osiguranje porodicˇne kuc´e sigurnost u svoja cˇetiri zida

Sigurnost u svoja cetiri zida

12a / 2014

Zaštita svojine

Zaštita od nastanka požara

Zaštita od nastanka štete od vode, udara groma i oluja

Zaštita od obijanja/krade

Osiguranje stvari domacinstva

Osiguranje porodicne kuce

Nezavisno od toga da li je u pitanju stanovanje sa stilom, u velikim prostorijama ili kao u pećinama, na selu ili u gradu – svakome je potreban prostor u koji može da se povuče i da živi svoj fazon i da se opusti. U to za mnoge ljude spada i to da mogu da se osećaju sigurnim u svoja četiri zida i da se zaštite od negativnih uticaja života. 80 do 90 procenata svih Austrijanaca zbog toga imaju osiguranje stvari u domaćinstvu i veliki broj onih koji imaju svoj dom u svojini ne prepuštaju ništa sreći. Tinjajući požar u svoja četiri zida, preplavljena kuhinja - stvarno nezamislivo, dok se to ne dogodi kod kuće. Ali zaista postoji niz opasnosti od kojih ne može niko da se zaštiti sto posto, nezavisno od toga da li se radi o spoljašnjim uticajima od strane provalnika ili prirodnih katastrofa ili sopstvenoj krivici. Jedan momenat nepažnje, trenutak nepažnje usled telefoniranja, pogrešna procena i već gori stan.

Pokrivanje štete ali ne bez ograničenja

Ne mora da su u pitanju velike katastrofe - već i male nezgode u svakodnevnici mogu neočekivano da otežaju svakodnevni život. Mnoge ove nezgode pokrivaju polise osiguranja stvari u domaćinstvu i stanova i kuća, ali ovaj vid zaštite nije bez ograničenja: Neke potencijalne štete moraju da se obuhvate posebnim ugovorom, a neke – kao što su na primer štete nastale usled grube nepažnje – nisu po principu osigurane. Zbog toga je važno da se ne opustite bezbrižno i da se oslonite na „osiguranje“. Štete ne prouzrokuju ne samo mnogo problema i rada; već dolazi do uništenja ličnih suvenira ili njihovog uništenja, što ne

Predgovor

Dragi čitaoci!

2 KONSUMENT 12a /2014

Foto

: W

ilke

Foto

: V

VO

/Kam

met

er

Dr. Josef KubitschekDirektor društva za informisanje potrošača (VKI)

Dr. Louis Norman-AudenhoveGlavni sekretar Austrijskog udruženja osiguranja VVO

Zaštita svoja četiri zida predstavlja ličnu stvar. Ovde se najčešće ne radi samo o materijalnom gubitku, već o gubitku ličnih vrednosti, kao i o osećaju sigurnosti u svom domu. Aspekt koji se tek uzima u obzir kada je čovek već imao odgovarajuće iskustvo.

Društvo za informisanje potrošača svojim analizama, izveštajima sa testiranja i drugim izveštajima iz oblasti osiguranja obezbeđuje transparentnost potrošačima. Dobro informisani klijenti mogu bolje da izaberu ponude osiguranja koje odgovaraju svojim potrebama.

Ovo specijalno izdanje časopisa KONSUMENT koji je napravljen u saradnji sa austrijskim Savezom osiguranja VVO treba da Vas informiše o tome na koji način možete optimalno da zaštitite svoj četiri zida od različitih rizika. Od kojih opasnosti mogu da se osiguram? Kada počinje i kada se završava moja osiguravajuća zaštita? Koji rizici su pokriveni? Objašnjenje: Šta treba uraditi u slučaju štete?

Naš zadatak je da Vam na jednostavan i razumljiv način objasnimo delimično komplikovanu situaciju u vezi osiguranja. Ova brošira se posebno bavi tematikom mera predostrožnosti zaštite svojine

KONSUMENT 12a /2014 3

i postojanje osiguranja od opšte odgovornosti. To osiguranje isplaćuje štetu u slučaju nepredviđenih nezgoda, kada osiguranik pričini štetu drugim licima ili njihovoj imovini. Obuhvaćeno je sve od malih nespretnih slučajeva, kao što je oštećivanje laptopa prijatelja, pa sve do stvarno teških nezgoda sa velikim posledicama, kao na primera kada se kod vožnje biciklom prouzrokuju višestruki sudari ili sudar na stazi za skijanje, usled kojih je žrtva nezgode ceo život zavisna od tuđe nege.I kod osiguranja porodične kuće uključeno je osiguranje od opšte odgovornosti, ali se to osiguranje ograničava na parcelu i zgradu.Osiguranja od opšte odgovornosti mogu da se zaključe i zasebno. Važno je imati bilo kakvo – jer sa osiguranjem od opšte odgovornosti moguće je pokriti velike finansijske katastrofe koje mogu da ugroze egzistenciju. Zbog toga važi i za osiguranje stvari u domaćinstvu i osiguranje porodične kuće: Ne odlučuje to što ćete dobiti finansijku odštetu u slučaju da Vam naprsne lavabo ili da Vam se slomi ogledalo, već da u slučaju štete koja ugrožava vašu egzistenciju ne ostanete na ulici.

Sve ono što ostane unutra pokriva osiguranje porodične kuće, što znači da se ovo osiguranje odnosi na zidove, podove, plafone, električne i gasne instalacije.Što znači da onome ko se useljava u stan po pravilu je potrebno „samo“ osiguranje stvari domaćinstva, a zgrada je po pravilu osigurana od strane vlasnika i udruženja vlasnika. Suprotno tome lice koje poseduje kuću, a želi pored stvari u domaćinstvu da osigura zgrada sa svim pripadajućim elementima, da zaključi i osiguranje o stvarima o domaćinstvo, kao i osiguranje porodične kuće. Osiguravača za taj slučaj nude kombinovano osiguranje stvari, kuća, stanova, koje pod određenim okolnostima može da bude jeftinije od pojedinačnih osiguranja.

Uključujući i osiguranje od opšte odgovornosti

Pored osiguranja stvari u domaćinstvu, osiguranja stvari u domaćinstvu predviđaju

može da pokrije ni najbolje osiguranje. Zbog toga se isplati da se u svakom slučaju unapred izbegne nastanak štete. Na sledećim stranama se nalaze mnogi saveti kako to možete da učinite jednostavnim sredstvima.

Osiguranje stvari u domaćinstvu i/ili osiguranje porodične kuće?

