PREZENTACJA WYNIKÓW FINANSOWYCH DLA INWESTORÓW I ANALITYKÓW – 16 LISTOPADA 2017 R.

AGENDA

1. Podsumowanie 3Q 2017

2. Kluczowe informacje finansowe i biznesowe

3. Załącznik

PŁYNNOŚĆ

POZYCJA KAPITAŁOWA

STRATEGIA

Q3 2017 – PODSTAWOWE INFORMACJE (1/2)

3

Silna pozycja płynnościowa (L/D 87,5%). LCR na koniec września 2017 w wysokości 150% (vs 136% rok wcześniej).

Współczynniki wypłacalności powyżej wymaganych poziomów. CAR i CET1 na koniec września 2017 odpowiednio 16,1% i 12,4%.

Wzrost współczynnika CAR w ciągu 12 miesięcy odpowiednio o 0,19 p.p. CET1 na stabilnym poziomie.

3

2

30 sierpnia 2017 roku Komisja Nadzoru Finansowego zaakceptowała „Plan trwałej poprawy rentowności Getin Noble Bank S.A. na lata 2017-2021” [PPN] będący aktualizacją Programu Postępowania Naprawczego na lata 2016-2019.

Dostosowania w zakresie jakości aktywów Banku oraz wartości inwestycji kapitałowych realizowane w ramach zatwierdzonego PPN.

Transformacja bankowości detalicznej - zmiany w Getin Banku dostrzegane przez rynek i nagradzane: Getin Bank ponownie na podium w rankingu Newsweek (1 miejsce w kategorii bankowość internetowa, 2 miejsce –

bankowość mobilna, 3 miejsce – bankowość tradycyjna).

Getin Bank na drugim miejscu rankingu „Instytucja Roku 2017” organizowanego przez portal MojeBankowanie.pl.

Konto Proste Zasady – nowa oferta dla Klientów. 1 miejsce w rankingu TotalMoney.pl. Już ponad 20 tys. nowych kont.

Getin Noble Bank już po raz piąty najlepszym bankiem według Polskiego Związku Firm Deweloperskich. Wysoki przyrost środków na rachunkach bieżących i kontach oszczędnościowych (o ponad 0,6 mld zł w Q3’17 oraz

1,6 mld zł w ciągu 12 miesięcy) i już 23,2% udział w depozytach ogółem. Delewarowanie skali działalności. Spadek sumy bilansowej w Q3’17 o 1,6 mld zł, wzmocniony aprecjacją złotego.

Spadek salda kredytowego w Q3’17 o 0,9 mld zł i 3,1 mld zł w ostatnich 12 miesiącach w efekcie optymalizacji sprzedaży kredytowej, w tym braku sprzedaży kredytów hipotecznych.

Spadek salda kredytów hipotecznych: 0,8 mld zł spadku salda w Q3’17.

Wysokie tempo amortyzacji salda kredytów w CHF.

Zakończenie formułowania składu Zarządu Banku – trzy nowe osoby.

1

Q3 2017 – PODSTAWOWE INFORMACJE (2/2)

4

Odpisy aktualizujące na ryzyko kredytowe 225,2 mln zł w Q3’17; spadek o 8,1% kw/kw w efekcie niższych odpisów na portfel kredytów detalicznych oraz hipotecznych.

Dalszy wzrost poziomu pokrycia rezerwami kredytów z utratą wartości (+3,3 p.p. w ciągu 12 miesięcy).ODPISY7

KOSZTY DZIAŁANIA

Utrzymany ścisły reżim kosztowy. Koszty działania Grupy w Q3’17 wyniosły 207,0 mln zł i obniżyły się o 4,8 mln zł w ujęciu kw/kw (po wyjęciu kosztów

NF TFI w Q2’17 spadek o 2,5 mln zł). C/I Banku 53,7% vs 57,8% w sektorze bankowym2.

6

PODSTAWOWEPRZYCHODY

Stabilny poziom wyniku odsetkowego w Q3’17 pomimo ograniczania skali działalności poprzez spadające saldo kredytów hipotecznych.

Zmniejszanie kosztu finansowania. Koszty odsetkowe w Q3’17 o 13,8 mln zł niższe kw/kw. Koszty za 3 kwartały 2017 niższe o 214,2 mln zł r/r.

Spowolnienie spadku kosztu depozytów w Q3’17, ale poprawa w relacji do rynku o kolejne 3 pb.Koszt depozytów spadł w 2017 roku o 19 pb.

