proyecto promuc: “fortalecimiento y desarrollo
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UNIDAD DE MICROFINANZAS(UMF ARARIWA)
I EncuentroEstrategias Innovadoras para el Desarrollo
Rural en el PerúLima – 30 Mayo 2008
Contexto
Nº de MYPES Formales e Informales
AÑOS 2002 2006 Sector Nº % Nº %
A. MICROEMPRESA 2,477,284 49.1 3,167,751 54.0
De 2 a 4 trabajadores 2,162,797 42.9 2,680,838 45.7 De 5 a 9 trabajadores 314,487 6.2 486,913 8.3B. PEQUEÑA EMPRESA 41,333 0.8 49,728 0.8
De 10 a 20 trabajadores 32,697 0.6 39,519 0.7 De 21 a 49 trabajadores 8,636 0.2 10,209 0.2C. AUTOEMPLEO 2,512,603 49.8 2,644,702 45.1
Independiente calificado 164,076 3.3 156,457 2.7Independiente Urbana NO Calificado 1,708,192 33.9 1,842,112 31.4Independiente Rural NO Calificado 640,335 12.7 646,133 11.0
TOTAL MYPE (A+B+C) 5,031,220 99.8 5,862,181 100 D. MEDIANA Y GRAN EMPRESA 10,899 0.2
TOTAL EMPRESAS (A+B+C+D) 5,042,119 100
Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa – CODEMYPE: Actualización de Estadísticas de la MYPE – Diciembre 2007
PEA ocupada en MYPES Formales e Informales
AÑOS 2002 2006 Sector Nº % Nº %
A. MYPES 7,226,382 59.9 8,938,367 62.2
Microempresa 6,352,695 52.6 7,871,923 54.7De 2 a 4 trabajadores 4,963,161 41.1 5,870,946 40.8De 5 a 9 trabajadores 1,389,534 11.5 2,000,977 13.9Pequeña Empresa 873,687 7.2 1,066,444 7.4De 10 a 20 trabajadores 447,915 3.7 570,340 4.0
De 21 a 49 trabajadores 425,772 3.5 496,104 3.4B. AUTOEMPLEO 2,512,603 20.8 2,642,633 18.4
Independientes NO calificado 2,348,527 19.5 2,486,689 17.3Independientes calificados 164,076 1.4 155,944 1.1
TOTAL MYPE (A+B) 9,738,985 80.7 11,581,000 80.5 C. MEDIANA Y GRAN EMPRESA 975,429 8.1 1,191,878 8.3D. SECTOR PUBLICO 940,261 7.8 1,058,202 7.4E. TRAJADORES DE HOGAR 415,397 3.4 550,615 3.8
TOTAL PEA (A+B+C+D+E) 12,070,072 100 14,381,695 100
Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa – CODEMYPE: Actualización de Estadísticas de la MYPE – Diciembre 2007
Nº de MYPES en ámbito Urbano y Rural
AÑO 2006 Sector TOTAL Urbano Rural
A. MICROEMPRESA 3,167,750 1,333,882 1,833,868
De 2 a 4 trabajadores 2,680,837 1,211,064 1,469,773 De 5 a 9 trabajadores 486,913 122,818 364,095B. PEQUEÑA EMPRESA 49,728 19,372 30,356
De 10 a 20 trabajadores 39,519 12,516 27,003 De 21 a 49 trabajadores 10,209 6,856 3,353C. INDEPENDIENTE 2,644,701 1,993,723 650,978
TOTAL MYPE 5,862,179 3,346,977 2,515,202Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa – CODEMYPE: Actualización de Estadísticas
de la MYPE – Diciembre 2007
Cartera Crédito en MYPES
Tipo de Entidades Número de Entidades
Cartera (Millones de US $) %
Bancos 10 612 34% Cajas Municipales 14 545 31% Mi Banco 01 223 13% EDPYMESs 14 196 11% Cajas Rurales 12 96 5% Cooperativas 10 65 4% ONGs 17 35 2% TOTAL 64 1,774 100%
En las MYPES, a diciembre del 2006 se tiene colocados alrededor de 1,774 Millones de Dólares, que representa el 10% del saldo de crédito de todo el sistema financiero del país. Las ONG solo representan el 2%
Nº de Prestatarios MYPES
Tipo de Entidades Prestatarios (Miles) %
