point banque n° 150601 - 01/06/2015 - 1 · le marché a augmenté en moyenne de 12 milliards de...
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Point Banque N° 150601
MigrantsQuellesopportunitéspourlesbanques ?
pointsmajeurs
32POINTBANQUE JUIN2015
N° et date de parution : 150601 - 01/06/2015Diffusion : 1000Périodicité : Mensuel
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Point Banque N° 150601
Lemarchédesmigrantsconstitueungisementimportantentermes d
'
opportunités . Banques et nouveauxacteurssepositionnentsurcemarchéjuteuxmaisdifficile.
L
N° et date de parution : 150601 - 01/06/2015Diffusion : 1000Périodicité : Mensuel
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pointsmajeurs
34POINTBANQUEJUIN2015
intensificationdeséchanges et la
mobilité despersonnesgénèrentde la
richesseéconomique etculturelle
.232
millionsdepersonnes migrentdans le
monde,
dont33millionsenEurope . Ilstransfèrentrégulièrementdesfonds à leursprochesversleurpays d
'
origine .En2013
,
lesfluxdetransfertd
'
argentsortantsreprésentaientplusde586milliardsdedollars
.EnEurope ,
ils représentent 110milliardsdedollars
,
soitenviron le PIBde la Bulgarie . L
'
envoid
'
argentestdoncconséquent .Cetteactivitéaugmente
chaqueannéedemanière importante . En1970,
seulement 6milliardsdedollarscirculaientselon la
BanqueMondiale .En45ans
,
le marché a augmentéenmoyennede12milliardsdedollarsparan . Cetteannée
,
lesfluxdevraientencorecroîtrede 0
,4
%%soit2milliardsdedollars . C' estprincipalement versles
paysenvoiededéveloppementque lacroissance est
la plusforte,
avec 0
,9
%%decroissanceenunan.Lemarchédestransferts defondsestdynamique et
attractif.Lescommissionsperçuesoscillentaux
alentoursde 8 %%dumontantde la transaction fin2014.Lescommissions s'
élèventenmoyenne ,
à l
'
échellemondiale
,
à 200dollars.Lestauxdecroissanceles
plusimportantsdestransfertsdefondsdevraientêtreréaliséssur la zoneEurope et d
'
AsieCentraleen2016et 2017
,
et lesvolumes lesplusconséquents surleszonesAsiatiques ,
selon la BanqueMondiale.Lesprincipalesbanquessepositionnentsurces
marchésencroissance àla foispourconserver leur
clientouencapter ,
maisaussipouraccompagner la
vitalitééconomiquedanslespays d
'
accueil . Iln' est
doncpasétonnantquelesprincipalesbanquesaccélèrentleursactionspoursepositionnersurcesmarchés juteuxmaiscependantdifficiles.
PARTENARIATS ETOFFRESDÉDIÉESTrèstôt
,
BNPParibas a misenplacedespartenariats entresesdifférentesentités et facilité lesventescroisées et
sonextensionà
l
'
international . Ainsi,
pourcapterles 7 milliardsdedollars" soit 7 %%duPIBduMaroc - adressésen2014auMarocparles
4
,5
millionsdemarocainsvivants à l
'
étranger,
maisaussiséduirelesexpatriésouretraitésde l
'
HexagonepassantplusieursmoisauMaroc
,
la banquededétailFrance et la
BMCI " Marocontnouédescollaborations commercialesentreleursdeuxréseauxpouroffrirauxclientsdesdeuxbordsde la
méditerranéedesproduits et servicesadaptés . UnPackAlizéPrestigevise à faciliter la
vieauquotidien et lesrevenus . L
'
ouvertureducomptepeutêtreréalisée à distance . Lecomptebancairepermetdedisposer à la
fois d
'
euros et dedirhams . Dépôts ,
virementsoutransferts à destarifsprivilégiéssontproposés .
Ledispositifsimplifieégalement la possibilité d
' investirauMaroc .
