prev.makc.ruprev.makc.ru/upload/iblock/82e/82ec518a4c74e5f1fc36ef87a263828… · ˚˛˝˛˙ˆˇ˘...

О чередной номер нашего журнала мы решили посвятить одной из самых актуальных задач, традиционно стоящих перед страховщи-

ками осенью, – страхованию сельскохозяйственных рисков. «МАКС» обладает многолетним опытом в этом виде страхования. У нашей ком-пании давние партнерские отношения со многими ведущими агро-промышленными предприятиями страны и большой портфель уже заключенных договоров. Сейчас наступает горячая пора: сельхозтова-ропроизводители приступают к посевам озимых культур, одновремен-но задумываясь о страховой защите будущего урожая.

Учитывая это, на страницах «Страхового Дозора» мы решили рассказать вам о том, как складывается ситуация в российском агростраховании и какими возможностями располагает компания «МАКС» для того, чтобы обеспечить нашим партнерам надежную страховую защиту всех видов рисков в сельском хозяйстве. В этом номере журнала мы представляем вашему вниманию анализ положения дел на рынке агрострахования и последних изменений законодательства в этой области, а также публи-куем мнения ведущих экспертов и профессионалов рынка.

Кроме того, мы делимся с уважаемыми читателями радостными для нас событиями. В начале лета «МАКС» стал обладателем двух престижных деловых наград. Экспертный совет независимой национальной премии в области финансов «Финансовая Элита России» присудил нашей ком-пании Гран-при в номинации «Страховая компания года». Конечно, при-суждение столь высокой награды является заслугой всего коллектива группы «МАКС». На протяжении 20 лет компания демонстрирует уверен-ный темп роста активов и страховых премий, высокую ликвидность ин-вестиционного портфеля и пользуется заслуженным доверием миллио-нов своих клиентов. В связи с этим примечателен тот факт, что по итогам работы за первое полугодие 2012 года – впервые в истории компании – объем страховых взносов превысил 11,9 млрд рублей, что на 45% выше показателей прошлого года.

Другая награда компании - национальная деловая премия «Капитаны российского бизнеса». Эксперты и руководители ведущих столичных кадровых агентств по итогам 2011 года признали «МАКС» победителем в номинации «Лучшая компания-работодатель». Без преувеличения, это очень важная для нас победа. Эффективная кадровая политика входит в число приоритетов компании. Мы рады, что этот факт получил заслу-женное признание экспертного сообщества. Вот уже два десятка лет компания создает условия для профессионального развития своих со-трудников, являясь одним из самых надежных, стабильных и привлека-тельных работодателей на страховом рынке России.

Мы приготовили для вас еще много хороших новостей и интересных тем. Уверен, на страницах этого номера «Страхового Дозора» вы най-дете для себя много познавательной и полезной информации. Прият-ного чтения!

Исполнительный директор ЗАО «МАКС»

Андрей Мартьянов

Уважаемые читатели!

Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»146

Вступительное слово

4

15

Добросовестныйстраховщик ...................................... стр. 3

Застрахована высотка«Газпрома» ....................................... стр. 4

Итоги полугодия ............................ стр. 2

ФФОМС: новые задачи ............... стр. 6

СК «МАКС» признаналучшей компанией‐работодателем ................................. стр. 9

«МАКС» комментирует в СМИ

Недострахованные СРО ............. стр. 7

«МАКС» � обладательГран‐при премии«Финансовая элита» ......................стр. 9

Регионы

Страхованиепо‐итальянски .............................. стр. 29

Опыт страхования

«МАКС»: с ИТ на «ты» .............. стр. 26

Современные технологии страхования для наукограда ............................ стр. 27

На вопросы наших клиентов отвечают экспертыкомпании ......................................... стр. 31

Вопрос � ответ

Полезно почитать

М. Крогерус, Р. Чеппелер«Книга решений.50 моделей стратегическогомышления» .................................... стр. 33

Аэропорт Шереметьевовзят под защиту ............................. стр. 4

Давид ОГАНЕЗОВ: Прибыль – основной критерийоценки филиала ........................... стр. 10

Дмитрий ЯМАШКИН: Интересы сельхозтоваропроизводителядля нас являютсяосновополагающими ................ стр. 12

Главное

Агросоюз надежныхстраховщиков ............................... стр. 15

Урожай за счетстраховщика .................................. стр. 19

Интервью

Андрей МАРТЬЯНОВ:Будущее за технологиямипродажи ........................................... стр. 20

Партнеры

«Восточный экспресс»со страховкой................................ стр. 23

Опыт

Арсений ПОЯРКОВ:Наша задача – чтобы клиентвсегда возвращалсяв нашу компанию ........................ стр. 25

СТРАХОВОЙ ДОЗОР №19Корпоративный журнал Страховой группы «МАКС», Июль � сентябрь 2012

Журнал зарегистрирован в Федеральной службе по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного населения

Свидетельство о регистрации ПИ №ФС77�32171

Тираж 3000

Редактор: Андрей Мартьянов.

Дизайн и верстка: Татьяна Патрикеева.

Корректор: Галина Филиппова.

Фото: архив ЗАО «МАКС».

Тексты: пресс�центр ЗАО «МАКС»

23

Космическая защита .................. стр. 5

29

Июль � сентябрь 2012

Событие

146

Содержание

Новости компании

Страховая компания «МАКС» по ре-зультатам конкурсного отбора по-лучила право на оказание услуг по добровольному медицинскому стра-хованию (ДМС) Федеральному го-сударственному унитарному пред-приятию Российскому агентству международной информации (ФГУП РАМИ) «РИА Новости». По условиям заключенного договора СК «МАКС» обеспечит страховой защитой более 1,4 тыс. сотрудников группы РИА Но-вости и членов их семей.

Комплексная программа ДМС вклю-чает амбулаторно-поликлиническое и консультативно-диагностическое обслуживание, стоматологические услуги, оказание медицинской помо-щи на дому, плановое и экстренное стационарное лечение, неотложную медицинскую помощь.

В группу РИА Новости входят муль-тимедийное Российское агент-ство международной информации, агентство экономической информа-

ции «ПРАЙМ», Российское агентство правовой и судебной информации (РАПСИ), агентство спортивных но-востей «Р-Спорт», издательский дом «Московские новости», выпускаю-щий газеты на русском и англий-ском языках, универсальное рей-тинговое агентство «РИА Рейтинг», сеть пресс-центров в России и за ру-бежом, а также более 70 информа-ционных интернет-ресурсов на 14 языках.

Страховая компания «МАКС» подвела итоги работы за первое полугодие 2012 года. Объем страховых взносов ЗАО «МАКС», полученных без учета ОМС, составил 11,872 млрд руб., что на 45% превышает показатели за аналогичный период 2011 года.

Основным источником роста стало увеличе-ние объемов сборов в сегменте обязательно-го личного страхования (157%), ОСАГО (25%), опасных производственных объектов (2399%), гражданской ответственности (156%), ипотеки (19%), имущества физических лиц (3%) и стра-хования выезжающих за рубеж (41%).

Объем выплат страхователям в первом полу-годии 2012 г. составил 4,359 млрд руб., что на 500 млн руб. больше, чем за шесть месяцев прошлого года.

Комментируя итоги деятельности компании в первом полугодии 2012 г., Исполнительный директор ЗАО «МАКС» Андрей Мартьянов от-метил: «Компания демонстрирует устойчи-вую динамику развития в 2012 году, уверенно реализуя плановые показатели, которые мы ставили перед собой в начале года. «МАКС» наращивает объемы страховых премий в кор-поративном сегменте, увеличиваются офис-ные продажи в том числе во многом благода-ря активному развитию розничного сегмента в региональных подразделениях. При этом пар-тнерские каналы продаж по-прежнему остают-ся одним из важнейших элементов продвиже-ния компании на рынке».

За шесть месяцев 2012 г.

СК «МАКС»собрала

страховой премии

11,9млрд рублей

Итоги полугодия

Застрахованные «Новости» «МАКС» обеспечит ДМС сотрудников группы РИА Новости



Страховая компания «МАКС» по результатам конкурсного от-бора получила право на оказание услуг по добровольному медицинскому страхованию государственной корпорации «Олимпстрой».

По условиям заключенного договора СК «МАКС» обе-спечит страховой защитой более 1,3 тыс. сотрудниковГК «Олимпстрой».

Страховая компания «МАКС» второй год под-ряд официально признана добросовестным поставщиком услуг, гарантированно исполня-ющим контракты. ЗАО «МАКС» подтвердило соответствие требованиям действующего за-конодательства РФ в области поставок (работ, услуг) и внесена в Федеральный реестр добро-совестных поставщиков за 2012 г. Решение об этом принято по результатам сертификации, которая проводилась Международным цен-тром инвестиционного консалтинга (МЦИК).

В 2009 г. страховщик получил сертификат соот-ветствия МЦИК по итогам выборочного иссле-дования нескольких тысяч российских пред-приятий. Деятельность компании оценивалась специалистами в соответствии со стандартами ИСО 9001:2000. Исследование подтвердило, что деятельность ЗАО «МАКС» соответствует требованиям банковских учреждений и нор-мам законодательства РФ, таких как: Закон «О защите прав потребителей», Закон «О разме-щении заказов на поставки товаров, выполне-ние работ, оказание услуг для государствен-ных и муниципальных нужд», Закон «О защите конкуренции», а также нормативным актам Правительства РФ № 549, № 337 (Федераль-ные стройки), № 778 (Госзакупки), ГОСТу ИСО 9004:2001 (Система менеджмента качества).

Здоровый «Олимпстрой»

«МАКС» обеспечит ДМС сотрудниковГК «Олимпстрой»

Добросовестный страховщик

«МАКС» включен в Федеральный реестрдобросовестных поставщиков услуг



Филиал СК «МАКС» во Владивостоке признан победителем открытых конкур-сов на оказание услуг по страхованию каско и страхованию гражданской от-ветственности судовладельцев.Конкурсы проводились Управлением научно-исследовательского флота Дальневосточного отделения Российской академии наук (УНИФ ДВО РАН).По условиям заключенных контрактов страховой защитой обеспечены науч-но-исследовательские суда «Академик Опарин» и «Академик Лаврентьев».Совокупный лимит ответственности СК «МАКС» составляет 381,5 млн рублей.

Филиал СК «МАКС» в Тюмени заключил договор имущественного страхова-ния с ООО «ГазпромПурИнвест-Тюмень». По его условиям страховой защи-той по полному пакету рисков обеспечено 19-этажное здание бизнес-центра GAZOIL PLAZA. Совокупный лимит ответственности страховщика составляет 488 млн 715 тыс. рублей.

GAZOIL PLAZA – многофункциональный бизнес-центр класса «А», располо-женный в центре Тюмени на пересечении ключевых магистралей города – улиц Республики и Мельникайте.

Аэропорт Шереметьево взят под защиту

«МАКС» выиграл открытый конкурс на право страхования имущества ОАО «Международный аэропорт Ше-реметьево». Состраховщиком по до-говору выступает ОАО «СОГАЗ».

Общая страховая сумма составила 54,22млрд рублей. Доли участия каждого изсостраховщиков – 50%, страховщиком-координатором выступает «МАКС».

Страховой защитой обеспечено иму-щество аэропорта Шереметьево, находящееся у него в аренде, экс-плуатации или под его контролем, в котором страхователь имеет иму-щественный интерес, в том числе, здания, сооружения, оборудование, имущество в монтаже и проходящие пуско-наладочные работы, запасы, хранящиеся на складах, и любое про-

чее имущество, а также гражданская ответственность перед третьими ли-цами со страховой суммой 30 млн рублей.

Договор страхования заключен сро-ком на один год, защищен облигатор-ными и факультативными договора-ми перестрахования имущества.

Большому кораблю

«МАКС» обеспечил страховой защитой научно‐исследовательские суда «Академик Опарин» и «Академик Лаврентьев»

Застрахована высотка«Газпрома»

«МАКС» в Тюмени застраховал бизнес‐центрGAZOIL PLAZA на 488,7 млн рублей

«МАКС» и «СОГАЗ» застраховали «МАШ» от всех имущественных рисков



Федеральное государственное бюд-жетное учреждение «Научно-исследо-вательский испытательный центр подготовки космонавтов имени Ю. А. Гагарина» создано в 1960 г. для проведения работ по обеспечению пилотируемых космических про-грамм, научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ в области изучения космического про-странства и создания космической техники, подготовки космонавтов, обеспечения их безопасного пребыва-ния на орбите и реабилитации после выполнения космических полетов.

Страховая компания «МАКС» выплатила в Ногинске 1 млн 151 тыс. руб. за серьезно поврежденный в результате ДТП автомо-биль Audi Q7.

