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FAE MYPEetapa de emergencia nacional: COVID-2019

Dirección General de Desarrollo EmpresarialDirección de Instrumentos Financieros

Dirección de Cooperativas e Institucionalidad

Director: Oscar Orcón/Christian Ruíz

FONDO DE APOYO EMPRESARIAL

FAE-MYPE

Fondo de Garantía:S/ 300 millones

D. U. N° 029-2020Más S/ 500 millones

D.U. N° 049-2020 (27.04.2020).

Total S/ 800 millones.

FAE - MYPERECURSOS DEL TESORO PÚBLICO

Alcance:Tiene como objetivo promover el

financiamiento de la Micro y Pequeña empresa (MYPE) a

través de créditos para capital de trabajo, a fin de mantener su

actividad productiva.

EL FONDO PUEDE OTORGAR CRÉDITOS HASTA POR 5 VECES DE LOS RECURSOS DISPONIBLES (4 000 Millones)

1

• Que obtengan créditos para capital de trabajo a partir de la entrada en vigencia del DU 029-2020, según los parámetros establecidos por la SBS para créditos a la MYPE, o,

• Cuenten con un crédito vigente y se encuentren clasificadas en la central de riesgo de la SBS en la categoría normal o CPP al 29 de febrero 2020 y requieran una reprogramación o refinanciamiento a partir de la entrada en vigencia del DU.

Requisitos de la MIPYME para acceder a la

garantía del crédito

Que MYPE no pueden acceder a

créditos

• Se encuentren vinculadas a las empresas del sistema financiero y a las COOPAC otorgantes del crédito, así como aquellas comprendidas en el ámbito de la Ley N° 30737, Ley que asegura el pago inmediato de la reparación civil a favor del Estado peruano en casos de corrupción y delitos conexos.

• Cuenten con créditos garantizados en el marco del Programa REACTIVA PERU.

• Mediante Reglamento Operativo se pueden establecer otros criterios de elegibilidad y exclusión como beneficiarios del FAE-MYPE.

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OPERATIVIDAD DEL FONDO

Limite de Garantía del FAE-MYPE

Equivalente a 2 veces el promedio mensual de deuda de capital de trabajo registrado por la MYPE, en el año 2019, en la empresa del sistema financiero o COOPAC que otorga el crédito, sin considerar crédito de consumo e Hipotecas.

COBERTURAINDIVIDUAL

Hasta S/ 10,000 ------------→ 98% de la cartera por deudor.De S/ 10,001 a S/ 30,000 -→ 90% de la cartera por deudor.

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OPERATIVIDAD DEL FONDO

COFIDEEjerce dominio

fiduciario

MEFRepresentante del

control de los recursos

ESFEmpresas del sistema financiero y cooperativas de ahorro y crédito no autorizadas a captar recursos

del público registradas en la SBS, que otorgan créditos a las MYPE

Convenio de Fideicomiso para administración de los fondos

Contrato de Adhesión

Las IFIS otorgan créditos , reprograman o refinancian deudas de la MYPE, previa evaluación, con tasas de interés establecida por la IFI- la garantía del FAE-MYPE es como sigue:

24 contratos firmados entre las ESF y COFIDE al 04/05/2020✓ 9 Cajas (Arequipa, Trujillo, Huancayo, Cusco, Piura, Ica Maynas,

Tacna y sullana)✓ 6 Financieras (Efectiva, Credinka, Proempresa, Confianza,

Compartamos y Crediscotia)✓ 2 Cajas Rurales (Raíz y Los Andes)✓ 3 Edpyme (Alternativa, Acceso Crediticio y Santander Consumer)✓ 4 bancos (Mi Banco, BBVA, BCP y Pichincha)

Contratos de Adhesión

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OPERATIVIDAD DEL FONDO

Sobre los Créditos

• El plazo de los créditos para capital de trabajo, de la cartera vigente, no pueden exceder de los 36 meses.

