revista todo riesgo n° 238/2017 - enero

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EDITORIAL8 / 2017 con expectativas e interrogantes

TODO OIDOS10 / Informaciones, anticipos y tendencias del mercado

NOTA DE TAPA

12 / Se frena el incrementoEvolución de las tarifas del seguro automotorentre enero y diciembre de 2016.

SEGUROS

24 / Adiós 2016, bienvenido 2017Celebraciones de fin de año de aseguradoras ybrokers.

32 / “Aspiramos a seguir creciendo conrentabilidad”Entrevista a Alejandro Simón, CEO del GrupoSancor Seguros.

38 / Producción desglosadaApertura de ramos de seguros patrimonialescorrespondiente a julio/septiembre de 2016.

44 / Desde la zona oeste del GBALa operatoria de la organización MarianoLarreteguy y Asociados.

46 / Publicidad “engañosa”: un desafío parael futuro

52 / RC del agente de viajesMarco normativo y jurisprudencia.

56 / Significativos riesgos y pasivosambientalesAnálisis de las cinco macro regiones de laArgentina.

62 / Cuantificación del dañoMontos de sentencias judiciales.

RIESGOS DEL TRABAJO

64 / Organizaciones de alta confiabilidadPrevención de riesgos laborales.

PERSONAS

66 / Producción desglosadaApertura de ramos de seguros de personascorrespondiente a julio/septiembre de 2016.

SUMARIO

6 / SUMARIO

PRODUCTOS

76 / Vida colectivoConsulta a aseguradoras que operan en estesegmento.

REGION

86 / El seguro en Salta y San LuisEstadísticas clave sobre el desarrollo de laactividad aseguradora en dos provincias.

SEGURIDAD VIAL

98 / Tiempo de vacacionesLas conductas al volante pueden ser fatales.

REASEGUROS

100 / Continuidad y expansiónEntrevista a Jesús Prieto, gerente general deReaseguradores Argentinos SA (RASA).

INTERNACIONAL

102 / Resultados a septiembreBalances de las compañías de segurosuruguayas correspondientes aenero/septiembre de 2016.

SEGURIDAD SOCIAL

108 / Actualización, topes y sentenciasReparación histórica y reajustes de lasprestaciones previsionales.

JURISPRUDENCIA

110 / Fallos que hacen a la actividadaseguradora

ECONOMIA, INVERSIONES Y FINANZAS

113 / Cambio de rostros frente a un balanceen rojo

TODOLIBROS115 / Lecturas del mes

TODOCINE116 / Estrenos de diciembre

TODORESTAURANTES118 / Tango y gastronomíaEn el barrio porteño del Abasto.

TODOCURIOSIDADES119 / Carlitos Balá

NORMATIVA120 / Seguros

8 / EDITORIAL

E ste año se inicia en el mercado asegurador argen-tino con las expectativas e interrogantes que seadvierten en el conjunto de la actividad producti-

va. El crecimiento del primaje se está desacelerando por lamenor demanda que surge de una economía que no termi-na de ponerse en marcha, mientras que la menor capacidadde compra del consumidor se va traduciendo en retrasos enlas tarifas. La apuesta a la reactivación de la mano de laobra pública y la mayor producción agropecuaria prevale-ce en las decisiones empresarias, que anticipan importan-tes inversiones en tecnología, apertura de filiales y capaci-tación de productores asesores.

La Superintendencia de Seguros de la Nación planteó alsector un fuerte aumento de las exigencias en materia decapitales mínimos, que las aseguradoras están cumplimen-tando sin sobresaltos; pero en el ámbito del reaseguro,donde los ajustes fueron mucho mayores, ya varias entida-des decidieron abandonar la operatoria y se estima queotras lo harán en los próximos meses.

Tras la media sanción de la Cámara de Senadores de laNación, para 2017 quedó pendiente la aprobación de lareforma a la Ley de Riesgos del Trabajo, que apunta prin-cipalmente a reducir la elevada litigiosidad, la cual tuvo uncrecimiento exponencial en los últimos años. El sistema yafue objeto de sucesivas reformas que no resultaron efecti-vas. La actual normativa busca enfrentar la situacióndando a las comisiones médicas un rol decisivo que permi-ta evitar la multiplicación de las demandas. De todas for-mas, será clave el accionar de la Justicia para poder afron-tar esta problemática que pone en jaque un sistema quehoy constituye un pilar clave de la seguridad social.

Quedó nuevamente sin concretar el establecimiento deincentivos fiscales para los seguros de vida y retiro, queabrirán las puertas al desarrollo del mercado de capitales yposibilitarán el desarrollo, hoy limitado en el país, de loscitados seguros. Es una tarea pendiente que deberá concre-tarse sin falta en el transcurso de este año.

Horacio Lachman Horacio Levy

2017 CON EXPECTATIVAS E INTERROGANTES

Directores:Horacio Lachman([email protected])

Horacio Levy([email protected])

Secretario de redacción:Sebastián Silva([email protected])

Prosecretario de redacción:Patricio Dunckel([email protected])

Redactor: Nicolás Lachman([email protected])

Asistente de redacción:Bruno Levy([email protected])

Colaboran en este número:Alberto Alvarellos, Gustavo Costas,Jorge Furlan, Marcela Lachman,Leonardo Levy, Martín Martínez Saez,Adriana Micale, Héctor Perucchi y Fernando Ulloa

Fotografía: Gastón Portas

Humor: Jorge Libman

Ilustraciones: Gastón Hauviller

Diseño y armado: Virginia Giannoni

Promoción y suscripciones:Verónica Espíndola([email protected])

Impresión:Adagraf Impresores SA([email protected])

Dirección, redacción, publicidad y suscripciones:Hipólito Yrigoyen 723, piso 5to, of. 34 y 39(1086) Capital Federal, Argentina.Tel./fax: 4343-3289 y líneas rotativas.E-mail: [email protected].

Todo Riesgo es una publicaciónde Comunicación y Proyectos SRL.Registro de la Propiedad Intelectual: 396475ISSN: 1515-064X.

PUBLICACION MENSUAL SOBRE SEGUROS Y SISTEMA PREVISIONALAÑO 20 - NUMERO 238ENERO DE 2017

ASEGURADORA REVOCADA. LaSuperintendencia de Seguros de laNación, a través de la resolución40.271 del lunes 26 de diciembre,dispuso revocar la autorizaciónpara operar en seguros a laempresa Aseguradora FederalArgentina SA. La liquidación setramitará en el Juzgado Nacional

en lo Comercial Nº 14, SecretaríaNº 27, de la Ciudad de BuenosAires. Fueron designadosdelegados liquidadores lossiguientes funcionarios delorganismo de control: DiegoZicari, María Magdalena Mendia yMartín Riera.

10 / TODOOIDOS

TENDENCIAS DEL SEMESTRE. Enlos balances recientementecerrados, correspondientes al primersemestre del ejercicio 2016/2017, seadvierte el impacto de la coyunturaeconómica. Por una parte, laproducción seguiría evolucionandopor debajo del ritmo del aumento delos precios, reflejando la tendenciarecesiva de la economía. Por el ladode los resultados técnicos, éstoscontinuarían afectados por losmayores costos resultantes de lainflación y por un incipiente retrasotarifario, que refleja la merma en lacapacidad de compra de losasegurados. En cuanto a losresultados financieros, la baja de lastasas y sobre todo el planchazo deldólar, cuando buena parte delmercado apostó a la dolarización delas carteras, harían imposible que semantengan en los elevados nivelesde los últimos ejercicios.

ADONDE FUE EL PRIMAJE DEASEGURADORA FEDERAL. Lacartera de esta compañía se atomizóentre varias entidades de distintoperfil y lugar en el ranking deventas. Contrariamente a loacontecido en situaciones similares,no hubo un operador que hayaacumulado una porción importantede las operaciones.

OBJETIVO 2017: SEGUROS DEPERSONAS. Este año, muchasaseguradoras harán foco en losseguros de personas. En esta línea,se encuentran moldeando nuevosproductos, incorporando recursoshumanos y adaptando la tecnologíaa este segmento.

Los precios de los seguros automotoresaumentaron un 25 % entre enero ydiciembre de 2016. Mientras que el alza enresponsabilidad civil se situó en el 29 %,en terceros completo fue del 21 % duranteel período analizado en la presente nota.Cabe recordar que el incremento entrediciembre de 2014 y enero de 2016 habíasido del 33 %, ocho puntos más. En esaoportunidad, responsabilidad civil habíaregistrado un avance del 28 % y terceroscompleto, uno del 37 %.

Volviendo a diciembre de 2016, el mayoraumento en responsabilidad civil seadvirtió en la ciudad de Mendoza (37 %),donde se pasó de un valor anual promediode 4.692 pesos a enero de 2016 a unmonto anual promedio de 6.444 pesos adiciembre último. En el otro extremo seubicó la Ciudad de Buenos Aires con unincremento promedio del 16 %. Aquí, losvalores anuales promedio ascendieron a6.814 pesos a enero de 2016 y a 7.927pesos a diciembre de 2016.

Con respecto a terceros completo, la mayorsuba de tarifas entre enero y diciembre de2016 tuvo lugar en Mar del Plata (26 %),donde se pasó de un monto anual promediode 8.748 pesos a enero de 2016 a un valoranual promedio de 11.052 pesos oncemeses después. Mientras tanto, la Ciudad deBuenos Aires mostró nuevamente el menoraumento del seguro automotor (17 %),siempre entre enero y diciembre de 2016.

El monto anual más alto deresponsabilidad civil a diciembre pasadose registró en el Gran Buenos Aires(15.451 pesos), mientras que el más bajo(3.288 pesos) correspondió a la ciudad deNeuquén. Por su parte, el valor anual máselevado en terceros completo se diotambién en el Gran Buenos Aires (28.290pesos) y el más bajo (6.492 pesos) recayóotra vez en la ciudad de Neuquén.

Todos estos datos surgen de encuestaselaboradas por Todo Riesgo en losprimeros días de enero y diciembre de2016 en la Ciudad de Buenos Aires, elGran Buenos Aires, Córdoba (capital), Mardel Plata, Mendoza (capital), Neuquén(capital), Rosario y San Miguel deTucumán, a la vez que el automóvilencuestado fue un Ford Fiesta 1.6, 5puertas S (KD) modelo 2015.

TERCEROS COMPLETOZONA 12/16 01/16 Dif. en % Tarifa punta a 12/16

Mayor MenorCABA 15.138 12.923 17 24.903 9.571CORDOBA (CAPITAL) 12.296 10.435 18 17.352 8.544GRAN BUENOS AIRES 18.378 14.770 24 28.290 12.732MAR DEL PLATA 11.052 8.748 26 14.700 8.303MENDOZA (CAPITAL) 10.726 8.590 25 14.265 8.388NEUQUEN (CAPITAL) 9.428 7.856 20 12.637 6.492ROSARIO 14.188 11.771 21 20.399 9.672SAN MIGUEL DE TUCUMAN 9.025 7.575 19 12.540 7.092

RESPONSABILIDAD CIVILZONA 12/16 01/16 Dif. en % Tarifa punta a 12/16

Mayor MenorCABA 7.927 6.814 16 10.944 4.560CORDOBA (CAPITAL) 7.259 5.467 33 9.440 5.880GRAN BUENOS AIRES 9.425 7.031 34 15.451 5.988MAR DEL PLATA 6.475 4.802 35 8.280 4.800MENDOZA (CAPITAL) 6.444 4.692 37 10.464 4.705NEUQUEN (CAPITAL) 5.396 4.310 25 8.653 3.288ROSARIO 9.485 7.429 28 11.544 7.116SAN MIGUEL DE TUCUMAN 5.147 4.077 26 7.452 4.191

DE ENERO DE 2016 A DICIEMBRE DE 2016 FORD FIESTA 1.6 5 PUERTAS S (KD) MODELO 2015

Evolución de las tarifas del seguro automotor entre enero y diciembre de 2016

SE FRENA EL INCREMENTO

12 / NOTA DE TAPA

EVOLUCION DE TARIFAS PROMEDIO POR ZONA

ENTIDAD Evolución costo Costo 12/16 /01/16 - 12/16 en % Valor prom. en %

NACION SEGUROS 41 38MERCANTIL ANDINA 21 27SANCOR SEGUROS 38 25ALLIANZ ARGENTINA -2 4ZURICH SEGUROS 1 2FEDERACION PATRONAL 0 1SEGUROS RIVADAVIA 32 0SAN CRISTOBAL 0LA SEGUNDA 7 -6SEGUROS SURA -2 -23PROVINCIA SEGUROS 37 -26CAJA DE SEGUROS 23 -42

Valor máximo 12/16 Valor mínimo 12/16 Diferencia entreen pesos: 10.944 en pesos: 4.560 puntas en %: 140

EVOLUCION DE TARIFAS POR ZONAFORD FIESTA 1.6 5 PUERTAS S (KD) MODELO 2015

CABA Valor promedio 2016: 7.927 pesos


ZURICH SEGUROS 35 30SAN CRISTOBAL 21SANCOR SEGUROS 14MERCANTIL ANDINA 32 11MERIDIONAL SEGUROS 43 6FEDERACION PATRONAL 42 -1EL NORTE 31 -3LA SEGUNDA -13 -7NACION SEGUROS 38 -8ALLIANZ ARGENTINA 1 -9CAJA DE SEGUROS 60 -17SEGUROS SURA 42 -18PROVINCIA SEGUROS 42 -19


CORDOBA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 7.259 pesos

RESPONSABILIDAD CIVIL

14 / NOTA DE TAPA


ZURICH SEGUROS 153 62SANCOR SEGUROS 38 44MERCANTIL ANDINA 33 13ALLIANZ ARGENTINA 30 -2TRIUNFO SEGUROS 21 -6NACION SEGUROS 41 -11FEDERACION PATRONAL 43 -13SEGUROS SURA 57 -14MERIDIONAL SEGUROS 18 -22CAJA DE SEGUROS 23 -25PROVINCIA SEGUROS 35 -27


MENDOZA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 6.444 pesos


ZURICH SEGUROS 63 64SANCOR SEGUROS 37 36MERCANTIL ANDINA 37 25NACION SEGUROS 41 17ALLIANZ ARGENTINA 11 14SAN CRISTOBAL 40 -10LA SEGUNDA 21 -11SEGUROS RIVADAVIA 28 -16SEGUROS SURA 34 -26FEDERACION PATRONAL 17 -27PROVINCIA SEGUROS 52 -29CAJA DE SEGUROS 25 -36


GRAN BUENOS AIRES Valor promedio 2016: 9.425 pesos


ALLIANZ ARGENTINA 46 28ZURICH SEGUROS 30 12MERCANTIL ANDINA 58 9SEGUROS RIVADAVIA 15 5SAN CRISTOBAL 30 4LA SEGUNDA 21 3NACION SEGUROS 41 3CAJA DE SEGUROS 74 -4MERIDIONAL SEGUROS 12 -7FEDERACION PATRONAL 28 -10PROVINCIA SEGUROS 36 -16SEGUROS SURA 30 -26


MAR DEL PLATAValor promedio 2016: 6.475 pesos

16 / NOTA DE TAPA


SAN CRISTOBAL 34 45ZURICH SEGUROS 37 14EL NORTE 31 13MERCANTIL ANDINA 38 12FEDERACION PATRONAL 32 -6LA SEGUNDA 4 -7NACION SEGUROS 40 -11CAJA DE SEGUROS 23 -13SEGUROS RIVADAVIA 22 -14PROVINCIA SEGUROS 27 -14SEGUROS SURA 2 -19


S. MIGUEL DE TUCUMAN Valor promedio 2016: 5.147 pesos


ALLIANZ ARGENTINA 45 22PROVINCIA SEGUROS 41 20SAN CRISTOBAL 27 13ZURICH SEGUROS 2 10SEGUROS SURA 22 6NACION SEGUROS 41 0SEGUROMETAL 17 -3MERCANTIL ANDINA 33 -5LA SEGUNDA 44 -8CAJA DE SEGUROS 22 -14FEDERACION PATRONAL 32 -17SEGUROS RIVADAVIA 18 -25


ROSARIO Valor promedio 2016: 9.485 pesos


ZURICH SEGUROS 43 60SAN CRISTOBAL 33 9MERIDIONAL SEGUROS 32 8SEGUROS RIVADAVIA 19 7MERCANTIL ANDINA 30 1SEGUROS SURA 35 -2LA SEGUNDA 0 -5FEDERACION PATRONAL 31 -11CAJA DE SEGUROS 2 -11PROVINCIA SEGUROS 21 -16NACION SEGUROS 43 -39


NEUQUEN (CAPITAL) Valor promedio 2016: 5.396 pesos

18 / NOTA DE TAPA

TERCEROS COMPLETO EVOLUCION DE TARIFAS POR ZONAFORD FIESTA 1.6 5 PUERTAS S (KD) MODELO 2015*CLAUSULA DE AJUSTE


ALLIANZ ARGENTINA 50 65MERCANTIL ANDINA (10 %*) 17 33SAN CRISTOBAL (15 %*) 20 17FEDERACION PATRONAL (10 %*) 38 4SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 22 -1MAPFRE ARGENTINA 3 -2LA SEGUNDA 1 -7SANCOR SEGUROS 33 -7PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 15 -9NACION SEGUROS (20 %*) 33 -10CAJA DE SEGUROS (5 %*) 2 -11MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) 8 -13ZURICH SEGUROS -5 -22SEGUROS SURA -3 -37


CABA Valor promedio 2016: 15.138 pesos


MERCANTIL ANDINA (10 %*) 17 41ALLIANZ ARGENTINA 54 31ZURICH SEGUROS 34 17SANCOR SEGUROS 27 11EL NORTE (10 %*) 17 6SEGUROS SURA 23 5PROVINCIA SEGUROS (25 %*) 19 1FEDERACION PATRONAL 30 -9MERIDIONAL SEGUROS (30 %*) 46 -9LA SEGUNDA -22 -10NACION SEGUROS (20 %*) 38 -13MAPFRE ARGENTINA -7 -19SAN CRISTOBAL (10 %*) 13 -20CAJA DE SEGUROS (5 %*) -12 -31


CORDOBA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 12.296 pesos

Adriana Alicia MicaleAbogadaEspecialista en Seguridad Social

AsesoramientoTramitaciónGestión Administrativa y JudicialCapacitaciónParticulares y Empresas

Lavalle 1587 2º Of. 41408 Buenos Aires4371- 5039 / 3626 [email protected]

TODORIESGO / 19

GRAN BUENOS AIRES Valor promedio 2016: 18.378 pesos


MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) 32 54ALLIANZ ARGENTINA 44 49ZURICH SEGUROS 38 44MERCANTIL ANDINA (10 %*) 21 31MAPFRE ARGENTINA 53 4SANCOR SEGUROS 41 -4LA SEGUNDA (20 %*) 33 -6SAN CRISTOBAL (20 %*) 4 -18SEGUROS RIVADAVIA (10 %*) 16 -22SEGUROS SURA (20 %*) -7 -24NACION SEGUROS (20 %*) 33 -25FEDERACION PATRONAL (20 %*) 18 -26PROVINCIA SEGUROS (25 %*) 12 -27CAJA DE SEGUROS (5 %*) -5 -31



ALLIANZ ARGENTINA 35 33CAJA DE SEGUROS (5 %*) 57 24MERCANTIL ANDINA (10 %*) 37 21SAN CRISTOBAL (20 %*) 20 8SANCOR SEGUROS 39 7PROVINCIA SEGUROS (25 %*) 25 5SEGUROS SURA 88 -5NACION SEGUROS (20 %*) 37 -6LA SEGUNDA (20 %*) 8 -6FEDERACION PATRONAL (10 %*) 40 -7ZURICH SEGUROS 11 -10SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 11 -17MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) -5 -22MAPFRE ARGENTINA -8 -25


MAR DEL PLATA Valor promedio 2016: 11.052 pesos

20 / NOTA DE TAPA

MENDOZA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 10.726 pesosENTIDAD Evolución costo Costo 12/16 /

01/16 - 12/16 en % Valor prom. en %ALLIANZ ARGENTINA 64 33MERCANTIL ANDINA (10 %*) 14 31ZURICH SEGUROS 155 27SANCOR SEGUROS 35 12TRIUNFO SEGUROS 14 8LA SEGUNDA (30 %*) -11 -3PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 16 -6MAPFRE ARGENTINA 3 -10NACION SEGUROS (20 %*) 53 -11SAN CRISTOBAL (10 %*) 12 -12CAJA DE SEGUROS (5 %*) -2 -13FEDERACION PATRONAL (10 %*) 30 -15MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) 29 -20SEGUROS SURA 18 -22



ZURICH SEGUROS 45 34MAPFRE ARGENTINA 42 29MERCANTIL ANDINA (10 %*) 15 20LA SEGUNDA (20 %*) 15 10SANCOR SEGUROS 18 6PROVINCIA SEGUROS (25 %*) 11 3SEGUROS SURA 1 -9SAN CRISTOBAL (10 %*) 20 -10FEDERACION PATRONAL (10 %*) 29 -10SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 24 -12MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) 14 -13CAJA DE SEGUROS (5 %*) 2 -18NACION SEGUROS (20 %*) 30 -31


NEUQUEN (CAPITAL) Valor promedio 2016: 9.428 pesos

22 / NOTA DE TAPA


PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 21 44MERCANTIL ANDINA (10 %*) 11 34SEGUROS SURA 26 28ALLIANZ ARGENTINA 51 20SANCOR SEGUROS 19 3SEGUROMETAL 32 3LA SEGUNDA (20 %*) 7 -3SAN CRISTOBAL (10 %*) 4 -6CAJA DE SEGUROS (5 %*) 38 -8ZURICH SEGUROS 3 -13MAPFRE ARGENTINA 32 -19NACION SEGUROS 35 -25FEDERACION PATRONAL 24 -26SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 1 -32


ROSARIO Valor promedio 2016: 14.188 pesos


MERCANTIL ANDINA (10 %*) 55 39SAN CRISTOBAL (10 %*) 20 13MAPFRE ARGENTINA 38 11SANCOR SEGUROS 30 11PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 9 5MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) -6 0ZURICH SEGUROS 31 -1LA SEGUNDA (20 %*) 7 -5EL NORTE 1 -7CAJA DE SEGUROS (5 %*) 18 -10FEDERACION PATRONAL 19 -10SEGUROS SURA -2 -12NACION SEGUROS (20 %*) 31 -21SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 22 -21


S. MIGUEL DE TUCUMAN Valor promedio 2016: 9.025 pesos

GRUPO SANCOR SEGUROS

En el campo de deportes del ClubAtlético Unión de la ciudad de Sun-chales, el Grupo Sancor Seguros cele-bró sus principales logros de 2016con un gran show musical y humorís-tico abierto a la comunidad, conentrada libre y gratuita (quienes lodeseaban, podían colaborar con unalimento no perecedero a beneficio deentidades de bien público).

