ocАГО в Латвии практический опыт · 2018-06-12 · ocАГО в...

OCАГО в Латвии – практический опыт

Организация рассмотрения жалоб

Использование информационной системы

в определении степени ответственности

Выявление случаев мошенничества

Ереван, 29.10.2011. Юрис Стенгревицc, Олег Вовченко

Рассмотрение жалоб

В среднем на 1000 страховых случаев – только 2 необоснованных решения

2

2007 2008 2009 2010 2011 6 m

Страховые случаи* 48 202 46 335 32 903 32 703 17 913

Жалобы о решениях страховщиков 217 263 270 278 159

Удельный вес жалоб от страховых случаев,% 0,5% 0,6% 0,8% 0,9% 0,8% * Только те ДТП, по которому страховая компания приняла хоть одно решение о выплате возмещения

40%

25%

35%

решение страховщика

признано

обоснованным, %

решение страховщика

признано

необоснованным, %

другие заявления

(включая еще не

рассмотренные и

отозванные жалобы),

%

48

91 98

111

74 57

48

69 67

26

217

263 270

278

159

0

50

100

150

200

250

300

2007 2008 2009 2010 2011, 7 месяцев

На Комиссии экспертов-трасологов

На Комиссии технических экспертов

Общее количество жалоб

Информационная система

3

Бюро:

Решение об

обоснованности

Сертификационная

комиссия Положение комиссии

по страховым

выплатам

Постановление КМ

о технической экспертизе

Жалоба о

решении

страховщика Положение о

рассмотрении жалоб

Положение о комиссии

экспертов - трасологов

Положение о комиссии

технических экспертов

Юридическая

комиссия

Комиссия

технических

экспертов

Положение о

медицинской

комиссии

Положение о

юридической

комиссии

Медицинская

комиссия

Комиссия по

страховым

выплатам

Закон об

ОСАГО

Комиссия

экспертов -

трасологов

Страховщик

Правила определения степени

ответственности лиц, вовлеченных в ДТП

Методика организации

технических экспертиз

БАЗА ДАННЫХ

СТРАХОВЫХ

ТРЕБОВАНИЙ

Рассмотрение жалоб Организация рассмотрения жалоб в Бюро

Прецеденты


4

Новая функциональность рассмотрения жалоб

Решение Бюро

Жалоба в Бюро 15.07.2011.

фото из полиции с места ДТП

Ответственный страховщик получает уведомление о жалобе (нотификация)


5

Основные причины жалоб

Отказ выплаты

страхового

возмещения

Не устраивает

предполагаемая

сумма выплаты

Другие действия

страховщика

- потерпевший признан

100% ответственным за

убытки

- не является

страховым случаем

OCАГО

- случай мошенничества

- несоблюдение

определенного порядка

заявления страхового

случая

- потерпевший признан

частично

ответственным за

убытки

- расчет технического

эксперта (рассчитанная

сумма, предаварийная

стоимость)

- не оплачен весь ущерб

- заявленные убытки не

связаны не со

страховым случаем

- не принято никакого

решения по выплате

-возбуждено судебное

разбирательство

- в ходе судебного

разбирательства

виновный не установлен

- потерпевший не

удовлетворен качеством

сервисных услуг

Другие виды жалоб

- от пострадавших в ДТП за

рубежом

- не удовлетворен БМ

классом

- по выплате CASCO

- потерпевший не

удовлетворен действиями

других организаций

- жалоба на действия

эксперта

- обоснованность требования

регресса страховщика против

виновного

Рассмотрение жалоб Организация рассмотрения жалоб в Бюро

4% 31% 35% 30%


6

Рассмотрение жалоб Оплата рассмотрения жалоб

1. Подача жалобы от потерпевшего – бесплатно.

2. Подача жалобы страховщиком против другого страховщика:

если для рассмотрения жалобы необходимо участие только специалистов

СК и Бюро, плата не взымается

если для рассмотрения жалобы необходимо участие приглашенных

специалистов, плата взымается с того страховщика, решение которого

было признано необоснованным


7

Рассмотрение жалоб Результаты рассмотрения жалоб

В интересах общества реализованные проекты и проведенные мероприятия Бюро

Участвуя в

рассмотрении

жалоб, Бюро

постоянно

находится в центре

событий

* CSDD – Дирекция безопасности дорожного движения

Регулярно организует

обучение и экспертов др.

сотрудников страховых

компаний

Улучшения в организации

безопасности дорожного

движения cсовместно с CSDD*

(набережная в Риге и др.)

