raport anual 2011

Raport Anual 2011

Principalii indicatori financiari

Principalii indicatori financiariSituaii financiare consolidate conform IFRS/IAS2011* EUR 000 2010* EUR 000 Modificare procentual

Contul de profit i pierdere Venit net din dobnzi 251.353 218.665 Venit net din comisioane 146.122 164.392 Profit din tranzacionare 48.869 35.129 Cheltuieli administrative (287.546) (288.947) Profit/(pierdere) nainte de impozitare 119.417 106.510 Profit/(pierdere) dup impozitare, dar nainte de ctigul net din vnzarea activitii ntrerupte 100.919 91.189 Profitul net al exerciiului financiar 100.919 91.189 Aciuni ordinare 12.000.000.000 11.962.586.385 Ctiguri pe aciune (n EUR/aciune) 0,0084 0,0076 Bilan Credite i avansuri acordate bncilor (incluznd i plasamente la bnci) 163.046 145.105 Credite i avansuri acordate clienilor 3.436.358 2.920.516 Depozite de la bnci 295.412 106.249 Credite de la bnci 434.629 549.030 Depozite de la clieni 3.969.783 3.683.013 Capitaluri proprii (inclusiv interese minoritare i profit) 626.205 567.689 Total bilan 5.619.559 5.179.632 Informaii regulatorii Active ponderate cu riscul, inclusiv riscul de pia N/A N/A Total fonduri proprii N/A N/A Total cerine fonduri proprii N/A N/A Rata de acoperire a excedentului N/A N/A Rata capitalului de baz (Tier 1), inclusiv riscul de pia N/A N/A Rata fondurilor proprii N/A N/A Indicatori de performan Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) nainte de impozitare 20% 19,61% Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) dup impozitare 16,91% 16,79% Rata cost/venit 63,20% 65,27% Rentabilitatea activelor (ROA) nainte de impozitare 2,21% 2,13% Rata risc/ctig 19,39% 23,06% Resurse Numr angajai 6.882 6.880 Uniti bancare 543 540

15% -11% 39% -0,5% 12% 11% 11% 0% 10% 12% 18% 178% -21% 8% 10% 8%

2% 0% -3% 4% -16%

*Conversie informativ, neauditat

2

www.raiffeisen.ro


Cuvnt nainte i prezentarea Grupului

Repere

Responsabilitate corporativ

Cuprins

CuprinsPrincipalii indicatori financiari Cuvnt nainte i prezentarea GrupuluiCuvnt nainte Conducerea Raiffeisen Bank Raportul Consiliului de Supraveghere al Raiffeisen Bank S.A. Scurt prezentare a Grupului RZB i a Raiffeisen Bank International

2 4 5 7 8 10 12 16 20 21 23 26 29 32 34 35 39 43 49 50 52 53 55 56 57 58 59 60-122 123 124 128

Repere 2011 Responsabilitate corporativ Raportul ConduceriiClimatul economic Evoluii la nivelul sistemului bancar Rezultate financiare ale Grupului Raiffeisen n Romnia Resurse Umane Managementul Riscului

Raportul DiviziilorCorporate Banking Retail Banking Trezorerie i Piee de Capital Participaii

Situaii Financiare ConsolidateDeclaraia privind responsabilitatea pentru ntocmirea situaiilor financiare Raportul Auditorului Independent Situaia consolidat a rezultatului global Situaia consolidat a poziiei financiare Situaia consolidat a modificrilor capitalurilor proprii Situaia consolidat a fluxurilor de trezorerie Analiza numerarului i a echivalentelor de numerar Note la situaiile financiare consolidate

Adrese i persoane de contactGrupul Raiffeisen Bank International Grupul Raiffeisen n Romnia

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

3


Raiffeisen Bank Bucharest International Marathon


Cuvnt nainteAnul 2011 a fost marcat de dificultile zonei Euro, care au pus sub semnul ntrebrii economiile rilor din Uniunea European, bncile europene i, indirect, subsidiarele lor din Europa Central i de Est (ECE). Am fost martorii unei contagiuni la nivel de percepie, dei n cifrele fundamentale, criza datoriilor suverane s-a limitat la Grecia i, ntr-o form mai puin grav, la rile PIIGS. S-a spus c alte ri, expuse prin subsidiarele bncilor ctre economiile din ECE, se confrunt cu riscuri foarte mari. Austria, ara de origine a acionarului nostru majoritar, a fost sub o astfel de presiune i pn la urm a pierdut ratingul triplu A de la S&P. Rezultatele grupului Raiffeisen Bank International contrazic ns percepia analitilor: cu un profit brut de aproape 1,4 miliarde euro, RBI i subsidiarele sale au artat c realitatea din teren este alta. Rezultatele Raiffeisen Bank confirm faptul c, mai ales n condiii economice mai puin favorabile, realitatea local poate diferi semnificativ de aprecierile generale, de la distan, a situaiei. Banca noastr a reuit s ncheie anul 2011 cu un profit net de 96 milioane euro, n cretere cu 16% fa de rezultatul anului precedent. Avem creteri pe partea de creditare pe toate segmentele; a sublinia n special creterea cu 26% a portofoliului de credite acordate segmentului ntreprinderilor mici i mijlocii (IMM), n contextul n care tot felul de voci au spus c bncile nu crediteaz IMM-urile. De asemenea, depozitele de la clieni au crescut n ansamblu cu 7%, iar depozitele persoanelor fizice au crescut chiar mai mult, cu 15%. Acest rezultat indic buna reputaie a bncii noastre pe piaa local, dat fiind c nu ne-am propus s pltim dobnzile cele mai mari, ci mai degrab s asigurm dobnzi rezonabile att pentru depozite, ct i pentru credite. Am continuat n 2011 s investim n servicii inovative i n produse noi. n noiembrie anul trecut am lansat SmartMobile, noul nostru serviciu de mobile banking, care avea deja la sfritul anului aproape 10.000 de utilizatori. n iunie am lansat cardul co-brand cu SMURD, dnd astfel posibilitatea clienilor notri s contribuie la strngerea de fonduri pentru un serviciu care salveaz viei cu fiecare cumprtur pltit cu cardul la comerciani. Am pus la dispoziia companiilor, n special IMM-uri, linii speciale de creditare pentru proiecte de cretere a eficienei energetice capitol la care Romnia n general este deficitar - dar i linii de credite cu co-garantare, adecvate n special IMM-urilor care se confrunt att cu lipsa garaniilor ct i cu costuri relativ mari ale creditelor.

Tentaia suprareglementriiPentru a discuta despre anul 2012, trebuie s ne ntoarcem la nivel european. n momentul n care erau la apogeu temerile privind capacitatea zonei euro de a rezista unei ncetri de pli din partea Greciei (care, datorit aciunilor concertate politice i financiare, a fost evitat), Autoritatea Bancar European a luat n 2011 o decizie radical: a cerut unui numr de 71 de bnci europene considerate sistemice ca, pn la jumtatea anului 2012, s majoreze rata de adecvare a capitalului tier 1 la 9%. Pentru a arta ct de drastic este o asemenea cerin, reamintesc c, n termenii acordului Basel III, o asemenea rat (8,5%) ar fi trebuit treptat atins pn n anul 2018.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

5


La nivel naional, restriciile n ceea ce privete creditarea populaiei au fost incluse n Regulamentul 24/2011, care i va produce efectele n 2012. S-a spus i despre aceast msur c va frna creditarea; opinia mea este c cererea de credite din partea populaiei se va menine sczut din cauz c nivelul de ncredere este n continuare sczut, i atunci conduita foarte prudent se va pstra. n privina limitrii riscurilor asumate de bnci i prevenirea excesului de ndatorare a populaiei, nici de aceast dat nu cred c reglementarea va avea un impact major, avnd n vedere c n ultimii ani majoritatea bncilor au devenit oricum mai prudente. n ceea ce ne privete, avem o experien ceva mai ndelungat n materie de pruden i administrare a riscurilor, datnd din anii exuberani ai creditrii; o dovedesc nivelul mai sczut de credite neperformante fa de media pieei, precum i cheltuielile cu provizioanele, care s-au meninut la un nivel similar cu cel al anului trecut. Exist n continuare, att la nivel european, ct i naional, tendina i, a spune, tentaia supra-reglementrii i supra-taxrii industriei financiar-bancare. Sper c decidenii vor cntri cu atenie impactul negativ pe care eventualele msuri din aceast categorie l-ar avea asupra unei economii slbite de recesiune i incertitudini.

Optimism moderat pentru 2012Este pentru al doilea an consecutiv cnd folosesc sintagma optimism moderat; cred c va caracteriza anul 2012 n aceeai msur n care a fost potrivit pentru anul trecut. Estimm o cretere economic modest n Romnia, de circa 0,5%, n condiiile n care multe ri din UE, partenerul nostru comercial principal, vor nregistra uoare scderi de produs intern brut. Echilibrele macroeconomice ctigate cu costuri sociale ridicate n ultimii ani se menin n continuare fragile. Provocarea cea mai mare pentru mediile politic i economic rmane rectigarea ncrederii populaiei. Segmentele de companii mari i medii, dar i IMM-urile, vor continua s susin cererea de credite i investiiile. n acelai timp, sunt posibile schimbri de acionariat i strategii n sistemul bancar, pe o pia care nu mai permite o strategie de banc universal dect pentru juctorii relativ mari. Raiffeisen Bank va continua n 2012 s simplifice procesele interne, cu scopul clar de a deservi mai bine clienii; eficiena i controlul strict al costurilor rmn cuvinte de ordine i anul acesta. Vom continua s adaptm produsele i serviciile noastre la nevoile fiecrui segment n parte. n concluzie, nu ne ateptm la un an uor, dar cred c suntem bine poziionai s l ncheiem cu rezultate bune. Mulumirile mele se ndreapt n primul rnd ctre echipa Raiffeisen Bank pentru efortul susinut n 2011. De asemenea, le mulumesc clienilor notri din toate segmentele pentru ncredere i sugestiile de mbuntire a serviciilor, i acionarilor notri pentru susinere.