Más de 8 mil personas disfrutaronlas actuaciones del grupo Los Huayra,de El Indio Lucio Rojas, del humo-rista Cacho Buenaventura y delreconocido solista Jorge Rojas. Ade-más, con la presencia de reinas consa-gradas de diversas fiestas nacionales,se llevó a cabo la elección de la nuevaReina Nacional del Cooperativismo,que fue seleccionada entre catorce

candidatas representantes de diferen-tes cooperativas y mutuales nucleadasen la Casa Cooperativa de ProvisiónSunchales Ltda. Fruto de la decisióndel jurado, Bianca Bessi asumiócomo nueva soberana, mientras queConstanza Ficetto Ghiano y DaianaMendoza fueron consagradas como

primera y segunda princesa, respecti-vamente.

En forma previa al encuentro, elGrupo Sancor Seguros inauguró for-malmente su desarrollo urbano CiudadVerde y se descubrieron las piedrasfundacionales de lo que serán los nue-vos edificios del Centro de InnovaciónTecnológica, Empresarial y Social(CITES) y del Instituto Cooperativo deEnseñanza Superior (ICES). El actocontó con la participación del ministrode Gobierno y Reforma del Estado dela provincia de Santa Fe, Pablo Farí-as; del intendente municipal de Sun-chales, Gonzalo Toselli; del presiden-te del Grupo Sancor Seguros, JoséSánchez; del CEO, AlejandroSimón; y del director general corpora-tivo, Néstor Abatidaga.

“Nos sobran motivos para celebrar:continuamos como líderes del merca-

do asegurador argentino; inauguramosnuevos edificios de nuestras sedescentrales en Paraguay y Brasil; nues-tra prepaga, Prevención Salud, superólos 150 mil afiliados en poco más dedos años de operaciones; la ART, Pre-vención Riesgos del Trabajo, siguesiendo la más elegida por los empresa-

rios argentinos; se construyó el nuevoarchivo corporativo en Sunchales; einauguramos Ciudad Verde y la pri-mera sala lactaria. Fieles a nuestrafilosofía de agregar valor en cadalugar donde estamos presentes, quisi-mos celebrarlo junto a la comunidad”,destacaron desde el grupo asegurador.

ALLIANZ ARGENTINA

Esta es una compañía que buscasiempre innovar en sus encuentros decierre de año para agasajar a sus prin-cipales socios estratégicos y este 2016no fue la excepción. Siguiendo con latradición alemana, por primera vezorganizó el festival Oktoberfest.

El lugar elegido para desplegar todala magia y colores bávaros fue el Tat-tersall de Palermo. Los invitados fue-ron recibidos por personajes caracteri-zados con los trajes típicos del Okto-berfest y luego se vieron cautivadospor un espacio ambientado al estilodel mítico festival con mesas largas ybancos de madera con detalles enceleste y blanco en el interior del salóny en el exterior. Los jardines se pobla-ron con stands de cerveza y comidatípica alemana para deleitar el paladar.

Con una banda de música alemanaen vivo, los jardines del Tattersall tam-bién fueron protagonistas de un des-pliegue de juegos característicos del

24 / SEGUROS

Celebraciones de fin de año de aseguradoras y brokers

Con cócteles, shows, juegos ytodo tipo de encuentros, diezaseguradoras y tres brokerscomentaron a Todo Riesgocómo despidieron el año2016. Agasajando a clientes,productores asesores yempleados, las empresasfestejaron losreconocimientos y resultadosalcanzados que esperanrepetir o incrementar esteaño. También se anunciaronimportantes novedades.

ADIOS 2016, BIENVENIDO 2017

BELLEZAS. Durante la celebración delGrupo Sancor Seguros, se llevó acabo la elección de la nueva ReinaNacional del Cooperativismo.

ASEGURADORAS

Oktoberfest, como el juego del marti-llo, la barra libre (la puntería y la preci-sión de los jugadores es fundamentalpara lograr el objetivo de arrimar unvaso con cerveza sobre una mesa lomás cerca posible al lugar asignado), elbeerpong (el ping pong óptimo paraque los concursantes demuestren supuntería al tratar de embocar una pelo-tita en los vasos del contrincante) y elballondardo (similar al tiro al blanco,pero en este caso con globos en coloresbávaros), entre otros. En un ambientedistendido y festivo, los invitados nosólo disfrutaron música típica, sinotambién presenciaron la destreza, lagracia y la simpatía de bailarines, quie-nes interpretaron la danza polka.

GRUPO SMG

Con una convocatoria que superólos 700 invitados, ejecutivos y directi-vos de SMG Seguros, SMG LIFE ySMG ART festejaron junto a los prin-cipales productores asesores y bro-kers de las compañías los logros obte-nidos durante 2016 en un cóctel reali-zado en el Palacio San Miguel de laCiudad de Buenos Aires.

El presidente del Grupo, ClaudioBelocopitt, se dirigió a los presentes yagradeció el continuo acompañamien-to. Asimismo, remarcó los cambiospositivos que se propusieron para laLey de Riesgos del Trabajo y explicóque “la reforma es clave para que elsistema sea sustentable y el Gobiernoasí lo entendió”. También afirmó quesi bien la economía no está en los nive-

les de crecimiento que se esperaban,“los empresarios son optimistas acercade lo que vendrá”. Finalmente, se llevóa cabo el brindis, en el que se plantea-ron los desafíos de cara a este año.

MERCANTIL ANDINA

El jueves 1º de diciembre, Mercan-til andina celebró su tradicional fiesta

de fin de año de la Ciudad de BuenosAires, la cual tuvo lugar en el SalónPacífico del Hotel Hilton y contó conla asistencia de más de 700 invitados,entre personal de la compañía, pro-ductores asesores, prensa especializa-da y proveedores.

La apertura de la fiesta y los discur-sos estuvieron a cargo del CEO y pre-sidente, Pedro Mirante, y del geren-te comercial, Andrés Quantín, quie-nes brindaron unas emotivas palabrasde agradecimiento. Ambas alocucio-nes se basaron en la calidad del servi-cio, en el crecimiento y la expansiónde la aseguradora, en el personal, enla marca y en el mercado asegurador.

Durante la fiesta se entregaron distin-ciones a destacados productores, orga-nizaciones y brokers de la red comer-cial, así como también al empleado delaño. El festejo contó la presentación deljoven y talentoso saxofonista FrancoFusari, reconocido por su particularestilo de fusionar diferentes génerosmusicales. Para finalizar la noche, sepresentó el grupo Miranda!, que brindóun show a todos los presentes.

MAPFRE ARGENTINA

Mapfre cumplió 30 años de trayecto-ria en el país y lo celebró el martes 6 dediciembre con un encuentro que reunióa más de 700 invitados en La Rural,entre colaboradores, directivos delGrupo Mapfre, productores asesores,representantes de organismos públicos,cámaras del sector, principales clientes,brokers y periodistas. “Estos 30 añossimbolizan nuestra trayectoria en laArgentina, nuestro compromiso de per-manencia y, sobre todo, hablan de la

TODORIESGO / 25

ALLIANZ ARGENTINA

GRUPO SMG

MERCANTIL ANDINA

confianza depositada por las personas”,destacó Salvador Rueda Ruiz, geren-te general de Mapfre, anfitrión de lacelebración y encargado de dar la bien-venida a todos los invitados, junto aCarlos Estebenet, presidente no ejecu-tivo de Mapfre Argentina.

Entre las autoridades del mercadoasegurador estuvieron presentesEdgardo Podjarny, superintendentede Seguros de la Nación; GuillermoBolado, vicesuperintendente de Segu-ros de la Nación; Francisco Astelarra,presidente de la Asociación Argentinade Compañías de Seguros; e importan-tes directivos de la Asociación Argenti-na de Productores Asesores de Seguros(AAPAS) y de la Federación de Aso-ciaciones de Productores Asesores deSeguros de la Argentina (FAPASA).Asimismo, formaron parte del festejolas principales autoridades de la Emba-jada de España y de la Cámara deComercio de España (CECRA).

Mapfre desembarcó en la Argentinaen 1986. Hoy, la compañía está pre-sente en todo el país a través de sus200 oficinas, emplea a más de 700personas y cuenta con más de 400 milclientes, a quienes brinda diariamenteuna amplia gama de productos.

ORBIS SEGUROS

Con motivo de celebrar el fin de añocon sus productores asesores, OrbisSeguros realizó tres encuentros: uno enla Ciudad de Buenos Aires, otro enCórdoba y el restante en el Chaco. “Elprincipal motivo de los festejos fueagasajar a productores y brokers tras

un excelente año de la empresa, queabarcó un crecimiento exponencial anivel de facturación y de cantidad depólizas”, subrayaron en la compañía.

CNP SEGUROS

El martes 13 de diciembre, CNPSeguros celebró su cóctel anual paraproductores asesores y brokers en lasterrazas del Palacio Duhau - Park HyattBuenos Aires. El encuentro contó con

la presencia de los productores y bro-kers más destacados de la compañía,quienes fueron recibidos por represen-tantes de las distintas áreas de la asegu-radora. Durante la velada, los asistentespudieron disfrutar la gastronomía y lasinstalaciones del reconocido hotel.

Juvencio Braga, director generalde CNP Seguros, dirigió unas pala-bras a los presentes, felicitó a todospor los excelentes resultados de 2016y renovó el compromiso que la com-pañía tiene con el canal Productores y

Brokers para 2017. Por su parte,Verónica Moyano, gerente de estecanal, comentó los logros alcanzadosen 2016 y presentó Bahamas, elnuevo destino de la convención a rea-lizarse en 2018.

Entre los momentos más destaca-dos de la noche estuvieron el sorteode premios entre los asistentes y elposterior brindis para despedir el año.La celebración concluyó con la pre-sentación de un grupo de jazz, quedeleitó con su música a los presentes.

26 / SEGUROS

MAPFRE ARGENTINA

PREMIO. Uno de los sorteos paraproductores de las fiestas de fin deaño organizadas por Orbis Seguros.

CNP SEGUROS

PRESENCIAS. De izquierda a derecha: Luis Donda,productor asesor; Juvencio Braga, director generalde CNP Seguros; y Luis Otávio Costa, gerente deSistemas y Operaciones de CNP Seguros.

CALEDONIA SEGUROS

En un cóctel realizado el jueves 8de diciembre, Caledonia Seguros fes-tejó junto a organizadores, producto-res asesores, empleados y amigos lafinalización de 2016 y envía, a través

de Todo Riesgo, un cordial saludo alos asegurados y al mercado asegura-dor, y los mejores deseos para 2017.

COLON COMPAÑIA DE SEGUROS

El 30 de noviembre, Colón Compa-ñía de Seguros desarrolló la últimacharla del año ante la presencia deproductores asesores y periodistas quecolmaron el salón del piso 20 delHotel Emperador. Durante la mañana,Eduardo Iglesias, director y gerentegeneral de la aseguradora, y FélixRacca, ingeniero en sistemas y reco-nocido internacionalmente por sus tra-bajos, estuvieron a cargo de dos inte-resantes disertaciones: hablaron sobreel avance de las nuevas tecnologías enel mercado laboral y los desafíos de

ser creativo y adelantarse a los cam-bios que impactan en la industria. Elobjetivo fue plantear un nuevo escena-rio posible en la manera de pensar yhacer seguros.

Durante el transcurso de la jornada,se informó sobre las actividades que

están programadas para 2017 en ellaboratorio de innovación, un espacioimpulsado por la compañía que com-prenderá diversas actividades: charlaspresenciales, talleres, portal dentro dela web y newsletter digital.

Para Colón Compañía de Seguros,es una realidad indiscutida que loscambios suceden de forma cada vezmás vertiginosa no sólo en la vida,sino en la manera de hacer negocios.El mercado asegurador no es laexcepción: los productores y brokersnecesitan saber qué está pasando en elmundo y ver sobre qué hablan losreferentes mundiales para poder anti-ciparse y ofrecer un valor diferenciala sus consumidores. Es a partir de estarealidad que surge la iniciativa deofrecer un espacio exclusivo a losproductores, como es el laboratoriode innovación. Al respecto, Iglesiasseñaló: “Hoy, la clave está en romperlas barreras y en apostar a nuevas for-mas de acción. Será en la innovaciónen donde encontraremos nuestrasgrandes ventajas competitivas”.

Dentro del laboratorio de innova-ción, la aseguradora ofrecerá el acce-so al portal, un sitio que brinda notasy videos sobre temas de gran interés,cuyo contenido es desarrollado porWOBI (World of Bussiness Ideas). Lainformación se actualizará mes a mes

y los productores podrán ingresar através de la web de la compañía.

También se anunció un newsletterdigital, que se lanzará en breve eincluirá un mix de notas y videos máslas novedades de Colón Compañía deSeguros. Para este año se espera uncronograma de actividades que com-binarán interesantes encuentros pre-senciales y talleres.

ASEGURADORES DE CAUCIONES

Aseguradores de Cauciones llevó acabo su cóctel anual el 24 de noviem-bre en el Palacio Duhau - Park HyattBuenos Aires. Unos 240 invitadosdisfrutaron los jardines y la atenciónde un excelente lugar. El marco fueideal para cerrar un año en el que lacompañía tuvo un crecimiento del 41% en su producción con relación alcierre fiscal del año anterior –elmayor del mercado–.

Durante el encuentro también sepresentó al gerente de la compañíaque se abrirá próximamente en Uru-guay. Vale destacar que será la únicaaseguradora especializada en caucio-nes y aportará al mercado uruguayo elconocimiento y las herramientas deservicio que ya poseen sus producto-res y clientes en la Argentina.

El presidente de Aseguradores deCauciones, José de Vedia, aprovechóla ocasión para agradecer a los bro-kers y productores por el acompaña-miento a lo largo de 2016 y por el tra-bajo conjunto para lograr la concre-ción de negocios de sus clientes. Asi-mismo, los invitó a seguir con lamisma convicción durante 2017 y aaprovechar las oportunidades queaportará un sector en expansión.

28 / SEGUROS

EXPOSITORES.El directivo EduardoIglesias y el ingeniero Félix Racca habla-ron en la última charla del año organiza-da por Colón Compañía de Seguros.

DIRECTIVO. José de Vediahabló durante el cóctelorganizado porAseguradores de Cauciones.

CALEDONIA SEGUROS

GRUPO MEGAPRO

El 23 de noviembre, el Grupo Mega-pro realizó su festejo de cierre de 2016con un cóctel. Megapro, MGP Broker,MGP Online y MGP Servicios invita-ron a proveedores, periodistas y fun-cionarios de las compañías de seguroscon las que trabajan para compartirjuntos una velada diferente.

El ambiente fue inmejorable: unabarra de excelencia, souvenirs a elec-ción y un dj durante toda la jornada, queamenizó el clima distendido delencuentro. El brindis de la fiesta estuvoa cargo del nuevo presidente de Mega-pro, Fabián Fioretti, quien –entre otraspalabras– agradeció a los asistentes ycomentó sus expectativas para 2017.Luego del brindis se llevó a cabo un

sorteo sorpresa entre los presentes detres obras originales de Milo Lockett.

NUEVA IMAGEN

El 30 de noviembre, los directoresdel broker Nueva Imagen, Lidia

Revello, Juan Carlos Córdoba yAndrés D’Annuncio, celebraron elauspicioso año 2016, que mostró unfuerte crecimiento de la organización,junto a un gran número de productoresasesores, directivos de aseguradoras yrepresentantes de Todo Riesgo, conquienes compartieron un asado en el

club de campo La Soñada, ubicado enla localidad bonaerense de Guernica.

S&C BROKER DE SEGUROS

El 24 de noviembre, S&C Broker deSeguros celebró con un cóctel su pri-mer año de vida, oportunidad en lacual agasajó a los productores asesoresque trabajan con la compañía, a cola-boradores y al periodismo especializa-do. Quienes agradecieron la presenciade todos fueron Norberto Cipollatti,presidente, Raúl Bessone, CEO, ytodo el equipo de la empresa.

30 / SEGUROS

BRINDIS. De izquierda a derecha: HernánRosafioriti (secretario), Miguel García(vicepresidente) y Fabián Fioretti (presidente)festejaron otro año de Megapro.

BROKERS

EJECUTIVOS. Raúl Bessone y NorbertoCipollatti, CEO y presidente, respectiva-mente, de S&C Broker de Seguros.

-¿Qué balance puede reali-zar sobre la operatoriadel Grupo Sancor Segu-

ros durante el primer semestre delejercicio 2016/2017?

- El balance es absolutamente posi-tivo para nuestro grupo asegurador.Por un lado, nos consolidamos comolíderes del mercado aseguradorargentino con una participación cer-cana al 10 %. También estamoscerrando el período con una factura-ción que supera los 25 mil millonesde pesos y con un crecimiento quemantiene la tendencia registrada enperíodos anteriores. Cabe señalar,además, que la siniestralidad globalse enmarcó entre los valores másbajos de los últimos ejercicios, locual se debe, en gran parte, a las per-manentes acciones que desarrolla-mos para mejorar la suscripción deriesgos en los diferentes ramos y a lagestión de los siniestros.

- ¿Qué planes tienen para el segun-do semestre del ejercicio 2016/2017en materia de ventas y resultados?

- En 2017, la producción de nuestraempresa continuará la tendencia

alcista que venimos registrando desdehace varios años, gracias a la puestaen marcha de acciones comercialesdestinadas a la generación de nuevasoperaciones y a la política de innova-ción constante. Aspiramos a seguircreciendo con rentabilidad y a conso-lidar la posición de liderazgo que ocu-pamos en el mercado aseguradorargentino. El propósito es incremen-tar las ventas en los ramos del nego-cio de mayor potencial a largo plazo.Además, continuaremos desarrollan-do y posicionando a PrevenciónSalud, nuestra prepaga, a través de laventa individual y corporativa. Consólo dos años y ocho meses desde elcomienzo de sus operaciones, yacuenta con más de 130 mil afiliadosdistribuidos en todo el país.

- ¿Qué servicios puede destacarorientados a asegurados y produc-tores?

- Para ambos públicos contamoscon herramientas tecnológicas desti-nadas a facilitar sus gestiones diarias.Portales on line, soluciones mobile,herramientas de segmentación y cam-pañas de marketing, así como tam-

bién la plataforma BI, son algunosejemplos de uso de tecnologías parafidelizar a nuestro cuerpo de ventas.Desde el punto de vista de los asegu-rados, tenemos portales de autoges-tión para la tramitación on line deoperaciones, soluciones móviles yredes sociales, así como también con-tamos con tecnologías de CRM coninformación 360º del cliente.

- ¿Qué acciones dirigidas a losproductores están desarrollandoy/o tienen previsto desarrollar?

- En este sentido, quiero resaltarque DALE (Desarrollando Alas en laEmpresa) es un proyecto estratégicode nuestro Grupo, que reúne todas laspropuestas que tenemos destinadas alcuerpo de ventas e incluye los pro-gramas DALE Novel, dirigido a pro-ductores recién incorporados alGrupo; DALE Continuador, destina-do a jóvenes que se pondrán al frentede las organizaciones de seguros,facilitando la transición generacio-nal; y DALE Líderes, un programade cursos para que los intermediariospuedan cumplimentar las horas decapacitación que exige la Superinten-

32 / EMPRESA

Entrevista a Alejandro Simón, CEO del Grupo Sancor Seguros

En diálogo con Todo Riesgo,Alejandro Simón,recientemente nombrado CEOdel Grupo Sancor Seguros,destacó la operatoria del Grupodurante el actual ejercicio yprecisó los servicios queofrecen para productoresasesores y asegurados. Eldirectivo también resaltó laexpansión del Grupo en lospaíses que integran el bloqueoriginal del Mercosur.

“ASPIRAMOS A SEGUIR CRECIENDO CON RENTABILIDAD”

dencia de Seguros de la Nación pararenovar sus matrículas.

Tenemos una red de 6 mil producto-res distribuidos en todo el país. Paranosotros es clave el desarrollo de nues-tra fuerza de ventas pues ésta constitu-ye la columna vertebral de nuestrapolítica comercial. Por eso considera-mos a DALE como un proyecto estra-tégico para nuestra empresa y le dare-mos continuidad en el tiempo.

- En materia tecnológica, ¿cuálesson las principales inquietudes quereciben por parte de los producto-res y qué soluciones les brindan asus requerimientos?

- Normalmente, los intermediariosdemandan herramientas tecnológicasque les permitan agregar valor a sugestión comercial y operativa. Porello contamos con desarrollos devanguardia dirigidos a dar respuestaa estos requerimientos. Un claroejemplo de ello es el portal de marke-ting, la plataforma más completa delsector que ayuda a nuestros organiza-dores a hacer un diagnóstico de sucartera de clientes y ver su potencia-lidad de crecimiento. También posi-bilita conectar las organizaciones queconforman el cuerpo de ventas, man-teniendo un orden y lineamientoacordes a los objetivos estratégicosde la empresa. La meta de la platafor-ma es ayudar a potenciar las ventas(incentivando el cross selling), orga-nizar el negocio y mantener actuali-zadas las novedades del mercado.

Mercosur y otros temas

- ¿Qué actualidad presenta eldesarrollo internacional del GrupoSancor Seguros y qué proyeccionesse pueden hacer de cara al futuropróximo?

- Ya tenemos presencia en todos lospaíses que originaron el bloque delMercosur (la Argentina, Uruguay,Paraguay y Brasil). Por ello, por elmomento, no tenemos planes deseguir expandiéndonos, sino que nosproponemos continuar consolidandolas operaciones en los lugares dondeestamos presentes, con Brasil comopunta de lanza de este crecimiento.

Sabemos que la región latinoame-ricana es una de las que mayoresperspectivas de crecimiento y des-arrollo tiene para las próximas déca-das a nivel mundial. Estos mercadosson muy importantes por cuanto nospermiten expandir las fronteras delnegocio. Son experiencias muy posi-tivas: en Uruguay y Paraguay ya nosencontramos entre las principalesaseguradoras de los respectivos paí-ses y en Brasil, donde estamos pre-sentes desde 2013, la evolución fueabsolutamente favorable.

Cabe destacar que recientemente,tanto en Paraguay como en Brasil,inauguramos los nuevos edificios denuestras sedes centrales ubicadas enlas ciudades de Asunción y Maringá,respectivamente, siempre con elobjetivo de acompañar el crecimien-to que tuvimos en esos lugares y debrindar un espacio más moderno yconfortable a nuestros empleados,productores y asegurados.

- A modo de resumen, ¿cuálesson las características que distin-guen al Grupo Sancor Seguros desus competidores?

- Todas las empresas del GrupoSancor Seguros comparten una mismafilosofía, que comprende la calidaddel servicio (tanto para aseguradoscomo para el cuerpo de ventas), la efi-ciencia en su prestación, la atenciónpersonalizada, la innovación en el des-arrollo de productos, el asesoramientopermanente a cargo de especialistas, elestricto cumplimiento de los compro-misos asumidos, una estrategia de sus-tentabilidad basada en el diálogo queapunta a crear valor con un sólido pro-ceso de responsabilidad civil empresa-ria que la lleva adelante y una marca-da vocación de servicio. Dentro deello, nuestra principal diferencia radi-ca en contar con la presencia de ofici-nas y representantes más amplia delsector. Además, estamos desarrollan-do estrategias comerciales destinadasa los canales digitales, siempre con elproductor como aliado.

