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Comportamiento y Perspectivas de la Economía y el Sector Financiero
de Guatemala
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Agenda
1. Perspectivas Internacionales
2. Perspectivas Nacionales
3. Las Microfinanzas y MIPYMEs en Guatemala
4. Los Microseguros y la Inclusión Financiera
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1. Perspectivas Internacionales
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Proyecciones de desempeño global 2013 2014 2015 2016 2017
Crecimiento Económico a nivel Mundial 3.4 3.4 3.1 3.2 3.5
Economías desarrolladas 1.4 1.8 1.9 1.9 2
Estados Unidos 2.2 2.4 2.4 2.4 2.5
Eurozona -0.5 0.9 1.6 1.5 1.6
Japón 1.6 -0.1 0.5 0.5 -0.1
Mercados emergentes y economías en desarrollo
5 4.6 4 4.1 4.6
América Latina 2.9 1.3 -0.1 -0.5 1.5
Brasil 2.7 0.1 -3.8 -3.8 0
México 1.4 2.1 2.5 2.4 2.6
Asia en desarrollo 7 6.8 6.6 6.4 6.3
China 7.8 7.4 6.9 6.5 6.2
India 6.9 7.2 7.3 7.5 7.5
Fuente: FMI, 2016.
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Ejes del debate económico internacional
• Estados Unidos:
– Se sigue posponiendo la decisión de incrementar la tasa de interés (bajo dinamismo económico).
– Crean incertidumbre los resultados de las próximas elecciones.
• Latinoamérica: Reducción en el dinamismo económico derivado de la caída en el precio de materias primas.
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Ejes del debate económico internacional
• Europa: Incertidumbre a partir de la salida del Reino Unido de la Unión Europea.
• Asia:
– China afronta presiones sobre el valor de su moneda. Asimismo, continúan presiones hacia la baja en su crecimiento económico.
– Persisten las tensiones políticas derivados de los ensayos nucleares de Corea del Norte.
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Tasa de Desempleo en Estados Unidos
Fuente: Elaboración propia con datos de la Reserva Federal, 2016.
4.0
4.5
5.0
5.5
6.0
6.5
7.0
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Precio del Petróleo (USD/Barril)
Fuente: Fuente: Ilustración tomada del Fondo Monetario Internacional, 2016
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Precio del Oro (USD por onza)
Fuente: Fuente: Ilustración tomada del Fondo Monetario Internacional, 2016
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IMF Commodity Price Indices (2005=100)
Fuente: Ilustración tomada del Fondo Monetario Internacional, 2016
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IMF Commodity Price Indices (2005=100)
Fuente: Ilustración tomada del Fondo Monetario Internacional. 2016
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IMF Commodity Price Indices (2005=100)
Fuente: Ilustración tomada del Fondo Monetario Internacional. 2016
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Ten year government bond yields (%)
Fuente: Ilustración tomada de The Economist. 2016
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2. Perspectivas Nacionales
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El crecimiento económico ha seguido el mismo patrón regional:
rápido crecimiento económico durante los 60s, contracción
durante los 80s, desaceleración durante los 90s y mayor
volatilidad durante los 2000s.
Fuente: elaboración propia en base a Banguat 2012
15
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El crecimiento económico ha seguido el mismo patrón regional:
rápido crecimiento económico durante los 60s, contracción
durante los 80s, desaceleración durante los 90s y mayor
volatilidad durante los 2000s.
Fuente: elaboración propia en base a Banguat 2012
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Crecimiento Económico Reciente y Perspectivas
Fuente: Elaboración propia con datos del Consejo Monetario Centroamericano y The Economist Intelligence Unit.
3.5
2.8
3.8 4.1
1.4
2.5 2.3
2
4.2 4.1
3.7 3.5
3.1
3.6 3.6 3.7
4.6 4.9
4.4 4.3
6.2
5.7 5.8 5.7
2014 2015 2016P 2017P
Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua Panamá
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Crecimiento Económico Reciente y Perspectivas
Fuente: Elaboración propia con datos del Consejo Monetario Centroamericano y The Economist Intelligence Unit.
3.5 2.8 3.8
4.1
1.4
2.5
2.3 2
4.2 4.1
3.7 3.5
3.1
3.6 3.6 3.7
4.6 4.9
4.4 4.3
6.2
5.7 5.8 5.7
2014 2015 2016P 2017P
Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua Panamá
Mundo
2016: 3.2%
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Inversión Extranjera Directa en relación al PIB
Fuente: Elaboración propia con datos del Consejo Monetario Centroamericano.