Авария произошла на 49-м километре Горьковского шоссе. Страхователь, нахо-дившийся за рулем Audi, чтобы избежать столкновения с грузовой фурой, был вы-нужден направить автомобиль в кювет. В результате ДТП внедорожник получил зна-чительные повреждения.

После рассмотрения обстоятельств дела страховщик в полном объеме выполнил свои обязательства по договору имуще-ственного страхования автотранспорта. Автомобиль был отремонтирован в авто-сервисе-партнере СК «МАКС», после чего страховая компания возместила расходы на ремонт.

Компенсацияза аварию

«МАКС» выплатилболее 1,1 млн руб.за автомобиль Audi Q7, поврежденный в ДТП

СК «МАКС» по итогам открытых конкурсов обеспечит страховой защитой Федеральное государственное бюджетное учреждение «Научно-исследовательский испытательный центр подготовки космонавтов имени Ю.А. Гагарина» (ФГБУ «НИИ ЦПК имени Ю.А. Гагарина»).

По условиям заключенных контрактов застрахована гражданская ответственность Центра подготовки перед пассажирами при ис-пользовании четырех воздушных судов (два Ил-76 и два Ту-134). Совокупный лимит ответственности страховщика составил 254 млн рублей.

Кроме того, полисами ОСАГО обеспечено 49 единиц автотранспор-та страхователя.

Космическая защита

«МАКС» застраховал ответственность Центра подготовки космонавтов им. Ю.А. Гагарина



стемы. Предстоит также включить-ся в работу по формированию но-вой программы государственных гарантий бесплатной медицинской помощи на ближайшие три года. Не-обходимо наладить жесткий кон-троль работы страховых органи-заций, провести инвентаризацию всех функций, которые они сегодня выполняют или не выполняют.

Терфонды ОМС и страховые ком-пании законодательно получили функции по контролю объемов, сроков, качества и условий оказа-ния медицинской помощи. И тут на счету терфонда ОМС Краснодарско-го края, который возглавляла На-талья Стадченко, есть достижения, которые она планирует распро-странить на всю страну. Это – созда-ние постов качества в медицинских учреждениях и проведение очной экспертизы медпомощи.

– Очные экспертизы прово-дятся в случаях, требующих неотложного вмешатель-ства специалистов СМО или фонда в процесс оказания медицинской помощи кон-кретному больному, – подчер-кивает Надежда Новикова.– Но массовое проведение очных экспертиз – это под-мена функций организаторов здравоохранения. Мало того, очная экспертиза кроме вы-водов предполагает форми-рование предложений, т.е. внесения изменений в пла-ны лечебно-диагностических мероприятий, что противо-речит уставной деятельности и не предусмотрено лицензи-ей СМО.

Н азначение нового председателя Федерального фонда обязательного ме-дицинского страхования (ФФОМС) Натальи Стадченко многие встретили

с удовлетворением – она имеет успешный опыт руководства территориаль-ным фондом, то есть знает проблемы огромной системы от и до. Уже более полутора лет система ОМС и здравоохранение работают в условиях нового законодательства.

Возросла роль ФФОМС в выравнивании условий оказания медицинской по-мощи в регионах – с 2011 года на эти нужды в ФФОМС поступает 3,1% взно-сов вместо 1,1%, тогда как доля территориальных фондов – 2% – осталась неизменной. Велика ответственность фонда и за реализацию региональных программ модернизации – львиная доля средств на нее поступает именно отсюда. Новый закон изменил и многое другое в системе.

ФФОМС:новые задачи

– Главными недостатка-ми прежнего законода-тельства об ОМС была низкая информирован-ность граждан о своих правах, что порождало их массовое нарушение и недовольство, – гово-рит заместитель Гене-

рального директора страховой компа-нии «МАКС-М» Надежда Новикова. – А также мозаичность реализации прежне-го законодательства на территории Рос-сии, начиная с многообразия полисов ОМС до принципиально разного уровня финансового обеспечения территориаль-ных программ. В новом законе многие из этих недостатков устранены – детально определены основные права и обязанно-сти субъектов и участников системы ОМС. Введен полис единого образца, форми-руются региональные и федеральный ре-гистры застрахованных. Принципиаль-но изменилась система информирования граждан об их правах – «горячие линии», интернет-сайты, онлайн-общение. Эта ра-бота стала важнейшей для страховых ме-дицинских организаций (СМО).

Но и круг проблем, кото-рый предстоит решать новому руководителю, огромен. «Прежде всего это переход с 2013 года на одноканальное финанси-рование медицинских учреждений, – считает авторитетный организа-тор здравоохранения, вице-президент Россий-ской академии меди-цинских наук Владимир Стародубов. – Второе – реализация на практике прав граждан на выбор лечебного учреждения и врача.»

Не менее сложно реали-зовать функцию ФФОМС по выравниванию ус-ловий финансирования региональных систем здравоохранения.

– В ближайшие несколь-ко лет система здраво-охранения должна кар-динально измениться, и руководству ФФОМС предстоит в этом актив-но участвовать, – уве-

рена директор Института экономики здравоохранения НИУ ВШЭ Лариса Попович. – Самое сложное – это формирование бюджета фонда на сле-дующий год и его отстаивание. Затем предстоит сопоставить выполнение стандартов оказания медицинской помощи, которые введены Законом «Об основах охраны здоровья граждан в РФ», с объемами финансирования си-



С лова о том, что «саморегулирование – это новая форма самоорганизации бизнеса», являются, что называется, «общим местом» (как «дважды два – че-

тыре» и «мойте руки перед едой»). Подняв архивы 4–5-летней давности, можно с немалым интересом вспомнить старые обещания потенциальных организа-торов СРО. Например, самых многочисленных – строительных (для краткости отнесем к этому разряду не только непосредственно строительные, но попада-ющие в ту же группу проектные с изыскательскими). Перечислим только самые концептуальные заявления из тех, что звучали тогда:

- полная ответственность СРО за своих членов – не только при причинении вреда третьим лицам, но и за качество работ, за выполнение обязательств перед дольщиками;

- активно разрабатывать новые нормы строительства, соответствующие ве-яниям времени;

- участвовать в исследованиях новых строительных материалов и занимать-ся внедрением новых строительных технологий;

- проводить инспекции, проверки качественного состава персонала; по их результатам выносить предупреждения и приостанавливать действие допу-ска вплоть до исключения члена из реестра (все это для того, чтобы члены СРО более ответственно работали на всем этапе возведения объекта).

Страхование гражданской ответственности, обязательноедля членов СРО, пока не стало в этой системе катализатором добровольных видов страхования

Недострахованные СРО

На этом красивый перечень наме-рений не заканчивался. Некоторые создатели СРО говорили о контроле за качеством материалов, использу-емых их членами, о контроле за их финансовой деятельностью и даже о «работе с потребителями конеч-ного продукта», т.е. с теми, кто будет жить в квартирах или работать в хо-зяйственных объектах, построен-ных членами СРО (!). До выполнения всех этих намерений дело пока так и не дошло. Сегодня администрацию и руководство саморегулируемых организаций заботят в первую оче-редь удержание в своем составе уже принятых строителей и увеличение количества членов, а также борьба с «коммерческими СРО». Впрочем, одно достижение СРО бесспорно и ничего, кроме похвал, не заслужи-вает: они выстроили партнерство со страховыми компаниями.



- увеличение лимита ответственности по сравнению с индивидуальным договором страхования;- возможность снизить тариф;- возможность работать в рамках единых пра-вил страхования.

Олег Потапов, дирек-тор Дирекции страхо-вания корпоративных клиентов СК «МАКС», приводит примеры того, при каких условиях для СРО имело бы смысл вы-ступить коллективным

страхователем: «Предположим, СРО имеет парк спецтехники, используемой совмест-но всеми членами. Или члены СРО ведут совместную работу над проектами в стро-ительстве. Или объекты повышенной опас-ности (ОПО), например подъемные краны, передаются от одного члена СРО к друго-му. В этих случаях очень сложно вести ра-боту по актуализации страховых догово-ров, а в рамках комплексного подхода СРО может выступить коллективным страхова-телем и минимизировать расходы».

«В процессе своей деятельности СРО как коллективный страхователь может вести статистику выплат по договорам своих членов, корректировать их взносы и даже инициировать исключение наиболее «за-тратных» членов из саморегулируемой ор-ганизации», – добавляет О. Потапов.

Ограничились «гражданкой»

В строительных СРО стимулом для создания таких рабочих пар-тнерств стала возможность в три раза уменьшить размер своих взносов в компенсационные фонды (КФ) СРО тем членам, которые застраховали свою гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам вследствие недостатков работ. Застрахова-лись все, так как денежная экономия получалась 10–15-кратной: строители, покупая полис страхования ГО в среднем за 50 тысяч рублей, могли на законных основаниях уменьшать взнос в КФ на 700 тысяч (с 1 млн до 300 тыс.), а проектировщики и изыскатели, купив полис за 30 тыс., сэкономить 350 тыс. (уменьшая взнос с 500 тыс. до 150 тыс.). Плюс ко всему обладатели полиса повышали свой лимит ответственности (страховую сумму): если при исполь-зовании только взносов в КФ он не превышал размера взноса, то при использовании страхования возрастал до 10 млн рублей.

Несделанные шаги

Первый удачный опыт страхования, продемонстрированный строителями, вполне мог создать хорошие стимулы для продви-жения страхования через систему СРО в бизнес-среду. За покуп-кой полиса страхования ГО должно было последовать приобрете-ние следующего вида страхования.

Обычаи российской страховой практики давно известны: в пер-вую очередь и корпорации, и частные лица страхуют имуще-ство, во вторую – ответственность и лишь затем, в последнюю очередь, – людей.

С учетом того, что свою гражданскую ответственность члены СРО застраховали (фактически принудительно), дошла очередь до корпоративного имущества. В строительных организациях его страхование в основном покрывается страхованием СМР.

Коллективное страхование: плюсы и минусы

СРО могли бы заключать коллективные договоры страхования в интересах своих членов. Плюсы коллективного договора страхо-вания могли бы быть такими:



Получая почетный диплом лауреата, Ис-полнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов отметил, что присуждение столь высокой награды является заслугой всего коллектива Группы «МАКС». На протяжении 20 лет компания демонстрирует высокие тем-пы роста активов и страховых премий, высо-кую ликвидность инвестиционного портфеля и пользуется заслуженным доверием миллио-нов своих клиентов. Сегодня «МАКС» является лидером на российском рынке по обязатель-ным видам страхования, неизменно входит в ТОП -10 крупнейших страховщиков по добро-вольным видам.

Премия учреждена издательским домом «Управление персоналом» в 2005 году. Ее экспертами выступают представители ведущих столичных кадровых агентств, которые определяют победителей в номинациях «Лучший генеральный ди-ректор», «Лучшая компания-работода-тель», «Лучшая бизнес-школа», Лучший HR-директор», «Лучший PR-директор», «Лучший проект года», «Лучшая инноваци-онная компания».

«МАКС» � обладатель Гран‐при премии «Финансовая элита России»

СК «МАКС» признаналучшей компанией-работодателем

С траховая компания «МАКС» стала лауреатом некоммерческой национальной деловой премии «Капитаны российского биз-

неса» в номинации «Лучшая компания-работодатель -2011», цере-мония награждения которой прошла 6 июня 2012 г. в Москве.

Комментируя присуждение премии, Исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов отметил: «Эффективная кадровая политика входит в число приоритетов компании. Мы рады, что этот факт получил заслуженное признание у экспертного сооб-щества. Вот уже 20 лет компания создает условия для професси-онального развития своих сотрудников, является надежным, ста-бильным и одним из самых привлекательных работодателей на страховом рынке России».

На фото (слева направо): Исполнительный директор СК «МАКС» А. Мартьянов,директор по рекламе Е. Никифорова, административный директор В. Алексеев с наградой.

С траховая группа «МАКС» стала лауреатом восьмой объеди-ненной итоговой премии в области финансов «Финансовая

Элита России». Торжественная церемония награждения состо-ялась в Москве, во Дворце приемов Дипломатического корпуса МИД РФ. Экспертным советом премии СГ «МАКС» была признана обладателем «Гран-при: Страховая компания года».

При определении лауреата в главной номинации группы «Страхо-вание», экспертный совет премии отметил ряд факторов: «МАКС» неизменно входит в число лидеров российского страхового рын-ка, с 2004 г. имеет рейтинг А++ «Эксперт РА», у компании один из самых низких показателей доли расходов на ведение дела среди крупных российских страховщиков, а по итогам 2011 г. рост биз-неса СГ «МАКС» заметно превысил среднерыночные показатели.


Событие

? Давид Сергеевич, каков меха-низм выбора новой команды

для создания филиала в регионах присутствия нашей компании?

– В «МАКСе», как, впрочем, и во мно-гих других страховых компаниях, в качестве форм регионального при-сутствия традиционно работают фи-лиалы, агентства и точки продаж. Все финансирование агентств и то-чек продаж происходит через фили-алы, которым они подчиняются.

