contratos conlos proveedores, a fin de iniciar losprocesos de renovación con la debidaantelación.

Control.- Realizar el seguimiento de los procesos de

selección y mantener los archivoscorrespondientes a dichos procesos.

Realizar el seguimiento y control de los gastosincurridos en los servicios públicos (agua, luz,telefonía, transporte de valores contratados porla Caja Metropolitana).


Administrativa.- Recibir y tramitar los pedidos de adquisiciones

y contrataciones.

Llevar a cabo con los Comités Especiales y suJefatura, la realización de los procesos deselección.

Representar a la institución y participar comomiembro del Comité Especial en comprascorporativas.




131

5.7.3.4.2 UNIDAD DE ALMACÉN Y CONTROLPATRIMONIAL

Reporta:

Al Departamento de Logística.Función Principal:

Administrar, custodiar y controlar los bienes ysuministros de la Institución, velando por sunormal abastecimiento.


Operativo.-

Codificar y controlar a través del sistema, elingreso de los nuevos activos. Registrar en el sistema, la asignación,

ubicación y traslado de los activos fijos, loscuales serán asignados bajo responsabilidaddel usuario y su jefatura.

Registrar los activos declarados en desuso ygestionar su baja con el Comité.

Efectuar el requerimiento de los útiles deoficina, impresos en general, suministro decómputo y otros bienes de consumo, a fin de

determinar su reposición oportuna. Recibir los bienes y suministros adquiridos de

los proveedores, y supervisar su registro en elsistema.

Control.- Verificar semestralmente el inventario general

de los bienes y los activos de la Institución. Controlar el ingreso y salida de los bienes y los

suministros adquiridos a los proveedores.

Remitir mensualmente al Departamento deContabilidad, el inventario de los bienes deconsumo.




132

Administrativo.- Atender los pedidos solicitados vía sistema por

las Unidades Organizativas de la CajaMetropolitana, referidas a los bienes ysuministros.


5.7.3.5 DEPARTAMENTO DE SERVICIOS GENERALES

Reporta:


Función Principal:

Planificar y supervisar el mantenimiento preventivo ycorrectivo de los activos e infraestructura de la Institución,para asegurar su buen estado de funcionamiento comosoporte de las operaciones y buena atención a los usuarios.


Operativo.- Ejecutar y supervisar asesorías en diseño y rediseños de

ambientes. Preparar las órdenes de trabajo a los operarios de

maestranza. Asignar equipo telefónico al puesto que por su

función lo requiera, de acuerdo a las políticas de laCaja Metropolitana.

Mantener actualizada la relación de número/colaborador / minutos asignados.

Control.- Efectuar el seguimiento de la atención de los pedidos de

mantenimiento de los bienes muebles e inmuebles,

solicitados por las diferentes unidades organizativas. Verificar el buen uso de la bolsa de minutos de

telefonía, a fin de que se utilice la cantidad contratada. Cumplir con la normativa establecida para la

adquisición de los Insumos químicos y productosfiscalizados (IQPF) requeridos para tasación de joyas,vigilando los consumos y el cumplimiento dedisposiciones de las entidades supervisoras.



133

Supervisar y controlar:o El servicio de limpieza y mantenimiento de las

agencias y oficina principal.o Las habilitaciones de obras, instalaciones y

equipamiento de la Institución.


Administrativa.- Administrar, controlar y proponer los servicios externos de

mantenimiento, adecuación de locales y reparaciones,controlando la aplicación y vigencia de los contratoscorrespondientes.

Administrar el personal asignado a maestranza,controlando la labor que realicen.

Cumplir con las demás funciones que le asignen dentrodel ámbito de su competencia.

5.7.3.6 DEPARTAMENTO DE SEGUROS

Reporta:


Función Principal:

Asesorar al personal de la institución en temas de seguro(desgrávame, todo riesgo, etc), coordinando con las Cías. deSeguros las mejores condiciones para nuestra institución,así como el recupero oportuno en caso de siniestros.


Operativo.- Administrar y gestionar las pólizas de seguros

patrimoniales, de salud y deshonestidad de la institución.

Supervisar las medidas de seguridad y coberturasadecuadas que amparen permanentemente los bienesexpuestos a riesgos.

Elaborar informes, atender y efectuar el seguimiento desiniestros en coordinación con el broker, Cías. de Segurosy beneficiarios.

Supervisar el registro y seguimiento de los reclamos eindemnizaciones de los seguros contratados.



134

Revisar y aprobar los montos a pagar a las Cías. deSeguros, por las pólizas vigentes contratadas.

Efectuar las inclusiones y exclusiones de las pólizas deseguros relacionadas a las operaciones de carteracrediticias vendida/adquirida.

Incluir o retirar de la póliza de seguros, los activos fijos dela institución ingresados y dados de baja respectivamente.

Realizar los trámites de inscripción, renovación,cancelación de primas, reembolsos y otrosadministrativos, en coordinación con el broker de segurosy Cías. de Seguros.

Tramitar las indemnizaciones ante las Cías. de Seguros,con la documentación sustentatoria correspondiente.

Tomar conocimiento de las nuevas y mejorescondiciones en los seguros y, evaluar su aplicabilidad

en la Caja Metropolitana.

Control.- Elaborar y controlar el programa anual de los contratos de

seguros de clientes de la institución. Efectuar la contratación y seguimiento de las pólizas de

seguro con endoso a favor de la Caja Metropolitana degarantías hipotecarias, mobiliarias o por créditos dearrendamiento financiero.

Supervisar los pagos realizados por el Departamento deRecursos Humanos, con relación a la Póliza de Seguro

Vida Ley de los trabajadores. Atender las observaciones del OCI, de los Auditores

Externos y demás órganos de control y supervisión. Reportar los riesgos inherentes a la función que


Administrativa.- Proponer a su Jefatura, las normas relacionadas a la

contratación de los programas de seguros relacionados a

los activos de la institución, como a las operaciones decrédito con clientes. Asesorar a los funcionarios responsables de los productos

crediticios, en todo lo relacionado a la contratación, pagoy otros relacionados a las pólizas de seguros.

Proporcionar a las unidades organizativas que atienden alpúblico, de la información relativa a los montos / tasas



135

cobradas por las Cías. de Seguros en sus diferentes tiposde pólizas.




136

5.8 GERENCIA CENTRAL DE NEGOCIOS

Reporta:


Supervisa:

A la Unidad de Seguimiento y Planeamiento Comercial Al Departamento de Marketing e Imagen Institucional. A las Gerencias Regionales. Al Área de Banca Comercial. Al Área de Banca Minorista. Al Área de Banca Personal. Al Área de Banca Especial. Al Área de Arrendamiento Financiero.

Función Principal:

Es el órgano encargado de la promoción y venta de los productos decolocaciones, a través de las Gerencias Regionales y Áreas de negocios asu cargo, en el marco de las políticas institucionales y cumpliendo con lasdisposiciones establecidas por los entes reguladores.


Estratégico.-

Elaborar el plan estratégico y operativo de su Gerencia, en coordinacióncon el responsable de Seguimiento y Planeamiento Comercial y laJefatura del Departamento de Planeamiento Financiero.

Establecer los objetivos, estrategias y planes de negocios de las áreas asu cargo, alineados al Plan Estratégico de la institución.

Negocio.-

Promover, desarrollar y mantener relaciones financieras con clientes,

generando una cartera de alta calidad dentro del margen de rentabilidady riesgo aprobado por la institución. Atender las necesidades de los clientes y ofrecerles los productos del

activo, pasivo y de servicios que requieran. Aprobar las operaciones de crédito a su cargo dentro de su ámbito y

límites de autonomía.



137

Proponer a la Gerencia Central de Administración y Finanzas, laasignación de tasas especiales en sus operaciones de crédito; así como,la modificación de las tasas vigentes.

Liderar el proceso de compra / venta de cartera crediticia. Analizar y evaluar la cartera de créditos a comprar / vender.

Proponer a la Gerencia General, la oportunidad de negocios. Mejorar, renovar, innovar y crear servicios al cliente, coordinando su

implementación con las unidades organizativas correspondientes.

Control.- Supervisar la gestión de las Gerencias Regionales y de las áreas de

negocios en la promoción y desarrollo de productos del activo y serviciosa su cargo.

Supervisar a las Áreas de negocios en el cumplimiento de sus planes ymetas de operaciones crediticias.

Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, así como:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de

tolerancia al riesgo definidos aplicables a su ámbito de acción.o Asumir, ante el Gerente General, los resultados de la gestión de


SBS, relacionadas al ámbito de su responsabilidad. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, de los

Auditores Externos y demás órganos de control y supervisión. Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico y operativo de

su sector, monitoreando el resultado de los productos a su cargo.


Administrativa.- Mantener un óptimo nivel de coordinación con la Gerencia Central de

Desarrollo y Operaciones para el desarrollo de las actividades bajo suresponsabilidad.

