ĐỊnh hƯỚng vÀ giẢi phÁp thÚc ĐẨy phỔ cẬp tÀi chÍnh...

ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY

PHỔ CẬP TÀI CHÍNH TẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020

ThS. Nghiêm Thanh Sơn

Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

TP Hồ Chí Minh, ngày 19 tháng 5 năm 2017

1

Phổ cập Tài chính Số

2

Phổ cập tài chính

Chủ để thảo luận quan trọng

trên phạm vi toàn cầu

Diễn đàn toàn cầu

GPFI - G20, WB, BIS, AFI, UNCDF, CEMLA, …

Tài chính số,

trong đó thanh toán

điện tử giữ vai trò tiên

phong với mục tiêu tăng

tỷ lệ “tiếp cận và sử

dụng thường xuyên tài

khoản giao dịch

Cấp độ quốc gia

Chiến lược phổ cập tài chính

(33 quốc gia)

CPMI-WB:

Báo cáo PAFI

Phương diện thanh toán

của phổ cập tài chính

7 nguyên tắc

GPFI-G20: Những nguyên tắc cấp cao cho Phổ cập Tài chính Số

8 nguyên tắc

8 Nguyên tắc Phổ cập tài chính Số G20

3

1. Đẩy mạnh sử dụng phương tiện số cho Phổ cập tài chính.

2. Cân đối hài hòa giữa sang tạo và rủi ro để đạt được Phổ cập tài chính

Số.

3. Tạo khuôn khổ pháp lý và quản lý phù hợp cho Phổ cập tài chính Số.

4. Mở rộng hệ sinh thái Hạ tầng Dịch vụ Tài chính Số.

5. Thiết lập chuẩn mực tài chính số có trách nhiệm để bảo vệ người tiêu

dùng.

6. Tăng cường nhận thức của người sử dụng về số hóa dịch vụ tài chính.

7. Hỗ trợ xác thực khách hàng đối với các dịch vụ tài chính số.

8. Theo dõi và đánh giá sự phát triển của Phổ cập tài chính Số.

07 Nguyên tắc hướng dẫn tăng cường tiếp cận và sử dụng tài khoản giao dịch - Thực trạng tại Việt Nam

4

Nguyên tắc chung theo khuyến nghị của Báo cáo PAFI

Định hướng và giải pháp phát triển thanh toán nhằm thúc đẩy phổ cập tài chính tại Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020

5

Mục tiêu về tỷ lệ người dân trưởng

thành có tài khoản ngân hàng Đề án thanh toán không dùng

tiền mặt giai đoạn 2016-2020

(ban hành cuối năm 2016)

Chiến lược phổ cập tài

chính quốc gia

(dự kiến ban hành năm

2018)

2020

70%

2016

52%


6

1. Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý

Rà soát, sửa đổi, bổ sung Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật các tổ chức

tín dụng, Luật phòng chống rửa tiền hoặc nghiên cứu, xây dựng một Luật riêng về

các hệ thống thanh toán dựa trên chuẩn mực, thông lệ quốc tế.

Sửa đổi, bổ sung các quy định về quản lý, vận hành, hạn chế rủi ro, giám sát có

hiệu quả đối với các loại hình, phương tiện, hệ thống thanh toán mới.

Ban hành các quy định về ngân hàng đại lý, cho phép các tổ chức phi ngân hàng

tham gia vào việc cung ứng các dịch vụ, mạng lưới hạ tầng thanh toán; các cơ chế,

chính sách thích hợp về phí dịch vụ thanh toán; các quy định, chính sách về đảm

bảo an ninh, an toàn, bảo mật, phòng, chống rửa tiền đối với các phương thức

thanh toán sử dụng công nghệ cao.

Tăng cường quản lý, giám sát đối với các hệ thống thanh toán quan trọng trong

nền kinh tế như IBPS, ACH, hệ thống chuyển mạch thẻ, ...


