library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id i

PELAKSANAAN PENYELESAIAN KLAIM ASURANSI UNIT LINK

BANCASSURANCE DI PT. ASTRA AVIVA LIFE

Penulisan Hukum

(Skripsi)

Disusun dan Diajukan untuk

Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Memperoleh Derajat Sarjana (S1)

dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta

Oleh :

Dinda Bertha Ivana

NIM. E0013140

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2017

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Penulisan Hukum (Skripsi)

PELAKSANAAN PENYELESA IAN KLAIM ASURANSI UNIT LINK

BANCASSURANCE DI PT. ASTRA AVIVA LIFE

Oleh:

Dinda Bertha Ivana

NIM. E0013140

Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum

(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta, 29 Juli 2016

Dosen Pembimbing Skripsi

Dr. Arief Suryono, S.H, M.H

NIP. 195809291987021001

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id iii

PENGESAHAN PENGUJI

Penulisan Hukum (Skripsi)

PELAKSANAAN PENYELESAIAN KLAIM ASURANSI UNIT LINK

BANCASSURANCE DI PT. ASTRA AVIVA LIFE

Oleh:

Dinda Bertha Ivana

NIM. E0013140

Telah diterima dan dipertahankan di hadapan

Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi)

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Pada Hari / Tanggal : Rabu/30 Agustus 2017

DEWAN PENGUJI

1. Nama : Dr. M. Hudi Asrori S., S.H.,M.Hum (

)

NIP : 196011071989111001

Ketua

2. Nama : Dr. Albertus Sentot Sudarwanto, S.H.,M.Hum (

)

NIP : 195911271986011004

Sekretaris

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id iv

3. Nama : Dr. Arief Suryono, S.H., M.H. (

)

NIP : 195809291987021001

Anggota

Mengetahui

Dekan,

Prof. Dr. Supanto, S.H.,M.Hum.

NIP. 196011071986011001

SURAT PERNYATAAN

Nama : Dinda Bertha Ivana

NIM : E0013140

Menyatakan dengan sesunggu hnya bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul:

PELAKSANAAN PENYELESAIAN KLAIM ASURANSI UNIT LINK

BANCASSURANCE DI PT. ASTRA AVIVA LIFE adalah betul-betul karya

sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi

tanda citasi dan ditunjukan dalam daftar pustaka. Apabila dikemudian hari

terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi

akademik berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya

peroleh dari penulisan hukum (skripsi) ini.

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id v

ABSTRAK

Dinda Bertha Ivana, E0013140. 2017. PELAKSANAAN PENYELESAIAN

KLAIM ASURANSI UNIT LINK BANCASSURRANCE DI PT. ASTRA

AVIVA LIFE. Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan penyelesaian klaim

asuransi unit link yang dipasarkan melalui bancassurance di PT. Astra Aviva

Life. Selain itu, tujuan lain dari penelitian ini adalah untuk mengetahui hambatan-

hambatan dalam pelaksanaan penyelesaian klaim asuransi unit link bancassurance

beserta dengan solusi untuk mengatasinya. Jenis penelitian yang digunakan adalah

penelitian hukum empiris yang bersifat deskriptif dengan pendekatan kualitatif.

Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah dengan wawancara pada Bagian

Individual Claim dan Bagian Learning and Development PT. Astra Aviva Life

dan studi dokumen atau bahan pustakaan.

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan adalah sebagai berikut:

pertama, asuransi unit link merupakan salah satu produk pengembangan dari

asuransi jiwa, dimana untuk produk asuransi unit link di PT. Astra Aviva Life

tertanggung, pemegang polis, dan penerima manfaat dapat mengajukan klaim atas

risiko meninggal dunia, risiko terminal illness, risiko cacat total dan tetap serta

risiko atas kesehatan lain dalam asuransi tambahan. Pada prakteknya, pengajuan

klaim tersebut tidak selalu dapat berjalan sebagaimana mestinya. Klaim yang

diajukan oleh tertanggung, pemegang polis, atau penerima manfaat dapat

dinyatakan ditutup atau bahkan ditolak akibat adanya hambatan yang timbul dari

pihak tertanggung, pemegang polis, penerima manfaat, atau bahkan penanggung

itu sendiri. Kedua, hambatan-hambatan yang dapat memperlambat proses

penyelesaian klaim asuransi unit link bancassurance di PT. Astra Aviva Life yaitu