Сегодня у нас 59 филиалов и порядка 200 агентств и точек продаж. В этом году мы собираемся открыть пять новых филиалов. Все будет зависеть от того, где и насколько эффектив-ные бизнес-команды нам удастся найти. Наша задача – открыть новый филиал не просто ради увеличения количества точек присутствия, нам нужно запустить в работу подраз-деление, которое будет приносить прибыль компании. Что касается за-крытия существующих филиалов, то этого мы не только не планируем, но и не допускаем.

Любое действие должно сопрово-ждаться целесообразностью. Ос-новным критерием выбора и оценки будущей команды всегда является способность оперативного выхода на самоокупаемость и прибыль. То есть если мы находим в регионе команду и она готова и способна развивать наш бизнес с помощью тех инструментов, которые мы ей предоставляем, то мы открываем филиал.

К нам приходит очень много предло-жений из разных мест, мы их рассма-триваем, анализируем, оцениваем

инвестиции, которые необходимо вложить, и принимаем решение о целесообразности открытия нового регионального представительства «МАКСа».

Кроме того, мы должны непремен-но учитывать специфику региона, в котором предстоит работать но-вому филиалу. Потому что эффек-тивное развитие страхования не-мыслимо оценивать вне контекста экономического развития террито-рии, на которой он работает. Ска-жем, в тех регионах, где интенсив-но и успешно развиваются бизнес и промышленность, как, напри-мер, Санкт-Петербург, Владивосток, Краснодарский край, и наши филиа-лы развиваются наиболее успешно. А там, где сложная экономическая ситуация, скромнее обстоят дела и с развитием страхования, в том чис-ле в наших филиалах.

Тем не менее филиал «МАКСа» должен быть 100-процентно самоокупаемым. И голов-ная компания контроли-рует свои региональные представительства по всем направлениям. И это максимально про-зрачные отношения.

Еще лет пять назад критерием успешно-сти филиала на рынке был объем заключа-емых договоров вне зависимости от уров-ня убыточности. Но «МАКС» всегда прово-дил очень взвешенную политику, рассчитанную на успех в долгосрочной

перспективе. Тогда от нас нередко уходили региональные команды в те СК, где им больше платили. В ре-зультате большинство таких СК про-сто разорились и покинули рынок. Время показало, что финансово-эко-номическая политика «МАКСа» пра-вильная. Показатели финансовой устойчивости у ЗАО «МАКС» одни из самых высоких на рынке. И многие наши филиалы сегодня убедились в справедливости технологии наше-го взаимодействия. Хотя некоторым новичкам до сих пор приходится объяснять, что вал объемов любым способом для нас – не са-мое важ-ное.

Давид ОГАНЕЗОВ:Прибыль – основной критерий оценки филиала

Директор региональной политики «МАКСа» рассказываето принципах и основах организации работы филиальной сети компании


Регионы

? Как разделены зоны ответствен-ности филиалов и головной

компании?

– В «МАКСе» все денежные сред-ства, собранные региональными подразделениями, аккумулируют-ся на счетах головной компании, и только после этого на хозяйствен-ные счета филиалов перечисляют-ся средства на РВД в процентах в зависимости от видов страхования. При этом головная компания вы-плачивает все убытки по догово-рам, заключенным региональны-ми представительствами. А многие другие страховщики оставляют все деньги в филиалах, и те сами урегу-лируют убытки, сами выплачивают страховое возмещение и направ-ляют в головную компанию только определенные проценты от собран-ных премий. Сейчас все крупные федеральные страховые компании переходят на технологию взаимо-действия с филиалами, аналогич-ную нашей.

Это требует создания четко рабо-тающей информационной

системы, позволяю-щей в онлайн-

режиме вести

учет состояния договоров, заклю-чаемых в регионах. Но на создание такой системы требуются время и финансы. Поэтому все приходят к необходимости такой системы по-степенно. Мы тоже к этому долго шли. Но сегодня уже благополучно работаем с ее помощью. Убытки мы урегулируем в онлайн-режиме, а это больше 12 тыс. страховых собы-тий в месяц.

Наша автоматическая система фи-нансово-логического контроля по-зволяет освободить филиалы от очень большого блока отчетно-ста-тистической работы и сосредото-читься только на развитии бизнеса. Все остальные проблемы, основные функции бэк-офиса берет на себя головная компания.

С точки зрения кадровой полити-ки «МАКСа» в региональных под-разделениях у нас практически не возникает проблем при решении трудовых вопросов. У нас настоль-ко четко и ясно выстроена систе-ма подбора кадров и финансовых взаимоотношений с филиалами, что на этапе приема новичков мы даем людям максимально полное представление о том, какие функ-ции им придется выполнять и на каких условиях. Это фиксируется и в трудовых договорах. Если но-вые команды не выходят на уро-

вень самоокупаемости и выпол-нения плановых задач, которые

мы ставим перед ними при приеме на работу, то расста-

ются с нами, как правило, безболезненно.

? Какие мотивацион-ные инструменты

используются в нашей компании для филиа-лов и агентов?

– ЗАО «МАКС» обе-спечивает всем реги-ональным представи-тельствам практически идентичные принци-пы мотивации. Разли-

чия, конечно, есть, но они содержатся в рас-

четных величинах. По-скольку филиалы – это

обособленные подразде-

ления, находящиеся на террито-рии субъектов Федерации, моти-вация строится по принципу «от заработанного». Головная компа-ния предоставляет филиалам фи-нансирование, в объем которого входят оплата текущих расходов, аренды, заработной платы сотруд-ников. А все, что филиалы зараба-тывают сверх этих затрат, делится в определенной пропорции на ре-зерв покрытия текущих расходов и резерв мотивации. Филиалы имеют возможность использовать резерв мотивации в качестве увеличения доходов своих сотрудников или на привлечение новых перспективных команд или сотрудников. Наиболее дальновидные руководители фили-алов, как правило, тратят зарабо-танные средства на развитие, на от-крытие новых точек продаж.

С агентской сетью мы недавно из-менили взаимоотношения: мотива-цию агентов выстраиваем в зави-симости от объемов и убыточности их портфелей. В первую очередь мы анализируем технический ре-зультат работы агентской сети. Если агенты приносят только убытки по ОСАГО и каско или продают только ОСАГО и каско без каких-либо иму-щественных видов страхования, то уровень их комиссионного возна-граждения понижается. Не многим это нравится, и у нас в связи с этим есть потери, но те агенты, которые работают с нами давно и доверяют нам, продолжают сотрудничество с «МАКСом».

Кроме того, «МАКС» на регулярной основе проводит обучение регио-нальных сотрудников – и новичков, и работающих не первый день в на-шей компании. В филиалах с разви-той агентской сетью есть тренинг- менеджеры, которые собирают агентов раз в две недели и проводят обучающие семинары, обменивают-ся опытом. Самых сильных агент-ских тренинг-менеджеров головная компания приглашает для участия в больших региональных семинарах с участием Корпоративного уни-верситета, созданного в нашей ком-пании. Мы специально обучаем их новейшим технологиям страхового бизнеса, чтобы они могли передать эти знания и опыт.


Регионы

Дмитрий ЯМАШКИН: Интересысельхозтоваропроизводителядля нас являютсяосновополагающими

Заместитель директора сельскохозяйственного страхования СК «МАКС»рассказал о работе компании в сфере агрострахования

? Как вы оцениваете перспективы развития агрострахова-ния в нашей стране?

– Агрострахование – довольно молодой вид услуг в стра-ховом бизнесе, все больше набирающий популярность среди крупных компаний-страховщиков. Но, несмотря на молодость, многие участники рынка сулят ему большие пер-спективы. Во многом этому способствует как интерес самих сельхозтоваропроизводителей, ориентированный на посто-янные поиски качественной защиты своих имущественных рисков, так и внимание со стороны Правительства России, направленное на динамичное развитие агропромышленного комплекса страны в целом.

? Как давно компания «МАКС» начала заниматься этим ви-дом страхования?

– Страхованием сельскохозяйственных рисков «МАКС» начал за-ниматься одиннадцать лет назад, и тогда же этот вид страхова-ния в структуре компании был выделен в отдельное направле-ние. В 2007 году было образовано управление по страхованию в агропромышленном комплексе, а тремя годами позже создано профильное подразделение – Дирекция сельскохозяйственного страхования, задачей которого является развитие и совершен-ствование системы сельскохозяйственного страхования в агро-промышленном производстве.

? Какой из наиболее крупных страховых случаев можете привести в качестве примера?

– В 2010 году компания понесла колоссаль-ные убытки по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур, вызванные не-бывалой засухой, которая свирепствовала в ряде регионов Российской Федерации. Прини-мая во внимание всю сложность ситуации, ру-ководством компании было дано поручение о досрочном урегулировании заявленных сель-хозтоваропроизводителями убытков и выпла-те страхового возмещения в полном объеме. Общий размер возмещения по заявленным убыткам составил более 280 млн руб., большая часть которого была оплачена осенью 2010 года. Отмечу, что этот факт впоследствии стал для многих сельхозпроизводителей определя-ющим при выборе «МАКСа» в качестве страхо-вого партнера для защиты своих имуществен-ных рисков.

? Насколько активно компания развивает на-правление агрострахования на региональ-

ном уровне?

– Ежегодно начиная с 2001 года компания нарастающими темпами расширяет присут-ствие и укрепляет свои позиции в регионах. Мы постоянно увеличиваем разнообразие страховых продуктов, учитывая потребно-сти сельхозтоваропроизводителей, повыша-


Главное

– За первое полугодие наш филиал заключил договоры страхования урожая сельскохозяй-ственных культур (как

с государственной поддержкой, так и добровольные) на общую сумму ответ-ственности около 200 млн рублей. Но основной объем договоров страхова-ния сельхозпроизводителей с государ-ственной поддержкой мы планируем за-ключить нынешней осенью. Речь идет о страховании озимых культур, потому что именно «зимние» риски наиболее акту-альны для нашего региона, и хозяйства делают упор именно на защиту посе-вов от заморозков. Кроме того, при под-держке администрации Краснодарского края сейчас разрабатывается механизм, призванный обеспечить бюджетные и льготные ресурсы только тем сельхоз-производителям, которые застрахуют свои риски.

? Выносит ли компания инициативы по раз-витию рынка агрострахования на уровень

законодательной и исполнительной власти?

– Компания «МАКС» входит в НО «Националь-ный союз агростраховщиков», главной задачей которого является формирование цивилизо-ванного рынка агрострахования в Российской Федерации.

Директор филиалаСК «МАКС» в КраснодареЕлена Москвичева:

ем качество страхового покрытия и уровень защиты рисков аграриев. Неоспоримым преимуществом компании является наличие представительств во всех основных зерносеющих ре-гионах страны. Сегодня, являясь одним из лидеров на рынке агрострахования и благодаря профессионализму специали-стов компании, обладающих агрономическим образованием, в том числе в региональных подразделениях, «МАКС» предла-гает своим клиентам реальную страховую защиту и качествен-ное сопровождение договоров страхования сельскохозяй-ственных рисков.

? Как распределяется объем заключенных компанией дого-воров по видам сельхозстрахования?

– «МАКС» предлагает комплексную защиту рисков сельхозто-варопроизводителей, осуществляя страхование животных, то-варно-материальных ценностей (зерно на складе), сельскохо-зяйственной техники, оборудования, имущества предприятий, в том числе складских комплексов, а также урожая сельскохозяй-ственных культур.

Практически во всех регионах, где компания осуществляет сель-скохозяйственное страхование, основную долю принимаемых на страхование культур занимают зерновые (пшеница, ячмень, рожь и т.д.), далее идут подсолнечник, кукуруза, соя и другие культуры.

Объем договоров страхования по этим культурам по про-грамме с государственной поддержкой составляет при-мерно 75% от общего объема страхования сельхозкультур, соответственно 25% договоров приходятся на культуры, за-страхованные по программе добровольного «коммерческо-го» страхования.

Доля залоговых договоров, реализуемых через банки-партне-ры, составляет более половины от общего объема сельскохозяй-ственного страхования.

? Существуют ли проблемы во взаимоотношениях страхов-щиков и сельхозпроизводителей и каковы, на ваш взгляд,

пути их решения?

– Одной из проблем является отсутствие полноценного дове-рия сельхозтоваропроизводителей к предлагаемым страхо-вым продуктам, поскольку негативный опыт взаимоотношений аграриев со «схемными страховщиками» изрядно пошатнул их доверие к системе и предлагаемым механизмам страхо-вой защиты. Стоит отметить, что своевременное выполнение обязательств и положительная практика взаимоотношения компании «МАКС» с сельхозтоваропроизводителями, нашими потенциальными клиентами, позволяет уверенно констатиро-вать надежность партнерских отношений, поскольку при выбо-ре своих будущих клиентов интересы аграриев для нас являют-ся основополагающими.