A lo largo de 70 años de trayecto-ria, nos ganamos una reputaciónbasada en todos los pilares mencio-nados. Quien nos conoce sabe quetrabajamos con absoluta seriedad ytambién con pasión por lo que hace-mos, lo que nos impulsa a innovar ya querer mejorar siempre el servicioprestado.

- ¿Cómo observa la situaciónactual del mercado aseguradorlocal?

- Como mercado, estamos frente aun escenario favorable en lo que res-pecta a indicadores de crecimiento.Las proyecciones indican que laindustria aseguradora podrá seguirtransitando por esta senda y ganandoparticipación en el PBI. El hecho deque el sector haya conseguido adap-tarse correctamente a un contexto enpermanente transformación es unaclara señal de fortaleza.

La elevada litigiosidad que afectaal sistema de riesgos del trabajo con-tinúa siendo la principal amenaza.Estamos atentos al tratamiento en elCongreso de la Nación del proyectode ley elaborado por el Poder Ejecu-tivo, que consideramos fundamentalpara preservar un sistema que demos-tró excelentes resultados en favor deltrabajador.

TODORIESGO / 33

CANAL. “Tenemos una red de 6 milproductores distribuidos en todo elpaís. Para nosotros es clave eldesarrollo de nuestra fuerza deventas pues ésta constituye lacolumna vertebral de nuestra políticacomercial”, aseguró AlejandroSimón, del Grupo Sancor Seguros.

34 / POLIZAS Y PRIMAS

TENDENCIAS Y RIESGOSEl jueves 22 de diciembre, eje-cutivos y prensa se encontra-ron en una embarcación para

conocer la nueva revista deSeguros Sura especializada entendencias y riesgos de Améri-ca Latina: GeoCiencias Sura.La presentación estuvo acom-pañada por un rico y abundan-te desayuno. Durante la expo-sición, los invitados disfruta-ron un paseo marítimo de unahora y media por PuertoMadero. La publicación, quetendrá versiones locales encada uno de los nueve paísesen los que Sura opera, buscatransmitir una nueva visiónsobre los riesgos y presentarlas opciones más estratégicasante las oportunidades e incer-tidumbres que ocasionan losriesgos de la naturaleza. Sepublicará cada cuatro mesesde forma gráfica y digital.

ANIVERSARIOHDI Seguros celebró el ani-versario de la compañía conun cóctel en el Plaza Hotel,donde se dieron cita los prin-cipales referentes del merca-do asegurador, productoresasesores, prensa especializa-da y colaboradores. Comocierre de las actividades por lacelebración del 120º aniversa-rio de la aseguradora, se rea-lizó una producción de calen-darios 2017 de diseño exclu-sivo, que retoma las fotosganadoras del concursoHaciendo Foco. Estas fotosreflejan la trayectoria y la soli-dez que distinguen a la com-

pañía. Los ganadores del con-curso fueron María IsabelBrath, Florencia Guede yEzequiel Romero.

PROGRAMA DE INCENTIVOSCooperación Seguros culminóuna nueva edición de su pro-grama de incentivos para pro-ductores asesores, que enesta oportunidad se realizó elfin de semana del 18 y 19 denoviembre en la ciudad deMendoza. El encuentro tuvolugar en el Hotel Interconti-nental, donde se hicieron pre-sentes los ganadores del pro-grama de incentivos Superan-

do Metas, que durante todo elaño compitieron para cumplirlos objetivos de venta pro-puestos por la compañía.Cooperación Seguros estuvopresente en cada detalle delfin de semana para agasajar asu fuerza de venta, en elmarco de los festejos por su90º aniversario.

ALIANZA ESTRATEGICAEn el auditorio de TPC se des-arrolló días atrás un desayunocomercial en el que se presen-tó la alianza estratégica de la

compañía con Libra Seguros,aseguradora dedicada a lacomercialización de segurospara motovehículos. Por LibraSeguros expusieron NicolásCofiño, su gerente general, yMariel Díaz Pérez, de laGerencia Comercial, quienesademás de detallar todas lascoberturas que ofrecen paramotos, se pusieron a disposi-ción de los productores deTPC presentes. Los disertan-tes ilustraron con estadísticasel fuerte crecimiento del mer-cado de motos, que abregrandes posibilidades de des-arrollo al ramo. TPC estuvorepresentada por su gerentecomercial, Gustavo Romaniz.

REINAUGURACION EN MENDOZACon el objetivo de potenciar laatención y la cercanía de susclientes e intermediarios,Mapfre Argentina reinaugurósu oficina de atención comer-

cial en la ciudad de Mendoza.La flamante y renovada sucur-sal se encuentra ubicada enSan Martín 123. Desde estanueva oficina, tanto los clien-tes como los intermediariosde la zona recibirán, de lunesa viernes de 9 a 17, el aseso-ramiento personalizado y lacordial atención comercialque caracterizan a la compa-ñía. Asimismo, además de larenovada oficina, la asegura-dora cuenta con diez sucursa-les más en la provincia. Cabeseñalar que esta reinaugura-ción se enmarca dentro de la

estrategia de Mapfre Argenti-na de potenciar su presenciaen todo el país. Durante 2016se reinauguraron las oficinas

de Buenos Aires (oeste),Zárate, La Pata, Mar del Plata,Neuquén, Santa Fe y Rosario.

SITIO WEBCon la finalidad de brindar lamás completa informaciónque necesitan actualmente losclientes y los productores ase-sores y brindarles una mejorexperiencia en materia de con-tenidos digitales, Asociartrenovó su sitio web. Con undiseño moderno y funcional,el nuevo sitio ofrece una seg-mentación de los contenidosde acuerdo con los interesesde cada público. El flamantediseño responde a las nuevastendencias de innovación yaccesibilidad, se adapta a losdiversos dispositivos (PC ytablets), dispone de una ver-sión especial para el accesodesde smartphones y permiteel recorrido con los distintosnavegadores de uso actual.

CIENCIA Y TECNOLOGIAEl lunes 19 de diciembre, en elespacio de Co-Working deCITES (Centro de InnovaciónTecnológica, Empresarial ySocial), se llevó a cabo la firmadel convenio entre CITES, delGrupo anfitrión, y la FundaciónINVAP. Al frente del encuentroestuvieron Alejandro Simón,CEO del Grupo Sancor Segurosy presidente de CITES; JoséSánchez, presidente del GrupoSancor Seguros; Nicolás Tog-nalli, gerente de CITES; HéctorOtheguy, CEO de INVAP y pre-sidente de la Fundación INVAP;y Verónica Garea, directoraejecutiva de la FundaciónINVAP. A través de este acuer-do, ambas instituciones pre-

PRODUCTORES. El encuentro organizado por Cooperación Segurostuvo lugar en el Hotel Intercontinental, de la ciudad de Mendoza, dondese hicieron presentes los ganadores del programa Superando Metas.

EXCURSION.Durante lapresentación de lanueva revista deSeguros Sura, losinvitadosdisfrutaron unpaseo marítimo deuna hora y mediapor Puerto Madero.


tenden llevar adelante accionesde colaboración y complemen-tación recíproca en la promo-ción y ejecución de tareas decreación de nuevas empresasde base científico-tecnológi-cas, entre otras cuestiones.

FORMOSA Y CORRIENTESSeguros Rivadavia organizóun nuevo ciclo de charlas deseguridad vial con la finalidadde trabajar sobre la problemá-tica de la siniestralidad en eltránsito. Los días 16 y 17 denoviembre, el gerente de Pre-vención y Seguridad Vial de laaseguradora, Juan José Nied-feld, fue invitado a disertar enla localidad de Clorinda, For-mosa, en el salón de usosmúltiples del Instituto TécnicoSan José. La primera jornadaestuvo dirigida al público engeneral y asistieron altas auto-ridades locales. El segundodía, la actividad fue destinadaa alumnos de dicha institucióneducativa y hubo 200 estu-diantes del nivel primario ymás de 800 del nivel secunda-rio. La acción concluyó el 18de noviembre con una últimacharla que se llevó a cabo enla Federación Económica de laciudad de Corrientes, a la cualasistió un nutrido grupo deeducadores y pedagogos.

ENCUENTRO ANUALEl viernes 2 de diciembre, SMGSeguros, SMG LIFE y SMG ARTrealizaron su 6º Encuentro Ban-caseguros y Canales Masivos,destinado a consolidar la comu-nicación con sus socios estraté-

gicos, representados por ban-cos, financieras, mutuales yretailers de todo el país. Losinvitados disfrutaron un almuer-zo en el Milo Lockett Bar, luegodel cual y en su propio taller, elartista Milo Lockett recibió a los

invitados, contó su historia yexperiencias de vida, y losanimó a plasmar su veta creati-va a través de la pintura. En elencuentro estuvieron presentesJulio Diez, director comercialde Swiss Medical Group, yAdrián Marcos, gerente comer-cial corporativo de Canal Banca-seguros y Canales Masivos.

JUNTO AL GOLFAlbacaución dijo presente enla tradicional Copa Ing. CésarPolledo. La empresa nacional,especialista en seguros decaución, auspició la jornadaprevista para los socios de laCámara Argentina de la Cons-trucción. El torneo contó con100 jugadores socios de lacámara provenientes en algu-nos casos de provincias como

Misiones, Santa Fe y SanJuan. La aseguradora fuerepresentada por Diego Brun,gerente comercial. Todospudieron disfrutar la jornada,que incluyó un desayuno, unaclínica con profesionales y uncóctel al que asistió VirginiaMarinsalta, subgerente deAsegurados de Albacaución.

DISTINCIONESProvincia ART entregó los reco-nocimientos Compromiso yGestión 2016, que resaltan lalabor de aquellas empresas yorganismos que alcanzaron un

logro significativo en la reduc-ción de los accidentes de traba-jo y las enfermedades profesio-nales mediante la implementa-ción de tácticas y estrategiasque ponen en valor su recursohumano. Ocho fueron los clien-tes que recibieron esta distin-ción, entre organismos públicosy privados de pequeña, media-

na y gran envergadura: la muni-cipalidad de Rivadavia, la Agen-cia Nacional de Seguridad Vialdel Ministerio de Transportes,Aguas y Saneamientos Argenti-nos, Curtiembre Arlei, Gasmil,Helport, Incro y La Nación.

RELANZAMIENTO EDITORIALEl martes 13 de diciembre serealizó un cóctel en las terra-zas del Hotel 725 para presen-tar el relanzamiento de larevista Seguros, de la Asocia-ción Argentina de ProductoresAsesores de Seguros(AAPAS). Asistieron el supe-rintendente de Seguros de laNación, Edgardo Podjarny; elvicesuperintendente de Segu-ros de la Nación, GuillermoBolado; la plana mayor deAAPAS; representantes de laFederación de Asociacionesde Productores Asesores deSeguros de la Argentina(FAPASA); directivos de com-pañías de seguros y cámarasempresarias; productores ase-sores; prensa especializada; einvitados especiales. 100%Seguro fue convocada porAAPAS para hacerse cargo dela dirección periodística de lahistórica publicación y seaprovechó la edición Nº 300para este cambio, con un for-mato moderno y fuerte conte-nido visual y mayores dimen-siones sin perder el análisis yel ADN de una revista emble-mática del sector, cuya prime-ra edición data de 1964.

RECONOCIMIENTO. Ocho fueron los clientes de Provincia ART querecibieron la distinción, entre organismos públicos y privados.

EXPERIENCIAS. El artista Milo Lockett recibió a los invitados, les contósu historia y los animó a plasmar su veta creativa a través de la pintura.

CONVENIO. Ellunes 19 dediciembre sefirmó el acuerdoentre CITES, delGrupo SancorSeguros, y laFundación INVAP.

APERTURA DE RAMOS DE SEGUROS PATRIMONIALESPERIODO JULIO/16 - SEPTIEMBRE/16, EN PESOS

PRODUCCION DESGLOSADA

Entre julio y septiembre de 2016, elramo combinado familiar e integralesalcanzó un primaje de 2.571,9 millonesde pesos, de los cuales 1.561,8millones correspondieron a combinadofamiliar (el 60,7 %), 785,2 millones aintegral de comercio (el 30,6 %) y224,9 millones a otros (el 8,7 %). Encada uno de estos segmentos sedestacaron Galicia Seguros (157,2millones), Federación Patronal (104,8millones) y Provincia Seguros (53,7millones).

Por su parte, otros riesgospatrimoniales mostró ventas por1.348,4 millones de pesos aseptiembre pasado. Este ramo fueliderado por el segmento otros (745,5

millones, el 55,3 %), seguido porriesgos varios (601,5 millones, el44,6 %) y cristales (1,4 millones, el0,1 %). Las compañías de seguros quesobresalieron fueron Caja de Segurosen otros (268,5 millones), AssurantArgentina en riesgos varios (418,3millones) y Federación Patronal encristales (357 mil pesos).

En último término, responsabilidadcivil culminó el períodojulio/septiembre de 2016 con unaproducción de 986,7 millones depesos. Dentro de este ramo, otros fueel segmento con mayor primaje (719,6millones, el 72,9 %). Aquí se destacóNación Seguros (126,6 millones) comola aseguradora de mejor performance

en materia de ventas. Luego aparecióel segmento mala praxis médica conuna producción de 199,2 millones, el20,2 %, y con SMG Seguros como lacompañía de más primaje (46,7millones). En tanto, otras profesionessumó ventas por 36,8 millones (el3,7 %) y sobresalió Sancor Seguros(21,3 millones). Finalmente, accidentesde trabajo registró una producción de31,2 millones (el 3,2 %) con SancorSeguros a la cabeza (12 millones).

Estas consideraciones se desprendende un trabajo elaborado por TodoRiesgo a partir del procesamiento delos balances presentados por lasentidades ante la Superintendencia deSeguros de la Nación.

38 / SEGUROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.GALICIA SEGUROS 157.208.714 10,1 10,1ZURICH SANTANDER SEGUROS 141.214.582 9,0 19,1SANCOR SEGUROS 131.781.022 8,4 27,5FEDERACION PATRONAL 100.009.524 6,4 33,9BBVA SEGUROS 86.331.310 5,5 39,5MAPFRE ARGENTINA 82.508.904 5,3 44,8ALLIANZ ARGENTINA 76.557.975 4,9 49,7BHN SEGUROS 71.325.149 4,6 54,2QBE SEGUROS LBA 69.668.988 4,5 58,7SEGUROS SURA 61.601.245 3,9 62,6ZURICH SEGUROS 56.011.202 3,6 66,2MERIDIONAL SEGUROS 54.036.287 3,5 69,7SAN CRISTOBAL 53.775.970 3,4 73,1HDI SEGUROS 53.207.451 3,4 76,5CAJA DE SEGUROS 49.201.204 3,2 79,7MERCANTIL ANDINA 38.077.993 2,4 82,1SEGURCOOP 36.779.598 2,4 84,5NACION SEGUROS 30.702.128 2,0 86,4LA SEGUNDA 27.318.103 1,7 88,2CARDIF 25.667.494 1,6 89,8SEGUROS RIVADAVIA 18.014.567 1,2 91,0ACE SEGUROS 16.110.901 1,0 92,0BERKLEY INT. SEGUROS 15.735.859 1,0 93,0SMG SEGUROS 15.387.626 1,0 94,0CHUBB ARGENTINA 13.864.177 0,9 94,9LA HOLANDO SUDAMERICANA 13.295.758 0,9 95,7EL NORTE 10.247.321 0,7 96,4INTEGRITY SEGUROS 9.167.298 0,6 97,0COOPERACION SEGUROS 9.014.080 0,6 97,6

COM

BINA

DO F

AMIL

IAR

COMBINADO FLIAR. E INTEGRALES ENTIDAD Producción % / total % / total acum.BOSTON 6.560.239 0,4 98,0VICTORIA 5.399.984 0,3 98,3LA PERSEVERANCIA 3.787.628 0,2 98,6LA EQUITATIVA DEL PLATA 2.720.864 0,2 98,8PROVIDENCIA SEGUROS 2.171.976 0,1 98,9RIO URUGUAY 2.116.417 0,1 99,0EL SURCO 1.711.306 0,1 99,1SEGUROMETAL 1.681.573 0,1 99,2PARANA 1.587.670 0,1 99,3NATIVA 1.495.008 0,1 99,4ORBIS 1.178.192 0,1 99,5TRIUNFO 1.100.575 0,1 99,6LIDERAR 819.424 0,1 99,6CARUSO 790.078 0,1 99,7COLON 782.139 0,1 99,7HORIZONTE 668.071 0,0 99,8EL PROGRESO 594.071 0,0 99,8COPAN 592.177 0,0 99,9PRODUCTORES DE FRUTAS 522.594 0,0 99,9FEDERAL SEGUROS 360.196 0,0 99,9INST. ASEG. MERCANTIL 296.903 0,0 99,9IAPS ENTRE RIOS 194.565 0,0 99,9LA NUEVA 188.283 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 183.375 0,0 100,0NIVEL 155.266 0,0 100,0ARGOS 107.867 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 67.204 0,0 100,0ANTARTIDA 57.023 0,0 100,0ESCUDO 29.984 0,0 100,0CAMINOS PROTEGIDOS 22.442 0,0 100,0NOBLE 7.500 0,0 100,0TOTAL 1.561.773.024

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.FEDERACION PATRONAL 104.781.705 13,3 13,3ALLIANZ ARGENTINA 71.842.740 9,1 22,5SANCOR SEGUROS 69.571.526 8,9 31,4SEGUROS SURA 61.583.301 7,8 39,2SAN CRISTOBAL 58.942.313 7,5 46,7LA SEGUNDA 53.451.023 6,8 53,5QBE SEGUROS LBA 37.933.971 4,8 58,3MAPFRE ARGENTINA 35.113.020 4,5 62,8MERCANTIL ANDINA 31.743.582 4,0 66,9BERKLEY INT. SEGUROS 26.762.976 3,4 70,3ZURICH SEGUROS 23.240.949 3,0 73,2MERIDIONAL SEGUROS 20.196.827 2,6 75,8SMG SEGUROS 18.773.575 2,4 78,2INTEGRITY SEGUROS 15.013.558 1,9 80,1SEGUROS RIVADAVIA 14.695.021 1,9 82,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 13.958.491 1,8 83,7ACE SEGUROS 10.976.983 1,4 85,1ZURICH SANTANDER SEGUROS 9.850.056 1,3 86,4BOSTON 9.059.574 1,2 87,6SEGURCOOP 8.901.238 1,1 88,7GALICIA SEGUROS 8.740.661 1,1 89,8HDI SEGUROS 8.491.111 1,1 90,9NACION SEGUROS 7.745.028 1,0 91,9BBVA SEGUROS 7.444.711 0,9 92,8INSTITUTO DE SEGUROS 7.357.473 0,9 93,8COOPERACION SEGUROS 7.167.060 0,9 94,7VICTORIA 5.938.185 0,8 95,4EL NORTE 5.531.912 0,7 96,1PROVIDENCIA SEGUROS 5.417.627 0,7 96,8LA EQUITATIVA DEL PLATA 3.663.751 0,5 97,3RIO URUGUAY 3.318.057 0,4 97,7HORIZONTE 3.258.588 0,4 98,1PARANA 2.491.019 0,3 98,4SEGUROMETAL 1.785.193 0,2 98,7INST. ASEG. MERCANTIL 1.752.941 0,2 98,9LA PERSEVERANCIA 1.744.849 0,2 99,1TRIUNFO 1.415.250 0,2 99,3PRODUCTORES DE FRUTAS 947.244 0,1 99,4LIDERAR 600.548 0,1 99,5NATIVA 547.741 0,1 99,6IAPS ENTRE RIOS 541.085 0,1 99,6CAMINOS PROTEGIDOS 481.196 0,1 99,7EL PROGRESO 463.454 0,1 99,7COPAN 362.183 0,0 99,8FEDERAL SEGUROS 360.269 0,0 99,8CARUSO 325.362 0,0 99,9NIVEL 324.587 0,0 99,9CHUBB ARGENTINA 104.189 0,0 99,9ARGOS 103.677 0,0 99,9LA NUEVA 99.375 0,0 100,0ANTARTIDA 97.796 0,0 100,0ORBIS 90.931 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 69.397 0,0 100,0ESCUDO 53.333 0,0 100,0PRUDENCIA 17.860 0,0 100,0TOTAL 785.246.072

INTEGRAL DE COMERCIO

40 / SEGUROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.PROVINCIA SEGUROS 53.677.704 23,9 23,9ALLIANZ ARGENTINA 35.544.549 15,8 39,7QBE SEGUROS LBA 35.244.021 15,7 55,4MERCANTIL ANDINA 21.777.955 9,7 65,0BERKLEY INT. SEGUROS 14.882.274 6,6 71,7MERIDIONAL SEGUROS 13.729.438 6,1 77,8SAN CRISTOBAL 12.405.341 5,5 83,3HDI SEGUROS 8.965.832 4,0 87,3LA HOLANDO SUDAMERICANA 5.811.495 2,6 89,8ACE SEGUROS 5.140.186 2,3 92,1INTEGRITY SEGUROS 4.499.376 2,0 94,1ZURICH SEGUROS 4.033.390 1,8 95,9VICTORIA 2.273.043 1,0 96,9SMG SEGUROS 2.011.716 0,9 97,8BOSTON 1.477.313 0,7 98,5LA EQUITATIVA DEL PLATA 802.030 0,4 98,8COOPERACION SEGUROS 607.034 0,3 99,1BBVA SEGUROS 440.691 0,2 99,3METROPOL 413.175 0,2 99,5SEGUROMETAL 361.680 0,2 99,7PARANA 200.793 0,1 99,7PROVIDENCIA SEGUROS 164.678 0,1 99,8IAPS ENTRE RIOS 83.330 0,0 99,9LA PERSEVERANCIA 81.887 0,0 99,9COPAN 49.808 0,0 99,9NACION SEGUROS 39.401 0,0 99,9EL NORTE 27.367 0,0 99,9LA NUEVA 26.097 0,0 100,0FEDERAL SEGUROS 19.932 0,0 100,0PRODUCTORES DE FRUTAS 18.160 0,0 100,0CPA TUCUMAN 17.738 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 14.857 0,0 100,0NATIVA 12.147 0,0 100,0NIVEL 5.044 0,0 100,0ORBIS 4.725 0,0 100,0ANTARTIDA 1.114 0,0 100,0ESCUDO -975 -0,0 100,0TOTAL 224.864.346

OTROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SMG SEGUROS 46.749.601 23,5 23,5NOBLE 37.383.285 18,8 42,2FEDERACION PATRONAL 37.127.904 18,6 60,9SEGUROS MEDICOS 24.909.194 12,5 73,4TPC 21.538.829 10,8 84,2PRUDENCIA 11.166.385 5,6 89,8SANCOR SEGUROS 5.261.571 2,6 92,5CAJA DE SEGUROS 4.182.139 2,1 94,6SAN CRISTOBAL 3.170.457 1,6 96,1LA SEGUNDA 3.105.674 1,6 97,7TRIUNFO 3.095.918 1,6 99,3LA HOLANDO SUDAMERICANA 786.242 0,4 99,7MERCANTIL ANDINA 691.443 0,3 100,0CONFLUENCIA 200 0,0 100,0TOTAL 199.168.842

MALA PRAXIS MEDICA

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 21.279.807 57,9 57,9FEDERACION PATRONAL 5.143.874 14,0 71,8MERIDIONAL SEGUROS 4.275.773 11,6 83,5SMG SEGUROS 2.749.472 7,5 90,9NACION SEGUROS 850.690 2,3 93,3TPC 509.464 1,4 94,6NOBLE 509.147 1,4 96,0TRIUNFO 485.389 1,3 97,3PRUDENCIA 477.410 1,3 98,6CAMINOS PROTEGIDOS 213.116 0,6 99,2EL NORTE 181.271 0,5 99,7LA SEGUNDA 106.693 0,3 100,0TOTAL 36.782.106

OTRAS PROFESIONES

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 12.042.910 38,6 38,6FEDERACION PATRONAL 8.364.414 26,8 65,4LA SEGUNDA 5.760.795 18,5 83,9SMG SEGUROS 4.985.922 16,0 99,9EL NORTE 31.792 0,1 100,0IAPS ENTRE RIOS 6.727 0,0 100,0QBE SEGUROS LBA -1.069 -0,0 100,0TOTAL 31.191.491

ACCIDENTES DE TRABAJO

RESPONSABILIDAD CIVIL

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 42.322.942 5,9 66,6QBE SEGUROS LBA 25.715.824 3,6 70,1BERKLEY INT. SEGUROS 23.316.860 3,2 73,4LA SEGUNDA 21.204.404 2,9 76,3MAPFRE ARGENTINA 19.415.841 2,7 79,0SEGUROS SURA 18.560.161 2,6 81,6PROVINCIA SEGUROS 16.072.864 2,2 83,8MERCANTIL ANDINA 12.255.633 1,7 85,5CHUBB ARGENTINA 10.795.418 1,5 87,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 10.647.336 1,5 88,5BOSTON 10.119.822 1,4 89,9SAN CRISTOBAL 8.442.450 1,2 91,1SMG SEGUROS 6.689.115 0,9 92,0INTEGRITY SEGUROS 6.091.133 0,8 92,9HDI SEGUROS 5.143.190 0,7 93,6PROVIDENCIA SEGUROS 4.259.714 0,6 94,2VICTORIA 3.873.259 0,5 94,7SEGUROS RIVADAVIA 3.630.392 0,5 95,2PRUDENCIA 3.502.555 0,5 95,7RIO URUGUAY 3.407.972 0,5 96,2ASOCIART RC 2.993.226 0,4 96,6LIDERAR 2.566.598 0,4 96,9EL NORTE 2.355.254 0,3 97,3ASSEKURANSA 2.235.452 0,3 97,6HORIZONTE 1.826.526 0,3 97,8PARANA 1.576.964 0,2 98,1COOPERACION SEGUROS 1.550.704 0,2 98,3NOBLE 1.512.192 0,2 98,5LA EQUITATIVA DEL PLATA 1.474.512 0,2 98,7OPCION 1.162.402 0,2 98,8TPC 1.049.538 0,1 99,0IAPS ENTRE RIOS 960.324 0,1 99,1CPA TUCUMAN 847.155 0,1 99,2SEGUROMETAL 736.877 0,1 99,3LA PERSEVERANCIA 564.576 0,1 99,4SEGURCOOP 537.946 0,1 99,5CAMINOS PROTEGIDOS 534.482 0,1 99,6NIVEL 469.995 0,1 99,6FEDERAL SEGUROS 359.601 0,0 99,7INST. ASEG. MERCANTIL 301.306 0,0 99,7TESTIMONIO 252.094 0,0 99,8NATIVA 231.353 0,0 99,8INSTITUTO DE SEGUROS 231.015 0,0 99,8PRODUCTORES DE FRUTAS 222.584 0,0 99,9LUZ Y FUERZA 207.096 0,0 99,9CARUSO 140.386 0,0 99,9EL SURCO 111.658 0,0 99,9ANTARTIDA 94.593 0,0 99,9COPAN 79.019 0,0 100,0ARGOS 74.135 0,0 100,0HAMBURGO 57.816 0,0 100,0ESCUDO 49.412 0,0 100,0LA NUEVA 46.389 0,0 100,0ORBIS 38.398 0,0 100,0EL PROGRESO 28.497 0,0 100,0METROPOL 25.349 0,0 100,0COLON 18.426 0,0 100,0LATITUD SUR 5.178 0,0 100,0EUROAMERICA 600 0,0 100,0TOTAL 719.562.506

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.NACION SEGUROS 126.604.453 17,6 17,6MERIDIONAL SEGUROS 79.242.002 11,0 28,6ZURICH SEGUROS 67.441.712 9,4 38,0ACE SEGUROS 57.970.043 8,1 46,0FEDERACION PATRONAL 53.167.181 7,4 53,4ALLIANZ ARGENTINA 52.140.602 7,2 60,7

OTROS

TODORIESGO / 41

42 / SEGUROS

OTROS RIESGOS PATRIMONIALES ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CAJA DE SEGUROS 268.458.650 36,0 36,0CARDIF 161.854.247 21,7 57,7VIRGINIA SURETY 106.831.120 14,3 72,1ZURICH SANTANDER SEGUROS 48.495.105 6,5 78,6MERIDIONAL SEGUROS 46.212.097 6,2 84,8GALICIA SEGUROS 44.813.225 6,0 90,8BBVA SEGUROS 36.880.123 4,9 95,7COLON 13.458.870 1,8 97,5SEGURCOOP 7.956.367 1,1 98,6INTERACCION SEGUROS 4.706.160 0,6 99,2BERKLEY INT. SEGUROS 2.399.467 0,3 99,5CNP SEGUROS 2.218.968 0,3 99,8QBE SEGUROS LBA 819.015 0,1 100,0CARUSO 209.847 0,0 100,0VICTORIA 83.439 0,0 100,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 32.099 0,0 100,0NACION SEGUROS 28.385 0,0 100,0ZURICH SEGUROS 4.193 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 2.991 0,0 100,0TOTAL 745.464.368

OTROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.FEDERACION PATRONAL 357.927 25,7 25,7LA EQUITATIVA DEL PLATA 252.523 18,1 43,8PROVINCIA SEGUROS 173.775 12,5 56,2LA SEGUNDA 82.580 5,9 62,1COOPERACION SEGUROS 82.020 5,9 68,0LA PERSEVERANCIA 69.314 5,0 73,0MAPFRE ARGENTINA 53.964 3,9 76,9NATIVA 46.599 3,3 80,2SAN CRISTOBAL 45.182 3,2 83,4CAJA DE SEGUROS 42.348 3,0 86,5MERCANTIL ANDINA 41.687 3,0 89,5EL NORTE 37.706 2,7 92,2SEGUROS RIVADAVIA 26.987 1,9 94,1LUZ Y FUERZA 19.190 1,4 95,5SMG SEGUROS 17.397 1,2 96,7SEGUROS SURA 12.918 0,9 97,6ALLIANZ ARGENTINA 7.080 0,5 98,2ESCUDO 6.651 0,5 98,6SANCOR SEGUROS 4.457 0,3 98,9INTEGRITY SEGUROS 4.319 0,3 99,3NIVEL 3.844 0,3 99,5PRODUCTORES DE FRUTAS 3.274 0,2 99,8COPAN 2.698 0,2 100,0ORBIS 288 0,0 100,0ARGOS 269 0,0 100,0TOTAL 1.394.997

CRISTALES

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.ASSURANT ARGENTINA 418.284.627 69,5 69,5SEGUROS SURA 59.032.023 9,8 79,4ALLIANZ ARGENTINA 39.481.799 6,6 85,9MERIDIONAL SEGUROS 25.276.581 4,2 90,1BHN SEGUROS 23.137.526 3,8 94,0MAPFRE ARGENTINA 20.347.430 3,4 97,3CHUBB ARGENTINA 5.262.955 0,9 98,2FEDERACION PATRONAL 4.384.203 0,7 99,0SMG SEGUROS 3.450.198 0,6 99,5SANCOR SEGUROS 1.104.411 0,2 99,7PROVINCIA SEGUROS 677.364 0,1 99,8METLIFE 407.473 0,1 99,9SMSV SEGUROS 348.607 0,1 99,9BOSTON 235.939 0,0 100,0MERCANTIL ANDINA 42.246 0,0 100,0LA EQUITATIVA DEL PLATA 27.142 0,0 100,0TRIUNFO 7.083 0,0 100,0HDI SEGUROS 3.768 0,0 100,0EL NORTE 2.383 0,0 100,0TOTAL 601.513.758

RIESGOS VARIOS

“E n 1983, mi padre era unproductor independien-te que operaba con

varias aseguradoras hasta que se acer-có a Federación Patronal Cooperativade Seguros Limitada con la propuestade desarrollar la presencia en la zonaoeste del Gran Buenos Aires realizan-do una gestión comercial de vincula-ción de nuevos productores a la com-pañía y confiando también su cartera.Hoy tenemos claro que fue un pione-ro como organizador en una época enla que la cooperativa no tenía estafigura en su estructura y trabajaba enun radio no mayor a 100 kilómetrosdesde su casa matriz en la ciudad deLa Plata. Recién en la década del ‘90,con el desarrollo nacional y la trans-formación de cooperativa a sociedadanónima, la aseguradora encabezó suexpansión hacia el interior del paísjustamente con el desarrollo de orga-nizaciones de productores y por seruna empresa muy respetuosa conside-ró conveniente conservarle a CarlosLarreteguy la figura de ese entonces.Mi padre falleció en 2008 y tomé lasriendas del negocio, que hoy nosencuentra siendo un organizador

zonal de Federación Patronal”, contóMariano Larreteguy.

- ¿Cómo se compone la estructu-ra de la organización?

- Habiendo iniciado las tareas consólo dos colaboradores allá por 1983,el equipo de trabajo de la organiza-ción hoy está integrado por 52 perso-nas que se dedican a la atención inte-gral de los productores. No operamoscon la figura de ejecutivos de cuentas.Tenemos una política de “escritorioslibres” y “despachos abiertos”. Lo lla-mamos así porque no hay escollospara llegar a cualquiera de nuestroscolaboradores: desde los que tratancon ellos diariamente hasta los encar-gados de área. Yo soy el primero enestar a disposición.

- ¿Con cuántas compañías y pro-ductores trabajan actualmente?

- Nuestra idea es hacer todos losseguros en Federación Patronal. Porello somos su organizador zonal. La

realidad nos indica que hay producto-res que necesitan una alternativa paradeterminados clientes, riesgos ycoberturas. Por ese motivo, operamoscon otras entidades en un bajo volu-men. No somos exclusivos, peronuestra mayor producción está con-centrada en la citada aseguradora. Laorganización zonal está integrada pormás de 500 productores, algunos deellos agrupados en organizaciones.En cuanto a la distribución geográfi-ca, estos productores trabajan mayor-mente en la zona oeste del Gran Bue-nos Aires, así como también en laCiudad Autónoma de Buenos Aires yen el resto del Gran Buenos Aires. Unaspecto que consideramos interesantede destacar de este grupo es la diver-sidad de edades. Esto nos obliga a“hablar todos los lenguajes”. A losjóvenes, motivarlos a insertarse en laactividad; a los afianzados, acompa-ñarlos en el desarrollo profesional desu negocio de acuerdo con las varia-bles condiciones del mercado y, juntoa quienes por la edad se ven obligadoso a quienes por propio interés nos lorequieren, iniciarlos en la transicióngeneracional de sus negocios.

- ¿Qué servicios brinda MarianoLarreteguy y Asociados a las com-pañías y a sus productores?

- Nos dedicamos a la atención inte-gral de los productores, especialmen-te en todo lo referido a la capacitación

44 / COMERCIALIZACION

La operatoria de la organización Mariano Larreteguy y Asociados

Esta organización nació en1983 por iniciativa de CarlosLarreteguy y hoy esconducida por su hijoMariano. El equipo de trabajode esta organización zonal deFederación Patronal estáintegrado por 52 personasque se dedican a la atenciónintegral de los 500productores asesores quetrabajan con la organización.

DESDE LA ZONA OESTEDEL GBA

ESTRUCTURA. La fachada deledificio, ubicado en García Silva1270 (Morón), y el personal quecompone la organización MarianoLarreteguy y Asociados.

sobre productos, al apoyo técnico-comercial para el desarrollo de lascarteras y al asesoramiento e interme-diación en los trámites y procesosante las aseguradoras. Recepciona-mos y gestionamos la documentaciónpara que el productor y los asegura-dos tengan respuestas de manera efi-ciente y oportuna; nos gusta que losproductores vean que nuestra gestiónpermite tener un nivel de servicio deexcelencia. Siempre hacemos valerque éste no es un negocio sólo de pri-mas, sino también de gestión. Y ese,junto a la calidad del servicio queofrecemos, son nuestros principalesvalores. Además, humanizamos alproductor y a las organizaciones antelas compañías. La definición de unacartera no sólo está dada por sus indi-cadores, sino también por la improntade la persona que la gestiona: el pro-ductor asesor de seguros. De estemodo, y junto a ellos (los productoresy las aseguradoras), consolidamos ungran equipo de trabajo. No perdemosde vista que somos personas con egose historias sobre los hombros. Conrespeto, podemos convivir lograndoel bien común para todos. Discrepan-cias y diferencias de criterios, sí; dis-cusiones, no. De las primeras seaprende y se fortalecen los vínculos;las segundas sólo los resquebrajan yponen en riesgo su permanencia.

Cartera y objetivos

- ¿Cómo está compuesta la carte-ra de la organización?

- La composición de riesgos de lacartera está equilibrada entre distintosramos (automotores, riesgos del tra-bajo y otros). En cuanto al tamaño delos riesgos, se trata de una cartera ensu mayoría “atomizada”, es decir,compuesta por una gran cantidad deriesgos chicos, pero también con unafuerte presencia de riesgos surgidosde licitaciones y de aquellos que for-man parte de grandes cuentas. Perma-nentemente, redoblamos esfuerzos ydestinamos cada vez más recursos aldesarrollo de los negocios de riesgosdel trabajo y riesgos varios. Ya nobasta con atender las consultas de los

productores y tratar de ganar el nego-cio. Hay que comenzar un paso antesy eso demanda proactividad.

Algunos de los productores queintegran esta organización ya sonespecialistas en “nichos” de negocios,como ser médicos o establecimientoseducativos. Replicando esto, estamosen la búsqueda permanente de quie-nes quieran sumarse a esta modalidadde espacios de negocios aún no des-arrollados. Para ello creemos que lacapacitación continua garantiza elcamino para el ejercicio profesionalde los productores.

- ¿Cuáles son los objetivos que sepropusieron cumplir durante esteaño?

- Si bien todos los años trazamosobjetivos, éstos son una continuidadde anteriores y juntos conforman losplanes de mediano plazo, siemprebasados en nuestra misión y visión deempresa. Nuestro eterno norte eslograr la diversificación de cartera,poniendo especial atención en la cali-dad del servicio de venta y posventacomo cadena de valor y en el controlde la siniestralidad; esto, en contactopermanente con los productores y lasorganizaciones: para ello no hay callcenters ni secretarios de secretariosque impidan estar cara a cara conquien puede aportar una solución. La

profesionalización continúa siendouno de los objetivos que se repite añotras año, tanto para los productorescomo para los empleados de estaorganización.

Tendencias y futuro

- ¿Cuáles son las tendenciasactuales que observan en el merca-do asegurador argentino?

- Desde la oferta, percibimos elcomienzo de una revisión de los acto-res del mercado. Es nuestro deseo queesto aporte mayor solidez al sistemaal garantizar principalmente la sol-vencia y las buenas prácticas de todoslos actores. En lo que respecta a losproductores, creemos que está cadavez más presente la necesidad de pro-fesionalización y de adaptación a lasnuevas tecnologías. Por lo menciona-do en particular, y por su desarrollocomo principal canal de ventas deesta industria, estamos convencidosde que es necesario que el productorse reconozca como empresario y conello que planifique sus acciones amediano y largo plazo en pos del des-arrollo y la perduración de su nego-cio. Siempre hacemos mención a quetanto nosotros como los productoresdebemos definir estrategias comercia-les ya que si no lo hacemos, termina-remos siendo parte de la de otros.

Desde la demanda, la tecnologíaque ya utilizan las generaciones másjóvenes impone a los productores y alas compañías cambiar paulatinamen-te la forma de trabajo y, con el trans-curso del tiempo, lo hará cada vezmás. Por ello, quienes operen consi-derando la tecnología como principalherramienta tendrán una ventaja com-petitiva y distintiva. Además, lademocratización de la informaciónque hoy ofrece Internet exige profe-sionalismo y hay que resaltar el rol de“asesor” ante el de “productor”.

- ¿Dónde ve la organización en elfuturo?

- No importa dónde. Lo importantees cómo y la veo en crecimiento,pujante y siempre trabajando en posdel servicio y el aporte de solucionespara el productor y sus clientes.

TODORIESGO / 45

CARACTERISTICA. “Tenemos unapolítica de ‘escritorios libres’ y‘despachos abiertos’. Lo llamamosasí porque no hay escollos parallegar a cualquiera de nuestroscolaboradores”, subrayó MarianoLarreteguy.

E l nuevo Código Civil yComercial de la Nación com-puso una “novedad”, que

seguramente generará numerosasinterpretaciones y que obligará aquienes publicitan a modificar susformas y sus contenidos. Digo que esuna mirada novedosa la del nuevoCódigo pues, en rigor, lo es: no trata ala publicidad desde el punto de vistade la infracción a normas, sino desdeel engaño que puede sufrir el usuariode un bien o un servicio que llega acontratar basado en lo que le prome-tieron y finalmente no le dan.

Es indudable que en las modernasprácticas de comercialización debienes y servicios, la publicidad logróun espacio decisivo: no es que nohaya existido antes: por cierto, escomún admirarse con las publicida-des tan “ingenuas” de hace muchosaños); pero ellas no tenían el enormepoder de la difusión masiva (funda-mentalmente, la visual). La publici-dad entra hoy a nuestras casas, aun-que no lo queramos, y nos insta a con-sumir. Entonces, la publicidad debióllegar a ser materia de acción legalpara evitar ciertos trastornos quehabitualmente provoca en la forma-ción de los contratos.

La legislación del nuevo Código.Los efectos de la “publicidad engañosa”.

El nuevo Código trata el tema entrelos artículos 1100 y 1103. Pero deberesaltarse muy claramente que ubicaestos artículos dentro de un capítulotitulado “Formación del consenti-miento” (en los contratos). Más alláde la válida crítica que se le hizo en elsentido de limitar su aplicación a losdenominados “contratos de consu-mo” (que, dicho sea de paso, cayeronen una evidente confusión concep-tual, dada la tenacidad de involucrartodo de parte de los especialistas en“derechos del consumidor”), lo ciertoes que esta sola ubicación revela elinterés del legislador de preocuparsepor la “publicidad engañosa” más quepor la “publicidad competitiva”. Laprimera trata los derechos de quienfue llevado a contratar a través de un“engaño”; la segunda defiende a otroscomerciantes ante la denostación desus productos que puede hacer uncompetidor. Está claro: no podríamosdecir (para no cometer un error for-mal) que la publicidad engañosa es unvicio del consentimiento, pero sí quepuede ser la fuente de un vicio del

consentimiento: de allí, la ubicaciónmetodológica del tema en el nuevoCódigo.

El artículo 1101 establece, en suinciso 1, la prohibición que da funda-mento a nuestro análisis. Dice queestá prohibida toda publicidad que:“a) contenga indicaciones falsas o detal naturaleza que induzcan o puedaninducir a error al consumidor, cuandorecaigan sobre elementos esencialesdel producto o servicio”. Como se ve,la palabra “engaño” o “engañosa” noes usada por el texto, aunque interna-cionalmente se conozca este proble-ma como “la publicidad engañosa”.

El asunto es que las consecuenciasde que una publicidad resulte “enga-ñosa” son muy graves para el oferen-te: no se tratará ya de una multa, sinodel cumplimiento de lo prometido. Elartículo 1103 finaliza el tema dicien-do: “Efectos de la publicidad. Lasprecisiones formuladas en la publici-dad o en anuncios, prospectos, circu-lares u otros medios de difusión setienen por incluidas en el contrato conel consumidor y obligan al oferente”.Es decir que quien promete que suproducto posee determinadas caracte-rísticas debe necesariamente brindar-las, aunque el contrato (siempre pos-

46 / SEGUROS

PUBLICIDAD “ENGAÑOSA”: UN DESAFIO PARA EL FUTURO

terior a la publicidad) no diga nadasobre ellas o las niegue.

¿Qué es la publicidad “engañosa”?¿Cómo debe ser el “engaño”? ¿Quéextremos deben verificarse?

La utilización de la palabra “enga-ño” en el lenguaje popular, para refe-rirnos a esta publicidad “prohibida”,trae aparejada una discusión queseguramente se producirá en la juris-prudencia que interprete estos artícu-los: ¿de qué “engaño” estamoshablando?, ¿qué extremos exigiránlos jueces como para sentirse frente aeste “engaño” y, por lo tanto, aplicarsus consecuencias? Podrían seguirsedos caminos: a) si el vicio del con-sentimiento que afecta la publicidad“engañosa” es el fraude, entonces losjueces deberían requerir la demostra-ción del dolo por parte del oferente;es decir que el oferente publicitóengañosamente con la directa inten-ción de perjudicar a quien contrata

con él y a sabiendas de que no habrácontrato de no publicitar de esamanera; b) pero seguramente no seráesa la vía interpretativa mayoritaria:si el vicio del consentimiento afecta-do por la publicidad “engañosa” es elerror, entonces no se requerirá la pre-sencia de dolo ni, desde ya, su prue-ba. Esta última posición, que insisti-mos será, en nuestra creencia, la queadoptarán los jueces argentinos, lle-varía a la existencia de “engaño”,más allá de la intención de quienpublicita. No habrá que probar suintención, sino simplemente que elmensaje promete algo que no es y

que esto debió ser advertido porquien publicita porque es él quienconoce su producto y debe explicitarcon total claridad sus características ala hora de hacer publicidad.

Dicho de otro modo: a mi entender,los jueces utilizarán, a los efectos decalificar una publicidad como “enga-ñosa”, la figura de “quien oye y nosabe”. Veamos: me parece que losjueces se pondrán en la posición delreceptor de la publicidad que noconoce las características del produc-to que se le ofrece y que se entera deellas en el momento de la recepcióndel mensaje. Si tuviéramos que ponerun ejemplo sobre la actividad asegu-radora: los jueces no se pondrán en laposición de un técnico en seguros quesabe a la perfección de qué se tratacuando hablamos de una cobertura de“todo riesgo” en el ramo automotores,sino en la posición de cualquier ase-gurable no especialista en seguros.