Steven van Groningen Preedinte & CEO

6

www.raiffeisen.ro



Repere



Conducerea Raiffeisen BankComponena Consiliului de Supraveghere la 31 martie 2012: Herbert Stepic Preedinte al Consiliului de Supraveghere Martin Grll Membru Peter Lennkh Membru Rzvan Munteanu Membru Ileana-Anca Ioan Membru independent Componena Directoratului la 31 martie 2012: Steven van Groningen Preedinte Marinel Burduja Prim-Vicepreedinte, Divizia Corporate Banking Vladimir Kalinov Vicepreedinte, Divizia Retail Banking James D. Stewart, Jr. Vicepreedinte, Divizia Trezorerie i Piee de Capital Carl Rossey Vicepreedinte, Divizia Operaiuni i IT

Structura Raiffeisen Bank la 31 martie 2012*Divizia Preedinte Steven van Groningen Corporate Banking Prim Vicepreedinte Marinel Burduja Divizia Retail Banking Vicepreedinte Vladimir Kalinov Divizia Trezorerie & Piee de Capital Vicepreedinte James Stewart Divizia Operaiuni & IT Vicepreedinte Carl Rossey

Control Financiar & Contabilitate

Corporaii Multinaionale

Marketing

Trezorerie i Arbitraj

Centrul Operaional de Excelen

Audit

Corporaii Locale Mari

Carduri

Managementul Bilanului i Portofoliului

Project Management Office

J uridic & Guvernan Corporativ

Corporaii Medii i Regiuni

Business Analysis

Cercetare economic i sectorial

Procesare, Administrare i Colectare Credite

Resurse Umane

Managementul Vnzrilor i al Modelelor de Business

Clieni Persoane Fizice

Instituii Financiare

Securitate Bancar

Comunicare & Relaii Publice

Cash Management

IMM

Middle Office

Achiziii

Conformitate

Produse Credite pentru Corporaii

Vnzri Retail i Distribuie

Management Infrastructur

Risc

Finanri de Proiecte

IT

Operaiuni

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

7


Raportul Consiliului de Supraveghere al Raiffeisen Bank S.A.Doamnelor i domnilor, 2011 a fost nc un an bogat n evenimente. Evoluia situaiei din Europa, i mai ales din statele de la periferia zonei euro, i-a pus amprenta asupra grupului condus de Raiffeisen Bank International AG (RBI), banca mam a Raiffeisen Bank S.A. Dei expunerea noastr pe aceste state a fost dintotdeauna sczut i nu am fost direct afectai, nici noi nu am reuit s evitm efectele crizei datoriilor suverane RBI i bncile n general au de a face cu o mulime de reguli noi. Totui, din punctul nostru de vedere, acestea sunt introduse ntr-un moment inoportun i ntr-un ritm mult prea alert. Reglementrile Autoritii Bancare Europene (ABE), publicate la sfritul lunii octombrie, conform crora bncile trebuie s ating o rat de adecvare a capitalului de rang 1 de 9% pn la sfritul lunii iunie 2012, pun sub presiune numeroase bnci din Europa. Cu toate acestea, noi - mai precis Grupul RZB suntem pregtii s facem fa acestor exigene. n acest scop, am pregtit un pachet consistent de msuri, constnd n numeroase iniiative individuale. Pe lng acestea, suntem n situaia privilegiat de a face profit, ceea ce ne ntrete valoarea capitalului. n consecin, suntem capabili s ndeplinim noile cerine prin resurse proprii. ndeplinind limita impus de ABE, RBI atinge i rata de adecvare a capitalului de 7% menionat n Acordul Basel III, norm care, conform autoritilor austriece, este obligatorie de la nceputul anului 2013, mai devreme dect era prevzut iniial. Mai mult dect att, autoritile austriece au impus bncilor care opereaz n Europa central i de est un sistem de indicatori care prevede stabilirea unui echilibru ntre fondurile atrase din alte surse dect cele provenite de la acionarul principal i credite. Noi nu considerm o restricie major ndrumarea conform creia, n ECE, pentru fiecare 100 EUR atrai n depozite (incluznd i alte cteva surse de finanare), trebuie s mprumutm doar 110 EUR. Creterea creditrii va fi cel mai probabil moderat n urmtorii ani, avnd n vedere c aceasta este direct legat de creterea economic. Analiznd ratele de cretere, trebuie s facem distincie ntre piee. n timp ce n zona euro ne confruntm cu o real criz politic i de sistem, n Europa central i de est tendina de cretere economic se menine. Aceast regiune este i va continua s fie motorul de cretere al Europei. Chiar dac rata de cretere economic n regiunea ECE scade de la 3,7% n 2011 la 2,6% n 2012, cifrele sunt mai mari dect cele nregistrate n zona euro. Pentru noi, aceasta nu este o perspectiv rea. n aceste condiii dificile, Grupul RBI a generat un profit nainte de impozitare de 1,37 miliarde EUR, un rezultat bun cu care ne putem mndri. Unul din factorii care au fcut acest rezultat posibil este reprezentat de faptul c pieele din Europa central i de est au continuat s nregistreze creteri economice comparativ importante, ceea ce pentru noi a nsemnat o mbuntire considerabil a situaiei de risc. Rezultatul obinut confirm soliditatea modelului nostru de afaceri, care ne va ajuta s fim n continuare foarte competitivi! Aa cum demonstreaz datele financiare nregistrate n 2011, Raiffeisen Bank S.A. a confirmat nc o dat corectitudinea strategiei sale i atitudinea prudenial pe care a manifestat-o echipa de conducere i pe parcursul acestui an dificil.

8

www.raiffeisen.ro



Repere



n cadrul Adunrii Generale a Acionarilor din 29 aprilie 2011, acionarii Raiffeisen Bank S.A. au hotrt prelungirea mandatelor domnilor Herbert Stepic, Martin Grll i Peter Lennkh n calitate de membri ai Consiliului de Supraveghere i numirea domnilor Karl Sevelda i Rzvan Munteanu n funcia de membri ai Consiliului de Supraveghere, doamna Anca Ioan continundu-i mandatul de membru independent. Pe data de 2 mai 2011, Consilul de Supraveghere a reconfirmat componena Directoratului, dup cum urmeaz: Steven van Groningen Preedinte Marinel Burduja Prim-Vicepreedinte, Divizia Corporate Banking James Daniel Stewart, Jr Vicepreedinte, Divizia Trezorerie i Piee de Capital Vladimir Kalinov Vicepreedinte, Divizia Retail Banking Carl Rossey Vicepreedinte, Divizia Operaiuni i IT De asemenea, Consiliul de Supraveghere a stabilit structura Comitetului de Audit i a Comitetului de Remunerare. Doamna Anca Ioan, domnul Martin Grll i domnul Peter Lennkh sunt membri ai Comitetului de Audit, n timp ce Comitetul de Remunerare este constituit din doamna Anca Ioan, domnul Herbert Stepic i domnul Martin Grll. n 2011, Consiliul de Supraveghere, condus de domnul Herbert Stepic, s-a reunit de cinci ori. Directoratul Raiffeisen Bank a oferit cu regularitate membrilor Consiliului de Supraveghere informaii complete i la timp legate de aspecte de business relevante. n acest mod, Directoratul a ajutat Consiliul de Supraveghere s i ndeplineasc responsabilitile de supraveghere i control. De asemenea, Consiliul de Supraveghere a oferit Directoratului tot sprijinul necesar pentru ndeplinirea obiectivelor ambiioase de cretere a valorii i rezultatelor Bncii, conform ateptrilor acionarilor. Comitetul de Audit, condus de domnul Martin Grll, a aprobat planurile de audit pe baza crora a fost realizat auditul intern al Raiffeisen Bank S.A. De asemenea, a analizat rapoartele misiunilor de audit realizate n 2011 i a acceptat recomandrile incluse n aceste rapoarte. Comitetul de Remunerare, condus de domnul Herbert Stepic, a implementat decizia AGA nr. 5/29.04.2011 referitoare la remuneraia anual a membrilor Consiliului de Supraveghere i a membrilor Directoratului. Consiliul de Supraveghere este de acord cu rapoartele Directoratului referitoare la situaiile financiare auditate ale Bncii aferente exerciiului financiar al anului 2011 (consolidate, ntocmite n conformitate cu Standardele Internaionale de Raportare Financiar, i individuale, ntocmite n conformitate cu standardele locale de contabilitate) i cu propunerea acestuia privind repartizarea profitului. Consiliul de Supraveghere adreseaz nc o dat mulumiri membrilor Directoratului, echipei de conducere i ntregului personal Raiffeisen Bank S.A. pentru munca depus i dedicarea de care au dat dovad n 2011 i i asigur de toat aprecierea. Din partea Consiliului de Supraveghere Herbert Stepic Preedinte

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

9


Scurt prezentare a Grupului RZB i a Raiffeisen Bank InternationalO banc de top n Europa Central i de Est, inclusiv n AustriaRaiffeisen Bank S.A. (Romnia) este subsidiara Raiffeisen Bank International AG (RBI), care activeaz, n principal, n Europa Central i de Est (inclusiv Austria). De aproape 25 de ani, RBI opereaz n regiunea Europei Centrale i de Est (ECE), unde deine astzi o reea format din bnci subsidiare, companii de leasing i numeroi furnizori de servicii financiare prezent pe 17 piee. Ca banc universal, RBI se situeaz printre bncile de top din regiune. Rolul important pe care-l are banca este dublat de brandul Raiffeisen, unul dintre cele mai recunoscute din zon. Ca urmare a realinierii strategice din 2010, RBI s-a poziionat n ECE ca un grup bancar de retail i corporate, complet integrat. Banca nu are doar acces corespunztor la clieni corporate i retail, dar dispune i de o ofert complex de produse i servicii. La finalul anului 2011, aproximativ 56.000 de angajai deserveau n jur de 13,8 milioane de clieni prin intermediul a 2.915 uniti bancare din ECE. n Austria, RBI este una dintre cele mai mari bnci comerciale i de investiii. Deservete n primul rnd clieni austrieci, dar i clieni internaionali i multinaionali care opereaz n ECE. Mai mult, RBI este reprezentat n centrele financiare internaionale i deine sucursale i reprezentane n Asia. n ansamblu, RBI are aproximativ 59.000 de angajai i deine active totale n valoare de aproape 147 miliarde EUR. RBI i desfoar activitatea n bnci subsidiare, prezente pe urmtoarele piee din ECE: Albania Belarus BosniaiHeregovina Bulgaria Croaia Kosovo Polonia RepublicaCeh Romnia Rusia Serbia Slovacia Slovenia Ucraina Ungaria Raiffeisen Bank Sh.a. Priorbank, OAO Raiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD Raiffeisenbank Austria d.d. Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C. Raiffeisen Bank Polska S.A. Raiffeisenbank a.s. Raiffeisen Bank S.A. ZAO Raiffeisenbank Raiffeisen banka a.d. Tatra banka, a.s. Raiffeisen Banka d.d. VAT Raiffeisen Bank Aval Raiffeisen Bank Zrt.

n calitate de companie-mam a acestor bnci, RBI deine de cele mai multe ori 100% sau aproape 100% dintre aciunile lor.

Dezvoltarea RBIRBI a fost fondat n octombrie 2010, n urma fuziunii Raiffeisen International cu principalele arii de business ale Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB). Poziia RBI ca una dintre bncile de top din ECE (inclusiv Austria) a fost ntrit prin aceast fuziune. RBI este listat la Bursa de Valori din Viena din data de 25 aprilie 2005 (pn la data de 12 octombrie ca Raiffeisen International). Este reprezentat n civa dintre cei mai importani indici internaionali i naionali, inclusiv ATX i

10

www.raiffeisen.ro



Repere



EURO STOXX. RZB a rmas principalul acionar dup fuziune, deinnd aproximativ 78,5% din aciunile RBI, restul de 21,5% fiind aciuni liber tranzacionabile. RZB a fost fondat n 1927 ca Genossenschaftliche Zentralbank (GZB). n 1987, Raiffeisen i-a nceput expansiunea n Europa Central i de Est, nfiinnd prima sa banc subsidiar n Ungaria. De atunci au fost fondate i alte subsidiare proprii; din anul 2000 ncoace, expansiunea Raiffeisen n rile ECE a fost obinut mai ales prin cumprarea unor bnci existente, ce au funcionat sub coordonarea unei companii centrale care, din 2003 pn n 2010, i-a desfurat activitatea sub numele de Raiffeisen International. Raiffeisen International a fost listat la burs n aprilie 2005 cu scopul de a-i finana dezvoltarea ulterioar ct mai eficient cu putin. RBI a aprut ulterior, n 2010, ca urmare a fuziunii Raiffeisen International cu principalele arii de afaceri ale RZB.

