piaci áttekintés
DESCRIPTION
Piaci áttekintés. Életbiztosítások díjbevétele. 2008 UL: 288 2008 KL: 172. 40%. AEGON - Spektrum Célpiac, előnyök. 75%. A magyar biztosítási piac (Mrd Ft). 60%. 5%. 7%. 8%. 4%. 10%. AEGON FORTE Fordulópont az „ÉLET”-ben!. AEGON Forte - Ajánló. Piaci igények hívták életre - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Local knowledge. Global power. 1
Piaci áttekintés
AEGON- Spektrum
Célpiac, előnyök
141,9 156,3 162,9 176,0 189,0
82,6 87,4139,2
244,8
341,0
0,0
50,0
100,0
150,0
200,0
250,0
300,0
350,0
400,0
450,0
500,0
550,0
2003 2004 2005 2006 2007
Klasszikus élet unit linked
A m
agy
ar
bizt
osí
tási
pia
c (M
rd F
t)
Életbiztosítások díjbevétele
10%
75%
4%
60%5%
7%
40%
8%
2008 UL: 288
2008 KL: 172
Local knowledge. Global power. 2
AEGON FORTE Fordulópont az „ÉLET”-ben!
Local knowledge. Global power. 3
AEGON Forte - Ajánló
o Piaci igények hívták életreo Az eddigiekhez képest sokkal rugalmasabb megtakarítási
lehetőség biztosítási védelemmelo Porlasztott kezdeti költséglevonáso Kedvezőbb képet kap ügyfelünk a pénzalap helyzetéről a
tartam elejéno 3 új eszközalap választható az eddigieken kívül, az egyik
legsikeresebb alapkezelőtől
Local knowledge. Global power. 4
AEGON Forte - Ajánló
o A pénzalapot a díj fajtái szerint több részre osztjuko A díj csökkenthető, szüneteltethető, növelhetőo 10 év után kamatadó mentesen pénz vonható kio Új, kedvező költségszerkezet o Csak unit linked lehet, nincs külön költségeo Nem tagja az Euro termékcsaládnako Rugalmasan alakítható tartam
Local knowledge. Global power. 5
Miben hasonlít az eddigi termékeinkhez?
o Rendszeres megtakarításra ösztönözo Biztosítási védelemo Igények szerint választható, változtatható és átirányítható
portfolió
o Örökösödési illetékmentes a kedvezményezett javára o Nem része a hagyatéknak – nem terhelik az örökhagyó
adósságai, gyors kifizetéso SZJA kedvezményo Kamatadómentes
Local knowledge. Global power. 6
Élethelyzetek és megoldások Fordulópont az „ÉLET”-ben!
Local knowledge. Global power. 7
Megoldandó kérdések
Lakásprogram
Gyermekprogram
Nyugdíjprogram Befektetés
Egészség védelme
Életszínvonal megtartása
Vagyonunk védelme
Munkaerőnk védelme
Local knowledge. Global power. 8
Biztosítás megkötése
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Kezdeti díj: 20 000 Ft / hóEgyedülálló, lakás nélküli
25 éves fiatal, 15 évre szerződik
Local knowledge. Global power. 9
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Szeretné pénzének vásárlóértékét megőrizni.
Local knowledge. Global power. 10
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
1.) Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér
2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős
anyagilag.
Local knowledge. Global power. 11
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
1.) Előléptetik, több lesz a fizetése
2.) A házasságban dupla bevétel, ugyanazon rezsi 3.) Feleség a gyermek után
ismét dolgozik
Local knowledge. Global power. 12
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Nagyobb autót vásárol
Local knowledge. Global power. 13
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Visszafizeti a hitelét.
Válás.
Local knowledge. Global power. 14
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Fél évig munkanélküli, anyagi nehézségei
támadnak.
Local knowledge. Global power. 15
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Újabb hitelt vesz fel, anyagi védelemre van szüksége.
Local knowledge. Global power. 16
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Gyermeke továbbtanulását, életkezdését támogatja.
Local knowledge. Global power. 17
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Lejáratkor úgy gondolja, szeretne tovább takarékoskodni.
Local knowledge. Global power. 18
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Pénzjutalmat kap.
Local knowledge. Global power. 19
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Nyugdíjba vonul.
Local knowledge. Global power. 20
Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.
Local knowledge. Global power. 21
Biztosítási szerződés résztvevői:
Biztosítási szerződés
BiztosítóBiztosítási védelem
+Eszközalapok
(ügyfelek befektetési egységei)
Kedvezményezett
Díjfizetés
Kifizetés
(halál, vagy lejárat)
A biztosított, a szerződő és a kedvezményezett személye egymástól elkülönülhet!
