programa nacional de microcrédito produtivo orientado · 2 objetivos do programa facilitar e...
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Programa Nacional de
Microcrédito Microcrédito Produtivo OrientadoProdutivo Orientado
Belo Horizonte, 30 de setembro de 2008
Avaliação, Perspectivas e Desafios
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Objetivos do ProgramaObjetivos do Programa
Facilitar e ampliar o acesso ao microcrédito produtivo orientado entre os microempreendedores formais e informais.
Disponibilizar recursos para o microcrédito produtivo orientado.
Fortalecer e ampliar uma rede autônoma e perene de financiamento da economia popular.
Integrar o microcrédito às demais políticas de desenvolvimento implementadas pelo Estado e pela Sociedade Civil.
Intermediar a interlocução entre os operadores.
Gerar trabalho e renda entre micro empresários.
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Instituições HabilitadasInstituições Habilitadas
Distribuição por Região e Tipo de Instituição
275
12
133
63
54
13
146124317120Total0,4%1,5%2,2%45,1%1,1%6,2%43,6%
4%---6--6CO
48%14285-239S
23%---1311435SE
20%--2191131NE
5%--211-9N
Total Total Bco Coop.Coop. CentralAFCoop. Créd.IFOSCMOSCIP
AGIAGIIMPOsIMPOsRegiRegiããoo
5
Evolução dos Clientes AtivosEvolução dos Clientes Ativos
Tipo de Cliente Masculino 24.186 47% 183.206 36% 161.344 36%Feminino 26.978 53% 324.745 63% 285.374 64%Não declarado (Pessoa Jurídica) 0 0% 5.081 1% 0 0%Total 51.164 513.032 446.718
Nota:* 151 instituições responderam a pesquisa.
** Lev antamento prév io com 9 instituições
2005 2007*
Fonte: PNMPO, 2008.
2008**
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Evolução da Carteira AtivaEvolução da Carteira Ativa
Tipo de CarteiraMicrocrédito Produtivo Orientado (MPO) 63.593.613,29 84% 502.196.847,31 84% 395.078.375,28 99,995%Trocas de Cheques (Factoring ) - 20.098.364,76 3% 19.586,59 0,005%Outras Carteiras Ativas 11.970.834,21 16% 76.660.799,23 13% -Total 75.564.447,50 598.956.011,30 395.097.961,87
Nota:* 151 instituições responderam a pesquisa.** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008.
2008**
(Valores nominais, em R$ 1,00)
2005 2007*
Fonte: PNMPO, 2008.
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Evolução do MicrocréditoEvolução do Microcrédito
Operações de Microcrédito Valor Concedido2
(em unidade) (em R$ 1,00)
2005 632.106 100 602.340.000,00 1002006 828.847 131,12 831.815.600,78 138,102007* 963.459 152,42 1.100.375.829,94 182,682008** 377.758 350.035.685,88
Total 2.802.170 2.884.567.116,60
* 151 instituições responderam a pesquisa.** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008.
3 Índice do Volume de Crédito Concedido para o Microcrédito Produtivo Orientado. Ano Base 2005 = 100,00.
Fonte: PNMPO, 2008.
Notas: 1 Índice da Quantidade de Operações de Microcrédito Produtivo Orientado. Ano Base 2005 = 100,00.
Índice1 Índice3
Resultados Consolidados Anuais
2 Valores Nominais.
Ano
8
Síntese dos Resultados do ProgramaSíntese dos Resultados do Programa
Apuração 2007* 2008**
Número Total de Operações de Crédito (créditos concedidos) 963.459 377.092
Volume Total de Crédito Liberado R$ 1.100.375.829,94 R$ 350.035.685,88
Valor Médio do Crédito Liberado R$ 1.142,11 R$ 928,25
Carteira Ativa em 31/12/2007 R$ 522.295.212,10 R$ 395.078.375,28
Número de Clientes Ativos em 31/12/2007 (microempreendedores)
513.032 446.718
Média da Carteira Ativa em 31/12/2007 R$ 1.018,06 R$ 884,40
Fonte: PNMPO, 2008.
Nota:* 151 instituições responderam a pesquisa.** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008.