Ko se useljava u stan zaključuje osiguranje stvari u domaćinstvu, a ko se useljava u kuću osiguranje porodične kuće – razlika nije baš takva između dva osiguranja za sopstveni dom. Ova dva osiguranja u stvari pokrivaju različite stvari. Radi jednostavnosti važe sledeća pravila: Ako svoj dom slikovito okrene naopačke i zamislite da on nema krov, onda sve ono što ispadne iz njega pokriva osiguranje stvari u domaćinstvu po pitanju nastale štete na nameštaju, zavesama, lampama i tepisima, preko posuđa i uređaja, pa sve do knjiga i predmeta dekoracije.

Pravilno preduprediti

Zaštita svojine

Po pravilu moguće je san o svom domu finansirati samo sredstvima trećih lica (kreditima). Banke zahtevaju da se iznos kredita osigura koji će biti isplaćen u slučaju smrti uzimaoca kredita. Za osiguranje kredita se često traži da se zaključi ugovor o osiguranju porodične kuće i da se obavi vinkulacija polise.Pored garancije upisom u zemljišnju knjigu (hipoteka) može da se zaključi i osiguranje života za slučaj smrti korisnika kredita. U slučaju smrti osiguranika banka dobija osiguranu sumu za podmirenje rata kredita.

Finansiranje

Foto

: Pre

ssm

aste

r / S

hu

tter

sto

ck.c

om


Sprečavanje nastanka štete od samog početka ne ide samo u korist osiguravača. Već i za same osiguranike je ova varijanta mnogo lakša. Naravno da se u slučaju nezgode nadoknađuje samo materijalna šteta, a neprespavane noći, problemi i mnogo provedenih sati u državnim organima, u telefoniranju i pisanju

dopisa, za sve to nećete dobiti odštetu za pretrpljeni bol. A gubitak ličnih uspomena i kolekcionarskih predmeta ne može da zameni nijedan novac na svetu. Pri tome moguće je izbeći relativno lako mnoge male i veće katastrofe u svakodnevnici.

Sprečavanje nastanka štete

Najbitnije opasnosti, najčešći uzročnici nastanka štete i šta možete da učinite kako bi ih izbegli

Rizici koji su povezani sa požarom znaju i mala deca. Ipak u domaćinstvima u Austriji svake godine ima oko 3.500 požara sa milionskom štetom. Pored pažljivog baratanja sa otvorenim plamenom i izvorima paljenja svih vrsta detektori požara i aparati požara povećavaju mogućnosti da se požar na vreme ugasi.

Elektroinstalacija

Električna energija u domaćinstvu spada među najčešćim uzrocima požara. Radove na električnoj instalaciji treba da obavlja samo stručno lice.

Sprečiti umesto popravke

Zaštita od nastanka požara

• Odmah obavite opravke na neispravnim električnim vodovima, utikačima i uređajima. Kod kratkih spojeva postoji opasnost da dođe do stvaranja varnica ili do požara na kablovima.

Sigurna upotreba električnih uređaja

I električni uređaji predstavljaju izvor opasnosti od požara i to usled nagomilavanja toplote, starih kablova ili nenamenske upotrebe.• Koristite samo električne uređaje koji su u potpunosti ispravni. Kvarove, greške na kontaktima ili oštećenja na kablovima dozvoljeno je da opravljaju samo stručna lica.• Uvek izvucite strujni utikač uređaja kada ga ne koristite. To isto važi i za grejalice, fenove i punjače za akumulatore i mobilne telefone. • Izbegavajte preopterećivanje utičnica i strujnih kola. Koristite strujne razdelnike samo u izuzetnim slučajevima i u slučajevima nekorišćenja uređaja isključite razdelnik ili ga izvučite iz utičnice.• Nikada nemojte električna grejna tela kao što su električne grejalice da pokrivate i pazite na odgovarajuće rastojanje do zapaljivih materijala. I mrežni adapteri mogu jako da se zagreju - i list papira ili novina koja se nalaze iznad njih mogu da dovedu do požara.

Pečenje i prženje u fritezi bez opasnosti

Najvažnije je da kod kuvanja ne ostavljate šporet bez nadgledanja. Već pri niskim temperaturama od krompira i ostalih namernica nastaje ugalj koji može da dovede do požara.• Nikada nemojte da izlazite iz kuhinje kada se mast ili ulje nalazi na šporetu.• Ugušite plamen zapaljenog ulja pomoću poklopca ili krpe za gašenje požara. Isključite ringlu i uklonite pažljivo tiganj sa ringle. Ni u kom slučaju nemojte da gasite vodom!

• Zaštitna sklopka (FID sklopka) će brzo da izbaci u slučaju da je elektroinstalacija ili neki uređaj u kvaru i time sprečava nastanak požara na kablovima, a zaštiti će i Vaš život.

Otvoren plamen svetlosti i vatra

Oko četvrtine požara nastaje usled otvorenih plamena svetlosti i vatre. Zbog toga uvek bu-dite veoma obazrivi sa otvorenim plamenom.• Nikada nemojte da ostavljate sveće i ot-voreni plamen svetlosti bez nadgledanja!• Nemojte da zaboravite da ugasite sveće i svećice mirišljavih lampi kada izlazite iz sta-na ili odlazite u krevet.

Foto

s: a

ure

mar

, No

rdlin

g, K

zen

on

/ Sh

utt

erst

ock

.co

m


trebalo da postavite detektor dima kako bi sprečili da dođe do njegove lažne aktivacije. • Povremeno pritisnite kontrolno dugme i zamenite svake druge godine bateriju, u slučaju da je baterija slaba primetiće zvuk upozorenja koji ukazuje na potrebu za promenom baterije.

Odgovarajući aparat za gašenje požara

Svaki požar počinje od malog požara. Ako se na vreme otkrije moguće je da se ugasi uz pomoć aparata za gašenje požara. • Postavite aparat za gašenje požara na mesto koje je po mogućnosti što bliže sredini Vašeg stana ili kuće. Mora da je moguće da se njemu pristupi što lakše u slučaju požara.• Za privatna domaćinstva su najpogodnija 6 kg aparati za gašenje požara punjeni prahom ili penom. Za požare koji nastaju u kuhinjama usled paljenja masti i početnih požara na električnim uređajima preporučuje se dodatni aparat za gašenje požara punjen sa CO2.• Na vreme se upoznajte sa načinom rukovanja. Kratko uputstvo za rukovanje se nalazi na svakom aparatu za gašenje požara. Iskoristite date mogućnosti da učestvujete na vežbama za gašenje požara koje su u ponudi u nekim preduzećima i na manifestacijama vezanih za sigurnost.• Odnesite radi provere svake dve godine aparat za gašenje požara stručnom licu. Troškovi u vezi toga su veoma niski.