Identificar necesidades y desarrollo de actividades de capacitacióndentro del ámbito de su competencia.

Remitir al Departamento de Planeamiento Financiero, el estudio de

mercado relacionado al proyecto de agencia, con el fin de elaborar elestudio de factibilidad. Proponer anualmente a la Gerencia Central de Desarrollo y

Operaciones, su Plan de Expansión de agencias. Planificar con el Departamento de Marketing e Imagen Institucional, la

elaboración del material de publicidad y estrategia para el lanzamientode los nuevos productos y servicios.



138

Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General,dentro del ámbito de su competencia.

5.8.1 UNIDAD DE SEGUIMIENTO Y PLANEAMIENTO COMERCIAL

Reporta:A la Gerencia Central de Negocios

Función Principal:

Control de la gestión comercial de los canales y los productosofrecidos por la institución.


Estratégico.- Apoyar a su Gerencia, en la elaboración del plan estratégico yoperativo de su unidad organizativa, en coordinación con laJefatura del Departamento de Planeamiento Financiero.

Control.- Controlar y efectuar el seguimiento de los proyectos

estratégicos de la Gerencia Central de Negocios. Controlar y hacer el seguimiento correspondiente, de las

metas comerciales, indicadores de gestión y BSC. Apoyar en el desarrollo del lanzamiento de nuesvos

productos crediticios. Atender las observaciones del Órgano de Control

Institucional, de los Auditores Externos y demás órganos decontrol y supervisión.

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña,así como las señales de alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Apoyar en la toma de decisiones a efectos de que

contribuyan en la obtención de los resultados que satisfagan

las expectativas de la organización. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del




139

5.8.2 DEPARTAMENTO DE MARKETING E IMAGEN INSTITUCIONAL

Reporta:

A la Gerencia Central de Negocios

Función Principal:

Por Marketing.-Dirigir las actividades relacionadas al desarrollo de nuevos productosy servicios innovadores y rentables, en coordinación con las demásáreas de la Institución, siendo responsable por los resultados yestrategias; mejorar la rentabilidad y negocios de los productos yservicios existentes; generar estrategias de marketing paraincrementar las colocaciones y captaciones de los productos yservicios ofrecidos.

Por Imagen Institucional.-Elaborar el plan de imagen institucional, definiendo las estrategias ypolíticas a seguir, con el fin de mantener en alto el prestigio y laimagen de la Caja Metropolitana.


Por Marketing.-

Estratégico.-

Elaborar el plan de mercadeo, publicidad y promoción para laCaja Metropolitana, teniendo en cuenta las normas detransparencia y protección al consumidor.

Elaborar el proyecto de memoria anual de la Caja Metropolitana,la misma que deberá de contener una descripción general de lasprincipales características de la Gestión Integral de Riesgos.

Control.- Revisar en forma permanente, los sistemas, procesos, metas,

mercado y otros factores relevantes, para efectos de prever yplanear nuestras estrategias de marketing.

Realizar previsiones a corto y largo plazo, ajustadas a lasnecesidades de la organización, garantizando su presencia en losmercados potenciales.

Realizar el análisis de la competencia, identificandooportunidades, amenazas o problemas, así como factores deíndole económico, que eventualmente puedan afectar elplaneamiento realizado.



140



Administrativa.- Apoyar en la toma de decisiones a efectos de que contribuyan en

la obtención de los resultados que satisfagan las expectativas dela organización.

Mejorar las coordinaciones entre las unidades organizativasinternas, con miras a anticiparse a cambios tecnológicos, mejorade los índices de crecimiento y uso racional de los recursos.

Encargar la realización de estudios de mercado, a fin de detectarnuevos segmentos de desarrollo y/o fuentes potenciales derecursos y negocios, con la finalidad de orientar y/o generar los

medios que permitan acceder a ellos, en función de losrequerimientos de los Órganos Comerciales de la Institución. Administrar, dirigir y controlar la página web de la Caja

Metropolitana, en coordinación con el Oficinal de Atención alUsuario y el Departamento de Tecnología de Información.

Idear, liderar y coordinar con los jefes de producto, campañas depromoción de productos y servicios; así como coordinar con elresponsable de Imagen Institucional, las comunicaciones con losmedios de prensa.

Programar y ejecutar las campañas de promoción y publicidadaprobadas por la Gerencia General.

Preparar los perfiles de nuevos productos y servicios,estableciendo las coordinaciones necesarias para suimplementación.

Diseñar los formatos impresos de la Caja Metropolitana, encoordinación con el Departamento de Desarrollo de Procesos.

Revisar y canalizar las comunicaciones que la Caja Metropolitanadesee publicar en los diferentes medios de comunicación, a travésdel Área de RR. HH. y Administración, con el Vº Bº delresponsable de Imagen Institucional.

Gestionar la publicación de los remates de acuerdo con laprogramación anual y coordinar con el Departamento de

Tecnología de Información la oportuna emisión de los avisos deremate y adjudicación para su remisión a los clientes.




141

Por Imagen Institucional.-

Control.- Identificar los riesgos que afecten o puedan afectar la imagen de

la Caja Metropolitana (riesgo reputacional), tomando las medidascorrectivas del caso.

Administrativa.- Idear, liderar y coordinar con los jefes de producto de negocios,

campañas de imagen; así como realizar eventos, solicitudes deauspicios y las gestiones de relación y distribución de material conla prensa.

Ser el portavoz oficial de la institución, ante cualquier crisis osituación que requiera la necesidad de hacer declaracionespúblicas o a grupos de interés específicos.

Mantener actualizada la lista de contactos de medios de

comunicación y representantes de instituciones gubernamentalesy privados vinculados a la institución. Revisar y canalizar las comunicaciones externas que la Caja

Metropolitana desee publicar en los diferentes medios decomunicación, a través del Área de RR. HH. y Administración.




142

5.8.3 GERENCIA REGIONAL (Lima, Norte y Sur)

Supervisa:

Al Jefe Zonal en los casos de la Regional Lima

Reporta:

Por los aspectos relacionados al ámbito comercial, a la GerenciaCentral de Negocios

Por los aspectos relacionados al ámbito operativo, al Área deOperaciones.

Función Principal:

Promover y desarrollar los productos del activo, pasivo y serviciosen las agencias y oficinas de su Región, analizando el mercado yla competencia en el marco de las políticas institucionalesestablecidas y en coordinación con la Gerencia Central deNegocios.

Gestionar la red de Agencias y Oficinas a su cargo en cuanto alas actividades operativas, requerimientos de personal ylogísticos, en coordinación con el Área de Operaciones.


Negocio.- Planificar y realizar visitas a los clientes de la cartera y a los

clientes potenciales dentro de su región de influencia. Informar a cada una de las Jefaturas de Áreas de Banca de

Negocios, según sea el caso, sobre el desempeño del negocio ydel personal de negocios asignado a las agencias a su cargo.

Supervisar que las operaciones de créditos aprobadas,correspondan a los niveles de autonomía vigentes y aprobar lasoperaciones de crédito dentro de su nivel de autonomía asignado.

Operativo.- Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos en los

que intervienen las agencias a su cargo y en la propia Regional. Informar a la Jefatura del Área de Operaciones sobre el

desempeño del personal operativo asignado a las agencias yoficinas a su cargo.



143

Velar porque el personal de las agencias y oficinas a su cargo,cumplan de manera efectiva en el desarrollo de sus actividades.

Requerir al Departamento de Tecnología de Información, laatención y mantenimiento de los equipos, ATM y Pin Pad, y alDepartamento de Logística, el mantenimiento de las instalaciones

eléctricas y telefónicas, mobiliario, y demás requerimientos para elfuncionamiento de las Agencias a su cargo. Elaborar el informe de evaluación de todas las actividades

realizadas durante el proceso de las contingencias presentadas.

Control.- Controlar el correcto proceso de las operaciones en las agencias

a su cargo. Controlar los gastos operativos de las agencias a su cargo, así

como el cumplimiento del presupuesto y las metas establecidas.

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, asícomo las transacciones inusuales y sospechosas. Supervisar la gestión del personal de negocios y operativos de las

agencias a su cargo, de acuerdo a las metas establecidas en elplan de negocio aprobado (por región y por agencia).

Controlar el cumplimiento del rol de vacaciones del personaloperativo y de negocio asignados a las agencias y oficinasespeciales a su cargo.

Verificar el cumplimiento de las normas vigentes en materia deprotección al consumidor, transparencia de información, atenciónal usuario y demás disposiciones establecida por la SBS, en la

región a su cargo.

Administrativa.- Preparar su plan de trabajo anual y obtener la aprobación de la

Gerencia Central de Negocios y de la Gerencia Central deDesarrollo y Operaciones.

Realizar reuniones de trabajo, capacitación o coordinación,autorizadas por la Gerencia Central de Negocios y/o Áreas deNegocios y/o Gerencia Central de Desarrollo y Operaciones.

Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del




144

5.8.4 ÁREA DE BANCA COMERCIAL

Reporta:


Supervisa:

Al Departamento de Fideicomisos. Al Departamento de Crédito Comercial e Institucional. Al Departamento de Crédito Inmobiliario.

Función Principal:

Promover, desarrollar y supervisar los productos de CréditoComercial e Institucional y Créditos Inmobiliarios a través de las

Gerencias Regionales, en el marco de las políticas institucionalesestablecidas; así como, participar en la elaboración del Plan deNegocios.



coordinando con su Gerencia Central y la Jefatura delDepartamento de Planeamiento Financiero.

Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos.

Establecer el perfil de nuestros clientes objetivo y los planesestratégicos para el posicionamiento de nuestros productos yservicios.

Negocio.- Promover, desarrollar y mantener relaciones financieras con

clientes, generando una cartera de alta calidad dentro del margende rentabilidad y riesgo aprobado por la institución.

Designar dentro de los quince (15) días calendarios siguientes ala suscripción del contrato de Fideicomiso, al Factor Fiduciariocorrespondiente.

Informar la designación del Factor Fiduciario a la SBS, dentro delos quince (15) días calendario posteriores a la fecha de efectuadala designación.

Atender las necesidades de los clientes y ofrecerles los productosdel activo, pasivo y de servicios que requieran, por medio de lasJefaturas Regionales.

Aprobar las operaciones de crédito a su cargo dentro de suámbito y límites de autonomía.



145

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, la asignación detasas especiales en sus operaciones de crédito; así como, lamodificación de las tasas vigentes.

Maximizar las oportunidades de ventas y generación de nuevosingresos para la institución.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, la oportunidad decompra / venta de cartera crediticia con los sustentos respectivos. Aprobar o rechazar las solicitudes de línea de Descuento y

Factoring, definiendo si la misma será para una operación puntualo una línea.

Dirigir y supervisar las actividades de fideicomiso.

Control.- Supervisar se realice el seguimiento permanente de la cartera

desde su inicio hasta su recuperación. Evaluar la situación económica financiera de los clientes del

segmento de su responsabilidad. Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico y

operativo de su unidad organizativa. Informar a la Gerencia Central de Negocios, sobre los deudores

expuestos y no expuestos a riesgo cambiario crediticio, con el finde tomar las medidas correctivas necesarias.

Supervisar el cumplimiento de las metas establecidas de suBanca, por la Gerencia Regional y sus agencias.

Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, asícomo:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de

tolerancia al riesgo definidos aplicables a su ámbito de acción.o Asumir, ante el Gerente Central de Negocios, los resultados de

la gestión de riesgos correspondientes a su unidadorganizativa.


Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, asícomo las señales de alerta que permitan identificar lasoperaciones sospechosas.

Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones dictadaspor la SBS,

Administrativa.- Solicitar Departamento de Recursos Humanos, el desarrollo de

programas de inducción para el personal a su cargo, dentro delámbito de su competencia.

Planificar y coordinar con el Departamento de Marketing e ImagenInstitucional, la elaboración del material de publicidad y estrategiapara el lanzamiento de los nuevos productos y servicios.



146

Participar como Líder Usuario en los proyectos relacionados alámbito de su competencia.

Mantener actualizada en el sistema, la relación del grupo decalificadores que tendrán a su cargo la calificación de losdocumentos a Descontar o a adquirir por Factoring.

Mejorar, renovar, innovar y crear servicios al cliente, coordinandosu implementación con la Oficina de Riesgos, con las GerenciasCentrales y el Área de Operaciones.


Proponer normas y políticas crediticias para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de crédito a sucargo, que garanticen adecuadamente la cobertura del riesgoasumido y su oportuna recuperación.

Ejercer las funciones y responsabilidades señaladas para elComité de Crisis de Liquidez.


5.8.4.1 DEPARTAMENTO DE FIDEICOMISOS

Reporta:

Al Área de Banca Comercial.

Función Principal:

Promover y desarrollar el producto de Fideicomisos,analizando el mercado y la competencia, en el marco de laspolíticas institucionales establecidas; así como participar enel Plan de Negocios del Área.


Negocio.- Procesar y controlar el cumplimiento del fin o fines

específicos del fideicometido a favor del ordenante o afavor de un tercero, de acuerdo con las normas y

procedimientos vigentes. Cumplir oportunamente con las instrucciones del

Fideicomitente, para recibir los recursos en la cuentarecaudadora y realizar las transferencias de los mismoshacia otras cuentas, de ser el caso.



147

Control.- Reportar los riesgos inherentes a la función que


Administrativa.- Informar periódicamente sobre las acciones realizadas y

las que se viene realizando para el cumplimiento de lafinalidad del fideicomiso y/o demás estipulacionesestablecidas en el contrato original.

Reportar a cada fideicomitente sobre la situaciónadministrativa y financiera de su fideicomiso, entregandoen todos los casos los comprobantes sustentatorios denuestra gestión.

Coordinar con el Departamento de Tecnología deInformación sobre los requerimientos transaccionales y

los reportes adecuados para la administración de los fideicomisos. Mantener informada a la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFPs sobre la situación de los fideicomisosadministrados en la forma como lo señalan lasdisposiciones legales.


5.8.4.2 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO COMERCIAL EINSTITUCIONAL

Reporta:


Función Principal:

Promover y desarrollar los productos de Crédito Comercial eInstitucional, analizando el mercado y la competencia, en elmarco de las políticas institucionales establecidas; así como,participar en la elaboración del Plan de Negocios.


Negocio.- Administrar y controlar la gestión del personal a su cargo

de acuerdo a las metas establecidas en el plan denegocios.



148

Proponer normas y políticas crediticias para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de CréditoComercial e Institucional, que garanticen adecuadamentela cobertura del riesgo asumido y su oportunarecuperación.

Efectuar visitas a los clientes de la cartera y a los clientespotenciales. Supervisar la conformación del nivel de aprobación

correspondiente, con el fin de aprobar los créditosevaluados por el analista de la operación.

Promover la captación de depósitos en reciprocidad a lospréstamos concedidos, ofreciendo a sus clientes losservicios que brinda la Caja Metropolitana, encoordinación con el Departamento de Captaciones delÁrea de Finanzas.

Identificar a los deudores expuestos y no expuestos a

riesgo cambiario crediticio derivado del descalce demonedas entre sus ingresos y sus obligaciones con laCaja Metropolitana.

Evaluar, fundamentar y tramitar las operaciones de créditopresentadas mediante propuestas de crédito, quecumplan con las normas y políticas de crédito vigentes,ante los niveles correspondientes y, aprobar las que estándentro de su autonomía, incluyendo las líneas poroperaciones de Descuento de Documentos y adquisiciónpor Factoring.

Gestionar la entrega de la documentación necesaria para

la formulación de contratos y constitución de garantías através de la Oficina de Asesoría Legal de Negocios.

Control.- Controlar que el porcentaje máximo de los créditos

concedidos a una sola persona natural o jurídica noexceda de los límites establecidos por la Ley General.

Supervisar el desenvolvimiento de los créditosconcedidos.

Supervisar la regularización de los créditos otorgadoscuya recuperación no se realiza dentro de lo programado.

Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasasde interés y comisiones que cobra el sistema por losproductos y servicios bajo su responsabilidad.




149

Administrativa.- Asesorar al personal de su unidad organizativa y de las

Regionales, en todo lo relacionado al trámite de lasoperaciones de crédito.

Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones

dictadas por la SBS, relacionadas al ámbito de suresponsabilidad. Planificar y coordinar con el Departamento de Marketing e

Imagen Institucional, la elaboración del material depublicidad y estrategia para el lanzamiento de los nuevosproductos y servicios.

Revisar y calificar los reportes emitidos por el sistemamecanizado con referencia a los aspectos administrativosy crediticios, tomando acción en caso de haber riesgopara la Caja Metropolitana o incumplimiento por parte delcliente.

Proponer al responsable de la cobranza y recuperación delos créditos, la transferencia oportuna a cobranza judicialde las obligaciones vencidas, cuidando que no pierdan sumérito ejecutivo y acompañando la posición del cliente.


5.8.4.3 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO INMOBILIARIO

Reporta:


Función Principal:

Es el órgano comercial encargado de promover y desarrollarel producto de crédito Inmobiliario, analizando el mercado yla competencia, en el marco de las políticas institucionalesestablecidas.



de acuerdo a las metas establecidas en el plan denegocios.

Proponer normas y políticas crediticias para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de créditoinmobiliario, que garanticen adecuadamente la coberturadel riesgo asumido y su oportuna recuperación.



150

Controlar que el porcentaje máximo de los créditosconcedidos a una sola persona natural o jurídica noexceda de los límites establecidos por la Ley General.

Elaborar el Plan de Negocios de su unidad organizativa. Efectuar visitas a los clientes de la cartera y a los clientes

potenciales. Verificar la conformación del nivel de aprobación


Promover la captación de depósitos en reciprocidad a lospréstamos concedidos, ofreciendo a sus clientes losservicios que brinda la Caja Metropolitana.