Cooperativas 58 4% Cajas Rurales 65 6% ONGs 128 11% MI Banco 162 14% Otros Bancos 185 16% EDPYMES 211 18% Cajas Municipales 361 31% TOTAL 1,170 100%
A diciembre del 2006 el Nº de prestatarios MYPES es de 1 Millón 170 mil clientes. Las ONG representan el 11%
Constataciones• Existen Millones de Unidades Económicas (MYPES):
– De 2 a 4 y de 5 a 9 empleados – De autoempleo (independientes)– 3.4 Millones de Unidades Económicas en zonas urbanas– 2.5 Millones Unidades Económicas en zonas rurales– Cerca de 6 Millones de Unidades Económicas– Que emplean a 11.5 Millones de personas
• La cobertura de las Microfinanzas en el País a– 1.4 a 2 Millones
La cobertura de servicios de Microfinanzas todavLa cobertura de servicios de Microfinanzas todavíía esta estáápor el 25 % por el 25 % Escasa cobertura en Escasa cobertura en zonas ruraleszonas rurales y segmentos de y segmentos de menores recursos.menores recursos.
ConstatacionesLa pobreza en el país:• Población Rural en el país: 7 Millones• % de Pobres en el país: 40 % (10 Millones)• % Pobres en Zonas Rurales: 65%
(4.5 Millones)• % Pobres en Zonas Urbanas: 26 %
(5.2 Millones)• Mayor pobreza en la Sierra• Mayor pobreza en las familias campesinas
ConstatacionesLa lucha contra la pobreza• Programas Sociales, entre dos grandes enfoques:
1. De “evitar que los pobres se mueran” … más rápido2. De “superar la pobreza” en base a las capacidades que la
población tiene– Históricamente Se han diseñado para reproducir la
“cultura del mendigo”–Con mejoras significativas en los últimos años– Pero la pobreza sigue comprometiendo a 10 Millones de
peruanos.– Gasto en ayuda alimentaria: 4,300 Millones año (C. Paredes)
• Las microfinanzas es una herramienta de lucha contra la pobreza
Servicios Financieros
con Educación
LOS BANCOS COMUNALES
Qué es un Banco Comunal?
Un Banco Comunal es una Organización económica y social, compuesto entre 15 a más mujeres emprendedoras de menores recursos.
Es una Organización conformada por mujeres que se conocen, por consiguiente tienen información sobre sus socias y existe confianza mutua. Por ello para formar un banco comunal las futuras socias se Autoseleccionan.
Como toda organización, tiene un equipo que la lidera y gestiona: su Junta Directiva. Cuenta con su Reglamento Interno que norma su funcionamiento.
Se organiza para existir en el largo plazo.
Tiene asambleas ordinarias mensualmente.
Qué es un Banco Comunal?
Una herramienta financiera de lucha contra
la pobreza (efectiva y dignificante)
La población objetivoSegmentar
50% de susIngresos por actividadesNO agropecuarias
Las Microfinanzas, Instrumento de Lucha contra la Pobreza
Metas del Milenio (Meta 01: Erradicar la pobreza y el hambre. Reducir al año 2015, a la mitad el porcentaje de habitantes del planeta cuyos ingresos sean inferiores a 1 dólar diario)
Campaña de la Cumbre de Microcrédito (100 Millones de personas más pobres y principalmente mujeres)
Profesor Muhammad Yunus. Premio Nóbel de la Paz (2006)
Acuerdo Nacional (Reducción de Pobreza, Igualdad de oportunidades sin Discriminación, etc.)