Es bueno mirar qué ocurrió en paí-ses en los que este tipo de normas se

TODORIESGO / 47

Por Héctor Perucchi *

están aplicando hace varios años y enlos que ya se generaron corrientesjurisprudenciales firmes:

1. La Directiva 2006/114/CE delParlamento Europeo y del Consejo(12 de diciembre de 2006) sobrepublicidad engañosa y publicidadcomparativa define en su artículo 2:“b) Publicidad engañosa: toda publici-dad que, de una manera cualquiera,incluida su presentación, induce aerror o puede inducir a error a las per-sonas a las que se dirige o afecta yque, debido a su carácter engañoso,puede afectar su comportamiento eco-nómico o que, por estas razones, per-judica o es capaz de perjudicar a uncompetidor”. Véase que claramente sedesliza hacia el vicio del error, nuncadel fraude. Y en su artículo 3 dice:

“Para determinar si una publicidad esengañosa, se tendrán en cuenta todossus elementos y principalmente susindicaciones concernientes a:

a) las características de los bienes oservicios, tales como su disponibili-dad, su naturaleza, su ejecución, sucomposición, el procedimiento y lafecha de fabricación o de prestación,su carácter apropiado, sus utilizacio-nes, su cantidad, sus especificaciones,su origen geográfico o comercial o losresultados que pueden esperarse de suutilización, o los resultados y las carac-terísticas esenciales de las pruebas o

controles efectuados sobre los bienes olos servicios;

b) el precio o su modo de fijación ylas condiciones de suministro debienes o de prestación de servicios;

c) la naturaleza, las características ylos derechos del anunciante, talescomo su identidad y su patrimonio,sus cualificaciones y sus derechos depropiedad industrial, comercial ointelectual, o los premios que hayarecibido o sus distinciones”.

2. El 16 de julio de 1998, el TribunalSupremo de la Comunidad Europeatuvo oportunidad de fallar en el casoGut Springenheide GmbH, con lassiguientes características y decisiones:

a) La firma mencionada vendíahuevos en supermercados y su publi-cidad decía: “10 huevos frescos - 6

cereales”. Pero cuando el consumidorabría el paquete sólo estaban los hue-vos, pero no los cereales.

b) Entablada la demanda por publi-cidad engañosa, la firma sostuvo quela publicidad no era engañosa pueshacía referencia a la forma de alimen-tar las gallinas (con cereales orgáni-cos, en el caso 6) y no a la existenciade los cereales en el paquete.

c) El tribunal consideró que lapublicidad era engañosa pues el con-sumidor medio podía entender que sele vendían ambos productos. En todocaso, dijo el tribunal, debió haberse

indicado que se trataba de huevospuestos por gallinas así alimentadaspara diferenciarse de los huevos pues-tos por gallinas alimentadas con pro-ductos no orgánicos.

d) Pero lo más importante del temaes que el tribunal diseñó un “modelo”de publicidad engañosa al preguntarse:“¿deben determinarse cuáles son lasexpectativas reales del consumidordestinatario de tales indicaciones odicha norma se basa en un conceptoobjetivo de comprador que requiereuna interpretación puramente jurídica?Para el caso de que haya que basarseen las expectativas reales de los consu-midores, se plantean las siguientescuestiones: a) ¿es decisiva la opinióndel consumidor medio perspicaz o ladel consumidor poco consciente?; b) ¿puede determinarse el porcentajede consumidores válido para determi-nar una expectativa del consumidorque sirva de referencia? y c) en el casode que haya que tomar como criterioun concepto objetivo de compradorque requiera una interpretación pura-mente jurídica, ¿cómo ha de determi-narse dicho concepto?”. En todos loscasos se contestó a sí mismo afirmati-vamente, por lo cual consideró la cita-da publicidad como “engañosa”. Lomás valorable de este antecedente esque el tribunal habló de un “consumi-dor medio”, que se adecua exactamen-te a lo que anteriormente llamamos“consumidor que oye y no sabe”.

3. El Supremo Tribunal español, enla Sala de lo Civil, tuvo ocasión depronunciarse en un caso que involucróal seguro (CAJASALUD-IMECO,SA DE SEGUROS Y REASEGU-ROS, 25 de abril de 2006):

a) La demanda fue entablada por elIlustre Colegio Oficial de Odontó-logos y Estomatólogos de las IslasBaleares contra la referida asegura-dora, por cuanto ella publicitaba yofrecía a los odontólogos un “Segurode Asistencia Sanitaria, SuplementoOdontológico”. Sostuvo que no setrataba de un “seguro”, sino de un“servicio adicional”. La aseguradoraprestaba el servicio, pero reembolsa-ba del beneficiario la totalidad de logastado, con lo cual, afirmó el deman-

48 / SEGUROS

dante, aquélla no corría “riesgo” algu-no y lo que percibía no era técnica-mente una “prima” (que por esenciadebe ser menor a la suma asegurada–representación cuantitativa del ries-go asumido–).

b) La aseguradora demandada sos-tuvo, en cambio, que el suplementocubría actuaciones y atenciones nocubiertos por la póliza general, queinvolucraba un incremento de laprima por razón de prestar una asis-tencia bucodental completa, lo quesuponía, a través de los precios “fran-quiciados” (saco la denominación delpropio fallo), un 40 % de rebaja sobrelo que antes cobraban los facultativos,

así como también que el suplementoodontológico se encontraba sustenta-do en la Nota Técnica Actuarialacompañada con la contestación a lademanda. De acuerdo con esta posi-ción, ese 40 % de rebaja (que supon-dría una “prima” del 60 % sobre elriesgo asumido) configuraría la exis-tencia de la necesaria “prima” comocomponente del contrato de seguro.

c) El razonamiento de la asegurado-ra convenció al juez de primera instan-cia, pero no a la Alzada (todavía no elSupremo Tribunal), que condenó a lademandada a cesar definitivamentedicha publicidad en los términos enque se venía produciendo, prohibió sureanudación y ordenó la publicaciónde la sentencia a costa de la demanda-da en los mismos medios y en lamisma forma en que se venía emitien-

do, con imposición de las costas de pri-mera instancia y sin especial pronun-ciamiento respecto de las de apelación.

d) Llegado el caso al Supremo Tri-bunal, la aseguradora, además deinsistir con el carácter asegurativo delproducto que publicitaba, afirmó que,en todo caso, no hubo para los accio-nantes (ni para quienes recibían lapublicidad) ningún “perjuicio” puesestaba claro qué contrataban y losalcances de la oferta.

e) El Supremo Tribunal confirmó lasentencia de la Alzada y brindó, entreotros, un argumento que debe tenersemuy en cuenta: “Lo que exige la ley esque el error pueda influir en la deci-

sión económica tomada por el destina-tario, ya que protege la libertad deelección por parte del consumidor ousuario, y de la lectura del mismo pre-cepto se deduce que basta con quepueda afectar su comportamiento eco-nómico (de los destinatarios) o perju-dicar o ser capaz de perjudicar a uncompetidor. De modo que no se exigela precisión, ni menos la prueba, deque se haya producido efectivo perjui-cio en los destinatarios o de que fatal-mente se pueda producir. En el caso,la ahora recurrente ofrece con elcarácter de coberturas de seguros ser-vicios odontológicos por precios quedenomina ‘franquicias’ y que puedenhacer creer a los asegurados que sonuna parte del precio real cuando son elprecio íntegro… de modo que la posi-ción de ‘Imeco-Cajasalud’ es la de una

intermediaria en la prestación de ser-vicios”.

El “engaño” y el eufemismo. La necesidad de un marco interpretativo.

Mucha es la tarea que queda pordelante para los jueces argentinos a losefectos de poder brindar un marcointerpretativo más o menos unificadosobre las normas del Código. Hay unacuestión muy particular a debatirse:¿hasta dónde llega la “creatividadpublicitaria” sin caer en el “engaño”?Un solo ejemplo (hay miles): ¿qué nospromete Coca Cola cuando nos diceque el hecho de tomarla “nos adelantael verano”? Es fácil comprobarlo: siuno toma una Coca Cola (aun de doslitros) en julio en la Ciudad de BuenosAires y luego espera estar en un lugarparadisíaco, con 35 grados de calor,zambulléndose en el mar, verá frustra-da su pretensión. ¿Podríamos exigirlea Coca Cola que nos traslade de inme-diato a Río de Janeiro (en ese momen-to pues no nos prometió el “verano”,sino “adelantarnos el verano”) poraplicación textual del nuevo artículo1103, que previamente mencioné?

Este Código tiene entre sus caracte-rísticas la “vaguedad” de su redac-ción, sus “formas amplias” de redac-ción. Este es un caso más: los juecesdeberán, pacientemente y esperemosque razonablemente, ir dando marcoa estas cuestiones.

¿Y el seguro?

Las normas específicas del seguro(lo que el nuevo Código denominacon tanta sabiduría “marco jurídicoespecífico autosuficiente”) nadadicen sobre el tema de la publicidadque puedan realizar aseguradoras yproductores asesores. Por lo tanto,serán las relatadas normas de caráctergeneral las que resultarán aplicables.¿Deberemos modificar nuestraspublicidades? Me parece que enalgún momento deberemos revisarlasy ajustarlas al que “oye y no sabe”.

* Asesor de entidades aseguradoras.

50 / SEGUROS

E n la Argentina, la actividadde los agentes de viajes estáregulada por una ley dictada

por el Gobierno militar de por enton-ces (1970). Se trata de la ley 18.829,que mantiene su texto original, salvoalgunas pequeñas modificaciones.Por su parte, el denominado “turismoestudiantil” (los viajes de egresados)tiene una reglamentación especial enla ley 25.599.

En su artículo 1, la ley 18.829 esta-blece que sus disposiciones se aplica-rán a todas las personas físicas o jurí-dicas que desarrollen con o sin finesde lucro en forma permanente, transi-toria o accidental alguna de las activi-dades que enumera: intermediaciónen la reserva o venta de pasajes y enla contratación de servicios hoteleros,organización de viajes, recepción oasistencia de turistas durante sus via-jes y permanencia en el país, repre-sentación de otras agencias.

La jurisprudencia dijo sobre lalabor de los agentes de viajes: “Laactividad turística ha adquirido unnotable incremento en especial a par-tir de la década del sesenta, convir-tiéndose en un verdadero producto de

consumo. La modalidad de los viajesactuales en cuanto a su organización ycomercialización ha sufrido grandesmodificaciones. El esquema tradicio-nal en que el agente de viajes actuabacomo un mero intermediario en laadquisición de un pasaje o una reser-va de hotel hoy ha sido sustituido enbuena parte por otras formas en lasque el agente es quien organiza y

vende los denominados paquetesturísticos o viajes combinados a cam-bio de un precio global, que incluyeun conjunto de prestaciones, general-mente de transporte, alojamiento yotros servicios complementarios, queson prestadas directamente por laagencia o por terceros. Ambas moda-lidades plantean una compleja y ricaproblemática en orden a la responsa-bilidad que asume el agente de viajesfrente al cliente. Asimismo, la temáti-ca exhibe punto de conexión relevan-te con los derechos del consumidor,que tienen en este ámbito un grancampo de aplicación y una mayornecesidad de tutela” (Cámara Nacio-nal de Apelaciones en lo Comercial,sala F, 19 de febrero de 2015, Paler-mo, Miguel Eduardo c/ Assist CardArgentina SA y otros).

La actividad de turismo se encuen-tra incluida dentro de las previsionesde la legislación aplicable a los dere-chos del consumidor, tal como se indi-có en el fallo que acabamos de trans-cribir. Inclusive, se declaró categórica-mente: “El contrato de viaje está regi-do por la Ley de Defensa del Consu-midor” (Cámara Nacional de Apela-

Las agencias de viajes, ensíntesis, asumen frente a lospasajeros la obligación degarantizarles tanto lostraslados como también elalojamiento y lasexcursiones y visitascontratadas a través de ellasy, en mérito a ello, asumenla obligación de indemnizarlos daños causados por losincumplimientos que seproduzcan.

RC DEL AGENTE DE VIAJES

Marco normativo y jurisprudencia

52 / RESPONSABILIDAD CIVIL

ciones en lo Comercial, sala D, 6 defebrero de 2008, Pla Cárdenas,Ramón c/ All Seasons SRL y otro).Y, en otro caso, se afirmó que si bienla ya citada ley 18.829 y la Conven-ción de Bruselas (que rige la actividaden el plano internacional) estructuranun sistema de responsabilidad subjeti-va para los agentes de viajes, dichorégimen “debe integrarse con los prin-cipios generales de la responsabilidadcivil establecidos en el Código Civil.Por otra parte, no caben dudas de que,en tanto se contrate la provisión de unservicio de turismo para su consumofinal, se configuran los extremos pre-vistos en la Ley de Defensa del Con-sumidor, razón por la cual resultaindudable que existe entre las partesuna relación de consumo. Por talrazón, el régimen aplicable al contratode turismo también debe considerarseintegrado por las disposiciones de lacitada ley” (Cámara Nacional de Ape-laciones en lo Civil, sala A, 24 deagosto de 2015, M. V. T., B. y otro c/Juliá Tours SA y otro).

Más fallos y conclusión

La aplicación de las disposicionesde la Ley de Defensa del Consumi-dor, entre otras consecuencias quegenera, implica, como se infiere delfallo recién transcripto, que la respon-sabilidad del agente de viajes seráobjetiva frente a un incumplimientocontractual. Es decir, sólo podrá libe-rarse “demostrando la causa ajena”,como dispone el artículo 1722 delCódigo Civil y Comercial de laNación. Se señaló sobre el punto: “Elorganizador de viajes responde porincumplimiento total o parcial de losservicios contratados. En todos loscasos responde tanto por sus propiosactos u omisiones como por los deaquellas personas que el organizadoremplee para cumplir con la prestaciónasumida. También se explica la res-ponsabilidad con referencia al riesgode la actividad económica, reputadapor el moderno derecho de dañoscomo un factor autónomo atributivode responsabilidad, en donde la res-ponsabilidad del organizador resulta

de la misma estructura económica yjurídica de su organización empresa-ria. La responsabilidad de las agen-cias de viajes, entonces, abarca nosólo las hipótesis en que los serviciosson directamente brindados por ellas,sino inclusive en el caso de supedita-ción a la actividad de otras empresasprestatarias” (Cámara Nacional deApelaciones en lo Comercial, sala F,4 de junio de 2015, Marta, RobertoGermán y otro c/ Longueira &Longueira SA).

Con respecto a las obligaciones delos agentes de viajes, se declaró judi-cialmente: “Si bien es posible que porlas características de un huracán lasprevisiones que –en su caso– se adop-ten podrían en definitiva verse supe-radas, lo cierto es que la ley no exigeque se combata el fenómeno climáti-co en sí mismo, sino que el interme-diario adecue su conducta a la previ-sión o capacidad para reconducir lasituación creada (por ejemplo, trasla-do de los pasajeros a otro hotel). Tam-poco puede afirmarse que una tor-menta tropical en la actualidad resul-te imprevisible, puesto que éstas sontotalmente habituales en esa épocadel año en la zona del Caribe y secuenta con sistemas de predicciónmeteorológica, emitiendo de modocontinuado informaciones y avisos alos que el público en general puedetener un acceso rápido y fiable a tra-

vés de la constante vigilia de unadirección de Internet. Juzgo, en con-secuencia, que ATI resulta responsa-ble por los daños causados a losaccionantes tanto en el supuesto dehaber tenido conocimiento de que lazona iba a verse afectada por el hura-cán o cuanto pudiera desconocerlo.Ello pues, en el primer caso, debióabstenerse de organizar el viaje odebió hacerlo avisando a los usuariosantes de contratar la posibilidad deque el destino se podía modificar obien adoptar las medidas necesariaspara que no se produjeran los contra-tiempos en el hotel involucrado”(Cámara Nacional de Apelaciones enlo Comercial, sala B, 10 de marzo de2008, Lorenzini de Martini, Lucia-na y otro c/ Viajes ATI SA).

En materia de turismo estudiantil seresolvió: “Cabe imputar responsabili-dad a la empresa de viajes contratadapor la negligente conducta adoptadaante el acaecimiento de un accidentede uno de los alumnos turistas. Elloasí no ya como organizadora delviaje, sino como responsable por losmenores de edad que tenía a su cuida-do, toda vez que ante la luxación delhombro del perjudicado, éste fuesometido a una intervención quirúrgi-ca sin autorización de los padres”(Cámara Nacional de Apelaciones enlo Comercial, sala B, 19 de noviem-bre de 2008, Souto, Fernando c/Turismo Río de la Plata SA).

Las agencias de viajes, en síntesis,asumen frente a los pasajeros la obli-gación de garantizarles tanto los tras-lados como también el alojamiento ylas excursiones y visitas contratadas através de ellas y, en mérito a ello, asu-men la obligación de indemnizar losdaños causados por los incumpli-mientos que se produzcan, sin perjui-cio de los reclamos que pudieraninterponer ante los prestadores quehubieran incurrido en tales incumpli-mientos o en la defectuosa prestaciónde los servicios contratados.

* Titular del Estudio Alvarellos &Asociados - Abogados. Su direcciónde correo electrónico es: [email protected].

TODORIESGO / 53

Por AlbertoAlvarellos *


GERENTE COMERCIALIké Asistencia Argentina nom-bró a Pablo Sotelo gerentecomercial de la operación localcon el objetivo de desarrollar elcanal de ventas en el mercado

asegurador. “El sector demandaservicios de calidad y Pablo ten-drá el desafío de establecer ypotenciar nuevas relaciones conel segmento de seguros”, resal-tó Hugo Domé, director comer-cial de Iké Asistencia Argentina.“Es un gran desafío unirme aIké, una empresa que desarrollaproductos teniendo en cuentatanto las necesidades de asis-tencia de las aseguradorascomo del asegurado”, expresóSotelo. El ejecutivo trabajó ante-riormente en compañías comoSeguros Sura, La Estrella Retiroy Consolidar AFJP/ART.

ASAMBLEA PLENARIAEl miércoles 14 de diciembre secelebró la XXIV Asamblea Ple-naria del Comité Consultivo dela Agencia Nacional de Seguri-dad Vial (ANSV) en la Ciudad deBuenos Aires, en la que estuvopresente Ricardo Báez Nunes,coordinador del Programa dePrevención de Accidentes ySeguridad Vial de la Federaciónde Asociaciones de Producto-res Asesores de Seguros de laArgentina (FAPASA). También

participó Susana Lasalle por laAsociación Argentina de Pro-ductores Asesores de Seguros(AAPAS). El encuentro fueencabezado por Carlos Pérez,director ejecutivo de la ANSV.

DESIGNACIONFelipe Buhigas,director corpo-rativo comercial y de Marketingde Solunion –joint venture par-ticipado en partes iguales porEuler Hermes (una empresa delGrupo Allianz) y Mapfre–, fuenombrado presidente de laAsociación Latinoamericana deSeguro de Crédito (ALASECE),una entidad de carácter privadosin fines de lucro que reúne amiembros activos que ofrecenseguro de crédito interno y a laexportación en América Latinay el Caribe. “El seguro de crédi-to en América Latina evolucio-nó de forma favorable durantela última década, a pesar de quesu grado de penetración (pri-

mas/PBI) en la región es toda-vía muy modesto si lo compa-ramos con los niveles de pene-tración alcanzados por el pro-ducto en otras regiones delmundo”, indicó Buhigas, quienpresidirá la organización duran-te los próximos dos años. “Lalabor desempeñada por ALA-SECE es un ejemplo de trabajoconjunto de gran parte de lascompañías que operan en elramo de crédito. La difusión delproducto y el impulso a su utili-zación como herramienta deapoyo al crecimiento rentable yseguro de las empresas y, porlo tanto, al de los mercados enlos que desempeñan su laborcomercial son algunas de lasmetas que seguirán guiandonuestra actividad de aquí enadelante”, agregó.

ACLARACIONEn la página 143 de la ediciónde diciembre de Todo Riesgo sepublicó erróneamente el correoelectrónico de Alejandro Hir-mas Riade, socio fundador ydirector comercial de KimnConsulting. Su e-mail correctoes [email protected].

CONVOCATORIA PARA PREMIOSFundación Mapfre convoca unanueva edición de sus premios,que reconocen a personas e ins-tituciones que tuvieron actuacio-nes destacadas en beneficio dela sociedad en los ámbitos cien-tífico, cultural y social. Dichosgalardones, de carácter interna-

cional y cuya dotación individualasciende a 30 mil euros, se otor-gan en cuatro categorías: Pre-mio a Toda una Vida Profesional(José Manuel Martínez), Pre-mio a la Mejor Iniciativa deSalud, Premio a la Mejor Iniciati-va en Acción Social y Premio a laMejor Iniciativa en Prevenciónde Accidentes. El plazo para par-ticipar en estos premios finalizael 1º de marzo de 2017. Las can-didaturas pueden ser presenta-das en inglés, español y portu-gués por los propios postulan-tes o por otras personas o insti-

tuciones públicas y privadas.Los premiados en la última edi-ción, en la que se recibieron másde 400 candidaturas de Europa,Estados Unidos e Iberoamérica,fueron Su Majestad la ReinaDoña Sofía (Premio a Toda unaVida Profesional), Acción contrael Hambre (Premio a la MejorIniciativa de Salud), la Funda-ción Promoción Social de laCultura (Premio a la Mejor Ini-ciativa en Acción Social), laFederación Europea de Víctimasde la Carretera (Premio a laMejor Iniciativa en Prevenciónde Accidentes) y el Ohio Insu-rance Institute (Premio Interna-cional de Seguros Julio CasteloMatrán), galardón que este añono se entrega por ser bienal.Las bases de la nueva convoca-toria se pueden consultar enwww.fundacionmapfre.org/fun-dacion/es_es/conocenos/pre-mios-fundacion/.

OBJETIVO. El desafío dePablo Sotelo como gerentecomercial de Iké AsistenciaArgentina será establecer ypotenciar nuevas relacionescon el segmento de seguros.

NOMBRAMIENTO. FelipeBuhigas, nuevo presidente dela AsociaciónLatinoamericana de Segurode Crédito (ALASECE).

L a Constitución de 1994, en suartículo 124, facultó a lasprovincias a “crear regiones

para el desarrollo económico y socialy establecer órganos con facultadespara el cumplimiento de sus fines”, locual dio lugar a la suscripción de unaserie de tratados interprovinciales quetienden a institucionalizar la existen-cia de ámbitos geográficos con espe-cificidades que se plasmaron a partirde largos procesos históricos.