Adókedvezményre jogosult
A szerződés az ő életére jön létre.
Unit linked életbiztosítás
Szerződő
Biztosított
Alapkezelő
Befektetési alapok
Local knowledge. Global power. 22
AEGON Forte, mint biztosítás – Szolgáltatás
o Biztosított halála esetén
– Befektetéseinek aktuális értéke (pénzalap) és az aktuális haláleseti
biztosítási összeg
– Kezdeti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft
o Lejárati szolgáltatás
– Befektetések lejárat időpontjában aktuális értéke
– Jogosult járadékra válthatja
o Ütemezett lejárati szolgáltatás
– 10. év utáni pénzkivonási lehetőség
A biztosítási eseményből adódó kifizetések adómentesek!
Local knowledge. Global power. 23
AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők
o Tartam
– Az ajánlat aláírásakor előre meghatározott
– 10-25 év
– Tartammódosítási lehetőség van
o Kockázati elem
– Bármely okú haláleseti biztosítási szolgáltatás
o Biztosított életkora
– 16-65 év között
– lejáratkor max. 75 éves lehet ügyfelünk
Local knowledge. Global power. 24
AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők
o Kockázatelbírálás
– Egyszerűsített egészségi nyilatkozat (3 kérdés az ajánlaton)
– Kiegészítő(k) kötésekor, illetve ha az egyszerűsített egészségi
nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz, részletes
egészségi nyilatkozattal
– Egészségi nyilatkozat és orvosi vizsgálat
o Várakozási idő
– 6 hónap (kivéve baleset, orvosi vizsgálat)
Local knowledge. Global power. 25
AEGON Forte – Alapvető jellemzők
o Minimális rendszeres díj – 8 000 Ft/hó (kockázati kiegészítő nélkül)
o Díjfizetés gyakorisága: éves, féléves, negyedéves, havi
o Díjfizetés módja: díjlehívás, átutalás, csekk
o Kiegészítő biztosításokkal bővíthető
– A kiegészítő biztosításokra fizetett éves díj nem lehet több, mint
az éves teljes, rendszeres díj 20%-a
– RDATV nem köthető hozzá
– KÉK maximális biztosítási összege 9 000 000 Ft
o Termék kódja: 13270
Local knowledge. Global power. 26
AEGON Forte – maradékjogok, lehetőségek
o Részvisszavásárlás– A harmadik évfordulót követően (eseti, rendkívüli díjból is)
o Visszavásárlás– Második évfordulót követően visszavásárlási táblázat szerint
o Automatikus díjmentesítés
- Nem az ügyfél kérésére történik - Bizonyos feltételek mellett nem kell tovább fizetni a rendszeres díjakat– Megszűnik a biztosítási védelem
Kölcsönfelvételi lehetőség nincs
Local knowledge. Global power. 27
AEGON Forte – mentesülés
o Mentesülés életbiztosítás esetén
Kedvezményezett szándékos magatartása
Biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye
Két éven belüli öngyilkosság
Öt éven belüli közlési kötelezettség sértés
Local knowledge. Global power. 28
AEGON Forte – mentesülés
o Mentesülés baleset-, és betegségbiztosításoknál
- a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása okozta:
- súlyosan ittas állapot
- nem orvosi javallatra szedett szerek, ill. túladagolás
- jogosítvány nélküli, vagy ittas gépjárművezetés
- engedélyhez kötött tevékenység engedély nélküli végzése
- munkavédelmi szabályok biztosított általi súlyos megszegése
Local knowledge. Global power. 29
AEGON Forte – kizárás
o Harci cselekmények vagy háborús események
o Felkelés, lázadás, zavargás
o Radioaktív, illetve ionizáló sugárzás (kivéve orvosi célú)
o HIV fertőzés
o Gépi erővel hajtott jármű, országos vagy nemzetközi versenye, illetve szervezett amatőr versenyen és arra való felkészülés során
o Repülési kockázatok ( nem szervezett)
Local knowledge. Global power. 30
AEGON Forte – mint befektetés
o A biztosítás mögött eszközalapok vannako Forte
• AEGON Belföldi Kötvény Eszközalap• AEGON Közép-Európai Részvény Eszközalap• AEGON Nemzetközi Kötvény Eszközalap• AEGON Nemzetközi Részvény Eszközalap• AEGON Pénzpiaci Eszközalap• AEGON EMMA Emerging Markets Kötvény Alap• AEGON Ázsia Részvény Befektetési Alapok• AEGON MoneyMaxx Expressz Vegyes• AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap• AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap• AEGON Klímaváltozás HUF Részvény• Concorde 2000 HUF Eszközalap •
Local knowledge. Global power. 31
JÓVÁÍRÁSOK
KÖLTSÉGEKKOCKÁZATI KÖLTSÉGEK
A pénzalap működése
Minimális pénzalap
Elégséges pénzalap
Rendszeres biztosítási díj
EERendkívüli díj
Hozam
Aktuális pénzalap
Emlékeztető
Kés
zpén
zért
ék
2 h
avi
díj
Local knowledge. Global power. 32
Pénzalap - AEGON Forte
o Minimális pénzalapérték– Kezdeti egységek visszavásárlási költsége plusz egy havi kezdeti
díj (díjelégtelenség lép fel)o Elégséges pénzalapérték
– A pénzalap minimális értékének és öt havi kezdeti biztosítási díjnak az összege
o Visszavásárlási érték– A szerződés visszavásárlási értéke az aktuális pénzalap
értékének és a minimális pénzalapnak megfelelő összeg különbözete.