Считаю, что для развития и внедрения культуры сельскохозяй-ственного страхования в регионах необходимо продолжить практику проведения обучающих семинаров-совещаний с уча-стием страховщиков и аграриев, начатых еще Министерством сельского хозяйства РФ, с участием представителей Нацио-нального союза агростраховщиков.


Главное

Компания активно сотрудничает c:- Министерством сельского хозяйства РФ;- ФГУ «Федеральное агентство по государственной поддерж-ке страхования в сфере агропромышленного комплекса»;- ФГОУ ВПО «Российский аграрный универ-ситет – МСХА им. К.А. Тимирязева»;- ГУ «Гидрометцентр России»;- НП «Центр инновационно-технологического обеспе-чения агропромышленного комплекса» (НП ЦИТО АПК);- ФГБУ «Федеральный центр оценки безопасно-сти и качества зерна и продуктов его переработки».

Являясь активным участником со-вещаний и мероприятий с предста-вителями заинтересованных мини-стерств и ведомств, страховщиков, руководителей отраслевых союзов и ассоциаций, руководителей сель-хозпредприятий, «МАКС» постоянно выдвигает предложения, связанные с развитием агрострахования, а также активно предлагает пути совершен-ствования его нормативно-правово-го регулирования. Мы убеждены, что для эффективной реализации Феде-рального закона «О государственной поддержке в сфере сельскохозяй-ственного страхования» немаловаж-ным фактором является повышение грамотности сельхозпроизводителей в области страхования.

? Какое внимание в компании уде-ляется повышению уровня ква-

лификации специалистов, работа-ющих в такой непростой отрасли, как агрострахование?

– За 11 лет работы на рынке страхо-вания сельхозрисков благодаря про-фессионалам, стоявшим у истоков формирования этого вида страхо-вания в компании, «МАКС» вырастил специалистов, способных не только грамотно оценивать принимаемые на страхование риски, вести дого-воры страхования и урегулировать возникающие убытки, но и каче-

ственно проводить переговоры на разных административных уровнях.

Повышение квалификации сотрудни-ков компании и формирование базы знаний происходит в основном благо-даря тесному взаимодействию по ра-бочим вопросам с представителями науки, специалистами Россельхозака-демии и сотрудниками сельскохозяй-ственных вузов. Кроме того, эксперты «МАКСа» проводят ежегодные выезд-ные обучающие семинары, которые позволяют региональным специали-стам грамотно и профессионально ориентироваться при заключении договоров страхования (при приня-тии риска на страхование) и при их дальнейшем сопровождении, учиты-вая все нюансы агротехнологических мероприятий по возделыванию сель-скохозяйственных культур.

Результаты работы нашей компании в страховании сельскохозяйствен-ных рисков не только свидетельству-ют о профессиональном подходе и верном алгоритме выстроенных вза-имоотношений с аграриями, но и по-зволяют, опираясь на надежное имя компании, будучи крупным игроком на рынке агрострахования, уверенно расширять и совершенствовать си-стему защиты сельскохозяйственных рисков через механизмы страхова-ния на государственном уровне.

• Заключено 274 договора страхования.• Начислена премия в сумме 150 млн рублей.• Выплата более 283 млн рублей.

• Заключено 490 договоров страхования.• Начислена премия в сумме 332 млн рублей.• Выплата более 150 млн рублей.

2010

2011

Стратегические партнеры:- ОАО «Россельхозбанк»;- ОАО «Сбербанк России».

Показатели деятельности СК «МАКС»по страхованию урожая 2010�2011 гг.

Компания ЗАО «МАКС» является членом НО «Национальный союз агростраховщиков».


Главное

? По итогам первого квар-тала нынешнего года

объемы страхования сель-скохозяйственных рисков оказались существенно ниже, чем в соответствующий пе-риод прошлого года. В чем, по-вашему, причина падения

объемов? Каковы причины не слишком высокой ак-тивности потенциальных страхователей, которые не торопятся застраховать свои риски?

– Основная причина невысоких показателей в агростра-ховании в нынешнем году заключается в том, что сель-хозтоваропроизводители не в полной мере оценивают необходимость заключения договора страхования от ка-тастрофических убытков. В случае их наступления рас-считывают на помощь со стороны государства. К тому же определенное влияние оказывает низкая вероятность снижения урожая сельскохозяйственных культур в ряде субъектов РФ. Зачастую она составляет 30 и более процен-тов, и как следствие – незаинтересованность сельхозпро-изводителей в заключении договоров агрострахования.

Еще один негативный фактор – установление со сторо-ны региональных исполнительных органов, контроли-рующих деятельность АПК, целого ряда дополнитель-

ных требований для получения необходимых субсидий. Тем самым ограничивается доступ сельхозтоваропро-изводителей и страховых компаний к предоставлению средств государственной поддержки.

И, конечно, нужно понимать, что отсутствие единого общероссийского объединения агростраховщиков не позволяет сегодня применять единый стандарт правил страхования, а также формировать единый компенса-ционный фонд на случай банкротства одного из стра-ховщиков. В результате эффективное использование бюджетных средств не гарантировано, как следствие –подрыв доверия к системе агрострахования. В этой си-туации очевидной является необходимость скорейшего внесения соответствующих изменений в Федеральный закон № 260-ФЗ.

Агросоюзнадежных страховщиков

Интервью с исполнительным директором Национального союза агростраховщиков Корнеем БИЖДОВЫМ

В состав НСА сегодня входят 26 страховых орга-низаций, все они имеют действующие лицензии и уставные капиталы, намного превышающие 120 млн рублей. Совокупный уставный капитал членов Союза составляет более 50 млрд рублей.


Главное

? Каковы предварительные ре-зультаты по сборам и объемам

за первое полугодие?

– Как мы и прогнозировали, стра-ховые компании – члены НСА уже близки к выполнению запланиро-ванных на первое полугодие показа-телей. Объемы по самым предвари-тельным расчетам составляют более 80%. Окончательные итоги подве-дем в середине августа.

К настоящему моменту страховыми компаниями – членами НСА заклю-чено 1657 договоров страхования по всей России с 1487 хозяйствами, чья суммарная посевная площадь насчитывает 6371 690 га. Это более 60% от всей застрахованной поса-дочной площади по стране. Таким образом, статистика позволяет ут-верждать, что с членами Националь-ного союза агрострахователей со-трудничают крупные хозяйства.

Стоит заметить, что в 20 субъектах РФ 100% договоров заключено чле-нами Национального союза агро-страховщиков, в их числе Белгород-ская, Воронежская, Оренбургская, Орловская, Ростовская, Удмуртская, Ульяновская, Челябинская области, Ставропольский край, а также Респу-блики Бурятия и Мордовия.

Совокупная страховая сумма со-ставляет 54,5 млрд рублей, стра-ховая премия – 3,2 млрд рублей. Общая застрахованная площадь в субъектах Российской Федерации, по данным Минсельхоза России, составляет 10 611,9 тыс. га (20,9% от прогнозируемой площади яро-вого сева).

По данным прошлого года пло-щадь страхования яровых культур составляла 9983,2 тыс. га (из них НСА – 2414,5 тыс. га, другие стра-ховые компании, не входящие в Союз, – 5599,0 тыс. га, страховые ор-ганизации, не входящие в объединения, – 1969,4 тыс. га).

? Каков прогноз на оставшееся полугодие?

– НСА прогнозирует 100-процент-ное исполнение плана, но, безус-ловно, это будет зависеть от ряда факторов. Среди них уровень опе-ративности к принятию документов к субсидированию (региональными АПК), своевременное и юридиче-ски правомерное урегулирование убытков, которые будут заявлены сельхозтоваропроизводителями в летний период, а также правильная с точки зрения применения агро-технологий организация посевных в регионах.

? Какие результаты дала система выездных семинаров с участи-

ем представителей страховщиков и потенциальных страхователей в регионах России? Насколько мас-штабной была эта акция? Продол-жается ли она? Насколько эффек-тивной она оказалась?

– Семинары прошли в 16 городах. На совещаниях присутствовали сельхоз-производители, руководители и спе-циалисты местных органов управле-ния АПК, представители страховых компаний – членов НСА. Участники обсудили практические вопросы реа-лизации новых подходов в агростра-ховании. В ходе совещаний были под-няты также актуальные для регионов вопросы, которые Национальный союз агростраховщиков реализует во взаимодействии с Министерством сельского хозяйства: развитие систе-мы агрострахования, а также совер-шенствование его нормативно-пра-вового регулирования.

В рамках дискуссии участники от-ветили на конкретные вопросы по практике организации сельскохо-зяйственного страхования с госу-дарственной поддержкой в услови-ях действия нового Федерального закона. Крайне важно было прове-сти такую работу в регионах, чтобы внести ясность в предусмотренные нововведения Федерального закона и пути реализации его положений. Мы ставили перед собой задачу по-пуляризации сельскохозяйственно-го страхования, осуществляемого с государственной поддержкой и как следствие – усиление страховой за-щищенности сельскохозяйственных товаропроизводителей.

По данным прошлого года, площадь страхования яровых культур составляла 9983,2 тыс. га (из них: НСА – 2 414,5 тыс. га, другие страховые компании, не входящие в Союз, – 5599,0 тыс. га, страховые организации, не входящие в объединения, – 1969,4 тыс. га).


Главное

Стоит особо подчеркнуть, что отказы в заклю-чении договоров со стороны аграриев случа-ются примерно в 6 раз чаще, чем со стороны страховщиков.

? Какие задачи в сфере агрострахования яв-ляются сегодня наиболее актуальными для

НСА и его членов?

– Наиболее актуальными задачами агрострахо-вания становятся для нас вопросы внесения из-менений в действующее законодательство, на-пример уточнение критериев гибели урожая, решение проблемы несоблюдения на практике агротехнологий, что оказывает влияние в том числе и на размер страховых тарифов по дого-ворам сельхозстрахования с господдержкой, а также вопросы создания единого объединения сельскохозяйственных страховщиков и единых стандартных условий страхования.

Также для оптимизации процесса сельхозстра-хования с господдержкой необходимо разви-тие официального статистического учета со сто-роны Федеральной службы государственной статистики, а также увеличение количества ги-дрометеорологических станций Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.

? Можете ли вы обобщить недостатки в работе страховых компаний в сфере агрострахования?

– К сожалению, не все страховые компании проводят качествен-ную предстраховую экспертизу. Также повышенного внимания заслуживают филиалы компаний – членов Союза. И, конечно, для осуществления эффективного процесса заключения договоров сегодня не хватает юридически грамотного оформления доку-ментации. Хотелось бы также, чтобы страховые компании опера-тивнее реагировали на конкретные запросы со стороны некруп-ных сельхозтоваропроизводителей.

? Какие требования к агростраховщикам предъявляет НСА?

– Членами Союза могут быть страховые организации, имею-щие действующую лицензию на осуществление сельскохозяй-ственного страхования, полностью признающие требования Устава Союза и принявшие на себя обязательства, вытекающие из правил профессиональной деятельности, установленных Союзом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

? Каковы, по вашим наблюдениям, причины отказов от стра-хования со стороны страхователей и страховщиков?

– Главной причиной отказов аграриев от заключения договоров – а это почти 60% случаев – отсутствие у них денеж-ных средств на оплату первой части страховой премии. В ряде случаев в качестве причины нехватки денег на оплату первого страхового взноса называется отказ банка в кредитовании. Кро-ме того, более 20% сельхозтоваропроизводителей не устраива-ет высокий критерий гибели урожая, установленный ФЗ 260 на уровне 30 и более процентов. Около 7% потенциальных страхо-вателей отказываются от заключения договоров страхования и считают страхование невыгодным по причине неудачного опы-та страхования в прошлом, отказов в выплате или неполучения субсидии в 2011 году.

Отказы со стороны страховщиков примерно в 25% случаев свя-заны с тем, что к страхованию предлагается урожай культур, не внесенных в Госреестр или посеянных некондиционными семе-нами. Еще 14% отказов происходит в связи с намерением сель-хозтоваропроизводителя заключить договор страхования по-сле официально зафиксированного опасного явления или его очевидного наступления.


Главное

? Считаете ли вы существующий уровень консо-лидации агростраховщиков в этом виде стра-

хования достаточной? Нет ли противоречия в том, что на рынке существуют два объединения: НСА и Агропромстрах?

– Внутри Союза достигнута полная консолидация всех его членов, что, безусловно, идет на пользу при решении проблем, непосредственно связанных с агрострахованием.

Но отсутствие на рынке единого общероссийского объ-единения агростраховщиков не позволяет применять единый стандарт правил страхования, создать единый компенсационный фонд на случай банкротства одного из страховщиков, в итоге не гарантирует эффективного использования бюджетных средств.

