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Naturally inspired
Gestión del riesgo socioambiental del crédito para los sectores agrícola y de alimentosalimentos
Daniela MariuzzoMexico DF
Rabobank International
Gerente Responsabilidad Social CorporativaRabobank Brasil S. A.
Mexico DFOctobre, 2007
Rabobank hoy
56.000 empleadosp
Nueve millones de clientes
Presencia en 38 paísesp
Posee la más elevada calificación de crédito “AAA” (Triple A) atribuida por importantes agencias calificadoras internacionales: gStandard & Poor’s, Moody’s y Dominion Bond Rating Services.
En el ámbito local también está calificado como AAA (bra) por la agencia Fitch Ratings.
Rabobank Holanda es considerado por Global Finance – 2006, el “3º banco más seguro del
Rabobank International
, gmundo”.
Rabobank Brasil – Productos y servicios
Respeto
Integridad
Profesionalismo
SostenibilidadFinanzas corporativas Comercio exterior Mercado financiero
Tierra Infraestructura Financiamiento Cosecha Depósito Capital activo
Rabobank International
Deforestación acelerada en la región de transición 2001transición, 2001
2001
•Sinop
•Sorriso
•Sinop
Rabobank International
Deforestación acelerada en la región de transición, 2002
2002
•Sinop
•Sorriso
Rabobank International
Deforestación acelerada en la región de transición, 2003transición, 2003
2003
•Sinopop
•Sorriso
Rabobank International
Inicio del banco agrícola en Brasil en 2005Inicio del banco agrícola en Brasil en 2005
Tipos de vegetación Oficinas de Rabobank en Brasil
Selva amazónicaC tiCaatinga
Cerrado
Barreiras
Brasília
Lucas do RVTangara
Pantanal
Selva atlántica
Rondelnópolis
Uberlândia
Rio Verde
Ribeirão Preto
Patos de MinasChapadao Sul
Varginha
Cuiabá
Pradarias
São Paulo
Rabobank International
¡La reputación para un banco lo es todo!
Rabobank International
¡La reputación para un banco lo es todo!
¡La reputación para un banco lo es todo!
Rabobank International
¡La reputación para un banco lo es todo!
CSR Risk Management System in Brazil
Rabobank International
Las instituciones financieras están en todos los eslabones de la cadena productiva
Distribucióny consumidorInsumos
Produccióní
TradingsProcesa-miento
Industria de
alimentosfinal
Ración de alimentos para
animales
agrícolaTradings miento alimentos
Proteínas animales
BANCOSBANCOS
Rabobank International
Ejemplo: el sector de la sojaEjemplo: el sector de la soja
Sociedad / ONG / Gobierno
- 1-Presión de la sociedad
- 2-Presión de la industria Alimentos/distribución
Di ib ió Producció Procesa Industria
/
Distribución y
consumidorfinal
Insumos
Ind. de alimentos para
Producción agrícola
Tradings Procesa-miento
Proteínas animales
de alimentos
animalesanimales
- 3-Presión del sector comercial
Rabobank International
Presión sobre las instituciones financieras
¿Por qué las instituciones financieras aumentan el riesgo cuando financian actividades ‘no riesgo cuando financian actividades no sostenibles’?
