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2. IT-Branchentag Open Day Berlin

Möglichkeiten der Bankenfinanzierung für IT-Unternehmen

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Inhalt

1. Die Landesbank Berlin/Berliner Sparkasse als Kreditinstitut für

Unternehmen der Region

2. Die Bedeutung der IT-Wirtschaft in Berlin-Brandenburg

3. Die Finanzierungsmöglichkeiten für Gründungen und junge

Unternehmen aus der IT-Wirtschaft

4. Erweiterte Finanzierungsmöglichkeiten für mittelständische IT-

Unternehmen durch das Konjunkturpaket 2

a) Das KfW-Sonderprogramm

b) Erweiterung des Handlungsrahmens für die

Bürgschaftsbanken

5. Hinweise für die Kommunikation mit der Hausbank

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1.1 Die Landesbank Berlin:

tragfähiges und nachhaltiges Geschäftsmodell

In den von der LBB bearbeiteten Geschäftsfeldern gehört die Bank zu

den führenden Marktteilnehmern in Deutschland. Für weiteres,

nachhaltiges Wachstum ist sie im Markt gut positioniert.

Privatkundengeschäft

Landesbank Berlin AG

Firmenkundengeschäft Kapitalmarktgeschäft Immobilien-

finanzierungsgeschäft

Das Geschäftsmodell der Landesbank Berlin AG basiert auf vier

Kerngeschäftsfeldern, in denen die Bank mit ihren verschiedenen

Marken aktiv ist:

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1.2 Die Landesbank Berlin/Berliner Sparkasse:

unsere Vertriebswege

telefonische

Betreuungindividuelle Betreuung

ca. 25.500 Kunden ca. 25.500 Kunden ca. 10.000 Kunden

Gewerbekunden

(Umsatz < EUR 2,5 Mio.)

Mittelständische Firmenkunden

(Umsatz > EUR 2,5 Mio.)

BusinessLine12 Firmenkunden-

Center

4 Direktionen

Firmenkunden

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1.3 Die Landesbank Berlin/Berliner Sparkasse:

Hohe Service- und Beratungsqualität

Erste Bank in Deutschland mit einem

TÜV-Zertifikat für zwei VertriebswegePositives Kundenurteil

Hohe Zuverlässigkeit

Kompetente Berater

Hohe Kundenzufriedenheit und

Weiterempfehlungsquote

Zertifizierung der BusinessLine und der

FirmenkundenCenter

Geprüfte Service- und Beratungsqualität

Qualitätsurteil vom TÜV Rheinland für die

Betreuung im gesamten

Gewerbekundensegment der Berliner

Sparkasse

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2. Entwicklung Zahl der Erwerbstätigen in der Informations-und Kommunikationstechnik in Berlin und Brandenburg*

4861049540

5114051650

56720

44000

46000

48000

50000

52000

54000

56000

58000

2003 2004 2005 2006 2007

*Quellen: Volkswirtschafliche Ges.rechnung, Bundesagentur für Arbeit, TSB, ZAB2.

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3. Die Finanzierungsmöglichkeiten für Gründungen und junge Unternehmen aus der IT-Wirtschaft

Mögliche Herausforderungen bei IT-Unternehmen:

Keine oder nur geringe Sachinvestitionen, dadurch sind häufig kaum Sicherheiten vorhanden.

Keine Möglichkeit, Innovationen durch Patente abzusichern

Projektgeschäft, dadurch häufig hohe Volatilität der Umsätze

Zum Teil befinden sich die Unternehmen im internationalen Wettbewerb und müssen Wettbewerbsvorteile schnell umsetzen.

In Abhängigkeit vom Geschäftsmodell unter Umständen hohe Anlaufverluste

In Berlin-Brandenburg ist die IT-Wirtschaft stark mittelständisch strukturiert.

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3. Die Finanzierungsmöglichkeiten für Gründungen und junge Unternehmen aus der IT-Wirtschaft (II)

Mit jeweils über 300 finanzierten Existenzgründungen in 2007 und

2008 ist die Berliner Sparkasse/ Landesbank Berlin Marktführer im

Großraum Berlin.

Es werden sowohl Kleinstunternehmer als auch Unternehmer mit

hohem Finanzierungsbedarf begleitet.