Когда образовывался НСА, одним из важнейших моти-вов его создания стала консолидация агростраховщи-ков. Только единое общероссийское объединение стра-ховщиков может обеспечить консолидацию участников рынка и выполнять функции поддержания устойчивости сельскохозяйственного страхования. И вряд ли стоит спорить с тем, что реально доверить функции консоли-датора рынка агрострахования можно только объеди-нению, основу которого составляют финансово устойчи-вые страховые компании.

Из менее 20 страховых организаций, входивших в дру-гой союз, у трех на сегодняшний день отозваны лицен-зии; у четырех страховых компаний размер уставного капитала составляет менее 120 млн руб., что с 1 января 2012 года уже не соответствует предусмотренному за-конодательством РФ базовому размеру уставного капи-тала универсальных страховых компаний. А отсутствие финансовой устойчивости влияет на возможность осу-ществления страховых выплат сельскохозтоваропроиз-водителям при возникновении катастрофических убыт-ков, как, например, при засухе 2010 г., то есть ставит под сомнение само наличие финансовой защиты сельского хозяйства от рисков.

В состав НСА сегодня входят 26 страховых организаций, все они имеют действующие лицензии и уставные капи-талы, намного превышающие 120 млн рублей. Напомню, совокупный уставный капитал членов Союза составля-ет более 50 млрд рублей. Все они обладают финансо-вой устойчивостью, диверсифицированным страховым портфелем, что с полным основанием позволяет пред-ложить сельхозтоваропроизводителям надежную стра-ховую защиту имущественных интересов и гарантиро-ванные страховые выплаты.

Цель консолидации компаний, входящих в Союз, – это искоренение «серых схем» и недобросовестного пове-дения со стороны отдельных участников рынка сель-скохозяйственного страхования. Мы видим наш Союз площадкой, на которой все участники ведут целенаправ-ленную работу по цивилизованному развитию нормаль-ного классического страхования в нашей стране.


Главное

Урожай за счетстраховщика

Э тот сельскохозяйственный год в Краснодарском крае стал одним из самых сложных за много лет. Минувшая зима выда-

лась в Краснодарском крае очень холодной, в результате в общей сложности пострадало от заморозков более 113 тыс. га посевов.

Наша компания одной из первых поддержала аграриев в этой трудной ситуации. В марте-апреле 2012 г. от страхователей – трех крупных агрохолдингов: ООО «Агрофирма Луч», холдинг «Север Кубани» (входит пять предприятий) и холдинг «Аметист» (входит четыре сельхозпредприятия) – после неблагоприятных погодных условий (сильные заморозки до -300С), в филиал по-ступили по установленной форме заявления об опасных гидро-метеорологических явлениях.

Для качественного и оперативного урегулирования этих страхо-вых событий специалисты филиала, агроном хозяйства и штат-ный агроном филиала «МАКСа» в Краснодаре организовали вы-езды и осмотр всех пострадавших культур. В общей сложности на площади более 1600 га пострадали озимая пшеница, озимый ячмень и озимый рапс.

Эксперты составили акты обследования сельскохозяйственных культур, сделали фотографии пострадавших площадей, дали реко-мендации аграриям и прописали меры, которые необходимо было принять для минимизации величины убытков по договорам страхо-вания. Одной из этих рекомендаций была указана необходимость и целесообразность произвести пересев пострадавших площадей.

Эксперты «МАКСа» встречались с руководителями всех хозяйств, проводили переговоры, согласовывая затраты на пересев по каждому гектару. При этом учитывалась и стоимость семян, и го-рючего, и оплата работ по пересеву. В результате страхователи оформили все необходимые документы: справку из Росгидро-мета, справку-расчет затрат на пересев (подсев) погибших и/или поврежденных застрахованных сельскохозяйственных культур, и передали их для урегулирования убытков страховщику.

Принимая во внимание всю сложность ситуации в хозяйствах краснодарских аграриев, «МАКС» принял оперативное ре-шение произвести компенсацию затрат на пересев по всем 9 предприятиям, не дожидаясь окончания действия договоров. Таким образом, благодаря страховому полису «МАКСа» сель-скохозяйственные предприятия получили возмещение за пе-ресев в размере 4,1 млн рублей.

«МАКС» произвел досрочную выплату агрохолдингам Краснодарского края за пострадавший урожай

– Одним из важнейших факторов для потенци-альных клиентов, кото-рый влияет на выбор страховой компании, ста-новится ее надежность и

финансовая устойчивость.

Все наши клиенты – страхователи сельско-хозяйственных рисков работают с нами из года в год. Все предприятия профессиональ-но ориентируются в услугах страховой за-щиты и обращаются к нам также и по поводу страхования других имущественных рисков. Это, конечно, радует, и мы надеемся, что на-работанные за долгие годы сотрудничества взаимопонимание и доверие наших страхо-вателей получат дальнейшее развитие.

Важно отметить, что, несмотря на высо-кую концентрацию страховых компаний на территории Южного федерального округа, бизнес-технологии нашей компании позво-ляют реализовать проекты любого уровня сложности, находить возможность макси-мально удовлетворить потребности наших клиентов.

Благодаря доброму имени «МАКСа» в соче-тании с высоким качеством предлагаемых страховых услуг, положительной практикой взаимоотношений с сельхозтоваропроиз-водителями, досрочным урегулированием убытков и выплате страховых возмещений нам удается избегать негативных ситуаций с аграриями.

Директор филиалаСК «МАКС» в КраснодареЕлена Москвичева:


Главное

Исполнительный директор СК «МАКС» ответил на вопросы «Эксперт РА» о тенденциях рынка банкострахования в России

? Андрей Александрович, на ваш взгляд, какие значи-

мые события произошли на рынке банкострахования в 2011 году?

– Рынок банкострахования продолжил развиваться. Объемы кредитования в 2011 году увеличились, что привело к росту страховых взносов, полученных через банковский канал. Мы оцениваем прирост рынка бан-кострахования в 25–30% – это один из самых высоких по-казателей за последние годы.

Важным событием для рынка является покупка Россель-хозбанком и Сбербанком собственных страховых компа-ний. Пока влияние этих игроков рынка – незначительное, но очевидно, что со временем они будут оказывать влия-ние на бизнес рыночных игроков. Кроме этого, недавнее решение Президиума ФАС, позволяющее банкам огра-ничивать круг страховых компаний при коллективном страховании банковских заемщиков, открывает дорогу к дальнейшему приобретению банками страховых компа-ний и переводу страхового бизнеса в дочерние структу-ры. Роль кэптивных страховых компаний увеличивается, и объем бизнеса, который передается им банками, так-же растет. При этом, на мой взгляд, эти компании будут оставаться «нишевыми» игроками, им будет сложно раз-вивать полноценный рыночный бизнес без собственных сетей продаж, офисов урегулирования убытков и т.п., что потребует времени и дополнительных инвестиций, к чему не все банки готовы.

Темпы прироста рынка банкострахования превышают темпы прироста всего рынка страхования, это означает, что увеличивается уровень проникновения страхования в банковские продукты. Это – послекризисная тенденция нескольких последних лет. В условиях увеличения кон-куренции и снижения маржи банки ищут возможность получить дополнительный комиссионный доход. Появ-ляются новые специальные продукты с опциональной услугой страхования при пониженной процентной став-ке по кредиту.

? Изменились ли условия сотрудничества банков и страховых компаний? Каковы требования к стра-

ховщикам со стороны банков?

– С точки зрения процесса аккредитации со стороны банков никаких существенных изменений не произошло. Получение аккредитации для начала работы с банком се-годня не является достаточным условием. Банки выби-рают партнеров для совместной работы, исходя из сво-их потребностей. Самое главное в сотрудничестве – это предложение страховщиками конкурентного продук-та, который может быть легко реализован банковскими сотрудниками. Многие банки требуют наличия системы B2B, которая позволяет выписывать полисы, формиро-вать платежные и отчетные документы онлайн из базы страховой компании.

Комиссионное вознаграждение также является суще-ственным условием сотрудничества. В целом банки на-учились просчитывать риски страховых компаний по

Андрей МАРТЬЯНОВ:Будущее за технологиямипродажи


Интервью

краткосрочным договорам, рассчи-тывать среднюю убыточность по продуктам, поэтому сложно бороть-ся с возрастающими аппетитами банков по уровню комиссии. В целом условия работы ужесточаются, мар-жинальность бизнеса сокращается.

? Какова сейчас тарифная полити-ка страховщиков в секторе бан-

кострахования? Произошел ли от-каз от демпинга?

– Отказ от демпинга не произошел. Крайне высокие комиссии, по сути, являются демпингом со стороны страховщиков, не говоря об уровне тарифов. Но здесь надо брать во вни-мание уровень тарифов и убыточно-сти. Компании не могут бесконечно увеличивать тарифы для достиже-ния «заданного» банком уровня ко-миссионного дохода. У любой стра-ховой компании есть согласованные с надзором нормативы структуры тарифной ставки по продуктам. Со-блюдение этих нормативов должно быть неотъемлемой частью любой системы управления рисками.

Из-за демпинговой политики боль-шое количество страховщиков ушло с рынка, не справившись со своими обязательствами. Некоторые такие примеры в 2011 году существенно осложнили взаимоотношения бан-ков с клиентами. Есть примеры, когда страховые компании-партнеры бан-ков, заключив договоры на три-пять лет, покинули страховой рынок, не выполнив обязательства и не пере-дав свои портфели договоров. Банки столкнулись с ситуацией отсутствия обеспечения по своим кредитам. И у банков стоит вопрос: как закрывать эти риски? Всегда теряет клиент, у которого данные риски остались не-застрахованными. Претензии предъ-являются банкам, в офисе которых произошло страхование, но они ги-потетические, поскольку банк фор-мально ответственности за деятель-ность страховых компаний не несет. Думаю, для многих банков эта ситу-ация стала дополнительным факто-ром более взвешенного отбора стра-ховых компаний для партнерства.

? Появились ли новые продукты на рынке банкострахования в

2011 году?

– Принципиально новых продук-тов ожидать не стоит. В большин-стве своем – это классические виды страхования, но адаптированные к продажам в банках. При работе с банками мы делаем ставку на «коро-бочные» продукты, так как они про-сты в реализации: личное страхова-ние жизни и здоровья выезжающих за рубеж, имущественное страхова-ние квартир, загородных домов. Мы, например, заметили, что большое количество выданных потребитель-ских кредитов используется на ре-монт квартиры. Если правильно в этот момент предложить страхова-ние от залива соседей или ущерба при ремонте, такой продукт будет пользоваться спросом. Более слож-ные и дорогие полисы страхова-ния каско автомобилей продаются, если максимально упростить выбор клиентов, предоставив ему ограни-ченный набор опций. В последнее время банки начали активно про-двигать страхование клиентов сег-мента малого и среднего бизнеса. Раньше этому сегменту уделялось небольшое внимание.

Проникновение страхования в бан-ковские продукты увеличивается, потому что происходит стандартиза-ция страховых продуктов, что упро-

щает их продвижение сотрудниками банка.

? Какие перспективы есть у уже существующих

страховых продуктов?

– Будущее за технологиями прода-жи. Адаптация действующих про-дуктов и изменения способов их ре-ализации будет происходить через новые технологии, которые позво-ляют минимизировать время прода-жи страхового полиса. В этом и будет основное преимущество.

Работа на основе коллективной схе-мы сегодня приобретает большую популярность. При этом мы пони-маем, что уровень проникновения страхования может быть выше. По данной схеме страховщик фактиче-ски страхует риски банка в отноше-нии самого заемщика или его иму-щества, при этом тариф для клиента может быть полностью на усмотре-нии банка.

Существуют технологии реализации полисов страхования жизни и здо-ровья по телефону сотрудником call-центра. Достаточно просто подтвер-дить готовность застраховаться, и стоимость полиса начнет списывать-


Интервью

ся со счета клиента банка. Если объ-яснить клиенту все преимущества данного вида страхования, то кли-ент согласится, имея возможность в любой момент расторгнуть договор, также обратившись в call-центр.

Страхование непосредственно ри-сков самого банка, такие как BBB, D&O, страхование эмитентов бан-ковских карт будут развиваться постепенно.

Я считаю, что есть хорошие пер-спективы у страхования эмитентов банковских карт. Несанкциониро-ванные списания с банковских карт становятся обыденностью. Количе-ство и объем мошеннических дей-ствий растет. Естественно, что и ус-луга страхования будет дорожать из-за высокой убыточности. Количе-ство выданных пластиковых карт на сегодня превышает население Рос-сии, и это количество растет, поэто-му такие услуги будут востребованы. Со временем банки придут к пони-манию того, что подобная страховка будет обязательной при выдаче кар-ты. В реализации страхования эми-тентов банковских карт могут быть разные схемы. Это может быть кол-лективное страхование банком пла-стиковых карт или индивидуальное предложение каждому клиенту.