Una de las posibles clasificacionesen la Argentina consiste en dividirlaen cinco macro regiones: Noroeste(NOA), Noreste (NEA), Región Pam-peana, Cuyo y Patagonia. Si bien enmateria ambiental podría decirse quecada región presenta una base de ries-gos homogénea, también debe asu-mirse que existen particularidadesintrarregionales que determinan lanecesidad de variaciones en las nor-mativas complementarias.

El riesgo ambiental

Para una mayor comprensión, aundentro del ámbito del seguro, dondeno todos los agentes se interiorizaron

acerca de la especialidad ambiental,valga decir que un riesgo ambiental esla probabilidad de ocurrencia de unfenómeno que afecta directa o indirec-tamente al medio ambiente; es todaaquella circunstancia o factor que con-lleva la posibilidad de un daño para elambiente. Más ampliamente, es unpeligro ambiental al que están expues-tos los diversos elementos que habitanun medio ambiente, incluidos losseres humanos. Al riesgo ambiental selo asocia con una probabilidad desuceso y una gravedad de sus conse-cuencias para la cantidad y/o calidadde un recurso natural, ecosistema ypaisaje o un daño indirecto al serhumano o bienes materiales. Estosriesgos tienen cada vez más relevanciapara la sociedad pues de su reducción

o eliminación depende poder garanti-zar una adecuada calidad del entorno.

El concepto de riesgo ambientalestuvo tradicionalmente vinculadocon la ocurrencia de un hecho conta-minador, con un accidente con reper-cusiones sobre el entorno. Algunos deestos riesgos se materializaron enaccidentes especialmente importan-tes; su impacto tuvo consecuenciasdeterminantes en la toma de concien-cia sobre la relevancia de las cuestio-nes ambientales. Un ejemplo paradig-mático en ese sentido es el de la cuen-ca Matanza - Riachuelo, que con sus2.240 km² y sus tres millones de habi-tantes, de los cuales sólo un 45 %posee cloacas y el 65 % tiene aguapotable (1,7 millones de personas uti-lizan pozos negros o cámaras sépti-cas), es uno de los símbolos naciona-les de la polución y está emplazado enel Area Metropolitana de BuenosAires (AMBA). En los límites de losmunicipios de Avellaneda y Lanús seencontraron las mayores concentra-ciones de cromo y plomo.

Asociado a estos accidentes y a lademanda de una mejor calidad de vida,hace tiempo que la sociedad comenzó

Por Jorge Furlan *

SIGNIFICATIVOS RIESGOS YPASIVOS AMBIENTALES

Análisis de las cinco macro regiones de la Argentina

56 / MEDIO AMBIENTE

a considerar el medio ambiente comouna prioridad, imponiendo lo que sedenomina “presión social”, cuyoincremento se tradujo en un aumentotambién de la presión legislativa.

El SAO

En este proceso, la posibilidad degestionar el riesgo ambiental se viofacilitada para el Estado por la entra-da en vigencia en 2008 del SAO, delramo caución y único instrumentoautorizado para cumplir con la ley. ElSAO representa una forma inequívo-ca para el Estado de gestionar elmedio ambiente, conforme lo estable-cido por la Ley General de Ambiente25.675 en su artículo 22, en el que sedispone que las unidades productivasriesgosas para el ambiente deben con-tratar un seguro que le dé garantías alEstado de que los eventuales daños deorigen ambiental que provoquen abienes públicos serán remediados porel generador del riesgo, liberando al

Estado de incurrir en costos que no lecorresponde asumir.

En el caso de la regulación nacio-nal, el SAO tiene otra condición quelo perfecciona como herramienta depolítica ambiental, con la cual el Esta-do puede actuar en forma inmediataante la ocurrencia de un siniestro o enforma previsora cuando el riesgo seinsinúa: toda póliza debe comprome-ter el concurso de remediadores. Noobstante, tanta previsión legislativano fue acompañada con la misma efi-ciencia –sino en casos muy especia-les– por una acción persistente de exi-gencia de cumplimiento de las obliga-ciones y de sanción para los incumpli-mientos por parte de las autoridadesejecutivas y administrativas.

Conciencia de los argentinos

El argentino medio tiene clara con-ciencia del deterioro que padece sumedio ambiente, lo cual quedó refleja-do en una encuesta realizada por la

TODORIESGO / 57

Una encuesta reveló laconciencia y percepciónambiental de los argentinos.El 63 % de los consultadosopinó que la situación del paísen este tema empeoró en losúltimos cinco años. El cambioclimático, la contaminación delas aguas y el destino de labasura fueron los factoresmás apuntados. La débilexigibilidad del SeguroAmbiental Obligatorio (SAO)no contribuye a mejorar lasituación. El uso intensivo deesta herramienta de políticaambiental aportaría enormesbeneficios a la sociedad.

Fundación Vida Silvestre y PoliarquíaConsultores, cuyos resultados mostra-ron que el 63 % de los encuestados creeque la situación del país en este temaempeoró en los últimos cinco años,mientras que el 84 % consideró que laArgentina está utilizando sus recursosnaturales sin tener en cuenta el futuro.

Un mapeo de los problemasambientales y deudas que el país tiene

con la naturaleza, según la opinión delos consultados, ubicó en primer lugarcomo amenaza ambiental la cuestióny los efectos del cambio climático,que fueron señalados por el 21 % delos encuestados. El segundo proble-ma percibido es el de la contamina-ción del agua, que fue apuntado por el15 % de los entrevistados. La deudadel Riachuelo es el emblema en esesentido: diferentes organizacionesvecinales y ambientales aseguran quesigue tan contaminado como en 2006,cuando la Corte Suprema de Justiciade la Nación ordenó su saneamiento.El caso del agua tiene “poca prensa”,pero es un verdadero problema uni-versal: el 71 % de la superficie delplaneta está cubierta por agua. Ape-nas el 2,5 % es agua dulce, pero notoda puede ser consumida porque másdel 70 % está congelada en los polos.Es decir que con menos del 1 % delagua existente, hoy se deben satisfa-cer las necesidades de 7.347 millonesde personas que habitan el planeta.

El tercer gran problema ambiental

relevado en la encuesta es el del desti-no de la basura, indicado por el 12 %de los entrevistados. La mayoría delos grandes ríos y lagos están contami-nados por la basura domiciliaria, lascloacas y la actividad industrial. En laArgentina hay más de 2 mil basuralesa cielo abierto sin controles eficaces.

El cuarto gran problema es la talaindiscriminada, advertido por el 11 %de los encuestados. La consecuenciamás significativa de la deforestaciónes la pérdida de biodiversidad, que esel número de especies de plantas, ani-males y microorganismos existentesen el planeta. Algunos científicos sos-tienen que, de mantenerse la situaciónactual, dentro de 100 años se habráperdido alrededor del 50 % de lasespecies existentes en el planeta.

Es difícil entender que el hombrecomún no aprecie con sus propios sen-tidos un deterioro que está a la vista.Por caso, a través de notas o artículosperiodísticos que recibimos, vemosque muchos de los lugares turísticosdel país están ambientalmente afecta-dos. Así nos llegan noticias de que ellago San Roque, en Córdoba, recibedesechos cloacales sin tratamiento yque en el dique Cabra Corral, en Salta,se depositan toneladas de basura. Enotros casos se señala que la contami-nación proviene de la minería, comodicen que la sufren los pobladores delas Termas de Río Hondo, en Santiagodel Estero; los de Amanao, en LaRioja; o los mapuches en Neuquén.

Ciertas empresas se ensañan conlos ríos cercanos, como con el Ria-chuelo o el Reconquista. Ríos, lagos ynapas son objeto de un descuidogeneralizado. Y el aire tampoco estálibre de problemas, como Dock Sud(en el partido de Avellaneda), la Ciu-dad de Buenos Aires o Mendoza.

Un diagnóstico rápido, que va másallá de la opinión espontánea recogi-da de la sociedad en encuestas, comola indicada anteriormente, señala que:

1. La información ambiental estáfragmentada y no está disponible parala mayoría de la población interesada.Esto genera la sensación de que haymuy poco monitoreo de la contamina-ción del aire y de los cuerpos de agua.

Tampoco existen análisis disponiblesde los efectos sobre la salud y de loscostos económicos.

2. La contaminación de las aguassubterráneas es, para organismosinternacionales, el problema de conta-minación más importante en la Argen-tina debido a los riesgos de salud paragran parte de los hogares de bajosrecursos que dependen del agua subte-rránea. La fuente principal de estacontaminación son los tanques sépti-cos y las aguas residuales industriales.

3. Los basurales son una prioridadpor los desechos peligrosos que reci-ben. La escasez de plantas para trata-miento y almacenaje de residuos peli-grosos hace que gran cantidad se tireen forma ilegal en basurales al airelibre, arroyos, tanques sépticos ypozos negros, desde donde lixivian elagua subterránea.

4. La contaminación de las aguasde superficie por efluentes residualesindustriales y cloacales sin tratar esuno de los daños ecológicos caracte-rísticos alrededor de las principalesáreas urbanas.

5. Numerosos organismos de nivelnacional, provincial y municipal tie-nen autoridad ambiental y conducen ala superposición de jurisdicciones y ala debilidad del control, lo cual esaprovechado por muchos generadoresde residuos para justificar el incum-plimiento de las normas.

Es evidente que si el Estado utiliza-ra la herramienta del SAO, conformelo que determinan las normativas, lospasivos ambientales disminuiríandrásticamente, por cuanto los obliga-dos a contratar el instrumento deberí-an normalizar sus anomalías o, almenos, comprometerse a un progra-ma de normalización antes de entraren vigencia las pólizas.

Las regiones y el SAO

1. Región NOA (provincias de Jujuy,Salta, Tucumán, Santiago del Estero,Catamarca y La Rioja): la exigencia delSAO por parte de los Gobiernos provin-ciales del NOA es mínima o casi nula.La Rioja y Catamarca dictaron sendasnormas complementarias de igual tenor

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para requerirlo como condición para elotorgamiento de los permisos, habilita-ciones, inscripciones y declaraciones deimpacto ambiental, que extiende laautoridad ambiental provincial. Enambos casos sólo se admiten como váli-das pólizas emitidas por aseguradorasque acrediten capacidad y factibilidadoperativa para recomponer el ambientedañado. En las restantes provincias, sibien hubo algunos avances (comoSalta, que empezó un extenso y porme-norizado proceso de evaluación técnicay de regulación en 2009, abortado unaño después), a la fecha no se concretóla exigibilidad. En Tucumán, la máximaautoridad ambiental manifestó en 2015la decisión política de comenzar arequerir este seguro, pero sigue sin dic-tarse la correspondiente norma comple-mentaria.

2. Región NEA (provincias deMisiones, Chaco, Formosa, EntreRíos y Corrientes): a excepción delChaco, ninguna otra provincia delNEA cuenta con una norma pararequerir el SAO ni manifestó voluntadde hacerlo próximamente. El Chacofue una de las jurisdicciones pionerasen dictar la correspondiente normati-va, incluso más estricta que a nivelnacional, al establecer que quedanalcanzadas por ese seguro las activida-des con un Nivel de ContaminaciónAmbiental (NCA) igual o mayor a 12

puntos, mientras que el umbral es de14,5 puntos en la reglamentaciónnacional. Por otra parte, si bien EntreRíos no exige el SAO por vía de regla-mentación, fue en su territorio endonde por primera vez fue ejecutadauna póliza del SAO para prevenir undaño ambiental en ciernes.

3. Región Pampeana (provincias deLa Pampa, Buenos Aires, Córdoba ySanta Fe): salvo La Pampa, las demásprovincias de la Región Pampeanasancionaron sus respectivas reglamen-taciones requiriendo el SAO. No obs-tante, esta situación no se refleja en loshechos al no ser exigido el seguro porparte de las autoridades competentes.La provincia de Buenos Aires fue lapionera, principalmente por un impul-so judicial atento a lo resuelto por laCorte Suprema en el conocido casoRiachuelo. La segunda provincia fuela de Córdoba, que lo exigió primeropor decreto y después por ley, y final-mente fue Santa Fe. Esta última dictóun decreto para requerir el SAO en2013 y luego postergó la exigibilidadcon fundamentos jurídicos insosteni-bles. A la fecha, sigue sin requerirse elseguro, a pesar de que la obligatorie-dad de su contratación está vigentedesde agosto de 2016.

4. Región de Cuyo (provincias deMendoza, San Juan y San Luis): SanLuis es la única provincia de la región

de Cuyo que dictó recientemente unanorma para hacer operativa la obliga-ción de contratar el SAO; las otrasdos no lo exigen en sus respectivosterritorios, pese a que en esas jurisdic-ciones se desarrollan actividades muyriesgosas para el ambiente, como laminera y la hidrocarburífera.

5. Región de la Patagonia (Neuquén,Río Negro, Santa Cruz, Chubut y Tie-rra del Fuego, Antártida e Islas delAtlántico Sur): en la Patagonia, Chubuty Santa Cruz determinaron la obligato-riedad de contratar el SAO en generalpara todas las actividades ambiental-mente riesgosas, mientras que Neu-quén y Tierra del Fuego lo hicieron enforma sectorial para ciertas actividades.No obstante, al igual que en la RegiónPampeana, la contratación de la pólizadel SAO es muy incipiente. Río Negrono dictó la correspondiente normacomplementaria que acate lo que regla-mentó oportunamente la Nación enrelación con el SAO para todo el país ycon carácter de presupuesto mínimo deprotección ambiental.

* Presidente de la Cámara Argentinade Aseguradoras de Riesgo Ambien-tal (CAARA). Para la realización deeste artículo colaboraron María Sil-via Raninqueo y Graciela Ayal. Porcualquier consulta escribir a [email protected].

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E n A., H. E. y otros c/ P. E. N.y otros s/ daños y perjuicios,demandó el viudo, por sí y en

representación de un hijo menor, ydos hijas mayores de edad de unavendedora de ropa, de 49 años, quefalleció como consecuencia de unainfección en un hospital dependientedel Poder Ejecutivo Nacional. Por

ello reclamaron al Poder EjecutivoNacional, a los médicos intervinientesy a las compañías de seguros intervi-nientes. La pericia psicológica deter-minó la existencia de un 35 % deincapacidad en cada uno de los acto-res. El 24 de octubre de 2016, la salaD de la Cámara Nacional deApelaciones en lo Civil hizo lugar a lademanda solamente contra el PoderEjecutivo Nacional y resolvió lasiguiente indemnización:

Valor vida 250 mil pesosDaño psicológico 180 mil pesosTratamiento psicológico 15 mil pesosDaño moral del viudo 350 mil pesosDaño moral del hijo menor 250 mil pesosDaño moral de c/u de las 100 mil pesoshijas mayores

El fallo Díaz, Víctor Hugo c/Asociart ART SA s/ otros reclamos

trató la demanda de un obrero de laconstrucción, de 38 años, que sufriótraumatismo de rodilla al levantar unpeso de 150 kilogramos con compa-ñeros de trabajo. Reclamó contra laaseguradora de riesgos del trabajocorrespondiente. La pericia médicadeterminó la existencia de un 21 % deincapacidad. El 25 de noviembre de2016, la sala VIII de la CámaraNacional de Apelaciones del Trabajohizo lugar a la demanda y otorgó elsiguiente resarcimiento:

Daño material 41.450,25 pesos

Finalmente, en S., E. c/ ObraSocial del Personal de EntidadesDeportivas y Civiles (OSPEDYC) yotros s/ sumario reclamó una promo-tora, de 23 años, que debió ser opera-da de urgencia por peritonitis debido ala falta de diagnóstico. Demandó a laobra social, a la clínica, a los médicos,al gerenciador de la obra social y a lascompañías de seguros intervinientes.La parte actora padeció un 10 % deincapacidad física, más un 5 % por lacicatriz, y un 25 % de daño psicológi-co. El 24 de noviembre de 2016, lasala D de la Cámara Nacional deApelaciones en lo Comercial hizolugar al reclamo y estableció lasiguiente indemnización:

Daño estético 95 mil pesosDaño moral 110 mil pesosDaño psíquico 45 mil pesosTratamiento psicológico 30 mil pesos

* Miembro del Estudio Alvarellos &Asociados - Abogados. Su dirección decorreo electrónico es: [email protected].

62 / TRIBUNALES

Montos de sentencias judiciales

Este artículo de Todo Riesgotiene como objetivo dar aconocer, a través de distintosfallos, los montosindemnizatorios que fija laJusticia. En esta nota seincluyen los casosprotagonizados por unavendedora de ropa, un obrerode la construcción y unapromotora.

Por MartínMartínez Saez *

CUANTIFICACION DEL DAÑO

Existe evidencia empírica deque los procesos de cambio sedemuestran con mayor ímpe-

tu en una organización de alta confia-bilidad (de aquí en adelante HRO¹,por su sigla en inglés) a causa de sucomplejidad organizacional. Dichasorganizaciones operan con tecnologí-as complejas en ambientes tambiéncomplejos (Weick, Sutcliffe & Obs-tfeld, 1999), dando posibilidad a quecualquier evento disruptivo afecte losparámetros establecidos como confia-bles y genere hechos tan nefastoscomo explosiones, derrames, cho-ques, muertos, heridos y pérdidaseconómicas cuantiosas, que titulanmuchas noticias de crisis, catástrofeso colapsos alrededor del mundo.

Se trata de organizaciones que tie-nen objetivos múltiples y antagóni-cos: sus objetivos económicos sonsimultáneos y están al mismo nivelque los de seguridad industrial. Paralograr la confiabilidad, las HROimpulsan competencias organizacio-nales de gestión del conocimiento e

institucionalizan patrones de gestióncontingentes de sus aspectos caracte-rísticos (Cantero & Seijo, 2013).

Hasta el momento, este tema fueindagado escasamente y recién estácomenzando a tomar estado de difu-sión científica en consultoría y en lagestión diaria de otro tipo de organiza-ciones no tan peculiares. Por ende, nosencontramos frente a una oportunidadpromisoria para estudiar los desafíosque imponen los cambios a la seguri-dad y, a partir de ellos, el desarrollo decompetencias organizacionales en posde la confiabilidad mediante la gestióndel conocimiento organizacional.

Características organizacionales y accidentes

La conciencia activa (atenta) ycolectiva hacia las variaciones en sis-temas complejos y dinámicos haceconstantemente surgir nuevos impe-rativos de conocimiento colectivo(Gore, 2012). Dichas organizacionesson ámbitos particulares de esa crea-

ción-coordinación pues excluyen elaprendizaje a través de la experimen-tación. Esta imposibilidad se debe aque operan con tecnologías complejasy con potencial de consecuenciascatastróficas. La administración delos procesos se genera medianteesfuerzos organizacionales, que tie-nen como propósito fundamental yomnipresente lograr confiabilidad a lapar de la rentabilidad.

Los casos de estudio de catástrofesdemostraron que su sucesión no radi-ca solamente en funcionamientosanormales, sino que todo el procesoprevio que conduce a un accidenteestá plagado de numerosas señalesque –si se les prestara atención–podrían hacer que estuviera al alcanceevitar las tragedias. Los errores sonpercibidos más como consecuenciasque como causas perversas de la des-idia humana. La tendencia actual esbregar por la gestión de los riesgos delas HRO, dejando de lado los intentosde organizaciones cero riesgo (Cante-ro & Seijo, 2013), inverosímiles de

64 / RIESGOS DEL TRABAJO

ORGANIZACIONES DE ALTA CONFIABILIDAD

Prevención de riesgos laborales

alcanzar pues los riesgos existen entoda actividad humana; el meollo dela cuestión está en manejarlos.

El principal axioma a tener presentees que los accidentes no son inevita-bles en los sistemas tecnológicos com-plejos. Pensaremos en la confiabilidadcomo clave del desempeño organiza-cional. Las HRO revelan un conjuntodistintivo –aunque no exclusivo²– deprocesos cognitivos regidos por:

1. La preocupación por la falla: pro-blematizar abiertamente los fracasoso cuasi-fracasos para favorecer lascondiciones del aprendizaje y la saluddel sistema complejo, siendo unpunto de partida para las mejoras.

2. La resistencia a simplificar inter-pretaciones: evitar la complacencia yla rigidez de “poner un piloto automá-tico”, desatendiendo las señales ydescansando en lo establecido (comosi durara para siempre, a pesar de loscambios). Weick plantea que las orga-nizaciones deberían ser definidas poraquello que ignoran. Así podríamossaber qué sucesos eventualmente pue-den llegar a sorprenderlas.

3. El monitoreo –o sensibilidad delas operaciones–: implica ser cons-cientes cotidiana y colectivamente delas fallas, realizar continuos ajustespara evitar la acumulación de errorese identificar las acciones a tomarcuando se detectan. Es un ciclo conti-nuo de acción-decisión, es estar pre-parado, tener conciencia situacional yatenta. Una buena infraestructuracognitiva sabe cuándo estar alerta.

4. El compromiso con la resilienciay las estructuras de baja especificidad:es la capacidad que desarrolla la orga-nización para afrontar y minimizar elimpacto potencial de un evento dis-ruptivo, improbable, que es una fuen-te de vulnerabilidad para el funciona-miento del sistema. Al desarrollar sucapacidad de adaptación, de respuestaa través del trabajo en la infraestructu-ra cognitiva (Weick & Sutcliffe, 2001),una HRO debería poder evitar que unevento de estas características se con-vierta en catástrofe o colapso. Esto lopuede lograr mediante el desarrollo deplanes de contingencias que permitenlidiar con la incertidumbre y el cono-

cimiento imperfecto (investigar,aprender, actuar).

Ejemplos de HRO son las plantasde generación de energía, los portaa-viones navales, los sistemas de controlde tráfico aéreo, los polos petroquími-cos, los cohetes espaciales y hastaInternet, entre otros. A propósito de laweb, pensemos en la famosa frase “secayó el sistema” y cuán fuera delmundo o sin posibilidades de actuarnos puede dejar esa situación.

La confiabilidad y la eficiencia

El foco en los procesos, en las compe-tencias técnicas, en la estandarización y

en la planificación son síntomas, si no deuna época pasada, de un modelo de ges-tión fuertemente enraizado en las orga-nizaciones, pero que pierde inserción enla compleja realidad que nos toca vivir.Mintzberg (1994) introduce estas ideas,de la mano de la “falacia de la planifica-ción estratégica”, que derrumban la ilu-sión del control de todas las variablesque intervienen en el pequeño granmicrocosmos de una organización.Actualmente, nuestras sociedades se tor-nan crecientemente complejas, ambi-guas, inciertas y aquí se inscriben estasorganizaciones que lidian todo el tiempocon la complejidad, inherente a su razónde ser. Las HRO se establecen sobreprocesos distintivos que fomentan laefectividad bajo una serie de condicio-nes difíciles. Operan con un acopiovasto y cuidadoso de procedimientos(Weick & Roberts, 2001). Sin embargo,ponderan la resiliencia para ganar enconfiabilidad.