Wzrost wyniku prowizyjnego w Q3’17 o 13,3% w ujęciu kw/kw (wyłączając wpływ dekonsolidacji Noble Funds TFIw Q3’171)

5

RENTOWNOŚĆWynik za Q3’17 w ujęciu skonsolidowanym w wysokości -75,1 mln zł oraz jednostkowym w wysokości -82,3 mln zł.Odbudowa marży odsetkowej: 2,2% we wrześniu 2017 (+0,2 p.p. r/r).

4

1 od Q3’17 wyniki Noble Funds TFI, w tym wynik z prowizji i opłat prezentowany w wyniku z jednostek stowarzyszonych; do końca maja 2017 NF TFI konsolidowane metodą pełną 2 dane dla sektora bankowego za osiem miesięcy 2017 roku

5

Cel: wzrost efektywności

Odpisy kredytowe -225,2 -8,1%

Wynik z tyt. odsetek 325,7 -0,5%

Wynik z tyt. prowizji 40,4 -0,9%

Koszty działania -207,0 -2,3%

Q3 2017; zmiana vs Q2 2017

NAJWAŻNIEJSZE PARAMETRY FINANSOWE – WZROST PODSTAWOWYCH PRZYCHODÓW I WSKAŹNIKÓW KAPITAŁOWYCH GRUPY

Przychody odsetkowe 610,4 -2,5%

Koszty odsetkowe -284,7 -4,6%

Strata netto -75,1 +10,9%

Koszty działania -189,7 -2,2%(bez kosztów BFG)

Kredyty/depozyty 87,5% +0,7 p.p.

Koszt ryzyka 1,2 1,9% 0,0 p.p.

ROE -6,1% +0,2 p.p.

C/I 1 53,7% +1,2 p.p.

Koszt finansowania 3 2,0% 0,0 p.p.

LCR 150% -4 p.p.

CAR 16,1% +0,22 p.p.

CET1 12,4% +0,15 p.p.

mln PLN

Saldo kredytów 43 803,3 -1,9%

Saldo depozytów 50 089,0 -2,7%

Suma bilansowa 62 839,2 -2,5%

Kapitał własny 5 009,7 -0,4% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej)

mln PLN

1 Jednostkowo GNB2 Wynik na odpisach / średnie saldo kredytów3 Koszty odsetkowe / średnie pasywa odsetkowe

-2,6 pp bez kosztów

BFG

Pozostałe odpisy -17,8 -78,9%

Pozostałe przychody 22,2 -86,8%

Wynik na pozost. przychodach -26,9 -65,9%i kosztach operacyjnych

+13,3% po wyłączeniu Noble Funds TFI z Q2’17

bez zmian kw/kwwyłączając wynik na dekonsolidacji

NF TFI w Q2’17 (153 mln zł)

6

Cel: wzrost efektywności

Wynik z tyt. odsetek 982,0 +0,4%

Wynik z tyt. prowizji 120,2 +34,0%

Koszty działania -672,7 +4,0%

3Q 2017; zmiana vs 3Q 2016

NAJWAŻNIEJSZE PARAMETRY FINANSOWE – WZROST PODSTAWOWYCH PRZYCHODÓW I WSKAŹNIKÓW KAPITAŁOWYCH GRUPY

Przychody odsetkowe 1 872,4 -10,1%

Koszty odsetkowe -890,5 -19,4%

Strata netto -239,4 5,5x

Koszty działania -572,3 -1,0%(bez kosztów BFG)

mln PLN mln PLN

CAR 16,1% +0,19 p.p.

CET1 12,4% +0,00 p.p.

Odpisy kredytowe -675,5 +44,8%

Pozostałe odpisy -110,2 6,4x

Pozostałe przychody 203,8 +63,2%

Wynik na pozost. przychodach -121,4 2,4xi kosztach operacyjnych

Saldo kredytów 43 803,3 -6,6%

Saldo depozytów 50 089,0 -10,1%

Suma bilansowa 62 839,2 -8,6%

Kapitał własny 5 009,7 -3,3% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej)

Kredyty/depozyty 87,5% +3,3 p.p.

Koszt ryzyka 1,2 1,9% 0,6 p.p.

ROE -6,1% -5,4 p.p.

C/I 1 53,7% +7,1 p.p.

Koszt finansowania 3 2,0% -0,3 p.p.

LCR 150% +13 p.p.

-4,6 pp bez kosztów

BFG

AGENDA

1. Podsumowanie 3Q 2017

2. Kluczowe informacje finansowe i biznesowe

3. Załącznik

84,2% 88,0% 83,5% 86,7% 87,5%

wrz'16 gru-16 mar-17 cze-17 wrz'17

8

jeden z najniższych wskaźników w sektorze

15,9% 16,1%

12,4% 12,4%

wrz-16 wrz-17CAR CET1

Współczynnik wypłacalności

+0,2p.p.+0,0p.p.

