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1Brasília, 25 de abril de 2008 http://www.bcb.gov.br/?govcoop
Objetivos, ações e resultados do projeto Governança
CooperativaElvira Cruvinel Ferreira Ventura
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O Projeto
Governança Cooperativa
Diretrizes e mecanismos para o fortalecimento da governança em cooperativas de crédito no Brasil
Objetivo
Disseminar as diretrizes para boas práticas de governança em cooperativas de crédito no Brasil
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O Projeto
Benefícios
Contribuir para o fortalecimento da governança das cooperativas de crédito, o que favorece o crescimento sustentado do segmento
Pressupostos
Mudança no perfil das cooperativas e potencial de crescimento dosegmento
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O Projeto
Áreas técnicas envolvidas
Departamento de Organização do Sistema Financeiro (Deorf)Departamento de Normas (Denor)Departamento de Supervisão de Cooperativas e Instituições Não-Bancárias (Desuc)
Equipe do projeto
Servidores em Brasília, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, São Paulo, Curitiba, Porto Alegre e Salvador.
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Fases do projeto
Definição das Diretrizes
�Referencial Consolidado
�Estudos e pesquisas
�I Workshop
�Diagnóstico sobre governança
�Entrevistas�II Workshop
�Questionário cooperativas
�Questionário cooperados
Fase 1
Elaboração
das
diretrizes
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Estudos e pesquisas
Estudo das melhores práticas de Governança Corporativa e adequação às características e necessidades das Cooperativas de Crédito
�Melhores práticas de governança
�Modelos internacionais
�Modelos brasileiros
�De agosto/2006 a março/2007
Referencial Consolidado
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I Workshop Governança Cooperativa
� Participação: Unicred, Sicredi, Sicoob, MDA, Sebrae e Mondragón Corporación Cooperativa
� Objetivo de consolidar informações sobre modelos de governança nas cooperativas
� Rio de Janeiro, outubro de 2006
Referencial Consolidado
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Entrevistas com supervisores da fiscalização do Banco Central
� Objetivo de identificar a visão da fiscalização sobre as práticas de governança nas cooperativas no Brasil
� Subsídio à elaboração do roteiro de entrevista
� De outubro a dezembro de 2006
Diagnóstico sobre governança
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Entrevistas com dirigentes de cooperativas
� Levantamento das expectativas e práticas dos dirigentes, em diferentes perfis de cooperativas
� 45 entrevistas34 singulares e 11 centrais
Por tipo, por sistema e por região geográfica
� Média de 4 dirigentes por entrevistamembro do Conselho de Administração
dirigente executivo
membro do Conselho Fiscal
auditor ou responsável pelos controles internos
� De novembro/2006 a março/2007
Diagnóstico sobre governança
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II Workshop Governança Cooperativa
� Dinâmica de grupo com mais de 30 dirigentes de cooperativas singulares
� Discussão do principais temas levantados nas entrevistas, visando ampliar a discussão entre diferentes cooperativas
� Validação para o questionário
� Porto Alegre, 14 de junho de 2007
Diagnóstico sobre governança
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Questionário às cooperativas singulares
� Objetivos principais
�Provocar a discussão sobre o tema
�Diagnóstico das práticas de governança
� Temas abordados
�Representatividade e Participação
�Direção
�Gestão e Fiscalização
� 95 perguntas: 10 demográficas e 85 sobre governança
� Distribuído e respondido via internet, nos meses de setembro e outubro/2007
Diagnóstico sobre governança
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Questionário às cooperativas singulares
� 1199 respostas de cooperativas singulares �86% do total
� Número de associados
Média = 2.600 Mediana = 915
Somatório amostra base 30.06.2007 = 3,1 milhões
Estimativa universo em 31.12.2007 = 3,5 milhões (1423 coop.)
� Percentual de associados ativos
Média = 75%
Diagnóstico sobre governança
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Questionário aos associados
� Pesquisa amostral com cooperados, via instituto de pesquisa
� Objetivo de verificar a percepção do associado sobre sua relação com a cooperativa e com os dirigentes
Entrevistas por telefone14 associados de 30 cooperativas
� Questionário estruturado: 37 questõesQualificação do participanteInteresses na cooperativaAtivismo e participaçãoInformação e GestãoFiscalização e
IdentificaçãoNovembro e dezembro/2007
Diagnóstico sobre governança
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Questionário aos associados
� Critérios de amostragem
�Tipos de cooperativas: 5 de cada
�Segmentos: Rural, Empregados/servidores, Profissionais,
Solidárias, Empresários e micro, Livre admissão
�Todas as regiões, sistemas e independentes, interior e capital
� A seleção dos cooperados foi feita de forma sistemática, de acordo com as listagens fornecidas pelas cooperativas ao Bacen
� A pesquisa foi realizada em 30 Municípios brasileiros, distribuídos em 14 Estados, sendo 6 capitais.