(1) Ketidaklengkapan dokumen prasyarat pengajuan klaim; (2) Sistem informasi

antar rumah sakit di Indonesia yang belum terintegrasi; (3) Kurangnya

pemahaman masyarakat tentang asuransi unit link. Berdasarkan hasil temuan,

pihak PT. Astra Aviva Life diharapkan dapat memberikan informasi secara lebih

jelas kepada calon tertanggung mengenai produk asuransi unit link yang hendak

dipilih beserta pentingnya memberikan informasi yang dibutuhkan SPAJ secara

lengkap, untuk menghindari calon tertanggung keliru dalam memahami isi SPAJ.

Selain itu diharapkan pula agar PT. Astra Aviva Life terus melakukan kerjasama

dengan rumah sakit yang tersebar di Indonesia. Sedangkan bagi pihak tertanggung

diharapkan agar dapat lebih memperhatikan informasi yang dibutuhkan dalam

SPAJ dan ketentutan-ketentuan dalam polis asuransi unit link terutama dalam hal

penyelesaian klaim asuransi.

Kata kunci: Asuransi, Klaim, Unit Link, dan Bancassurance.

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id vi

ABSTRACT

Dinda Bertha Ivana, E0013140. 2017. THE IMPLEMENTATION OF UNIT

LINK BANCASSURANCE INSURANCE CLAIM SETTLEMENT AT PT.

ASTRA AVIVA LIFE. Faculty of Law, Sebelas Maret University, Surakarta.

This research is aimed to acknowledge the implementation of unit link

insurance claim settlement that marketed through bancassurance in PT. Astra

Aviva Life and the obstacles in the implementation of unit link bancassurance

insurance claim settlement along with solutions to overcome them. This research

is categorized as a descriptive empirical law with a qualitative approach. The

data was collected through the interview on the individual business claim division

and learning and development division in PT. Astra Aviva Life and a document or

literature review.

Based on the results of research and discussion are as follows: unit link

insurance is one of the develop products from life insurance whereas for unit link

insurance product in PT. Astra Aviva Life the insured, policyholder, and

beneficiary may claim death risk, terminal illness risk, total and permanent

disability risk and other health risks in additional insurance. In practice, filing

such claims may not always work properly. Claims that were submitted by the

insured, the policyholder, or the beneficiary might be declared closed or even

denied as a result of any constraints arising from the insured, the policyholder,

the beneficiary, or even the insurer itself. Second, the obstacles that could limit

process of unit link bancassurance insurance claims settlement in PT. Astra Aviva

Life, such as (1) the incompleteness of prerequisite documents for claim

submission; (2) inter-hospital information systems in Indonesia that have not been

integrated; (3) Lack of public understanding about unit link insurance. Based on

the findings, the PT. Astra Aviva Life is expected to provide information more

clearly to the prospective insured about unit link insurance products to be

selected along with the importance of providing information required SPAJ

completely, to avoid the insured candidates mistaken in understanding the

contents of Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ). PT. Astra Aviva Life is also

expected to continues cooperating with hospitals across Indonesia. Whereas for

the insured party is expected to give more attention to the information required in

the SPAJ and also the terms and condition in unit link insurance policy, especially

in terms of completion of insurance claims.

Keywords: Insurance, Claim, Unit Link, and Bancassurance.

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id vii

MOTTO

“There are many plans in a man's heart; nevertheless the counsel of the LORD, that

shall stand”

(Proverbs 19:21)

“ I can do all things through Him who strengthens me”

(Philippians 4:13)

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id viii

PERSEMBAHAN

Dengan segala kerendahan hati, penelitian hukum (skripsi) ini penulis

persembahkan sebagai wujud syukur, cinta, dan terimakasih kepada :

1. Tuhan Yang Maha Esa atas segala kasih karunia dan berkat yang selalu

melimpah dalam kehidupan penulis.