Local knowledge. Global power. 33
AEGON Forte – mint befektetés, a befektetési egységek fajtái
o Befektetési egység (unit)– A biztosító a fizetett rendszeres és rendkívüli valamint eseti díjakat a díj
beazonosítását követő értékelési nap szerinti árfolyamon befektetési egységekre váltja
– Ügyfeleink befektetésének értéke = eszközalaponként a befektetési egység darabszám * eszközalap aktuális befektetési egység aktuális árfolyama
A befizetett díjakból kezdeti és felhalmozási egységeket vásárol a biztosító:– Kezdeti befektetési egység– Az első és második biztosítási év rendszeres díjának a kezdeti rendszeres
biztosítási díjjal megegyező részéből vásárolt befektetési egységek. – A kezdeti kezelési költség levonási periódust követően a biztosító a szerződés
kezdeti befektetési egységeit automatikusan áthelyezi a felhalmozási befektetési egységekhez.
– Felhalmozási befektetési egység A rendszeres valamint rendkívüli, eseti
díjakból a kezdeti egységeken felül vásárolt összes befektetési egység.
Local knowledge. Global power. 34
JÓVÁÍRÁSOK
A pénzalap működése
Rendszeres biztosítási díj(min. 8 000 Ft / hó)
Az elkülönített pénzalapok - AEGON Forte
Eseti díjadókedvez-mény nélkül
Eseti díjadókedvez-ménnyel
Rendkívüli díjadókedvez-mény nélkül
Rendkívüli díjadókedvez-ménnyel
Kezdeti befektetési egységek
felhalmozási befektetési egységek
Local knowledge. Global power. 35
Kezdeti és felhalmozási egységek
1. év 2. év 3. év 4. év
Kezdeti egységek
1. év díja
1+2. év díja
Index3. év díja
4. év díja
Felhalmozási egységek
Local knowledge. Global power. 36
Új fogalmak - AEGON Forte
o Eseti díj– Csak AEGON Pénzpiaci Eszközalapba kerülhet a befizetés– Alacsonyabb fenntartási költség– Minimum 50 000 Ft– Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást– Csak díjrendezett szerződésre
o Rendkívüli díj– Bármilyen eszközalapba kerülhet– Minimum 50 000 Ft– Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást– Csak díjrendezett szerződésre
o Nincs utólagos lehetőség díjátminősítésre (átkönyvelés rendkívüli vagy eseti díjról rendszeres díjra, esetiről rendkívülire, ill. fordítva)
Local knowledge. Global power. 37
AEGON Forte - Befektetés
12 eszközalap Az ügyfél kockázatviselési hajlandóságának megfelelően négy előre (befektetési terület
javaslata alapján), vagy egy tetszőlegesen összeállított portfolió közül választhat:
Adott eszközalap választása esetén, a díj legalább 5%-át kell az eszközalapba fektetni!
Local knowledge. Global power. 38
Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Zrt.)
o AEGON Klímaváltozás HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai,amelyek a – globális éghajlat-változásból származó üzleti lehetőségekből– alternatív erőforrások hasznosításából (megújuló energia,
vízgazdálkodás)– mezőgazdasági tevékenységből (biotechnológia, állattenyésztés,
halgazdálkodás, agrártechnológia)realizálják árbevételük nagy részét.