5.61 5.37
5.12
0.74 1.24
1.66
2.34 2.18 1.75
5.36 5.74
5.48
6.43 6.82
6.18
8.05 8.1 8.65
2013 2014 2015
Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua Panamá
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Inversión Extranjera Directa en relación al PIB
Fuente: Elaboración propia con datos del Consejo Monetario Centroamericano.
5.61 5.37
5.12
0.74 1.24
1.66 2.34 2.18 1.75
5.36 5.74
5.48
6.43 6.82
6.18
8.05 8.1 8.65
2013 2014 2015
Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua Panamá
Países en
vías de
Desarrollo
2014: 2.9%
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Evolución de la Inversión Extranjera Directa
Fuente: Elaboración propia con datos del Consejo Monetario Centroamericano.
1.88
1.52
1.89
2.12
2.39
2.34 2.18
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tes
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Millones $ IED/PIB
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Remesas
Fuente: Elaboración propia con datos del BANGUAT.
10.98%
12.09% 9.83%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
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$500,000
$1,500,000
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$3,500,000
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$6,500,000
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res
Co
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nte
s
Remesas Remesas/PIB
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Volumen de las Exportaciones
Fuente: Figura tomada de una presentación preparada por el Banguat.
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Precio Medio de las Exportaciones
Fuente: Figura tomada de una presentación preparada por el Banguat.
![Page 25: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/25.jpg)
Volumen de las Importaciones
Fuente: Figura tomada de una presentación preparada por el Banguat.
![Page 26: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/26.jpg)
Precio Medio de las Importaciones
Fuente: Figura tomada de una presentación preparada por el Banguat.
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Factores que explican el crecimiento
Fuente: CIEN (2011)
4.3% 5.2% 5.7%
1%
4% 3.4%
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Participación Promedio de las Actividades Económicas en relación al PIB
Actividad Económica 1981-1990 1991-2000 2001-2010 2011-2015
A. Bienes
1.Agricultura, silvicultura, caza y pesca 25.5% 21.9% 13.8% 13.6%
2.Explotación de minas y canteras 0.3% 1.2% 0.7% 0.7%
3.Industria manufacturera 15.7% 12.8% 18.9% 17.8%
4.Electricidad y agua 2.1% 3.3% 2.6% 2.8%
5.Construcción 2.3% 2.1% 3.8% 2.8%
B. Servicios
6.Comercio al por mayor y al por menor 25.4% 22.5% 12.3% 11.6%
7.Transporte 7.2% 8.5% 7.9% 10.5%
8.Banca, seguros y bienes inmuebles 3.7% 5.1% 3.6% 5.1%
9.Alquiler de vivienda 5.1% 4.5% 10.2% 10.0%
10.Servicios Privados 6.2% 5.5% 15.6% 15.9%
11.Administración pública y defensa 6.5% 7.1% 6.8% 7.8%
Fuente: Elaboración propia con datos del Banco de Guatemala
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Perspectivas Económicas CA
Déficit Fiscal, % del PIB
2012 2013 2014 2015 2016
Guatemala -2.4 -2.1 -1.9 -1.4 -1.5
El Salvador -3.4 -4 -3.6 -3.3 -3.4
Honduras -6 -7.9 -4.4 -3.1 -2
Nicaragua -1 -1.9 -2.2 -1.1 -2.2
Costa Rica -4.4 -5.4 -5.7 -5.9 -6
Fuente: The Economist Intelligence Unit
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Evolución de Gastos e Ingresos del Gobierno
Fuente: Elaboración propia con datos del MINFIN
15.4
12.3
12.3
10.8
8
9
10
11
12
13
14
15
16
19
95
19
96
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Gastos Totales/PIB Ingresos Totales/PIB
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Crédito al Sector Privado
Fuente: Elaboración propia a partir de información del Banco de Guatemala
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Crédito al Sector Privado
Fuente: Elaboración propia a partir de información del Banco de Guatemala
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Índice Mensual de Actividad Económica
Fuente: Elaboración propia a partir de información del Banco de Guatemala
4.32
2.85
2.74
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IMAE Tendencia Ciclo (Interanual)
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Inflación Interanual
Fuente: Elaboración propia a partir de información del Banco de Guatemala
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4.55 4.70
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Pronóstico Observado
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Inflación Interanual
Fuente: Elaboración propia a partir de información del Banco de Guatemala
4.36 4.46
4.55 4.70
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Pronóstico Observado
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Tipo de Cambio Promedio
Fuente: Elaboración propia a partir de información del Banco de Guatemala
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Pronóstico Observado
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Tipo de Cambio Promedio
Fuente: Elaboración propia a partir de información del Banco de Guatemala
7.63 7.64
7.65
7.63
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Pronóstico Observado
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3. Las Microfinanzas y MIPYMEs en Guatemala
![Page 39: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/39.jpg)
¿Qué tan competitivos somos?