• Kod sveća pazite uvek na odgovarajuće rastojanje do zapal-jivih materijala. Samo mali udar vetra je dovoljan kako bi se upalila zavesa plamenom sveće.• Sveće na ukrasima za Božić mogu da dovedu do paljenja tih ukrasa i time i do požara.• Sveće u aluminijumskim šoljicama se uvek ne smatrajaju dovoljno velikim izvorom opasnosti. Uvek ih postavite uspravno i uvek koristite nezapaljivu podlogu.

Sigurno grejanje

za zaštitu od varnica sprečiće da se zapali odeća, tapacirani nameštaj itd. i to i na većim rastojanjima.• Uklonite pepeo u posudi koja ne može da se zapali.• Ne zaboravite da svako vaše grejno telo očistite pre početka grejne sezone.• Pre naknadne ugradnje kamina, peći itd. potražite savet kod vašeg odžačara.• Informišite se o ispravnom postavljanju dimovoda i o sigurnim rastojanjima kod prolaza kroz zid. Pazite na dozvoljeno rastojanje do drvenih oplata i drugih zapaljivih materijala. Radove na ugradnji treba da obavlja samo stručno lice.

Detektori dima spašavaju život

Iako pored svih mera opreznosti dođe do požara mnogo pre toga će Vaše zdravlje da ugrozi dim. Detektori dima već kod malih količina dima daju od sebi prodorni zvuk.• Za obezbeđivanje puta za evakuaciju potrebno je da u Vašem domu postavite bar jedan detektor dima na centralnom mestu, kao na primer u Vašem hodniku. Veoma jednostavno i jeftino postavljanje bar jednog detektora dima u dečijoj, spavaćoj i dnevnoj sobi povećava Vašu sigurnost.

Vatra iz kamina pruža udobnu toplotu i pruža lep ambijent. Kao i kod sveća i drugih otvorenim plamena nikada ne treba podceniti ni ovaj izvor plamena.• Koristite za loženje kamina ili peći samo čvrste pomoćne materije ili sigurnosne paste za loženje kamina, a nikada nemojte da koristite sredstva za kao što su špiritus ili benzin kako bi brzo podložili.• Kod loženja kaljavih peći uvek ostavite vrata otvorena dok drvo ne stvori žar. Ako prerano zatvorite vrata stvoriće se zapaljivi gasovi koji mogu da stvore eksploziju pri paljenju.• Kod otvorenih kamina potrebno je da uvek koristite lim ili staklo koje ćete staviti ispred i da uvek nadgledate vatru u kaminu. Mreža

• Detektori dima bi trebalo postaviti na najvišem delu u prostoriji - to jest na plafoni. U kupatilu i na mestu gde se kuva ne bi

Foto

s: S

tud

io B

arce

lon

a, s

arra

22, B

erto

ld W

erkm

ann

/ Sh

utt

erst

ock

.co

m, B

ilder

Bo

x.co

m


Teško je pobeći sa svime što čovek ima od nevremena, udara groma, poplava i drugih prirodnih katastrofa. Ali moguće je sprečiti moguće posledice. To je već potrebno odraditi kod planiranja kuće i stana, od izbora lokacije, preko otpornog materijala, pa sve do stručne montaže. Putem internet stranice www.hora.gv.at moguće je dobiti informacije o mogućim regionalnim opasnostima od prirodnih nepogoda.

Udar munje

Od prilike za svaki peti požar je uzrok udar munje. Umnogome je veći broj šteta usled indirektnog udara munja i to u okruženju od 1,5 km od mesta udara. I udar munje koji ne dovodi do paljenja može da ošteti električne

i elektronske sisteme u zgradi. Usled često veoma visokorazvijene tehničke opreme povećava se basnoslovno iznos štete usled udara munje.

• Važne mere predostrožnosti predstavljaju sistemi zaštite od udara munje, iako zgrada u kojoj živite nije najveća u okruženju – munje ne nalaze uvek najveću tačku za pražnjenje, a ni gromobrani ne privlače munje, kao što se pogrešno tvrdi.• Kod planiranja novog sistema potrebno je predvideti postavljanje uzemljenja u temelju za odvođenje munja, kako bi se omogućila jeftina dogradnja.• Pored stručne instalacije preporučuje se i redovno održavanje: na svake tri ili četiri godine za poljoprivredna gazdinstva i poslovne objekte, a na svakih 10 godina za privatne kuće. Proverite sisteme gromobrana na krovu nakon oluja i nevremena, kao i u proleću po pitanju postojanja oštećenja i popravite oštećene delove.• Predvidite, radi zaštite od indirektnih udara munja, postojanje zaštitnih uređaja od prenapona, kako bi zaštitili osetljive električne uređaja (npr. sisteme grejanja, sisteme fotovoltike, sisteme za mužu, kućne bioskope, računare, bus interfejse kućne tehnike itd.). Proverite zaštitne uređaje nakon svakog nevremena po pitanju njihove funkcionalne ispravnosti.• Ukoliko ne postoji zaštita od prenapona potrebno je da izvučete utikače uređaja iz utičnica.

Grad

Najmanji problem kod nevremena praćena gradom su mala ulubljenja, velika oštećenja nastaju onda kada velike lopte

Zaštita od nastanka štete od vode, udara groma i oluja

grada oštete zgradu ili probiju deo zgrade i voda padavina prodre u zgradu. I tu je moguće u fazi planiranja predvideti i predu-zeti odgovarajuće mere radi zaštite od moguće štete usled grada na krovu i fasa-di: na primer usled izbora lokacije (vidi www.hova.gv.at), a kao drugo izborom materijala kod planiranja novogradnje.

• Kod novogradnje ili sanacije pazite kod pokrivnog dela krova na otpornost, debljinu i elastičnost elemenata. Informacije u vezi odgovarajućih proizvoda možete naći na primer na www.hagelregister.at.• Potkrovlje štiti od direktnog prodiranja vode i većih posledičnih šteta.• Ravni krovovi treba, ako je statički to moguće, da su pokriveni šljunkom.• Izbačeni delovi krova pružaju zaštitu fasadi. Pazite kod postavljanja izolacionih fasada na njegovu fizičku otpornost.

Foto

s: J

haz

Ph

oto

gra

ph

y, s

wa1

82 /

Shu

tter

sto

ck.c

om


nose sve pred sobom i dovode do prelivanja javnih kanala. Brzina oticanja zavisi od nagiba, rastinja, kao i od površine tla. Potencijalna šteta zavisi, pored ostalog, od toga koliko je kuća dobro zaštićena od prodiranja vode i blata, na primer zaštitnim merama kao što su pragovi na ulazu.