Kredyty/depozyty

poziom wymagany przez KNF

15,37%

11,90%

WSKAŹNIKI WYPŁACALNOŚCI I PŁYNNOŚCI POWYŻEJ WYMOGÓW REGULACYJNYCH

136% 150%

wrz-16 wrz-17

LCR

poziom minimalny80%

9

16,2%

9,6%

63,3%

10,9%

Automotive (kredytysamochodowe i leasing)

Kredyty detaliczne

Kredyty hipoteczne

Kredyty MSP i JST

43,8 mld PLN

62,9%16,7%

3,8%2,7%

9,9%4,0%

Detaliczne terminowe

Detaliczne bieżące

Firmowe bieżące

JST bieżące

Firmowe terminowe

JST terminowe

50,1 mld PLN

Struktura kredytów (wrz-17) Struktura depozytów (wrz-17)

23,2%

ZMIANA STRUKTURY AKTYWÓW I OGRANICZENIE SKALI DZIAŁANIA

+5,3ppvs wrz’16

+13,9ppvs gru’12

c

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

80 000

2012 2013 2014 2015 2016 wrz'17

KredytyInstrumenty fin. DDSNależności od banków (z BC)Pozostałe aktywa

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

80 000

2012 2013 2014 2015 2016 wrz'17

DepozytyZob. z tyt. emisji dłużnych pap. wart.Zobowiązania wobec bankówKapitałPozostałe zobowiązania

Wg rodzaju (mln PLN) Aktywa Pasywa

10

Saldo kredytowe (mld PLN)

Sprzedaż kredytów (mld PLN)

KREDYTY: OGRANICZENIE SALDA PRZY UTRZYMANIU POŻĄDANEJ STRUKTURY SPRZEDAŻY

10,11

2,25

32,19

4,97

10,45

1,92

29,45

4,88

firmowe + leasing samochodowe hipoteczne detaliczne

wrz-16 wrz-17

+3,4% -14,7% -8,5% -1,7%

0,39

0,72

0,20

0,00

0,42 0,37 0,53

0,29

0,00

0,42

firmowe leasing samochodowe hipoteczne detaliczne

Q3'16 Q3'17

-5,0% -25,6% +44,6% +6,4% -1,6%

1 Dane skonsolidowane11

Kredyty (mld PLN)1

49,7 49,2 48,1 47,5 46,9 46,7 45,4 44,7 43,8

wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16 gru'16 mar'17 cze'17 wrz'17

Sprzedaż kredytów – średniokwartalnie (mln PLN)

Ograniczenie skali działalności

• Działania zmierzające do ograniczenie skali działalności – saldo kredytowe w ujęciu skonsolidowanym o 3,1 mld PLN niższe niż rok wcześniej oraz 5,9 mld PLN vs wrz’15.

• Koncentracja na strategicznych liniach.

• Zmiana struktury kredytów wspiera odbudowę marży odsetkowej.

• Amortyzacja portfela kredytów hipotecznych. W ciągu 12 miesięcy saldo obniżyło się o ponad 2,7 mld zł, powiązane dodatkowo z aprecjacją złotego względem franka szwajcarskiego.

BILANS – KREDYTY: MIX SPRZEDAŻOWY

- 500 1 000 1 500 2 000

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

hipoteczne

detaliczne

samochodowe +leasing

firmowe

67% 66%62%

57%54%

51%52%

47%46%43%43%43%42%

40%38%36%

35%34%33%31%30%30%29%29%29%30%30%29%29%28%29%28%29%28%27% 26%

2,80

3,10 2,93

2,80 2,77 2,70

3,13 3,00

3,16 3,08

3,30

3,62 3,63 3,45

3,55 3,40 3,39 3,43 3,51 3,45 3,38 3,42 3,42 3,46 3,54

3,91 4,04

3,88 3,94 3,89 4,07

3,98 4,12

3,95 3,87

3,76

-

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

3,50

4,00

0,2

0,3

0,4

0,5

0,6

0,7

0,8

0,9

1

FC udział kurs CHFPLN

12

SPADEK SALDA I UDZIAŁU KREDYTÓW WALUTOWYCH

Udział kredytów walutowych w portfelu kredytów oraz kurs CHFPLN

Saldo kredytów CHF(mld CHF)

5,2

3,0

gru-08 wrz-17

-2,2

Przyspieszona amortyzacja salda w efekcie ujemnej stawki referencyjnej LIBOR.