Evaluar, fundamentar y tramitar las operaciones de créditopresentadas mediante propuestas de crédito, quecumplan con las normas y políticas de crédito vigentes,ante los niveles correspondientes y aprobar las que están

dentro de su autonomía crediticia. Identificar a los deudores expuestos y no expuestos a

riesgo cambiario crediticio derivado del descalce demonedas entre sus ingresos y sus obligaciones.

Gestionar la entrega de la documentación necesaria parala formulación de contratos y constitución de garantías através del Responsable de la Oficina Legal.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, el desarrollode negocios en las agencias a nivel nacional.

Control.- Supervisar el desenvolvimiento de los créditos

concedidos. Gestionar y coordinar la regularización de los créditos

otorgados cuya recuperación no se realiza dentro de loprogramado.


Cumplir las políticas, procedimientos y las disposicionesdictadas por la SBS.

Administrativa.- Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas

de interés y comisiones que cobra el sistema por losproductos y servicios bajo su responsabilidad.

Asesorar al personal de su unidad organizativa y de lasRegionales, en todo lo relacionado al trámite de lasoperaciones de los créditos inmobiliarios.



151

Revisar y calificar los reportes emitidos por el sistema conreferencia a los aspectos administrativos y crediticios,tomando acción en caso de haber riesgo para la CajaMetropolitana o incumplimiento por parte del cliente.

Planificar y coordinar con el Departamento de Marketing e

Imagen Institucional, la elaboración del material depublicidad y estrategia para el lanzamiento de los nuevosproductos y servicios.

Proponer al Departamento de Cobranzas yRecuperaciones, la transferencia oportuna a cobranza

judicial de las obligaciones vencidas, cuidando que nopierdan su mérito ejecutivo, acompañando la posición delcliente.




152

5.8.5 ÁREA DE BANCA MINORISTA

Reporta:


Supervisa:

A la Unidad de Monitoreo. Al Departamento CajaPyme.

Función Principal:

Promover, desarrollar y supervisar los productos crediticios PYMES,a través de las Gerencias Regionales, en el marco de las políticasinstitucionales establecidas; así como, participar en la elaboración

del Plan de Negocios.Funciones Específicas:

Estratégico.- Proponer a la Gerencia Central de Negocios, nuevas zonas de

expansión de negocios. Elaborar el plan estratégico y operativo anual de su unidad

organizativa, coordinando con la Gerencia Central de Negocios yla Jefatura del Departamento de Planeamiento Financiero.

Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos.

Establecer el perfil de nuestros clientes objetivo y los planesestratégicos para el posicionamiento de nuestros productos yservicios.


clientes, generando una cartera de alta calidad dentro del margende rentabilidad y riesgo aprobado por la institución.

Atender las necesidades de los clientes y ofrecerles los productosdel activo, pasivo y de servicios que requieran, por medio de lasRegionales.

Establecer los planes de negocios que permitan elposicionamiento, desarrollo de nuevos canales, nuevos productosy servicios a ofrecerse por medios electrónicos

Aprobar o rechazar las operaciones de créditos PYMES y de otrosproductos a su cargo, dentro de los límites de autonomía.

Recopilar, analizar e interpretar toda la información necesaria quesustente una adecuada decisión de crédito.



153

Evaluar la situación económica financiera de los clientes delsegmento de su responsabilidad.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, la asignación detasas especiales en las operaciones de crédito a su cargo; asícomo la modificación de las tasas vigentes; así como el

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, el desarrollo denuevos negocios en las agencias a nivel nacional. Maximizar las oportunidades de venta y generación de nuevos

ingresos para la institución. Proponer a la Gerencia Central de Negocios, la oportunidad de

compra / venta de cartera crediticia, con los sustentos respectivos.

Control.- Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico y

operativo de su unidad organizativa. Supervisar se realice un permanente seguimiento de la cartera a

su cargo, desde su inicio hasta su recuperación. Realizar los controles de límites de créditos directos e indirectos

bajo su responsabilidad. Supervisar el cumplimiento de las metas establecidas de su

Banca, por Regional y sus agencias. Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, así



la gestión de riesgos correspondientes a su unidad

organizativa. Identificar a los deudores expuestos y no expuestos a riesgo

cambiario crediticio derivado del descalce de monedas entre susingresos y sus obligaciones con la Caja Metropolitana.

Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones dictadaspor la SBS.



Administrativa.- Solicitar al Departamento de Recursos Humanos, el desarrollo de


Planificar y coordinar con el Departamento de Marketing e ImagenInstitucional, la elaboración del material de publicidad y estrategiapara el lanzamiento de los nuevos productos y servicios.



154


Mantener actualizado en el sistema, la relación del grupo decalificadores que tendrán a su cargo la calificación de losdocumentos a Descontar o a adquirir por Factoring.

Proponer normas y políticas crediticias, para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de créditoCajapyme, que aseguren su cobertura y permitan su oportunarecuperación.

Revisar y proponer las mejoras y actualizaciones a losdocumentos normativos que permitan minimizar el riesgocrediticio de los productos y servicios bajo su responsabilidad.


5.8.5.1 UNIDAD DE MONITOREO

Reporta:

Al Área de Banca Minorista

Función Principal:

Asegurar el cumplimiento de lo normado, respecto alotorgamiento de créditos en las diferentes agenciasmulti-productos, con un enfoque de riesgo crediticio.

Detectar las oportunidades de mejora en el manejo de

las variables de riesgo y proponer alternativas paraminimizar su impacto en los resultados de nuestrainstitución.


Control.- Efectuar visitas de supervisión a las agencias, donde

revisará los files de créditos, comprobando laevaluación realizada por el Asesor.

Cruzar información y corroborar que el Asesor haya

realizado una evaluación cercana a lo real. Supervisar la regularización de los créditos otorgados cuya

recuperación no se realiza dentro de lo programado. Analizar los antecedentes del crédito, determinando las

causas que originaron el problema y verificando si hahabido fallas en la aplicación del proceso del crédito.



155


Administrativa.-

Exponer y sustentar ante el personal responsable de laagencia, las eventuales deficiencias encontradas en lasoperaciones de crédito Cajapyme, y enseñarles lamanera correcta de realizar las evaluacionescrediticias, a fin de uniformizar criterios.

Elaborar informes sobre las visitas y calificar a lasagencias, según los niveles de riesgo establecidos.

Elaborar reportes de seguimiento de mora y análisis enlos distintos aspectos: giro, cero cuotas, pagadas, etc.

Analizar, diseñar y sugerir cambios en losprocedimientos, normativas y metodologías con el fin

de mejorar el desempeño de las agencias y asegurar elcontrol de las variables de riesgo. Coordinar con los Jefes Zonales / Gerentes Regionales,

el cumplimiento de la zonificación y cobertura deagencias.

Generar reportes estadísticos o reportes de informacióngerencial para la evaluación de la cartera y toma dedecisiones.

Elaborar el plan de trabajo de su unidad organizativa. Proponer a su jefatura, el pase a vencido o cobranza

judicial, de las operaciones crediticias que su situación

amerite. Preparar los informes que le solicite la Jefatura del

Área de Banca Minorista o los Organismos deSupervisión y Control, sobre algún aspecto de lasactividades del Área.


5.8.5.2 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO CAJAPYME

Reporta:

Al Área de Banca Minorista.

Función Principal:

Promover y desarrollar los productos de Crédito CajaPyme,analizando el mercado y la competencia, en el marco de laspolíticas institucionales establecidas, con un enfoque de



156

productividad, eficiencia operativa y mejora en el nivelde servicio al cliente.


Negocio.- Analizar, diseñar y proponer mejoras a los sistemasde trabajo, procedimientos, normativas ymetodologías a la Jefatura del Área de BancaMinorista, Gerencias Regionales y Agencias.

Implementar las mejoras y asegurarse que repercutanen un incremento de la eficiencia y productividad delárea.

Gestionar los indicadores para el cumplimiento delos objetivos y metas dictadas por la Jefatura del Áreade Banca Minorista y de la CM.

Evaluar permanentemente los indicadores de gestióncomercial del producto CajaPyme, verificando losniveles de desempeño para alcanzar las metasestablecidas por la Jefatura del Área de BancaMinorista, proponiéndole las medidas correctivascuando sea requerido.

Proponer normas y políticas crediticias para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de CréditoCajaPyme, que garanticen adecuadamente la coberturadel riesgo asumido y su oportuna recuperación.

Controlar que el porcentaje máximo de los créditos

concedidos a una sola persona natural o jurídica noexceda de los límites establecidos por la Ley General. Supervisar el desenvolvimiento de los créditos concedidos

en las agencias de todas las Regionales. Elaborar el Plan de Negocios de su departamento. Verificar la conformación del nivel de aprobación


Aprobar o rechazar las operaciones de créditosPYMES, dentro de los límites de su autonomía.