• Se autoriza a las empresas del sistema financiero y Cooperativas a incluir en los plazos señalados, un periodo de gracia de hasta 12 meses.

• Los recursos del FAE-MYPE pueden ser utilizados para créditos otorgados hasta el 31.12.2020

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OPERATIVIDAD DEL FONDO

• Desembolsos: S/ 1´366.8 Millones• Beneficiarios: 105 277• Se estima aprox 300 000 MYPEs

beneficiadas al terminarse el Fondo.

• Principales Sectores:✓Comercio: 58.6%✓Transporte: 13.1%✓Manufactura: 10.3%✓Hoteles y Restaurantes: 6.6%

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RESULTADOS AL 15 de mayo 2020

DU 029-2020R.O. RM 124-

2020/EF

Capital de Trabajo, Refinanciamiento yReprogramación. Este último fue la más usa porlas Instituciones Financieras que usaron FAE-MYPE al 15.05.2020 con 99% de un total de S/1´366.8 Millones.

DU 049-2020R.O. RM 150-2020/EF

Solo para capital de trabajo y con subastas deCOFIDE a las Instituciones Financieras y COOPAC.• Con fecha 22.05.2020 y mediante subasta

americana COFIDE colocó a las IFs un monto deS/250 millones con una tasa de interéspromedio anual de 4.2%.

• 26.05.2020 COFIDE subastó S/ 50.8 millonestasa de interés promedio anual de 4.4%.

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AJUSTE AL MARCO NORMATIVO

Desembolsos de las IFs al 15.05.2020

Desembolsos: S/ 1´366.8 Millones. Beneficiarios: 105 277MYPEsTipo de crédito: Reprogramación 99%Cambio*FAE-MYPE II : Solo capital de trabajo.Las IFs aún pueden prestar: S/ 2 632 Millones.

Tasa de Interés sin subasta

La primera subasta fue de 4.2% de tasade interés anual promedio. La segundasubasta fue de 4.4%.

Tasa de Interés con subasta de COFIDE

Es de acuerdo de la IFs que usan losfondos de FAE-MYPE.

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LAS IFs prestará hasta S/ 4 000 Millones

✓ Al 98% de garantía: Edpymes S/ 24 millones y COOPAC S/ 4.5 m.

✓ Al 90% de garantía: Bancos S/ 5 millones y COOPAC S/ 17.3 m.

Primera Subasta de S/ 250 Millones al

22.05.2020

✓ Al 98% de garantía: Bancos obtuvieron S/ 60 millones, LasFinancieras S/ 21.6 m. y CMAC S/ 18.4 m.

✓ Al 90% de garantía: Bancos S/ 90 millones y CMAC S/ 60 m.

Segunda Subasta de S/ 50.8 Millones al

26.05.2020

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Subasta y Tasa de Interés

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Innovaciones financieras para promover pesquerías resilientes y sostenibles

Cristina RoccaLaura Fernández

PNIPA webinar29 mayo 2020

Índice

1. Introducción Future of Fish y nuestras acciones○ Programa de apoyo a acceso al financiamiento○ Situación actual y nuestra respuesta a COVID-19

2. Recursos de financiamiento y formalización○ Recursos de financiamiento en la actualidad○

3. Innovación para cerrar la brecha de acceso a financiamiento ○ Retos y oportunidades ○ Financiación combinada y nuestro enfoque○ Soluciones holísticas que estamos desarrollando

4. Oportunidades de colaborar

¿Quiénes somos?