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Recursos do FATRecursos do FAT
5.066,005.200,00
550,00
-
1.000,00
2.000,00
3.000,00
4.000,00
5.000,00
6.000,00
2006 2007 2008
Em Milhares de Reais
LIBERADO
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Árvore de Problemas do SetorÁrvore de Problemas do Setor
CO 03: Ociosidade dos recursos disponíveis
BAIXO ACESSO DOS BAIXO ACESSO DOS MICROEMPREENDEDORES MICROEMPREENDEDORES
AO MPOAO MPO
CO 02: Estreitamento das possibilidades de trabalho e renda
CO 01: Estagnação ou extinção dos micro e pequenos negócios
CA A: Microempreendedores desconhecem a
possibilidade de acesso ao MPO
CA D: Clientes
com restrições cadastrais
CA B: Falta de
qualificação institucional das IMPO
CA F:Rede de
MPO rarefeita (falta de capilaridade)
CA E:Baixa liberação
de recursos (Funding) para as IMPO’s
CA B 1: Falta de Articulação em
rede dos operadores do MPO
CA B 2: Indisponibilidade
de recursos tecnológicos
aos agentes MPO
CA B 3: Capacitação insuficiente
dos agentes e gestores das IMPO’s
CA F 1: Alto custo do dinheiro para operadores
do MPO
CA F 2: Alto custo
operacional inerente da
atividade
CA E 1: Atribuiçãoelevada do risco de
créditos pelos bancos
CA E 2: Falta de expertise
dos bancos na análise das IMPO’s
CA E 3: Falta de garantias
por parte das IMPO’s
Co
nse
qü
ênci
asC
ausa
s
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Melhorar o desempenho das IMPO’s, mediante o fortalecimento e desenvolvimento das suas capacidades gerenciais e organizacionais, das suas ações e objetivos, com vistas à ampliação do seu alcance social e redução de seus custos operacionais.
Realização de 10 oficinas regionais:Plano de Contas das OSCIPs;Marco Jurídico;Diagnóstico Setorial;Governança Corporativa.
PDI/2007PDI/2007-- MTE/BNDES/BIDMTE/BNDES/BIDProjeto de Desenvolvimento InstitucionalProjeto de Desenvolvimento Institucional
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Objetivos:
possuir diagnóstico permanente sobre o segmento;
dar maior transparência às operações de crédito;
subsidiar os agentes políticos na elaboração de futuras políticas públicas;
reduzir a assimetria de informações existente entre agentes financeiros e instituições de microcrédito; e
mensurar o impacto social do microcrédito.
Construção de Banco de DadosConstrução de Banco de Dados
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Projeto Projeto PlanSeqPlanSeq Microcrédito Microcrédito –– MTE/FCPCMTE/FCPC
1º PlanSeq do Microcrédito
Promover a capacitação de multiplicadores e de agentes de crédito e de empreendedores clientes ativos de instituições de microcrédito produtivo orientado;
Estimular a sustentabilidade de unidades produtivas de pequeno porte;
Público atendido 3.400 pessoas
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Integração de Políticas Públicas Integração de Políticas Públicas ––Projeto Bolsa Família Projeto Bolsa Família
Emancipação dos Beneficiários Empreendedores do Bolsa Família, concedendo microcrédito (MTE/MDS)
Publico alvo QuatidadeEmpregadores 4.209Autônomos com Previdência Social 15.943Autônomos sem Previdência Social 993.252Empregados Rurais 4.281Total 1.017.685Fonte: MDS, 2008
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Capacitar agentes de crédito em análise e concessão de crédito, dentro da metodologia do microcrédito produtivo orientado, visando a melhoria na prestação de serviços aos microempreendedores populares formais e informais.
Projeto de Capacitação de Agentes de CréditoProjeto de Capacitação de Agentes de Crédito
Público atendido160 agentes de crédito
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Promover o fortalecimento institucional das organizações operadoras de microcrédito, condição essencial para assegurar a expansão e sustentabilidade do serviço de microcrédito orientado dirigido aos microempreendimentos.
PDI/2008PDI/2008Projeto de Desenvolvimento InstitucionalProjeto de Desenvolvimento Institucional
Público atendidoInstituições habilitadas ao Programa
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Facilidades de Acesso ao CréditoFacilidades de Acesso ao Crédito
Atendimento sobre microcrédito pelo 0800 do MTE:
0800 610101 - para as regiões Sul e Centro-Oeste, e os estados do Acre, Rondônia e Tocantins; e,
0800 2850101 - para as regiões Sudeste, Nordeste e Norte, exceto os estados doAcre, Rondônia e Tocantins.
Solicitação direta de empréstimo pelo microempreendedor:
Formulário de solicitação disponível na página do Programa na internet: www.mte.gov.br/pnmpo/emprestimos.
