Modulo 3

El sistema financiero nacional y el rol de la superintendencia de bancos

Programa deEducaciónFinanciera

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Índice

Módulo 3: El sistema financiero nacional y el rol de la superintendencia de bancos

Tema 1: El sistema financiero nacional

• ¿Qué es y porque es importante el sistema financiero nacional?• ¿Qué es y qué debe hacer un banco para el desarrollo frente a la ciudadanía• Características de los productos y servicios financieros• Uso de los canales transaccionales• Los derechos de los usuarios del Sistema Finan-ciero Nacional• Las obligaciones de los usuarios del Sistema Financiero Nacional• Ejercicio de aplicación

Tema 2: El rol de la superintendencia de bancos

• Que es y que funciones tiene la superintendencia de bancos• La participación ciudadana en el sistema finan-ciero nacional• Forma de hacer un reclamo a una institución financiera• Ejercicio de aplicaciónGlosario

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Objetivo módulo

Aprendizajes esperados

Motivar y generar en la ciudadanía una participación activa para que actúe como ente ejecutor de derechos, deberes y obligaciones, dentro del Sistema Financiero Nacional y su entorno.

• Conocer la estructura del Sistema Financiero Nacional.• Conocer las características de los productos y los servicios financieros, así como el uso de los canales transaccionales.• Conocer los derechos y las obligaciones de los usuarios del Sistema Financiero Nacional.• Identificar el rol de la Superintendencia de Bancos.• Conocer la forma en que se debe presentar un reclamo a una institución financiera.

Tema 1:El sistema financiero nacional

¿Qué es y porque es importante el Sistema Financiero Nacional?

El Sistema Financiero Nacional, conocido por sus siglas como SFN, es el conjunto de instituciones financieras privadas y públicas que se encuentran reguladas por la Superintendencia de Bancos y por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.A través del SFN se canalizan los movimientos económicos que realizan los ciudadanos a través de ahorros, pólizas, así como los créditos que obtienen las personas, familias u organizaciones que requieren f i n a n c i a m i e n t o . De esta manera el Sistema Financiero

Nacional contribuye al desarrollo del país, fortaleciendo la inversión productiva y el consumo responsable.

Importancia del Sistema Financiero Nacional• Estimula el ahorro mediante la oferta de productos de ahorro con rendimientos atractivos y con seguridad.• Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del comercio interno y externo.• Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un país para que la sociedad pueda comprar los bienes y servicios para su vida diaria.• Es el principal mecanismo de financiamiento para empresas que buscan crear o desarrollar negocios.

¿Qué es y qué debe hacer un banco para el desarrollo frente a la ciudadanía?

Un banco para el desarrollo considera a la persona y no al dinero como el centro de su accionar, con el fin de contribuir al mejoramiento de su calidad de vida. Para hacerlo debe: Poner a disposición la mayor cantidad recursos económicos a los ciudadanos, apoyando al incremento del empleo y de la producción.• Motivar el ahorro, mediante programas de educación financiera y el pago de tasas de interés atractivas a los depositantes.

• Reinvertir los recursos que capta de los ciudadanos para crear desarrollo, con preferencia a los grupos históricamente marginados, en las áreas rurales y urbano marginales.• Ser sostenible, buscando un equilibrio entre la rentabilidad financiera y el impacto social de las actividades que financia y de la población que atiende.• Ofrecer una alternativa que evite acudir a la usura.• Rendir cuentas a sus clientes y a la ciudadanía en general

Características de los productos y servicios financieros

Los principales productos y servicios que ofrecen las entidades del sistema financiero son:Cuentas de ahorro: es un producto de las instituciones financieras que permite guardar el dinero con seguridad, además de facilitar la planificación financiera y el manejo de los recursos. Además las cuentas de ahorros tienen la característica que son dineros a la vista, es decir, que pueden ser retirados en cualquier momento por el representante y obtienen un interés.