Инициирует поправки

в законодательстве

Регулярно обновляет и

усовершенствует методику

Правила определения

степени ответственности

лиц, вовлеченных в ДТП

В программу Государственного экзамена

для получения водительского

удостоверения включены вопросы об

использовании согласованного сообщения

Организация обучения

сотрудников

Дорожной полиции с

участием экспертов

Освещает актуальные

темы в средствах

массовой информации


8

Рассмотрение жалоб Осуществлено на практике

Улучшена организация безопасности дорожного движения на набережной в Риге


9

Были нанесены

горизонтальные

дорожные знаки на

проезжую часть

после письма Бюро

Рассмотрение жалоб Осуществлено на практике

Улучшена организация безопасности дорожного движения на набережной в Риге


БОРЬБА С МОШЕННИЧЕСТВОМ

10

ЦЕНТРАЛЬНАЯ БАЗА ДАННЫХ

Заключение

договоров online

Исключена

возможность выдачи

полиса после ДТП

Регистрация

страховых случаев

Известны все

предыдущие

страховые случаи

Проверка подлинности справки о страховой истории

Выявление случаев

мошенничества

страховщиками и Бюро в

ходе рассмотрения страховых

требований

Согласно Директиве 2009/103/EC и

закону об ОСАГО, владелец

транспортного средства имеет право

получить справку о своей страховой

истории ОСАГО за последние 5 лет

Заключение экспертов

Информационная система Борьба с мошенничеством

11

Страховщики получают информацию о Бонус-малус классе online

ЦЕНТРАЛЬНАЯ

БАЗА ДАННЫХ

(ОСАГО договора

и страховые

требования)

Bonus-malus data

(online)


«A»


«B»


«C» Согласно Директиве 2009/103/EC и закону об ОСАГО, владелец транспортного средства имеет право получить справку о своей страховой истории ОСАГО за последние 5 лет


12

Примеры поддельных справок об истории ОСАГО


13

Выдача справок о страховой истории ОСАГО в Латвии

В конце 2010 года резко возросло число поддельных справок о страховой истории

ОСАГО, которые, согласно закону об ОСАГО, выдает Бюро. Справки выдаются

выезжающим на постоянное место жительства за пределы Латвии владельцам

транспортных средств.

Путем обмана автовладельцы пытались получить скидку, которая могла

составлять до 65% от общей стоимости полиса ОСАГО.

На данный момент, из всех полученных Бюро запросов о проверке, в 11 случаях

была констатирована подделка данных (в конце прошлого года было

зафиксировано 8 подобных случаев).

Чтобы в дальнейшем предотвратить подобные махинации, была введена система,

позволяющая каждому страховщику ЕС самостоятельно проверять подлинность

предоставленной автовладельцем информации об истории страхования.

Система проверки аутентичности справок доступна на домашней странице Бюро.

Зарубежному страховщику необходимо ввести код аутентичности, который

указан на справке, а также код безопасности, после чего система предоставит все

данные об истории страхования конкретного владельца транспортного средства.


15

Проверка аутентичности

справок о страховой истории

ОСАГО в Латвии

Борьба с мошенничеством

код аутентичности

Информационная система Обмен данными (с МВД)

16

ДИРЕКЦИЯ БЕЗОПАСН-

ОСТИ ДОРОЖ-

НОГО ДВИЖЕНИЯ

БАЗА ДАННЫХ БЮРО

ГОС.

АГЕНСТВО ПО

ТЕХНИЧЕ-СКОМУ

НАДЗОРУ

ГОС. АГЕНСТВО СОЦ.СТРАХ

ОВАНИЯ

ГОС. АГЕНСТВО СТРАХОВА

НИЯ ЗДОРОВЬЯ

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

ИНФОРМАЦ-ИОННЫЙ ЦЕНТР МИНИСТЕРСТВА

ВНУТРЕННИХ ДЕЛ (МВД)

ДАННЫЕ

СТРАХОВЫХ

ДОГОВОРОВ

ДАННЫЕ

СТРАХОВЫХ

ТРЕБОВАНИЙ


17

Новая функциональность

ввод зарезервированной

суммы

согласование степени

ответственности

получение электронных

справок из полиции

получение фото с места

ДТП из полиции

уведомление (notifikation)

проверки качества

данных

ввод любых документов

(фото)


18

Согласование степени ответственности

Ввод в систему данных о ДТП


19

Получение уведомлений



20

Ответственный Гарантийный фонд

Подтверждение



21


получение фотографий с места

ДТП из полиции

Получение электронных документов из полиции


22


можно также вводить отсканированные документ


Справка из полиции


23


получение электронных документов

о ДТП из полиции

Нарушены пункты ПДД и

административный штраф



24

Доступны фотографии с места ДТП


25

Доступны фотографии с места ДТП


26

Доступны фотографии повреждений


ввод любых документов (фото)


27

Интерактивная карта - аэрофото


28

Экспертиза следов на ТС

Правила определения

степени ответственности

лиц, вовлеченных в ДТП

Определение степени ответственности Методика Бюро

Закон об

ОСАГО

Закон о дорожном

движении

Бюро

разработка методики

Комиссия экспертов

- трасологов

ПДД

Общее собрание Бюро

утверждение методики

Прецедентные

случаи

На основе практики

рассмотрения жалоб Бюро

регулярно обновляет и

усовершенствует методику


29

Экспертиза следов на ТС Определение степени ответственности Методика Бюро

Указаны все используемые

данные и их применение


30


15 основных

ситуаций ДТП

0%

100%


31

С учетом предмета доказывания и содержания специальных познаний можно

выделить следующие виды экспертиз:

экспертиза обстоятельств ДТП;

экспертиза технического состояния транспортного средства (ТС);

экспертиза следов на ТС и месте ДТП (транспортно-трасологическая).