125 de ani de Raiffeisen n AustriaRaiffeisen are rdcini puternice n Austria, care dateaz de peste 125 de ani. Prima cooperativ de credit austriac Raiffeisen a fost fondat n Mhldorf, un sat din Austria de Jos, n 1886. Cooperative locale au nceput curnd s lucreze mpreun i, pe rnd, au fondat cooperative regionale marcnd astfel nceputul structurii multistratificate a organizaiei Raiffeisen. Acest lucru a ajutat nu numai la ntrirea poziiei lor pe pia, dar a contribuit i la un management i un control al riscului mai bune. Numeroase cooperative de produse i servicii au fost create pe fondul specializrii i intergrii crescnde ale pieei. La mijlocul anului 2011, Grupul Bancar Raiffeisen Austria (RBG), cel mai mare grup bancar al rii, administra 83,3 miliarde EUR din depozite de la clienii austrieci (excluznd economiile plasate la bncile de locuine), din care aproximativ 50,3 miliarde EUR proveneau din conturi de economii. Cu o cot de pia de 32,2%, RBG a continuat s-i ntreasc poziia de lider de pia n rndul bncilor din Austria. Cota de pia solid a RBG provine dintr-o cretere organic sntoas. Pentru mai multe informaii, v rugm s accesai www.rbinternational.com i www.rzb.at.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

11

Repere 2011

IVelo Bike Day

Repere 2011

Repere 2011Ianuarie RaiffeisenCapital&Investmentesteliderulconsoriuluidebrokericareintermediazlistarea Fondului Proprietatea RaiffeisenBankdevinebancparticipantncadrulprogramuluiUEBERDFacilitatede Finanare pentru Eficiena Energetic prin contractarea unui credit de 10 milioane de euro de la Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare pentru finanarea proiectelor durabile de eficien energetic ale companiilor locale.

Februarie RaiffeisenBankintrnprogramulPrimaCasin2011,cuunplafonacordatde25de milioane de euro. RaiffeisenBanklanseazserviciulDirectDebitpentruclieniiCosmote,devenindprimabanc din Romnia care ofer serviciul de direct debit pentru toi operatorii naionali de telefonie fix, mobil, televiziune i internet.

Martie RaiffeisenBankiJuniorAchievementlanseazprogramuldeeducaiefinanciarpentru liceeniABCdarbancarn34deoraedinar; RaiffeisenBankiAsociaiaGreenRevolutioninaugureazlaBucuretiadouaediiea programuluidebike-sharinggratuitI'Velo,caredinacestanoferposibilitatearezervrii prin internet a bicicletelor, precum i nchirierea i predarea lor printr-o metod computerizat. RaiffeisenBanklanseazCreditulpentruEficienEnergetic,pebazaAcorduluincheiatcu Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, adresat finanrii investiiilor ce conduc la eficientizarea consumului energetic pentru companii; RaiffeisenBanklrgeteadresabilitateaprodusuluidefactoringictrentreprinderilemicii mijlocii cu o cifr de afaceri anual de pn la 1 milion EUR;

Aprilie RaiffeisenBankleoferclienilorsipersoanejuridiceunnouserviciu:Raportulde Monitorizare a Instrumentelor de Debit, util celor care i doresc s fie mereu informai asupra sumelor pe care urmeaz s le ncaseze sau s le plteasc, precum i asupra refuzurilor la plat primite. RaiffeisenBankinaugureazprimaageniedinBucuretispecialdedicatclienilorPremium Banking. RaiffeisenBankiFCSteaualanseazuncarddedebitco-brandcureduceriimportante pentru toi suporterii clubului. RaiffeisenBankoferclienilorIMMdounoiprodusedecreditare(pentrufinanarea investiiilor i a capitalului de lucru), lansate pe baza Acordului de garantare ncheiat cu Fondul European de Investiii, n cadrul iniiativei JEREMIE.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

13

Repere 2011

Cardul de debit Raiffeisen Bank SMURD

Fundaia Internaional pentru Copii

Mai RaiffeisenBanklanseazplatformadedezbateriraiffeisencomunitati.ro,opremierpentru sectorul bancar din Romnia, adresat tuturor celor care vor s se implice n viaa comunitii i s-i spun punctul de vedere. BasmulIvanTurbincsejoacpescenaTeatruluiACT,ntr-unproiectdincadrulRaiffeisenArt Project. RaiffeisenAssetManagementlanseazfonduldeinvestiiiRaiffeisenRONFlexidestinatIMMurilor, care vizeaz obinerea unor randamente superioare dobnzilor bancare, n condiiile asumrii unui nivel de risc redus i a meninerii unui grad crescut de lichiditate. RaiffeisenBankofercompaniilorigrupurilordecompaniicaredeinconturilamaimulte bnci din ar sau din strintate un nou serviciu specializat: Extrasul de cont centralizat.

Iunie RaiffeisenBankiSMURDlanseazuncarddedebitco-brandsubsiglaMasterCard.Oparte important din taxele i comisioanele rezultate n urma utilizrii acestui card vor fi virate, lunar, n contul Fundaiei pentru SMURD. RaiffeisenBanksenumrprintreceizecemembrifondatoriaiAsociaieiRomnede Factoring, avnd ca scop promovarea produselor i serviciilor din domeniu i implicarea n sfera de reglementri naionale i internaionale.

Iulie RaiffeisenBanklanseazProgramuldegranturiRaiffeisenComuniti-primulconcurs online de proiecte susinut de o banc din Romnia, un program de finanare a celor mai bune proiecte locale, de dimensiuni mici i medii, n comunitile n care Raiffeisen Bank i desfoar activitatea. RaiffeisenBankestedistinscuPremiulpentruceamaibundinamicacreditriipentru anul 2010, n cadrul Galei Bancheri de Top. RaiffeisenBankoferclienilorsiposibilitateadeaobinecertificatuldigitaldesemntur electronic direct din unitile sale.

August RaiffeisenBanklanseaz,ncadrulprogramuluiDinprietenieonouiniiativ-Descoper oraul pe biciclet!, prin care ageniile bncii incluse n proiect dispun de rasteluri cu locuri de parcare, precum i biciclete de nchiriat gratis.

14

www.raiffeisen.ro

Principalii indicatori financiari Cuvnt nainte i prezentarea Grupului Repere Responsabilitate corporativ

Repere 2011

Lansare Premium Banking Agenia Unirea din Bucureti

IVelo Bike Day

Septembrie npremiernRomnia,RaiffeisenBanklanseazunserviciudeconsultanfinanciar personalizat pentru clienii si de top: Raiffeisen PlanPersonal. RaiffeisenBanklanseazprimulsitecutraseeturisticeurbanecarepotfifcutepedouroi: www.orasulpebicicleta.ro.

Octombrie RaiffeisenBanksusine,ncalitatedesponsorprincipal,apatraediieaMaratonului Internaional Bucureti, eveniment atletic de anvergur pentru amatori i profesioniti. RaiffeisenBankoferclienilorposibilitateadeapltifacturiledeelectricitate(ENEL)itelefon mobil (Orange) la bancomatele bncii, fr niciun comision. RaiffeisenBanklanseazghiduriaudiopentruutilizatoriiIVelodinBucureti,Iai,Braov, Cluj-Napoca i Constana, care conin descrieri ale unor trasee de parcurs pe biciclet n cele 5 orae. RaiffeisenBanklanseazserviciulSmartMobileBanking,carelepermiteclienilorefectuarea de operaiuni bancare multiple direct de pe telefonul mobil.

Noiembrie RaiffeisenBankestepartenerprincipalalFestivaluluidemuzicdecamerSoNoRocarese desfoar la Bucureti, Cluj i Iai, ajuns la cea de-a asea ediie. RaiffeisenBankestedesemnatBancaAnuluincadrulgaleiFinancialLeadersHallof Fame 2011 organizat de Business Arena Magazine.

Decembrie RaiffeisenBankorganizeaz,pentruaaseaoar,conferinaCerealExpert.Evenimentul traseaz tendinele business-ului cu cereale. RaiffeisenBankorganizeazunconcertdeCrciunadresatclienilorcorporaiiidetop, concert susinut de orchestra de camer SoNoRo. RaiffeisenBankestedesemnatBancaAnuluilaGalaPremiilorPiaaFinanciar,ncadrul creia au fost evideniate realizrile notabile din sectorul financiar al economiei.

Principalii indicatori financiari CuvntnainteiprezentareaGrupuluiRepere Responsabilitate corporativ

www.raiffeisen.ro

15 3

Responsibilitate corporativ

Copiii cu autism merg la coal Asociaia nvingem Autismul"


Responsabilitate corporativPentru Raiffeisen Bank, o societate sustenabil, n care generaiile viitoare s i poat atinge propriile obiective, nseamn o societate n care exist o preocupare constant pentru un mediu mai curat, n care oamenii au un nivel nivel crescut de educaie general i financiar i duc un stil de via sntos, o societate n care cultura i arta sunt promovate. Fiind o companie prezent n peste 200 de comuniti urbane mici, medii i mari din toate regiunile rii, care deservete aproape dou milioane de clieni, Raiffeisen Bank reprezint una dintre forele cheie din comunitate. Acest fapt este un motiv n plus s ne asumm constant responsabilitatea de a influena pozitiv comunitile n care ne desfurm activitatea, cci scopul final al politicilor de responsabilitate social este de a reaciona la contextul local i de a facilita schimbarea acestuia n sensul dezvoltrii sustenabile. Raportul anual1) privind responsabilitatea corporativ i propune s pun la dispoziia tuturor celor interesai informaii privind activitatea bncii dincolo de raportrile financiare obligatorii. Pentru al treilea an consecutiv, raportul utilizeaz metodologia London Benchmarking Group (LBG)2) n privina investiiilor n programe comunitare i pentru al doilea an modelul de raportare Global Reporting Initiative (GRI)3) pentru indicatorii privind guvernana corporativ i comportamentul economic i social al companiei. n 2011 am extins raportarea pe indicatorii LBG, astfel nct s cuprind i colectarea i interpretarea de date privind modul n care proiectele comunitare influeneaz compania. Acest instrument a permis Bncii s afle modul n care relaioneaz cu unul dintre grupurile cointeresate, i anume angajaii si implicai n aciuni de voluntariat. n ceea ce privete raportarea GRI, anul acesta am mbuntit mecanismele interne pentru monitorizarea i raportarea datelor i am extins lista indicatorilor raportai. n continuare ne meninem la un nivel autodeclarat ,,C de raportare pe model GRI. Pentru anul 2012 ne propunem s cretem eficiena interveniei n comunitate, s avem mai muli angajai implicai n programele noastre comunitare ca voluntari. n iniiativele de eficientizare a proceselor operaionale vom urmri n mod special reducerea consumurilor, mai ales de hrtie i de combustibili. De asemenea, vom promova n rndul clienilor notri att metode de economisire a energiei i protecia mediului n activtatea de zi cu zi, ct i canalele electronice pentru tranzaciile pe care le au de fcut prin intermediul bncii.