Cuentas corrientes: las personas depositan su dinero y pueden retirarlo por medio de cheques o mediante el uso de la banca electrónica, de esa manera la persona hace uso de los fondos de su cuenta con seguridad sin tener que contar con efectivo. Generalmente el dinero de las cuentas corrientes no

genera intereses y está disponible para su retiro en cualquier momento.Depósitos a plazo fijo: Son depósitos que se puede retirar solo después de un período de tiempo, pactado con la institución financiera al momento de hacer el depósito, generando un interés mismo que es mayor al de las cuentas de ahorro debido a que quedan inmovilizados para el depositante durante el plazo fijado mínimo de 30 días. Genera un interés mayor al beneficiario dependiendo del monto y tiempo, el cual debe ser informado al inicio del depósito.Créditos: El dinero que se presta a una persona u organización, bajo d e t e r m i n a d a s condiciones de d e v o l u c i ó n en periodo de tiempo, con tasas de

interés y garantías incluidas.Tarjetas de débito: Es una tarjeta de plástico con banda magnética, usada para retirar dinero de un cajero automático y también para pagar los consumos o compras realizadas en establecimientos autorizados.

Tarjetas de crédito: son tarjetas plásticas emitido por una institución financiera o de servicios financieros autorizada por la Superintendencia de Bancos, que le permite a su titular o usuario, disponer de una línea de crédito para adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados. . Estas tarjetas están numeradas y tienen una banda magnética o microchip y una clave para su uso, para dar una mayor seguridad al usuario.Transferencias: son los depósitos de dinero que se envían fácilmente desde una cuenta a otra, pudiendo ser esta transacción entre cuentas de una misma entidad o hacia cuentas en otras instituciones financieras.Remesas: son transferencias de dinero que realizan las personas a través del sistema financiero se envía o se recibe de los migrantes o de otras personas, desde o hacia diferentes países.

Uso de los canales transaccionales

Los canales transaccionales son las herra-mientas o medios que pueden utilizar las personas para realizar sus transacciones bancarias. Los principales ca-nales son:Cajas: ventani-llas ubicadas en las sucursales o agencias de las instituciones fi-nancieras, en las cuales los ciuda-danos realizan directamente sus transacciones a través de un fun-cionario de las mismas.Cajeros automá-ticos: es una má-quina en la cual se pueden rea-lizar varias ope-raciones tales como retiro de dinero, pago de servicios, re-cargas de telefonía móvil o transferencias, debido a que se encuentran dispuestas dentro o fuera de una entidad bancaria. Para ello requiere de una tarjeta de débito

o de crédito y una clave secreta personal.Banca electrónica: permite acceder a los servicios financieros mediante el uso de un computador con conexión a internet, un teléfono u otro medio de comunicación a distancia. Para acceder a la banca elec-trónica debe solicitar a la entidad bancaria que pertenezca, el usuario y contraseña, con ello podrá utilizar todos los servicios de la banca electrónica.Banca telefónica: es un canal de servicios que permite a los clientes conocer informa-ción de sus cuentas y realizar diversas tran-sacciones sin tener que desplazarse hasta las instalaciones bancarias, únicamente comunicándose a un número de teléfono específico que la institución financiera des-tina para este servicio.

Los derechos de los usuarios del Sistema Financiero Nacional

Como usuarios del SFN los ciudadanos tienen derecho a: • Recibir educación financiera• Recibir información clara y completa sobre los productos y servicios que ofrece.• Elegir con plena libertad productos y servi-cios financieros de acuerdo a su necesidad• Obtener productos y servicios oportunos y de calidad, con buen trato y sin discrimina-ción.• Acceder a la información y documentación • Recibir garantía de protec-ción de que sus datos personales que se en-cuentran en poder de la institución financiera no sean comunica-dos a otras personas sin su autorización.• Acceder a los siste-mas de ahorro y ob-tener crédito respe-tando los requisitos legales.

• Ser atendido de forma rápida, respetuosa y oportuna.• Reclamar cuando cualquiera de sus dere-chos no hayan sido respetados.

• Las obligaciones de los usuarios del Sistema Financiero Nacional• Suministrar información y documentación veraz, suficiente, oportuna y sujeta a verifica-ción y actualización.• Informarse sobre los términos y condiciones pactados a través de los contratos, regla-mentos, formularios, comprobantes y otros materiales proporcionados por la entidad.• Cumplir y respetar las políticas, normas y procedimientos establecidos, así como las responsabilidades adquiridas con la entidad.• Emplear el crédito únicamente en el des-tino enunciado en la operación aprobada, así como cumplir responsablemente con las fechas de pago establecidas.• Tratar con respeto y amabilidad al personal de la entidad y no exigir, en ningún caso, un trato preferencial que vulnere procedimien-tos o vaya en perjuicio de otros clientes.• Comunicar a la entidad, utilizando los me-canismos disponibles, cualquier duda, pro-blema, reclamo o sugerencia sobre produc-tos, servicios y el trato recibido por personal de la entidad.