Cequipermet à la banque d
'
accompagnerle clientdans la duréedansuncontexteconcurrentiel fort
.UnecartebancaireVisaInternationaleest
inclusepourfaciliterlesdépenses et la générationcommissionsindépendamment dulieu
.Pour
faciliter lestransactionsdepuis l
'
étranger,
le clientpeutalimenterunecartebaptiséeJiware . Ellepermetauxbénéficiaires
(
clientsounon)
deretirerde l
'
argentsur l
' ensembledesguichetsde la banque . C' estainsil
'
occasionpour la banque d
'
augmenter la
fréquentation desesagencesmaisaussi d
' utiliserun l
' outildecommunicationqueconstitue la cartebancairepourgagnerennotoriété et resserrerlesliensavecdes
prospects .Elleproposeégalementdessolutions d
'
épargneet desassurancespourbénéficier d
'
assistance tantauMarocqu' à
l
'
étranger, pour àla foisvendredes
produitsadditionnels etcollecterdonnées et
informations .Enmoinsdedeuxans
,
la Banqueauraitainsiconquisplusde4000résidents à
l
'
étranger .BMCI
a élargicedispositif à la BelgiqueavecBNPParibasFortisBelgique ,
maiségalementenItalieavecBNL.BNPParibasproposedésormaisundispositifsimilaireavecUBCIenTunisie et
BNPParibas El DjazaïrenAlgérieouencoreenTurquie.
Leréseaufrançaisestégalement composé d
'
agences« internationales » spécialiséesavecdesconseillers
multilingues et expertssurdesproblématiques d
'
investissementsinternationaux . A Marseille,
l
'
agencede la Canebièreestparticulièrement adaptée à
la
clientèlevenueduMaghreb ,
lesconseillersparlentarabepourgagnerimmédiatement la confiance et
faciliter la relation.
L
'
enseigne aenoutrecréé « groupe
Paris international » constituédeseptagencesspécialisées et d
' uncentredebanqueprivéeafinnotammentaccompagnerlesclientsaisésdansleursinvestissementsoudans la gestiondeleurpatrimoine .
Les
expertsfournissent desconseilsfiscauxauxnon-résidentspourpouvoirbénéficierdesprestationsoùqu' ils soient.
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L
' intensificationdeséchanges etla mobilité
despersonnesgénèrentdela richesseéconomique
et culturelle . 232millionsdepersonnesmigrentdans
le monde,
dont33millionsenEurope.
Labanque a égalementaccélérésonoffre à
destination destransfrontaliers avec la Suisse et le
Luxembourg . L
'
offrepermetauxressortissants françaistravaillant enSuisseparexemple ,
dedéposerlesfrancssuisses et delesdépensereneurosouencorederéaliseruncréditimmobilierenfrancsuisse . Enfin
,
pourconserverlesclients et lestransactions danssesréseaux
,
la banqueproposedesretraitsgratuitsdansle cadredeGlobalAlliance et BNPParibasGlobalNetworkavecdixbanquespartenaires implantéesdans50pays.
Lastratégieestsimilairepour la banqueSociétéGénérale . Elle a misenplaceen2007 « votrebanque ici
et là-bas »
.L
'
ambitionestdetoucher les 5 millionsdepersonnes étrangères oufrançaises d
'
origineétrangère
enFrancemaisaussidedévelopper la relationbancaireprioritairement danslespaysduMaghreb
et de l
'
Afriquesubsaharienneoùelleestparticulièrementbien implantée .