• Pazite kod novogradnje ili renoviranja na teren u okruženju, potražite pomoć od stručnog lica gde i kako mogu da nastanu površinske vode.• Postavite na podrumskim prozorima i na drugim delovima koji vode u zgradu pragove. Visina praga zavisi od maksimalnog nivoa u kojem može da dođe do sakupljanja vode i mora da je veća od nje.• Predvidite postavljanje takvih zaptivki na prozorima i vratima i u prizemlju i u podrumu tako delovi koji naležu na njih mogu da izdrže opterećenje vode.• Nekontrolisan sistem oticanja vode sa krova može da dovede do problema na elementima fasade, tako da je potrebno da se proverava redovno i nakon svake jače kiše.• Sistemi drenaže podrumskih prozora i podruma mogu da se budu poplavljeni

• Kod spoljašnjih svetiljki i drugih osetljivih izbačenih delova potrebno je da se postave mreže radi zaštite od grada. Zaštite spoljašnja stakla po potrebi debljim staklom.• Drveni prozori i vrata mogu da se zaštite na primer spoljašnjim aluminijumskim oklopom.• Kod terasa, uvučenih terasa i ravnih krovova pazite na to da postoje nužni prelivnici.• Uvek imajte na lageru dovoljne količine cerada (folija) za pokrivanje i spremite dovoljne količine sredstava za sakupljanje vode kao prodire (kofe, ćebad).• Kod upozorenja na grad zatvorite prozore (kapake) i vrata i zabravite kapije.• I održavanje predstavlja veliku stavku kod preduzimanja mera predostrožnosti: Proveravajte redovno krovne oluke, slivnike i ulivnike i uvek ih održavajte čistim. Na vreme zamenite plastične delove, jer im se vremenom smanjuje otpornost na grad. Stalno proveravajte pokrivne delove krova i menjajte oštećene delove.

Površinska voda Jake kiše od do 5 l po m2 za pet minuta stvaraju na zelenim površinama bujice koje

usled zadržavanja vode u odvodnim vodovima drenaže. Planirajte sprovođenje do mesta ulivanja (livada, potok, vada, ...), kako bi sprečili da dođe do stvaranja povratnog toka.• Protiv povratne klapne u kućnim kanalima sprečavaju prodiranje vode koja se nagomilava u glavnoj kanalizaciji.• Po mogućnosti postavite elektroinstalacije u podrumima što je moguće višlje.• Kod ugradnje podzemnih rezervoara potrebno je uzeti u obzir podiznu silu koju stvaraju podzemne vode.• Kod niskih vodostaja potrebno je da zaštite džakovima sa peskom vrata, prozore, ulaze u garaže i prozore na podrumima.• Kod viših nivoa vode pomažu razvodne table koje su postavljene na šinama.• Nabavite potopnu pumpu. • Inventar osetljiv na vodu, kao što su električni uređaji u podrumu, treba da se postavi u višem položaju (na primer na nosačima).• Redovno čistite oluke i odlivne delove krova i uklonite nanetu zemlju sa zaštitnih zidova.

Sneg

Prevelika opterećenja od snega mogu ne samo da oštete pojedinačne delove, već da dovedu do urušavanja celog korva. A moguće je da i sneg koji sklizava sa krova ošteti pojedinačne delove. Stvaranje leda dovodi do prodiranja vode i nastanka posledičnih oštećenja usled pojave vlage.

• Potkrovlje štiti od direktnog prodiranja vode i posledičnih šteta.• Pazite kod dogradnje na solarnim i sistemima fotovoltike da li postoji potreba

Foto

s: N

iko

lay

Lito

v / S

hu

tter

sto

ck.c

om


za ojačanjem krova i postavljanja dodatnih ankera (zbog opasnosti od nagomilavanja snega)• Izaberite kratke izbačene delove krova.• U slučaju naknadne montaže sistema za zadržavanje snega potražite savet u specijalizovanom preduzeću.• Proveravajte redovno konstrukciju krova na moguće deformacije, trulost i lomove.• Koristite službe za upozoravanje od vremenskih nepogoda putem SMS-a i interneta i nabavite dovoljne količine cerada za pokrivanje, kao i materijal za sakupljanje vode i podupiranje.• U opasnim situacijama potrebno je na vreme početi sa uklanjanjem. Uvek sebe prvo obezbedite i pazite na rastojanja do strujnih vodova.• Uklanjajte lopatom ravnomerno sa krova, ostavite zamrznute slojeve snega na krovu i pazite na ugrađene delove na krovu, kao što su krovni prozori, svetlarnik itd.• Nakon toga uklonite sneg koji ste uklonili i koji se nalazi uz zgradu sa zidova kako bi sprečili stvaranje jednostranog pritiska na zidove.

Oluja

Oštećenja usled oluja najčešće ne nastaju usled pritiska vetra, već usled usisnih sila. Pojedini delovi (krov, fasada) ne uspevaju da izdrže sile koje utiču na njih. Krovna konstrukcija se cela ili delimično urušava, noseći delovi konstrukcije zgrade popuštaju i urušavaju se.Na koji način vetar deluje na zgradu umnogome zavisi od toga na kojem mestu, visini, terenu (nagib, isturenost proplanku ...)

se nalazi zgrada, rastinja u okolini, a i od visine i oblika zgrade, položaja otvora, kao i od stepena održavanja zgrade.

• Ako pravite novu zgradu, usmerite po mogućnosti oblik i položaj krova prema glavnoj struji vetra.• Pazite kod dogradnje na solarnim i sistemima fotovoltike da li postoji potreba za ojačanjem krova i postavljanja dodatnih ankera. Na problematičnim mestima potrebno je postaviti dodatna ojačanja za oluje.• Postavite oplatu na isturenim delovima krova.• Na sistemima zabravljivanja kapija potrebno je da se postave učvršćenja i ojačanja.• Pribavite informacije od proizvođača kod nabavki roletni, tendi i žaluzina o otpornosti na vetar. Zatvorite prozore, vrata, kapije i kapake i zaštitne roletne, pogotovo ako duže vreme niste kod kuće.• Povežite elektronski sistem za zaštitu od vetra sa sistemom upozoravanja od nevremena.• Održavajte redovno spoljašnji deo zgrade kao što su pokrivni deo krova, fasade, vrata, kapije, prozore i proveravajte konstrukciju krova po pitanju velikih deformacija, truljenja i loma. Zamenite na vreme oštećene delove.• Pazite na drveće u okruženju i na vreme ga orežite, ako postane preveliko ili trulo.• Nabavite zalihe cerada za pokrivanje i materijal za pričvršćivanje.• Sklonite pokretne delove (baštenski nameštaj, igračke itd.) ili ga osigurajte na odgovarajući način.

