Bogotá, 14 de mayo de 2008

PREPÁRESE PARA ACCEDER A SERVICIOS

FINANCIEROS

En el mundo de hoy

• Características de las microempresas

• Revise su negocio

• ¿Qué servicios financieros necesita usted?

• Su negocio ante los ojos de las entidades financieras

• Conozca sobre servicios financieros

Temas del encuentro

Algunas características de las microempresas

(1)(1) Ley 590 de 2000, Ley 905 de 2004Ley 590 de 2000, Ley 905 de 2004(2)(2) Salario mínimo 2008 $ 461.500Salario mínimo 2008 $ 461.500

Tipo de empresa

Número de empleados

Activos SMMLV (2)

Activos$ Millones

Microempresa Hasta 10 Hasta 500 Hasta $233,75

Pequeña De 11 A 50

De 501A 5.000

De $230,75A $2.307,50

Mediana De 51 A 200

De 5001A 30.000

De $2.307,50A $13.845,00

Clasificación MIPYMES (1)

Características de los negocios pequeños

• Negocios de carácter familiar

• Productos elaborados manualmente

• Capacidad de producción limitada a la mano de obra disponible

• Baja inversión en maquinaria y equipos de oficina

• Pocos documentos de soporte de compras y ventas

• Reglas del juego definidas sobre la marcha del negocio

• Ausencia de contabilidad

• Atención de clientes pequeños e informales

• Baja utilización de servicios financieros

• Dificultades para obtención de préstamos

Y en sus carreras diarias ...

Son negocios con ataduras

• Débiles en su organización de ventas

• Con dificultades para negociar plazos para pago y descuentos de proveedores

• Con baja capacidad de fabricación por no disponibilidad de dinero para pagar la mano de obra

• Con dificultades para el cumplimiento en entregas de productos

• Sin seguimiento a clientes para asegurar nuevas compras

• Sin dinero para introducir modificaciones a los productos

• Sin acceso a préstamos con plazos e intereses que faciliten su pago

Pensando en mejorar y superarse …

Son negocios que requieren

• Vender más

• Tener más y mejores clientes

• Bajar los costos de materias primas y mano de obra

• Aumentar sus ganancias

• Incrementar la cantidad de materias primas para fabricar más productos

• Capacitar a sus empleados para mejorar la calidad de los productos

• Obtener descuentos y plazos para pago a sus proveedores

• Disponer de dinero para pagar oportunamente el arriendo, los servicios públicos, los sueldos y las compras que realizan

• Generar ahorros para cambiar las máquinas y las instalaciones donde funciona el negocio

Deben invertir en

• Compra de materias primas

• Capacitación para mejorar la calidad de los productos

• Compra de herramientas y maquinaria

• Empaques

• Publicidad

• Registros sanitarios

• Presentación del local y los empleados

• Elementos de empaque

• …

• Tienen poco dinero para atender el

movimiento diario del negocio

• Carecen de garantías para respaldar

los préstamos

• Desconocen los productos y servicios

financieros

• Desconocen el idioma de las entidades

financieras

Y al pensar en servicios financieros

• Realizan trámites

innecesarios por falta de

preparación

• Se ven obligados a utilizar

préstamos de corto plazo

y con altos intereses

• Carecen de soportes de

las ventas y las compras

que realizan

• Tienen dificultades para

demostrar las ventas del

negocio y presentan

diferencias entre las

ventas reales y las que

pueden demostrar

No se desanime…

Al fin su oportunidad...

Convence a cliente exigentes que tienen muchas posibilidades

• ¿Cómo vende?

• ¿Qué ofrece?

• ¿Qué muestra?

• ¿Qué considera importante destacar?

• ¿Cómo se diferencia de su competencia?

VENDERVENDER

Recuerde cómo vende usted

• ¿A quién acude?

• ¿Cómo se presenta?

• ¿Qué destaca?

• ¿Cómo justifica su necesidad?

¿Cómo conquista al ¿Cómo conquista al

proveedor de servicios proveedor de servicios

financieros? financieros?

¿Lo podrá enamorar?¿Lo podrá enamorar?