Ejercicio de aplicación

Describa 2 ventajas y dos desventajas de una cuenta corriente.

Ventajas 1………2……....

Desventajas 1…........2……....

Tema 2:El rol de la superintendencia de bancos

¿Qué es y que funciones tiene la superintendencia de bancos?

La Superintendencia de Bancos es la institución encargada de regular, vigilar, sancionar, informar y garantizar el cumplimiento de las obligaciones por parte de las instituciones financieras bajo su control.Sus principales funciones son:• Proteger el interés general en el ámbito financiero.• Vigilar que las instituciones financieras cumplan con la legislación aplicada al sistema financiero y los principios de equidad, transparencia, justicia y sanas prácticas.• Defender los derechos y generar confianza de los ciudadanos en el sistema financiero, atendiendo sus peticiones y orientándolos sobre las condiciones del mismo.• Promover la transparencia de la información, sobre estados financieros, tasas de interés, tarifas por servicios, estadísticas, leyes, normativa, y brindar educación financiera, entre otras acciones, respecto del sistema financiero supervisado.

• Velar por la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de las instituciones sujetas a su control y, en general, que cumplan las normas que rigen su funcionamiento.• Exigir que las instituciones controladas presenten y adopten las correspondientes medidas correctivas y de saneamiento en los casos que así lo requieran.• Aplica los principios de transparencia financiera, es decir, para facilitar y hacer más eficientes s u s decisiones a la hora de contratar y/o utilizar los p r o d u c t o s y servicios financieros.

La participación ciudadana en el sistema financiero nacional

• Todas las personas tenemos el derecho a una participación activa, en forma individual y colectiva, incidiendo en la toma de decisiones, en la planificación, en la gestión de los asuntos públicos y en el control popular de las instituciones del Estado y la sociedad.• Todas las instituciones financieras están sometidas a la veeduría ciudadana y al control social, a través de los mecanismos de control previstos en la legislación vigente.• La veeduría ciudadana es un mecanismo de control por el cual los ciudadanos vigilan, fiscalizan y controlan la administración y gestión de lo público, y también del sector privado que maneje recursos públicos o desarrolle actividades de interés público.

• Las estrategias de participación y control pueden ser las mesas de concertación con usuarios, el trabajo conjunto de ciudadanos en redes financieras, la rendición de cuentas o la participación directa de ciudadanos o de organizaciones ciudadanas, en los diferentes espacios del Sistema Financiero Nacional.

Forma de hacer un reclamo a una institución financiera

Existen dos formas de hacer el reclamo a una institución financiera, las cuales son:• Vía página web: llenar el formulario en línea o a través de correo electrónico. • De manera personal: Balcón de servicios de la institución financieraEn el balcón de servicios de la institución se debe solicitar el formulario de reclamo, en el que encontrará los siguientes datos que deben ser llenados.• Nombres y apellidos completos.• N° de Documento de identidad o pasaporte.• Dirección de correo electrónico

personal (para notificaciones)• Número telefónico convencional o celular.• Nombre de la entidad del sistema financiero contra la cual usted, realiza el reclamo.• Tipo de reclamo: si es por tarjeta de crédito, cuenta corriente o cuenta de ahorro.• Breve descripción del reclamo.De acuerdo con la normativa vigente, una institución financiera tiene tres días para solucionar el problema objeto de la reclamación y responder al ciudadano.• Ejercicio de aplicaciónDescriba 5 razones por lo cual es necesario el Sistema Financiero Nacional………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….

Glosario

Cuenta corriente: Registro de movimientos de dinero que una persona tiene en un banco y que le permite realizar ingresos, pagos y disponer de dinero en metálico inmediatamente.Cajero automático: es una máquina empleada por los bancos que te permite acceder a tu cuenta bancaria en cualquier momento, utilizando la tarjeta que te suministró la entidad y tu clave personal.Dinero: es el medio de pago más común y de amplia aceptación que puede ser utilizado para la adquisición de bienes, servicios y/o la cancelación de todo tipo de obligaciones o deudas.Deberes: obligaciones asumidas de acuerdo a las leyes o según las normas de convivencia.Derechos: facultad humana de poder tener o exigir lo que la ley permite o establece.

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