Der Anteil der Gründungen aus dem IT-Sektor liegt bei ca. 10 %.

Enge Begleitung in den ersten 3 bis 5 Jahren nach der Gründung

durch den Firmenkundenbetreuer im KompetenzCenter

Unsere Firmenkundenbetreuer verfügen im Durchschnitt über mehr

als 6 Jahre Erfahrung bei der Beratung von Gründern.

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3. Die Finanzierungsmöglichkeiten für Gründungen und junge Unternehmen aus der IT-Wirtschaft (III)

Anforderungen an Gründungen und junge Unternehmen

1. Der Business Plan als zentrales Kriterium für eine Kreditentscheidung

Bestandteile:

a) Der qualitative Teil

b) Die Finanzplanung (3-Jahres-Planung der GuV, Liquidität und Bilanz)

Die strategische und operative Planung sollte zugleich Grundlage Ihres Planungs- und Kontrollsystems sein

Weichenstellung für die ersten Jahre nach Gründung

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3. Die Finanzierungsmöglichkeiten für Gründungen und junge Unternehmen aus der IT-Wirtschaft (IV)

2. Anforderungen an die Höhe des Eigenkapitals

3. Anforderungen an zusätzliche Sicherheiten

4. Das Erstgespräch mit dem Firmenkundenbetreuer

5. Weitere benötigte Unterlagen

Lebensläufe

Selbstauskunft/Vermögensaufstellung/Schufa

Gesellschaftsverträge

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3. Die Finanzierungsmöglichkeiten für Gründungen und junge Unternehmen aus der IT-Wirtschaft (V)

a. Mögliche Finanzierungsbausteine:

KfW-Startgeld

Berlin-Start

ERP-Kaptal für Gründung

Existenzgründungsdarlehen der Sparkasse

Kontokorrentkredit

Leasing

b. Der Firmenkundenbetreuer versucht für Sie die geeignete Finanzierungsstruktur zu finden.

c. Dabei können weitere Fördermittel (z.B. aus dem Programm ProFit) einbezogen werden.

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4. Erweiterte Finanzierungsmöglichkeiten für mittelständische IT-Unternehmen aus dem Konjunkturpaket 2

Das KfW-Sonderprogramm 2009/2010

- Das KfW-Sonderprogramm für mittelständische Unternehmen

- Das KfW-Sonderprogramm für größere Unternehmen

- Zielgruppe: Unternehmen mit mehr als 500 Mio. €Jahresumsatz

- Das KfW-Programm für Projektfinanzierungen

- Ergänzend: Zuschüsse für die Turn Around Beratung

Das Programm für die Bürgschaftsbanken

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4.1 Das KfW-Sonderprogramm für mittelständische Unternehmen

Wer kann Anträge stellen?

- Freiberufler und Mittelständische Unternehmen der gewerblichen

Wirtschaft, die eine Finanzierung für Vorhaben in Deutschland

benötigen und mehrheitlich in Privatbesitz sind.

- Mindestens 1 vollständiger Jahresabschluß oder 1 vollständige

Einnahmen-Überschuß-Rechnung muß vorliegen.

- Voraussetzung: Das Unternehmen darf sich am 1. Juli 2008 nicht in

einer Krise befunden haben

Das Prinzip: Die Mittel werden über das Hausbankprinzip vergeben:

Ansprechpartner ist Ihre Hausbank!

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4.1 Das KfW-Sonderprogramm für mittelständische Unternehmen (II)

Was wird finanziert?

-Investitionen, die einer mittel- u. langfristigen Finanzierung

bedürfen und nachhaltigen Erfolg erwarten lassen

- Laufzeit von 1 bis 8 bzw. 15 Jahren

- Die Hausbank erhält eine Haftungsfreistellung von 90 %

-Betriebsmittel, incl. Warenlager sowie sonstiger Liquiditätsbedarf

z.B. durch Anschlußfinanzierungen bzw. Prolongationen

-Die Hausbank erhält eine Haftungsfreistellung von 60 %

Höchstbetrag: 50 Mio. € pro Vorhaben, bei Betriebsmitteln max. 30 %

der letzten Bilanzsumme

Laufzeit des Programms: Bis Ende 2010

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4.1 Das KfW-Sonderprogramm für mittelständische Unternehmen (III)

Die Verzinsung für die KfW-Kredite erfolgt nach dem Prinzip des

risikogerechten Zinsssystems, d.h. sie ist abhängig von der Ratingklasse

und der Besicherung.