En servicios financieros

EMPRESARIO

En su realidad

PROVEEDOR DE SERVICIOS

FINANCIEROS

Relación gana – gana de largo plazoApoyo – Crecimiento - Rentabilidad

Empresa

rio

Prove

edor

de ser

vicios

finan

cier

os

En su realidad

P a r a e l l o …P a r a e l l o …

Primero evalúe su negocio

Conózcalo y determine

Sus verdaderasverdaderas necesidades

¿Cuál es su negocio?• Comercialización

• Fabricación

• Servicios

¿Qué debe hacer para vender más y a mejores clientes?

¿Qué debe hacer para tener más ganancias?

Producción

Producción

Ventas

Finanzas

Administración

¿Tiene un objetivo para el futuro de su negocio?

¿Ha definido actividades para que lograr su objetivo?

Y de acuerdo con sus clientes y competidores…

¿Su negocio está preparado para el futuro?

¿Cómo hacer para que su negocio llegue al futuro?

Plan del negocio

• A dónde quiere llegar

• Evaluación de su realidad

• Objetivos de largo y corto plazo

• Caminos posibles para alcanzar los objetivos

• Definición de responsabilidades

Plan del negocio

Área de ventas

• Objetivos

• Productos y/o servicios

• Clientes

• Publicidad

• Establecer necesidades de inversión

Área de producción

• Objetivos

• Método de producción

• Capacidad de producción

• Necesidades de compras

• Definir cantidad de productos para exhibición y venta

• Registro de compras y gastos para la producción

Plan del negocio

• Área Administrativa

• Objetivos

• Necesidades de personal

• Tareas y responsabilidades

• Registro de actividades (compras, ventas, ingresos, pagos)

• Plan financiero

• Ingresos futuros

• Pagos futuros

• Gastos futuros

• Ganancia futura

• Necesidades de dinero

• Posibilidades de ahorro

Ejercicio IRevise su negocio

Identifique sus necesidades…

Inversión

• Ahorro

• Compra de maquinaria

• Compra de herramienta

• Trabajo diario

• Publicidad

Financiación

• Pago a proveedores

• Pago de deudas e intereses

• Mejorar el plazo de sus deudas

• Mejorar los intereses de sus deudas

Piense en términos de:

Inversión

Para el trabajo diario

• Dar plazo de pago a los clientes

• Comprar materia prima para quince días, un mes, o más

• Pagar arriendo, servicios y empleados

Activos fijos

(producción y soporte)

• Equipos más modernos y en mejores condiciones de funcionamiento

• Nuevas herramientas y equipos para mejorar la capacidad de producción

Inversiones

• Fabricar nuevos productos

• Obtener permisos del INVIMA

• Remodelar el local y la fábrica

• Capacitación para mejorar la calidad de los productos

Entonces las necesidades…

• Organizar pagos

• Facilitar negocios comerciales

• Generar ahorro para realizar inversiones

• Guardar dinero

• Obtener plata para realizar inversiones

• Proteger las inversiones

• Obtener dinero para el trabajo diario

• Respaldar préstamos

Son múltiples…

Y las soluciones…

… Van más allá del crédito.

Debe evaluar y analizar su negocio

Debe conocer los servicios financieros disponibles para su negocio

Así, encontrará soluciones adecuadas a las necesidades de su negocio

Ejercicio II¿Qué servicios financieros necesita usted?

Usted evalúa a sus clientes

El sector financiero y las entidades de apoyo también evalúan a sus clientes …

y su negocio …es el cliente de ellos

EmpresarioEntidades de apoyo

a la microempresa Resultado se basa

en la confianza, en la fé hacia quién demanda servicios

Surge

E L R I E S G OE L R I E S G O

Servicios financieros

• Es socio en el desarrollo y crecimiento de su negocio

• Facilita la realización de pagos a sus proveedores

• Le presta plata de acuerdo con sus necesidades y su capacidad de pago

• Le ofrece seguros para proteger sus propiedades, sus equipos y los productos para la venta

• Lo acompaña para el crecimiento de su empresa

El sector financiero…

• Acompaña su negocio utilizando el dinero

de personas que han depositado su

confianza en él

• Debe responderle a esas personas que le

han depositado su confianza, asegurándose

de que el dinero que presta le será devuelto

• Por ello debe evaluar el riesgo de cada

préstamo que realiza y asegurarse de que

ese riesgo sea muy bajo

• Solo sí puede responderle a las personas

que le han depositado su confianza y su

dinero

El sector financiero…

Análisis de la capacidad de pago de su negocio

• Cuánto vende

• Cuánto gasta en compras, en empleados, en arriendo en servicios

• Qué ganancias tiene

• Cuánto le queda para pagar préstamos

Evaluación del sector financiero

Análisis de la trayectoria de su negocio

• Cuánto tiempo hace que tiene su negocio, ¿ha crecido?, ¿el primer semestre de este año ha vendido más que el primer semestre del año pasado?