Hangsúly az árfolyamnyereségen van.
Local knowledge. Global power. 39
Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő)
o AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai, – mely cégek Oroszországban tevékenykednek,illetve bevételeik jelentős
részét innen nyerik.– Oroszország mind politikailag, mind gazdaságilag kiemelkedő fontosságú
nemzetközi szinten– rövidtávon erős ingadozást mutat– a befektetés célja a tőke reálértékének hosszú távú növelés– várható: kamat-és osztalékjövedelem, ÁRFOLYAMNYERESÉG
Local knowledge. Global power. 40
Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt.)
o AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap olyan vállalatok tőzsdén jegyzett papírjaiba fektesse, – mely cégek Törökországban tevékenykednek, illetve bevételeik jelentős
részét innen nyerik– a befektetések értéke rövidtávon erős ingadozást mutat– hangsúly az árfolyamnyereségen van
Local knowledge. Global power. 41
Az új eszközalapok (Alapkezelő: Concorde Alapkezelő Zrt.)
o CONCORDE 2000 HUF Részvény Eszközalap az alap forrásainak átlagosan– 30–40%-át fordítja részvények vásárlására,
– a fennmaradó hányadot pedig alapvetôen fix és változó kamatozású állampapírokba,
– vállalati kötvényekbe
– jelzáloglevelekbe fekteti
– az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytat
– mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt
Local knowledge. Global power. 42
A befektetési összetétel megváltoztatása
o Befektetési egységek átcsoportosítása– Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása– Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról– Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci)– Online ügyfélszolgálaton ingyenes
o Díjfelosztás módosítása– A jövőbeli rendszeres és rendkívüli díjak befektetésének megváltoztatása – A meglevő befektetési egységeket nem érinti– Online ügyfélszolgálaton ingyenes
o Külön rendelkezés a rendkívüli díj befektetéséről– Ha a rendszeres díjtól eltérően szeretné befektetni– Külön rendelkezés hiányában a rendszeres díjjal megegyező arányban
kerül befektetésre– Online ügyfélszolgálaton ingyenes
Local knowledge. Global power. 43
A befektetési összetétel megváltoztatása
o Rendkívüli díj csak átutalással fizethető
o Kód kérése befizetés indítása előtt szükséges
o Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról a rendkívüli: külön ha van adókedvezményes és nem adókedvezményes
o Díjfelosztás nem csak a rendszeres díjak díjfelosztását érintheti
Local knowledge. Global power. 44
Díjfizetés
o Díj növelése
– Gyakoriság szerinti fordulókon
– Indexálással (értékkövetés)
– Díjnövelési opció: évfordulókor, kizárólag a biztosítás
pénzalapjának aktuális értékének növelésével
(a biztosítási összeget nem érinti)
o Díjcsökkentés– 5. évfordulót követően, legkésőbb a biztosítási szerződés
következő évfordulója előtt 30 nappal igényelhető– A kezdeti alapdíj (vagy a mindenkori minimáldíj, ha az magasabb)
alá nem csökkenhet– Először a kiegészítők díja, majd a díjnövelési opció
Local knowledge. Global power. 45
Díjfizetés
o Indexálás (értékkövetés)
- biztosítási évfordulón
- választható
– nem indexálódik a szerződés
– ajánlott mértékben indexálódik
– ajánlott mértéken felül indexálódik a szerződés
(a költségek, illetve a biztosítási összegek csak az ajánlott
mértékben indexálódnak)
Local knowledge. Global power. 46
Díjfizetés
o Díjfizetés szüneteltetése folyamatos kockázatvállalás mellett
– A díjrendezett szerződésre az 5. biztosítási évfordulót
követően.
– A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb 6 hónapig lehetséges.
– A szüneteltetés vége és a következő díjszüneteltetés
között legalább 2 évnek kell eltelnie.
– Bármennyiszer a tartam során
o Díjelégtelenség esetén a 30. napon megszűnik a szerződés
o Automatikus díjmentesítés
Local knowledge. Global power. 47
Automatikus díjmentesítés feltételei
A biztosító a szerződést díjmentesíti és a továbbiakban a biztosító a biztosításra díjat nem vár el, amennyiben
o Négy éves a díjrendezettség,o és a szerződés 4 vagy több havi díjhátralékkal rendelkezik,o Valamint a szerződésen nyilvántartott rendszeres díjakból képzett
befektetési egységek el nem számolt terhelésekkel csökkentett értéke nem haladja meg a minimális pénzalapérték szintjét (díjelégtelenség)
o de a szerződés összes pénzalapjának értéke 18 havi kezdeti díjnál nagyobb.
o Díjmentesítés 100%-on történik!o ÜGYFÉL NEM KÉRHETI !!!!