Future of Fish (Futuro de la Pesca) es una ONG que trabaja con pescadores artesanales y actores en la cadena de valor para crear nuevas soluciones en base a la colaboración e innovación

Nuestras soluciones de intermediación del sistema

Coordinar la oferta de financiamiento

Balance en la cadena de valor y acceso a mercados

Modernización en la obtención y uso de los datos

Proyectos que crean valor para la pesca artesanal y responsable

1. Introducción Future of Fish y nuestras acciones

Nuestro sello: Modelo de Desarrollo Pesquero

1. Introducción Future of Fish y nuestras acciones

Programa de apoyo para acceder al financiamiento

Nuestros enfoques del programa:● Trabajar con financiadores para que

puedan conocer la realidad de pesquerías artesanales y desarrollar estrategias para desplegar más capital acorde a sus necesidades

● Dar asistencia técnica a pescadores artesanales en su desarrollo empresarial, ideando proyectos innovadores y sus modelos de negocio

Taller con los Marisqueros de Ancón (antes de COVID)

1. Introducción Future of Fish y nuestras acciones

COVID-19 - Impactos de la situación actual

● Interrupciones en la pesca, logística y acceso a mercados finales y desorganización de las cadenas de valor

● Falta de liquidez e incertidumbre en el sector pesquero● El acceso a bonos universales y nuevos créditos no está garantizado

para la gente que lo necesita, impulsando que regresan a trabajar en condiciones peligrosas

● No hay suficiente producción y distribución de materias de PPE para asegurar la protección de los pescadores y sus comunidades

● Desinformación afectando a la seguridad y garantía de inocuidad

1. Introducción Future of Fish y nuestras acciones

COVID-19 - Nuestras iniciativas respuesta

● Contigo mi Pescador! que busca fomentar el consumo de pescado artesanal, crear conciencia y apoyar a los pescadores a través de consumo local durante la crisis

● Unos grupos digitales que facilitan la venta hiperlocal de pescados y mariscos

● Articular pescadores con actores y puntos de venta como las ferias, las canastas de municipalidades y vendedores dentro de mercados minoristas

● Proporcionar bienes y EPP a algunas comunidades afectadas

● Informar a los pescadores sobre las posibles fuentes de capital: bonos y créditos de alivio y otros fondos públicos y privados.

1. Introducción Future of Fish y nuestras acciones

Recursos de financiamiento de emergenciaPara individuos y hogares

• Bonos y créditos del gobierno respuestas a COVID• Nuevo Bono Familiar Universal de s/ 760 salió para hogares que no

cuentan con ingresos formales y que no recibieron los bonos anteriores• Consulta aquí si eres beneficiario: https://bonouniversalfamiliar.pe/•

- Página de FAQs

2. Recursos de financiamiento y formalización

Recursos de financiamiento y formalizaciónPara pescadores, armadores y OSPAs

• Bonos y créditos del gobierno respuestas a COVID• Crédito de FONDEPES para pescadores artesanales

• Cursos de formalización de PRODUCE y FONDEPES

• Préstamos y fondos reembolsables de instituciones financieras:

Tipos de fondos Ejemplos Consideraciones

Microfinanzas Abaco, Cajas municipales • Para armadores, OSPAs y MYPEs formalizados • Créditos de capital trabajo e inversión • Desarrollar un plan de repago desde el inicio

acorde a modelo de negocioDel banco BBVA, Interbank, Cajas

municipales

2. Recursos de financiamiento y formalización

Recursos de financiamientoPara empresas, ONGs y todos actores formalizados en la cadena de valor

● Bonos y créditos del gobierno respuestas a COVID○ Crédito para MYPEs en bancos y cajas municipales

● Fondos públicos y privados no reembolsables destinados a soluciones innovadores y recuperación económica, tal como:

Tipos de fondos Ejemplos Consideraciones

Públicos nacionales

PNIPA, INNÓVATE,

PROCOMPITE, CONCYTEC

Beneficiarios potenciales: Alianzas de OSPAs, ONGs, entidades privadas

Fuentes internacionales

USAID, JICA, GIZ Fondos para proyectos replicables de mayor impacto

Del sector privado Miski Mayo, PetroPeru Fondos de responsabilidad social para comunidades locales

