pētījums - redzi parādam cauri!...
TRANSCRIPT
![Page 1: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/1.jpg)
Sauc lietas īstajos vārdosPTAC informatīvi izglītojoša kampaņa par atbildīgu aizņemšanos
![Page 2: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/2.jpg)
PētījumsDistances jeb ātro kredītu izmantošana Latvijā
![Page 3: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/3.jpg)
Pētījuma mērķis
Noskaidrot iemeslus, apstākļus, situācijas, kā arī pārdošanas prakses, kas mudina Latvijas iedzīvotājus izmantot distances jeb ātros kredītus, izzināt patērētāju pieredzi aizņemšanās procesā un atmaksājot kredītus.
![Page 4: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/4.jpg)
Ienākumi, uzkrājumi un finanšu pratība
Latvijā
![Page 5: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/5.jpg)
Iedzīvotāji savu budžetu plāno īstermiņā
*Latvijas Banka/Latvijas Fakti, 2017
54%
27%
7%
12%
Plāno budžetu viena mēneša ietvaros
Plāno budžetutuvākajam gadam
Plāno ilgtermiņā (5-7 gadi)
Dzīvo no dienas dienā
![Page 6: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/6.jpg)
Finanšu pratība netiek piemērota praksē
48%
nav uzkrājumu
34%
dzīvo no algas līdz
algai
17% uzkrājumu
pietiktu vienam mēn.
*Latvijas Banka/Latvijas Fakti, 2017
![Page 7: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/7.jpg)
Motivācija veidot uzkrājumus
Vidējais patēriņa cenu līmenis gada laikā
(2016. gada decembrī, salīdzinot ar 2015.
gada decembri), palielinājās par 2,2 %.
Precēm cenas pieauga par 1,7 % un
pakalpojumiem – par 3,4 %.
Latvijā saskaņotais patēriņa cenu indekss,
kā prognozē OECD , šogad pieaugs par
2,8%, bet nākamgad - par 2,9%.
![Page 8: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/8.jpg)
Procentu likmes
![Page 9: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/9.jpg)
Latvijas komercbanku aktīvi, izsniegtie kredīti un pārskata gada nesadalītā peļņa / zaudējumi 2008. – 2015.gads, miljonos eiro
![Page 10: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/10.jpg)
Nebanku aizdevēju kopējais kredītportfelis (miljonos eiro)
350,15 342,15355,75
397,86422,35
450,9
486,66
527,79
0
100
200
300
400
500
600
30.06.2013 31.12.2013 30.06.2014 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2015 30.06.2016 31.12.2016
![Page 11: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/11.jpg)
No jauna izsniegtie nebanku sektora kredīti pa kredītu veidiem
![Page 12: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/12.jpg)
Secinājumi – status quo
- Latvijā patēriņa un dzīves kvalitātes prasības pārsniedz iedzīvotāju ienākumus.
- Ātro kredītu uzņēmumu apgrozījums strauji aug, bet iedzīvotāju uzkrāšanas kultūra ir ļoti zemā līmenī.
- Iedzīvotāji neveido uzkrājumus – galvenais iemesls, kas traucē iedzīvotājiem veidot uzkrājumus, vieglā kredītu pieejamība.
- Sabiedrības acīs pamazām nebanku aizdevēji kļūst līdzīgi bankām. Cilvēku spēja atšķirt nebanku un banku kredītdevējus ir visai zema.
![Page 13: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/13.jpg)
KAM ŅEM ĀTRO KREDĪTU?
38,89%
27,59%
27,30%
21,06%
19,13%
18,65%
12,47%
rēķinu vai parādu segšanai
pārtikas un sadzīves preču iegādei
transporta līdzekļa iegādei vai remontam
elektronikas preču un sakaru līdzekļu iegāde
zālēm vai medicīnas pakalpojumiem
mājokļa remonts
ceļojumiem
![Page 14: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/14.jpg)
KAPĒC IZVĒLAS ĀTROS KREDĪTUS?
71,70%
52,27% 51,99% 51,39%
ātra un ērta noformēšana nav jāskaidro, kādiem
nolūkiem ņem naudu
nav jākārto dažādas
formalitātes
iespēja aizņemties
nelielu summu
![Page 15: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/15.jpg)
Ātro kredītu ņēmēju uzvedības
psiholoģiskie aspekti
![Page 16: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/16.jpg)
Faktori, kas traucē veidot finanšu uzkrājumus
4,05
2,9
2,95
2,89
2,05
Viegla kredītu pieejamība
Aktuālas vajadzības (apģērbs, elektropreces, ceļojums
u.c.)
Neuzticība naudas sistēmas stabilitātei
Neskaidrība par nākotni
Zemi ienākumi
![Page 17: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/17.jpg)
Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā
66,02
63,38
18,8
33,37
41,91
16,36
35,03
20,28
22,01
4,73
7,06
Nav oficiālu/regulāru ienākumu
Ir negatīva kredītvēsture
Trūkst informācijas par iespēju aizņemties bankā
Banku birokrātija/sarežģīti
Bankās nevar ātri saņemt kredītu
Bankās ir augstas procentu likmes
Bankas nelabprāt aizdod mazas summas
Bankās ir stingri noteikumi, grūti vienoties, ja nevar atmaksāt
Bailes ņemt kredītu bankā
Citi iemesli
Grūti pateikt
![Page 18: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/18.jpg)
“Kāpēc Jūs izvēlējāties izmantot tieši nebanku kredītdevējuiespēju aizņemties naudu, nevis aizņēmāties no bankas?”