Foto

s: n

iko

lpet

r, C

arlo

s A

mar

illo

/ Sh

utt

erst

ock

.co

m


• Napravite popis imovine i svih vrednih predmeta i dokumenata. To će olakšati istražni postupak policije i postupak kod osiguravača. Ako ste duži period van kuće:• Nemojte da ostavljate informacije o tome koliko dugo ćete biti odsutni i gde se nalazite na telefonskoj sekretarici. • Tokom Vašeg odsustva nemojte da komunicirate putem socijalnih mreža.• Kuća i stan treba da izgledaju kao da se neko i njima nalazi. Zamolite prijatelje i komšije da prazne sanduče, da uklone reklame sa vrata i da povremeno uveče pogledaju stan.• Ugovorite da Vam se stalne pošiljke prosleđuju ili ne dostavljaju u tom periodu.• Obezbedite tokom zime uklanjanje snega.• Sklonite vredne predmete u trezoru banke.

Ako postoji prilika doći će i do krađe, to važi i u ovim vremenima kada je tehnika dobila na značaju. Nezavisno od toga da li se radi o ključevima, kodovima ili karticama, provalnici i lopovi uvek idu putem manjeg otpora. Gde se iz neopreznosti ili nepromišljenosti otvori put, oni ga iskoriste. Zbog toga je uvek najvažniji oprez.

• Upoznajte se sa Vašim komšijom i informišite jedan drugoga kada niste duži period kod kuće.• Ako živite u zgradi sa više stanova nemojte jednostavno da otvarate vrata ako neko pozove na interfon. Nemojte da dajete informacije o prisutnosti i odlasku Vašeg komšije.• Pitajte nepoznata lica koga traže ili šta to traže u zgradi.

Zaštita od obijanja/krađe

• Potražite razlog neobičnih zvukova.• Sklonite stvari kao što su baštenski nameštaj, merdevine ili gajbe koje mogu da se iskoriste za ulazak i nemojte alat da ostavljate napolje.• Iako ste na kratko odsutni: Zaključajte sva vrata i zatvorite sve prozore. Nagnuti prozor je u stvari otvoreni prozor.• Samo aktivirani alarm je efikasan!• Nemojte napolju da sakrivate ključ. Provalnici prvo će pogledati ispod otirača, kamenja, saksija.• Provalnici poznaju sva uobičajena mesta za sakrivanje vrednih predmeta. Sigurnije mesto je predstavlja u zid ankerisani trezor.• Pazite na to ko ima ključ od Vašeg doma. Kod ozbiljnih proizvođača sigurnosne tehnike ključevi se prave samo uz prikaz legitimacije.Fo

tos:

Lis

a S,

Bri

an A

Jac

kso

n /

Shu

tter

sto

ck.c

om


Iako čovek dobro pazi na svoje stvari i dobro zaštiti svoj dom, nikada ne može sto posto da bude siguran da neće doći do nastanka štete. Požar na kablovima, šteta od vode ili provalnika koji unište stan – ko u tom slučaju ima osiguranje stvari domaćinstva ima sreću u nesreći, jer ako šteta nije nastala grubom nepažnjom, onda se materijalna šteta nadoknađuje u najvećem broju slučajeva.

Šta se podrazumeva pod stvarima u domaćinstvu?

Uobičajeno je da se su osigurane sve stvari u domaćinstvu u polisi navedenog stana. To su sve pokretne stvari koje u domaćinstvu služe za nameštanje stana, za upotrebu ili su namenjeni trošenju, to su nameštaj, tepisi, zavese, odeća i predmeti

domaćinstva, ali i audio i video uređaji, oprema za fotografisanje i snimanje video zapisa, računari i dodatni pribor, muzički instrumenti, knjige, sportska oprema i oprema za kampovanje ili alat za kućne poslove. Osigurana je i gotovina, hartije od vrednosti, nakit, poštanske markice i

vredne kovanice. Ali za njih se kod provala primenjuju ograničenja po pitanju visine odštete koje se razlikuju od načina čuvanja (da li u sefu ili zidnom sefu). Ona su tačno naveden u uslovima osiguranja.

Šta je gde osigurano?

Mnogi osiguranici nisu svesni toga da se osiguravajuća zaštita ne odnosi samo na „stambene“ prostorije. I u sledećim slučajevima i prostorijama postoji pokriće osiguranja za neke stvari:• I to u od osiguranika isključivo korišćenog zatvorenog potkrovlja i zatvorenom podrumu ili šupi, za na primer manje vredne stvari domaćinstva, bicikle, pribor za kola i pneumatike, pribor za putovanja i sport, zalihe hrane, duboke zamrzivače, uređaje za pranje, grejni materijal.

Osiguranje stvari domaćinstva

Zaštita stvari u stanu

Foto

s: O

pka

, Jir

i Her

a / S

hu

tter

sto

ck.c

om

Šta pokriva osiguranje stvari u domaćinstvu, a koji rizici

nisu najčešće pokriveni


• Vatra: Pored štete nastale usled požara osigurane su i štete usled udara munje, eksplozije, pada aviona, kao i posledične štete usled dima, gareža i vode o gašenja požara. Od zaštite iz osiguranja su najčešće isključene „štete usled vatre koja se proširila iz ognjišta, ložišta ili nastala od opušaka cigareta“, kao i šteta na električnoj opremi usled prenapona ili indukcione struje.

• Oluja: Osigurane su štete usled oluja kod brzine vetra veće od 60 km/h i posledične štete usled pada stabala, stubova, oštećenja usled grada, pritiska snega, pada stena, pada kamenja i klizišta. Samo posebnim stavkama u ugovorima o osiguranju i to samo malom sumom su najčešće osigurane štete nastale olujnim poplavama, poplavama, lavinama ili vazdušnim pritiskom lavine.

• Provalna krađa i razbojništvo: Provalnom krađom se smatra provala u zatvorene/zabravljene prostorije. Kod razbojništva se oduzimaju stvari usled primene ili pod pretnjom sile i prinude. Nadoknađuje se posledična šteta, kao i troškovi potrebni promena na bravama vrata ili popravke na konstrukciji građevine.