2. Papa Emanuel Wiryono dan Mama Titining Panudju serta kedua kakak

penulis, Christina Putri dan Bayu Dwi Swadono yang yang senantiasa

memberikan doa yang tulus dan tak pernah putus, kasih sayang, dan

dukungan kepada penulis.

3. Sahabat-sahabat penulis yang selalu memberikan semangat, dukungan dan

perhatian kepada penulis.

4. Keluarga Besar Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id ix

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah menganugerahkan

kasih karunia dan berkatNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan

hukum dengan judul “PELAKSANAAN PENYELESAIAN KLAIM

ASURANSI UNIT LINK BANCASSURRANCE DI PT. ASTRA AVIVA

LIFE”. Penulisan hukum ini bertujuan untuk melengkapi tugas akhir guna

memenuhi syarat-syarat dalam mencapai derajat Sarjana (S1) dalam Ilmu Hukum

pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penulis menyadari bahwa terselesaikannya penulisan hukum ini tidak

mungkin tercapai apabila tanpa bimbingan, bantuan, dan doa dari berbagai pihak

baik. Oleh karena itu penulis ingin menyampaikan rasa terimakasih sedalam-

dalamnya kepada semua pihak yang telah membantu dalam proses pengerjaan

tugas akhir ini, yaitu kepada:

1. Bapak Prof. Dr. H. Ravik Karsidi, M.S. selaku Rektor Universitas Sebelas

Maret Surakarta;

2. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret;

3. Bapak Dr. Arief Suryono, S.H., M.H. selaku pembimbing skripsi ini yang

telah memberikan banyak waktu, ilmu, bimbingan, dan motivasi kepada

Penulis dalam menyelesaikan penulisan hukum ini;

4. Bapak Dr. Albertus Sentot Sudarwanto, S.H., M.Hum. selaku Pembimbing

Akademik, yang telah memberikan arahan dan membimbing penulis dalam

menyelesaikan masa studi di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta;

5. Bapak Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang

telah memberikan banyak ilmu dan pengetahuannya kepada penulis sehingga,

dapat dijadikan bekal dalam penulisan hukum ini;

6. Bapak Leonardo Daniel Rumindo dan Bapak Yassin Krisnanegara selaku

staff Bagian Learning and Development PT. Astra Aviva Life serta Ibu dr.

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id x

Riana Santoso selaku Head of Claim Individual Bussiness PT. Astra Aviva

Life atas informasi, saran, dan arahan yang diberikan bagi penulisan hukum

ini;

7. Sahabat-sahabat terbaik yang selalu memberikan dukungan, nasihat, doa yang

tulus, semangat, kasih dan penghiburan kapan pun dimanapun: Monica

Arnady, Titiek Nur Rima Rengkung, Agatha Theodora, dan Ko Frankie

Kusumawardhana.

8. Sahabat-sahabat selama penulis di Solo sejak tahun 2013 yang selalu

memberikan dukungan, semangat, dan menemani penulis: Devita Oktaria

Putri, Dewi Kusuma Rahman, Citra Ayu, Alvin Riza, Puspa Wargianti, dan

Octha Nadia Budianty;

9. Sarah Fitriyah, partner penulis yang telah mendukung dan berjuang bersama

dalam menyelesaikan skripsi;

10. Sahabat-sahabat penulis di Persekutuan Mahasiswa Kristen (PMK) FH UNS

dan Komunitas Studi Pasar Modal (KSPM) FH UNS;

11. Keluarga Mahasiswa Fakultas Hukum UNS Angkatan 2013;

12. Ardian W. Nugroho, untuk semua doa, dukungan, waktu dan semua hal yang

telah diberikan kepada penulis;

13. Semua pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan kuliah dan

penulisan hukum (skripsi) ini.