В рамках экспертизы обстоятельств ДТП решаются следующие задачи:

определение скорости движения ТС;

определение тормозного и остановочного пути и времени ТС;

определение удаления ТС от места ДТП в заданные моменты;

установление технической возможности предотвращения ДТП торможением и объездом;

определение взаимного расположения ТС в различные моменты ДТП;

определение времени преодоления ТС конкретных участков пути;

установление момента возникновения опасности для движения;

определение взаимного положения ТС и препятствия в момент, когда водитель еще имел

техническую возможность предотвратить происшествие;

Экспертиза обстоятельств ДТП Виды и задачи экспертиз


32

В рамках экспертизы обстоятельств ДТП решаются следующие задачи:

как должен был действовать водитель в сложившейся дорожно-транспортной ситуации с

точки зрения обеспечения безопасности движения;

какие именно действия водителя по управлению ТС, начиная с момента возникновения

опасности для движения, могли предотвратить ДТП и какими именно требованиями ПДД

они предусмотрены;

установление технической возможности у водителя в момент ДТП совершить действия,

предписанные ПДД, во избежание происшествия;

установление технической возможности у водителя предотвратить ДТП путем снижения

скорости движения ТС или объездом в момент, когда водитель должен был и мог

предвидеть возникновение препятствия либо опасности для движения;

определение наличия (отсутствия) причинной связи между действиями (бездействием)

водителя по управлению ТС и последствиями технического характера (наезд,

столкновение, опрокидывание и т.п.) на основе использования технических данных и

учета объективных закономерностей;

установление технической возможности предотвращения ДТП не только по исходным

данным, но и по полученным экспертом расчетным путем результатам;

определение причин и условий, связанных с организацией дорожного движения,

способствующих совершению ДТП.

Экспертиза обстоятельств ДТП Задачи экспертизы обстоятельств ДТП

33

Экспертиза обстоятельств ДТП Используются EES каталоги

AZT EES каталог

34

Экспертиза обстоятельств ДТП

Для определения скорости

движения ТС по степени

повреждений на ТС,

используются электронные

EES каталоги (Dr.Melegh)

Используются EES каталоги

35

Экспертиза обстоятельств ДТП Используются компьютерные программы

Для моделирования

используются

компьютерные

программы PC-

CRASH, CARAT ,

VirtualCRASH

36


Для моделирования

используются компьютерные

программы PC-CRASH, CARAT

Используются компьютерные программы

37


CARAT

38


PC-CRASH

39


Для моделирования используются компьютерные

программы PC-CRASH, CARAT PC-CRASH


40

В рамках экспертизы следов на ТС и месте ДТП решаются следующие задачи:

определение механизма ДТП;

установление механизма взаимодействия ТС при столкновении;

определение угла взаимного расположения ТС и направления удара в момент

столкновения;

установление взаимного расположения ТС относительно границ и оси проезжей части;

определение места столкновения ТС или места наезда на пешеходов;

установление факта движения или неподвижности ТС при столкновении;

определение части ТС, которой нанесены повреждения потерпевшим;

определение по характеру повреждений на ТС места нахождения потерпевшего в

момент столкновения: в салоне, кабине ТС;

установление частей ТС, контактировавших между собой в первичный момент

столкновения;

установление факта возникновения неисправности деталей ТС после ДТП.

Экспертиза следов на ТС Задачи экспертизы следов на ТС


41

Сравнение повреждений по высоте

Транспортно - трасологическая экспертиза

Экспертиза обстоятельств ДТП Решаемые экспертизой следов на ТС задачи


42





43



Сравнение повреждений по совместимости


44





45





46



Сравнение повреждений по совместимости Экспертиза следов на ТС


47


? Повреждение


Экспертиза следов на ТС Сравнение повреждений по совместимости


48

Экспертиза следов на ТС

повреждение двери

повреждение зеркала

повреждение крыла




49

Экспертиза следов на ТС Сравнение повреждений по высоте

В описанной ситуации не представляется возможным

?



50

Наряду с приведенными задачами существует ряд задач, решаемых экспертизой

следов на ТС и месте ДТП в комплексе с судебно-медицинской экспертизой:

установление взаиморасположения человека и частей ТС;

оценка особенностей функционального состояния людей ко времени

взаимодействия их с частями ТС;

определение позы и двигательных реакций пострадавших;

выявление признаков, характеризующих действия водителя;

получение объективной информации об условиях травмирования для

сопоставления ее с показаниями свидетелей.

Экспертиза следов на ТС Задачи экспертизы следов на ТС


51


100%

0%

Пассажир не

пристегнут

20% 15.1. основная

ситуация ДТП

???

Ереван, 29.10.2011. Юрис Стенгревицc, Олег Вовченко

ocАГО в Латвии практический опыт · 2018-06-12 · ocАГО в...

Documents