Diagnóstico sobre governança
15
25,7%
24,3%
30,0%
12,9%
7,1%
21,7%
31,9%
29,0%
15,9%
1,4%
31,4%
27,1%
32,9%
7,1%
1,4%
38,6%
27,1%
25,7%
8,6%
72,9%
21,4%
4,3%1,4%
41,4%
20,0%
18,6%
12,9%
7,1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ouMicroempresários
Aberta
Até 2 anos De 2 a 5 anos De 6 a 10 anos De 11 a 20 anos Mais de 20 anos
Distribuição percentual dos cooperados segundo tempo de associação e
tipo de cooperativa
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Distribuição percentual dos cooperados segundo freqüência de utilização
dos serviços e produtos da cooperativa e tipo de cooperativa
55,7%
8,6%
15,7%
15,7%
4,3%
44,3%
15,7%
20,0%
12,9%
7,1%
57,1%
10,0%
22,9%
10,0%
42,9%
15,7%
22,9%
10,0%
8,6%
52,9%
8,6%
20,0%
7,1%
11,4%
38,6%
24,3%
17,1%
17,1%
2,9%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
60,0%
70,0%
80,0%
90,0%
100,0%
Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ou
Microempresários
Aberta
Sempre Quase Sempre Às vezes Raramente Nunca
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Distribuição percentual dos cooperados segundo os principais motivos que
os levaram a se associarem e se manterem associados às Cooperativas
11,7
36,4
14,3
2,6
20,2
8,66,2
Rede de relacionamento Benefícios econômicos Facilidades Benefícios sociais
Associativismo Qualidade da cooperativa Outros
18
67,1%
14,3%
8,6%
5,7%
4,3%
85,7%
7,1%
2,9%4,3%
75,7%
12,9%
7,1%
2,9%1,4%
79,7%
10,1%
1,4%5,8%
2,9%
75,7%
7,1%
4,3%2,9%
10,0%
77,1%
5,7%
8,6%
4,3%
4,3%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
60,0%
70,0%
80,0%
90,0%
100,0%
Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ou
Microempresários
Aberta
Sempre Quase sempre Às vezes Raramente Nuncan = 419
Distribuição percentual dos cooperados segundo a cooperativa atender os
interesses e necessidades de serviços financeiros e tipo de cooperativa
19
Cooperativa atende aos interesses e necessidades de serviços financeiros
76,8
9,5
5,53,6
4,5
Sempre Quase sempre Às vezes Raramente Nunca
Você considera que a Cooperativa atende a seus interesses e necessidades de serviços financeiros?
20
Você utiliza algum banco ou financeira para atendimento de suas
necessidades financeiras e de negócios, além da Cooperativa?
Utilização de Banco ou financeira para atendimento das necessidades financeiras e de negócios além da cooperativa
66,0
34,0
Sim Não
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Distribuição percentual dos cooperados segundo freqüência de ida a
cooperativa ou ao PAC e tipo de cooperativa
24,3%
42,9%
17,1%
10,0%
5,7%
10,0%
11,4%
41,4%
28,6%
8,6%
15,7%
38,6%
21,4%
21,4%
2,9%
11,4%
32,9%
22,9%
31,4%
1,4%
28,6%
28,6%
21,4%
14,3%
7,1%
14,3%
32,9%
28,6%
20,0%
4,3%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
60,0%
70,0%
80,0%
90,0%
100,0%
Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ou
Microempresários
Aberta
3 ou mais vezes por semana 1 a 3 vezes por semana 1 a 3 vezes por mês Raramente Nunca
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Elaboração das diretrizes
� Os resultados e a elaboração das Diretrizes para boas práticas
� Avaliação da necessidade de alteração normativa
� As diretrizes guardam obediência ao marco legal e aos princípios cooperativistas
� As diretrizes são recomendações gerais sobre governança, buscando respeitar a heterogeneidade do segmento
� A adesão é voluntária
� Aspectos legais citados quando reforçam a boa prática
� As diretrizes não são estáticas
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� Estrutura do documento
1) Representatividade e Participação;
2) Direção Estratégica;
3) Gestão Executiva;
4) Fiscalização e Controle.
� Versão sintética
As diretrizes para boas práticas
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Disseminação das Diretrizes
�Seminário
�Divulgação das diretrizes na internet
�Artigos em congressos e revistas
�Livro com os resultados
�Ciclo de Palestras
Fases do projeto
Fase 2
Divulgação
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Governança Cooperativa
www.bcb.gov.br/?govcoop
Departamento de Organização do Sistema Financeiro
Elvira Cruvinel Ferreira VenturaTel.: (021) 2189-5673