1

Київ, 20/05/2015

ЛІБЕРАЛІЗАЦІЯ РИНКУ ЕЛЕКТРОННИХ ГРОШЕЙ В УКРАЇНІАналіз та план дій

2

Зміст Стр.

А. Що таке електронні гроші та для чого вони потрібні2

Б. Стан ринку електронних грошей в Україні4

В. План дій щодо лібералізації ринку електронних грошей6

3

А. Що таке електронні гроші та для чого вони потрібні

4Джерело: EasyBusiness

ЩО ТАКЕ ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ ТА ДЛЯ ЧОГО ВОНИ ПОТРІБНІА

Розвиток електронних грошей сприяє зменшенню витрат на готівковий обіг, прискоренню економічного зростання, а також розвитку нових секторів економіки та електронної комерції

ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ є зобов'язаннями емітента, випущеними з метою розрахунків, але при цьому не мають власної внутрішньої вартості.

Випущені емітентом електронні гроші на 100% забезпечуються традиційними формами грошей, при чому емітент зобов'язується на вимогу власника грошей обміняти їх на звичайні гроші і навпаки.

Стимуляції споживання домогосподарств

Збільшення ліквідності до банківської системи

Скороченню операційних витрат економіки

Зменшенню тіньової економіки

Розвитку електронної комерції

ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ СПРИЯЮТЬ:

Доступність – для використання потрібен лише доступ до Інтернету

Мобільність – доступ до грошей 24/7 у будь-якій точці планети, де є доступ до Інтернету, а також миттєвість розрахунку

Простота – платежі проводяться анонімно, система потребує мінімум персональних даних

ПЕРЕВАГИ ЕЛЕКТРОННИХ ГРОШЕЙ НАД ІНШИМИ ЗАСОБАМИ ПЛАТЕЖУ:

5

Б. Стан ринку електронних грошей в Україні

6Джерело: EasyBusiness

ПОТОЧНИЙ СТАН РИНКУ СТАРТАПІВ В УКРАЇНІБ

Ринок електронних грошей в Україні всередньому зростає на 45-55% щорічноСТАТИСТИКА РИНКУ

ПОКАЗНИКИ КОМЕНТАРІ

Обсяг електронних грошей в Україні – 15-18 млрд. грн.

Щорічне зростання ринку становить всередньому 45-55%

17 банків в Україні мають право на емісію електронних грошей

5 систем електронних грошей забезпечують емісію

Ліміти на обсяг гаманця: 2000 грн для непоповнюваного та 8000 грн для поповнюваного

300 – 400 тис. користувачів

Ринок електронних грошей в Україні демонструє історичне стабільне зростання

Ліміти на річний оборот: 35 000 грн

Через порівняно невисоке проникнення інтернету (25% населення) в Україні є високий потенціал до зростання ринку електронних грошей

Щорічно кількість користувачів електронних грошей зростає на 20-25%

Девальвація гривні та встановлені ліміти забезпечують скорочення кількості платежів електронними грошима на один гаманець майже вдвічі

Емітентом електронних грошей може бути лише банк

7

В. План дій щодо лібералізації ринку електронних грошей

8Джерело: EasyBusiness

ПЛАН ДІЙВ

План дій щодо лібералізації ринку електронних грошейНАЙБІЛЬШ ВАГОМІ ЗАХОДИ

Передбачити можливість емісії електронних грошей фінансовими компаніями

Надати можливість здійснення переказів електронних грошей між користувачами-резидентами різних країн

Надати право прийому оплати мерчантом-резидентом України електронними грошима від користувача-нерезидента

Надати можливість трансграничної оплати електронними грошима, що емітовані в Україні

Розширити сферу використання електронних грошей

Збільшення розмірів лімітів, встановлених для операцій з електронними грошима

9Джерело: EasyBusiness

ПЛАН ДІЙВ

Передбачити можливість емісії електронних грошей фінансовими компаніямиПОЯСНЕННЯ

На разі емітентом електронних грошей можуть бути лише банківські установи. Такий підхід обмежує доступ нових емітентів на ринок, що знижує конкуренцію та якість послуг. Також, облік операцій з електронними грошима відбувається у спеціалізованих системах поза СЕП Банків, отже НБУ має інформацію про обсяги емісії електронних грошей.

Надати право емісії електронних грошей небанківським фінансовим компаніям.

Передбачити інструмент контролю за емісією (підкріплення реальними грошима тощо).

Перебачити окремий тип фінансової компанії (за необхідності).

НЕОБХІДНІ ЗМІНИ

Збільшення кількості емітентів.

Спрощення входження на ринок.

Пожвавлення конкуренції.

ОЧІКУВАНИЙ ЕФЕКТ

Закон України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”.

Постанова НБУ №481.

НПА, ЩО ПОТРЕБУЮТЬ ЗМІН

10Джерело: EasyBusiness

ПЛАН ДІЙВ

Розширити сферу використання електронних грошей

ПОЯСНЕННЯ

На сьогодні застосування електронних грошей обмежено оплатою лише за товари. Також відсутня можливість використовувати електронні гроші платникам єдиного податку, неприбутковим організаціям тощо. Дані обмеження значно стримують розповсюдження операцій з електронними грошима і, як наслідок, їх обсяг.

Передбачити використання електронних грошей суб’єктами господарської діяльності на спрощеній системі оподаткування.

Прибрати із визначення «торговець» обмеження на застосування електронних грошей лише при оплаті за товари у розумінні Постанови НБУ №481.

НЕОБХІДНІ ЗМІНИ

Електронні гроші можна застосовувати при оплаті за будь-яким договором , у тому числі для оплати за адміністративні послуги.

