responsabilidade social / literacia financeira duas...
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ProgramadeLiteraciaFinanceira
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RESPONSABILIDADESOCIAL/LITERACIAFINANCEIRA‐duasfacesdamesmamoeda
Aveiro|3e4julho2012
3ªConferênciaInternacionaldeEducaçãoFinanceira
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«Aeducaçãoémoedadeouro.Emtodaapartetemvalor”
PadreAntónioVieira
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OenvolvimentocomaComunidadeédesdesempreparteinte
grantedamaneiradeseredeestardobancopúblicoportuguês.
ParUcularmente,numaépocadegrandesincertezaseinquietude,umaaUtudecoerenteeparadigmáUcaéfundamental
…napromoçãodasmelhorespráUcas,
noencontrodasmelhoressoluçõesparaosproblemasedesafiosdasociedade.
Aproximidadeaotecidosocialeeconómicodopaís‐visivelp.ex.nonºdeAgênciasCGD(800)‐édeterminantenaestratégiaenasaçõesdesenvolvidas.Acompanhandoouantecipandoossinaisdotempo
ENVOLVIMENTOCOMACOMUNIDADE
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Sinaisdotempo
Emtempodecrisemundial,emaiorcomplexidadefinanceira,
diferentesestudosreconhecemque
asquestõesfinanceirassãoconsideradasdedidcilcompreensão
osconsumidoressobresUmamoseuconhecimentodosserviçosfinanceiros.
Maisemelhorliteraciafinanceiratraduz‐seemmaiorníveldebem‐estarpsicológico
AexclusãofinanceiraaUngetodosospaíses
Nestecontexto,arespostaencontrada‐imprescindível‐éa
EDUCAÇAOFINANCEIRA
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SegundoaComissãodasComunidadesEuropeias,
aEducaçãoFinanceira
permitequeosindivíduoscompreendammelhorosprodutoseosconceitosfinanceirose
desenvolvamascompetênciasnecessáriasparaaprofundaremasuaculturafinanceira,
Ouseja
Permite‐lhesestarcientesdasoportunidadesedosriscosfinanceirosetomardecisõescomconhecimentodecausanomomentodaescolhadeserviçosfinanceiros.
Trata‐sedeumprocessoqueduratodaumavida.ComissãodasComunidadesEuropeias,COM(2007)808final, Bruxelas
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OsbenedciosdaEducaçãoFinanceirasãosignificantesatodososníveis:
Paraosindivíduos,maiorconhecimento,maisconfiançanatomadadedecisõesfinanceirasacabaportraduzir‐senumasituaçãofinanceiraparUcularmaissaudável;
Paraabancaeosmercadosfinanceiros,maiorprocuradeprodutosfinanceirosemaiortransparênciadomercadosignificamaiorcompeUUvidadeeeficiência;
Paraosreguladores,umasociedademaisletradafinanceiramentefacilitaaprópriaacUvidadedesupervisãoeníveismaisbaixosdeintervençãoregulatória;
Paraosgovernos,finalmente,decorredumamaiorcompreensãoedomíniodotemapeloscidadãos,menorpressãofuturasobreadespesapública,condiçõesmaisfavoráveisparaaestabilidadeeodesenvolvimentoeconómico.
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Emsíntese,
aEducaçãoFinanceiraéumprocessoqueduratodaumavidaeque
aopermiUrqueosindivíduoscompreendammelhorosprodutoseosconceitosfinanceirose
desenvolvamascompetênciasnecessáriasparaaprofundaremasuaculturafinanceira
Podeedeveserencaradacomoumdireitoeumdever
decidadaniaedetransversalidade
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EmPortugal
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BancodePortugal
«A necessidade de promoção da formação financeira dos cidadãos é amplamentereconhecidaanívelinternacional,especialmentedesdeacrisefinanceiraglobal».
OPlanoNacionaldeFormaçãoFinanceira2011‐2015doqualoBdPéparteaUvanaqualidadedumadasenUdadessupervisoras, visa,juntodapopulaçãoresidenteemPortugal
melhorarconhecimentoeaUtudesfinanceiras apoiarainclusãofinanceira desenvolverhábitosdepoupança promoverorecursoresponsávelaocrédito criarhábitosdeprecaução.»