• Cómo es su relación con sus clientes, qué plazo les da, cómo le pagan

• Cómo es su relación con sus proveedores, qué plazo le dan, cómo les paga

• Análisis del comportamiento de su negocio frente a sus competidores

Evaluación del sector financiero

• ¿Cómo ha reaccionado usted cuando los precios de los materiales que utiliza se han incrementado?

• ¿Qué variaciones ha realizado en sus productos y por qué lo ha hecho?

• ¿Cuántos clientes tiene?, ¿Cómo variarían las ventas de su negocio si el cliente que más le compra dejará de comprarle?

• ¿Quiénes son sus proveedores?, ¿Cómo le afectaría a usted el cierre del negocio de su principal proveedor?

Adaptación al cambio

Evaluación del sector financiero

Alto riesgo

• ¿Está mal reportado ante las centrales de riesgo?

• ¿No están al día sus declaraciones de impuestos?

• ¿No esta al corriente de sus trámites y registros?

Ejercicio IIISu negocio ante los ojos de las

entidades financieras

Conozca sobre servicios financieros

Entes de regulación y controlMin. Hacienda

Min. Industria y Comercio

Entidades de apoyo a la microempresa

Establecimientos

de Crédito

Servicios Financieros

Algunas entidades

• Bancos

• Cooperativas

• Compañías de Financiamiento Comercial

• ONG’s

• Cajas de compensación familiar

• Fundaciones y entidades no vigiladas de microcrédito

¿Existen claves para un

acceso exitoso a los

servicios financieros?

Su negocio

• Nombre del negocio

• Productos que vende

• Historia y desarrollo del negocio

• Dirección o direcciones

• Medios de venta

• Principales clientes

• Principales proveedores

• Equipos que utiliza para la elaboración de los productos o servicios

• Personal que ocupa para elaborar los productos que vende y/o servicios que presta

Las cifras de su negocio

• ¿Cuánto valen sus propiedades y las de su negocio?

• ¿A cuánto ascienden sus deudas y las de su negocio?

• ¿Cuánto vende su negocio en un mes?

• ¿Cuánto le cuesta producir lo que vende?

• ¿Cuánto paga de arriendo?

• ¿Cuánto paga de servicios públicos?

• ¿Cuánto paga al personal que ocupa?

• ¿Cuánto retira usted del negocio para sus gastos personales?

El futuro de su negocio

• ¿Tiene planes para aumentar sus ventas?, ¿En cuánto se aumentarían?, ¿Para cuando espera ese crecimiento?

• ¿El crecimiento esperado en ventas conducirá al crecimiento de los gastos?, ¿Qué gastos se aumentarían?, ¿En qué valor?, ¿Cuándo?

• ¿Tiene planes de compra de herramientas o maquinaria?, ¿Qué compras, por qué valor y cuándo las realizaría?

• ¿Tiene planes de remodelación o compra del local?, ¿Cuánto valdría?, ¿Cuándo la realizaría?

• ¿Tiene algunos ahorros?, ¿Por qué valor?

En esta mañana se han respondido interrogantes

aparentemente sencillos

Sus respuestas dan razón de su conocimiento, le hablan

sobre la forma en que maneja su negocio y le han dado

pequeñas luces los ojos con que el sector financiero

mirará su negocio

Los elementos revisados son factores

fundamentales al momento de

presentarse ante a una entidad de

apoyo a la microempresa o a una

entidad del sector financiero

Mal manejados se convierten en

verdaderos obstáculos…

en ocasiones, insalvables…

Si no sabe hacia que lugar se dirige,lo más probable es que nunca llegue.

Si no sabe cómo es el lugar hacia donde se dirige,

no sabrá si ha llegado.

Si no sabe por qué va,entonces un camino

es tan bueno o tan malocomo cualquier otro

“Semillas de Cambio”Gustavo Tafur Villegas