Principalele realizri ale anului 2011o o o o o o o1)

Aminauguratadouaediieaprogramuluidebike-sharing,,IVelo;amlansatghiduriaudio cu trasee tematice pentru a fi parcurse pe biciclet n cele 5 orae n care care exist centre IVelo;amorganizatnBucuretiprimulpentatlondedicatbiciclitilor,IVeloBikeDay; Am lansat primul site cu trasee turistice urbane care pot fi fcute pe dou roi: www. orasulpebicicleta.ro, primul site de turism urban pe biciclet; Am lansat platforma de dezbateri raiffeisencomunitati.ro, premier pentru sectorul bancar din Romnia; Am lansat programul de granturi Raiffeisen Comuniti prin care banca ofer finanare proiectelor de dimensiuni mici i medii n comunitile n care i desfoar activitatea; AmlansatprogramuldeeducaiefinanciarABCdarulbancar"nliceedin34deorae; Am lansat 2 carduri de debit co-brand cu SMURD i FC Steaua (programe de marketing comunitar); Raiffeisen Bank a fost sponsorul principal al Maratonului Internaional Bucureti;

Informaiile prezentate n raport se refer la Raiffeisen Bank, cifre neconsolidate (fr a lua n calcul subsidiarele), iar informaiile financiare sunt conform standardelor IFRS. 2) London Benchmarking Group (LBG) este un standard internaional de raportare pentru activitatea de investiie n comunitate a corporaiilor. Modelul LBG i concentreaz atenia asupra proiectelor comunitare, asupra beneficiarilor dar i asupra nivelurilor de schimbare provocate n rndul acestora. Standardul este implementat n Romnia prin facilitatorul de ar Asociaia pentru Relaii Comunitare. Detalii pe http://lbg-romania.ro/ 3) Global Reporting Initiative (GRI) este un standard internaional de raportare care evalueaz nivelul de transparen n domeniul guvernanei corporative, al comportamentului economic i social al companiilor. Detalii pe http://www.globalreporting.org.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

17


o o

Banca a susinut cel de al aptelea turneu al campionatului Sport Arena Streetball; Raiffeisen Bank a fost partener al celei de-a asea ediii a festivalului de muzic de camer SoNoRo.

Profil organizaionalLa sfritul anului 2011, Raiffeisen Bank avea 5.911 angajai, fa de 6.099 n 2010. Ponderea femeilor n organizaie rmne la valori asemntoare cu cele din anii anteriori (74%), la fel i media de vrsta a angajailor, care este de 35 de ani. Raiffeisen Bank mprtete convingerea c a avea angajai bine pregtii profesional, motivai i implicai reprezint un beneficiu real pentru Banc. Din acest motiv, Banca a investit resurse semnificative i n anul 2011 n dezvoltarea capitalului uman din punct de vedere al cunotinelor tehnice, abilitilor profesionale i manageriale. Numrul mediu de ore de instruire pe angajat de top si middle management a fost de 65 de ore, iar la personalul de execuie de 51 de ore.

Impact n comunitateDatele de referin ale anului 2011 6.110.2354) RON este suma investit de Raiffeisen Bank n programe comunitare, cu 19% mai mult fa de anul precedent i cu 25% fa de anul 2009; Sumatotalinvestitn2011deRaiffeisenBankmpreuncuangajaii,clieniiipartenerii acesteia a fost de 7.643.791 RON, echivalentul a 0,4% din cifra de afaceri i 1,57% din profitul brut al Bncii pentru anul 2011; Valoarea total a contribuiilor Raiffeisen Bank Raiffeisen Bank total investment!2011 6 110 235 RON!2011

Volumul resurselor suplimentare atrase Leveraged resources - total amount (RON)!1 533 556 RON! 1.533.556 RON

2010

5 153 524 RON !

2010

1.122.082 1 122 082 RON!

RON

2009

4 874 168 RON !

2009

227 922 RON!

227.922 RON

Valoarearesurselorsuplimentareatrase(contribuiioferitedeangajaisauatraseprin evenimente speciale) raportate n 2011 este cu o treime mai mare dect cea din anul 2010, ceea ce a condus la cretere a contribuiei totale oferite de Banc cu 25%; Peste400.000beneficiariaufostsusinuincadrulproiectelorderulatedeBanc,cifrmai mare cu 40% fa de valoarea anului anterior; NumrulangajailorRaiffeisenBankcareaudesfuratactivitidevoluntariats-atriplatnanul 2011, astfel ei ajungnd s reprezinte 4% din totalul angajailor Bncii. Totodat, acetia au dedicat n medie o zi din timpul de lucru programelor comunitare. Valoarea timpului asociat activitilor de voluntariat ale angajailor Raiffeisen Bank a crescut de aproape 4 ori fa de anul precedent; Cauzacareamobilizatcelemaimulteresursealecompanieiafostproteciamediului,lafel ca n anii precedeni. Acest domeniu a cunoscut o evoluie spectaculoas n cei trei ani de raportare, ajungnd cauz definitorie pentru Banc;

4)

Sumele au fost calculate la un curs mediu conform BNR pe 2011 de 4,2379 RON/1EUR.

18

www.raiffeisen.ro



Repere



Ce cauze a susinut Raiffeisen Bank?

Activitati de voluntariat 2011 Numr total voluntari Numr total de ore de voluntariat (n timpul orelor de lucru) (ore) Valoarea total a timpului asociat activitilor de voluntariat (RON) 227 1.844 22.193 2010 86 628 6.724

mediu

art i cultur ajutor social

educaie i tineret sntate

sport dezvoltare local

intervenii n sit. de urgen altele

ContribuiilefinanciarereprezintceamaiimportantinvestiieaBncii,urmatedecelen natur, timp i costuri de management; ReducereaimpactuluiactivitiiBnciiasupramediuluinconjurtorserealizeazattintern, prin politici responsabile, ct i extern, prin proiecte de implicare n comunitate. o ProiectelecomunitaredemediuIVeloiStudentObike-vizeaznprincipalpromovarea mijloacelor nepoluante de transport, ca remediu pentru poluarea cauzat de trafic i sedentarismul specific mediului urban. Msuri responsabile de reducere a consumului intern de resurse: reducerea consumului direct de combustibili prin monitorizarea strict a folosirii flotei de autovehicule a Bncii i utilizarea, ori de cte ori a fost posibil, a sistemelor de teleconferin i videoconferin n locul deplasrii; reducerea consumului direct de energie electric cu 5.88 GJ prin oprirea consumatorilor n afara orelor de program i instalarea de temporizatoare acolo unde a fost cazul mbuntirea eficienei energetice prin instalarea de echipamente de nclzire, rcire i ventilaie de maxim performan i prin realizarea de izolri termice a unor cldiri; optimizarea consumului de hrtie prin reducerea numrului de extrase de cont transmise lunar prin pot ctre clieni i reorientarea acestora ctre canale electronice; n acest fel au fost economisite n ultimul trimestru al anului 2011 aproape 1 milion de coli A4, echivalentul a 120 copaci maturi.

o

o

n materie de reglementri interne i iniiative cu impact semnificativ la nivelul companiei i a grupurilor interesate, menionm adoptarea i implementarea n 2011 a unei Politici de risc de mediu i social, care i propune s extind monitorizarea activitilor cu impact de mediu i social i ctre clieni i furnizori.

Eficiena proiectelor de responsabilitate corporativ n cifre n2011RaiffeisenBankaavutocontribuiemediede1.033RON/244EURpentrufiecare angajat al su Pentru1beneficiardeservitn2011,RaiffeisenBankainvestitresursefinanciare,detimpin natur, n valoare medie de 15 RON 5) Fiecare1RONinvestitdeRaiffeisenBanknprogramecomunitareageneratali0,25RONprin iniiative de atragere de fonduri organizate de partenerii comunitari5)

Resursele financiare, de timp i n natur investite de Raiffeisen Bank n 2010 au avut o valoare medie de 18 RON . Valoarea mai mic din 2011 se justific prin faptul n acest an am avut o cretere cu 40% a numrului de beneficiari, n timp ce suma total a contribuiilor investite n comunitate a crescut cu 19%. Cum majoritatea beneficiarilor provin din parteneriatele strategice, aceleai ca i n anii anteriori, rezult c proiectele comunitare au avut un impact asupra unui numr mai mare de beneficiari, cu resurse mai limitate investite de banc.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

19

Raportul Conducerii

Festivalul de muzic de camer SoNoRo

Raportul Conducerii

Raportul ConduceriiClimatul economicActivitatea economic a reintrat pe un trend ascendent la sfritul anului 2010. Totui, n 2011 recuperarea a fost una lent i inegal distribuit la nivelul sectoarelor economice. Cererea extern n cretere a avut un impact favorabil asupra sectoarelor exportatoare care au nregistrat o mbuntire a activitii, continund trendul pozitiv din 2010. Cererea intern a rmas ns slab, n condiiile n care att consumul, ct i investiiile au nregistrat ritmuri moderate de cretere n 2011, dup o scdere ampl n 2009 i 2010. Astfel, recuperarea economic a fost mai puin resimit de firmele a cror activitate depinde de cererea intern. De asemenea, nici populaia nu a resimit-o foarte mult . Pe piaa muncii s-a nregistrat numai o stabilizare a principalilor indicatori, fr a se observa o mbuntire evident a acestora. S-a nregistrat doar o cretere uoar a salariului real mediu n economie, n timp ce rata omajului a ncetat s mai creasc. Cea de-a doua jumtate a anului a fost marcat de ncetinirea creterii economice n Europa i de accentuarea tensiunilor i creterea aversiunii la risc pe pieele financiare internaionale. n acest context, perspectivele de cretere economic pentru anul 2012 au fost revizuite n scdere. Datorit condiiilor climaterice favorabile, n anul 2011 s-a obinut o producie agricol foarte bun. Cu o contribuie important din partea agriculturii, creterea economic din 2011 s-a situat peste ateptrile iniiale. Guvernul a demonstrat hotrre n a continua procesul de consolidare fiscal prin meninerea 15 unui control strict asupra cheltuielilor publice. 10 n 2011 deficitul public consolidat a sczut la 4,1% din PIB, de la 6,4% din PIB n 2010. 5 Romnia a finalizat cu succes acordurile 0 financiare pe doi ani ncheiate n 2009 cu Fondul Monetar Internaional (FMI) i Comisia -5 European. Pentru a beneficia n continuare de -10 ancora de credibilitate furnizat de ctre aceste acorduri, autoritile romne au hotrt s le -15 prelungeasc cu nc doi ani, dar ntr-o form 2006 2007 2008 2009 2010 2011 preventiv (banii vor fi mprumutai numai n PIB real fara agricultura (% an la an) caz de necesitate). De fapt, de la sfritul anului Valoarea adaugata bruta in industrie (% an la an) 2010, Romnia a devenit capabil s acopere Valoarea adaugata bruta in servicii private (% an la an) prin mijloace proprii necesarul de finanare Sursa: Institutul Naional de Statistic, Raiffeisen RESEARCH extern i a decis s renune la ultima tran din mprumutul de la FMI. Pn la sfritul anului 2011, Romnia a ndeplinit n mod continuu intele cantitative negociate cu FMI i Comisia European. Calitatea politicilor implementate de ctre autoritile romneti a fost recunoscut nu numai de FMI i Comisia European, ci i de principalele agenii de rating i investitorii strini. n iulie 2011, agenia de rating Fitch a mbuntit ratingul de ar al Romniei, poziionndu-l din nouncategoriaratingdeinvestiii.nprimajumtateaanului,investitoriistriniauartatun interes ridicat pentru achiziionarea titlurilor de stat n lei, fr a se grbi s i lichideze portofoliile deinute n a doua jumtate a anului, atunci cnd s-a nregistrat o cretere a aversiunii fa de activele cu risc pe piaa financiar global. Leul a nregistrat o performan mai bun comparativ cu celelalte monede din regiune, cursul de schimb fiind relativ stabil pe parcursul anului. Evoluia activitii economice pe sectoare