Promover la captación de depósitos en reciprocidad a los

préstamos concedidos, ofreciendo a sus clientes losservicios que brinda la Caja Metropolitana.

Identificar a los deudores expuestos y no expuestos ariesgo cambiario crediticio derivado del descalce demonedas entre sus ingresos y sus obligaciones con laCaja Metropolitana.



157

Asegurar en coordinación con los Jefes de lasRegionales, el cumplimiento del sistema dezonificación y cobertura de agencias.

Operativo.-

Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasasde interés y comisiones que cobra el sistema por losproductos y servicios bajo su responsabilidad.

Verificar la correcta aplicación del cálculo de laRemuneración Variable de los Asesores de Negociosy Administradores involucrados.

Control.- Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones

dictadas por la SBS, relacionadas al ámbito de suresponsabilidad.




Regionales, en todo lo relacionado al trámite de lasoperaciones de créditos CajaPyme. Proponer al responsable de la cobranza y recuperación de

los créditos, la transferencia oportuna a cobranza judicialde las obligaciones vencidas, cuidando que no pierdan sumérito ejecutivo, acompañando la posición del cliente.




158

5.8.6 ÁREA DE BANCA ESPECIAL

Reporta:


Supervisa:

A la Unidad de Monitoreo. Al Departamento Comercial de CajaGas. Al Departamento de Administración CajaGas

Función Principal:

Es el órgano comercial encargado de promover y desarrollar elproducto de Crédito CajaGas; proponer nuevos proyectos ecológicos

de crédito, en el marco de las políticas institucionales establecidas;así como, participar en la elaboración del Plan de Negocios.


Estratégico.- Proponer a la Gerencia Central de Negocios nuevas zonas de

expansión de negocios. Elaborar anualmente el plan estratégico y operativo de su unidad

organizativa, coordinando con la Gerencia Central de Negocios yla Jefatura del Departamento de Planeamiento Financiero.

Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos. Establecer el perfil de nuestros clientes objetivo y los planes

estratégicos para el posicionamiento de nuestros productos yservicios.


clientes generando una cartera de alta calidad dentro del margende rentabilidad y riesgo aprobado por la institución.

Atender las necesidades de los clientes y ofrecerles los productosdel activo, pasivo y de servicios que requieran.

Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico yoperativo de su unidad organizativa.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, el desarrollo denuevos negocios.

Proponer nuevos proyectos relacionados a mejorar el medioambiente.



159

Establecer los planes de negocios que permitan elposicionamiento, desarrollo de nuevos canales, nuevos productosy servicios a ofrecerse por medios electrónicos.

Aprobar las operaciones de créditos CajaGas, dentro del ámbito ylímites de autonomía.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, la asignación detasas especiales en las operaciones de crédito a su cargo; asícomo la modificación de las tasas vigentes.

Maximizar las oportunidades de venta y generación de nuevosingresos para la institución.

Participar y proponer operaciones de crédito y servicios,orientados al cambio de la matriz energética.

Conformar el nivel de aprobación correspondiente, con el finde aprobar los créditos evaluados por el analista de laoperación.

Control.- Efectuar un permanente seguimiento de la cartera a su cargo,

desde su inicio hasta su recuperación, a través de su Unidad deMonitoreo.

Recopilar, analizar e interpretar toda la información necesaria quesustente una adecuada decisión de crédito.

Realizar los controles de límites de créditos directos e indirectosbajo su responsabilidad.

Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico de suunidad organizativa.

Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, así



la gestión de riesgos correspondientes a su Área.o Asegurar que en la matriz de riesgo operativo se considere

el riesgo legal de los productos de crédito a su cargo. Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones dictadas

por la SBS. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, de


como las señales de alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.





160

Obtener la opinión de la Oficina de Riesgos, sobre ellanzamiento de nuevos productos.

Planificar en coordinación y el Departamento de Marketing eImagen Institucional, la elaboración del material de publicidad yestrategia para el lanzamiento de los nuevos productos y

servicios. Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas de

interés y comisiones que cobra el sistema, por los productos yservicios bajo su responsabilidad.


Mejorar, renovar, innovar y crear servicios al cliente, coordinandosu implementación con las áreas involucradas.

Proponer normas y políticas crediticias para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de crédito, queaseguren adecuadamente la cobertura del riesgo asumido y su

oportuna recuperación. Revisar y proponer las mejoras y actualizaciones a los

documentos normativos de los productos y servicios bajo suresponsabilidad.


5.8.6.1 UNIDAD DE MONITOREO

Reporta:

Al Área de Banca Especial.Función Principal:

Supervisar y apoyar en la administración de la cartera delos créditos CajaGas, desde su inicio hasta surecuperación.


Operativa.-

Realizar gestiones de cobranza telefónica odomiciliaria o directa de la cartera de créditosCajaGas.

Control.- Supervisar y monitorear la cartera de créditos CajaGas,

a fin de detectar los deudores debilitados, así comoaquellos que muestren razonables indicios que en un



161

corto plazo, su situación económica financiera podríaverse deteriorada por factores internos o externos.

Supervisar la regularización de los créditos otorgadoscuya recuperación no se realiza dentro de lo programado.

Analizar los antecedentes del crédito, determinando las

causas que pudieran haber originado el problema yverificar si hubo fallas en la aplicación del proceso dedesembolso del crédito.

Supervisar la emisión y calificación de los reportesdel sistema mecanizado con referencia a los aspectosadministrativos, y hacer seguimiento a las accionesen casos de riesgos o incumplimiento de los clientes.

Determinar e implementar índices e indicadores queayuden a emitir alertas sobre la evolución de lacartera crediticia.

Supervisar y controlar los compromisos de pago de

los clientes que mantengan discontinuidad y/o esténatrasados en sus pagos. Verificar la integración al sistema de control GPS de

los créditos CajaGas desembolsados. Controlar en el sistema de control GPS la ubicación y

recorrido de los vehículos relacionados a los créditosCaja Gas.

Emitir y calificar los reportes del sistema mecanizado,con referencia a los aspectos administrativos,tomando acción en caso de haber riesgo para la CajaMetropolitana o incumplimiento por parte del cliente.

Resolver en coordinación con la empresa que brindael servicio de GPS a los clientes, cualquierobservación recibida relacionada a sus servicios.

Emitir reportes de control y seguimiento del sistemade control GPS de los créditos CajaGas.

Supervisar al personal a su cargo. Reportar los riesgos inherentes a la función que


Administrativa.- Proponer a la Jefatura del Área de Banca Especial, los

planes de acción a seguir para la cobranza yrecuperación de los créditos.

Hacer propuestas en coordinación con la Jefatura delÁrea de Banca Especial, de las modificaciones alporcentaje de recaudo a través del consumo de GNV.



162

Trabajar coordinadamente con los DepartamentosComerciales y de la Oficina de Riesgos para el apoyoen su Gestión de Cobranza y Recuperaciones.

Proponer a su jefatura, el pase a vencido o cobranza judicial y/o castigo, de las operaciones crediticias que su

situación amerite. Supervisar las coordinaciones de cobranza. Preparar informes sobre la gestión de cobranza. Elaborar el plan de metas del personal a su cargo. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro


5.8.6.2 DEPARTAMENTO COMERCIAL DE CAJAGAS

Reporta:

Al Área de Banca Especial.

Función Principal:

Es el órgano encargado de promover, desarrollar ycomercializar el producto de Crédito CajaGas,dirigiendo sus unidades comerciales al cumplimientode las metas de colocaciones bajo las políticascrediticias establecidas.


Negocio.- Proponer normas y políticas crediticias para la adecuada

comercialización y calificación de las operaciones deCrédito CajaGas, que garanticen adecuadamente lacobertura del riesgo crediticio y su oportunarecuperación.

Proponer a la Jefatura del Área de Banca Especial, eldesarrollo de nuevos negocios.


Elaborar el Plan de Negocios de su departamento. Efectuar visitas a los clientes de la cartera y a los clientes

potenciales. Gestionar la entrega de la documentación necesaria para

la formulación de contratos y constitución de garantías através del Responsable Legal de Negocios.



163

Asegurar que los concesionarios automotrices,cuenten con las herramientas necesarias parapromover el producto de la CM.

Captar clientes potenciales para el otorgamiento decréditos CajaGas.

Recabar la documentación requerida de los clientes yvalidar su calificación en las Centrales de Riesgos. Derivar las solicitudes de crédito a los analistas

responsables. Solicitar la formulación de contratos y constitución de

garantías. Hacer seguimiento a los desembolsos del producto de

crédito CajaGas, en coordinación con la Unidad deAdministración.

Comunicar a clientes y concesionarios la aprobaciónde los créditos.

Supervisar que el porcentaje máximo de los créditosconcedidos a una sola persona natural o jurídica noexceda de los límites establecidos por la Ley General.

Apoyar en la cobranza y recuperación de los créditosque presenten atrasos.