Розширення кола суб’єктів, що можуть використовувати електронні гроші.

ОЧІКУВАНИЙ ЕФЕКТ

Податковий кодекс. Постанова НБУ №481.

НПА, ЩО ПОТРЕБУЮТЬ ЗМІН

11Джерело: EasyBusiness

ПЛАН ДІЙВ

Надати право прийому оплати мерчантом-резидентом України електронними грошима від користувача-нерезидентаПОЯСНЕННЯ

Мерчант-резидент не може отримати оплату електронними грошима за власний товар/послугу з-за кордону тому, що законодавством не передбачений механізм обміну електронних грошей, випущених за кордоном або безготівкових грошових коштів в іноземній валюті на електронні гроші систем, зареєстрованих відповідно до законодасвства України із залученням Емітента електронних грошей та МПС.

Чітко визначити право емітента після обміну електронних грошей здійснювати перерахування отриманих грошових коштів на користь мерчанта-резидента.

На законодавчому рівні визначити, що при отриманні мерчантом-резидентом оплати електронними грошима з-за кордону їх конвертація відбувається на стороні МПС. Мерчант отримує кошти у безготівковій формі, або електронні гроші, емітовані в Україні.

НЕОБХІДНІ ЗМІНИ

Надати право здійснювати обмін електронних грошей, емітованих в Україні, на електронні гроші, що емітовані у іншій країні.

Можливість отримання оплати мерчантом-резидентом України від користувача-нерезидента.

ОЧІКУВАНИЙ ЕФЕКТ

Закон України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”.

Постанова НБУ № 281 Постанова НБУ № 481.

НПА, ЩО ПОТРЕБУЮТЬ ЗМІН

12Джерело: EasyBusiness

ПЛАН ДІЙВ

Надати можливість трансграничної оплати електронними грошима, що емітовані в УкраїніПОЯСНЕННЯ

Порядок сплати електронними грошима мерчанту-нерезиденту за кордон поділяється на 2 етапи: 1. Обмін користувачем електронних грошей у емітента на грошові кошти у безготівковій формі та

надання емітенту розпорядження щодо переказу отриманих безготівкових коштів на користь мерчанта-нерезидента;

2. Емітент перераховує грошові кошти на користь мерчанта-нерезидента у якості оплати за товар.Проте даний механізм на практиці не застосовується через відсутність єдиного розуміння законодавства та закріпленого НБУ права емітента здійснювати подібні операції.

Надати можливість здійснювати операції з купівлі товарів в мерчантів-нерезидентів за допомогою електронних грошей без ідентифікації на суму до 150 евро протягом 180 днів.

Надати можливість фіз.особам-резидентам купувати іноземну валюту з метою переказу за межі України без відкриття поточного рахунку.

НЕОБХІДНІ ЗМІНИ

Можливість оплати електронними грошима, емітованими в Україні, мерчанту-нерезиденту України.

ОЧІКУВАНИЙ ЕФЕКТ

Закон України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”.

Постанова НБУ № 281. Постанова НБУ № 481.

НПА, ЩО ПОТРЕБУЮТЬ ЗМІН

13Джерело: EasyBusiness

ПЛАН ДІЙВ

Надати можливість здійснення переказів електронних грошей між користувачами-резидентами різних країнПОЯСНЕННЯ

Згідно діючого регулювання системи електронних грошей, зареєстровані на території України, ізольовані від закордонних систем, що сприяє значному обмеженню у застосуванні таких платіжних засобів. Вирішити ситуацію можливо, надавши право банку-емітенту співпрацювати із Міжнародною платіжною системою для здійснення конвертації електронних грошей, випущених на території України у зобов’язання іноземних систем та навпаки.

Розробити порядок регулювання обміну електронних грошей, виражених у валюті, на електронні гроші, виражені у гривні, та навпаки.

Надати повноваженя банкам виступати посередниками при обміні електронних грошей іноземних та національних систем.

НЕОБХІДНІ ЗМІНИ

Електронні гроші, емітовані у гривні, будуть вільно використовуватись для взаємодії з нерезидентами-учасниками будь-якої платіжної системи.

ОЧІКУВАНИЙ ЕФЕКТ

Закон України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”.

Постанова НБУ №481.

НПА, ЩО ПОТРЕБУЮТЬ ЗМІН

14Джерело: EasyBusiness

ПЛАН ДІЙВ

Збільшення розмірів лімітів, встановлених для операцій з електронними грошимаПОЯСНЕННЯ

Ліміти на використання електронних грошей зафіксовані у гривневому еквіваленті. Через значну інфляцію в країні купівельна спроможність такого засобу платежу без збільшення лімітів різко знижується, що негативно впливає на обсяги операцій електронними грошима та рівень споживання.

Встановити ліміт на електронному пристрої, який не може поповнюватися, у розмірі 7000 гривень.

Встановити ліміт на електронному пристрої, який може поповнюватися, у розмірі 14000 гривень.

Встановити ліміт на використання електронних грошей (оборот) в сумі до 70000 гривень протягом календарного року.

НЕОБХІДНІ ЗМІНИ

Зростання обсягів операцій з електронними грошима, що було втрачено через девальвацію.

Наближення національних лімітів до европейських стандартів.

ОЧІКУВАНИЙ ЕФЕКТ

Постанова НБУ №481

НПА, ЩО ПОТРЕБУЮТЬ ЗМІН

15

www.easybusiness.in.ua

Р Е Ф О Р М А Р Е Г У Л Я Т О Р Н О Ї С И С Т Е М И У К Р А Ї Н И