? Каковы перспективы развития кросс-продаж?

– Перспективы кросс-продаж при реализации банковских продуктов очень хорошие. Можно одновремен-но предлагать заемщику различные виды страхования. Например, за-емщик по автокредиту обязательно приобретает полис автокаско, при этом ему можно предлагать также полис по страхованию жизни и здо-ровья или другой вид страхования. Владельцам кредитных карт можно предлагать помимо полисов страхо-вания жизни и здоровья полисы ВЗР.

Кроме этого, некоторые банки ак-тивно продвигают продажу поли-сов страхования жизни и здоровья своих вкладчиков. Идея заключает-ся в том, что в случае наступления страхового события вкладчик или его родственник может понести не-предвиденные расходы, которые будет компенсировать страховая компания, при этом вклад в банке

останется в том же объеме, клиент при этом не теряет доходность по вкладу, неизбежную при его досроч-ном изъятии. Тут все зависит от того, насколько сотрудники банка смогут правильно предложить страховку, от уровня обучения, от способности объяснить выгоды клиенту.

? По каким направлениям может быть предложено страхование

при кредитовании малого и сред-него бизнеса?

– Страхование МСБ растет, хотя доля его невелика. При кредитовании МСБ одним из обеспечений является собственность основного владельца бизнеса или его личное поручитель-ство. Таким образом, в последнее время предложения по страхованию жизни и здоровья заемщика перено-сятся и в кредитование МСБ.

С одним из партнеров был создан «коробочный» продукт для МСБ, и теперь сотрудники банка могут сами выписывать страховой полис. Для этого мы разработали специальные калькуляторы, определили лимиты ответственности, условия примене-ния франшиз и т.п. по страхованию транспорта, оборудования, зданий, товарно-материальных запасов и другим распространенным залогам.

? Как страхование помогает бо-роться с мошенничеством?

– Страховая компания при выдаче полиса выдвигает дополнительные требования по оценке и осмотру за-логов и проверке заемщиков. Банк, принимая на себя кредитные риски, зачастую ограничивается проверкой финансовой информации, репута-ции и кредитной истории заемщика, не проверяя, например, состояние здоровья своего заемщика. Один из видов мошенничества – оформле-ние кредита на человека, находяще-гося в критическом состоянии здо-ровья. Здесь страховая компания, которая в определенных ситуациях делает медицинский андеррайтинг, является дополнительным барье-ром для мошенничества. При стра-ховании залогов похожая ситуация. Нередки ситуации, при которых со-трудники банков не осматривают объекты, полагаясь на оценщиков. Страховая компания, проводя до-полнительный предстраховой ос-

мотр, вносит дополнительный эле-мент проверки.

Приведу еще один пример. Послед-нее время значительно участились случаи взлома или кражи банкома-тов, которые являются собственно-стью банков. В связи с этим, стра-ховые компании были вынуждены значительно повысить ставки стра-хования или вносить ограничения в договоры страхования для предот-вращения высокого уровня убыточ-ности по таким договорам. Это вы-нудило некоторые банки принять дополнительные меры для обеспе-чения безопасности банкоматов, укрепления и охраны существующих банкоматов.

? Какие направления сотрудниче-ства с банками вам кажутся наи-

более перспективными в ближай-шее время?

– Во многом развитие этого направ-ления будет зависеть от макроэко-номической ситуации, от объемов кредитования. В конце 2011 года на-блюдалось некоторое замедление темпов прироста взносов по банко-страхованию в связи со снижени-ем темпов прироста кредитования банками.

Объемы автокредитования будут снижаться. Это связано с окончани-ем программы льготного кредито-вания, а также программы по суб-сидированию и утилизации старых автомобилей.

В краткосрочной перспективе стра-хование жизни и здоровья заем-щиков будет расти, так как этот вид страхования очень выгоден для банков.

В сфере страхования МСБ будет на-блюдаться рост, так как растет вни-мание банков к страхованию залогов и жизни владельцев бизнеса. Мы де-лаем большую ставку на этот сегмент и инвестируем средства в создание новых технологичных продуктов.

В 2012 году продолжился рост ипо-течного кредитования. Многие бан-ки пошли на снижение процентной ставки в 2011 году, предлагая низ-кие процентные ставки. Это спро-воцировало спрос на ипотечные продукты.


Интервью

? «Восточный экспресс банк» в последние год-два де-

монстрирует активную дина-мику развития. По версии The Banker банк недавно вошел в «ТОП-1000 крупнейших бан-ков мира», заняв 7-е место в мире по рентабельности ка-питала. Как оцениваете пер-спективу стать одним из ве-

дущих федеральных банков страны?

– Действительно, мы стремимся войти в число лидеров среди частных федеральных банков. «Восточный экс-пресс» успешно движется к реализации этой цели, сле-дуя своей стратегии – стремительное развитие путем органического роста, а также консолидация приобре-тенных региональных банков и построение сети отде-лений во всех регионах страны.

«Восточный экспресс» является уникальным примером того, как банк может не просто демонстрировать бур-ный рост минимум на 50% в год, но параллельно стро-ить сеть, что требует больших инвестиций. При этом банк зарабатывает хорошую прибыль – за 2011 год она составила 4,6 млрд рублей. В рэнкинге The Banker по рентабельности «Восточный» выступил наиболее удач-но среди российских банков-участников.

Для достижения федерального уровня банку нужно ши-рокое проникновение по всей стране. Наша задача – предоставить жителям городов с населением свыше 30 тысяч человек возможность воспользоваться нашими банковскими услугами, а таких городов в стране боль-ше тысячи. В настоящий момент по размеру филиальной сети «Восточный» занимает 3-е место в стране.

? Какие направления банковского бизнеса считаете наиболее динамично развивающимися?

– Все сегменты банковского рынка в России развива-ются динамично, особенно на фоне ситуации в других странах. Мы же продолжим концентрироваться на фи-нансовых услугах физическим лицам – это один из сег-ментов, который всегда будет актуальным. В нем есть продукты и направления, где мы себя чувствуем лиде-рами – сash-кредиты наличными, кредитные карты в от-делениях, – по данному направлению «Восточный экс-пресс банк» существенно нарастил объем карточного портфеля с 4,6 до 24,6 млрд рублей, по объемам заняв в 2011 году 5-е место.

Поскольку клиентами востребованы и другие банков-ские услуги – автокредитование, ипотека, – мы считаем, что также должны присутствовать на всех рынках, где возникает потребность в финансовых продуктах. В этом году у «Восточного» серьезные планы по развитию POS-

«Восточный экспресс» со страховкой

Интервью первого заместителя председателя правленияОАО «КБ Восточный экспресс банк» Владислава ПЕРШИНА


Партнеры

кредитования. В этом направлении мы собираемся нарастить продажи по всей стране, и первые запущен-ные программы уже показывают от-личные результаты. У нас также есть отдельный дивизион малого и сред-него бизнеса, где мы оказываем ус-луги юридическим лицам.

? Насколько активно развивается сотрудничество вашего банка со

страховыми компаниями?

– «Восточный экспресс» имеет дли-тельный опыт сотрудничества со страховыми компаниями. Пожа-луй, мы в числе первых начали вне-дрять коллективную схему страхо-вания клиентов, которая не требует оформления индивидуальных дого-воров страхования с каждым кли-ентом. Это обусловлено высокими требованиями банка к технологич-ности как основного кредитно-го продукта, так и связанных с ним страховых услуг. Совместно с пар-тнерами нам удалось разработать для заемщиков простой и удобный страховой продукт. И мы не стоим на месте, но постоянно совершен-ствуем схемы продаж и расширяем линейку предлагаемых страховых продуктов.

? Какие страховые продукты ваш банк предлагает сегодня своим

клиентам?

– На текущий момент в банке пред-лагаются классические страховки, связанные с кредитными продук-тами: страхование от несчастно-го случая; страхование залогового имущества и транспорта, титульное страхование. В ближайшей пер-спективе планируем в рамках ком-плексного обслуживания клиентов в офисах банка продавать более

широкий спектр страховых услуг (страхование рисков, связанных с использованием банковских карт, потерей работы, при выезде за гра-ницу, страхование домашнего иму-щества, строений и т.д.).

? Какие из видов страхования на примере вашего банка яв-

ляются наиболее динамично ра-стущими в системе розничного банкострахования?

– Опыт работы на рынке показыва-ет, что страхование заемщиков от несчастного случая является наи-более динамично развивающимся и востребованным. Данная стра-ховка позволяет клиентам чувство-вать себя защищенными и уверен-ными в своей независимости от обстоятельств: если в результате несчастного случая или болезни обслуживание кредита невозмож-но, страховая компания погасит за-долженность перед банком. Так, с начала текущего года 400 клиентов закрыли кредиты за счет средств страховых выплат на сумму 46 млн рублей.

? Комплексное страхование бан-ковских рисков, которое широ-

ко распространено за рубежом, пока только начинает развиваться в России. Стали ли, на ваш взгляд, банки чаще обращаться к страхо-вым компаниям для защиты от соб-ственных рисков?

– Любой банк – это крупный имуще-ственный комплекс, подверженный воздействию большого количества рисков. Действительно, комплекс-ное страхование банковских ри-сков в последнее время стало бо-лее востребовано на российском рынке, и банк «Восточный» являет-

ся тому подтверждением. В течение двух последних лет мы приобретаем комплексную страховую защиту ри-сков банка по полису (BBB – Bankers Blanket Bond). В европейских стра-нах и странах Северной Америки деятельность банка при отсутствии полиса страхования ВВВ и электрон-ных, и компьютерных рисков прак-тически невозможна как по причине законодательных запретов со сторо-ны государственных регулирующих органов, так и в связи с общеприня-тыми принципами ведения банков-ского бизнеса.

? Какие совместные программы реализует ваш банк со страхо-

вой компанией «МАКС»?

– Страховая компания «МАКС» яв-ляется одним из важных стратеги-ческих партнеров «Восточного», предоставляющих страховую защи-ту интересов как клиентов в рамках кредитных программ, так и самого банка. Это независимая и надежная компания, которая вызывает ува-жение своей самостоятельностью и успешным движением вперед. Мы, со своей стороны, постоянно на-ходимся в поиске новых вариантов совместной работы, позволяющих максимально удовлетворить потреб-ности наших клиентов, в том числе и по страхованию. Совместно с ком-панией «МАКС» нам удается достичь данной цели, благодаря профессио-нальной команде, оперативно реа-гирующей на потребности бизнеса, и гибкому подходу при решении по-ставленных задач.

В заключение хочу пожелать нашим партнерам дальнейшего стабильно-го развития, а также новых идей и неиссякаемой энергии, в том числе и на поле банкострахования.


Партнеры

К омпания «МАКС» всегда стремится предоставить своим клиентам самый широкий выбор страховых услуг и наи-

лучший сервис.

Страхование становится все более персонифицированным: каждый может выбрать продукт, подходящий именно ему. Теперь клиент, например, не просто приобретает полис ав-токаско, а как в лучшем супермаркете сам комплектует па-кет страховых услуг из массы предлагаемых компанией ва-риантов покрытия страховых рисков. Можно купить полис сроком действия на весь год, а можно – только на выход-ные дни, на время поездок на дачу. Можно застраховаться от всех убытков, а можно только от одного, включить в стра-ховку франшизу или отказаться от нее. И все эти обстоятель-ства будут влиять на цену полиса, а никому из нас не хочется переплачивать за услуги, которые не нужны.

«МАКС» предоставляет возможность каждому подобрать оптимальный продукт по соотношению цены и объема по-крытия. Движение навстречу потребителю – основа стра-тегии компании. Поэтому создание Департамента продукт-менеджмента, методологии и перестрахования является логичным развитием постоянного стремления компании к самосовершенствованию.

Департамент продукт-менеджмента, методологии и пере-страхования создан в апреле 2012 года для предоставления клиентам «МАКСа» самых передовых страховых продуктов и технологий. Его основная задача – развитие системы про-даж компании путем создания страховых продуктов и рабо-ты с этими продуктами на протяжении всего их жизненного цикла, начиная с появления идеи о разработке и заканчивая урегулированием последнего убытка по нему и закрытием «отживших» продуктов. Сюда включены методы реализации программы, отслеживание обратной связи от продавцов и клиентов, контроль за урегулированием убытков, изменение тарификации и все прочее. Проще говоря, задача нового Де-партамента – сделать так, чтобы каждый действительный или потенциальный клиент легко и просто на самых выгодных для себя условиях смог купить страховое покрытие, подхо-дящее именно ему и, если вдруг у него произошел страховой случай, остался доволен качеством урегулирования убытка и в следующем году опять пришел в нашу компанию.