En las HRO, el error y el fracasoson parte consciente del juego y setrabaja sobre las relaciones para mini-mizar los impactos potenciales quepueden tener las perturbaciones. Paraello se pone en marcha un procesoque se traduce como interacción aten-ta (mindfulness), que es un estado decautela continua que sugiere que elconocimiento es imperfecto (Weick,Sutcliffe & Obstfeld, 1999). Losmodelos de gestión del aprendizajeque se generan son los que tienen quever con la coordinación, con lo rela-cional, con vehiculizar y consagraresos aspectos ya que las fallas a vecesocurren porque la infraestructura cog-nitiva está subdesarrollada.

Las organizaciones dependen de laspersonas para resolver problemas einnovar cuando se producen eventosinesperados. Estos eventos no tienenque ser necesariamente catástrofes ocolapsos, sino que pueden ser procesosde cambio módicos que podrían llegara alterar su normal funcionamiento.

NOTAS:1 High Reliability Organizations.2 Estos procesos no son únicos de las HROporque también están latentes en los proce-sos de mejora de todas las organizaciones.

TODORIESGO / 65

La Fundación Iberoamericana deSeguridad y Salud Ocupacional(FISO) elaboró el presenteartículo en el que define a lasorganizaciones de altaconfiabilidad como un arquetipoorganizacional a vecesdesconocido y/o tratado como“exótico”, que ponderan en elmismo nivel de importanciatanto los objetivos económicoscomo los de seguridadindustrial. Por eso son uninteresante caso de estudiocuando lo que preocupa es laprevención de riesgos laborales.Contienen un potencial deconsecuencias catastróficas porsu compleja tecnología. Por esemotivo, generalmente, suinvestigación surge de afamadosaccidentes o cuasi-accidentes.En estas organizaciones, eldesarrollo de los factoreshumanos es crucial para eldesempeño organizacional yaque incorporan el cambio comofactor dinámico para serconfiables.

66 / PERSONAS

APERTURA DE RAMOS DE SEGUROS DE PERSONASPERIODO JULIO/16 - SEPTIEMBRE/16, EN PESOS

PRODUCCION DESGLOSADA

En accidentes personales, que aseptiembre pasado sumó un primajede 1.387,2 millones de pesos, elsegmento con más ventas fueaccidentes personales colectivo (816,2millones, el 58,8 % del total). Luegose posicionó accidentes personalesindividual, que obtuvo una producciónde 571 millones (el 41,2 % restante).Sancor Seguros se destacó en elprimer segmento (109,1 millones) yGalicia Seguros, en el segundo (128millones).

En el caso de retiro, el primaje aseptiembre de 2016 ascendió a1.058,7 millones de pesos. En esteramo sobresalió retiro colectivo, quealcanzó ventas por 994,5 millones (el

94 %). En tanto, retiro individualregistró una producción de 64,2millones (el 6 % restante). La EstrellaRetiro encabezó el ranking de primasde retiro colectivo (801,9 millones) ySan Cristóbal Retiro, el de retiroindividual (21,2 millones).

Salud concluyó septiembre del añopasado con ventas por 131,1 millones de pesos. Dentro de esteramo, salud colectivo acaparó el 75 % de la producción (98,3 millones)y salud individual, el 25 % restante(32,8 millones). Mientras que Sancor Seguros se destacó en saludcolectivo (37,8 millones), MetLife lohizo en salud individual (23,4millones).

Sepelio acumuló un primaje de 355,7millones de pesos a septiembre de2016, el cual se distribuyó de lasiguiente manera: sepelio colectivo(319 millones, el 90 % del total) ysepelio individual (36,7 millones, el10 % restante). Respecto de laperformance de las compañías deseguros, Instituto de Salta liderósepelio colectivo (45,7 millones) yTres Provincias, sepelio individual(34,8 millones).

De los 9.151,5 millones de pesos queel ramo vida sumó en el período juliode 2016 / septiembre de 2016,3.850,4 millones correspondieron avida colectivo, el 42,1 % del total,seguido por saldo deudor (3.492

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 109.151.761 13,4 13,4METLIFE 78.579.444 9,6 23,0FEDERACION PATRONAL 68.858.950 8,4 31,4ZURICH SANTANDER SEGUROS 67.310.493 8,2 39,7BHN VIDA 60.247.249 7,4 47,1CAJA DE SEGUROS 58.889.074 7,2 54,3BBVA SEGUROS 50.770.041 6,2 60,5LA SEGUNDA PERSONAS 49.543.328 6,1 66,6MERIDIONAL SEGUROS 42.722.205 5,2 71,8CARDIF 21.601.125 2,6 74,4SEGUROS SURA 19.553.646 2,4 76,8SAN CRISTOBAL 16.933.764 2,1 78,9PROVINCIA SEGUROS 15.962.304 2,0 80,9LA HOLANDO SUDAMERICANA 15.027.739 1,8 82,7MERCANTIL ANDINA 14.117.577 1,7 84,4SUPERVIELLE SEGUROS 12.606.803 1,5 86,0NACION SEGUROS 12.456.060 1,5 87,5BERKLEY INT. SEGUROS 12.228.009 1,5 89,0COOPERACION SEGUROS 12.059.772 1,5 90,5COLON 9.069.509 1,1 91,6HSBC SEGUROS DE VIDA 8.783.899 1,1 92,7ASSURANT ARGENTINA 7.764.404 1,0 93,6BENEFICIO 5.245.842 0,6 94,3EL NORTE 4.769.238 0,6 94,9HDI SEGUROS 4.307.935 0,5 95,4RIO URUGUAY 3.506.175 0,4 95,8IAPS ENTRE RIOS 3.281.996 0,4 96,2PARANA 2.954.677 0,4 96,6CNP SEGUROS 2.631.469 0,3 96,9CRUZ SUIZA 2.498.002 0,3 97,2TRIUNFO 2.087.435 0,3 97,5

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SMG LIFE 2.075.025 0,3 97,7SEGUROMETAL 1.720.431 0,2 97,9ANTARTIDA 1.665.798 0,2 98,1EL SURCO 1.501.506 0,2 98,3INST. ASEG. MERCANTIL 1.352.712 0,2 98,5HAMBURGO 1.325.194 0,2 98,6CARUSO 1.309.442 0,2 98,8GALENO LIFE 1.294.306 0,2 99,0BOSTON 1.142.470 0,1 99,1PRUDENCIA 958.383 0,1 99,2AR VIDA 737.184 0,1 99,3INTEGRITY SEGUROS 726.887 0,1 99,4PRUDENTIAL 714.105 0,1 99,5TPC 674.671 0,1 99,6CPSM BS. AS. 671.518 0,1 99,7SMSV SEGUROS 640.763 0,1 99,7FEDERAL SEGUROS 472.767 0,1 99,8ORIGENES VIDA 410.143 0,1 99,8PLENARIA VIDA 397.364 0,0 99,9MAÑANA SEG. DE PERSONAS 396.213 0,0 99,9PREVINCA 381.643 0,0 100,0LA NUEVA 241.967 0,0 100,0PIEVE 202.225 0,0 100,0LATITUD SUR 78.968 0,0 100,0SANTALUCIA 53.129 0,0 100,1LUZ Y FUERZA 48.379 0,0 100,1INSTITUTO DE SEGUROS 34.180 0,0 100,1CONFIAR 24.108 0,0 100,1NOBLE 23.888 0,0 100,1OPCION 12.265 0,0 100,1PROFUTURO VIDA 6.119 0,0 100,1INTERACCION SEGUROS 2.390 0,0 100,1ORBIS 556 0,0 100,1PROVIDENCIA SEGUROS -586.669 -0,1 100,0TOTAL 816.229.955

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.GALICIA SEGUROS 127.986.727 22,4 22,4ACE SEGUROS 87.722.839 15,4 37,8METLIFE 61.568.592 10,8 48,6FEDERACION PATRONAL 43.812.413 7,7 56,2ZURICH SEGUROS 39.598.568 6,9 63,2MAPFRE ARGENTINA VIDA 35.183.149 6,2 69,3SEGUROS SURA 28.454.402 5,0 74,3SANCOR SEGUROS 26.751.438 4,7 79,0CNP SEGUROS 22.424.645 3,9 82,9ALLIANZ ARGENTINA 19.143.994 3,4 86,3SEGUROS RIVADAVIA 10.719.110 1,9 88,2MERCANTIL ANDINA 8.346.155 1,5 89,6SAN CRISTOBAL 7.968.759 1,4 91,0SMG SEGUROS 7.906.439 1,4 92,4

INDIVIDUALENTIDAD Producción % / total % / total acum.HORIZONTE 6.842.290 1,2 93,6INTEGRITY SEGUROS 5.052.811 0,9 94,5LA SEGUNDA PERSONAS 4.873.814 0,9 95,3NACION SEGUROS 4.795.049 0,8 96,2EL NORTE 3.574.591 0,6 96,8LA HOLANDO SUDAMERICANA 2.749.651 0,5 97,3BOSTON 2.155.098 0,4 97,7LA PERSEVERANCIA 1.854.333 0,3 98,0CARUSO 1.494.607 0,3 98,2CHUBB ARGENTINA 1.340.611 0,2 98,5ORBIS 1.157.727 0,2 98,7VICTORIA 982.200 0,2 98,9MERIDIONAL SEGUROS 929.290 0,2 99,0LA EQUITATIVA DEL PLATA 821.800 0,1 99,2

ACCIDENTES PERSONALES

millones, el 38,2 %), vida individual(1.788,3 millones, el 19,5 %) y vidaobligatorio (20,8 millones, el 0,2 %).Las aseguradoras que sobresalieronen cada uno de estos segmentos

fueron las siguientes: Caja de Segurosen vida colectivo (511,3 millones),Cardif en saldo deudor (400,3millones), Zurich International Life envida individual (459,9 millones) y LaSegunda Personas en vida obligatorio(15,1 millones).

Estas consideraciones se desprenden deun trabajo elaborado por Todo Riesgo apartir del procesamiento de los balancespresentados por las compañías queoperan en el mercado de seguros depersonas ante la Superintendencia deSeguros de la Nación.

68 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA ESTRELLA RETIRO 801.862.330 80,6 80,6NACION RETIRO 85.008.913 8,5 89,2ORIGENES RETIRO 33.149.754 3,3 92,5LA SEGUNDA RETIRO 27.509.379 2,8 95,3HSBC SEGUROS DE RETIRO 15.733.459 1,6 96,9IAPS ENTRE RIOS RETIRO 12.320.934 1,2 98,1CREDICOOP RETIRO 9.504.716 1,0 99,1BINARIA RETIRO 6.986.926 0,7 99,8SAN CRISTOBAL RETIRO 1.415.992 0,1 99,9METLIFE RETIRO 678.703 0,1 100,0SMG LIFE RETIRO 344.088 0,0 100,0TOTAL 994.515.194

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SAN CRISTOBAL RETIRO 21.238.730 33,1 33,1LA SEGUNDA RETIRO 17.059.670 26,6 59,6SMG LIFE RETIRO 11.287.028 17,6 77,2BINARIA RETIRO 5.463.635 8,5 85,7HSBC SEGUROS DE RETIRO 3.268.505 5,1 90,8ORIGENES RETIRO 2.222.460 3,5 94,3NACION RETIRO 1.735.320 2,7 97,0METLIFE RETIRO 1.548.142 2,4 99,4FEDERACION PATRONAL RET. 180.852 0,3 99,6CREDICOOP RETIRO 94.149 0,1 99,8IAPS ENTRE RIOS RETIRO 69.488 0,1 99,9LA ESTRELLA RETIRO 38.247 0,1 100,0GALICIA RETIRO 24.585 0,0 100,0TOTAL 64.230.811

INDIVIDUAL

RETIRO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 37.831.886 38,5 38,5SMG LIFE 20.746.358 21,1 59,6CARDIF 20.421.636 20,8 80,4ASSURANT ARGENTINA 7.684.126 7,8 88,2PREVINCA 3.015.043 3,1 91,2COLON 1.779.879 1,8 93,1BENEFICIO 1.604.178 1,6 94,7PLENARIA VIDA 1.119.986 1,1 95,8ACE SEGUROS 1.006.366 1,0 96,9ORIGENES VIDA 718.198 0,7 97,6AR VIDA 706.886 0,7 98,3EL SURCO 344.565 0,4 98,7MAÑANA SEG. DE PERSONAS 343.986 0,3 99,0RIO URUGUAY 315.780 0,3 99,3METLIFE 308.291 0,3 99,6BHN VIDA 246.417 0,3 99,9PROFUTURO VIDA 134.276 0,1 100,0PROVIDENCIA SEGUROS -22.984 -0,0 100,0TOTAL 98.304.873

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.METLIFE 23.375.676 71,3 71,3ZURICH SANTANDER SEGUROS 4.081.680 12,5 83,8MAPFRE ARGENTINA VIDA 2.988.692 9,1 92,9FEDERACION PATRONAL 1.119.364 3,4 96,3SANCOR SEGUROS 850.729 2,6 98,9SMG LIFE 170.680 0,5 99,4PREVINCA 88.540 0,3 99,7GALICIA SEGUROS 68.832 0,2 99,9ZURICH INT. LIFE 35.777 0,1 100,0TOTAL 32.779.970

INDIVIDUAL

SALUD

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.NOBLE 569.263 0,1 99,3SMG LIFE 562.377 0,1 99,4NATIVA 551.792 0,1 99,5LIDERAR 540.084 0,1 99,5NIVEL 368.515 0,1 99,6FEDERAL SEGUROS 356.932 0,1 99,7COPAN 307.136 0,1 99,7CPA TUCUMAN 285.350 0,0 99,8ZURICH INT. LIFE 218.984 0,0 99,8TERRITORIAL VIDA Y SALUD 201.938 0,0 99,9TPC 190.757 0,0 99,9SANTALUCIA 143.598 0,0 99,9SEGURCOOP 134.272 0,0 99,9IAPS ENTRE RIOS 118.102 0,0 100,0PRODUCTORES DE FRUTAS 81.808 0,0 100,0METROPOL 43.797 0,0 100,0LA NUEVA 33.087 0,0 100,0CPSM BS. AS. 29.718 0,0 100,0AR VIDA 28.914 0,0 100,0PRUDENCIA 25.550 0,0 100,0PREVINCA 4.624 0,0 100,0COLON 554 0,0 100,0ARGOS 102 0,0 100,0CAMINOS PROTEGIDOS 100 0,0 100,0TOTAL 571.008.456

INDIVIDUAL (CONT.)

70 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.INSTITUTO DE SALTA 45.678.321 14,3 14,3SMSV SEGUROS 20.182.577 6,3 20,6SOL NACIENTE 19.913.557 6,2 26,9IAPS ENTRE RIOS 19.771.312 6,2 33,1MAÑANA SEG. DE PERSONAS 19.279.717 6,0 39,1EL SURCO 16.830.902 5,3 44,4NACION SEGUROS 16.721.292 5,2 49,6PREVINCA 15.856.049 5,0 54,6LA CONSTRUCCION 15.041.142 4,7 59,3INSTITUTO DE SEGUROS 14.921.007 4,7 64,0CERTEZA 14.514.519 4,5 68,6BONACORSI 13.618.012 4,3 72,8OPCION 10.832.002 3,4 76,2HAMBURGO 7.004.346 2,2 78,4CAMINOS PROTEGIDOS 6.181.059 1,9 80,4PLENARIA VIDA 6.141.904 1,9 82,3SMG LIFE 6.054.385 1,9 84,2FINISTERRE 5.577.920 1,7 85,9PIEVE 5.364.520 1,7 87,6CAJA DE SEGUROS 4.774.385 1,5 89,1ANTICIPAR 4.743.308 1,5 90,6CIA. MERCANTIL ASEG. 4.343.964 1,4 91,9TPC 3.432.356 1,1 93,0SANTALUCIA 3.138.184 1,0 94,0CONFIAR 2.800.314 0,9 94,9SANTISIMA TRINIDAD VIDA 2.737.177 0,9 95,7LUZ Y FUERZA 2.485.694 0,8 96,5RIO URUGUAY 2.057.245 0,6 97,2GALICIA SEGUROS 1.613.163 0,5 97,7DIGNA 1.294.235 0,4 98,1TRIUNFO 1.178.706 0,4 98,4BENEFICIO 633.086 0,2 98,6MAPFRE ARGENTINA VIDA 618.508 0,2 98,8

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.TRES PROVINCIAS 34.843.576 95,0 95,0IAPS ENTRE RIOS 827.656 2,3 97,3SANCOR SEGUROS 434.565 1,2 98,5EL SURCO 213.144 0,6 99,1FEDERACION PATRONAL 180.743 0,5 99,6INSTITUTO DE SALTA 85.692 0,2 99,8SANTALUCIA 78.491 0,2 100,0SMG LIFE 54 0,0 100,0TOTAL 36.663.921

INDIVIDUAL

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA PREVISORA 598.892 0,2 99,0PROVINCIA SEGUROS 573.149 0,2 99,2LIBRA 563.115 0,2 99,4BBVA SEGUROS 464.014 0,1 99,5COLON 245.502 0,1 99,6AR VIDA 235.553 0,1 99,7SANCOR SEGUROS 210.590 0,1 99,7METLIFE 175.611 0,1 99,8PRUDENCIA 157.569 0,0 99,9FEDERACION PATRONAL 93.460 0,0 99,9ORIGENES VIDA 79.236 0,0 99,9LA NUEVA 73.907 0,0 99,9VICTORIA 66.502 0,0 99,9FOMS 64.423 0,0 100,0PROVIDENCIA SEGUROS 30.012 0,0 100,0PRUDENTIAL 20.417 0,0 100,0BOSTON 17.889 0,0 100,0HORIZONTE 12.339 0,0 100,0CNP SEGUROS 11.835 0,0 100,0FEDERAL SEGUROS 5.486 0,0 100,0INTEGRITY SEGUROS 1.212 0,0 100,0INST. ASEG. MERCANTIL 220 0,0 100,0TOTAL 319.035.801

SEPELIO

72 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CAJA DE SEGUROS 511.268.632 13,3 13,3PROVINCIA SEGUROS 428.066.909 11,1 24,4CARUSO 195.591.677 5,1 29,5METLIFE 193.408.686 5,0 34,5SANCOR SEGUROS 185.026.304 4,8 39,3NACION SEGUROS 184.609.889 4,8 44,1BBVA SEGUROS 132.979.748 3,5 47,6LA CONSTRUCCION 123.264.058 3,2 50,8SEGUROS SURA 113.933.373 3,0 53,7BHN VIDA 111.251.433 2,9 56,6MAPFRE ARGENTINA VIDA 107.298.754 2,8 59,4ZURICH SANTANDER SEGUROS 106.096.834 2,8 62,1ALLIANZ ARGENTINA 93.784.892 2,4 64,6SOL NACIENTE 73.619.769 1,9 66,5ASSURANT ARGENTINA 71.336.294 1,9 68,3ORIGENES VIDA 67.904.658 1,8 70,1SMG LIFE 64.330.885 1,7 71,8MAÑANA SEG. DE PERSONAS 64.245.519 1,7 73,4PLENARIA VIDA 63.117.515 1,6 75,1GALICIA SEGUROS 58.976.759 1,5 76,6SUPERVIELLE SEGUROS 49.602.037 1,3 77,9INTERACCION SEGUROS 47.950.098 1,2 79,2INSTITUTO DE SALTA 44.506.692 1,2 80,3HSBC SEGUROS DE VIDA 43.154.694 1,1 81,4CNP SEGUROS 38.153.294 1,0 82,4SMSV SEGUROS 37.681.503 1,0 83,4INST. ASEG. MERCANTIL 36.555.730 0,9 84,3HORIZONTE 31.746.392 0,8 85,2ZURICH SEGUROS 31.032.348 0,8 86,0HAMBURGO 30.288.147 0,8 86,8CPA TUCUMAN 27.995.963 0,7 87,5BINARIA VIDA 27.735.422 0,7 88,2AR VIDA 24.592.064 0,6 88,9IAPS ENTRE RIOS 24.030.606 0,6 89,5PRUDENTIAL 23.720.753 0,6 90,1HDI SEGUROS 22.936.956 0,6 90,7LA SEGUNDA PERSONAS 21.853.692 0,6 91,3INSTITUTO DE SEGUROS 21.815.603 0,6 91,8FEDERACION PATRONAL 21.673.404 0,6 92,4CARDIF 21.551.026 0,6 92,9EL SURCO 19.797.910 0,5 93,5SENTIR 18.483.613 0,5 93,9ORBIS 17.936.476 0,5 94,4SAN CRISTOBAL 16.406.035 0,4 94,8TRIUNFO 14.682.652 0,4 95,2LA HOLANDO SUDAMERICANA 14.232.523 0,4 95,6BOSTON 12.992.773 0,3 95,9GALENO LIFE 12.937.168 0,3 96,3BERKLEY INT. SEGUROS 12.118.812 0,3 96,6SEGURCOOP 11.727.965 0,3 96,9BENEFICIO 11.283.529 0,3 97,2VICTORIA 9.109.700 0,2 97,4EL NORTE 8.713.307 0,2 97,6PREVINCA 6.792.921 0,2 97,8LUZ Y FUERZA 6.595.012 0,2 98,0FEDERAL SEGUROS 6.507.167 0,2 98,1PROFUTURO VIDA 5.754.040 0,1 98,3

COLECTIVO

VIDA ENTIDAD Producción % / total % / total acum.MERCANTIL ANDINA 5.625.885 0,1 98,4ACE SEGUROS 5.219.084 0,1 98,6PIEVE 4.753.748 0,1 98,7CAMINOS PROTEGIDOS 4.341.678 0,1 98,8CRUZ SUIZA 3.907.050 0,1 98,9SANTISIMA TRINIDAD VIDA 3.678.071 0,1 99,0INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 3.379.265 0,1 99,1COLON 3.247.402 0,1 99,2PROVIDENCIA SEGUROS 3.125.683 0,1 99,3RIO URUGUAY 2.601.435 0,1 99,3CPSM BS. AS. 2.506.522 0,1 99,4COOPERACION SEGUROS 2.201.458 0,1 99,5PARANA 2.128.640 0,1 99,5SEGUROS RIVADAVIA 2.029.549 0,1 99,6CONFIAR 1.884.268 0,0 99,6LA EQUITATIVA DEL PLATA 1.747.131 0,0 99,7INTEGRITY SEGUROS 1.497.505 0,0 99,7TRES PROVINCIAS 1.440.700 0,0 99,7ANTARTIDA 1.326.340 0,0 99,8PRUDENCIA 1.277.400 0,0 99,8MERIDIONAL SEGUROS 1.149.010 0,0 99,8TPC 1.082.002 0,0 99,9SEGUROMETAL 875.394 0,0 99,9CHUBB ARGENTINA 847.839 0,0 99,9NIVEL 737.261 0,0 99,9SANTALUCIA 723.470 0,0 99,9LA PERSEVERANCIA 614.460 0,0 100,0METROPOL 325.395 0,0 100,0NOBLE 262.224 0,0 100,0TERRITORIAL VIDA Y SALUD 262.167 0,0 100,0LATITUD SUR 210.467 0,0 100,0LA NUEVA 193.324 0,0 100,0NATIVA 186.865 0,0 100,0OPCION 88.528 0,0 100,0LIDERAR 84.065 0,0 100,0COPAN 53.592 0,0 100,0PRODUCTORES DE FRUTAS 24.521 0,0 100,0GESTION 104 0,0 100,0EUROAMERICA 70 0,0 100,0TOTAL 3.850.400.187