2. Recursos de financiamiento y formalización

Ante el gobierno y para el sistema financiero implica contar con:

Requisito Entidad emisora Quién lo necesita

Carné de pescador DIREPRO Individuo

Permiso de pesca DIREPRO Armador

Marícula DIREPRO Armador

Certificación de

habilitación sanitaria

SANIPES OSPA

RUC SUNAT Individuo, OSPA, empresa

2. Recursos de financiamiento y formalización

Innovación para cerrar la brecha de acceso a financiamiento

● Innovación en procesos de formalización y formas de acceso a financiación

● Cultura digital e innovaciones tecnológicas para mejorar el acceso a innovación, recursos, capacidades y activos

● Adaptar productos y financiamiento de acorde al grupo objetivo: individuo, armador, asociación / cooperativa y como empresa

● Innovar y aumentar oportunidades a través de finanzas mixtas y colaboración entre alianzas estratégicas

Taller con los Marisqueros de Ancón (antes de COVID)

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

Retos: hay recursos pero no llegan

Situación perpetúa un círculo de pobreza

• Informalidad y largas cadenas de valor • Presión sobre los recursos - dilema de la tragedia de los (bienes) comunes• Baja participación de las mujeres• Falta de proyectos invertibles

• Débil visión empresarial • Falta de acceso a asistencia técnica • Necesidad de asociatividad y liderazgo

• Alta percepción de riesgo: • Falta de activos como garantía colateral• Alta volatilidad debido al mercado y la naturaleza de la pesca sin ingresos fijos• Exacerbada por los efectos del cambio climático

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

Creación de confianza, vínculos sociales y ambientales y promover cambio comportamental

Enfoque en desarrollo de capacidades, asociatividad y formalización

2

Financiación para impulsar la teoría del cambio

1 3 4 5

Acciones de creación del sistema: modernización e intermediación: gobernanza de la pesquería, gestión del recurso, captura y uso de datos e información, desarrollo de mercado

Enfoque en desarrollo de negocios e innovación digital.

Desarrollo de alianzas, inversiones y conexiones firmes con el mercado

Madurez pesquería (MDP)

Informalidad y escasa asociatividad Sostenibilidad Entidades incipientes y liderazgo

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

Financiación para impulsar la teoría del cambio

Adaptar las soluciones e instrumentos financieros de acuerdo con cada etapa de desarrollo y las necesidades concretas

Innovar en alianzas para solventar las brechas del sistema

21 3 4 5

Madurez pesquería (MDP)

Informalidad y escasa asociatividad Sostenibilidad Entidades incipientes y liderazgo

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

Crear oportunidades para alcanzar la resiliencia

Desarrollo social, ambiental y económico para cambiar status quo y promover resiliencia y seguridad

●

ecosistema y los medios de vida.● Alianzas y soluciones sostenibles, disruptivas, holísticas y basadas en el mercado ● Estructuras financieras innovadoras, combinando recursos, incluyendo los servicios ambientales,

redefiniendo la evaluación de riesgos e integrando el impacto como variable● Promoción de nuevos modelos de negocio que involucren a los actores de la cadena● Creación de servicios de asistencia técnica y alianzas para mejorar capacidades, e incrementar el

acceso a recursos y activos, así como a servicios básicos● Crear incentivos económicos y sociales bajo alianzas intersectoriales

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

¿Qué es financiación combinada (blended finance)?