Local knowledge. Global power. 48
Automatikus díjmentesítés
o A díjmentesítés első napjától
– a biztosító halálesetre nem áll kockázatban, kockázati díjat nem von le
– a kiegészítő biztosítások megszűnnek, ettől az időponttól kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító. ( az alapbiztosításra sem)
o A kezdeti költségeinek a fedezetére szolgáló kezdeti kezelési költséget, és a befektetési költséget valamint csökkentett adminisztrációs költséget a biztosító a továbbiakban is levonja a pénzalapból.
o A díjelvárás megszűnését követően a szerződőnek továbbra is lehetősége van a rendkívüli és eseti díj fizetésére.
Local knowledge. Global power. 49
AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamhosszabbítás
– Legkésőbb lejárat előtt 30 nappal a szerződő kérheti a
tartamhosszabbítást.
– A hosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart.
– Csak abban az esetben lép életbe a kérés, ha legalább az elégséges
pénzalap-értéknek megfelelő befektetési egység van a
szerződésen.
– Az eredeti tartam lejártát követően a biztosítási védelem megszűnik,
a szerződés befektetésként működik tovább
– Ezt követően befektetési költséget illetve csökkentett
adminisztrációs költséget von le a biztosító .
– Rendszeres díjat a biztosító nem vár el, rendkívüli és eseti díj
továbbra is fizethető.
kezdet eredeti lejárat élethosszig
Local knowledge. Global power. 50
AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamcsökkentés
o A biztosítási szerződés tartama rövidíthető
o A lecsökkentett tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (ha az eredeti
tartam 15 évnél hosszabb volt)
o A tartamhosszabbított szerződések csökkentésénél a módosított
tartam nem lehet rövidebb a szerződés eredeti tartamánál. (ez lehet
akár 10 év is)
o A csökkentett tartam egész években értendő
o Például: 25 évről 15 évre csökkentünk
o 15 évről hosszabbítunk élethosszig
o Élethosszig tartót visszacsökkentünk az eredeti tartamra (15 év)
kezdet 15 év eredeti tartam (15 év < )
Local knowledge. Global power. 51
AEGON Forte - Költségek
– Kezdeti költség• A biztosító kezdeti költségeinek fedezete• A biztosítási tartam végéig, de legfeljebb 15 évig kerül érvényesítésre• Mértéke évente a kezdeti befektetési egységek 8,8%-a
– Fenntartási költség – minden díj beérkezésekor, adott díjra egyszer• a rendszeres biztosítási díjak 5%-a• a rendkívüli biztosítási díjak 5%-a• az eseti díjak 3%-a
– Adminisztrációs költség
– Befektetési költség: a felhalmozási egységek 0,145%-a havonta
– Kötvényesítési költség: 9367 Ft
Csak az Ügyfél által 30 napon belüli felmondás esetén kerül felszámításra
Local knowledge. Global power. 52
Kezdeti és felhalmozási egységekből levont költségek
1. év 2. év 3. év 4. év
Kezdeti egységek
Kezdeti költség
• Kockázati díjak
• Adminisztrációs költségek
• Befektetési költség
• Fenntartási költség
Felhalmozási egységek
Kezdeti költség
Kezdeti költség
Kezdeti költség
Local knowledge. Global power. 53
Forte - Hogyan működik? - költséglevonás
1. év
Kezdetiköltség
Kezdeti költség
Indexálás esetén felhalmozási egység
2. év 3. év
Első 3 év kockázati díja,befektetési költség
4. év
Kockázati díj, befektetési költség
Kezdeti egységek
Felhalmozási egységek
Kezdeti költség
Kezdeti költség
Local knowledge. Global power. 54
AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
o Feltételezés: 1 Ft 1 db befektetési egységo Havi 10 000 Ft-os szerződés
– 1. éves befizetés 120 000 Ft– 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban– 10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft– Havi 9 500 Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db)– Év végén van 114 000 db kezdeti egységünk– Ennek 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként– 10 032 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség
fedezetére levonunk– Első évfordulón 103 968 db kezdeti befektetési egységünk van
Local knowledge. Global power. 55
– 1. év végéről maradt 103 968 db kezdeti egységünk– 2. éves befizetés 120 000 Ft– 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban– 10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft– Havi 9 500 Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db)– Második év befizetéséből van 114 000 db kezdeti egységünk– Év végén van 103 968 db + 114 000 db kezdeti egységünk– Ennek (217 968 db) 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként– 19 181 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség
fedezetére levonunk– Második évfordulón 198 787 db kezdeti befektetési egységünk
van
AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
Local knowledge. Global power. 56
– 2. év végéről maradt 198 787 db kezdeti egységünk– 3. éves befizetés 120 000 Ft, amiből már felhalmozási
befektetési egységeket vásárolunk!– 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban– 10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft– Havi 9 500 Ft-ból felhalmozási egységeket vásárolunk (9 500 db)
azaz: 9 500 db x12 =114 000 db– Év végén a 198 787 db kezdeti egység 8,8%-át levonjuk kezdeti
költségként– 17 493 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség
fedezetére levonunk– Harmadik évfordulón 181 293 db kezdeti befektetési egységünk
van
AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
Local knowledge. Global power. 57
El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak
o A kockázati és kiegészítő biztosítások díját és az adm. Ksg-et a rendszeres díjakból képzett felhalmozási egységekből fedezik. Befektetési költség is terheli a rendszeres díjakat.