Spadek udziału kredytów walutowych w kredytach ogółem wzmocniony aprecjacją złotegow Q3’17

FC udział kurs CHFPLN

194,0 189,7

211,9 207,0

Q2 2017 Q3 2017

+4,1%

13

Przychody1 (mln PLN)

RENTOWNOŚĆ I EFEKTYWNOŚĆ KOSZTOWA

Wynik netto (mln PLN)

- 26,5

- 67,7 - 75,1

Q3 2016 Q2 2017 Q3 2017

GRUPA(przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej)

BANK Koszty (mln PLN)

357,8 366,1

Q3 2016 Q3 2017

-0,6%

182,2 189,7

207,9 207,0

Q3 2016 Q3 2017

-0,4%

-2,2%-2,3%

25,7mBFG

17,3mBFG

bez kosztów BFG

1 Wynik odsetkowo-prowizyjny

368,2 366,1

Q2 2017 Q3 2017

+2,3%

17,9mBFG

17,3mBFG

- 26,5

- 103,8 - 82,3

Q3 2016 Q2 2017 Q3 2017

14

Przychody1 (mln PLN)

1 Wynik odsetkowo-prowizyjny

PODSTAWOWE PRZYCHODY BANKU

339 323 326 329 339 329 327 326

61 36 24 29 37 39 41 40

400 359 350 358 375 368 368 366

Q4

2015

Q1

2016

Q2

2016

Q3

2016

Q4

2016

Q1

2017

Q2

2017

Q3

2017

Wynik z prowizji i opłat Wynik odsetkowy

61 36 24 29 37 39 41 40

- 54 - 46 - 48 - 47 - 48 - 45 - 41 -39

115 82 72 76 85 84 82 79

Q4

2015

Q1

2016

Q2

2016

Q3

2016

Q4

2016

Q1

2017

Q2

2017

Q3

2017

Wynik Koszty Przychody

Wynik z tyt. prowizji i opłat (mln PLN)

Wynik z tyt. odsetek (mln PLN)

339 323 326 329 339 329 327 326

751 708 693 681 670

636 626 610

- 412 - 385 - 367 - 352 - 331 - 307 - 299 - 285

Q4

2015

Q1

2016

Q2

2016

Q3

2016

Q4

2016

Q1

2017

Q2

2017

Q3'

2017

Wynik Przychody Koszty

-141

+127

od Q3’17 bez NF TFI

1,50

1,70

1,90

2,10

2,30

2,50

2,70

2,90

3,10

gru 14 lut 15 kwi 15 cze 15 sie 15 paź 15 gru 15 lut 16 kwi 16 cze 16 sie 16 paź 16 gru 16 lut 17 kwi 17 cze 17 sie 17

15

• Getin Noble Bank

Oprocentowanie portfela depozytów w GNBSpadek kosztu depozytów w (pp)

-130 pb

317 pb

187 pb

Marża odsetkowa Banku

Koszty odsetkowew 1-3Q 2017 o 214 mln zł / 19% niższe niż w 1-3Q 2016

w Q3 2017 o 68 mln PLN / 19% niższe niż w Q3 2016

Oprocentowanie depozytów Klientów spadło w 2017 roku o 19 p.b.

OBNIŻANIE KOSZTU FINANSOWANIA I POPRAWA NIM

1,62% 1,66% 1,70% 1,78% 1,85% 1,92% 1,97% 2,04% 2,05% 2,16% 2,16%

mar'15 cze'15 wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16 gru'16 mar'17 cze'17 wrz'17

23,2%

15,2%

wrz

'17

cze'

17

mar

'17

gru'

16

wrz

'16

cze'

16

mar

'16

gru'

15

wrz

'15

cze'

15

mar

'15

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

mar

15

maj

15

lip 1

5

wrz

15

lis 1

5

sty

16

mar

16

maj

16

lip 1

6

wrz

16

lis 1

6

sty

17

mar

17

maj

17

lip 1

7

wrz

17

Stopa NBP

Główna stawka depozytowa 3M w GNB

16

1 Koszty odsetkowe / średnie pasywa odsetkowe2 Środki na rachunkach bieżących i kontach oszczędnościowych

Saldo depozytowe (mld PLN)-11,3%

56,5 55,7 56,7 55,1 55,7 53,0 54,4 51,550,1

wrz

'15

gru'

15

mar

'16

cze'

16

wrz

'16

gru-

16

mar

'17

cze'