Lesmigrantsjouentunrôledepasserelleentre lespaysmaisaussi d
'
ambassadeur
pourfaciliter lesconquêtesde la banque .Ellese
positionne égalementdansdespays et verslespublicsoùlescourantsmigratoires et fluxfinanciersvers la
Francesontimportants .Pourréussir
,
elleproposed
' ouvrirgratuitementdepuis la Franceuncomptedoubleutilisableégalementdans le pays d
'
origine.Pournepaslaisser s' échapper l
'
argent ,
la banqueoffre la possibilitédedéposerdeschèquesdansdifférentesdevisesoueneurostiréssur l
'
étranger . Lesopérations peuventêtregérées à distance
, depuisl
'
undesesguichetsouauseindesonagencesituéeboulevardHaussmann
. Celle-ciestcomposée deconseillersmultilingues et deconseillersengestiondepatrimoineoudefiscalistespourrépondreauxproblématiques degestiondefortune . Elledéveloppeenoutre
,
uneoffrespécifiqueauxexpatriésavecdesplacements pourlesnon-résidents fiscauxfrançaisoula gestion d
'
actifssousmandats. Elle a égalementmis
enplacedesbureauxdédiés à certainescommunautés originairenotammentduMaghrebou d
'
Afriquesubsaharienne
.Labanque ,
avecune « Formulecréditaccéléréoucash-letter »
,
sechargede l
'
encaissementauniveau local . Viaunsimplecoupdetéléphone ,
le
service« I-transfert » permetauclientdemettresuruncompteoudedélivrerenespèce , depuisunserveurvocalavecuncode d
'
identification etuncode
secret,
unmontantallant jusqu' à 5 000eurosouencoredechoisirunvirementpermanent . Ceservicepermet à toutmoment et depuis n' importequellieula possibilitéderéaliserdesopérationsmoyennant unabonnement mensuelde 1 euro
. Lesfraisdemiseà
dispositiondesespècesoscillententre 3 et 20euros
selonlespays ,
la commission unitaireparvirementdecompteà comptepeutquant à
elleatteindre10euros
. Lebénéficiaire n'a plusqu' à présenterunepièce
d
'
identitépourretirer l
'
argent àl
'
undesguichetsdel
'
unedesfilialesde la banque . Pour la banque ,
cedispositifrémunérateur luiéviteégalementderaterlestransactions et luipermetdesensibiliser voir
,
d
'
enrôler,
le bénéficiaire . Pourprolongercettedémarcheet
doper l
'
acquisitiondecartesbancaires et lestransactions
,
la banquedéveloppesur la basedesmodèles decartes « solidairesouéthiques » déployéesenFranceavecSociétéGénéraleMaroc
,
descartescaritativesavec l
'
associationSOSVillages .A chaquecarte
vendue,
60dirhamssontverséspourcontribuer à la
scolarisationdesenfantsissusdemilieuxdéfavorisésscolarisésdanslesécolesde l
'
association . EnCroatieavec l
'
Unicef,
unprélèvement automatiquepermetderéaliserdesdonsmensuels .
Lagamme d
'
assuranceestlarge et
s'étendde
l
'
habitationauvéhicule . Elleestcomplétéeparuneassuranceoriginaledédiéeaurapatriementdecorps . SociétéGénéraleproposedescrédits immobilierspourfinancerdesprojetsdansle pays d
'
origineoudanslequel le clienttransite . Labanquedisposeégalement d
'
uneoffredédiéeauxtransfrontaliers avec la Suisse . Aufinalcedispositifspécifiquedédiéauxmigrantspermet à la banquedecapterdetrèsnombreuxparticuliers . Ilsreprésententprèsde 9 %%desouverturesdecomptes à vuedesparticuliers.
TOUCHER LESMIGRANTSGR?CEÀ DESBANQUES « AFFINITAIRES »
C'estunetouteautrestratégieque d
'
autresbanquesontdéployépoursepositionnersurcemarché . BPCEa choisideviserlespersonnes d
'
origineportugaise.Ellesconstituent 8 %%desmigrants (
Insee) chaque
année et le principalfluxdecommunauté arrivantsur l
'
Hexagone . Disposant d
' unemploipourplusde70%% d
'
entreeuxet représentantenviron 5 millionsde
personnes et pasmoinsde 1 200associationsconstituantdepuissantrelais
,
ils sontunpoidséconomiqueimportant . Ainsien2006 ,1aCaisse d
'
EpargneIle-De-Franceestdevenue l
'
actionnairemajoritaire(
50%%)
de la banqueBCP,
avecBPCEquidétient30%%
despartsdecetétablissementdepremierplanauprèsde la communautéportugaisedepuisdenombreusesannées . Elleproposeainsiprioritairement à la
communautéunegammedeserviceallantde l
'
épargne ,
auxservicesbancaires,
enpassantpar l
'
optimisationdupatrimoine . LaBanqueBCPdispose d
' unréseaude68agencesaniméespar581collaborateurs . Lesrésultatssont à la clé . Labanque a généréunrésultat
JUIN2015POINTBANQUE35
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pointsmajeurs
36 ,,OINTBANQUE JUIN2015
de83millions d
'
eurosdePNBen2013 . Pourfaciliterlesopérations ,
la BanqueBCPa déployéen2013uneagence « affinitaire » enligneavec le sitewww.lusobanque.compourintensifier le lien et multiplierleséchanges .