• Voda iz vodovoda: Osigurane su štete od vode i vodovoda, a i iz mašina za pranje veša i sudova nastale usled isticanja vode i mraza na vodovodnim instalacijama.Po pravilu nisu osigurane štete usled padavina i zadržavanja tih padavina, podzemnih voda i visokih vodostaja, poplava, klizišta ili štete usled truleži na drvetu, stablima ili nanosa.

• Lom stakla: Osigurane su štete usled loma stakla na vratima i prozorima (i izolacionog stakla), ormarima i slikama, ogledalima i staklenim pločama. Stakla veća od 5 m2 su najčešće osigurana samo uz plaćanje dodatne premije.U to ne spada šteta usled grebanja, ogrebotina ili odlamanja na površini stakla ili oštećenja na pokrivnom sloju ogledala. Takođe nisu pokrivene štete na ukrasnim staklima ili specijalnim staklima, kao i na šupljim staklima, kao što su čaše i vazne.U svim tim slučajevima pokriveni su troškovi koji nastaju usled mera preduzetih za umanjenje štete. Troškovi sređivanja i čišćenje se po pravilu samo nadoknađuju do najviše 5 % osigurane sume.

• U zajednički korišćenim ostavama i na zemljištu postavljeni baštenski nameštaj i uređaje, dečija kolica, vezane bicikle.• Nisu pokriveni stvari u domaćinstvu u drugim mestima stanovanja, vikend kućama i baštenskim kućicama ili brvnarama za kupanje, lov ili skijanje.• Stvari u domaćinstvu tokom selidbe unutar Austrije u novi stan. Promena stana mora osiguranju da se dostavi pismenim putem. Ukoliko se ugovor raskine pre selidbe osiguravajuća zaštita nije važeća. • Na putovanjima u Evropi i državama Sredozemlja osiguranje važi do u polisi naznačenog procenta iznosa sume

Foto

s: A

nd

resr

, Dm

itry

Kal

ino

vsky

, Mar

k A

tkin

s / S

hu

tter

sto

ck.c

om osiguranja, odn. procenta odštete za stvari

od vrednosti, ako se ukradu iz zaključane sobe u Hotelu.

Koji rizici su osigurani?

Nadoknađuje se vrednost ili umanjenje vrednosti osiguranog predmeta, ako se isti uništi, ošteti ili ukrade kod nekog od sledećih slučajeva. I za neizbežne posledične štete postoji materijalna nadoknada.


Šta važi za premiju i osigurane sume?

Visina premije zavisi od veličine stana i kategorije opremljenosti i davanjima. Pored visine premije treba pre zaključena ugovora obratiti pažnju i na učešća u šteti, odredbe o isključenju važenja osiguranja i maksimalni iznos odgovornosti. Pošto postoje velike razlike u premijama i pruženim uslugama pojedinih osiguravača obavezno je potrebno uporediti više ponuda. Pored premije treba sagledati da li odgovara osigurana suma: Samo ako ona zaista odgovara stvarnoj vrednosti

Prenisko osiguranje znači: Ugovorena osigurana suma je niža od stvarne vrednosti osiguranog predmeta: Premija je u tom slučaju niža, ali se u slučaju nastanka štete dobija samo deo štete. To se može izbeći samo paušalizacijom osigurane sume u kombinaciji sa odustajanjem od preniskog osiguranja. Potrebno je za to potpisati klauzulu o zaštiti vrednosti: Ovom klauzulom se osigurana suma i premija usklađuju promenama indeksa.

Previsoko osiguranje, to znači da se zaključuje osiguranje sa previsokom sumom osiguranja i time plaća previsoka premija, a u slučaju štete dobija se samo ono što predstavljalo realnu vrednost. To je moguće ako je oprema u stanu tokom godina izgubila na vrednosti ili ako je izabrano paušalno obračunavanje osigurane sume, a osigurano lice ima veliki stan u kojem nema mnogo nameštaja. U tom slučaju ima smisla da se pređe na niži stepen opremljenosti u polisi.

Na koji način možete da izbegnete da zaključite prenisko ili previsoko osiguranje?

sadržaja u stanu nećete imati prenisko i previsoko osiguranje.

Šta pruža osiguranje

Po pravilu je sadržaj u stanu osiguran na vrednost ponovne nabavke novih stvari. Preduslov za to je da stvari imaju bar 40 posto vrednosti novih stvari. U suprotnom osiguranje će pokriti samo trenutnu vrednost. Ona se određuje prema stanju predmeta, starosti i stepenu amortizacije.Oštećene tapete, molerski radovi i podne obloge se samo nadoknađuju po trenutnoj vrednosti. Kod oštećenih predmeta osiguranje pokriva troškove popravke. Kod stvari sa istorijskom ili umetničkom vrednošću se primenjuje tržišna vrednost. Ne uzima se u obzir sentimentalna vrednost.Iako mnoga osiguranja stvari u domaćinstvu imaju klauzulu o usklađivanju vrednosti, potrebno je da se osigurana suma sa vremena na vreme proveri. Time je moguće i pokriti novo nabavljene stvari.

Kako bi osiguravač pruži davanja

Polise osiguranja stvari u domaćinstvu ne predstavljaju razlog za bezbrižnost. Ko ne preduzima opšte mere predostrožnosti

Osiguravajuća zaštita po standardnim uslovima osiguranja ne postoji za • Štete nastale olujnim poplavama, visokim vodostajem, poplavama, lavinama ili vazdušnim pritiskom lavine.• Štete nastale usled ratnih događaja, zemljotresa ili nekih drugih neobičnih prirodnih događaja, kao i od atomske energije.• Gubitak usled nemogućnosti korišćenja prostorija, materijalne štete koje su nastale namerno ili usled grube nepažnje ili su sa namerom lažno prikazane.• Štete nastale usled nasipanja zemljišta, otkopa ili miniranja (ovde mora da plati osiguranje od opšte odgovornosti lica koje je to prouzrokovalo• Štete nastale usled oluje ako je brzina vetra bila niža od 60 km/h.• Krađa, ako je izvršilac ušao sa originalnim ključem u stan ili stan nije bio zaključan.• Krađa od strane lica koje „živi u zajedničkom domaćinstvu sa osiguranikom“• Šteta na pokretnim ogledalima, šupljim staklima, svetlećim telima ili sličnom• Motorna vozila, pripadajuće prikolice, motocikli, jedrenjaci sa priborom i vazduhoplovi, kao i trgovinska roba i privredna skladišta svih vrsta, novac iz poslovnih transakcija i novac sakupljen za određene namene.• Stvari podstanara ili gosti koji plaćaju zakupninu.