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

21

Raportul Conducerii

La sfritul anului 2011, rata anual a inflaiei se situa la 3,1%, ceea ce reprezenta cel mai sczut nivel din ultimele dou decenii. Principalii factori care au determinat acest nivel sczut al inflaiei au fost nivelul redus al inflaiei de baz (datorit cererii de consum sczute) i scderea preurilor alimentare volatile (datorit produciei agricole foarte bune). Rata redus a inflaiei i perspectivele favorabile privind evoluia inflaiei (Banca Central prognozeaz meninerea ratei inflaiei n intervalul int la sfritul anului 2012) au creat spaiu Bncii Centrale pentru reducerea ratei dobnzii de politic monetar. Procesul de relaxare a politicii monetare a nceput n noiembrie 2011 cnd rata dobnzii de politic monetar a fost redus cu 0,25%, ajungnd la 6%. De asemenea, rata dobnzii de politic monetar a continuat s scad cu 0,25% i n primele dou luni ale anului 2012, ajungnd la 5,5%. Pe piaa interbancar, ratele dobnzii pentru maturitile pe termen scurt au continuat s fie volatile n 2011, iar dinamica lor a reflectat evoluia aversiunii la risc pe pieele externe. Totui, valorile medii anuale pentru ROBOR au fost mai sczute n 2011 comparativ cu 2010 pentru toate maturitile. O scdere marginal s-a nregistrat i n cazul ratelor dobnzii pentru creditele i depozitele n lei, n special n prima jumtate a anului. Dinamica ratei inflaiei i a ratelor dobnzii18 15 12 9 6 3 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Rata ina1ei (% an la an, sfarsitul anului) Rata dobanzii de poli1ca monetara (%, sfarsitul anului) Sursa: Banca Naional a Romniei, Raiffeisen RESEARCH

22

www.raiffeisen.ro



Repere


Raportul Conducerii

Romnia: Principalii indicatori economici2007 Produsul Intern Brut PIB (mld. EUR) PIB real (% an la an) Consum privat (% an la an) Investiii private i publice (% an la an) Volumul produciei industriale (% an la an) Rata omajului BIM (medie, %) Salariul mediu brut lunar (n EUR) Preurile produciei industriale (medie, % an la an) Preurile de consum (medie, % an la an) Preurile de consum (sf. an, % an la an) Soldul bugetului public consolidat (% din PIB) Datoria public (% din PIB) Soldul contului curent (% din PIB) Datorie extern (% din PIB) Investiii strine directe fluxuri nete (% din PIB) Rezervele valutare ale BNR (mld. EUR) ROBOR 1 lun, medie, % RON/EUR, medie anual RON/EUR, sfritul anului RON/USD, medie anual RON/USD, sfritul anului 124,7 6,3 12,0 30,3 5,4 6,4 418 8,1 4,8 6,6 -3,1 12,8 -13,4 47,0 5,8 25,3 7,8 3,34 3,61 2,44 2,46 2008 139,8 7,3 9,0 15,6 2,7 5,8 478 15,3 7,9 6,3 -4,8 13,4 -11,6 51,8 6,8 26,2 13,0 3,68 3,99 2,52 2,83 2009 118,3 -6,6 -10,4 -28,1 -5,5 6,9 435 1,9 5,6 4,7 -7,3 23,6 -4,2 68,7 3,0 28,3 11,7 4,24 4,23 3,05 2,94 2010 124,1 -1,6 -0,4 -2,1 5,5 7,3 452 6,3 6,1 8,0 -6,4 30,5 -4,4 74,5 1,8 32,4 5,9 4,21 4,28 3,18 3,20 2011 136,5 2,5 1,4 6,3 5,6 7,3 471 8,9 5,8 3,1 -4,1 33,4 -4,2 72,2 1,4 33,2 5,3 4,24 4,32 3,05 3,34

Sursa: Banca Naional a Romniei, Institutul Naional de Statistic, Raiffeisen RESEARCH

Evoluii la nivelul sistemului bancarTendinele nregistrate la nivelul activitii sistemului bancar n anul 2011 au reflectat tiparul recuperrii economice. Creditele acordate companiilor au nregistrat o dinamic mai rapid comparativ cu cele acordate populaiei. Segmentul companiilor a fost primul care a resimit revenirea economic i apetitul su pentru mprumuturi a fost mai ridicat dect cel al populaiei. n 2011 s-a nregistrat o cretere a soldului creditelor acordate companiilor att n lei, ct i n valut (+12,6% pentru creditele n lei i +9,4% n echivalent euro pentru creditele n valut). Datorit poziiei financiare fragile i a perspectivelor economice slabe, cererea populaiei pentru credite a rmas sczut. Creditele de consum nou acordate au fost n continuare mai mici dect rambursrile pentru creditele existente, iar soldul creditelor de consum a sczut din nou n 2011 (-2,3% pentru creditele n RON i -4,6% n EUR, echivalent pentru creditele n valut). De fapt, populaia a manifestat un apetit ridicat pentru economisire, n condiiile n care soldul depozitelor bancare ale populaiei a nregistrat o cretere cu 8,3% n echivalent lei. Creditele ipotecare au continuatscreascdatoritavantajeloroferitedectreprogramulguvernamentalPrimacas.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

23

Raportul Conducerii

Soldul creditelor ipotecare n valut a crescut cu 15,6% n 2011 (n echivalent euro). Bncile au continuat s i mreasc expunerea fa de sectorul public prin creterea portofoliilor de titluri de stat. Confruntate cu o activitate de creditare redus, unele bnci au fost obligate s i reconsidere strategiile anterioare i s i reduc dimensiunea reelei de uniti i numrul de salariai. n 2011, creterea soldului creditelor acordate de bnci sectorului privat a fost mai mic dect creterea nominal a PIB. n 2011, ponderea creditelor acordate sectorului privat s-a situat la 38,9% din PIB, n scdere de la 40,3% din PIB n 2010. Cele mai importante bnci strine i-au meninut nemodificat expunerea fa de subsidiarele lor din Romnia. Pasivele externe ale instituiilor de credit din Romnia reprezentau 24,1 miliarde EUR la sfritul anului 2011, nivel similar celui nregistrat la sfritul anului 2010. Ateptrile de la sfritul anului 2010 cu privire la o stabilizare sau chiar o mbuntire a dinamicii creditelor neperformante pe parcursul anului 2011 nu au fost confirmate. Creditele neperformante au continuat s creasc pe tot parcursul anului. La sfritul lui 2011, acestea reprezentau 14,1% din totalul creditelor, n cretere de la 11,9% la sfritul anului 2010. Recuperarea economic i stabilizarea parametrilor pieei forei de munc sugereaz c maximul creditelor neperformante ar trebui s fie atins n 2012. Cu un volum al creditelor neperformante n cretere, provizioanele constituite de ctre bnci au fost importante i au avut un impact puternic asupra profitabilitii sistemului bancar. De fapt, la nivel agregat, sistemul bancar a nregistrat pierderi n 2011, pentru al doilea an consecutiv. Unele bnci au nregistrat ns profituri bune n 2011. Sistemul bancar s-a meninut ntr-o stare bun, n ciuda unui mediu de afaceri provocator. Rata agregat a solvabilitii sistemului bancar a rmas ridicat, situndu-se la 14,5% la sfritul anului 2011, comparativ cu 15% la sfritul anului 2010. Tabelul urmtor prezint principalele evoluii nregistrate la nivelul bilanului monetar agregat al instituiilor de credit (bnci comerciale, bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, cooperative de credit) i fondurilor de pia monetar din Romnia n anul 2011.

24

www.raiffeisen.ro



Repere


Raportul Conducerii

Bilanul monetar agregat al instituiilor de credit i al fondurilor de pia monetar

2011 (mld. RON)

2011/2010 (modificare anual n termeni reali, %) -6,1 -3,5 2,3 -1,0 7,4 -16,5 15,7 -25,0 -24,9 7,5 -1,0 -1,8 1,9 5,0 -1,4 -11,2 -16,0 15,9 -1,6 12,1 -42,9 -1,0

2011 (% din total active)

2010 (% din total active)

Credite i plasamente cu alte bnci i BNR, din care: - rezerve minime obligatorii Credite acordate rezidenilor - populaie - companii - sector public Titluri de debit emise de rezideni (preponderent titluri de stat) Alte active, din care: - active externe - active fixe Total active Depozite ale bncilor i altor instituii financiar-monetare rezidente Depozite ale rezidenilor - populaie - companii - sector public Titluri de debit emise Uniti ale fondurilor de pia monetar Pasive externe Capital i rezerve Alte pasive Total pasive

62,8 54,1 232,7 104,3 118,8 9,7 60,2 40,7 10,0 11,3 396,4 13,8 193,2 112,8 74,5 6,0 1,0 3,8 104,0 63,3 17,2 396,4

15,8 13,6 58,7 26,3 30,0 2,4 15,2 10,3 2,5 2,9 100,0 3,5 48,7 28,4 18,8 1,5 0,3 1,0 26,2 16,0 4,3 100,0

16,7 14,0 56,8 26,3 27,6 2,9 13,0 13,5 3,3 2,6 100,0 3,5 47,4 26,8 18,9 1,7 0,3 0,8 26,4 14,1 7,5 100,0

Not: Creditele i activele sunt la valoarea brut (includ provizioane), aceasta fiind diferit de valoarea net (valoarea brut fr provizioane) prezentat n situaiile financiar-contabile publicate de ctre instituiile de credit. Pe partea de pasive, provizioanele sunt incluse n capital. Ca referin, activele nete ale instituiilor de credit reprezentau numai 354 miliarde RON la sfritul anului 2011. Suma componentelor poate fi diferit de total, ca urmare a folosirii rotunjirilor la o zecimal.Sursa: prelucrri pe baza datelor publicate de ctre Banca Naional a Romniei i Banca Central European. Ritmurile anuale de cretere n termeni reali au fost calculate prin ajustarea ritmurilor de cretere nominal cu rata inflaiei din 2011 (3,14% an la an).

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

25

Raportul Conducerii

Rezultate financiare ale Grupului Raiffeisen n Romnia Situaia consolidat a poziiei financiarepentru exerciiul financiar ncheiat la 31 decembrie 2011Conversie informativ * 31 decembrie 2011 RON 000 31 decembrie 31 decembrie 31 decembrie 2010 2011 2010 RON 000 EUR 000 EUR 000 Neauditat Neauditat

Not

Active Numerar i echivalente de numerar Active financiare deinute pentru tranzacionare Derivative deinute pentru managementul riscului Credite i avansuri acordate bncilor Credite i avansuri acordate clienilor Titluri de valoare Participaii Creane privind impozitul pe profit curent Imobilizri corporale Imobilizri necorporale Creane privind impozitul amnat Alte active Total active Datorii Datorii financiare deinute pentru tranzacionare Derivative deinute pentru managementul riscului Depozite de la bnci Depozite de la clieni Credite de la bnci i alte instituii financiare Datorie privind impozitul pe profit curent Datorii subordonate Provizioane Datorie privind impozitul amnat Alte datorii Total datorii Capitaluri proprii Capital social Rezultat reportat Alte rezerve Total capitaluri proprii Total datorii i capitaluri proprii

16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26

4.046.907 274.446 8.952 704.310 14.844.037 3.806.203 43.210 3.130 273.994 112.029 2.294 155.299 24.274.811 47.580 8.214 1.276.093 17.148.273 1.877.465 18.240 595.823 41.181 28.294 528.633 21.569.796 1.200.000 1.387.158 117.857 2.705.015 24.274.811

3.999.018 438.437 60.626 621.748 12.513.825 3.910.491 45.787 3.846 321.278 103.757 961 173.911 22.193.685 11.182 110.400 455.256 15.780.975 2.352.485 27.910 492.577 46.551 9.438 474.479 19.761.253 1.196.259 1.138.119 98.054 2.432.432 22.193.685