Financiamiento de actividades con riesgos ambientales o
sociales
Riesgo de imagen Riesgo de crédito
¡La credibilidad es todo para un banco!-Disminución de depósitos-Aumento del costo de captación
La empresa puede ser demandada- Multas ambientales
L d Aumento del costo de captación-Protestas/problemas-Multas-Imagen dañada
La empresa puede cerrar- Ganancia parada
Rabobank International
El sistema de gestión del riesgo
1. Política socioambiental 2. Instrumentos de Screening1. Política socioambiental
• Guía de criterios a seguir
• Elaborada con las ONG
2. Instrumentos de Screening
• Cuestionario de autodeclaración del
status del cumplimiento de las leyes
• Formateada para clientes (empresas y
productores rurales)
• Perfil socio ambiental del cliente
(Score)
• Monitoreo por imágenes satelitales
3. Definición de responsabilidades
• Compromiso de la alta administración
C it ió ti ió d t
4. Auditorías
• Internas
E t• Capacitación, motivación de gerentes
de relación
• Capacitación, motivación del personal
de apoyo
• Externas
• Garantizar el cumplimiento del sistema
de gestión del riesgo: política
socioambiental
Rabobank International
de apoyo socioambiental
Algunos detalles…
1. Política socioambiental 2. Herramientas de Screening1. Política socioambiental
• Considera códigos sectoriales Rabobank
• Criterios de calificación
ó
2. Herramientas de Screening
• Perfil socioambiental del cliente = score
• Score = se refleja en el costo del
ó• Criterios de exclusión
• Moratoria biomio amazónico
financiamiento = reducción de la tasa
de interés
3. Clientes: buen puntaje
• Se los motiva para que continuen con
4. Clientes: puntaje no satisfactorio
• Se los motiva para que implementen
las buenas prácticas que ya aplican
• Monitoreo anual
buenas prácticas
• Monitoreo anual
• Capacitación más intensiva
Rabobank International
Criterios de exclusión
1.Infracción de las directivas socioambientales sectoriales de Rabobank
2.Infracción de lo previsto en la Declaración de la Organización p gInternacional del Trabajo (OIT) en materia de los derechos fundamentales en el lugar de trabajo:
l b d d ó d h l ó l- libertad de asociación y derecho a la negociación colectiva- eliminación del trabajo forzado- abolición del trabajo infantil- eliminación de la discriminación en el ambiente de trabajoeliminación de la discriminación en el ambiente de trabajo
Rabobank International
Criterios de exclusión
3.Superposición de áreas con unidades dedicadas a la conservación
4.Superposición de áreas con territorios nativos o “quilombolas”
5.Comercio de especies que figuran en las listas en los anexos I y II de la CITES (Convention on International Trade in Endangered Species of Wild Fauna and Flora)Wild Fauna and Flora)
6.Producción, comercio o uso de pesticidas prohibidos o que figuran en la lista de exclusión de la Corporación Financiera Internacionalp
7.Fabricación de productos prohibidos en Brasil
Rabobank International
Criterios de exclusión
8.Existencia de áreas en las que existe una situación de ocupación en disputa
9 Ausencia de registro de todos los trabajadores propios y de los 9.Ausencia de registro de todos los trabajadores propios y de los trabajadores de terceros
10.Participación en la defosrestación no autorizada después de enero de 10.Participación en la defosrestación no autorizada después de enero de 2005
11.Participación en la deforestación autorizada después de 2005, sin la conservación de las áreas de “Reserva Legal” y proctección de las áreas de preservación permanente en las fincas
Rabobank International
Criterios de exclusión
12 Procesamiento transporte o comercialización de madera de bosques 12.Procesamiento, transporte o comercialización de madera de bosques nativos sin los permisos o autorizaciones necesarios
13.Para las actividades de producción de madera a partir de bosques p p qnaturales, empresas que no cuentan con la certificación o que están en proceso de certificación por el sistema del Forest Stewardship Council (FSC) o equivalente
14.Ausencia generalizada de los permisos correspondientes
15 Corrupción evasión de impuestos o documentación fraudulenta15.Corrupción, evasión de impuestos o documentación fraudulenta
Rabobank International
Criterios de calificaciónCriterios de calificación
Conservación de la preservación permanente y reserva legal
Rabobank International
Criterios de calificación
Conservación del suelo
Criterios de calificación
Conservación del suelo
Rabobank International
Criterios de calificación
Utilización de los recursos hídricos con otorgamiento
CSR Risk Management System in Brazil
Rabobank International
Criterios de calificación
Desecho correcto de aguas residuales
Criterios de calificación
CSR Risk Management System in Brazil
Rabobank International
C i i d lifi ió
Desecho de residuos sólidos
Criterios de calificación
Desecho de residuos sólidos
Rabobank International
Criterios de calificación
Regreso de envases de pesticidas
Criterios de calificación
CSR Risk Management System in Brazil
Rabobank International
Desecho de otros residuos: neumáticos
Criterios de calificación
Desecho de otros residuos: neumáticos
Rabobank International
Criterios de calificación
Protección de los trabajadores
Criterios de calificación
Rabobank International
Criterios de calificación
Condiciones laborales - Comedores
Criterios de calificación
Condiciones laborales Comedores
Rabobank International
Criterios de calificación
Condiciones laborales - Alojamiento
Criterios de calificación
Rabobank International
Prohibición del trabajo de menores de edadNiños en la escuela
Criterios de calificación
- Niños en la escuela
Rabobank International
Criterios de calificación
Protección de la vida silvestre
Criterios de calificación
Rabobank International
Reacciones iniciales
¡M¿Tendré
•Clientes:– Orgullosos de estar en el camino
correcto– Preocupados si no lo están
¡Menos
interés!problemas?