Operativo.- Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas


Calificar los reportes emitidos por el sistema

mecanizado, con referencia a los aspectosadministrativos y crediticios, tomando acción en casode haber riesgo para la Caja Metropolitana oincumplimiento por parte del cliente.

Supervisar las labores operativas de sus unidadesorganizativas.

Supervisar los cambios de las comisiones en elsistema de la cartera de los productos y serviciosbajo su responsabilidad.

Control.- Cumplir las políticas y procedimientos internos, y las

disposiciones dictadas por la SBS, relacionadas al ámbitode su responsabilidad.




164

Reportar los riesgos de crédito inherentes a la función quedesempeña, así como las señales de alerta que permitandeterminar las transacciones sospechosas.

Administrativa.-

Asesorar al personal de su unidad organizativa y de lasRegionales, en lo relacionado al trámite de lasoperaciones de crédito.

Proponer al responsable de la cobranza y recuperación delos créditos, la transferencia oportuna a cobranza judicialde las obligaciones vencidas, cuidando que no pierdan sumérito ejecutivo, acompañando la posición del cliente.

Participar en el desarrollo y planeamiento de nuevosproductos de crédito.

Convocar a su personal a reuniones deretroalimentación.

Contribuir con el cumplimiento de los objetivos delÁrea de Banca Especial. Proponer a la Jefatura del Área de Banca Especial, el

desarrollo de nuevos procesos que se orienten aoptimizar tiempos de respuesta y controles.

Hacer seguimiento de los Planes de GestiónAdministrativa; así como, del cumplimiento de metas.

Solicitar con aprobación de su Jefatura,requerimientos al Departamento de Tecnología deInformación, supervisando el seguimiento para suatención.

Presentar a su Jefatura propuestas de mejora delproducto Caja Gas.


5.8.6.3 DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACIÓN CAJAGAS

Reporta:

Al Área de Banca Especial.

Función Principal:

Evaluar, analizar y verificar las solicitudes de créditos,utilizando las herramientas de evaluaciónestablecidas y aprobarlas de acuerdo a las políticasde riesgos y requisitos del producto CajaGas.

Formalizar y desembolsar las operaciones de créditoaprobadas, bajo las políticas y normas establecidas.



165

Administrar los créditos otorgados a través de losproductos de Crédito CajaGas.


Negocio.- Controlar que el porcentaje máximo de los créditosconcedidos a una sola persona natural o jurídica, noexceda de los límites establecidos por la Ley General.

Evaluar, fundamentar y tramitar las operaciones decrédito presentadas mediante propuestas de crédito,que cumplan con las normas y políticas de créditovigentes, ante los niveles correspondientes y, aprobarlas que están dentro de su autonomía.

Gestionar la verificación domiciliaria y armar el file delcliente.

Control.- Supervisar el cumplimiento de las políticas, normas y

procedimientos de crédito, así como que se cumplacon las políticas de riesgos establecidas para estoscréditos.

Solicitar al proveedor correspondiente, realizar visitasa los clientes y negocios, para verificar la autenticidadde la información de los expedientes.

Aprobar los créditos dentro de su nivel de autonomíapropuestos.

Revisar informes e indicadores de créditosaprobados, en proceso y/o rechazados. Realizar la evaluación del riesgo de crédito, teniendo

en cuenta el historial crediticio interno, situación degarantías, historial crediticio externo, sectoreconómico y situación económica financiera.

Solicitar la información o documentacióncomplementaria que requiera, para efectuar el análisisde riesgo de crédito correspondiente.

Verificar la experiencia y situación crediticia delcliente, así como de sus fiadores, de ser el caso, con

la Caja Metropolitana, Sistema Financiero y Centralesde Riesgo.

Analizar y evaluar los reportes analíticos deempresas, a fin de determinar el riesgo de crédito enforma individual y por riesgo único.

Validar en el sistema, la información registrada delpersonal a su cargo.



166

Analizar, evaluar y remitir a su jefatura, el reporte delas propuestas de crédito presentadas.

Detectar e informar a la Jefatura, los incumplimientosde políticas, normas y procedimientos de crédito.

Verificar el cumplimiento de las pautas establecidas,

en relación con la evaluación automática de losclientes. Llevar el control de los contratos suscritos, así como

las inscripciones registrales de los contratos quesean necesarias.


Cumplir las políticas y procedimientos internos, y lasdisposiciones dictadas por la SBS, relacionadas alámbito de su responsabilidad.

Reportar los Riesgos Operativos inherentes alproducto.

Operativo.- Solicitar la elaboración de los contratos de acuerdo a

cada uno de los productos de la Banca Especial; así como la formalización de los créditos otorgados.

Solicitar al responsable Legal, el apoyo sobre losaspectos legales referidos a cada uno de losproductos.

Supervisar las labores operativas del personal a su

cargo. Registrar los cambios de las comisiones a aplicar

durante el mantenimiento de la cartera que cobra elsistema por los productos y servicios bajo suresponsabilidad.

Administrativa: Asegurar que se cumpla con el perfil de riesgo

definido por la institución. Supervisar las instrucciones a Cofide y el control de

las modificaciones de recaudo de los créditos. Supervisar las indemnizaciones por siniestros. Supervisar las autorizaciones de desbloqueo de

cuentas de contingencia. Asesorar al personal en lo relacionado al trámite de

las operaciones de crédito CajaGas. Coordinar la cobranza y los gastos post venta,

inherentes a los créditos.



167

Realizar las liquidaciones de las operaciones decrédito, en situación de cancelaciones adelantadas.

Instruir a Cofide y controlar las modificaciones derecaudo de los créditos en coordinación con laUnidad de Monitoreo.

Mantener al día el registro de información en lossistemas que dan soporte a los créditos CajaGas. Proponer normas y políticas crediticias para la

adecuada administración de los créditos, quegaranticen adecuadamente su control.

Presentar a su Jefatura, el desarrollo de nuevosprocesos que se orienten a optimizar tiempos derespuestas y controles.

Supervisar el desenvolvimiento administrativo de loscréditos concedidos.

Elaborar el Plan de Gestión Administrativa; así como,

establecer las metas del personal a su cargo. Verificar la conformación del nivel de aprobación


Solicitar a la Unidad de Administración de Créditos,los levantamientos de las garantías.

Aplicar las indemnizaciones por siniestros, pérdidastotales de las garantías de los créditos y coordinarcon el bróker los siniestros pendientes.

Instruir y supervisar los pagos por servicios deterceros vinculados a los créditos.

Realizar el análisis de las cuentas contables referidasa los créditos en coordinación con el Departamentode Contabilidad.

Autorizar los desbloqueos de cuenta contingencia delos créditos.

Supervisar la entrega oportuna de los documentos aclientes.

Hacer seguimiento a los requerimientos realizados alDepartamento de Tecnología de Información.

Hacer seguimiento de las solicitudes, pedidos y/oreclamos de clientes; a fin de que sean atendidosoportunamente e informar a su Jefatura.

Vigilar la oportuna atención de las solicitudes, yreclamos de los clientes por parte de sus unidades.

Participar en el desarrollo y planeamiento de nuevosproductos de crédito.

Participar en las reuniones de retroalimentaciónconvocada por la Jefatura.



168

Contribuir con el cumplimiento de los objetivos delÁrea de Banca Especial.

Cumplir con las demás funciones que le asignen,dentro del ámbito de su competencia.



169

5.8.7 ÁREA DE BANCA PERSONAL

Reporta:


Supervisa:

Al Departamento de Crédito Personal. Al Departamento de Procesos. Al Departamento de Crédito Hipotecario.

Función Principal:

Es el órgano comercial encargado de promover, desarrollar ysupervisar los productos de créditos de consumo, convenios,

pignoraticio e hipotecario, a través de las Gerencias Regionales,analizando el mercado y la competencia, fijando metas por zona deacción, en el marco de las políticas institucionales establecidas; asícomo participar en la elaboración del Plan de Negocios.


Estratégico.- Elaborar el plan estratégico de su unidad organizativa, en

coordinación con la Jefatura del Departamento de PlaneamientoFinanciero.

Proponer la apertura, traslado y cierre de oficinas.

Negocio.- Supervisar el desenvolvimiento de los créditos concedidos bajo su

responsabilidad. Supervisar a las Gerencias Regionales, en cuanto al trámite de

las operaciones de los créditos de responsabilidad del Área deBanca Personal.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, el desarrollo denegocios de Banca Personal en las agencias a nivel nacional.

Aprobar las operaciones de créditos de consumo e hipotecarios

que se encuentren dentro de su autonomía crediticia. Dar a conocer al personal de la institución, el precio de gramo de

oro, de acuerdo a lo establecido por el Área de Finanzas. Proponer la apertura, traslado y cierre de oficinas, así como la

realización de los eventos de joyería (temporales / permanentes). Modificar la clasificación automática de clientes con créditos de

garantías mobiliarias (joyas), según la segmentación vigente delnegocio y, de acuerdo a los límites establecidos.