936.849 63.534 2.072 163.046 3.436.358 881.127 10.003 725 63.429 25.934 531 35.951 5.619.559 11.015 1.902 295.412 3.969.783 434.629 4.223 137.932 9.533 6.550 122.375 4.993.354 277.797 321.124 27.284 626.205 5.619.559

933.303 102.324 14.149 145.105 2.920.516 912.643 10.686 898 74.981 24.215 224 40.588 5.179.632 2.610 25.765 106.249 3.683.013 549.030 6.514 114.959 10.864 2.203 110.736 4.611.943 279.187 265.618 22.884 567.689 5.179.632

17 18 27 28 29 14 32 30 25 31

33 34

26

www.raiffeisen.ro



Repere


Raportul Conducerii

Detalii privind evoluia activelor i pasivelorStructura activelor - 2011 Structura activelor - 2010

Titluri de valoare Credite i avansuri acordate bncilor Credite i avansuri acordate clienilor Numerar i echivalente de numerar Alte active

Titluri de valoare Credite i avansuri acordate bncilor Credite i avansuri acordate clienilor Numerar i echivalente de numerar Alte active

Structura pasivelor - 2011

Structura pasivelor - 2010

Depozite de la clieni Depozite de la bnci Credite de la bnci i alte instituii financiare Capitaluri proprii Datorii subordonate

Depozite de la clieni Depozite de la bnci Credite de la bnci i alte instituii financiare Capitaluri proprii Datorii subordonate

Totalul activelor a crescut n 2011 cu 9% fa de anul anterior, pstrnd un ritm de cretere similar anului 2010, ajungnd la 24.275 milioane RON la sfritul anului. Activitatea de creditare din timpul anului 2011 a avut n continuare o dinamic pozitiv, majorndu-se cu 19% n comparaie cu 2010. Depozitele clienilor au avut aceeai evoluie pozitiv, crescnd cu 8,6%. Aceste trenduri au condus la o cretere a raportului Credite/Depozite de la 79% n 2010 la 86% la sfritul anului 2011. Creterea soldului creditelor s-a datorat att segmentului de clieni retail, care a avut o variaie pozitiv de 19% (18,3% fr influena cursului de schimb), ct i segmentului de clieni corporaii, al crui portofoliu a crescut cu 15,4% (14,4% fr influena cursului de schimb). Se poate meniona faptul c ambele creteri provin din credite denominate att n lei, ct i n valut. Depozitele clienilor au crescut cu 8,6% fa de anul 2010, n principal datorit clienilor retail, n timp ce clienii Corporate au nregistrat o uoar scdere care provine din depozitele n valut. Trendul ascendent n activitatea de economisire provine n mare parte din depozitele n lei, care au crescut cu 13,4%, n timp ce depozitele n valut au crescut cu 2,6% (1,2% fr influena cursului de schimb).

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

27

Raportul Conducerii

Situaia consolidat a rezultatului globalpentru exerciiul financiar ncheiat la 31 decembrie 2011Not 2011 RON 000 Conversie informativ * 2010 RON 000 2011 EUR 000 Neauditat 384.414 (133.061) 251.353 170.448 (24.326) 146.122 48.869 2010 EUR 000 Neauditat 337.299 (118.634) 218.665 181.011 (16.619) 164.392 35.129

Venituri din dobnzi Cheltuieli cu dobnzile Venituri nete din dobnzi Venituri din speze i comisioane Cheltuieli cu speze i comisioane Venituri nete din speze i comisioane Venituri nete din tranzacionare Venituri/(Cheltuieli) nete din alte instrumente financiare la valoare just prin contul de profit i pierdere Alte venituri operaionale Venituri operaionale Cheltuieli operaionale Cheltuieli salariale Cheltuieli nete cu provizioanele pentru deprecierea valorii activelor financiare Ctiguri/(Pierderi) din participaii n entiti asociate Profit nainte de impozitare Cheltuiala cu impozitul pe profit Profitul net al exerciiului financiar

8

9 10

1.629.109 (563.898) 1.065.211 722.342 (103.093) 619.249 207.104

1.419.996 (499.437) 920.559 762.038 (69.966) 692.072 147.890

11 12 13 14 23 15 40

(20.080) 56.804 1.928.288 (702.959) (515.632) (207.021) 3.401 506.077 (78.392) 427.685

45.253 58.016 1.863.790 (695.169) (521.271) (212.260) 13.303 448.393 (64.499) 383.894

(4.738) 13.404 455.010 (165.874) (121.672) (48.850) 803 119.417 (18.498) 100.919

10.749 13.781 442.716 (165.127) (123.820) (50.419) 3.160 106.510 (15.321) 91.189

Detalii privind structura veniturilor operaionaleStructura veniturilor operaionale 2011 Structura veniturilor operaionale 2010

Venituri nete din dobnzi Venituri nete din tranzacionare

Venituri nete din speze i comisioane Alte venituri operaionale

Venituri nete din dobnzi Venituri nete din tranzacionare

Profitul net

Profitul net n 2011 a fost de 427 milioane RON, nregistrnd o cretere de 11% fa de anul precedent. Aceast cretere provine din majorarea veniturilor din dobnzi i comisioane cu 4,5%, n timp ce cheltuielile cu provizioanele i costurile operaionale au rmas la aproximativ aceeai valoare cu cea din anul 2010. Veniturile operaionale au crescut cu 3,5% fa de anul 2010. Scderea veniturilor din comisioane, n principal din cauza intrrii n vigoare a reglementrilor legale de limitare a comisionrii creditelor de consum, a fost compensat de creterea cu16% a veniturilor din dobnzi. De asemenea, veniturile din tranzacionare s-au majorat cu 39,1% fa de anul precedent. Costurile operaionale au rmas la o valoare foarte apropiat de cea din 2010, nregistrnd o cretere de doar 0,2% i fiind n continuare monitorizate atent de ctre managementul28www.raiffeisen.ro Principalii indicatori financiari Cuvnt nainte i prezentarea Grupului Repere Responsabilitate corporativ

Venituri nete din speze i comisioane Alte venituri operaionale

Raportul Conducerii

Resurse UmaneLa sfritul anului 2011, Raiffeisen Bank avea 6.882 angajai, fa de 6.880 n 2010 (inclusiv angajai n leasing), media de vrst fiind de 35 de ani. n anul 2011, echipa de recrutare a finalizat peste 600 de recrutri i selecii prin identificarea unor candidai potrivii n interiorul organizaiei i n exterior. De asemenea, am implementat o aplicaie de recrutare care ajut att la crearea unei baze de date comune de stocare a candidailor i a proiectelor de recrutare, ct i la automatizarea transferului de date cu privire la noii angajai ntre departamentele din direcia Resurse Umane. Raiffeisen Bank a continuat i anul trecut utilizarea instrumentului de evaluare a competenelor specifice, introduse n 2010. Acest profil de competene vine n completarea setului de informaii obinut n etapele de intervievare, asigurnd astfel o selecie mai eficient a candidailor, o identificare mai exact a punctelor forte, dar i a ariilor de dezvoltat n cazul persoanelor selectate pentru angajare.

Formarea profesionaln 2011, peste 300 de noi angajati au beneficiat de cursurile de instruire reunite sub brandul RaiffeisenSchool,ncadrulcrorasuntpregtiisfacfacusuccessarcinilorprofesionale. Acest proces de formare iniial este grupat pe 5 module de instruire: Operaiuni, Credite, Pasive, Vnzri & calitate i Reglemententri ale sistemului bancar. Aproximativ 5.000 de angajai au urmat cursuri de formare, specializare i dezvoltare profesional. Dintre acetia, mai mult de 500 de directori de agenii au beneficiat de un simulator de antrenare a deciziilor manageriale. Cursanii au fost plasai ntr-un mediu virtual care simuleaz contexte diferite de business asemntoare mediului real. Pentru dezvoltarea complementar a abilitilor lor profesionale, spre sfritul anului 2011, directorii de uniti au fost implicai ntrun program intens de instruire pe competene de leadership, management i coaching, care va continua i n 2012. Au fost realizate, de asemenea, cursuri complexe dedicate personalului specializat n vnzri pentru IMM-uri i pentru Clieni de Top, pentru Canale de Distribuie i Vnzri Directe i, nu n ultimul rnd, pentru clienii corporatiti. O atenie special a fost dedicat sesiunilor ce au avut n vedere disciplina operaional pe diverse niveluri ierahice, formarea n cunoaterea i vnzarea unor produse ale partenerilor, precum asigurri sau Western Union. O prioritate a activitii de instruire a constituit-o alinierea la direciile strategice ale Bncii, prin oferirea unor cursuri speciale, menite s aprofundeze cunoaterea i asumarea valorilor organizaionale. n acelai timp, procesul de instruire a trecut printr-un program de eficientizare i simplificare, ce a presupus reconfigurarea structurii de training i actualizarea politicii de instruire,. n anul 2011 a continuat procesul de instruire destinat dezvoltrii personalului cu talent i potenial de cretere din Banc, organizat pe module specifice de competene n cadrul centrelor de dezvoltare accelerat.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

29

Raportul Conducerii

Premiul de Top Company for Leaders n 2011 acordat Raiffeisen Bank International este i o consecin fireasc a interesului i ateniei acordate de Raiffeisen Bank Romnia procesului de instruire i dezvoltare n cadrul organizaiei.

Dezvoltarea angajailorManagementul Talentelor Acesta este un program desfurat n scopul reinerii si dezvoltrii angajailor cu potenial de dezvoltare. n 2011, am continuat identificarea unor astfel de persoane din organizaie, pentru care au fost elaborate Planuri individuale de dezvoltare profesional n cadrul programelor speciale de Management al Talentelor oferite de Banc.

Studiul de opinie a angajailorPe baza rezultatelor obinute n 2010, pentru fiecare entitate organizaional (directive/grup retail) au fost concepute planuri de msuri i s-au organizat focus-grupuri pentru mbuntirea acelor factori care influeneaz angajamentul i loialitatea angajailor i care au condus la scoruri sczute. n toamna anului 2011 am derulat un nou Studiu de opinie a angajailor, aflat la cea de-a IV-a ediie. Rezultatele au fost comparate cu datele obinute n Banc n anul precedent i cu studii realizate n domeniul financiar-bancar central i sud-est european.

Compensaii i beneficii pentru salariaii n anul 2011 pachetul de beneficii pentru angajai a inclus elemente precum asigurare n caz de accidente i mbolnviri (coninnd acoperiri pentru o gam larg de riscuri, inclusiv indemnizaii pentru afeciuni grave), abonament la un centru medical privat (cu acces la o palet complex de investigaii i analize medicale, inclusiv spitalizare la preuri avantajoase), acces la o serie de produse de creditare n condiii prefereniale, tichete de mas i alte elemente prevzute de Contractul Colectiv de Munc.

Programe de motivare i plata variabilLa sfritul anului 2011, aproximativ 4.200 dintre angajaii Raiffeisen Bank erau eligibili la plata variabil, fiind beneficiari ai unuia dintre programele de motivare oferite de Raiffeisen Bank. Dezideratele noastre de cretere a transparenei n ceea ce privete mecanismele de motivare, de utilizare mult mai eficient a bugetelor de plat variabil i de aliniere continu a schemelor existente la noile directive, mbuntite, de plat variabil au fost atinse ntr-o foarte mare msur.

Stagii de practic pentru tineriAm continuat stagiile de practic, derulate att la nivelul administraiei centrale, ct i al reelei de uniti. Pe parcursul acestora, studenii se pot familiariza cu spiritul i cultura unei organizaii multinaionale de elit. n cadrul celor 2-4 sptmni de practic, tinerii sunt expui fluxului de activiti din cadrul unei entiti bancare i acumuleaz experien practic, util pentru o viitoare angajare. n 2011, Raiffeisen Bank a oferit stagii de practic pentru 588 de studeni, dintre care 16 au primit oferte de angajare din partea Bncii.