Ovo nije osigurano

neće ni dobiti nikakvu nadoknadu, iako plaća redovno svoju premiju, u slučaju štete. U to spada:• Mašine za pranje veša i sudova ne smeju da se ostave ne nadgledane.• Kod šteta izazvanih vodom iz vodovodnih cevi potrebno je odmah zatvoriti glavni ventil.• Svi sistemi kroz kojih protiče voda – a pogotovo zimi - moraju da se zatvore na ventilima i da se iz njih ispusti voda.• Zamrznute cevi i grejna tela dozvoljeno je da odmrzne samo stručno lice.• Ako stan ostane ne nadgledan i samo na kratko. • Prozori, vrata balkona i terasa moraju biti uvek zabravljeni i ulazna vrata zaključana.• Potrebno je pojedinačne vredne predmete fotografisati i sačuvati račun.• Treba napraviti kopije, odn. zapise o hartijama od vrednosti, knjigama o ulaganjima, kao i o ispravama i kolekcijama, a iste treba čuvati odvojeno od vrednih predmeta.• U slučaju štete potrebno je odmah obavestiti osiguravača, a kod požara i eksplozija, provalnih krađa, krađa ili krađa nastalih razbojništvom i policiju. Pored toga potrebno je sačiniti spisak svih predmeta koji su uništeni ili nestali. Odmah blokirati štedne knjižice, kredite kartice itd.


Polisa osiguranja porodične kuće, često nazvano i osiguranje zgrade, pokriva štete koje nastanu na nepokretnim delovima zgrade. U to spada celokupna građevinska konstrukcija, uključujući temelj i podrum i sve sa zgradom čvrsto povezanim ugradnim delovima i adaptacijama, kao što su međuzidovi i plafoni, molerski radovi i fasade, tepisi, lepljene zidne oplate i podne obloge, grejane, sanitarna oprema, električne, gasne i vodovodne instalacije ili sistem za zaštitu od udara munja.Osigurane su i sve sporedne zgrade navedene u ugovoru o osiguranju na u polisi naznačenoj parceli, kao što su garaže, šupe i ostave.Sve ostalo pokriva osiguranje porodične kuće koje pokriva i dvorište.

Koji rizici su osigurani?

• Vatra: Osigurane su i štete usled udara požara, munja, eksplozija, pada aviona, posledične štete usled gašenja požara, rušenja objekata, pražnjenja objekata i gubitka stvari. Uz dodatnu ugovornu odredbu moguće je osigurati i štetu nastalu usled indirektnih udara munja, kao i štete na ogradama i ogradnim objektima.

Osiguranje porodične kuće

Zaštita svojih četiri zida

Šta pokriva polisa osiguranja stana ili kuće i šta predstavljaju dobre ponude

Za osiguranje od požara moguće je dobiti osiguranje (bez premije) do pokrivanja sirove gradnje od požara i najčešće i od štete izazvane vodom iz vodovodnih cevi. Kod osiguranja od nevremena sirove gradnje osiguranje pokriva štetu od trenutka završetka podizanja zidova i postavljanja krova, pored toga plafoni moraju da su uvučeni, izbačeni delovi krova malterisani i svi otvori na krovu (prozori, izlazi na krov) moraju da su zatvoreni.

Da li je moguće osigurati sirovu izgradnji

Foto

s: O

pka

/ Sh

utt

erst

ock

.co

m, B

ilder

Bo

x


kamenja i klizišta i posledične neizbežne štete usled gubitka kod ovakvih događaja. Uz dodatnu ugovornu odredbu moguće je osigurati i štetu nastalu na odvojenim solarnim sistemima, staklenim krovovima, staklima i štetu nastalu usled visokih vodostaja. Pažnja: U osnovnim osiguranjima nisu pokrivene štete nastale usled poplava, bujica, lavina ili pritiska vazduha od lavina (tzv. zaštita od prirodnih nepogoda). Iako su možda obuhvaćene osiguranjem sumu koju ona pokriva u slučaju štete je između 5.000 do 10.000 evra (u izuzetnim slučajevima i iznad toga, ali su i premije mnogo veće).

• Voda iz vodovoda: Osigurane su štete nastale vodom koja potiče iz vodovodnih instalacija, kao i iz priključenih mašina i uređaja. Takođe su osigurane

štete usled loma ili mraza na vodovodnim instalacijama, usled uticaja mraza na priključenoj opremi, kao i troškovi odmrzavanja.Uz dodatni ugovor moguće je osigurati i štetu nastalu: Štete nastale usled korozije, štete na priključenoj opremi i armaturama, kao i troškove za uklanjanje nedostataka u zaptivanju i kod začepljenja, na dovodnim cevima iznad zgrade i izvan osigurane parcele; podno grejanje, solarni sistemi i bazeni.

Osigurani su pored naznačenih rizika i troškovi koji nastaju kako bi šteta bila što manja, kao i troškovi uklanjanja, rušenja, trajnog uklanjanja i troškovi gašenja požara do procentualnog iznosa sume naznačenog u polisi osiguranja zgrade.Pored toga je moguće odvojeno ugovoriti da se nadoknadi i ne naplaćena zakupnina ili, ako sami koristite prostorije, i ako se

• Oluja: Osigurane su štete usled oluja kod (maksimalne brzine vetra veće od 60 km/h) i posledične štete usled pada stabala, stubova ili sličnog, oštećenja usled grada, pritiska snega, pada stena, pada

Osiguravajuća zaštita ne postoji za • Štete nastale na zgradama koje se na održavaju na odgovarajući način, i štete u vezi građevinskih radova i radova na renoviranju.• Štete usled padavina i usled toga nastalih nagomilanih padavina, podzemnih voda i visokih vodostaja, gubitka vode i ulaska mulja;• Štete usled vatre koja se proširila iz ognjišta, ložišta ili nastala od opušaka cigareta, a da se stvari ne zapale, i štete, koje nastaju tako da se stvari svesno izlažu vatri ili toploti.• Šteta usled grube nepažnje, kao što je pucanje cevi, jer niste ispraznili vodovod pre Vašeg više nedeljnog zimskog odmora i u njima je došlo do zamrzavanja.

Ovo nije osigurano

Foto

s: C

hri

stin

e La

ng

er-P

ues

chel

, Lan

e V

Eri

ckso

n /

Shu

tter

sto

ck.c

om

, Bild

erB

ox


sume naznačenog u polisi osiguranja zgrade. Ograničavanje štete znači i to da se za radove uklanjanja ne angažuje najskuplje preduzeće.

Koja davanja pruža osiguravač?