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Penulisan Hukum (skripsi)

ini masih jauh dari sempurna baik dari segi materi maupun substansinya. Oleh

karena itu, penulis mengharapkan kritik dan saran yang menunjang bagi

kesempurnaan penulisan hukum ini.

.Surakarta, 4 Agustus 2017

Penulis

Dinda Bertha Ivana

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id xi

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ...................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................... iv

ABSTRAK ........................................................................................................ v

ABSTRACT ...................................................................................................... vi

MOTTO ............................................................................................................. vii

KATA PENGANTAR ...................................................................................... ix

DAFTAR ISI ..................................................................................................... xi

DAFTAR GAMBAR DAN TABEL ................................................................. xiii

BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 1

A. Latar Belakang Masalah ............................................................... 1

B. Rumusan Masalah ......................................................................... 6

C. Tujuan Penelitian ........................................................................... 6

D. Manfaat Penelitian ......................................................................... 7

E. Metode Penelitian ........................................................................... 8

F. Sistematika Penulisan Hukum ...................................................... 13

BAB II. TINJAUAN PUSTAKA ...................................................................... 15

A. Kerangka Teori .............................................................................. 15

1. Tinjauan tentang Asuransi ........................................................ 15

a) Pengertian Asuransi ........................................................... 15

b) Unsur-unsur Asuransi ........................................................ 16

c) Prinsip-prinsip Asuransi ..................................................... 17

d) Penggolongan Asuransi...................................................... 20

e) Perjanjian Asuransi ............................................................ 24

f) Para Pihak dalam Perjanjian Asuuransi ............................. 25

g) Berakhirnya Perjanjian Asuransi ....................................... 29

h) Polis Asuransi .................................................................... 31

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id xii

i) Premi Asuransi ................................................................... 33

2. Tinjauaan tentang Asuransi Jiwa .............................................. 35

a) Pengertian Asuransi Jiwa ................................................... 35

b) Dasar Hukum Asuransi Jiwa .............................................. 36

c) Jenis-jenis Asuransi Jiwa ................................................... 36

3. Tinjauan tentang Asuransi Unit Link ........................................ 38

a) Pengertian Asuransi Unit Link ........................................... 38

b) Pihak-pihak yang Terlibat dalam Produk Asuransi Unit Link

............................................................................................ 43

c) Jenis-jenis Asuransi Unit Link ........................................... 43

B. Kerangka Pemikiran ...................................................................... 46

BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ...............................

A. Hasil Penelitian .............................................................................. 17

1. Gambaran Umum Lokasi Penelitian ........................................ 17

a) Tinjauan tentang PT. Astra Aviva Life .............................. 48

b) Visi dan Misi Perusahaan ................................................... 49

c) Jenis Usaha ......................................................................... 49

d) Lokasi Perusahaan.............................................................. 50

e) Struktur Organisasi Perusahaan ......................................... 51

2. Gambaran Umum Asuransi Unit Link PT. Astra Aviva Life .... 52

B. Pembahasan .................................................................................... 63

1. Pelaksanaan Penyelesaian Klaim Asuransi Unit Link

Bancassurance di PT. Astra Aviva Life ................................... 63

2. Hambatan-hambatan dalam Pelaksanaan Penyelesaian Klaim

Asuransi Unit Link Bancassurance di PT. Astra Aviva Life

beserta Solusinya ....................................................................... 88

BAB IV. PENUTUP

A. Kesimpulan .................................................................................... 91

B. Saran ................................................................................................ 92

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 35

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id xiii

DAFTAR GAMBAR DAN TABEL

Gambar 2.1 Skematik Kerangka Pemikiran ....................................................... 45

Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT. Astra Aviva Life ....................................... 51

Tabel 3.1 Jenis Penempatan Dana Investasi Produk Asuransi Unit Link PT. Astra

Aviva Life ........................................................................................................... 54

Tabel 3.2 Rincian Permohonan Penyelesaian Klaim Asuransi Unit Link

Bancassurance PT. Astra Aviva Life.................................................................. 78