In welchem Umfang wurde das KfW-Sonderprogramm bisher

(Angaben per 30.09.09) genutzt?

1.020 mittelständische Unternehmen erhielten

Betriebsmittelfinanzierungen mit einem Volumen von 784 Mio. € .

469 mittelständische Unternehmen erhielten Investitionskredite im

Umfang von 1,02 Mrd. €.

Der Anteil der Unternehmen aus Berlin-Brandenburg ist mit ca. 60

relativ gering.

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4.2 Das Programm für die Bürgschaftsbanken

Das Maßnahmenpaket II der Bundesregierung schafft erweiterten

Handlungsrahmen für die regionalen Bürgschaftsbanken:

Der maximal mögliche Bürgschaftsbetrag wird auf 2 Mio. € erhöht

Die Bürgschaftsübernahme kann bis zu 90 % des Kredit-

/Leasingbetrages betragen

Der Katalog der Finanzierungsanlässe wird erweitert.

Voraussetzung: Unternehmen darf zum 1. Juli 2008 nicht in der

Krise gewesen sein.

Umsetzung: Angelegenheit der Bundesländer

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4.2 Das Programm für die Bürgschaftsbanken:Beispielfinanzierungen in der aktuellen Situation

Bereitstellung zusätzlicher Liquidität (z.B. Aufstockung von KK-Linien)

Optimierung der Finanzierungsstruktur durch betriebsgerechte

Umfinanzierung von Investitionen (die z.B. über die KK-Linie finanziert

wurden)

Ablösung von Lieferantenkrediten über verbürgte Darlehen

Erhöhung der Kontokorrentlinien aufgrund von verlängerten Zahlungszielen

Bürgschaften für Leasingfinanzierungen und Mietkauf

Flexible Tilgungsaussetzungen bei bereits verbürgten Kreditengagements

Bereitstellung von Avalen (für z.B. Vertragserfüllung, Gewährleistungen und

Anzahlungen)

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4.2 Das Programm für die Bürgschaftsbanken: Möglichkeiten der Bürgschaftsbanken in der Region:

Bürgschaftshöhe: Bis zu 1 Mio. € in Berlin und 2 Mio. € in

Brandenburg

Bürgschaftsübernahme

bis zu 90 % des Kredit-/Leasingbetrages

Bearbeitungsgebühr:

einmalig 1,5 % des Kreditbetrages (mind. 250,- €)

einmalig 1,0 % des Leasingbetrages (mind. 500,- €)

Bürgschaftsprovision

1 % p. a. des valutierenden Kredit-/Leasingbetrages

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5. Hinweise für die Kommunikation mit der Hausbank

Die Möglichkeit einer Kreditfinanzierung hängt häufig nicht nur von dem Business Plan und dem Team ab, sondern wird auch beeinflußt von der geplanten Expansionsstrategie der Gründer.

Verwenden Sie nur einen Business Plan für alle Kapitalgeber.

Lassen Sie sich von Ihrer Hausbank auch umfassend zu möglichen Förderkrediten beraten

Der Aufbau einer Kreditbeziehung zu einer Hausbank läuft häufig über das Schaffen von Vertrauen.

Kommunizieren Sie offen und zeitnah die wirtschaftliche Entwicklung Ihres Unternehmens.

Schaffen Sie so die Basis für eine langfristige Kreditbeziehung.

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

Dr. Christian Segal

LeiterKompetenzcenter Gründungenund Unternehmensnachfolge

Tel: 030/ 869 839 44Fax: 030/ 869 839 89E-Mail: christian.segal@lbb.de

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1.2 Betreuungsangebot im Geschäftsbereich Firmenkunden

Firmen-

kunden-

betreuer

Basisleistungen

Electronic Banking

Zahlungsverkehr

Leasing

Versicherungen

Finanzierungen

Vermögensanlagen

Spezielle Leistungen

Anlage- und Vermögens-

management

Corporate Finance

Strukturierte Leasing-

Modelle und Factoring

Existenzgründung und

Unternehmensnachfolge

Auslandsgeschäft

Netzwerk

Firmen-

kunde