30

www.raiffeisen.ro



Repere


Situiaii financiare

Raportul Conducerii

n 2011 am reluat programul Raiffeisen Trainee, program destinat formrii viitorilor profesioniti n organizaie. Astfel, dintr-un numr de peste 400 candidai nscrii, au fost selectai 14 participani pentru ediia 2011-2012. Acetia parcurg stagii de 1-2 sptmni n peste 20 de direcii ale Bncii, avnd astfel oportunitatea de a-i forma o imagine de ansamblu asupra activitii din organizaie i abiliti profesionale specifice.

Proiecte internaionaleRaiffeisen Bank, prin Direcia Resurse Umane, Departamentul Dezvoltare, a fost inclus ntr-o serie de proiecte pilot ale Grupului Raiffeisen: 1. Reproiectarea centrelor de evaluare regionale Obiectivul proiectului este acela de a folosi un instrument standardizat i aceeai metodologie n toate rile membre aparinnd Grupului Raiffeisen International pentru evaluarea persoanelor cu potenial nalt de dezvoltare de pe diferite niveluri manageriale. 2. International Young Graduates Program Acest proiect urmrete creterea interesului angajailor pentru o carier internaional, mbuntairea cooperrii ntre specialitii tineri din cadrul bncilor din Grupul Raiffeisen i crearea unui grup de angajai cu potenial de dezvoltare i cu un nalt grad de mobilitate. n faza pilot a acestui program, reprezentani ai bncilor participante (Raiffeisen Bank Romnia, Raiffeisen Bank Albania i Priorbank Bielarus) vor face schimb de experien n 2012 prin stagii de cte trei sptmni.

Mulumiri aduse angajailorDirecia Resurse Umane mulumete ntregii echipe Raiffeisen Bank pentru activitatea, responsabilitatea i profesionalismul de care d dovad n fiecare zi. De asemenea, Direcia mulumete Sindicatului pentru susinere i cooperare.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

31

Raportul Conducerii

Managementul RisculuiConsiliul de Supraveghere este responsabil cu implementarea i monitorizarea cadrului de gestionare a riscurilor. n acest scop a nfiinat: Comitetul de Gestionare a Activelor i Pasivelor (ALCO), Comitetul de Credit, Comitetul de Credite Problematice i Comitetul de Administrare a Riscurilor Semnificative, care raporteaz Directoratului i sunt responsabile pentru dezvoltarea i monitorizarea politicilor de gestionare a riscului Bncii n ariile specificate. Politicile de gestionare a riscului ale Raiffeisen Bank sunt stabilite pentru a identifica i analiza riscurile la care este expus Banca, pentru a stabili limitele adecvate de risc i control i a monitoriza riscurile i respectarea limitelor de risc. Politicile i sistemul de gestionare a riscurilor sunt revizuite periodic, pentru a reflecta schimbrile n condiiile pieei, produselor i serviciilor oferite. Analiza riscului de creditare i funciile de evaluare pentru toate segmentele de activitate sunt complet centralizate i constituie n prezent un singur punct de referin pentru ntreaga Banc. Activitatea legat de riscul de creditare este organizat pe linii de industrie i specializat pe segmente de clieni. Astfel, se poate reaciona prompt la orice schimbare major n cadrul micro sau macroeconomic al Bncii sau al clienilor. ncepnd cu 2009, din cauza condiiilor economice, Banca a meninut o frecven ridicat de revizuire a portofoliului de clieni pentru a identifica din timp expunerile problematice i pentru a putea oferi clienilor si expertiz financiar i soluii adaptate nevoilor acestora. n vederea mbuntirii cadrului de administrare a riscului de credit, a fost implementat un sistem standardizat de avertizare timpurie pentru anumite categorii de clieni non-retail cu credite i pentru clienii retail cu credite. Sistemul monitorizeaz lunar portofoliul, identific semnalele de avertizare si le explic. Pe baza acestor indicatori, portofoliul de clieni este mprit n categorii distincte de risc i sunt propuse aciuni/strategii pentru clienii identificai ca problematici. n anul 2004, la nivelul grupului Raiffeisen a fost iniiat proiectul de implementare a cerinelor impuse prin Acordul de Capital Basel II. Acest proces a avut ca rezultat pentru Raiffeisen Bank Romnia primirea aprobrii Bncii Naionale a Romniei (BNR) pentru calcularea cerinelor de capital pentru riscul de credit conform abordrii bazate pe modele interne de rating (IRB) ncepnd cu 1 iulie 2009. Banca utilizeaz abordarea bazat pe modele interne de rating pentru portofoliile administraiicentralesibncicentrale,instituii,societiititluridecapital. n vederea asigurrii calculrii i raportrii cerinei de capital pentru riscul de credit, Banca a implementat un sistem informatic centralizat pentru colectarea informaiilor primare la nivel local, precum i dou aplicaii informatice, dezvoltate la nivel de grup, care asigur calcularea lunar automat a activelor ponderate la risc pentru retail, respectiv pentru celelalte categorii de expuneri definite de regulamentele Bncii Naionale a Romniei. n ceea ce privete portofoliul de retail, n 2011 Banca a ndeplinit toate cerinele regulatorii pentru a solicita aprobarea Bncii Naionale a Romniei pentru calcularea cerinelor de capital pentru riscul de credit conform abordrii avansate bazate pe modele interne de rating (AIRB), solicitarea fiind n curs de aprobare la nivelul BNR.

32

www.raiffeisen.ro



Repere


Raportul Conducerii

Astfel, Banca a dezvoltat n 2009 modele statistice de evaluare i previzionare a performanei clienilor i de estimare a parametrilor de risc relevani pentru calcularea activelor ponderate la risc (PD - probabilitatea de nerambursare, LGD - pierderea n caz de nerambursare, CCF - factor de conversie) pentru toate subportofoliile de retail (portofoliul de credite acordate persoanelor fizice i clienilor Micro IMM). n acelai timp, s-a extins sistemul informatic centralizat pentru colectarea unui set lrgit de date privind portofoliul retail, ceea ce mbunteste capacitatea de analiz a Bncii asupra acestui segment. ncepnd cu 1 ianuarie 2010, Raiffeisen Bank calculeaz i raporteaz cerina de capital pentru riscul operaional utiliznd abordarea standard pentru care a primit aprobarea Bncii Naionale a Romniei n noiembrie 2009. La baza acestei aprobri a stat cadrul de gestionare a riscului operaional creat de Banc prin definirea i folosirea unor instrumente avansate precum: baza de date de incidente operaionale de risc, indicatorii de risc operaional, scenariile de risc, matricea de evaluare a riscurilor - instrumente care sunt mbuntite n mod continuu. n ceea ce privete riscul de pia, Banca utilizeaz n prezent abordarea standard pentru calculul cerinei de capital. Managementul riscului de pia se realizeaz prin intermediul unui sistem de limite de risc de pia care se aplic expunerilor Bncii la riscul de rat a dobnzii, la riscul valutar i la alte subtipuri de riscuri de pia. Monitorizarea atent i frecvena acestor limite asigur meninerea unui profil de risc de pia prudent pentru Raiffeisen Bank. n cursul anului 2010, Banca a implementat cerinele Regulamentului BNR nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activitii instituiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la riscuri i condiiile de externalizare a activitilor acestora. n acest sens, Banca dispune n prezent de un proces intern care are drept rezultat calcularea cerinelor de capital folosind metodologii proprii i care asigur adecvarea capitalului i din perspectiva intern.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

33

Raportul Diviziilor

Conferina Cereal Expert

Raportul Diviziilor

Raportul DiviziilorCorporate Bankingn 2011, Divizia Corporate Banking i-a concentrat activitatea pe meninerea i dezvoltarea parteneriatelor existente, analiznd n acelai timp piaa n cutare de noi oportuniti i avnd drept scop generarea unei creteri sustenabile i de durat a Bncii. n concordan cu angajamentul nostru pe termen lung de susinere a mediului de afaceri romnesc, creditele acordate clienilor au crescut cu 11%, comparativ cu 2010. Venitul brut s-a mbuntit cu 8,2% n 2011, datorit creterii solide att pe segmentul de creditare, ct i pe cel de tranzacionare. Profitul brut a nregistrat o cretere de 6,9%. De asemenea, raportul venituri/cheltuieli s-a mbuntit, ajungnd la 45,9% n 2011, de la 48% n anul precedent, rezultat ce reflect preocuparea noastr tot mai mare de a supraveghea i optimiza costurile (prin eficientizarea i mbuntirea proceselor, precum i prin acordarea unei atenii sporite canalelor electronice). n ultimul trimestru al anului, au fost implementate schimbri organizaionale care au avut drept scop valorificarea competenelor de baz i creterea eficienei i a calitii serviciilor acordate clienilor corporatiti ai Bncii.

Evoluia segmentelor de clieniClieni Corporaii Pentru a se adresa nevoilor specifice ale clienilor si (corporaii cu o cifr de afaceri anual de peste 5 milioane EUR), Divizia este structurat n trei direcii principale de vnzri: Corporaii Multinaionale, Corporaii Locale Mari i Corporaii Medii i Regiuni. Rezultatele obinute n 2011 reflect n mod clar o abordare centrat pe client, care se traduce printr-o ofert de nalt calitate bazat pe expertiza noastr n materie de industrie i produse. Divizia Corporate Banking ofer servicii cu valoare adugat printr-un proces intens de cross-selling i prin coordonarea unor aciuni att la nivel local, ct i la nivel de grup. Cu ajutorul susinut al Diviziei Trezorerie i Piee de Capital a Bncii, al Raiffeisen Capital&Investment i al Diviziei Trezorerie i Piee de Capital a Grupului RBI, anul acesta echipa noastr de vnzri a acordat o i mai mare atenie vnzrii de produse cu grad nalt de complexitate, precum: swap pe rata dobnzii, hedging valutar, fuziuni i achiziii, oferte publice iniiale i oferte publice secundare. Portofoliul creditelor corporate este divers i bine echilibrat, incluznd att produse de finanare a bilanului, ct i produse de finanare structurat. Divizia Corporate Banking a Raiffeisen Bank are o prezen semnificativ n industrii precum: agricultur, utiliti, energie, alimentaie, farmaceutic i sntate, unde nevoile de finanare ale companiilor sunt satisfcute mai ales prin produse de creditare specializate i structurate.

Instituii FinanciareDirecia Instituii Financiare are ca activitate de baz administrarea relaiilor cu alte bnci, companii de asigurri, fonduri de pensii, societi de administrare de investiii, companii de leasing sau financiare (avnd instituii financiare n structura de acionariat) etc. n 2011, Direcia Instituii

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

35

Raportul Diviziilor

Financiare a continuat s contribuie la dezvoltarea reelei de bnci corespondente (ajungnd la 900 de parteneriate) i, de asemenea, a obinut rezultate pozitive n ceea ce privete atragerea volumelor de pasive de la instituii financiare non-bancare, n ciuda tendinelor descresctoare de pe piaa creditrii. n concordan cu eforturile noastre de a atinge excelena, am deschis un numr semnificativ de conturi NOSTRO pentru servicii de plat complexe n principalele valute. Pe de alt parte, conturi de decontare n moned local au fost deschise la noi de ctre bnci din strintate. ncepnd cu 2012, acest segment de business a fost integrat n Divizia Trezorerie i Piee de Capital pentru o mai bun colaborare.