17

wrz

'17

Znaczny spadek kosztu finansowania1

2,94% 2,85%2,39% 2,36% 2,32% 2,29%

2,04% 2,04% 2,02%2,67% 2,59%2,39% 2,29% 2,25% 2,18% 2,04% 2,01% 1,98%

wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16 gru'16 mar'17 cze'17 wrz'17

narastająco

kwartalnie-0,3 pp w ciągu 12 miesięcy

Udział depozytów bieżących w saldzie depozytowym2

Detaliczna stawka depozytowa w GNB vs stawka referencyjna NBP

SPADEK KOSZTU FINANSOWANIA

+2,9 mld zł

Spadek głównej stawki w GNB poniżej WIBOR i stopy

referencyjnej NBP

218 211 200 194 202

239

196 193 188 184174 169 177 174 178 176

Q4 2015 Q1 2016 Q2 2016 Q3 2016 Q4 2016 Q1 2017 Q2 2017 Q3 2017

koszty koszty bez BFG

17

Koszty działania Banku (mln PLN)1

-0,6% zmiana r/r

-1,4% zmiana kw/kw

4,1% zmiana r/r

-1,2% zmiana kw/kw

3

1 jednostkowo, kwartalnie2 bez kosztów wpłaty do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego dot. upadłości Spółdzielczego Banku Rzemiosła w Q4 2015 i BS w Nadarzynie w Q4 2016 oraz rezerwy na składki na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w Q4 2015

wskaźnik C/I

2

3 bez kosztów składek na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i Komisji Nadzoru Finansowego

59,3%

51,2%

37,1%

32,3%

52,3%

45,4%

UTRZYMANY WYSOKI REŻIM KOSZTOWY

55,7%

48,4%

53,9%

45,2%

63,7%

46,4%

43,1%

39,2%

56,6%

51,5%

37,4%

33,2%

35,2%

33,1%34,1% 34,5%

35,6% 35,2%36,7%

38,2%38,9%

mar'15 cze'15 wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16 gru'16 mar'17 cze'17 wrz'17

30.09.2017 30.06.2017 zmiana

Kredyty korporacyjne2 0,4% 0,3% 0,1 p.p.

Kredyty samochodowe 2,2% 2,0% 0,2 p.p.

Kredyty hipoteczne 1,5% 1,5% 0,0 p.p.

Kredyty detaliczne 6,9% 7,4% -0,5 p.p.

Kredyty razem 1,9% 1,9% 0,0 p.p.

2011 2012 2013 2014 2015 2016 20171Q’15 2Q’15 3Q’15 4Q’15 1Q’16 2Q’16 3Q’16 4Q’16 1Q’17 2Q’17 3Q’17

Kredyty razem 97,8 79,3 49,5 57,1 39,5 21,0 42,6 36,2 52,4 41,8 61,7 55,5 68,3 81,6 75,7Samochodowe 14,9 7,8 9,2 4,4 -4,5 -6,0 2,8 2,5 4,1 -1,8 3,7 4,4 3,7 3,3 4,0Hipoteczne 66,3 57,6 14,7 32,3 43,0 16,5 15,8 1,2 16,2 34,2 28,0 7,5 32,3 42,8 39,6Kredyty detaliczne 11,3 10,4 19,4 14,9 -3,2 15,1 20,6 32,4 28,7 0,9 27,6 31,1 30,5 32,2 26,3Firmowe i inne 5,2 3,5 6,2 5,7 4,2 -4,6 3,3 0,1 3,5 8,4 2,4 12,5 1,7 3,3 5,9

odpisy aktualizujące saldo kredytowe

268

214 198

143 132152 157 163

224 189

128

67

128107

157125

185 166204

244 227

43 883 45 30647 774 48 898 49 162 50 273 50 044 49 238 47 623

46 22844 707

Q3'12 Q4'12 Q1'13 Q2'13 Q3'13 Q4'13 Q1'14 Q2'14 Q3'14 Q4'14 Q1'15 Q2'15 Q3'15 Q4'15 Q1'16 Q2'16 Q3'16 Q4'16 Q1'17 Q2'17 Q3'17

Odpisy kredytowe i saldo kredytowe (mln PLN) 3,4 Koszt ryzyka kredytowego (%) 1

Średniomiesięczny poziom odpisów kredytowych (tys. PLN) 3, 4

18

1 Wynik na odpisach do średniego salda kredytów; wskaźnik zannualizowany; jednostkowo GNB2 Łącznie z leasingiem i pozostałymi

3 Jednostkowo GNB4 Dane dla Q1’2012 oraz Q2’2012 dla połączonych banków Getin Noble oraz Get Bank5 Odpisy na kredyty z utratą wartości / wartość brutto kredytów z utratą wartości

JAKOŚĆ AKTYWÓW – RYZYKO KREDYTOWE

Wskaźnik pokrycia rezerwami (%) 5

Wzrost coverage ratio

19

Kredyty gotówkowe

JAKOŚĆ AKTYWÓW – RYZYKO KREDYTOWE

Kredyty hipoteczneUdział kredytów z przeterminowaniem 90 dni i pow. w kwocie uruchomień

1 kredyty udzielone do Q1 2010 r.