o Amennyiben a megfelelő fedezet hiányában a biztosító nem tudja levonni a biztosítás költségeit, a még el nem számolt terheléseket nyilvántartja és későbbi időpontban vonja le.
o Mivel lehet, hogy csak a 3. évtől van felhalmozási egység, ezért az első két évben az adminisztrációs költség, befektetési költség és a kockázati díjak nem kerülnek levonásra, csak amikortól vannak felhalmozási egységek
o Eseti és rendkívüli díjakból nem kerül levonásra költség (kivéve bef. Ksg.).
Local knowledge. Global power. 58
El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak
Előnyei:
– Az ügyfél kockázati díjait már az első évben befizeti, de azok a 3. évig hozamot termelhetnek!
– Adminisztrációs költséget is befizeti, de csak a 3. évben vonjuk le tőle
– A kezdeti egységekből nem vonunk befektetési költséget!
Local knowledge. Global power. 59
AEGON Forte –PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
o 10 000 Ft havi díjnál a havi átutalás adminisztrációs költsége: 288 Ft.
o 10% index esetén, ha az ügyfél nem fogadja el az értékkövetést és nincs díjnövelés, akkor az első évben
12*288 Ft (3456 Ft), a második évben 12*288*1,1 (3802 Ft) el nem számolt költsége keletkezik az adminisztrációs költségből.
összesen: 7258 Ft adminisztrációs költség
Local knowledge. Global power. 60
El nem számolt költségek és kockázati díjak levonása
Adott év kockázati díjai 1 000 000 Ft-ra:
Kor férfi nő
30 206 Ft 80 Ft
31 225 Ft 88 Ft
Így összesen 12*206+12*225 Ft = 5 152 Ft el nem számolt kockázati díja keletkezik egy fenti korú férfinak.
Összesen a 3. éves első befizetéseiből vásárolt felhalmozási egységekből összesen 7258+5152 = 12 410 Ft-ot vonunk le.