71,7
45,27
51,39
28,34
11,39
35,83
25,42
16,51
51,99
31,18
52,27
39,48
0,64
6,88
Ātra un ērta aizdevuma noformēšana
Aizdevusm uz ļoti īsu laika periodu
Iespēja aizņemties nelielu summu
Iespēja izvēlēties summu, termiņu, procentus
Nelieli, izdevīgi procenti
Ērta un viegla kredīta pagarināšana
Izdevīgi nosacījumi (bezprocenta aizdevums u.c.)
Dažādas atlaides, akcijas lojāliem klientiem u.tml.
Nav jākārto dažādas formalitātes (izziņas, dokumenti u.c.)
Nav nepieciešami lieli, regulāri ienākumi
Nav jāpaskaidro aizņēmuma iemesls
Nav jāprasa nauda radiem, draugiem
Var neuztraukties par atdošanu, nebanku aizdevēji to necenšas piedzīt
Grūti pateikt
![Page 19: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/19.jpg)
Ikdienas sastāvdaļa…
![Page 20: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/20.jpg)
Grūti plānot … grūti atdot…
Cik viegli vai grūti Jums bija saplānot
savu budžetu, lai varētu laikus
atmaksāt nebanku kredītu?
11,3%
27,3%
38,0%
23,4%
Ļoti grūti Drīzāk grūti Drīzāk viegli Ļoti viegli
![Page 21: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/21.jpg)
Nebanku sektorā (pa kreisi) un ātro kredītu(pa labi) izsniegto kredītu kvalitāte
![Page 22: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/22.jpg)
Vai sociālā norma?
Sakarība starp ātro kredītu
izmantošanu un to vai pats
pazīst ātro kredītu ņēmējus
2,14
2,75
1,27
Jā, zinu dažus cilvēkus Jā, manu draugu un
radu vidū ir daudz tādu
cilvēku
Nē, nezinu nevienu
šādu cilvēku
Vai kāds no Jūsu draugiem, radiem vai
paziņām ir ņēmis/-usi nebanku kredītus
pēdējo trīs gadu laikā?
Aritm
. Vid
ēja
is a
tbild
ot u
z jau
tāju
mu
«Cik
reize
s p
ēd
ējo
trīs g
ad
u la
ikā
Jūs e
sa
t aizņ
ēm
ies/-u
sie
s n
au
du
no
ne
ba
nku
kre
dītd
evē
jiem
?»
![Page 23: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/23.jpg)
Uzkrājumi un patēriņš
Sakarība starp
uzkrājumu
veidošanu un ātro
kredītu izmantošanu
2,07
1,39
Nē Jā
Vai Jums ir finanšu uzkrājumi?
Aritm
. Vid
ēja
is a
tbild
ot u
z jau
tāju
mu
«Cik
reize
s p
ēd
ējo
trīs g
ad
u la
ikā
Jūs e
sa
t aizņ
ēm
ies/-u
sie
s n
au
du
no
ne
ba
nku
kre
dītd
evē
jiem
?»
![Page 24: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/24.jpg)
Secinājumi
- Visbiežāk lēmums tiek pieņemts ar “karstu galvu” – emocionāli, uzmanību pievēršot aktuālo vajadzību apmierināšanai, nevis ilgtermiņā.
- Ātro kredītu patēriņu veicina – ātri, ērti, termiņu pagarināšana, nevienam nekas nav jāpaskaidro.
- Būtiskie ietekme ir reklāmai, draugu ieteikumiem, tiešā pārdošana (zvans, sms, e-pasts).
![Page 25: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/25.jpg)
Sauc lietas īstajos vārdosPTAC informatīvi izglītojoša kampaņa par atbildīgu aizņemšanos
![Page 26: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/26.jpg)
KREDĪTA PAŅEMŠANA IR VIEGLS PROCESS, BET
IZVĒRTĒT SAVU MAKSĀTSPĒJU SAGĀDĀ GRŪTĪBAS
![Page 27: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/27.jpg)
KREDĪTS \ LĪZINGS \
AIZDEVUMS \ AIZŅĒMUMS \
KREDĪTLĪNIJA \ FINANŠU
RISINĀJUMS \ PROBLĒMU
RISINĀJUMS \ SAPŅA
PIEPILDĪJUMS \ DĀVANA
ĢIMENEI \ U.C
SAUC LIETAS
ĪSTAJOS VĀRDOS -
TAS VISS IR
PARĀDS!
![Page 28: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/28.jpg)
SAUC LIETAS ĪSTAJOS VĀRDOS
PARĀDS.LV
![Page 29: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/29.jpg)
![Page 30: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/30.jpg)
![Page 31: Pētījums - Redzi parādam cauri! parads.lvparads.lv/Uploads/2018/02/09/Sauc_lietas_istajos_vardos.pdf · Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā 66,02 63,38 18,8 33,37](https://reader034.vdocuments.net/reader034/viewer/2022042414/5f2e0a2ed62ae27ed3320665/html5/thumbnails/31.jpg)