7

2. Nâng cấp và hoàn thiện cơ sở hạ tầng thanh toán

Nâng cấp và hoàn thiện Hệ thống IBPS của NHNN: chuyển đổi từ mô hình xử lý

phân tán sang mô hình xử lý tập trung; Hiện đại hóa hệ thống thanh toán giá trị

thấp; chuyển đổi mô hình tổ chức, vận hành và quản lý Hệ thống IBPS tại một đơn

vị độc lập thuộc NHNN.

Thiết lập và đưa vào vận hành Hệ thống ACH: phục vụ nhiều thành viên tham gia

và cung ứng dịch vụ cho nhiều loại hình phương tiện thanh toán với nhiều kênh

thanh toán khác nhau, hoạt động 24/7.

Hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt động của hệ thống chuyển mạch thẻ

quốc gia thuộc NAPAS: hoàn thiện chức năng và nghiên cứu xây dựng cơ cấu tính

phí hợp lý của hệ thống này để tăng cường khả năng liên thông (cả nội địa và

xuyên quốc gia).

Áp dụng tiêu chuẩn quốc tế đối với cơ sở hạ tầng thanh toán: nghiên cứu, áp dụng

chuẩn tin điện tài chính toàn cầu ISO 20022 đối với hệ thống IBPS, hệ thống ACH;

xây dựng chuẩn thẻ chip nội địa và thực hiện kế hoạch chuyển đổi từ thẻ từ sang

thẻ chip tại Việt Nam.


8

3. Thiết kế tài khoản giao dịch và sản phẩm thanh toán đa dạng

Rà soát, bổ sung, sửa đổi các văn bản quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh

toán (được thiết kế theo cấp độ tương ứng với các quy định về KYC/CDD ).

Áp dụng các công nghệ thanh toán hiện đại mới: thẻ chip EMV, Token hóa thế hệ mới, thẻ

không tiếp xúc, thanh toán qua di động, thanh toán trường gần (NFC), ví điện tử, mã QR

Code, ...

4. Tiếp tục mở rộng các điểm tiếp cận dịch vụ

Tiếp tục đầu tư và mở rộng mạng lưới ATM/POS/internet banking/mobile banking/cổng

thanh toán/ví điện tử tới khu vực và đối tượng có đủ điều kiện.

Ứng dụng các phương tiện và mô hình thanh toán/chuyển tiền hiện đại, dễ sử dụng phục

vụ cho các đối tượng ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, hải đảo và cả đối với những

đối tượng chưa có tài khoản ngân hàng.

Phát triển mô hình thanh toán tận dụng mạng lưới sẵn có của các tổ chức tín dụng, mạng

lưới bưu điện, mạng lưới của các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (như các

cửa hàng bán lẻ), ...


9

5. Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền, đào tạo, hướng dẫn

Tăng cường kỹ năng hướng dẫn cho khách hàng hiểu và sử dụng các dịch vụ, phương tiện

thanh toán điện tử; bổ sung kiến thức cơ bản về thanh toán điện tử vào chương trình giảng

dạy tại các cơ sở đào tạo.

Xây dựng và thực hiện các chương trình truyền hình, truyền thông phù hợp về thanh toán

điện tử.

Sử dụng mạng xã hội (facebook, fanpage, ...), các điểm bưu điện - văn hóa xã tại các khu

vực nông thôn, miền núi để tuyên truyền, hướng dẫn.

6. Đẩy mạnh số lượng luồng thanh toán định kỳ

Hoàn thiện, tăng cường kết nối xử lý giải pháp trao đổi thông tin dữ liệu giữa các cơ quan

trong ngành tài chính với hệ thống ngân hàng.

Triển khai lắp đặt thiết bị POS, mPOS, ứng dụng phương thức thanh toán điện tử tiên tiến

đối với các đơn vị hành chính, sự nghiệp công

Phát triển và ứng dụng các sản phẩm, dịch vụ thanh toán điện tử phục vụ chi tiêu công vụ

Tiếp tục mở rộng triển khai việc trả lương, thu nhập qua tài khoản, kể cả khu vực tư nhân.

ĐỊnh hƯỚng vÀ giẢi phÁp thÚc ĐẨy phỔ cẬp tÀi chÍnh...

Documents