Tehát a 3. éves 120 000 Ft-ból csak 101 590 Ft felhalmozási befektetési egység keletkezik ( fenntartási, admin, kockázati díjakat levonva)
Pénzalap értéke: 101 590 db + 181 293 db = 282 883 Ft (ha 1 db 1 Ft)
Local knowledge. Global power. 61
Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási költsége
Például Előző példa alapján a 3. évben 181 293 db kezdeti befektetési egység (10 éves szerződés esetén) 53%-a + 10 000 Ft a minimális pénzalap értéke, azaz 106 085 Ft
A készpénzértéke: 282 883 Ft – 106 085 Ft = 176 798 Ft
Local knowledge. Global power. 62
A pénzkivonás költsége
o Ütemezett lejárati szolgáltatás a 10. év után– Kamatadómentes– Költségmentes– Tetszőleges
o Részvisszavásárlási költség– A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek
részvisszavásárlása esetén 7 000 Ft– Rendkívüli és eseti díjakból képzett felhalmozási egységek
részvisszavásárlása ingyenes!– Részvisszavásárlás maximum a pénzalap elégséges értékéig
o Visszavásárlási költség– Készpénzérték = Aktuális pénzalap - minimális pénzalap – Minimális pénzalap = kezdeti egységek visszavásárlási költsége
(tartamtól és eltelt évektől függ) + 1 havi kezdeti rendszeres díj
Local knowledge. Global power. 63
AEGON Forte - Pénzkivonási lehetőségek
Tartam
Ütemezett lejárati szolgáltatásAz évfordulót követő 60 napig kérhető
Költség- és kamatadómentes
Részvisszavásárlás/visszavásárlás lehetőségeBármikor a tartam során (eseti, rendkívüli díjakból)
Rendszeres díjnál (3. ill 2. évtől)
Technikai kezdet
10. év 13. év12. év11. év
Local knowledge. Global power. 64
AEGON Forte – Rugalmasság (összefoglalás)
o Tartam hosszabbításo Tartam rövidítéso Ütemezett lejárati szolgáltatáso Díjnövelési opcióo Díjszüneteltetéso Díjcsökkentéso Automatikus díjmentesítéso Díjfelosztáso Unit átcsoportosításo Rendkívüli díjfizetéso Eseti díjfizetéso Részvisszavásárláso Visszavásárlás
Local knowledge. Global power. 65
Biztosítás megkötése
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Kezdeti díj: 20 000 Ft / hóEgyedülálló, lakás nélküli
25 éves fiatal, 15 évre szerződik
Local knowledge. Global power. 66
Értékkövetés
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Elfogadja az értékkövetést (indexálás)
Local knowledge. Global power. 67
Értékkövetés
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Indexált díj a 2. évben: Kezdeti díj* (1+infláció)
Local knowledge. Global power. 68
Biztosítási összeg növelése, indexálás elutasítása
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
1.) Nem indexál a 3. évbenHitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér
(biztosítási összeg növelés)
2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős
anyagilag.(biztosítási összeg növelés)
Local knowledge. Global power. 69
Díjnövelési opció
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
1.) Előléptetik, ezért rendszeres díjat emel
(díjnövelés)
2.) Feleség a gyermek után ismét dolgozik.
(díjnövelés)
Local knowledge. Global power. 70
Díjcsökkentés a 2. év után
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Nagy kiadásai (autóvásárlás) miatt díjat
csökkent(díjcsökkentés)
Local knowledge. Global power. 71
Részvisszavásárlás
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Visszafizeti a hitelét, ezért részvisszavásárol.
Válás, ex-et kifizti ezért részvisszavásárol .
Local knowledge. Global power. 72
Tartamhosszabbítás – lejárat előtt határozott tartamra
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
A szerződés lejárata előtt a 15 éves határozott tartamú
szerződését meghosszabbítja.
(tartamhosszabbítás)
Local knowledge. Global power. 73
Díjszüneteltetés
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Fél évig munkanélküli, addig nem fizeti a díjakat
(díjszüneteltetés)
Local knowledge. Global power. 74
Biztosítási összeg változtatása (Kockázati kiegészítő életbiztosítás)
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Újabb hitelt vesz fel, megemeli a biztosítási védelmet.
(biztosítási összeg növelés)
Local knowledge. Global power. 75
Részvisszavásárlás
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Gyermeke továbbtanulását, életkezdését 5 M Ft-tal
támogatja - részvisszavásárlás
Local knowledge. Global power. 76
Rendkívüli díjfizetés
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
5M Ft-os pénzjutalmát rendkívüli díjként befizeti
Local knowledge. Global power. 77
Ütemezett lejárati szolgáltatás
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Nyugdíjba vonul, és ütemezett lejárati
szolgáltatással egészíti ki nyugdíját
Local knowledge. Global power. 78
Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000év
es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68
Hav
i d
íj
- Ft
5 000 000 Ft
10 000 000 Ft
15 000 000 Ft
20 000 000 Ft
25 000 000 Ft
30 000 000 Ft
35 000 000 Ft
40 000 000 Ft
45 000 000 Ft
50 000 000 Ft
Bit
osí
tási
öss
zeg
és
pén
zala
p
éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke
Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.
Local knowledge. Global power. 79
Ami még fontos…
Nyomtatványok
o ÁÉSZ
o AF-01 különös feltételei
o függelék
o tájékoztató a befektetési egységek eladásának/vételének átfutási idejéről
o nyilatkozat az igényfelmérés eredményéről, a termékről kapott tájékoztatásról
o tájékoztató és nyilatkozat az adatkezelésről, a dokumentumok átvételéről
o tájékoztató és nyilatkozat a biztosítási díjak befektetéséről
Local knowledge. Global power. 80
Ami még fontos…
Ajánlatkitöltés
Local knowledge. Global power. 81
Eladástechnika Fordulópont az „ÉLET”-ben!