Lesclientspeuventainsiréaliser leursopérations depuis n' importequelendroit et à
toutmoment
,
et dispose d
' unconseillerdédiébilinguefrançais-portugais . Enraison d
'
une légèrebaissedestransfertsvers le Portugal ,
la banquesediversifie et
viselesclientsde la communauté polonaisevivantenFrance
,
notammentensedotantdeconseillerbilinguesouventissuede la communauté . Pourrépondre à la nouvellevague d
'
immigration venantduPortugal ,
elle alancédenouveauxproduitstelsque
le pack « boasvindas » signifiantbienvenu .Pourun
europarmois,
ceproduit d
'
appeloffreauclientunaccèsà soncomptedepuis internet
,
unecartedepaiementVisa
,
unlivret A
,
uneassuranceprotectionjuridique et
destransfertsillimitésversMillenniumBCP(
actionnaireà 20%%)
. Toujourssurla
communauté
portugaise ,
LCL a engagéunedémarchesimilaire
depuis1993grâce àunpartenariatavecBancoEspirito
Santodont le CréditAgricoleétaitactionnaire . Lesdeuxétablissements proposaientdesoffresconjointesauxclientsrésidantdanslesdeuxpays . L
' offreestassuréepourlesclientsactuelsmais
n'estplus
proposée depuis2014dufaitdusauvetage et de la
restructurationde la banque , qui amisfinauxaccords.
QuantauCIC-CréditMutuel,
ila en2009acquis la
banqueespagnoleBancoPopularFrance etconstitué
CICIberbancopour s' adresser spécifiquement àcette
communauté,
avecdesproduitsdédiés et unpersonneltrilingues .
Outrelesservicesbancaires(
crédits
auto,
conso,
immobilier, moyensdepaiement... )
et
d
'
assurances,
CICIberbancoproposeuneoffredetéléphoniemobilepourcommuniquerdepuis la France
,
l
'
Espagneou le Portugal ,
et éviterunetarificationtéléphoniqueinternationale .
Pour la banque ,
c' estunavantageconcurrentieltoutencréant l
'
opportunitédeventesadditionnelles et bien-sûr l
'
assurancemaintenirunlienétroitavecsesclients .
D
'
autresbanquesontchoiside s'
adresserprioritairementauxFrançaisvivants à l
'
étranger. BanquePopulaireAtlantique a
choisi d
' attitréunconseillerauclient .M'accompagne
toutaulongdesesprojetsmême s' il nerésideplussurle territoire .
Lelien et la personnalisationrestentdonc
préservergrâce à la possibilitédejoindre leconseiller
pardifférentscanaux,
ycomprisenvisio . Uneoffre
mobilité a étéconçuepouréviterdeperdre leclient.
Labanqueproposeunpackquipermetderetirersansfraisde l
'
argent ,
rembourselesfraisdepaiementliésauxachats et
lesfraisdevirementdel
'
étrangerversle
compteBanquePopulaire.QuantauCréditMutuel-CIC
,
il a acquisen2001 la
banqueDosseurdevenue la BanqueTransatlantique.Filialede la banqueprivéeCM11-CIC
,
elle s' est
spécialisée dansl
'
accompagnementdesfrançais àl
'
étrangeret
sepositionnesurdespatrimoines élevés.Un
interlocuteur unique et multilingueprendenchargelesbesoinsduclient et assure la gestioncourante . Desoutilsspécifiques telsquedesassurancessantésontproposéesencomplémentde la gammebancaire.
LabanquefrançaiseWormserFrèresencoretotalementprivée et
fondéeen1936,
estspécialistedesopérations à l
'
étrangerdesclientsrésidents et sepositionnecommeinterlocuteursdesnon-résidents .
Ellea lancéen2005sous la marqueBDE
,
unesociétédetransfert d
'
argent à destinationdescommunautésversleurpays d
'
origine .Elledisposedetroisagences
et dedeuxagents à Paris . Soncréneauest d
' offrirdestarifstrèscompétitifs ,
defournir la sécurité d
'
unétablissement bancairemaiségalementdepersonnaliser
la relation.Lesdéposantssontconsidéréscommedes
clients et noncommedesremettantsanonymes .Il
s' agitdelesfidéliserdès le premiercontactpourpouvoiroffrirunegammeélargiedeservicesquivontde
l
'
épargne ,
à l
'
investissement et l
'
acquisitionpourles
diasporas. . Pourréussir,
BDEa
nouédenombreuxpartenariatsavecdesétablissementsfinancierstelsque la banquede l
' habitatduMaliparexempleenvuedefairecroitre la collectede20%% .
