nowe wyzwania bankowości elektronicznej - systemy informatyczne dla banków

Nowe wyzwania bankowości elektronicznej – XIX FBE – Marzec 2009www.comarch.com

XIX Forum Bankowości ElektronicznejMarzec 2009

XIX Forum Bankowości ElektronicznejMarzec 2009

Nowe wyzwania bankowości elektronicznejNowe wyzwania bankowości elektronicznej

Sławomir Szarkowicz

Tomasz Śnieżyński

Sławomir Szarkowicz

Tomasz Śnieżyński

Nowe wyzwania bankowości elektronicznej – XIX FBE – Marzec 2009

Nowe wyzwania …

• Kilka słów o Comarch• Czego nie będzie w prezentacji?• Kroki milowe w rozwoju bankowości elektronicznej w

Polsce• Bezpieczeństwo – kto wygrywa w wojnie z

cyberprzestępcami• Bankowość elektroniczna szyta na miarę

współczesnego, wymagającego klienta• Trendy rozwoju


Comarch

• Dostawca nowoczesnych i kompleksowych rozwiązań IT dla przedsiębiorstw i instytucji

• Ponad 3500 pracowników • Klienci w ponad 30 krajach• Notowany na Warszawskiej Giełdzie Papierów

Wartościowych• Co roku 15% przychodów inwestuje w rozwój produktów• W 2008 – akwizycja SoftM (420 pracowników i 4 000

klientów w Niemczech, Austrii, Szwajcarii i Czechach)


Struktura sprzedaży według rodzaju


dane w tys. PLN

Przychody


Comarch & SoftM - synergia


Nowe wyzwania …






Referencje CFP w sektorze finansowym

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/referencje


Wdrożenia CFP

1999 – CII (Inw. giełdowe) 2007 – CMI

2000 – CII (Inw. giełdowe)



2002 – CII (Inw. giełdowe) 2004 – CII (Fundusze) 2004 – CIB (Retail & Corporate) 2005 – CPCB

2004 – CIB (Corporate)

2005 – CIB (Corporate) 2007 – CPCB



2007 – CIB (Retail & Corpo) 2007 – CII (Fundusze)

2008 – CIB (Retail) 2009 – CMB


Nowe projekty

Dania

Finlandia

Litwa

Łotwa

Estonia

Polska

A może też … Indie


Nagrody

• Innowacja roku 2004• 2005 European Medal for Services• Europrodukt 2005, 2006 i 2008• 2005 World’s best Internet Banks• 2005 The European Banking technology• 2006 World’s Best Trade Finance Banks• 2007 Lider Informatyki Instytucji Finansowych

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/nagrody


Nagrody w 2008

• Rekomendacja systemu CAFÉ Comarch Front-End w konkursie technologicznym Gazety Bankowej – Hit Roku 2008

• III miejsce w rankingu IT@BANK (konkurs "Najlepsze firmy informatyczne dla sektora finansowego 2008”)

• Złoty Bit GigaCon 2008 dla Comarch aCRM

• Wyróżnienie w kategorii „Bankowość elektroniczna i e-finanse” za wdrożenie Pl@net wersja 3 w Fortis Bank Polska


Liczby

• 750 000 klientów detalicznych – 2 mln transakcji mies.• 190 000 klientów MŚP – 2,4 mln transakcji miesięcznie• 30 000 klientów korporacyjnych – 6,0 mln transakcji mies.• 500 000 transakcji dziennie• 164 000 użytkowników loguje się dziennie• 380 000 sesji dziennie• 10 000 pracowników banku


Nowe wyzwania …






10 lat bankowości internetowej

• 14.10.1998 – bankowość internetowa w PBG w Łodzi• Internet nie tylko w bankach – biura maklerskie• Sierpień 1999 – 2. w Polsce system dla klientów biura

maklerskiego (DM BZ WBK)• 2000 – 4 kolejne wdrożenia systemu maklerskiego

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/products/internet_banking/bankowosc-internetowa


Jak to wtedy było?

• Internet tylko dla odważnych?• Konto bezgotówkowe• Dyspozycje online: przelewy, zakup / sprzedaż akcji• Prezentacja notowań z giełdy online• Analiza techniczna• Wymiana wiadomości• Wnioski online• Powiadomienia e-maile lub SMSem


Dawne problemy

• Dostępność danych w systemach bankowych• Integracja systemów bankowych• Narzędzia do tworzenia aplikacji webowych• Sprzęt o bardzo wysokiej klasie bezpieczeństwa B1 –

np. HP Virtual Vault• Bankowość dla przedsiębiorstw


5 lat później

• Nowe produkty dla detalu– Zlecenia stałe, z przyszła datą

– Karty płatnicze (transakcje, limity)

– Przelew internetowy PBL (pay-by-link)

– Doładowanie telefonów pre-paid

– Inwestycje: lokaty, fundusze inwestycyjne

– IVR

• Bankowość internetowa dla przedsiębiorstw– Mało klientów

– Wielu użytkowników

– Przelewy masowe


Nowe wyzwania …






(Nie)Bezpieczeństwo

• Zmiana opon

• Windows


Instalacja Windows XP…


Bankowość elektroniczna - Problemy

• użytkownika– Brak wiedzy

– Niewygodne mechanizmy

– Ignorowanie zabezpieczeń

np. SMS

http://images.google.pl/imgres?imgurl=http://www.onykshelp.pl/gl_top2.jpg&imgrefurl=http://www.onykshelp.pl/&h=605&w=426&sz=133&hl=pl&start=7&tbnid=ddlf5H7u80GmkM:&tbnh=135&tbnw=95&prev=



