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Polizza assicurativa “RC professionale”

Giuseppe Doria

D.L. 138/2011

Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

D.L. 1/2012

D.L. 138/2011 - D.L. 1/2012 Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):

a tutela del cliente, il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i rischi derivanti dall'esercizio dell'attività professionale. Il professionista deve rendere noti al cliente, al momento dell'assunzione dell'incarico, gli estremi della polizza stipulata per la responsabilità

professionale e il relativo massimale. Le condizioni generali delle polizze assicurative di cui al presente comma possono essere negoziate, in convenzione con i propri iscritti, dai Consigli Nazionali e dagli enti previdenziali dei professionisti;

ENTRO 12 MESI DALLA DATA DI ENTRATA IN VIGORE DEL D.L.


In base al contenuto del testo di Legge non esiste, al momento, differenziazione tra Medici dipendenti e liberi professionisti.


D.L. 138/2011 D.L. 1/2012 Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):

• Entra in vigore il 14 Agosto 2015• Mancanza di obbligo a contrarre per l’Assicuratore• Mancanza di sanzioni per il Professionista • Mancanza di precisazione del massimale


MINISTRO BALDUZZI 10/2013

La colpa lieve è esclusa solo quando il medico si

attenga a linee guida e buone pratiche Fondo assicurativo Polizze B/M comunque disdettabili Polizze non a carico del S.S.N. Aggiornamento ogni 5 anni degli Albi dei C.T.U.


1/3 Colpa Grave: disposizioni di Legge

Il Codice Civile, pur menzionandola, non definisce il concetto di “Colpa Grave”.

L’art. 2236 c.c. recita: «Se la prestazione

implica la soluzione di problemi tecnici di

speciale difficoltà il prestatore d’opera

non risponde dei danni se non in caso

di dolo o colpa grave».


2/3 Colpa Grave: Giurisprudenza

Con particolare riferimento alle attività

tipicamente sanitarie, la Corte dei Conti

precisa che:

«la condotta può essere valutata come gravemente colposa allorchè il comportamento sia stato del tutto anomalo ed inadeguato».


3/3 Colpa Grave: in quali casi sussiste

Perché possa parlarsi di Responsabilità per Colpa Grave si deve accertare che si siano verificati:

• Errori non scusabili per la loro grossolanità;• Assenza delle cognizioni fondamentali attinenti alla professione;• Difetto della perizia tecnica minima;• Ogni altra imprudenza che dimostri superficialità e

disinteresse per i beni primari affidati alle cure del prestatore d’opera


L’assicurazione al microscopio


• Contratto assicurativo e garanzie• Le clausole vessatorie

• Gli obblighi dell’Assicurato

• La Tutela Legale

è quel contratto attraverso il quale, a fronte di un premio, il rischio di un risarcimento a terzi viene trasferito dalla sfera patrimoniale dell’Assicurato a quella dell’Assicuratore.

Il Contratto di Assicurazione di RCT Professionale


Il Massimale: definizione

Il termine “Massimale” rappresenta il limite

di estensione della prestazione assicurativa,

ovvero l’esposizione massima al rischio da

parte dell’Assicuratore.


La Polizza RCT Professionale RCT PRIMO RISCHIO: l’esposizione della Compagnia parte da ZERO sino al massimale indicato in polizza.

RCT SECONDO RISCHIO: il massimale di polizza si Aggiunge a quello della polizza di primo rischio. Es.: max 1°rischio € 500.000,00 + max 2°rischio € 2.500.000,00 = max € 3.000.000,00




• Contratto assicurativo e garanzie

• Le clausole vessatorie• Gli obblighi dell’Assicurato


Si definiscono “Vessatorie”:

le condizioni che stabiliscono, a favore di colui che le ha

predisposte, limitazioni di responsabilità, facoltà di recedere

dal contratto o di sospenderne l'esecuzione, oppure

sanciscono a carico dell'altro contraente decadenze,

limitazioni alla facoltà di opporre eccezioni, restrizioni

alla libertà contrattuale nei rapporti coi terzi, proroghe o

rinnovazioni tacite del contratto, clausole compromissorie o

deroghe alla competenza dell'autorità giudiziaria.

Le Clausole vessatorie vengono sottoscritte separatamente

dall’Assicurato.


Validità della Garanzia (Claims Made)

L’assicurazione di RCT Professionale vale per le richieste di risarcimento danni che pervengono all’Assicurato e vengono trasmesse all’Assicuratore solo durante il periodo di validità della Polizza.


Il Medico deve prestare attenzione:

E’ doveroso chiarire queste 2 condizioni:

• PREGRESSA

• POSTUMA


La “PREGRESSA”

È UNA ESTENSIONE DELLE GARANZIE DI POLIZZA

AD EVENTI POSTI ANTECEDENDEMENTE ALLA

DECORRENZA DEL CONTRATTO:


PRIMA

La “POSTUMA”

È UNA ULTRATTIVITA’ DELLE GARANZIE DI

POLIZZA RISPETTO ALLA CESSAZIONE DEL

CONTRATTO:


DOPO




• Le clausole vessatorie

• Gli obblighi dell’Assicurato• La Tutela Legale

All’atto della sottoscrizione della Polizza


• Descrizione precisa della propria attività;

• Dichiarazione di sinistri precedenti;

• Dichiarazione di altre assicurazioni RCT.




• Le clausole vessatorie

• Gli obblighi dell’Assicurato


La Polizza di Tutela Legale prevede:

Libera scelta del Legale e del Consulente Tecnico

• nei Procedimenti Penali

• nelle vertenze con l’Azienda (rapporti contrattuali)

• nei Procedimenti Civili in secondo rischio alla polizza RCT


Il Sinistro:

• Denuncia immediata del Sinistro;

• La denuncia deve essere dettagliata;

• Denuncia a tutti gli assicuratori;

• aggiornare costantemente l’assicuratore.


Cosa succede all’atto della denuncia di sinistro

• Istruzione del sinistro;

• Apposizione a riserva.

• Trattazione e liquidazione del sinistro


Che cos’è la Riserva?

La riserva è l’importo che la Compagnia stima di pagare, per quel sinistro, in un momento o comunque in un esercizio successivo a quello in cui il sinistro è stato aperto.


Grazie per l’attenzione Avv.Giuseppe Doria

[email protected]

336.781616 800.59.59.59________ www.doriaassicurazioni.com Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

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