ElleestégalementpartenairedeMoneygram et proposeunservicedetransfert d
'
argentenlignedepuissonsiteinternet.Le
transfertestréaliséenmoinsde10minutes et peutêtreréceptionnéenespècesdans198paysavecunecommission de 4 %% . Parailleurs
,
BDEparticipeactivement à la viedescommunautés .
Desrecettesquifonctionnentpuisque ,
« l
'
accroissement de lacollecte
en2013 a étéde15%%,
celuidesnouveauxclientsde98 ,40%% » affirme la banquedanssonrapportannuel.
Quant àla BanquePostalevia la
Poste,
elleresteacteurhistoriquedestransfertsdefondsavecdetrèsnombreusessolutionspoursatisfairelesbesoins et
assurerunemontéeengamme et desventesadditionnelles
( comptes ,
cartesprépayées ,
envoispostaux
,
offresdetéléphonie... )
. Rappelonsque l
'
établissement a créé le
mandatpostalen1817consistantà déposerdesespècesdansunbureaudeposte .
Enéchange ,
il reçoitunereconnaissance qu' il adresseaubénéficiaireafinqu' il puisseserendreaubureaudepostepourretirer l
'
argent .En1900
,
41millionsdemandatsavaientétéémis . Cechiffretraduitdéjàle succèsdesvirementsquipourrappelreprésentent87%%desmoyensdepaiementenFrance.
Enfin, plusieursbanquescommunautaires
proposent desproduits et solutions àleursressortissants
et facilitent leséchangesavec le pays d
'
origine .Pas
moinsde650établissementsde l
' UnioneuropéenneexerçaientenFrancesur 1 074établissements
enregistrés auregistrede la BanquedeFranceaulerjanvier2015 . Ceschiffresillustrent l
'
importance d
'
accompagnerauplusprèslesclientspournepasleslaisser
partir àla concurrence et conserverlesopérations ,
sourcesderevenusetl
'
argent.Bienquelesstructuresimplantéessoientsurtout
britanniques ,
allemandes,
italiennes, belgesou
néerlandaisesenraisondeleurpuissancefinancière,
le
réseaude la banquePortugaisCaixaGeraldeDepositosdispose d
' unmaillagedenseavec48agencesdonthuitagences à
Paris et dixagencesenIle-de-France.Outrelesproduitsbancairescourants
,
la banqueproposeuneassistance à l
'
étranger et desassurances
spécifiques ouencoredesvirementsinterbancaires
gratuitsdepuisInternetpourfaciliter le quotidien . La
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Plusieursbanquescommunautairesproposentdesproduits et solutions à leursressortissants
et facilitentleséchangesavec le pays d
'
origine.
plusvieillebanqueaumonde,
MontePaschi, dispose
d
'
uneoffrecomplète à destinationdesparticuliers ,
desentreprisesou d
'
unebanqueprivéepouraccompagnersescompatriotes oupersonnesattachées à
l
'
Italie . LeréseauenFrancecomprend18agences ,
6
bureauxdebanqueprivéedontdeux à Paris,
et sixcentres d
'
affaires . QuantauxbanquesmarocainestellesqueAttijariwafabank et ses28agencesplacéesaucoeurde la capitaleoudanslescentreséconomiquesrégionaux ,
ellevise à accompagner sesclientsdansleurdéveloppement et investissementenFranceet auMaroc.
LEPARIDESNOUVEAUXENTRANTSEnfin
,
desétablissements depaiementtelsquePayTop et sonsitewww.flouss.com
,
entendentbienseconsolidersur le marchédesmigrantsavecdesoffresinnovantes et lowcost
.A titre d
'
illustration,
l
'
entreprisepropose d
'
envoyerde l
'
argentparInternet et la
possibilitépour le bénéficiairederetirerlesespècesimmédiatementdans l
'
undes27paysdesservis . PayTopoffreégalement la possibilitédeconvertir lesdevises . Visantlescommunautés africaines
,
l
'
établissement a développéuneoffreoriginalebaptisée« Airtime »
. Leclientpeutadresserdescréditspourtéléphonemobilepour lesutilisercommemonnaied
'
échangeenAfrique .A destinationdesvoyageurs ,
PayTopproposeunecartebancairemulti-devises,
allant jusqu' àtroisdevises interchangeablesdans
uneseulecarteavecla gratuitépourdes
chargements,
destransactions et desretraits . Azimo, Money
Globe, TempoFrance
,
Greentransfert,
RiaFranceouSigue.. . sontégalement desétablissements quioffrentdesservices trèsinnovants et particulièrementadaptés auxmigrants .