Embreveserálançadooportal“TodosContam”
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APB‐AssociaçãoPortuguesadeBancos
“AEducaçãoFinanceirasurgecomoocasiãoúnicaparaosectorsemobilizar,genuinamente,emtornodeumacausaderelevanteimportânciasociale,relaQvamenteàqual,osectorbancário,comoumtodo,nãodeveficarindiferente“InUmaEstratégiaSectorialParaaEducaçãoFinanceira‐APB
Entreváriosprojetosagendados,comaparUcipaçãodosassociadosserádedestacarpelosobjeUvoselivreacessoonovoportalBoasPráUcas/BoasContas
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ApoliUcadeenvolvimentocomaComunidadedaCGDdecorredoplanoestratégicodeResponsabilidadeSocialdeEmpresa
ResponsabilidadeSocial|Literaciafinanceira
sãoduasfacesdamesmamoeda
Aolongodosanos,váriosprojetostêmrespondido,amiúdeantecipado,osgrandesdebatesedesafiosdasociedadecontemporânea.Naáreadaeducaçãoedaliteraciafinanceira,édesalientaroscasosdo
SiteSaldoPosiUvo siteinfanto‐juvenilCiclodaPoupança ParqueKidzania ExposiçãoiUneranteEducação+Financeira
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UmsitepioneiroemPortugal,comconteúdosadaptadosedirigidosa
váriossegmentos,desdemarçode2008.
Missão
• Promoçãodaeducaçãofinanceira,comparUcularênfasenasquestõesdosobreendividamento.
Público‐alvo
• ParUculares(clientesenãoclientesCGD)
ObjeRvos
Esclarecersobrefinançaspessoais
Aumentararesponsabilidadenagestãodorendimentopessoalefamiliar
SaldoPosiRvo www.saldoposiRvo.cgd.pt
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Oseudinheiro:Orçamento,Cartões,Carros,Compras,Lazer,Emcrise,ParRlhar,Básicos
Trabalho:Educação/Formação,Desemprego,Empreendedorismo,+profissional,Impostos,Básicos
Reforma:Planear,20‐50anos,+50‐65anos,Depoisdareforma,Básicos
Poupar:Comopoupar,Minidicasparapoupar,Básicos
InvesRr:ComoinvesUr,Mercadoseprodutos,Mini‐dicasparainvesRr,Impostos,Básicos
Saúde:Segurodesaúde,Prevenção,Alimentação,Básicos
Casa:CréditoHabitação,Arrendamento,Obras,Condomínio,Impostos,Básicos
Impostos:Rendimento,Consumo,InvesUmento,Propriedade,Calendário,Básicos
Seguros:Saúde,Vida,Automóvel,Pessoal,Profissional,Cartões
ecrédito,Básicos
Crédito:Créditohabitação,Créditoautomóvel,CréditoPessoal,Cartõesdecrédito,Endividamento,
Básicos
Temas
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Alterações2011
Entradaporperfil/aconselhamentodiferenciado
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PoupareInvesRr
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ÁreasInovaçãoSocialeEmpreendedorismo
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ConselhosPráRcos
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Slideshows
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INQUÉRITODESATISFAÇÃO*
• 97%recomendariaoSiteSaldoPosiUvoaumamigo;• 94%afirmaqueoobjecUvoestáasercumprido;• 94%reconheceositecomoumainiciaUvadaCGD;• 90%considera“umsitecominformaçõessobredinheiro”semintenções
comerciais;• 78%incluiaconselhamentonassuasdecisõesfinanceirasquoUdianas;• 78%nãoachaprejudicialaeventualinclusãodeinformaçãosobreprodutos
específicosdaCGD;• 74%achariainteressanteadisponibilizaçãodeinformaçãosobreprodutos
específicosdaCGD;
*quesQonárioenviadop/BDdositeSaldoPosiQvo‐28/09/2010(1113indivíduos).