Fuente: Doing Business
Índice del 2015-2016 Sobre 189 Países
Costa Rica 58
Panamá 69
Guatemala 81
El Salvador 86
Honduras 110
Nicaragua 125
![Page 40: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/40.jpg)
¿Qué tan competitivos somos?
Fuente: Doing Business
Doing Business Guatemala, mejoras en verde y retrocesos en rojo
Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016
Clasificación General 81 81
1. Apertura de una empresa 99 101
2. Manejo de permisos de construcción 104 106
3. Obtención de electricidad 18 21
4. Registro de propiedades 74 75
5. Obtención de crédito 12 15
6. Protección de los inversionistas minoritarios 173 174
7. Pago de impuestos 54 50
8. Comercio transfronterizo 81 78
9. Cumplimiento de contratos 173 173
10. Resolución de insolvencia 153 153
![Page 41: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/41.jpg)
Principales desafíos identificados por MYPIMES
Fuente: Banco Mundial
![Page 42: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/42.jpg)
Principales desafíos identificados, según tamaño de la empresa
Fuente: Banco Mundial
![Page 43: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/43.jpg)
Antigüedad de las Empresas (Años)
Fuente: Banco Mundial
![Page 44: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/44.jpg)
Costo de la Inseguridad
Fuente: Banco Mundial
![Page 45: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/45.jpg)
Servicios financieros utilizados por las MIPYMES
Fuente: Banco Mundial
![Page 46: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/46.jpg)
4. Los microseguros y la inclusión financiera
![Page 47: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/47.jpg)
Ubicación de las empresas en Guatemala
Fuente: DINEL, 2012
![Page 48: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/48.jpg)
Accesos a seguros de Salud por parte de los dueños de MIPYMES
Fuente: ENCOVI, 2014
Está usted afiliado o cubierto por: Porcentaje
Seguro privado de Salud 5.87%
IGSS 10.23%
IGSS y Seguro Privado 10.80%
Ninguno 73.10%
![Page 49: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/49.jpg)
Porcentaje de hogares que el último año realizó un gasto en seguros
Fuente: ENCOVI, 2014
En los últimos 12 meses se
gastaron dinero en: Pobre Ext. Pobre No Pobre
Servicios y contratos funerarios 0% 0.38% 1.67%
Pago de seguro de vehículo,
incendio, robo 0% 0% 1.81%
Pago de seguro de vida 0.16% 0.53% 3.43%
Pago de seguro de salud, accidente 0% 0.18% 1.95%
![Page 50: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/50.jpg)
Mediana del gasto que los hogares realizaron el último año en seguros
Fuente: ENCOVI, 2014
En los últimos 12 meses cuánto
dinero gastaron en: Pobre Ext. Pobre No Pobre
Servicios y contratos funerarios Q. 0 Q. 1,000 Q. 3,000
Pago de seguro de vehículo,
incendio, robo Q. 0 Q. 0 Q. 1,900
Pago de seguro de vida Q. 90 Q.175 Q.600
Pago de seguro de salud, accidente Q. 0 Q.250 Q.600
![Page 51: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/51.jpg)
Pobreza en Guatemala
23%
36%
41%
Pobreza Extrema Pobreza No Extrema No Pobre
Fuente: ENCOVI, 2014
![Page 52: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/52.jpg)
Pobreza General, ENCOVI 2014
![Page 53: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/53.jpg)
Servicios financieros utilizados por las MIPYMES
Fuente: Banco Mundial
![Page 54: Presentación de PowerPoint€¦ · Clasificación dentro de los componentes 2014-2015 2015-2016 Clasificación General 81 1. Apertura de una empresa 99 101 2. Manejo de permisos](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022042403/5f1846f318d41603fd08c472/html5/thumbnails/54.jpg)
Comportamiento y Perspectivas de la Economía y el Sector Financiero
de Guatemala