Enfoque de estructuración de la inversión - combinando capital público y privado, para reducir riesgos y que las instituciones puedan invertir juntas mientras logran sus propios objetivos (de rentabilidad, riesgo e impacto)

Características

• Basada en impacto - contribuyen a lograr los ODSs

• Inversión ha de generar un retorno financiero positivo

• Financiamiento público y/o filantrópico sirve de capital

catalítico

• La financiación catalítica sirve para reducir y limitar los

riesgos para motivar la entrada de inversores privados

• La inversión privada es la que permite aumentar la escala y

el impacto

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

ArquetiposTipos de vehículos para estructurar aplicando el instrumento catalítico:- Fondos- Bonos - Bonos de impacto y financiamiento basado en resultados- Proyectos- Líneas de crédito

- Primeras pérdidas y capital concesional para permitir entrada a menor costo de capital

- Cobertura de riesgos en mercados poco desarrollados- Donación y capital catalítico para cubrir costos de diseño,

intermediacion y creación de mercado- Donaciones y capital catalítico para desarrollar facilidades

de asistencia técnica que impulsen la viabilidad comercial y el impacto

Arquetipos en función de la necesidad

Actores

- Gobiernos- Multilaterales- Fundaciones y filántropos- Inversores de impacto- Inversores privados e

institucionales- ONGs/Empresas/certificadoras

Transacción de Blended finance

Ratios por debajo del mercado

Ratios de mercado

Capital comercial

Coberturas

Deuda senior/ mezzaninecapital

Seguros/Coberturas/Garantías

Primeras pérdidas

Capital catalítico filantrópico y público

Construcción mercado e impulso ecosistema

Donación, capital catalítico filantrópico y público

Diseño y estructuración

Donación, capital catalítico filantrópico y público

Donación, capital catalíticoPagos por resultados / Bonos de impacto Social

Asistencia técnica alineada con transacción

Objetivos

- ODS- Rentabilidad- Impacto social

y ambiental medible

*Adaptada a FoF de Convergence

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

Capital catalítico y concesional Capital comercial

Ciclo de vida del proyecto / entidad invertible

Preparación Formación Consolidación Salida

SubvencionesAsistencia técnia

Asistencia técnica e inversiones de etapa inicial con capital catalítico. Inclusión de primeras pérdidas y subvenciones

Estructuras combinadas de Asistencia técnica, Deuda, Inversión, primeras pérdidas y capital catalítico

Deuda comercial, Inversión de capital, y Garantías

Deuda y capital comercial

*Adaptada a FoF de Convergence

Desarrollo del sistema y del mercado - modernización y intermediación

Subvenciones SubvencionesAsistencia técniaCapital catálitico

Capital catáliticoCuotas por servicioPagos por resultados

Nuestro enfoque de blended finance

Donaciones

Crecimiento

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

¿Qué estamos haciendo?Enfoque individuo / MYPE

Proceso de definición de soluciones y construcción de alianzas con entidades financieras y actores del ecosistema de innovación para:

● Inclusión financiera con productos adaptados ● Educación financiera ● Innovación para solventar las brechas actuales en el

acceso a financiamiento● Sistemas digitales que faciliten acceso a recursos e

información, y promuevan formalización● Reto de la inclusión de género

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

Proceso de definición de soluciones y alianzas con OSPAs, empresas anclas y compradores bajo estrategias de valor compartido:● Iniciativas de coordinación de capital ● Soluciones integrales basadas en mercado y puesta en valor del producto de

pesca local, responsable y artesanal, a través de trazabilidad, calidad, y resiliencia●

la comunidad a través de alianzas y canales de venta directa, donde la evolución lleva a que la comunidad lidera y gestiona el negocio

● Fomentar liderazgo y formalización de pescadores ● Programas de financiamiento con empresas ancla, basados en programas de

crédito para insumos, capital productivo e inversión ligados a la comercialización (trade finance)

¿Qué estamos haciendo?Enfoque cadenas de valor

3. Innovación para cerrar la brecha financiera

¡Colabora con nosotr@s!

Cristina Rocca, Analista modelos de negocio y Coordinadora

programa de finanzas en Perú

crocca@futureoffish.org

Laura Fernández, Directora de financiación combinada e

innovación de modelos

lcascan@futureoffish.org

Buscamos aliados del sistema para promover alianzas e innovación para una pesquería segura y resiliente

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