Parexemple ,
la start-upAfrimarket ,
adossé àl
' émetteurdemonnaieélectroniqueLeetchi.propose d
'
adresserde l
'
argentdirectementauseindespointsdeventepartenaires .
Lebénéficiaire reçoitunSMSnotifiant l
'
envoi d
'
argentdans le pointdevente.Il peutalorsdépenserdirectementlesfondsaupointdevente
.S' il
y
a ducrédit,
il pourra réaliser d
'
autresachats la prochaine fois . Lesystèmeprocure l
'
avantageà l
'
émetteurdes fonds d
'
êtrecertaindela finalité
del
'
utilisationde l
'
argentenl
' adressant à unepharmacieparexemple.
Acôtédecesnouveauxacteurs
,
fleurissentégalement denombreuses plates-formesdefinancementpar la foulepourcompléter l
'
écosystème .Elles
s' adressentauxdifférentesdiasporas .A titre d
'
illustration,
la plate-formewww.cofundy.comestdédiéeà
la communautéoriginaire d
'
Afrique (
environ30millions d
' africainsvivent à l
'
étranger)
. Ellevise à
financerdesprojetsenAfriqueviadesdons. Babyloan
opérateur deprêtssolidaires(
soutenuspar la Bred,
la
CDC,
CréditAgricole , banquecréditcoopératif ,
créditmunicipal.... )
etl
'
observatoire international destransfertsdefondsontmisunsitedecrowdfundingpoursoutenirlesprojetsauBénin . Quatremillionsdebéninoisviventhorsdeleurpays et
40000résideraientenFrance .
Lestransfertsvers le pays d
'
originereprésenteraientenviron150millions d
'
eurosparan.L
'
intérêtpour lesbanquespartenairesestdeparticiper
àla viede la communauté
et de s' approcher desesmembres.
Maislesinitiativespeuventégalement être à
vocation régionalevisantparricochet la diasporabretonneoulessympathisantsbretonsestimés
à 10millionsdepersonneséparpilléesdans le monde.Proximéa
,
filialedeBanquePopulaireAtlantique et
deCréditMaritimeAtlantiqueestuneplate-formerégionaledefinancementparticipatifencapitalréservéeaux « startupers »
et porteurs deprojetsdeLoireAtlantique ,
Maine-et-Loire,
Vendée,
Morbihan et
Finistère . Lesinvestisseursattachés à l
'
Ouestpeuventainsiprendreuneprisedeparticipationdans
le
projetfinancé et deveniractionnaires . Pour la banque
c' est l
'
opportunité d
'
accompagnerdansleursbesoinsrespectifs lesstart-ups et co-financeursliésauterritoiredans la durée
.
D
'
autresétablissements bancairesdevraientannoncerdesinitiativesdecetypedanslesprochainsmois
.PATRICE REMEUR
PrécisionSuite à uneconfusionentreLendix et LendixIFPnousindiquionsdansnotreéditiondemai2015queLendixavaitétéradiéede l
' Orias et avaitcessésesactivités . Lendixestbienenregistrée auprèsde l
' Oriassous le numéro 15000364 . Laplate-forme www.lendix.comdédiéeauxTPE
/PMEproposant
desprêtsallantde18à 60mois à partirde30000eurospourlesTPE
/
PMEseportetrèsbien . Ellevient d
' établirplusieurs recordsaucoursdumois d
' avril . « Noussommes
trèsfiersdepouvoiraffirmerqueLendix a été la
plateformedeprêts la plusactivedeFranceaucoursduderniermois
,
avecplusde 2 millionsd
' eurosprêtés à 11projets »
,
préciseOlivierGoy ,
fondateurdeLendix . Elle a parailleurs
,
présentéunnouvelemprunteurdedimensioninternationale
,
SaintJeanIndustries,
équipementier implantéà Bellevilledans le Rhônequi a décrochéuncontrathistoriqueavecChrysler.
!HEN121. : 37
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