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此簡報及隨後之論述,可能載有對恒生之財務
狀況及業績展望之陳述。該等有關業績展望之
陳述,代表恒生對未來情況之期望或信念,當
中涉及已知或未知風險及不明朗因素,致使實
際之業績、表現或情況,可能與在該等陳述中
明示或隱含者有重大分別。過去的表現並不能
作為未來業績指引。
有關業務展望之陳述
n 淨利息收入及非利息收入帶動收入增長多元化
n 保持貸款及資產質素並減少貸款減值提撥
n 收入、資產及溢利皆有均衡增長
n 由於營業收入增長高於營業支出升幅,成本效益比率因此有所改善
業務回顧
n 繼續投資內地分行網絡及服務架構
n 把握人民幣國際化之商機
港幣百萬元 2013年上半年 與2012年上半年比較
營業溢利 9,132 11% (未扣除貸款減值提撥)
營業溢利 8,934 12%
除稅前溢利 18,773 77%
除稅前溢利 10,319 25% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)
股東應得之溢利 18,468 100%
股東應得之溢利 8,951 27% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)
營業支出 4,345 5%
成本效益比率 (%) 32.2 1.3 p.p.
財務概況
利好表現 不利表現
2013年上半年 與2012年上半年比較
每股盈利 (港幣元) 9.66 100%
每股盈利 (港幣元) 4.68 27% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)
每股股息 (港幣元)(1) 2.20
平均股東資金回報率 (%) 35.9 13.1 p.p.
平均股東資金回報率 (%) 19.0 1.6 p.p. (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)
平均總資產回報率 (%) 3.4 1.5 p.p.
平均總資產回報率 (%) 1.7 0.3 p.p. (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)
(1) 2013 年第二次中期股息: 每股港幣1.10元
30-6-2013 與31-12-2012比較
總資產 (港幣十億元) 1,106.7 3%
財務概況
港幣百萬元 2013年上半年 與2012年上半年比較
淨利息收入 8,969 8%
淨利息收益率 (%) 1.84 1 b.p.
非利息收入 4,508 11%
淨營業收入 13,477 9% (未扣除貸款減值提撥)
貸款減值提撥 198 20%
淨營業收入 13,279 10%
財務概況
淨服務費收入 2,936 22%
服務費收入包括: - 零售投資基金 845 71%
- 信用卡 1,016 14%
- 證券經紀及有關服務 535 15%
- 保險代理 223 65%
- 貿易服務 284 16%
- 匯款 158 10%
交易收入 1,204 3%
財務概況
港幣百萬元 2013年上半年 與2012年上半年比較
30-6-2013 31-12-2012
根據《巴塞爾協定三》計算之資本比率 (%)
- 普通股權一級資本比率 13.6 -
- 一級資本比率 13.6 -
- 總資本比率 15.8 -
根據《巴塞爾協定二》計算之資本比率 (%)
- 核心資本比率 - 12.2
- 資本充足比率 - 14.0
財務概況
客戶貸款總額 581.1 8%
在香港使用之貸款 389.1 3%
- 工業、商業及金融業 211.4 4%
- 個人 177.8 3%
包括住宅按揭 129.7 4%
在香港以外使用之貸款 129.1 13%
減值貸款對總客戶貸款 (%) 0.22 3 b.p.
存款 832.2 2% (包括已發行之存款證及其他債務證券)
貸款及存款
港幣十億元 30-6-2013 與31-12-2012比較
淨利息收入 4,917 16%
非利息收入 2,272 8%
淨營業收入 (未扣除貸款減值提撥) 7,189 13%
營業溢利 (未扣除貸款減值提撥) 4,574 15%
營業溢利 4,294 14%
除稅前溢利 4,455 14%
零售銀行及財富管理業務
港幣百萬元 2013年上半年 與2012年上半年比較
n 信用卡數目 (2013年6月與2012年12月比較) 6%
n 服務費收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 14%
n 卡消費 (2013年上半年與2012年上半年比較) 11%
零售銀行及財富管理業務 - 信用卡業務
n 業務收入 37% - 來自基金銷售之收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 69%
- 基金銷售額 (2013年上半年與2012年上半年比較) 103%
- 證券經紀及相關服務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 13%
n 財富管理業務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 13%
投資服務:
零售銀行及財富管理業務 - 財富管理
n 有效保單總數 (2013年6月與2012年6月比較) 8%
n 年度保費總額 (2013年上半年與2012年上半年比較) 9%
人壽保險:
n 財富管理業務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 13%
零售銀行及財富管理業務 - 財富管理
淨利息收入 2,722 10%
非利息收入 1,237 12%
淨營業收入 (未扣除貸款減值提撥) 3,959 10%
營業溢利 (未扣除貸款減值提撥) 3,073 13%
營業溢利 3,138 14%
除稅前溢利 3,140 14%
企業及商業銀行業務
港幣百萬元 2013年上半年 與2012年上半年比較
n 存款 (2013年6月與2012年12月比較) 8%
n 貸款 (2013年6月與2012年12月比較) 11%
企業及商業銀行業務
n 貸款減值 (淨回撥) 港幣6千5百萬
n 減值貸款對總客戶貸款 (2013年6月) 0.26% (與2012年12月比較, 4個基點)
n 非利息收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 12% - 投資服務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 70%
- 外匯及財資產品收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 17%
- 匯款收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 14%
企業及商業銀行業務
淨利息收入 794 7%
非利息收入 677 14%
- 交易收入 690 13%
淨營業收入 1,471 2%
營業溢利 1,320 1%
除稅前溢利 1,320 1%
財資業務
港幣百萬元 2013年上半年 與2012年上半年比較
n 客戶基礎 (2013年6月與2012年12月比較) 3%
n 總貸款 (2013年6月與2012年12月比較) 17%
n 存款 (2013年6月與2012年12月比較) 12%
內地業務
30-6-2013 與31-12-2012比較
減值貸款對總客戶貸款 (%) 0.32 6 b.p.
港幣百萬元 2013年上半年 與2012年上半年比較
淨利息收入 649 22%
非利息收入 147 31%
總營業收入 796 15%
營業支出 684 6%
營業溢利 129 35%
除稅前溢利 8,633 250% 除稅前溢利 179 77% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)
內地業務
實現可持續增長之策略
n 加強數據分析,服務渠道,產品策略及員工發展,以推動收入增長
n 提升營運效益
n 憑藉以客為本之策略,保持優質及可持續之增長
n 繼續專注於風險管理及企業管治
n 投資內地服務平台及架構
n 增加跨境合作
n 把握人民幣國際化之商機