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PerfildoVisitanteSaldoPosiRvo
• Idademédia‐39anos
• Agregadomédio:2,7pessoas
• 95%Trocahabitualmenteideiassobretemasfinanceiros
• 59%SexoFeminino
• 64%Têmlicenciaturaougrauacadémicosuperior
• 78%SãoclientesCGD.
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Alterações2012
SALDOPOSITIVOEMPRESASPúblico‐alvo
• Jovensempreendedores
• PME
• Profissionaisliberais
ObjeUvos:
CombaterasdificuldadesdasPMEs(eempreendedores)aoníveldagestão,parUlhar
informaçãoderelevo,ajudarapensarestrategicamente.
Temas2012:CriaçãodeempresaseExportação.
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Temas
Empreender:ComoFazer,Banco,Apoios,QuestõesLegais.
Gerir:ComoFazer,Banco,Apoios,QuestõesLegais,Estratégia,RecursosHumanos,
FinançaseImpostos,VendaseMarkeUng.
Crescer:ComoFazer,Banco,Apoios,QuestõesLegais,
Exportação,I&D.
Aprender:QuesUonários,GuiasPráUcos.
Conhecer:Infografias,FichasdeMercado,FichasdeSetor.
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CiclodaPoupança
• ObjeUvo‐sensibilizaropúblicoinfanto‐juvenilparaanecessidadedepreservaroPlaneta,atravésdapoupançaderecursosnaturais
• Poupançaderecursos/Poupançafinanceira
• SurgiunoâmbitodaRSEedasvertentesestratégicasAmbienteeEducação,designadamentedoprogramaCaixaCarbonoZero2010.
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Kidzania • ParquetemáUcodirigidoafamíliascomcriançasdos3aos
15anos• UmacidadeconstruídaàescalainfanUl,ondeascrianças
podembrincaraosadultosnumacidadeàsuadimensão.
• 60profissõesdiferentes• outrostantosespaçoscarismáUco:aeroporto,fábricas,teatro,lojas,circuito
automóvel,esquadradepolícia,bombeiros,imprensa,estúdiodeTV,estádioentreoutros
• AsaUvidadessãodesenhadascombasenoconceitodeedutainment• Osconteúdosacompanhamosprogramasescolares,• procurandoensinaràscriançasvaloreseregrasdecidadania.
ABRINCARSEAPRENDEOVALORDODINHEIRO
EAPOUPAR
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ParceriaCGD/UniversidadedeAveiro
Após a aposta na promoção da MatemáUca e dasCiênciascomoprojetoCAIXAMAT.
Desde 2010, em sintonia com o calendário escolar
umaexposiçãoiRnerante
Dosmaispequenosaosmaiscrescidos
Jovens,estudantes,professores…Maisde30000
visitantes,em41cidades,denorteasuldopaís
…parafalar,diverUr‐seesabermaissobrefinançaspessoais.
Paratodos
Educação+Financeira
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Desenhodaexposição
MóduloI“Dinheiroparaquê?”
EnsinoBásico(1º,2ºciclo)
Proporcionaraosmaisnovosumavisãohistóricada
evoluçãodamoedaedastrocascomerciais,dastrocas
diretasaoaparecimentodasmoedasenotas.
MóduloII”Comogastarodinheiro?“
EnsinoBásico(3ºciclo)
SensibilizarosjovensparaosenUdode
responsabilidadeaoníveldoconsumoresponsável,da
importânciadotrabalhoeoshábitosdepoupança.
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MóduloIII“Comproounãocompro?
EstudantesdoSecundárioePúblicoemgeral
SensibilizarovisitanteparaquestõesrelaUvasà
gestãodoorçamentoeeventualrecursoaocrédito
parafazerfaceadespesaspessoais.
Algunsdosconceitosemjogo
Orçamentopessoal/consumoresponsável,
rendimento,despesas,poupanças,
endividamento
Banco(DP,DO,Créditoaoconsumo,Juro,Taxa
dejuro,TAEG….
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“Ousareiaquiexpor
amaisimportante,amaior,amaisú7lregradetodaaeducação?
Énãoganhartempo,masperdê‐lo”
J.J.Rousseau,Emile
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Obrigada