В первую очередь мы решили усовершенствовать особенно востребованную в летний сезон и уже ставшую известной в 2011 году нашу программу страхования строений физи-ческих лиц. Речь идет о «Рынде» – «коробочном продукте», гарантирующем покрытие ущерба загородному дому или даче в размере до 1 млн рублей. Учтены пожелания наших клиентов по урегулированию убытков, покрытию, меняется система организации продаж.

В современном, насыщенном информацией мире мало сделать качественный конкурентный продукт. Надо еще совершенно ясно дать понять потребителю, чем именно этот продукт ему полезен и чем он лучше аналогов. Постоянное взаимодействие со всеми участниками страхового процесса с целью постоянно-го улучшения результатов является важной функцией Департа-мента продукт-менеджмента, методологии и перестрахования.

Наше подразделение ведет активную подготовку к органи-зации помощи клиентам, подпадающим под действие зако-на об обязательном страховании гражданской ответствен-ности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Закон уже вступил в силу, и основ-ные его положения начнут действовать с 1 января 2013 года. В соответствии с законом обязательному страхованию подлежит ответственность перевозчика перед пассажира-ми в размере 2 млн рублей на человека по части вреда здо-ровью, 2,025 млн рублей в случае смерти и 0,023 млн рублей по части утраты имущества. Перевозчики, которые своев-ременно не заключат договор страхования, будут оштра-фованы, поэтому Департамент продукт-менеджмента, ме-тодологии и перестрахования «МАКСа» заранее организует процесс оповещения заинтересованных лиц, а также обуче-ние и консультации для продающих подразделений, чтобы обеспечить всех клиентов необходимыми договорами.

Для предоставления клиентам широкого страхового покры-тия рисков и максимально удобного сервиса «МАКС» орга-низует перестраховочную защиту по рискам наших страхо-вателей в ведущих мировых перестраховочных компаниях с максимальными рейтингами надежности. Несомненно, эти меры будут способствовать дальнейшему повышению конкурентоспособности нашей компании на российском страховом рынке.

Руководитель недавно созданного в «МАКСе»Департамента продукт‐менеджмента, методологии и перестрахования рассказывает о целях и задачах новой структуры компании

Арсений ПОЯРКОВ:Наша задача – чтобы клиентвсегда возвращалсяв нашу компанию


Опыт

Д ля офисных работников всего мира «айтишники» – это такие

специальные люди, необходимость в которых остро чувствуется при воз-никновении проблем с компьюте-ром, электронной почтой, подклю-чением к Интернету. Конечно, без качественной системы технической поддержки работа невозможна. Вот только задачи, которые решают эти самые «айтишники», гораздо шире.

Зависимость развития и эффек-тивности работы компаний от ИТ-инфраструктуры неуклонно усиливается. Надлежащее сопро-вождение и автоматизация вну-тренних бизнес-процессов, каче-ственное обслуживание клиентов и четкое взаимодействие с партнера-ми – все это невозможно без исполь-зования современных технологиче-ских решений.

Руководитель Дирекции инфор-мационных технологий (ДИТ) СК «МАКС» Александр Горяинов не без гордости отмечает, что пода-вляющее большинство проектов осуществляется силами сотрудни-ков дирекции, притом что ведет-ся активная работа в различных направлениях.

Так, в рамках развития партнерства с банками запущены программы по имущественному страхованию, ав-токаско, страхованию от несчастных случаев. Используются различные схемы интеграции, которые позво-

ляют вывести банкострахование на принципиально новый технологи-ческий уровень.

В одном случае сотрудники банка получают возможность работать не-посредственно в интерфейсе «МАК-Са» и сами заводят данные в инфор-мационную систему страховщика.

В другом – «МАКС» подстраивается к системе банка. При этом выгрузка необходимых документов произво-дится автоматически и не требует-ся повторный ввод информации по страховым договорам.

Для клиента качественное и быстрое урегулирование страховых событий является самым главным показате-лем класса страховой компании. В прошлом году ДИТ СК «МАКС» запу-стила систему по удаленному урегу-лированию. Клиенту вообще не надо ходить в офис к страховщику. Про-цесс урегулирования занимает счи-танные минуты. Специалист СТОА в онлайн-режиме согласовывает со страховой компанией необходимые документы и направляет повреж-денный автомобиль на ремонт. Си-стема удаленного урегулирования успешно действует в Москве и ряде регионов России. В столице к проек-ту подключено более сотни станций техобслуживания.

С 1 мая 2012 г. «МАКС» открыл «ин-тернет-магазин годных остатков». После электронных торгов, в кото-

рых участвуют аккредитованные скупщики, клиент, чей автомобиль получил повреждения «несовмести-мые с жизнью», не только избавляет-ся от проблемы поиска покупателя, но и продает годные детали авто по очень хорошей цене.

А на сайте компании в скором вре-мени каждый страхователь полу-чит свой личный кабинет, с помо-щью которого сможет отслеживать состояние своих страховых дого-воров, а если потребуется и про-цесс урегулирования страховых событий…

Кроме того, Дирекция инфор-мационных технологий «МАК-Са» ведет активную работу по ин-теграции и совершенствованию информационных систем отрасле-вых страховых объединений: Наци-онального союза страховщиков от-ветственности, Российского союза автостраховщиков.

Принятие Закона «О обязательном страховании гражданской ответ-ственности перевозчика» ставит на повестку дня разработку новой ин-формационной системы.

И по словам Александра Горяинова, «айтишники» из «МАКСа» к этому го-товы: «Ведь когда идет бурное раз-витие и рост, лучше все делать сво-ими силами, а не отдавать проекты на аутсорсинг. Получается дешевле и качественнее».

«МАКС»: с ИТ на «ты»

«Кто владеет информацией, тот владеет миром». Знаменитое высказывание принадлежит Натану Ротшильду. Обладая эксклюзивной информацией о результатах сражения при Ватерлоо, он заработал 40 млн фунтов стерлингов. С тех пор прошло почти 200 лет. И степень влияния информационных технологий на все сферы жизни неуклонно растет. Страхование – не исключение


Опыт

К омпания «МАКС» появилась в Об-нинске 18 лет назад, организовав

в этом наукограде филиал. Позже в процессе реорганизации региональ-ной сети это подразделение вошло в зону ответственности Генерального агентства «МАКСа» и стало по фор-ме организации территориальным агентством. Впрочем, на принципах и качестве работы эти обстоятель-ства никак не отразились.

Сегодня территориальное агент-ство «Обнинское» – одно из са-мых динамично развивающихся региональных подразделений «МАКСа» с внушительным роз-ничным и корпоративным порт-фелем страховых договоров. В прошлом году агентство открыло дополнительный офис продаж и переехало в новое помещение в самом центре Обнинска.

В нынешнем году агентство пока-зало двукратный рост сборов по сравнению с аналогичным пери-одом 2011 года. Надежное пар-тнерство с крупнейшими в го-роде площадками по продаже автомобилей – салонами «Элит-Авто» и «Диксон» – обеспечива-ет территориальному агентству рост количества договоров по автострахованию.

Современныетехнологии страхования для наукограда

«МАКС» прописался в Обнинске еще в 1994 году, когда открыл здесь филиал. Сегодня территориальное агентство компании «Обнинское» � один из ведущих игроков местного страхового рынка. Поводом для рассказа об этом региональном подразделении «МАКСа» стал недавно заключенный им договор страхования имущественных рисков муниципального предприятия «Дом ученых»


Опыт

В партнерстве с «Диксоном» роди-лась идея, реализация которой по-зволила занять «МАКСу» в Обнинске лидирующее положение на рынке ОСАГО в автосалонах, осуществля-ющих куплю-продажу подержанных автомобилей. Для автоматизации процесса оформления сделок по ку-пле-продаже автомобилей, дирек-тор ТА «Обнинское» Борис Инютин написал в Excel программу, которая позволяет не только быстро офор-мить куплю-продажу автомобилей, но и в автоматическом режиме без каких-либо дополнительных мани-пуляций со стороны пользовате-ля рассчитать и распечатать полис ОСАГО от «МАКСа», уже заполнен-ную доверенность на право управ-ления, заявление на постановку на учет. Директор автосалона «Элит-Ав-то» Сергей Горохов отмечает: «Мы за один день освоили программу, которую предложил Борис Инютин,

и время на оформление сделок со-кратилось втрое. Теперь эта работа занимает у нас в среднем 10 минут. Кроме того, полисы ОСАГО заполня-ются автоматически, нам остается их только распечатать».

По словам директора «Обнинско-го», внедрение этой программы в автосалоне купли-продажи автомо-билей обеспечило агентству «МАК-Са» эксклюзивное конкурентное преимущество. Ведь для того чтобы выписать клиенту полис ОСАГО от «МАКСа» при заключении сделки купли-продажи, агенту нужно толь-ко вставить бланк в принтер, а все данные в полисе заполняются из до-говора купли-продажи. «Благодаря этой программе мы практически ис-ключили рукописные полисы, – го-ворит Борис Инютин. - Формально-логический контроль не позволяет агентам ошибаться. Каждый месяц

программу обновляю и рассылаю за-интересовавшимся коллегам и пар-тнерам. Полагаю, что эта программа может быть весьма полезна и нашим коллегам в регионах».

Новым этапом в развитии агентства «МАКСа» в Обнинске стало участие в совместном проекте по корпо-ративному страхованию залогово-го имущества заемщиков кредитов со Сбербанком России. «Сотруд-ничество со Сбербанком показало нам путь, по которому должно раз-виваться агентство, – рассказыва-ет заместитель директора ТА «Об-нинское» Наталья Сухорука. – Ведь именно залоговое страхование в свое время сформировало культуру страхования в развитых странах, и нам предстоит пройти этот путь. Мы автоматизировали процесс по мно-гим видам страхования (страхование зданий/сооружений, товарно-мате-риальных ценностей, от несчастных случаев и болезней), чтобы внедрить наши страховые продукты в банков-скую систему АС-страхование. Кро-ме того, в рамках сотрудничества со Сбербанком РФ были организованы видеоконференции. И это открыло нам новые возможности и во взаи-модействии с удаленными подраз-делениями, и в обучении».

Теперь можно рассчитывать, что в результате сотрудничества со Сбер-банком увеличится объем страхо-вого портфеля агентства и его ка-чество. «Опыт и технологии работы с корпоративным сектором, – заве-ряет Наталья Сухорука, – мы наме-рены использовать в прямых про-дажах всех страховых продуктов компании».

Заключение договора страхования с муниципальным учреждением «Дом ученых» – один из примеров успеш-ного сотрудничества со Сбербанком. «МАКС» обеспечил страховой защи-той по полному пакету имуществен-ных рисков здание «Дома ученых». Директор территориального агент-ства «Обнинское» Борис Инютин от-метил: «Город невозможно пред-ставить без «Дома ученых». И мы гордимся, что «МАКСу» выпала честь осуществлять страховую защиту при-знанного центра интеллектуальной и культурной жизни Обнинска».

Обнинск – второй по величине город в Калужской области с населением около 100 тыс. чел., расположенный в 100 км от Москвы. Является пер-вым наукоградом России. В Обнинске находится первая в мире атомная электростанция (АЭС), 10 научно-исследоватильских институтов, 12 страховых компаний, 119 агентств недвижимости.


Опыт

Е ще не так давно подход жителей Апеннинского полу-острова к страхованию очень напоминал наш россий-

ский. Итальянцы чурались страхования, надеясь на то самое авось, и рассматривали страховщиков как хитрых лисов, которые всегда найдут повод не платить.

Ситуация изменилась в начале семидесятых годов про-шлого века, когда в результате «экономического чуда» Италия при той же численности населения сравнялась с Англией по уровню ВВП. Рост уровня жизни и европей-ская интеграция стали существенными импульсами для развития национальной страховой отрасли

Рассуждая о страховании в Италии, нужно признать, что, оно не так развито, как английское, немецкое или фран-цузское. Однако страховая культура здесь находится на высоте – офисы компаний, предлагающих соответствую-щие услуги, можно встретить буквально на каждом шагу.

Сегодня в Италии можно застраховаться повсюду и за-страховать практически все. Конечно, наиболее по-пулярно автострахование. Это неудивительно. Ведь

наряду с Пизанской башней, Римским Колизеем, пиц-цей и спагетти символами Италии являются «Фиат» и «Феррари».

Для того чтобы застраховать автомобиль, не обязатель-но ехать в офис страховщика. Заключение договоров страхования по телефону или Интернету в современной Италии – обычное дело. Обязательные виды страхования помимо ОСАГО составляют внушительный список. Это страхование катеров, ядерных рисков, доставки почты, страхование ответственности авиаперевозчиков, вклю-чая ответственность перед экипажем и пассажирами, страхование ответственности владельцев танкеров за утечку нефти, страхование ответственности операторов зимних спортивных центров.

В Италии, как и во многих странах Южной Европы, зна-чительное развитие получило банкострахование. Банки в романоязычных странах Европы традиционно были се-рьезными учреждениями, и клиент склонен был больше доверять банковскому служащему, чем какому-то непо-нятному страховому агенту.