170

Aprobar las operaciones de créditos pignoraticios que seencuentren dentro de su autonomía crediticia.

Realizar la administración y gestión comercial de los eventos de joyería (temporales / permanentes).

Control.- Supervisar la gestión del personal de negocios, de acuerdo a las

metas establecidas por zona de influencia. Aprobar y supervisar los planes de ventas de sus unidades

de negocios. Supervisar los planes de fidelización de personas claves de

instituciones, para el producto de convenios. Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico y

operativo. Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones dictadas

por al SBS, relacionadas al ámbito de su responsabilidad. Administrar los riesgos relacionados al logro de sus objetivos, así



la gestión de riesgos correspondientes a su unidadorganizativa.

Revisar y calificar los reportes emitidos por el sistema mecanizadocon referencia a los aspectos administrativos y crediticios,tomando acción en caso de haber riesgo para la CajaMetropolitana o incumplimiento por parte del cliente.




Proponer normas y políticas crediticias para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de crédito bajo suresponsabilidad.

Aprobar el material publicitario y la estrategia de Marketing paralos productos bajo su responsabilidad.




171

5.8.7.1 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO PERSONAL

Reporta:

Al Área de Banca Personal.

Función Principal:

Promover y desarrollar los productos de Crédito Personal através de los canales de atención, analizando el mercadoy la competencia, en el marco de las políticas institucionalesestablecidas.


Negocio.-

Proponer normas y políticas crediticias para la adecuadaadministración y calificación de las operaciones de CréditoPersonal en sus diversas modalidades, que garanticenadecuadamente la cobertura del riesgo asumido y suoportuna recuperación.

Controlar que el porcentaje máximo de los créditosconcedidos a una sola persona natural o jurídica noexceda de los límites establecidos por la Ley General.


Supervisar la regularización de los créditos otorgados

cuya recuperación no se realiza dentro de lo programado. Elaborar el Plan de Negocios/ ventas de su departamento. Atender a clientes actuales y potenciales, en los

puntos de venta establecidos, recibir solicitudes decréditos y realizar la evaluación según políticas deriesgo vigentes, tramitando los desembolsos deacuerdo a los tiempos máximos ofrecidos al cliente.

Hacer seguimiento de solicitudes de créditosaprobados y a desembolsos, a fin de informar a losclientes.

Evaluar información relevante sobre el mercado y la

competencia, a fin de diseñar una propuestacomercial sólida y estrategias de mercadeo. Realizar venta telefónica de créditos personales a

potenciales clientes. Efectuar visitas a los clientes y a los clientes potenciales

de créditos personales, y establecer contactos conempresas e instituciones públicas y privadas para elcaso de créditos por convenio.



172

Tramitar las operaciones de los préstamos administrativosal personal de la institución, de acuerdo a las normasestablecidas.

Evaluar la condición de las cuentas de los clientes, afin de ver la oportunidad de ampliar la gama de

productos u ofrecer otros nuevos.Operativo.- Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas

de interés y comisiones que cobra el sistema por este tipode créditos.

Atender consultas de clientes en lo referente a:o Requisitos para obtener un préstamo de consumo.o Casos de ampliación donde se necesita el apoyo

de la agencia para conocer la situación real yactual del préstamo.

o Informar a los clientes de la aceptación de suspréstamos y/o situación de sus estados actualespara un posible reenganche.

Control.- Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones

dictadas por la SBS, relacionadas al ámbito de suresponsabilidad.

Revisar y calificar los reportes emitidos por el sistemamecanizado con referencia a los aspectos administrativosy crediticios, tomando acción en caso de haber riesgo

para la Caja Metropolitana o incumplimiento por parte delcliente. Realizar la gestión de cobranza preventiva de créditos

de consumo, estableciendo planes de acción con losAdministradores de Agencias y los AsesoresComerciales.

Supervisar al personal de ventas, asignando metas yvigilando su cumplimiento.



Regionales, en todo lo relacionado al trámite de lasoperaciones de créditos personales.




173

5.8.7.2 DEPARTAMENTO DE PROCESOS

Reporta:


Función Principal:

Diseñar e implementar el proceso de cobranza para elnegocio de convenios, fundamental para el logro de losobjetivos de crecimiento propuestos.


Negocio.- Realizar la gestión comercial mediante el diseño de

ofertas con base de datos. Desarrollar el plan de fidelización a planilleros y

personal clave de cada Institución. Establecer un plande visitas a convenios remotos y convenios que seencuentran en la ciudad.

Operativa.- Generar y aplicar la nómina de descuento por cada

convenio según cronograma establecido. Elaborar y aplicar planes de cobranza por convenio,

según análisis del proceso de descuento y situación

de la cartera por tramos. Hacer propuesta para reprogramaciones. Incluyedesde el informe, conseguir las resoluciones o cartas,análisis de causas, coordinación de acciones derecuperación, seguimiento a la aprobación de lareprogramación y ejecución de la misma. Lograr laimplementación de medidas correctivas y preventivaspara futuros procesos.

Realizar la cobranza oportuna de cheques para elpago de las nóminas.

Elaborar el formato para pago de Uso de Casillero.

Ejecutar la recuperación de mora. Enviar la base de datos de colectivo de cada convenio

a la Unidad de Seguimiento y PlaneamientoComercial, a fin de que dicha unidad organizativagenere ofertas aprobadas a clientes.



174

Control.- Asegurar el cumplimiento de la prioridad de

descuento y condiciones del contrato. Lograr una efectividad de la nómina del 90% mínimo. Velar por el cumplimiento del proceso de descuento

en las Instituciones, según las condiciones delconvenio (exclusividad, prioridad). Supervisar y coordinar acciones operativas, para

asegurar cumplimiento de tiempos de desembolsosen el menor tiempo posible.

Reducir el nivel de morosidad de la cartera a nivel demercado.


Administrativa.- Diseñar e implementar indicadores de gestión. Gestionar la automatización del proceso de cobranza. Obtener y reportar a la jefatura del Área de Banca

Personal, las cifras de gestión de retorno de nominade Convenios hasta el 29 de cada mes. Analizarmotivos de no descuento y elaborar plan de acción.

Atender reclamos y solucionar problemas operativosa clientes del convenio.

Realizar coordinaciones con la Unidad de CobranzaJudicial, para efectuar refinanciaciones o

transacciones extrajudiciales. Cumplir con las demás funciones que le asignen,


5.8.7.3 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO HIPOTECARIO

Reporta:


Función Principal:

Promover y desarrollar el producto de crédito hipotecario,analizando el mercado y la competencia, en el marco de laspolíticas institucionales establecidas.



175



de acuerdo a las metas establecidas en el plan de

negocios. Proponer normas y políticas crediticias para la adecuada

administración y calificación de las operaciones de créditohipotecario, que garanticen adecuadamente la coberturadel riesgo asumido y su oportuna recuperación.

Elaborar el Plan de Negocios de su unidad organizativa. Efectuar visitas a los clientes potenciales. Verificar la conformación del nivel de aprobación


Promover la captación de depósitos en reciprocidad a los

préstamos concedidos, ofreciendo a sus clientes losservicios que brinda la Caja Metropolitana. Evaluar, fundamentar y tramitar las operaciones de crédito

presentadas mediante propuestas de crédito, quecumplan con las normas y políticas de crédito vigentes,ante los niveles correspondientes y aprobar las que estándentro de su autonomía crediticia.

Identificar a los deudores expuestos y no expuestos ariesgo cambiario crediticio derivado del descalce demonedas entre sus ingresos y sus obligaciones.

Gestionar la entrega de la documentación necesaria para

la formulación de contratos y constitución de garantías através del Responsable de la Oficina Legal.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, el desarrollode negocios en las agencias a nivel nacional.

Gestionar las operaciones de aplicación y reembolso porutilización de la línea otorgada por COFIDE para lasoperaciones de crédito hipotecario.

Control.- Supervisar el desenvolvimiento de los créditos

concedidos. Gestionar y coordinar la regularización de los créditos

otorgados cuya recuperación no se realiza dentro de loprogramado.


Cumplir las políticas, procedimientos y las disposicionesdictadas por la SBS.



176

Administrativa.- Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas


Asesorar al personal de su unidad organizativa y de las

Regionales, en todo lo relacionado al trámite de lasoperaciones de los créditos hipotecarios. Revisar y calificar los reportes emitidos por el sistema con

referencia a los aspectos administrativos y crediticios,tomando acción en caso de haber riesgo para la CajaMetropolitana o incumplimiento por parte del cliente.

Planificar y coordinar con el Departamento de Marketing eImagen Institucional, la elaboración del material depublicidad y estrategia para el lanzamiento de los nuevosproductos y servicios.

Proponer al Departamento de Cobranzas y

Recuperaciones la transferencia oportuna a cobranza judicial de las obligaciones vencidas, cuidando que nopierdan su mérito ejecutivo, acompañando la posición delcliente.