Divulgação da rede de microcrédito e do 0800 (2º sem/08 e 2009):
Divulgação da rede nos órgãos do MTE por meio de cartazes;
Divulgação da rede pelas rádios locais.
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Facilidades de Acesso aos RecursosFacilidades de Acesso aos Recursos
Fortalecimento da rede por meio dos projetos implementados pelo Programa.
Reunião permanente com os operadores, visando a utilização dos recursos de exigibilidade.
Central de solicitação direta de recursos.
Estruturar uma solução para o problemas das garantias das IMPOs, com a participação das instituições operadoras.
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No âmbito do fomento ao desenvolvimento de instituições de microcrédito:
Capacitação de gestores de IMPO’s
Projeto de Desenvolvimento Institucional (PDI)
Projeto Bolsa Família
Parceria com os Telecentros de informação e Negócios
Estímulo à formalização e o acesso à proteção social – Trabalho
Decente - Cartilha do Supersimples
Perspectivas para 2009Perspectivas para 2009
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No âmbito da gestão e administração do Programa:
Apoio a Eventos
IV Seminário do Programa na data de seu aniversário (Abril);
Apoio a outros eventos do Setor (CONFEBRAS/BACEN/ABCRED); e,
Encontros Regionais com operadores.
Plano de Marketing Nacional
Elaboração e divulgação de cartazes e banners.
Realização de novas pesquisas sobre o setor(ex.: restrição cadastral/fundo de aval/informalidade/endividamento).
Perspectivas para 2009Perspectivas para 2009
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ÍndiceÍndice de de NúmeroNúmero de de OperaçõesOperaçõesMeta de Meta de ExpansãoExpansão
963
1.684
1.445
1.274
1.107
377
174,90
152,08
132,25
115,00
100
-
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
2007 2008 2009 2010 2011
Em milhares de operações
Meta Realizadas Metas de Expansão
Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008
34% da Meta de Operações Realizadas
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ÍndiceÍndice de Volume de de Volume de CréditoCréditoMeta de Meta de ExpansãoExpansão
1.100.375.829,94
1.924.557.326,57
1.673.451.562,17
1.455.247.035,10
1.265.432.204,43
350.035.685,88
174,90
152,08
132,25
115,00
100
-
400.000.000,00
800.000.000,00
1.200.000.000,00
1.600.000.000,00
2.000.000.000,00
2007 2008 2009 2010 2011
Em Reais
Metas Realizado Metas de Expansão
Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008
28% da Meta Realizado
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ÍndiceÍndice de de QuantidadeQuantidade de de ClientesClientes AtivosAtivosMeta de Meta de ExpansãoExpansão
513
1.037
850
708
590
447
202,08
165,60
138,00
115,00
100
-
200
400
600
800
1.000
2007 2008 2009 2010 2011
Em milhares de Clientes
Meta Clientes Ativos Metas de Expansão
Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008
76% da Meta Realizado
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ÍndiceÍndice de Volume de de Volume de CarteiraCarteira AtivaAtivaMeta de Meta de ExpansãoExpansão
522.295,21
835.672,34
727.087,16
643.467,70
574.524,73
395.097,97
174,90
152,08
132,25
115,00
100
-
250.000,00
500.000,00
750.000,00
2007 2008 2009 2010 2011
Em milhares de Reais
Metas Carteira Ativa Metas de Expansão
Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008
69% da Meta Realizado
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Fortalecer as pequenas unidades produtivas por meio do acesso ao microcrédito produtivo orientado;
Aumentar o acesso aos recursos de exigibilidade por parte das IMPOs;
Fortalecer a rede de atendimento do Programa de Microcrédito doMTE, ampliá-la de forma sustentável e elevar o alcance da rede;
Firmar o Programa de Microcrédito do MTE como órgão de fomento do Microcrédito Produtivo Orientado;
Estimular a formalização das unidades produtivas, bem como assegurar direitos trabalhistas e previdenciários aos proprietários e seus funcionários.
Quais são os nossos desafios?Quais são os nossos desafios?
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Ministério do Trabalho e Emprego – MTEPrograma Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado
J. Max Brito Coelho
Assessor do Ministro e Coordenador-Geral
Esplanada dos MinistériosEd. Sede, Bloco F, sala 547
70.059-900, Brasília – DF(61) 3317-6701
http://www.mte.gov.br/microcredito
OBRIGADO!