• banków– Hakerzy

Proponowanie niewłaściwych mechanizmów

WWW: RU

pobierz serwis do ataku na Twój bank


http://images.google.pl/imgres?imgurl=http://bp1.blogger.com/_sbh4hXqCzVs/RtXhXU_98HI/AAAAAAAAAnk/_PVcTqU3q9g/s400/czaszka.jpg&imgrefurl=http://artbazaar.blogspot.com/2007/08/czaszka-hirsta-sprzedana-tylko-nie.html&h=295&w=400&sz=18&hl=pl&start=2&um=1&tbnid=ZfdwD6OGJtSRqM:&tbnh=91&tbnw=124&prev=/images%3Fq%3Dczaszka%26um%3D1%26hl%3Dpl%26lr%3D



• Mobilne PKI– Złoty strzał, czy kulą w płot

WWW: RU

pobierz serwis do ataku na Twój bank

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/products/it-security-solutions/mobile_security/mobilepki



Rozwiązania - COMARCH

• Tworzymy własne, nowe zabezpieczenia• Współtworzymy rozwiązania na świecie

• Zapraszamy na nasze stoisko


Wyzwania

• System sam musi zadbać o bezpieczeństwo• Najwyższa jakość usług przy maksymalnym

bezpieczeństwie


Nowe wyzwania …






Bankowe marmury do lamusa?

• 90% wykorzystuje komputer w kontaktach biznesowych• 93% MŚP wykorzystuje często komputer w kontaktach z

bankiem• 47% używa tylko tej formy komunikacji

Dane wg MS Indeks październik-listopad 2008

MS Indeks (Wskaźnik Koniunktury Informatycznej) – badanie organizowane przez Stowarzyszenie „Komputer w Firmie” wraz z SGH, sponsorowane przez Microsoft


Model bankowości elektronicznej

• „Własna” bankowość internetowa• „Obca” bankowość internetowa – SaaS

– Belgia

– Niemcy

• PC Banking


Nowe / stare technologie

• Ajax• Flex / Rich Internet Application• Portlety• Urządzenia przenośne


Nowe / stare produkty bankowe

• Przelew– Mailowy

– Na nośniku

• Lokata internetowa (dla nie-klientów)• Dealing online• Subskrypcja raportów


Nowe / stare produkty bankowe

• Wykup faktur

Wierzyciel

Dłużnik

Bank


Pulpit klienta


Pulpit klienta w banku


Nowe wyzwania …






Bank elektroniczny – Faktury (EBPP)

• Propozycje są na rynku• Bardziej wyzwanie organizacyjne, czy wręcz

marketingowe, niż technologiczne

Źródło: B. Koch, EBPP/EIPP European market overview, Billentis, Switzerland 2008 r.

Rozwój rynku EBPP

w Europie

http://ifin24.pl/ebpp/


MiFID – Adekwatność usługi

• Badanie profilu klienta – Ankieta• Informowanie klienta – Korespondencja elektroniczna


Rzeczywista wymiana elektroniczna

• Jak daleko bankowość elektroniczna jest „elektroniczna”?

• Gdzie powstaje przelew?• WebServices – kolejny kanał bankowości elektronicznej

Klient usług webowych HTTP / SOAP

System ERPPlatforma Bankowości

Internetowej

Usługi webowe

UNIFI (ISO 20022)

XAdES-EPES


Finanse domowe

• Cel:– Kontrola wpływów i wydatków

– Planowanie wpływów i wydatków

• Potrzeby:– Rachunki, historia transakcji

– Wymiana elektroniczna z bankiem: wyciągi, przelewy

– Notowania, kursy walut

– Bezpieczeństwo danych

• Gotowe pakiety, usługi w sieci: …, iFin24• Moduł w bankowości internetowej

http://ifin24.pl/ebpp/


Front-Office banku

• Samoobsługa:– Internet

– Urządzenie przenośne

– Wymiana elektroniczna

– IVR, bankomat, wpłatomat, …

• Obsługa klienta:– Oddział

– Contact Center

– Agent (firma współpracująca)

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/products/crm__and_sales_management/cafe

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/products/crm__and_sales_management/contact-center


Zamiast podsumowania

CENTRALA

Obsługa Klienta przez pracownikówSamoobsługa Klienta

ODDZIAŁCALL CENTERIVRINTERNET

CAFÉ (Comarch Front-End)

Comarch CRM – Campaign Management

Comarch Credit Process Management

Comarch Commission & Incentive

Comarch CRM – Loyalty Management

Model obsługi

Kanał Klienta

Kanał Banku

Systemy sprzedaży i wspomagające

Comarch Financial Portal

Comarch Internet Investments

Comarch Mobile Investments

Comarch Internet Banking

Comarch Mobile Banking CFP Administration

Comarch CRM – Sales Management

CAFÉ Operations

Comarch CRM

– Contact Center

Comarch Analytical CRM

Comarch PC Banking


[email protected]

www.comarch.pl

[email protected]

www.comarch.pl

www.comarch.com

Dziękujemy za uwagęDziękujemy za uwagę

mailto:[email protected]

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/

mailto:[email protected]

http://www.comarch.pl/pl/industries/finance/

nowe wyzwania bankowości elektronicznej - systemy informatyczne dla banków

Documents