• Bank skutecznie dostosowuje procedury ocenyi akceptacji do warunków rynkowych i sytuacji Klientów.

• Pomimo spadającego udziału kredytów tzw. starego portfela1 w strukturze kredytów nadal wysokie koszty ryzyka związane z tymi ekspozycjami.

689730

686 665 670 688607

516

388 404 423371 358

406 416

Q1'14 Q2'14 Q3'14 Q4'14 Q1'15 Q2'15 Q3'15 Q4'15 Q1'16 Q2'16 Q3'16 Q4'16 Q1'17

Sprzedaż kredytów detalicznych (mln PLN)Odsetek zaległości 30 dniowych w spłacie trzeciej raty (%)

Ograniczenie sprzedaży wpływające pozytywnie na profil ryzyka

Q2’17

1,5%1,6%

1,3% 1,3% 1,4% 1,3%

1,8%

1,2%1,0%

0,8% 0,7%

0,5%

sty'14 maj'14 wrz'14 sty'15 maj'15 wrz'15 sty'16 maj'16 wrz'16 sty-17 maj'17 Q3’17

0,0%

0,5%

1,0%

1,5%

2,0%

okres od uruchomienia

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 IQ 2017

Getin Bank został ponownie wyróżniony w rankingu Przyjazny Bank Newsweeka.

Zwyciężył w kategorii „Banki w Internecie” oraz zajął odpowiednio drugie i trzecie miejsce w kategoriach „Bankowość mobilna” i „Bank dla Kowalskiego”.

NAGRODY I WYRÓŻNIENIA

20

2miejsce

1,2,3miejsce

Getin Bank zajął drugie miejsce w pierwszej i drugiej edycji rankingu Instytucja Roku 2017, organizowanego przez portal MojeBankowanie.pl.

Getin Bank jest obecnie liderem klasyfikacji banków w kategorii Jakość obsługi w placówce.

Getin Noble Bank po raz piąty z rzędu został uznany przez Polski Związek Firm Deweloperskich (PZFD) za najlepszy bank finansujący inwestycje mieszkaniowe.

Getin Noble Bank okazał się liderem w większości ocenianych kategorii.

1miejsce

Kont Proste Zasady

Już ponad

22 tys.

Nowa oferta dla klientów

KONTO PROSTE ZASADY

0 zł za prowadzenie konta0 zł za kartę debetową0 zł za wszystkie bankomaty w Polsce0 zł za przelewy on-line w zł

0 zł za „Pakiet Niezawodny” ubezpieczenie Assistance domowo-medyczne przez 6 miesięcy

Finanse na prostych zasadach.

Wdrożenie nowego Konta Osobistego wspiera nowe pozycjonowanie marki Banku:

1. miejscew rankingu na najlepsze

Konto Osobiste

21

> Uproszczony proces założenia rachunku dla obywateli Ukrainy.

> Formularze w języku ukraińskim + tłumaczenie treści umowy.

> Prosty, szybki i tani przelew do Idea Bank na Ukrainie.

> Bankomaty, wpłatomaty w języku ukraińskim.

Nowa oferta dla klientów

OFERTA DLA OBYWATELI UKRAINY

22

Członek Zarządu Banku od 11 września 2017 r.

Członek Zarządu Banku od 11 września 2017 r.

Członek Zarządu Banku od 1 października 2017 r.

PION FINANSÓW PION BANKOWOŚCI FIRMOWEJ PION RYZYKA

23

AGENDA

1. Podsumowanie 3Q 2017

2. Kluczowe informacje finansowe i biznesowe

3. Załącznik

25

30.09.2017/ 30.09.2017/mln PLN 30.09.2017 31.12.2016 30.09.2016 31.12.2016 30.09.2016

Kapitał własny(przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej)

5 009,7 5 107,6 5 177,8 -1,9% -3,2%

Dług podporządkowany 2 683,6 2 438,0 2 351,9 +10,1% +14,1%

Suma bilansowa 62 839,2 66 517,1 68 777,7 -5,5% -8,6%

Saldo kredytów 43 803,3 46 665,8 46 890,0 -6,1% -6,6%

Saldo depozytów 50 089,0 53 041,1 55 710,5 -5,6% -10,1%

3Q’17/ 3Q’17/mln PLN 3Q 2017 2Q 2017 3Q 2016 2Q’17 3Q’16

Wynik z tytułu odsetek 325,7 327,5 328,9 -0,5% -1,0%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 40,4 40,8 28,9 -0,9% +39,6%

Koszty administracyjne -207,0 -211,9 -207,9 -2,3% -0,4%

Koszty administracyjne(bez BFG) -189,7 -194,0 -182,2 -2,2% +4,1%

Zysk/strata netto -75,1 -67,1 -25,6 +11,9% 2,9x

C /I1 56,8% 56,6% 56,4% +0,2 p.p. +0,1 p.p.