Evoluia produselor pentru corporaiiProduse pentru corporaii lansate n 2011 n concordan cu strategia Bncii de a promova produse adaptate condiiilor actuale din pia, n 2011 am lansat dou noi produse de creditare, n condiii peste media pieei, cu sprijinul unor foruri europene: Facilitatea Financiar pentru Eficien Energetic, implementat mpreun cu Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, i creditul de investiii JEREMIE cu garanie de la Fondul European de Investiii. Acesta din urm reprezint prima aciune de implementare n Romnia a unor garanii oferite prin fonduri structurale europene. n 2011 am continuat s inovm pentru a crea valoare sustenabil pentru clienii notri, propunnd soluii noi precum compensarea soldurilor debitoare pentru clienii care ordon pli ntr-o schem de conturi, obinndu-se optimizarea fluxului de numerar; instrumente noi de monitorizare i reconciliere precum raportul instrumentelor de debit i extrasul de cont centralizat; mbuntiri ale produselorexistentenportofoliupebazavociiclientuluiipentrusatisfacereanevoiloracestuia.

Evoluia produselor pentru corporaii n 2011Produse de finanare a bilanului Eforturile depuse la nceputul anului 2011 pentru obinerea de cot de pia se reflect n creterea cu 16% a creditelor acordate, comparativ cu finalul anului 2010. Produse de tranzacionare (finanare structurat) O cretere semnificativ n ceea ce privete volumul activelor a fost nregistrat de Finanarea certificatelor de depozit, Raiffeisen Bank devenind lider de pia pe acest tip de produs. Creterea numrului de tranzacii aprobate a determinat o cretere total a venitului brut cu 54%. n ceea ce privete segmentul de cofinanare cu fonduri structurale, am reuit s dezvoltm un portofoliu bine echilibrat, n cadrul cruia sectorul industrial i cel agricol dein ponderi egale. Creterea activelor s-a reflectat ntr-o mbuntire a profitabilitii cu 35% n 2011, comparativ cu anul precedent. Operaiunile de factoring au continuat s se dezvolte, avnd drept contribuitori principali sectoarele IMM i Mid Market. n 2011, creterea cifrei de afaceri a atras dup sine o cretere a veniturilor cu 15%, n comparaie cu 2010.

36

www.raiffeisen.ro



Repere


Raportul Diviziilor

Activitatea de forfetare a avut o contribuie major la creterea veniturilor generate de Divizia Corporate Banking n 2011, cretere determinat de dou tranzacii majore pe piaa secundar, n timp ce volumul activelor a cunoscut o scdere comparativ cu 2010.

Finanri de ProiecteActivitatea de finanare a proiectelor s-a dezvoltat n 2011, ceea ce s-a reflectat ntr-o cretere cu 15% a volumului de active comparativ cu aceeai perioad a anului trecut. Ambele linii de business finanarea proiectelor industriale i finanarea proiectelor imobiliare au contribuit la creterea numrului de active ale Bncii i au sporit vizibilitatea acesteia pe piaa romneasc specific. 2011 a fost un an reuit pentru finanarea proiectelor industriale, cu toate c a fost aprobat un numr destul de mic de proiecte, fiind acordat o atenie special unor proiecte extrem de complexe: (1) primul parteneriat public-privat n telecomunicaii i (2) finanarea pentru achiziie extern a unei companii miniere i metalurgice, proiectul avnd o influen important asupra eforturilor companiei de integrare vertical. De-a lungul anului, echipa Departamentului Proiecte Industriale, Energie & Infrastructur a continuat s-i concentreze eforturile pentru un numr semnificativ de proiecte ce vizeaz energia regenerabil, innd cont de modificrile legislative din industrie aprute n luna august i aprobarea Uniunii Europene, din luna octombrie, a schemei de susinere a sectorului de energie regenerabil. Comparativ cu 2010, piaa imobiliar a cunoscut o uoar revenire n 2011; cu toate acestea, dezvoltatorii au tratat cu precauie lansarea unor proiecte noi i i-au concentrat eforturile asupra activitilor de pre-leasing i autorizare, avnd drept scop ndeplinirea criteriilor necesare pentru obinerea de finanare bancar. n aceste condiii, activitatea de finanare a proiectelor imobiliare s-a dezvoltat printr-o strns colaborare cu Raiffeisen Bank International, ceea ce a presupus finanarea i refinanarea unor proiecte de referin din Bucureti, cum ar fi Sky Tower sau un complex hotelier major din centrul Bucuretiului. 2011 este primul an dup 2007 n care noile contracte de finanare n domeniul imobiliar au depit refinanrile proiectelor deja existente n portofoliu. n materie de proiecte imobiliare, ne-am reorientat atenia ctre obinerea de active care s produc venituri pe termen lung n detrimentul expunerilor pe termen scurt. Cu toate acestea, finanarea de proiecte noi s-a fcut pe baza unor criterii foarte selective.

Cash managementn ciuda condiiilor economice dificile, veniturile provenite din activitile de cash management, reprezentnd 32% din totalul veniturilor Diviziei, au crescut cu 7% n 2011, comparativ cu 2010. Factorii care au contribuit la stabilitatea i creterea veniturilor au fost i de aceast dat veniturile provenite din dobnda de cont curent, susinute de o evoluie pozitiv a volumelor, fiind urmate de veniturile provenite din plile n valut. Activitatea de tranzacionare continu s fie principalul factor care asigur stabilitate n relaia cu clienii; ns acest lucru este condiionat de servicii de nalt calitate i preuri competitive.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

37

Raportul Diviziilor

n 2011, una din direciile strategice ale Bncii a fost reprezentat de concentrarea ateniei asupra canalelor electronice, iar acest lucru este valabil i pentru viitorul apropiat. Scopul urmrit este asigurarea confortului clienilor notri, optimizarea timpilor de decizie i diminuarea eforturilor operaionale. Avnd n vedere c echipa Cash Management joac un rol important n mai multe divizii din Banc, membrii acesteia au reuit s foloseasc eficient baza de 2 milioane de clieni retail ai Raiffeisen Bank prin transmiterea de oferte complexe care cuprind soluii speciale, cum ar fi plata facturilor, care a adus beneficii att clienilor persoane fizice, ct i juridice. n acelai timp, am reuit s ntrim relaiile corporative cu furnizorii de servicii adugnd, pe lng canalele de colectare existente, opiunea de plat a facturilor prin ATM unul din punctele noastre forte fiind reeaua extins de bancomate. Serviciul de internet banking pus la dispoziia clienilor corporatiti a beneficiat, de asemenea, de numeroase mbuntiri. O dovad a eficienei soluiilor noastre de electronic banking este faptul c, n 2011, nivelul de trecere de la plile n numerar la plile electronice a crescut pn la 77% n cadrul corporaiilor i instituiilor financiare. Anul2011ansemnat,deasemenea,iniiativeverziimprirearesponsabilitiifademediu cu clienii notri. Un exemplu pentru felul n care schimbm mentaliti pas cu pas, ndreptndu-ne ctre un mediu de business mai eficient, este trecerea de la trimiterea extrasului de cont prin pota clasic la cel n format electronic. A fost anul stabilirii principiilor de colaborare cu TRANSFOND pentru implementarea sistemului de facturare electronic (e-invoicing), care pune baza eficientizrii costurilor la nivel de client printr-un proces optimizat de management al procesului de facturare. Pentru clienii cu prezen regional, am ntrit colaborarea cu reeaua regional a Raiffeisen Bank International, pentru a promova produse de grup soluii de plat pentru clienii regionali, cash pooling, extrase de cont reconciliate automat dezvoltate pe baza celor mai bune practici i integrate cu soluii locale, adaptate specificului fiecrei ri. n 2012, intenionm s i determinm n continuare pe clieni s ne pstreze ca banc de cas, venind n ntmpinarea lor cu soluii de calitate, atractive i sustenabile, adaptate profilurilor de business. Scopul nostru este s transformm oportunitile generate de noile condiii economice n servicii menite s mbunteasc afacerile clienilor notri, anticipndu-le cererile i oferindu-le soluii de calitate n beneficiul ambelor pri.

38

www.raiffeisen.ro



Repere


Raportul Diviziilor

Retail BankingObiectivul Raiffeisen Bank n 2011 n ceea ce privete reeaua teritorial de uniti a fost de consolidare i modernizare a structurii existente, valorificnd oportunitile de pia, locale i regionale. Astfel, numrul de uniti a rmas relativ constant, Raiffeisen Bank ncheind anul cu 543 de agenii, cu trei mai mult fa de 2010. De asemenea, reeaua de ATM-uri i EPOS-uri a Bncii a cunoscut o cretere uoar n raport cu anul precedent, ajungnd la peste 1.127 ATM-uri i 10.500 de aparate EPOS. La finalul anului 2011, Raiffeisen Bank a nregistrat aproximativ 2 milioane de clieni, din care circa 100.000 IMM-uri i 6.800 companii mari i medii. Dinamica activitii Call Center-ului a fost una care a contrazis criza, nregistrnd rezultate remarcabile: volumul apelurilor tratate a crescut pn la 1,4 milioane (cu aproximativ 10% mai mult fa de 2010), dintre care 2,5% au fost convertite n vnzri; Call Center-ul a devenit principalul canal de vnzare pentru cardul de credit (aproximativ 35.000 carduri); activitatea de fidelizare pe cardul de credit a nregistrat o rat medie de succes de 32%, iar cea de retenie credite a urcat de la 7% n primul trimestru la 32% la final de an. Call Center-ul Bncii a fost recompensat i n 2011, n cadrulGaleiContactCenterAwards,cumultiplepremii:BestTelesalesAgent,BestCallCenter Agent,BestRetentionAgentiBestCallCenterManager. n cretere a fost i contribuia forei mobile de vnzare: 24% din totalul vnzrilor de carduri de credit (cu 123% mai mult fa de 2010) i 11% din totalul vnzrilor de credite de nevoi personale (cu 141% mai mult fa de 2010).

Calitatea serviciilorOrientareaRaiffeisenBankctreaplicareaprincipiilorcustomercentricacontinuatn2011.Astfel, ncadrulproiectuluiBancaprietenoasafostimplementatonouiniiativdenumitOraul pebiciclet,avndcaobiectivextindereasuccesuluiprogramuluidebike-sharinggratuitI'Velo, susinut de Raiffeisen Bank din 2010. De asemenea, Banca i-a intensificat eforturile de dezvoltare i motivare a angajailor si cu scopul oferirii de servicii de calitate clienilor. Astfel, n 2011 a debutat proiectul de management i leadershipInfinity,continuareaproiectuluiSFE(SalesForceEffectiveness),carevafiimplementat n toate ageniile bncii pn la finalul anului 2012. n ceea ce privete procesul de gestionare a reclamaiilor, Raiffeisen Bank a investit anul trecut timp i resurse pentru creterea transparenei acestuia. Astfel, clienii au fost ntiinai, prin diferite notificri tip SMS, cu privire la nregistrarea reclamaiilor depuse, termenul de rspuns i, n unele cazuri, modul de soluionare.

Raportul

Conducerii

Raportul

Diviziilor

Situaii

Financiare

Consolidate

Contact

www.raiffeisen.ro

39

Raportul Diviziilor

Rezultate Numr de reclamaii Rezoluii pozitive Retenie clieni cu reclamaii Satisfacie clieni

2011 42.713 73% 92% 76%

2010 40.993 64% 94% 72%

Evoluii ale segmentelor de clieniPersoane fizice Anul 2011 s-a caracterizat printr-o continuare a eforturilo

raport anual 2011

Documents