Preocupados si no lo están– Compromiso proactivo
•Gerentes de relación:– Al principio: “un documento Al principio: un documento
más…..”– Después de la capacitación e
intercambio con los clientes: ¡compromiso!p
Rabobank International
Resultados obtenidos hasta el momento
í l
Clientes del banco agrícola evaluados en CSR en 2006 (%)
– Banco agrícola
(%)
Mato Grosso, MT95%
Bahia, BA97,5%
Goiás, GO96%
Minas Gerais, MG96%
São Paulo, SP94%
Rabobank International
Resultados obtenidos hasta el momento
– Banco dedicado a empresas clientes– Banco dedicado a empresas clientes
E li t d l b l d CSR 2006 80
67% 67% 67%70
80
90Empresas clientes del banco evaluadas en CSR en 2006
(%)
313535%
44%
33% 33%
44%
40
50
60
Number of Clients
CSR Screened Clients
% Screened Clients
Número de clientes
Clientes evaluados
129 9
4 3 3911
84 6
0 1 2 30
10
20
30 % clientes evaluados
0
suga
r & et
hanol
grains (
soy,
corn)
fertiliz
erssla
ughte
rhous
e
telec
om
coffe
e
pulp
others Tota
lA & E Granos Fertiliz. Frigorif. Telecom Café Celulosa Otros Total
Sectores
Rabobank International
g
Sectors
Internos
Desafíos
ExternosInternos
• Personas que no creen que la gestión
del riesgo socioambiental es
Externos
• Hacer un modelo de las herramientas de valoración de la
óimportante para la sostenibilidad del
negocio.
• Personas que creen que CSR es
gestión del riesgo en conjunto con otras instituciones financieras.
• Difundir a nivel mundial las • Personas que creen que CSR es
solamente “un procedimiento más que
estorba el proceso”.
buenas prácticas socioambientales en todos los sectores de alimentación y agroindustria• La gestión del riesgo es un proceso de
aprendizaje constante, estamos
siempre aprendiendo y mejorando el
sistema.
agroindustria.
Rabobank International
sistema.
Empresas con buena gobernanza tienen mejor perfil de riesgo, mejor desempeño y menor costo financiero
Beneficiosi t
• Rendimiento
financiero
• Chances de permanecer en el
i22.6%
24%ISE
ISE x IBOV(Índice de sostenibilidad empresarial)
• Capacidad de gerenciar y
internos
negocio
17 6%
20%
22%
ISE
IBOV
Aumenta
disminuir el riesgo de crédito y de reputación.
• Contribución real para los clientes, 17.6%
14%
16%
18%
Disminuye
para los clientes, empleados y sociedad. Misión de Rabobank.
• Nuevas id d
• Riesgo
• Costo financiero
• Pasivos sociales y ambientales
10%
12%
2006
oportunidades comerciales y de relación de largo plazo con el cliente.
Rabobank International
y
Fuente: Bovespa
Contribución para la motivación inicial en las otras oficinas Rabobank en el mundo
Beneficios
• Buena aceptación por parte de las
externos
partes interesadas.
• Visibilidad como pioneros: proyección hacia
Shanghai
Hong Kong
Si
Mumbai
Nueva Deli
p yotras oficinas Rabobank en el mundo.
• Política utilizada Singapur
Jakarta
Política utilizada para estimular a otros bancos.
• Contribución real para la protección
Rabobank International
para la protección de los recursos naturales.
Próximos pasos
Mantenimiento del sistema de gestión Monitoreo de imágenes de satéliteMantenimiento del sistema de gestión
• Capacitación constante
• Auditorías para mejorar el sistema
• Atualización de las versiones de los
Monitoreo de imágenes de satélite
• Definición de una muestra anual para
monitorear
• Incentivo para que los clientes realicen • Atualización de las versiones de los
documentos
• Estadísticas
• Incentivo para que los clientes realicen
la gestión de sus áreas
Manual de buenas prácticas
• Socioambientales
• Días de campo con los clientes
Creación de líneas de productos
• Para adecuación socioambiental
• Con menores tasas de ganancias
• Clientes que ya aplican buenas prácticas
• Educación y capacitación de los
empleados de los clientes
• Para proyectos de reforestación
• Varios otros proyectos
Rabobank International
Importante: Estar siempre abiertos al aprendizaje constante Estar siempre abiertos al aprendizaje constante
¡Gracias!
Rabobank International
¡Gracias!