ROE1 -6,1% -6,3% -1,1% +0,2 p.p. -5,0 p.p.

NIM1 2,1% 2,1% 2,0% 0,0 p.p. +0,1 p.p.

CAR 16,1% 15,8% 15,9% +0,22 p.p. +0,19 p.p.

1 dane narastająco

Załącznik 1 / dane skonsolidowane

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE

26

30.09.2017/ 30.09.2017/mln PLN 30.09.2017 31.12.2016 30.09.2016 31.12.2016 30.09.2016

Kapitał własny 5 026,9 5 128,4 5 209,2 -1,3% -3,5%

Dług podporządkowany 2 674,3 2 428,9 2 342,9 +10,1% +14,1%

Suma bilansowa 63 112,6 66 878,4 69 144,5 -5,6% -8,7%

Saldo kredytów 44 707,9 47 442,2 47 623,1 -5,8% -6,1%

Saldo depozytów 50 155,7 53 105,9 55 766,8 -5,6% -10,1%

3Q’17/ 3Q’17/mln PLN 3Q 2017 2Q 2017 3Q 2016 2Q’17 3Q’16

Wynik z tytułu odsetek 319,9 323,1 319,5 -1,0% +0,1%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 28,4 24,7 12,9 +14,9% 2,2x

Koszty administracyjne -193,2 -195,9 -194,4 -1,4% -0,6%

Koszty administracyjne(bez BFG) -175,8 -178,0 -169,0 -1,2% +4,1%

Zysk/strata netto -82,3 -103,8 -26,5 -20,7% 3,1x

C /I1 53,7% 52,4% 46,6% -1,3p.p. -7,1 p.p.

ROE1 -6,5% -6,6% 3,1% +0,1 p.p. -9,6 p.p.

NIM1 2,1% 2,1% 1,9% 0,0 p.p. +0,2 p.p.

CAR 16,1% 15,9% 15,9% +0,21 p.p. +0,13 p.p.

Załącznik 2 / dane jednostkowe

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE

1 dane narastająco

27

Załącznik 3

UTRATA KONTROLI NAD NOBLE FUNDS TFI1

DANE PORÓWNYWALNE

1 W dniu 1 czerwca 2017 roku zostało zarejestrowane przez właściwy sąd rejestrowy połączenie Open Finance Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z Noble Funds Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. W wyniku tej transakcji Bank utracił samodzielną kontrolę nad połączonym podmiotem. Obecnie udział Grupy w kapitale własnym połączonej jednostki stowarzyszonej, wycenianej od 1 czerwca 2017 roku metodą praw własności, wynosi 37,62%. Utrata kontroli w Noble Funds TFI S.A. w sprawozdaniu skonsolidowanym Grupy została ujęta w dacie rejestracji połączenia Open Finance TFI S.A. z Noble Funds TFI S.A., tj. 1 czerwca 2017 roku.

Wybrane pozycje rachunku zysków i strat – dane przekształcone

tys. PLN Q1 2017 Q2 2017 Q3 2017 9M 2017

Wynik z prowizji i opłat 30 733 35 650 40 406 106 789

Koszty działania -250 270 -209 559 -207 046 -666 875

Udział w zyskach/(stratach) jednostek stowarzyszonych

4 573 1 608 5 160 11 341

Zysk / strata netto przydający akcjonariuszom jednostki dominującej

-96 548 -67 713 -75 126 -239 387

dane przekształcone

dane przekształcone

28

• Getin Noble Bank

WIĘCEJ O GETIN NOBLE BANK ORAZ STRATEGII BANKUhttp://gnb.pl/prezentacje

WITRYNA RELACJI INWESTORSKICH www.gnb.pl

adres e-mail: inwestorzy@gnb.pl

KONTAKT Z IR

WIĘCEJ INFORMACJI NA TEMAT GETIN NOBLE BANK

WIĘCEJ O GETIN NOBLE BANK

29

Niniejsza prezentacja ("Prezentacja") została przygotowana przez Getin Noble Bank SA ("Spółka") wyłącznie w celach informacyjnych i nie może w żadnym wypadku być uznana lubinterpretowana jako oferta i / lub rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji. W szczególności, nie może być uznana lub interpretowana jako oferta nabycia papierów wartościowychbądź jako oferta, zaproszenie lub zachęta do

złożenia oferty nabycia, dokonania inwestycji lub przeprowadzenia transakcji dotyczących takich papierów wartościowych, ani też nie może być uznana lub interpretowana jako rekomendacjado zawierania jakichkolwiek transakcji, w szczególności wszelkich transakcji na papierach wartościowych Spółki. Ostrzega się przed zastosowaniem tej Prezentacji jako podstawy dopodejmowania decyzji o zakupie lub sprzedaży papierów wartościowych .