Kod delimične štete osiguranik dobija troškove popravke, kada osiguravajuće društvo prizna te troškove. Ako sami obavite popravku potrebno je prihvatiti da se odbije PDV i dodatni troškovi za platu majstora. Ako je u potpunosti uništena osigurana stvar osiguravač plaća – dok se ne nabavi ili ponovo vrati u početno stanje stvar – samo delimičnu odštetu. Razlika do vrednosti novog se dobija, kada se utvrdi da je zgrada opet vraćena u staro stanje. U suprotnom se dobija samo trenutna vrednost kao ukupna šteta.

nakon štete ne mogu koristiti, uobičajena zakupnina u mestu u kojem se nalazi objekat.

Šta važi za premiju i osigurane sume?

Kao i kod osiguranja stvari u domaćinstvu razlike su veoma velike kod visina premija i davanja, potrebno je da potražite dobru i nezavisnu pomoć pri traženju odgovarajućeg osiguranje i da uporedite osiguranja. Pored toga daju se i dodatni popusti.Pored toga visina premija zavisi naravno od veličine i obima osigurane zgrade, kategorije opremljenosti, stanja kuće i izabranog pokrića osiguranja.Osigurana suma se uvek izjednačava prema vrednošću osigurane zgrade. Ako je preniska postoji prenisko osiguranje i šteta će biti pokrivena samo delimično. Ako se ne podnese drugačiji zahtev onda u okviru osiguranja porodične kuće postoji klauzula o usklađivanju vrednosti. Njome se osigurane sume i premije svake godine usklađuju prema potrošačkom indeksu i osiguranik u slučaju štete odustaje od prigovora zbog preniskog osiguranja.

Kako izgleda optimalna polisa?

Po iskustvu se ne događaju štete u okviru osiguranja porodične kuće, a ako se desi one su veoma velike. Za taj slučaj potrebno je da se kuća osigura na odgovarajući obim i sumu pokrića osiguranja. Osiguravači imaju u ponudi uvek dva ili tri paketa čiji obim jako varira. Po pravilu postoji osnovno pokriće, prošireno pokriće i ekskluzivno pokriće. Ponude je potrebno dobro uporediti

po pitanju pokrića. Postoji i mogućnost da se uz jeftiniju varijantu dodaju poneki individualni rizici u mali paket, kako ne bi se odmah uzela skupa varijanta. Koji obim pokriva osiguravajuća zaštita je individualna stvar i zavisi od individualne situacije u domaćinstvu. Kod kuća čija je vrednost velika i njihove opremljenosti koje odudaraju od standardnih preporučuje se da se pored individualnog savetovanja obavi i procena vrednosti od strane veštaka.

Šta treba učiniti kako bi se ograničila šteta?

Ako je došlo do nastanka štete potrebno je da se preduzmu sve razumne mere kako bi se izbegle posledične štete, kao na primer • kod curenja vode zatvoriti glavni ventil, • kod požara pozvati odmah vatrogasnu službu, • zamrznute cevi treba da odmrzne samo stručno lice, • zatvoriti otvore nastale usled oluje što je pre moguće, Troškovi za to su pokriveni u osiguranju porodične kuće, kao i troškovi uklanjanja, rušenja, trajnog uklanjanja i troškovi gašenja požara do procentualnog iznosa

Pod malom nemarnošću se smatra greška usled nepažnje, nezgoda, koja svakome može da se desi i iz koja neće proisteći velika šteta. Mala nemarnost je pokrivena osiguranjem.Pod grubom nemarnošću podrazumeva se radnja ili nečinjenje neke radnje, koja je tako učinjena bezbrižno da ne odgovara radnjama čoveka koji normalno razmišlja. Gruba nemarnost (zamalo) nikada nije pokrivena osiguranjem Ukoliko osiguravač i pokrije grubu nemarnost u ugovoru o osiguranja onda on to radi samu uz visoke premije i ograničene sume osiguranja.Kod namere je događaj izazvan uz saznanje i uz želju nekog lica. Namera nikada ne može da se osigura i može da povuče sa sobom krivičnu prijavu zbog prevare osiguranja.

Kada lice čini stvari „nepažnjom“?

Wenn Sie mehr wissen wollen

Das komplette Buchprogramm von KONSUMENT mit weiteren Titeln aus dem Versicherungs- und Finanzbereich finden Sie unter www.konsument.at/shop

Beratung des VKIDie Experten unseres Beratungszentrums sind unter

Tel. 01 588 77-0 erreichbar (Mo – Fr 9 – 15 Uhr)

Tests, Analysen, Berichte zu Versicherungsthemenfinden Sie regelmäßig im Testmagazin KONSUMENT

Mehr Infos auf www.konsument.at

Gut versichert4., aktualisierte Auflage

132 Seiten14,90 € + Versandwww.konsument.at/gutversichert

Versicherungen gibt es viele. Doch im Polizzen-Dschungel jene zu finden, die exakt zum persönlichen Anforderungs-profil passen, ist nicht gerade einfach. Und kann noch dazu teuer werden, denn wer keinen Überblick hat, zahlt schneller drauf, als er denkt. In unserem mittlerweile schon in 4., aktualisierter Auflage vorliegenden Buch erfahren Sie, welche Versicherungen Sie sich zulegen sollten, welche zumindest eine Überlegung wert sind und auf welche Sie getrost verzichten können. Außerdem: Worauf Sie im Gespräch mit Versicherungsvertretern achten müssen und wie Sie Fallen im Kleingedruckten erkennen. Damit Sie nach einem Schadensfall nicht auch noch durch die Finger schauen, lesen Sie hier, welche Leistungen Sie für Ihre Prä-mienzahlungen erwarten dürfen. Und wann Sie, sollten Sie mit Ihrem Versicherer unzufrieden sein, einen Vertrag über-haupt kündigen können.

Impresum itd.Erschienen als Beilage zu KONSUMENT 12/2014

Alle Rechte vorbehalten Herausgeber und Medieninhaber

Verein für Konsumenteninformation Mariahilfer Straße 811060 WienZVR-Zahl 389759993

Grafische Gestaltung

Erwin Haberl

Text

Mag. Susanne Spreitzer

Foto Titelseite

Opka / Shutterstock.com

Verlags- und Herstellungsort

Wien

Weitere Informationen zum Thema Versicherungen:

Versicherungsverband ÖsterreichSchwarzenbergplatz 7, 1030 Wien Tel. +43 1 711 56-0, Fax +43 1 711 56-270 E-Mail: [email protected]; http://www.vvo.at

osiguranje porodicˇne kuc´e sigurnost u svoja cˇetiri zida

Documents