Las Microfinanzas, Instrumento de Lucha contra la Pobreza
Alineado a la Estrategia Nacional para el Desarrollo RuralImpulsarImpulsar unauna economeconomíía a rural competitiva, rural competitiva, diversificada y diversificada y sostenible.sostenible.Promover Promover las las capacidades del capacidades del pobladorpoblador rural y rural y fortalecer elfortalecer el capital capital social en elsocial en el campocampoPromover la inclusiPromover la inclusióón n social. social.
Las IMF exitosas en BB. CC.
INSTITUCION 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Crecer (Bolivia) 30,989 40,142 44,832 55,609 74,003 88,435 90,824 Incremento (Nº Clientes) 9,153 4,690 10,777 18,394 14,432 2,389 Pro Mujer (Perú) 9,985 12,346 17,667 22,871 28,071 33,650 42,583 Incremento (Nº Clientes) 2,361 5,321 5,204 5,200 4,929 8,933 Fuente: Evaluaciones Planet Rating / Fin Rural Informes
Financieros a septiembre 2007
UNIDAD DE MICROFINANZAS(UMF ARARIWA)
DESEMPEÑO FINANCIERO
DESEMPEÑO SOCIAL
Autosostenibilidad (Operativa yFinanciera)
Impactos Positivos en
Clientes
NUESTRA MISION
Contribuir a la mejora de las condiciones de vida principalmente de mujeres de menores recursos y sus
familias, ofertando permanentemente servicios financieros con educación
AMBITO DE INTERVENCION
OFICINA PRINCIPAL: CUSCOAGENCIA CUSCO
AGENCIA CANCHIS
AGENCIA QUILLABAMBA
1. CUSCO2. ANTA3. CALCA4. URUBAMBA5. PAUCARTAMBO6. QUISPICANCHI7. PARURO8. CHUMBIVILCAS 9. APURIMAC
(Curahuasi)
1. CANCHIS2. CANAS3. ACOMAYO4. ESPINAR5. CHUMBIVILCAS6. PUNO (Melgar)
1. LA CONVENCION
Servicios desde los BB. CC.
Bondades del BB CC• Se pueden obtener hasta 5 Líneas de Crédito, de diferentes
montos y plazos.• Se promueve el Ahorro. El ahorro es más importante que el
crédito• Se facilita la movilización de una parte de los ahorros. Los
intereses que se obtienen son para las socias del banco comunal (NO es para la UMF Arariwa).
• Se promueve el desarrollo de actividades grupales para generar más fondos para las socias del banco comunal
• En cada reunión mensual se capacita a toda las socias. El tiempo de dicha capacitación es de solo 40 minutos en promedio.
• Se asesora al banco comunal para que funcione bien como organización
• Se capacita a las Juntas Directivas para que asuman su rol con solvencia y responsabilidad dentro del banco comunal y en su comunidad.
Información cuantitativa
CONCEPTODic.
2004
Dic.
2005
Dic.
2006
Dic.
2007
Ener - Marz 2008
. Número de usuarios activos 7,531 9,015 11,080 12,726 13,772Incremento 1,484 2,065 1,646 1,046
. % de mujeres usuarias 72 73 72 75 78
. Número de BBCC 361 462 568 722 761
. Saldos de préstamos 1,761,332 2,074,288 2,907,565 3,877,939 4,715,305
. Saldos de ahorro programado y vol 838,361 959,388 1,236,595 1,422,084 1,635,396
MEJORAEN LOS
INGRESOS
IMPACTOS alcanzados
MEJORASU RELACION
CON LA COMUNIDAD
MEJORADE LA
PERSONA
MEJORADE LA
GESTION
Los Retos mLos Retos máás importantess importantes
Llegar a los más pobresLograr masificar los serviciosDesempeño FinancieroDesempeño Social
Complementar con otros programas, para incorporar
a población de extrema pobreza.
Microfinanzas NO
es la panacea
“La sociedad peruana en su conjunto, pero especialmente la sociedad industrial y urbana, tiene una elevada deuda social con las comunidades y habitantes de las zonas rurales del país. Los niveles de pobreza y exclusión que soporta el medio rural producto del sesgo urbano del modelo de desarrollo, exigen diseñar y aplicar políticas coherentes y eficaces”