Uznaje się za oświadczone i potwierdzone, że odbiorca prezentacji i jacykolwiek klienci, których reprezentuje są: albo (a) kwalifikowanymi nabywcami instytucjonalnymi (w rozumieniu artykułu144A Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych), bądź (b) nierezydentami amerykańskimi pozostającymi poza Stanami Zjednoczonymi i nie działającymi na rachunek lub korzyśćrezydenta amerykańskiego (zgodnie z definicją zawartą w Regulacji S, akcie wykonawczym do Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych).

Mimo, że informacje zawarte w niniejszej Prezentacji są oparte na powszechnie dostępnych źródłach, które Spółka uważa za wiarygodne, jednak Spółka nie może zagwarantować ichkompletności i pełności. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na podstawie informacji zawartych w niniejszej Prezentacji. Informacje zawarte w prezentacji nie byłyprzedmiotem niezależnej weryfikacji i w każdym wypadku mogą być przedmiotem zmian lub modyfikacji.

Niniejsza prezentacja zawiera stwierdzenia odnoszące się do przyszłości. Takie stwierdzenia są tylko przewidywaniami i nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wszelkie wykraczające wprzyszłość stwierdzenia podlegają ryzyku, niepewności i czynnikom odnoszącym się do działalności i profilu Spółki, które mogą spowodować, że rzeczywiste wyniki Spółki będą istotnie sięróżnić od przyszłych wyników wyrażonych lub sugerowanych w stwierdzenia odnoszące się do przyszłości.

Spółka nie jest zobowiązana do podania do publicznej wiadomości żadnych możliwych modyfikacji czy zmian informacji, danych ani oświadczeń stanowiących część niniejszej Prezentacji wprzypadku zmiany strategii albo zamiarów Spółki lub wystąpienia nieprzewidzianych faktów lub okoliczności, które będą miały wpływ na tę strategię lub zamiary Spółki.

W żadnym wypadku nie należy uznawać lub interpretować informacji znajdujących się w niniejszej Prezentacji jako prognoz ani za wyraźne lub dorozumiane oświadczenie czy zapewnieniejakiegokolwiek rodzaju składane przez Spółkę lub osoby działające w imieniu Spółki. Ponadto, ani Spółka, ani jej przedstawiciele nie ponoszą pod żadnym względem odpowiedzialności zajakiekolwiek straty lub szkody, jakie mogą powstać wskutek niedbalstwa czy z innej przyczyny, w związku z wykorzystaniem niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek treści w niej zawartych lubteż w inny sposób mogących powstać w związku z informacjami stanowiącymi część niniejszej Prezentacji.

Publikacja przez Spółkę danych zawartych w Prezentacji nie stanowi naruszenia prawa obowiązującego spółki, których akcje notowane są na rynku regulowanym, w szczególności na rynkuregulowanym prowadzonym przez warszawską giełdę papierów wartościowych ( Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.). Informacje zawarte w Prezentacji zostały ujawnione wramach raportów bieżących lub okresowych publikowanych przez Spółkę, bądź stanowią ich uzupełnienie, nie będąc jednocześnie podstawą do spełnienia obowiązku informacyjnegonałożonego na Spółkę jako spółkę publiczną.

Informacje zawarte w niniejszym Prezentacji nie są wyczerpujące. Spółka zwraca uwagę, że jedynym wiarygodnym źródłem danych na temat Spółki są raporty bieżące i okresoweprzekazywane przez Spółkę w ramach wykonywania obowiązków informacyjnych, które są dostępne na stronie internetowej Spółki pod adresem www.gnb.pl.

Prezentacja jest poufna i powinna być traktowana jako taka i nie może być kopiowana lub przekazywana innym osobom, a informacje w niej zawarte nie mogą być ujawnianie jakimkolwiekosobom trzecim, chyba że wymaga tego prawo. Materiały te nie są przeznaczone do dystrybucji lub użytkowania przez jakąkolwiek osobę lub podmiot w jakiejkolwiek jurysdykcji bądź kraju, wktórym taka dystrybucja lub wykorzystanie jest sprzeczne z lokalnym prawem lub regulacjami.

ZASTRZEŻENIA