Local knowledge. Global power. 82
Az 1931-es világválság idején így adott el egy profi….
Local knowledge. Global power. 83
Tartamhosszabbítás-csökkentés
o Tartamhosszabbítás
– Lejárat előtt 30 nappal
– Élethosszig– Pénzalapérték
alakítható– Befektetéssé alakul– Nincs kockázati díj– Eseti, rendkívüli díj
fizethető
o Tartamrövidítés
– 15 évnél hosszabb szerződés esetén
– 26. hónaptól igényelhető– Évforduló előtt 60 nappal– Min 15 év, max. 25 év– Élethosszig hosszabbított
szerződés az eredetire rövidíthető
– Pénzalapérték alakítható– Élethelyzethez igazítható
Local knowledge. Global power. 84
Díjnövelés-díjcsökkentés
o Díjnövelés
– Gyakoriság szerinti fordulón kérhető
– Lejárati összeg növelhető
– Adóoptimalizáció– Megtakarításra ösztönöz
o Díjcsökkentés
– 5. évfordulót követően– Évforduló előtt 30
nappal– Kiegészítő
biztosítások leadásával kezdhető
– Alapbiztosítás mértékéig
– Mindenkori minimális díjig
– Pénzügyi nehézséget kezeli
Local knowledge. Global power. 85
Díjszüneteltetés-automatikus díjmentesítés
o Díjszüneteltetés
– 5. biztosítási évfordulót követően
– Rövid/átmeneti állapotokhoz
– Max. 6 hónapig– Min. 24 hónap után
ismét– Pénzügyi nehézséget
kezeli– Biztosítási védelem
folyamatos
o Automatikus díjmentesítés
– 100 %-on– Ügyfél nem kérheti– Pénzügyi nehézséget
kezeli– A befektetés tovább
folytatódik– Rendkívüli, eseti díj
fizethető– Megtakarítás növelhető
Local knowledge. Global power. 86
Díjfelosztás-unit átcsoportosítás
o Díjfelosztás
– 12 eszközalap– Kockázattűrő
képességnek és hozamelvárásnak megfelelően választható
– A jövőbeli rendszeres díjak befektetéséről új felosztás adható
o Unit átcsoportosítás
– Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása
– Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról (adókedvezményes, adókedvezmény nélkülire)
– Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci)
– Elkülönítetten nyilvántartott díjak között nem működik
– Online ügyfélszolgálaton ingyenes
Local knowledge. Global power. 87
Eseti-Rendkívüli
o Eseti– Rövid/átmeneti
állapotokhoz– Legalább fél éves
időtartam– Likvid eszköz– Korlátozott eszközalap
(csak pénzpiaci)– Alacsony költség– Kisebb jutalék
– Folyó és betétszámlával konkurál
o Rendkívüli– Közép és hosszútávra– Pár éves időtartam– Nonlikvid eszköz– Nincs korlátozás az
eszközalapok választhatóságában
– Magasabb költség– Nagyobb jutalék
– Betétszámlákkal (lekötésekkel) és az értékpapírszámlákkal konkurál
- Adókedvezmény lehetősége
- Megszűnik a két szerződést hogyan kössek egy ügyfélnél dilemma.
Local knowledge. Global power. 88
Részvisszavásárlás-visszavásárlás
o Részvisszavásárlás
– Rendkívüli és eseti díjakból ingyenes
– Bármikor igényelhető– Rendszeres díjból
költséggel terhelt– 3. évfordulót követően
(a rendszeres díjakból) – Elégséges pénzalap
értékéig– Rendelkezési jog
gyakorlás 10 éven belül– Biztosítási védelem
folyamatos– Pénzügyi nehézséget
kezeli
o Visszavásárlás
– 2. évfordulót követően– Költségét a függelék
tartalmazza– Készpénzérték kerül
kifizetésre– Biztosítási védelem
megszűnik– Pénzügyi nehézség
esetén végső megoldás
Local knowledge. Global power. 89
Ütemezett lejárati szolgáltatás
o Ütemezett lejárati szolgáltatás– 10. évfordulót követően– Bármelyik évfordulót követő 60 napon belül
(10 éven túl)– Elégséges pénzalap szintjéig tetszőleges
összegben– Ügyfél által meghatározott felhalmozási
egységekből– Adómentes likvid eszköz– Külön kedvezményezett jelölhető