5.8.7.4 DEPARTAMENTO DE CRÉDITO PIGNORATICIO

Reporta:

Al Área de Banca Personal.Función Principal:

Promover y desarrollar los productos de CréditoPignoraticios en la red de Agencias a nivel nacional,analizando el mercado y la competencia, en el marco de laspolíticas institucionales establecidas.


Negocio.- Establecer el perfil de nuestros clientes objetivos y los

planes estratégicos para el posicionamiento del producto. Proponer, desarrollar y mantener relaciones con clientes,

generando una cartera de alta calidad dentro del margeny riesgo aprobado por la institución.

Evaluar y aprobar las operaciones de crédito pignoraticiodentro de los límites de su autonomía.



177

Recopilar, analizar e interpretar toda la informaciónnecesaria que sustente una adecuada decisión de crédito.

Proponer a su Jefatura, la asignación de tasas especialesen la asignación de crédito.

Controlar que el porcentaje máximo de los créditos

concedidos a una sola persona natural o jurídica noexceda de los límites establecidos por la Ley General. Supervisar el desenvolvimiento de los créditos

concedidos. Supervisar la regularización de los créditos otorgados

cuya recuperación no se realiza dentro de lo programado. Elaborar el Plan de Negocios de su departamento.

Operativo.- Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas

de interés y comisiones que cobra el sistema por este tipo

de créditos. Modificar la clasificación automática de clientes con

créditos prendarios, de acuerdo a los límites establecidosa propuesta de los funcionarios de negocios.

Control.- Efectuar una permanente administración de la cartera

desde su inicio hasta su recuperación. Cumplir las políticas, procedimientos internos y las

disposiciones dictadas por la SBS, relacionadas al ámbitode su responsabilidad.

Revisar y calificar los reportes emitidos por el sistema conreferencia a los aspectos administrativos y crediticios,tomando acción en caso de haber riesgo para la CajaMetropolitana o incumplimiento por parte del cliente.


Administrativa.- Proponer normas y políticas crediticias para la adecuada

administración y calificación de las operaciones de Crédito

Pignoraticio, que garanticen adecuadamente la coberturadel riesgo asumido y su oportuna recuperación.

Identificar necesidades de capacitación del personalinvolucrado en las operaciones de crédito pignoraticio.

Solicitar al Departamento de Marketing e ImagenInstitucional el apoyo publicitario.

Revisar y proponer las mejoras y actualizaciones de losdocumentos normativos.



178

Asesorar al personal de su unidad organizativa y de lasGerencias Regionales, en todo lo relacionado al trámitede las operaciones de crédito.




179

5.8.8 ÁREA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO

Reporta:


Función Principal:

Es el órgano comercial encargado de promover y desarrollarel producto de Arrendamiento Financiero en la institución, enel marco de las políticas institucionales establecidas; así como, participar en la elaboración del Plan de Negocios.

Evaluar, analizar y verificar las solicitudes de créditos ydocumentación presentada, utilizando las herramientas deevaluación establecidas, y aprobarlas de acuerdo a laspolíticas de riesgos y requisitos del producto de

arrendamiento financiero.Funciones Específicas:

Estratégico.- Proponer a la Gerencia Central de Negocios nuevas zonas de

expansión de negocios. Elaborar anualmente el plan estratégico y operativo de su

unidad organizativa, coordinando con la Gerencia Central deNegocios y la Jefatura del Departamento de PlaneamientoFinanciero.

Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos. Establecer el perfil de nuestros clientes objetivo y los planes

estratégicos para el posicionamiento de nuestros productosy servicios.


clientes generando una cartera de alta calidad dentro delmargen de rentabilidad y riesgo aprobado por la institución.

Controlar la ejecución y los resultados del plan estratégico yoperativo de su unidad organizativa.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, el desarrollo denegocios en las agencias a nivel nacional. Establecer los planes de negocios que permitan el

posicionamiento, desarrollo de nuevos canales, nuevosproductos y servicios a ofrecerse por medios electrónicos.

Aprobar las operaciones de Arrendamiento Financiero dentrodel ámbito y límites de autonomía.



180

Evaluar la situación económica financiera de los clientes delsegmento de su responsabilidad.

Proponer a la Gerencia Central de Negocios, la asignación detasas especiales en las operaciones de crédito a su cargo; así como la modificación de las tasas vigentes.

Recabar la documentación requerida de los clientes y validarsu calificación en las centrales de Riesgos. Solicitar la formulación de contratos y constitución de

garantías. Contratar el seguro de los activos adquiridos. Solicitar a los proveedores las facturas, datos y documentos

adicionales necesarios para la activación de las operaciones Comunicar a los clientes la aprobación de las operaciones. Hacer seguimiento a las operaciones aprobadas y coordinar

con el responsable de formalización y desembolso, eloportuno desembolso a los proveedores.

Supervisar que el porcentaje máximo de los créditosconcedidos a una sola persona natural o jurídica no excedade los límites establecidos por la Ley General.

Supervisar el desenvolvimiento de los créditos concedidos. Apoyar en la cobranza y recuperación de los créditos que

presenten atrasos.

Control.- Recopilar, analizar e interpretar toda la información necesaria

que sustente una adecuada decisión de crédito. Realizar los controles de límites de créditos directos e

indirectos bajo su responsabilidad. Administrar los riesgos relacionados al logro de sus

objetivos, así como:o Asegurar la consistencia entre las operaciones y los

niveles de tolerancia al riesgo definidos aplicables a suámbito de acción.

o Asumir, ante el Gerente Central de Negocios, losresultados de la gestión de riesgos correspondientes a suÁrea.

o Asegurar que en la matriz de riesgo operativo se considereel riesgo legal de los productos de crédito a su cargo.

Identificar a los deudores expuestos y no expuestos a riesgocambiario crediticio, derivado del descalce de monedas entresus ingresos y sus obligaciones con la Caja Metropolitana.

Aplicar la metodología para la evaluación de los clientes,mediciones anuales del efecto de un shock de tipo cambiarioy, proponer las medidas correctivas sobre la calificacióncrediticia en los casos que apliquen.



181

Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas deinterés y comisiones que cobra el sistema por los productosy servicios bajo su responsabilidad.

Calificar los reportes emitidos por el sistema mecanizado conreferencia a los aspectos administrativos y crediticios,

tomando acción en caso de haber riesgo para la CajaMetropolitana o incumplimiento por parte del cliente. Supervisar al personal a su cargo, a fin para alcanzar las

metas propuestas. Verificar la experiencia y situación crediticia del cliente, así

como de sus fiadores, de ser el caso, con la CajaMetropolitana, Sistema Financiero y Centrales de Riesgo.

Analizar y evaluar los reportes analíticos de empresas, a finde determinar el riesgo de crédito en forma individual y porriesgo único.

Supervisar que se cumpla con las políticas de riesgos

establecidas para los créditos. Validar en el sistema la información registrada del personal a

su cargo. Verificar el cumplimiento de las pautas establecidas en

relación con la evaluación automática de los clientes. Supervisar que se realicen las visitas a clientes y negocios

seleccionados, para verificar aspectos relevantes de losexpedientes crediticios como niveles de ingreso, inversión enel negocio, garantías, unidad familiar, entre otros.

Aprobar en el sistema, los créditos evaluados y aprobadospor el nivel de autonomía correspondiente.

Presentar a su jefatura los indicadores de créditosaprobados, en procesos y/o rechazados.

Reportar los Riesgos Operativos inherentes al producto. Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones

dictadas por la SBS. Atender las observaciones del Órgano de Control

Institucional, de los Auditores Externos y demás órganos decontrol y supervisión.

Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña,así como las señales de alerta que permitan identificar lastransacciones sospechosas.

Administrativa.- Solicitar al Departamento de Recursos Humanos, el

desarrollo de programas de inducción para el personal a sucargo, dentro del ámbito de su competencia.

Planificar en coordinación con el Departamento de Marketinge Imagen Institucional, la elaboración del material de



publicidad y estrategia para el lanzamiento de los nuevosproductos y servicios.

Diseñar en coordinación con la Oficina de Asesoría Legal deNegocios, los diferentes contratos que requieran.

Verificar la correcta aplicación de los cambios de las tasas de

interés y comisiones que cobra el sistema, por los productosy servicios bajo su responsabilidad. Participar como Líder Usuario en los proyectos relacionados

al ámbito de su competencia. Revisar y proponer las mejoras y actualizaciones a los

documentos normativos de los productos y servicios bajo suresponsabilidad.

Asesorar al personal de su unidad organizativa, en lorelacionado al trámite de las operaciones de crédito Leasing.

Proponer al responsable de la cobranza y recuperación de loscréditos, la transferencia oportuna a cobranza judicial de las

obligaciones vencidas, cuidando que no pierdan su méritoejecutivo, acompañando la posición del cliente. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del


mof

Documents