Италия не без оснований претендует на право называться родиной страхования. Еще в Древнем Риме существовали так называемые кассы легионеров.Их поддерживало государство, а сами легионеры вносили определенный взнос, чтобы их родственники в случае смерти кормильца получили страховое возмещение. А первый известный историкам документ, который можно считать страховым полисом, был выдан в Генуе в октябре 1347 г. на корабль «Санта‐Клара», отправляющийся из Генуи на Майорку

Страхованиепо–итальянски



Эксперты из англосаксонских стран иногда объясняют преимуществен-ное развитие банковского стра-хования в Южной Европе тем, что местные страхователи в силу своей неискушенности в финансовых во-просах предпочитают именно про-стые и понятные «коробочные» страховые продукты, продающиеся через банковские окна.

При том, что банки могут создавать собственные страховые общества и предлагать собственные накопи-тельные продукты, конкурирующие со страховыми, а страховые компа-нии учреждают подконтрольные им банки, – итальянские страховщики видят в кредитных учреждениях ско-рее партнеров, чем соперников.

В Италии страховой рынок пред-ставлен примерно 250 компания-

ми, в том числе 190 национальными и двумя государственными орга-низациями – ИНА (Национальный институт страхования) и БНК (На-циональный банк связей). Каждый страховщик, выступающий на рын-ке, имеет свою специализацию; ком-паний, занимающихся различными видами страхования, нет. Принцип специализации для страховых ком-паний Италии в рамках Европейско-го сообщества был законодательно закреплен в 1979 году.

Итальянские страховщики – это, прежде всего серьезные, рацио-нально мыслящие люди, далекие от провозглашения национальных лозунгов. Не случайно коэффици-ент убыточности в Италии – один из самых низких во всей Европе, что объясняется тщательным под-ходом итальянских страховщиков к

процессу андеррайтинга – оценке рисков.

И еще. Очень многие в Рос-сии упорно считают, что слово «каско» – это аббревиатура (Ком-плексное Автомобильное Страхо-вание Кроме Ответственности) и пишут его прописными буквами. На самом деле сasco – слово ита-льянское, переводится как «шлем». Справедливости ради нужно заме-тить, что итальянские корни этого страхового термина далеко не бес-спорны. В переводе с испанского casco – «борт». А если вспомнить, что каско кроме автомобильного бывает авиационным и морским, то у испанской версии появляется много очков.

Но это, наверное, тема для разгово-ра о страховании в Испании.

Итальянские страховщики – это прежде все-го серьезные, рационально мыслящие люди, далекие от провозглашения национальных лозунгов. Не случайно коэффициент убыточ-ности в Италии – один из самых низких во всей Европе, что объясняется тщательным подходом итальянских страховщиков к про-цессу андеррайтинга – оценке рисков.



? Мой загородный дом расположен в очень хоро-шем и довольно престижном подмосковном по-

селке. Участок достался мне по наследству от родите-лей. Со временем удалось построить добротный дом с удобствами. Но мои соседи – пенсионеры, которые, как и мои родители, получили этот участок еще в со-ветские времена и тогда же построили на нем не-большой щитовой домик. Они милые люди, мы пре-красно соседствуем уже много лет. Но поддерживать свой домик в хорошем состоянии им становится все труднее. Недавно у них в доме произошло возгора-ние. Что именно послужило причиной, мне неизвест-но. Но тотального пожара удалось избежать. С тех пор у меня появились серьезные опасения, что возмож-ный пожар на соседнем участке может перекинуться и на мой дом. Подскажите, как грамотно застраховать свою загородную недвижимость на такой случай?

? Я работаю в службе персонала. Недавно руко-водство нашей компании поставило мне зада-

чу – выбрать страховщика по ДМС для наших со-трудников. Посоветуйте, по каким критериям нужно отбирать страховую компанию?

Руководитель Дирекции имущественного страхова-ния ЗАО «МАКС» Александр Агапов:

– Как показывает практи-ка, наиболее часто загород-ные дома и садовые домики страдают именно от пожаров.

Причем причины возгораний довольно раз-нообразны: и некачественно выполненная электропроводка, и неосторожное обраще-ние с огнем, и детские шалости, и даже воз-горание из-за скачков напряжения в электро-сети или попадания молнии. Как мы поняли, у вас добротный загородный дом, поэтому не-обходимо воспользоваться программой клас-сического страхования загородных строений. Пригласите сотрудника нашей страховой ком-пании, и он составит подробное описание ва-шего дома, сделает необходимые фотографии, оценит его, поможет правильно оформить за-явление на страхование.

Начальник Управления адми-нистративного сопровожде-ния договоров добровольно-го медицинского страхования Татьяна Голубкина:

– Критериев немало, поэтому вам придется провести серьезное исследова-ние рынка страховых услуг ДМС. Итак, прежде всего я рекомендую сузить выбор по числу потенциальных страховщиков до 15 крупней-ших. Эта информация есть в широком доступе в Интернете.

Затем обратите внимание на то, как долго стра-ховщик работает на рынке добровольного ме-дицинского страхования, то есть на то, какой у него опыт страхования.

Важнейший критерий – объем медицинских ус-луг и качественный и количественный состав лечебной базы, который предоставляет страхо-вая компания страхователям. И тут очень важ-ный аспект, есть ли у страховщика круглосуточ-ная консультационно-диспетчерская служба, в которую смогут обращаться застрахованные сотрудники по всем вопросам ДМС. А также есть ли услуги врача-куратора (или личного врача для застрахованных) и администратора договора ДМС.

Если ваша компания имеет региональные про-екты и сотрудники выезжают в командировки по стране, то вам нужно выбирать страховщи-ка, который работает также и в регионах. Кро-ме того, выясните, работает ли потенциальный страховщик на «открытом» рынке или обслужи-вает интересы только одной корпорации, для которой и был создан.

И последняя рекомендация: не соблазняйтесь на самое дешевое предложение на рынке, как, впрочем, и на самое дорогое.



? Я приобрел в компании «МАКС» полис ОСАГО, а не-давно узнал, что компания продает ОСАГО с какими-

то дополнениями. Расскажите об этом.? Во время отдыха на Украине у меня случилось пище-

вое отравление. С собой у меня был страховой полис компании «МАКС» – карточка зеленого цвета. Я позвони-ла страховщику, но мне сказали, что по моему полису мне не может быть оказана помощь за рубежом. В результате пришлось самостоятельно вызывать врача в отель и опла-чивать расходы, в том числе за лекарства. Для чего же тог-да я была застрахована, если никакой помощи и возмеще-ния понесенных мною расходов я не смогла получить?

Директор по развитию стра-хования Алексей Володяев:

– Условия и правила обязатель-ного страхования автограж-данской ответственности опре-делены Федеральным законом об ОСАГО. Поэтому, в какой бы

компании вы ни приобрели полис ОСАГО, усло-вия страхования везде будут одинаковыми.

А полис, о котором вы говорите, в нашей ком-пании предлагается обладателям ОСАГО от «МАКСа» в дополнение. Речь идет о програм-ме страхования «Без лишних трат», которая обеспечивает страхователям в рамках прямо-го возмещения убытков по ОСАГО дополни-тельную возможность отремонтировать авто-мобиль на автосервисах – партнерах нашей компании. При этом оплата счетов СТОА про-изводится без вычетов за износ автомобиля. Предложение адресовано физическим лицам и действует со 2 июля 2012 года во всех офисах продаж «МАКСа».

Начальник отдела личного страхования Ирина Ярцева:

– Для получения экстренной медицинской помощи за рубе-жом отдыхающему необходи-мо приобрести полис страхо-вания граждан, выезжающих

за рубеж. Указанный вами документ – «карточ-ка зеленого цвета» – является полисом обяза-тельного медицинского страхования, благода-ря которому гражданин РФ может быть принят в любом государственном медицинском учреж-дении только на территории своей страны и ко-торый не действует за ее пределами и не позво-ляет застрахованному получать возмещение по произведенным им расходам.

? В сентябре 2011 года я приобрел полис страхования выезжающих за рубеж со сроком страхования 365

дней и 30 днями пребывания.

За это время я выезжал в декабре в Австрию на 15 дней, в апреле в Турцию на 10 дней. И начиная с 10 июля я нахо-дился в Болгарии, где на 7-й день отдыха получил травму. Я самостоятельно обратился к врачу в отеле, и мне ока-зали первую помощь. Расходы составили 210 евро. В Мо-скве я обратился в страховую компанию и предоставил все требуемые документы. Но через 10 дней я получил письменный отказ, в котором страховщик сослался на то, что дата страхового случая не попадает в срок страхово-го покрытия. Прошу разъяснить ситуацию.

Начальник отдела личного страхования Ири-на Ярцева:

– Скорее всего, согласно правилам страхования, в случае многократных поездок застрахованного гражданина по договору, заключенному на один год, ответственность страховщика может рас-пространяться на первые 30 дней пребывания на территории страхования. Дата вашего стра-хового случая приходится на 32-й день пребыва-ния за рубежом.



Современная компания – слож-ный механизм, состоящий из множества взаимодействующих друг с другом элементов. Для того чтобы он работал без сбоев, чтобы планы становились реаль-ностью, доходы росли, а конку-ренты кусали локти от зависти, прежде всего нужны высоко-классные менеджеры.

Что на самом деле мотивирует менеджеров? Боль-шинство ответят – деньги. Но достаточно ли этой мотивации, чтобы добиться успеха? Как сделать успешную карьеру? Как менеджеру следует вести себя в нестандартных и кризисных ситуациях? По-чему менеджеры допускают ошибки и как их испра-вить? Как заставить сотрудников работать на успех?

Это лишь малая часть вопросов, ответы на кото-рые вы найдете в этой книге. В ней детально опи-саны самые разные аспекты деятельности менед-жеров, такие как самоорганизация, управление временем и персоналом, комплексный подход к решению задач и многие, многие другие. Она ос-нована на реальных событиях, что поможет вам ясно увидеть картину современного бизнеса, нау-читься избегать ошибок и достойно выстоять даже в самых сложных кризисных ситуациях.

Август�Вильгельм Шеер«Управляя менеджерами»

Книга швейцарских авторовМ. Крогеруса и Р. Чеппелера, впервые опубликованная в 2008 году и выдержавшая уже 14 изданий на немецком, пере-ведена на многие языки и не-спроста стала международным бестселлером. Она дает ответы на главные вопросы, с которы-

ми сталкивается любой человек, в особенности работающий с людьми: чего я хочу и как этого до-биться, как сделать свою жизнь счастливее, а ра-боту производительнее?

В наглядной, доступной форме, с использовани-ем большого количества иллюстраций, авторы анализируют 50 наиболее оптимальных моделей успешного разрешения самых разных ситуаций.

Компактная и удобная в использовании книга ста-нет вашим незаменимым советчиком. С какой бы проблемой вы ни встретились на работе и в жиз-ни, даже если вам просто захочется получше уз-нать самого себя, этот уникальный путеводитель выведет вас к правильному решению.

М. Крогерус, Р. Чеппелер«Книга решений. 50 моделейстратегического мышления»

Новая уникальная методика для достижения максимальной энер-гичности, здоровья и успеха на чемпионском уровне от Ицхака Пинтосевича, автора бестселлера «Действуй! 10 заповедей успеха».Успешные люди всегда заряжают своей энергией и активностью. Вы сможете достичь их уровня благо-даря этой книге. Вместо советов –

готовая программа действий! Для того чтобы стать энергичным, здоровым и счастливым, вам не потре-буется много времени и сил!

Читайте эту книгу по 30 минут в день• увеличивайте свой энергетический уровень• повышайте иммунитет• отдыхайте с умом• занимайтесь спортом• питайтесь правильно• управляйтесь своими эмоциями• развивайте позитив

Ицхак Пинтосевич«Живи! 7 заповедей энергиии здоровья»

Новая книга гуру менеджмента Тома Питерса обращает внима-ние читателя на мелочи – вещи, которые мы часто не замечаем, но которые в итоге оказываются решающими. Благодаря множе-ству приемов, в том числе графи-ческих, мы слышим живой голос автора, который размышляет,

иронизирует, требует, просит понять: в жизни нет мелочей. Если вы хотите достичь совершенства, важно абсолютно все – ведь именно мелочи, дета-ли, нюансы формируют отношения между людь-ми, направляют потребительский выбор и в итоге отделяют победителей от побежденных.

Книга дает мощнейший импульс не только к ана-лизу многих «важных мелочей», но в первую оче-редь к действию.

Том Питерс«Эти важные мелочи: 163 способа добиться совершенства»


Полезно почитать

МС34

prev.makc.ruprev.makc.ru/upload/iblock/82e/82ec518a4c74e5f1fc36ef87a263828… · ˚˛˝˛˙ˆˇ˘...

Documents