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA SEGUNDA PERSONAS 15.079.691 72,6 72,6EL SURCO 5.469.068 26,3 99,0INST. ASEG. MERCANTIL 98.662 0,5 99,5ACE SEGUROS 36.944 0,2 99,6LA HOLANDO SUDAMERICANA 19.255 0,1 99,7BBVA SEGUROS 16.822 0,1 99,8VICTORIA 15.017 0,1 99,9SEGUROMETAL 14.183 0,1 100,0IAPS ENTRE RIOS 8.616 0,0 100,0SMG LIFE 6.491 0,0 100,0TERRITORIAL VIDA Y SALUD 41 0,0 100,0TRIUNFO -12 -0,0 100,0TPC -33 -0,0 100,0COLON -479 -0,0 100,0AR VIDA -6.247 -0,0 100,0TOTAL 20.758.019

OBLIGATORIO

74 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CARDIF 400.350.406 11,5 11,5GALICIA SEGUROS 379.745.808 10,9 22,3NACION SEGUROS 326.930.328 9,4 31,7BHN VIDA 262.240.259 7,5 39,2BBVA SEGUROS 219.241.652 6,3 45,5ZURICH SANTANDER SEGUROS 181.807.242 5,2 50,7METLIFE 165.981.222 4,8 55,4QUALIA 152.659.404 4,4 59,8OPCION 149.446.236 4,3 64,1SUPERVIELLE SEGUROS 136.561.533 3,9 68,0ORIGENES VIDA 121.632.399 3,5 71,5SANCOR SEGUROS 121.304.000 3,5 75,0CNP SEGUROS 105.427.376 3,0 78,0CAJA DE SEGUROS 99.742.712 2,9 80,8ASSURANT ARGENTINA 88.784.408 2,5 83,4ACE SEGUROS 79.950.640 2,3 85,7HDI SEGUROS 72.730.284 2,1 87,8SAN CRISTOBAL 62.216.598 1,8 89,5COLON 56.138.934 1,6 91,1HSBC SEGUROS DE VIDA 50.537.197 1,4 92,6ALLIANZ ARGENTINA 49.739.444 1,4 94,0ORBIS 41.417.543 1,2 95,2HAMBURGO 41.016.147 1,2 96,4SEGURCOOP 36.463.574 1,0 97,4SMG LIFE 24.352.875 0,7 98,1LIDERAR 18.997.287 0,5 98,7INTERACCION SEGUROS 13.407.533 0,4 99,0LA SEGUNDA PERSONAS 7.063.415 0,2 99,3ZURICH SEGUROS 6.612.783 0,2 99,4AR VIDA 3.506.736 0,1 99,5TRES PROVINCIAS 3.166.365 0,1 99,6EL NORTE 2.707.473 0,1 99,7CARUSO 2.609.106 0,1 99,8CPSM BS. AS. 2.151.001 0,1 99,8CHUBB ARGENTINA 1.962.938 0,1 99,9CRUZ SUIZA 1.261.847 0,0 99,9MAÑANA SEG. DE PERSONAS 989.667 0,0 100,0BOSTON 648.533 0,0 100,0SANTALUCIA 131.802 0,0 100,0PREVINCA 116.339 0,0 100,0FEDERACION PATRONAL 111.877 0,0 100,0INSTITUTO DE SALTA 94.535 0,0 100,0IAPS ENTRE RIOS 39.802 0,0 100,0INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 34.712 0,0 100,0BINARIA VIDA 20.073 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 1.656 0,0 100,0TOTAL 3.492.053.701

SALDO DEUDOR

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.ZURICH INT. LIFE 459.909.621 25,7 25,7PRUDENTIAL 294.329.803 16,5 42,2HSBC SEGUROS DE VIDA 169.816.296 9,5 51,7FEDERACION PATRONAL 114.575.796 6,4 58,1METLIFE 94.792.564 5,3 63,4PROVINCIA VIDA 90.430.453 5,1 68,4ORBIS 88.855.999 5,0 73,4BINARIA VIDA 84.891.321 4,7 78,2LIDERAR 75.198.567 4,2 82,4FEDERAL SEGUROS 68.568.948 3,8 86,2PARANA 52.562.325 2,9 89,1LA EQUITATIVA DEL PLATA 43.632.312 2,4 91,6SMG LIFE 42.057.014 2,4 93,9CNP SEGUROS 29.103.859 1,6 95,6GALICIA SEGUROS 22.828.236 1,3 96,8ZURICH SEGUROS 12.589.271 0,7 97,5SMSV SEGUROS 9.928.249 0,6 98,1PIEVE 9.583.709 0,5 98,6ALLIANZ ARGENTINA 7.149.570 0,4 99,0LA SEGUNDA PERSONAS 2.856.065 0,2 99,2INSTITUTO DE SALTA 2.747.707 0,2 99,3TRES PROVINCIAS 2.666.758 0,1 99,5NACION SEGUROS 2.454.501 0,1 99,6MAPFRE ARGENTINA VIDA 1.513.950 0,1 99,7RIO URUGUAY 1.391.858 0,1 99,8SAN CRISTOBAL 1.361.105 0,1 99,9CAJA DE SEGUROS 752.432 0,0 99,9SEGUROS RIVADAVIA 676.575 0,0 99,9FEDERADA 448.713 0,0 100,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 218.484 0,0 100,0MERCANTIL ANDINA 165.433 0,0 100,0SANCOR SEGUROS 132.753 0,0 100,0HAMBURGO 107.412 0,0 100,0IAPS ENTRE RIOS 103.084 0,0 100,0INST. ASEG. MERCANTIL 87.189 0,0 100,0SAN CRISTOBAL RETIRO 78.979 0,0 100,0ASSURANT ARGENTINA 37.870 0,0 100,0BERKLEY INT. SEGUROS 29.078 0,0 100,0HDI SEGUROS 22.913 0,0 100,0PROVIDENCIA SEGUROS 22.730 0,0 100,0SEGUROMETAL 22.438 0,0 100,0SEGUROS SURA 14.414 0,0 100,0BOSTON 8.328 0,0 100,0VICTORIA 6.384 0,0 100,0CPSM BS. AS. 5.683 0,0 100,0PLENARIA VIDA 5.447 0,0 100,0METLIFE RETIRO 4.235 0,0 100,0NATIVA 4.206 0,0 100,0ORIGENES VIDA -450.649 -0,0 100,0TOTAL 1.788.299.988

INDIVIDUAL

76 / PRODUCTOS

Nombre del producto: Segurode Vida Plus.

Destinatarios: los integrantes degrupos de afinidad, es decir, losclientes de empresas de servicios,grandes tiendas o supermercados,

socios de clubes y afiliados a organi-zaciones, entre otros.

Coberturas básicas: la coberturapor fallecimiento.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: las coberturas adicionales sedefinen en conjunto con el tomadory podrían ser: incapacidad total ypermanente, indemnización adicio-nal por fallecimiento accidental,enfermedades graves y trasplantes.Podría adicionarse una gran varie-dad de servicios, como por ejemplo:urgencias y emergencias, segundaopinión médica, canasta básica yservicios al hogar, entre otros.

Requisitos de contratación: serintegrante del grupo de afinidad deter-minado por el contratante y cumpli-mentar la solicitud de seguro individual.

Sumas aseguradas máximas: lasuma asegurada se determina con elcontratante en función de la pobla-ción a cubrir.

Características diferenciales: sibien se trata de un seguro de admi-nistración colectiva, el pago lo reali-za cada asegurado con su tarjeta decrédito y el costo resulta inferior alde un seguro de vida individual. Noobstante ello, los servicios de pos-venta que el asegurado tiene a dis-posición se asemejan a los serviciosdisponibles para los clientes retail.Una ventaja importante para el con-tratante es que no se requiere suinvolucramiento en la cobranza.

Comercialización: a través de lared de sucursales y la red de produc-tores asesores de la compañía o enforma directa mediante el AreaComercial de Empresas y Affinitiesy de Bancaseguros. La comerciali-zación se realiza a través de lossocios estratégicos/contratantes dela póliza de la aseguradora.

Contacto: a través de las sucursa-les de Caja de Seguros.

Consulta a aseguradoras que operan en este segmento

VIDA COLECTIVO

CAJA DE SEGUROSAdriana ReinaldoGerente de Seguros de Vida y Accidentes Personales

TODORIESGO / 77

Por NicolásLachman

Nombre del producto: VidaColectivo.

Destinatarios: empresas, mutua-les, clubes, asociaciones, institucio-nes y cualquier ente que de maneracolectiva congregue a personas, yasea por motivos laborales, institu-cionales, deportivos, etc.

Coberturas básicas: muerte.Coberturas y/o servicios adi-

cionales: entre las coberturas adi-cionales se incluyen: invalidez totaly permanente por enfermedad oaccidente, muerte accidental eindemnizaciones parciales poraccidente, trasplantes, enfermeda-des críticas, cuidados en el hogarpor accidente, renta diaria porinternación por accidente, pérdidao disminución de ingresos por acci-dente y adelanto por enfermedadterminal.

Requisitos de contratación: parala contratación de este seguro esnecesario cumplir con los requisitosmínimos de asegurabilidad normal-mente exigibles según la política desuscripción vigente, que consiste enuna solicitud de seguro firmada porel tomador y una declaración desalud de cada asegurable, cuandocorresponda. En los casos de obliga-

ciones laborales, se requiere que losdependientes del tomador estén enservicio activo.

Sumas aseguradas: de libre elec-ción por parte del tomador o asegu-rado, según el caso.

Características diferenciales: elpago del siniestro, tanto al tomadoren caso de ser beneficiario (paraatender obligaciones patronales)como a los beneficiarios designadospor el asegurado, se realiza dentrode los cinco días hábiles de tenertodos los elementos, lo cual consti-tuye una ventaja al contar en formainmediata con el monto de la indem-nización. Por otra parte, en caso detener la cobertura adicional de diag-nóstico de enfermedades críticas(cáncer, infarto agudo de miocardioy accidente cerebro vascular), elasegurado dispondrá de dinero parahacer frente a los distintos gastos yestudios médicos.

Comercialización: este producto,al igual que el resto de los que for-man parte de la cartera de la compa-ñía, es comercializado a través de lared de productores asesores delGrupo Sancor Seguros.

Contacto: los interesados puedenobtener más información sobre esteproducto mediante los productoresy/u las oficinas comerciales de laaseguradora ubicadas en todo elterritorio nacional o llamando al0800-444-2850. También puedeningresar a www.sancorseguros.como canalizar sus consultas a través deFacebook.com/sancorseguros.

SANCOR SEGUROSGabriela MarchisioGerente de Seguros de Personas

En la siguiente nota, ocho compañías líderes respondieron sobrelos productos que ofrecen en vida colectivo. Se trata de unacobertura que protege a los integrantes de diversos grupos y susfamilias ante el caso de fallecimiento, accidentes o enfermedadesgraves, entre otras situaciones. Estos seguros cuentan con unagran variedad de coberturas y servicios adicionales y soncomercializados por todo tipo de canales. Durante el primertrimestre del actual ejercicio, los seguros de vida colectivoacumularon ventas por 3.850,4 millones de pesos.

78 / PRODUCTOS

Nombre del producto: AllianzVida Colectivo.

Destinatarios: todos los empre-sarios argentinos que quieran prote-ger a su personal y sus familias.

Coberturas básicas: múltiplo desueldos, Ley de Contrato de Traba-jo, convenio mercantil, capital uni-forme, escala de capitales, saldosdeudores, continuidad escolar,amparo familiar y agrupados paraproductores asesores. A su vez, elproducto cuenta con beneficios aso-ciados al bienestar del personal,como libre designación de benefi-ciarios, cobertura las 24 horas los365 días del año y en cualquier lugardel mundo, capital asegurado inem-bargable y que no forma parte delacervo hereditario y primas deduci-bles del Impuesto a las Ganancias.La cobertura incluye indemnizaciónpor fallecimiento.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: doble indemnización pormuerte accidental, pérdidas físicasparciales por accidente, invalideztotal y permanente por enfermedady/o accidente, anticipo por enferme-dad terminal, adelanto por enferme-dades graves, trasplantes, hijo póstu-mo y continuidad gratuita para el cón-yuge en caso de muerte del titular.

Requisitos de contratación:depende del grupo asegurable que seevalúa, pero los requisitos básicosson: servicio activo con asistencianormal al trabajo, edad de ingreso de

18 a 65 años con permanencia hastalos 75 años (generalmente) y cobertu-ras adicionales sólo hasta los 65 años.En forma adicional, y en función delo mencionado anteriormente, losrequisitos de asegurabilidad seextienden a declaración jurada desalud (ampliada o simple), examenmédico y análisis completo (sangre,orina, electrocardiograma, ergome-tría). Generalmente, para nuevos con-tratos aplica la cláusula de enferme-dades preexistentes por los primerosdoce meses de vigencia de la póliza.

Sumas aseguradas máximas:varían en función del salario, de laedad, de la fecha de ingreso al traba-jo y del nivel ocupacional, comoprincipales características. Deacuerdo con el perfil del grupo y elproducto seleccionado, las sumasmáximas pueden alcanzar valoreselevados, como, por ejemplo, de 6 a8 millones de pesos, entendiendoque la media del mercado es sustan-cialmente menor en promedio.

Características diferenciales:cuando sucede un hecho imprevisto,como es el fallecimiento de unempleado, su familia queda desam-parada desde el punto de vista econó-mico al dejar de percibir ingresos.Frente a tal difícil situación, esteseguro protege a los familiares alotorgarles en un pago todos los suel-dos que hubiera percibido dichoempleado durante uno o dos años o

bien una suma fija que ayuda a afron-tar los principales gastos a corto /mediano plazo y elaborar el duelo sinpreocuparse durante ese tiempo engenerar nuevos ingresos. El productotambién posee costos significativa-mente más bajos que los seguros tra-dicionales de vida individual, requi-sitos de asegurabilidad más flexiblescon respecto a la contratación indivi-dual y fidelización del empleado conla empresa ya que se le brinda laoportunidad de acceder a este benefi-cio. Frente a una enfermedad grave oterminal o trasplante de órganos, elasegurado dispondrá de una indem-nización que le permita realizar otrasconsultas médicas que son costosas,evaluar tratamientos en el exteriordel país y afrontar gastos no cubier-tos por las obras sociales sin tenerque rendir cuentas sobre el destinodel dinero. Dicha indemnizacióntambién puede posibilitar una mejorcalidad de vida en el período de laenfermedad e incluso ayudar a curar-se. En el caso de invalidez total y per-manente, el titular recibe la indemni-zación, la cual puede ser utilizadapara realizar algún tipo de inversiónque le permita seguir generandoingresos. En la actualidad, ambosmiembros de la pareja conyugal sonsostén de familia, con lo cual esteseguro les otorga la oportunidad decubrir también a su cónyuge concosto preferencial y se indemniza alasegurado frente a la pérdida deingresos por fallecimiento de aquél.El cónyuge también puede tener laposibilidad de estar cubierto frente aalgunos imprevistos.

Comercialización: a través de pro-ductores asesores, brokers, sponsors,grupos de afinidad, bancos e institu-ciones financieras y/o servicios.

Contacto: los interesados puedencontactar a su productor, quien ase-sorará sobre las mejores coberturasde acuerdo con las necesidades.También se puede visitar la webwww.allianz.com.ar y se puedehacer consultas en la casa central oen agencias del interior del país.

ALLIANZ ARGENTINAEsteban OknaianJefe de Vida y AP

80 / PRODUCTOS

Nombre del producto: ZurichColegios. Se trata de un producto queasegura que, ante una eventualidad,los chicos cuenten con los recursospara la finalización de sus estudios.

Coberturas básicas y coberturasy/o servicios adicionales: la cobertu-

ra puede ser en caso de fallecimientoe invalidez total y permanente o, ensu defecto, en caso de fallecimientoúnicamente. La suma asegurada decada padre está en función de los añosque sus hijos tienen por delante hastafinalizar el colegio secundario. Esposible adaptar el producto según lanecesidad. En este sentido, se puedeponer el seguro en cabeza de uno delos padres o de ambos por mitades.

Requisitos de contratación: seestablecen para cada colegio en par-ticular. En general, la mayoría delgrupo ingresa al seguro únicamentecon una exclusión de enfermedadespreexistentes en el primer año de lapóliza y se pueden solicitar declara-ciones de salud en casos con sumasmuy elevadas o edades avanzadas.

Sumas aseguradas máximas: seestablecen de tal manera que aunaquellos chicos que están en los pri-

meros años del colegio tengancubierta toda la escolaridad. En estepunto resulta clave la informaciónque se brinde a la compañía almomento de preparar la propuestapara poder entender por anticipadolos casos de padres con varios hijos.

Características diferenciales: laaseguradora cuenta con experienciaen este tipo de soluciones y tiene unequipo dedicado a la atención de susclientes en la posventa. Esto facilitala administración de la póliza enprocesos como el control de altas ybajas al plan y el asesoramiento per-sonalizado ante dudas o consultaspor parte de asegurados.

Comercialización: el seguro decontinuidad escolar, al igual quetodos los productos de vida colecti-vo de Zurich Argentina, puede sercontratado a través de brokers o pro-ductores asesores.

ZURICH ARGENTINAAlejandro Vega CigojHead of Corporate & Commercial

Nombre del producto: Seguro deVida Corporativo Múltiplo de Sueldos.

Destinatarios: empleados deempresas.

Coberturas básicas: fallecimien-to por enfermedad o accidente. Encaso de fallecimiento de un asegura-do, se abonará el capital contratadoa los beneficiarios designados.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: incapacidad total y perma-

nente por enfermedad o accidente,indemnización adicional en caso demuerte accidental equivalente alcapital asegurado por muerte, pérdi-das físicas parciales por accidente,enfermedades terminales (anticipodel 50 % del capital asegurado pre-visto por fallecimiento cuando seadiagnosticada una enfermedad incu-rable, de progresión rápida y en sufase terminal, es decir con esperanzade vida inferior a doce meses; mien-tras que posteriormente al falleci-

miento se abona el capital aseguradorestante), enfermedades graves(anticipo del capital equivalente al30 % de la suma asegurada por elriesgo de muerte cuando se diagnos-tique, por primera vez, cáncer, infar-to de miocardio, cirugía arterio-coronaria / by-pass, infarto o hemo-rragia cerebral e insuficiencia renalcrónica), hijo póstumo (suma adi-cional equivalente al 100 % delcapital asegurado cuando nazcanhijos póstumos legítimos hasta 270SMG LIFE

José AramburuGerente Comercial Corporativo deProductores & Brokers

82 / PRODUCTOS

días después de fallecido el asegura-do y siempre que la madre sea entodo o en parte beneficiaria de lapóliza), cobertura de trasplantesacorde con sumas aseguradas esta-blecidas en la póliza y cobertura adi-cional para cónyuges en las mismascondiciones de costos con un capitalasegurado equivalente al 50 % o al100 % del capital que correspondaal asegurado titular.

Requisitos de contratación: paralos titulares, servicio activo y rela-ción de dependencia con el contra-tante. En sumas aseguradas muy ele-vadas se requerirá una declaración desalud y/o examen médico. Para lacobertura de cónyuges regirá un perí-odo de carencia de 90 días, durante elcual sólo se cubrirá el fallecimientocomo consecuencia de un accidente.

Sumas aseguradas: lo usual esmúltiplo de 24 sueldos, aunque lacompañía recomienda un opcional dedoce sueldos adicionales para mayor

protección de los empleados y susfamilias. La ventaja de que sea unmúltiplo de sueldos se centra en quecada empleado estará asegurado enfunción de sus ingresos y que su sumaasegurada se ajustará a los incremen-tos de salarios, algo muy importanteen un contexto de inflación.

Riesgos excluidos: aplican lasexclusiones detalladas en las condicio-nes generales de la póliza, que indicanque la aseguradora no pagará la indem-nización cuando el fallecimiento de unasegurado se produjera por suicidio(carencia de un año), cuando participeen hechos ilícitos y prácticas deportivasriesgosas o se desempeñe en las profe-siones de acróbata, buzo, jockey ydomador de potros o fieras, salvo pactoen contrario, entre otras causas.

Características diferenciales: enel caso de que SMG LIFE se hagacargo del costo de la prima, se podrádeducir el 100 % de la base imponi-ble del Impuesto a las Ganancias.

Por otro lado, se podrá disponer deuna participación de utilidades enlos resultados de la póliza. Si elempleado corre con el costo, lacompañía ofrece la posibilidad deque el empleador deduzca la primade los salarios y envíe los pagos res-pectivos o que cada empleado abonecon su tarjeta de crédito. A la vez, laaseguradora cuenta con un equipode asesores que se acercarán a lasoficinas de la empresa para asesorara cada empleado acerca de los deta-lles del beneficio. Por último, SMGLIFE puede ofrecer mayores venta-jas diferenciales para empresas mul-tinacionales a través del esquema dePooling, bajo el International GroupProgram (IGP) del Pool John Han-cock, del cual la compañía es repre-sentante en la Argentina.

Comercialización: productoresasesores y brokers.

Contacto: escribir a [email protected].

Nombre del producto: el nom-bre genérico es Seguro de VidaColectivo (Group Life). Este pro-ducto está diseñado para otorgarcobertura a un grupo de personas,las cuales mantienen con quien seráel tomador/contratante de la pólizauna relación preexistente no vincu-lada con la contratación de un segu-ro. Dentro de este producto existen

varios planes o subproductos desti-nados a cubrir distintas necesidadesque puede tener el tomador de lapóliza. Algunos de ellos son: segurocolectivo para empresas (múltiplode sueldos / escala de capitales /suma fija), convenio mercantil, con-trato de trabajo, seguro de vidasobre saldo deudor, seguro de sepe-lio, seguro colectivo de accidentespersonales y seguro colectivo decomplejidad médica.

Destinatarios: es un productoorientado a satisfacer las necesida-des de protección de los empleadosdel tomador de la póliza (la empre-sa) mediante la más completa gamade coberturas.

Coberturas básicas: la coberturaprincipal es muerte por cualquiercausa.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: pago adicional por muerteaccidental, indemnización por pér-didas por accidente, invalidez total ypermanente, invalidez total y per-

manente por accidente, aceleracióndel beneficio en caso de diagnósticode enfermedades críticas, continui-dad gratuita para cónyuges con hijosmenores y discapacitados, enferme-dades prolongadas, hijo póstumo,trasplantes, jubilados y cónyuges.

Requisitos de contratación: seconsidera asegurable a todos aque-llos empleados del contratante quese encuentren en servicio activo almomento de la emisión de la póliza.Las futuras incorporaciones seránasegurables a partir del primer díadel mes siguiente a la fecha en quese cumpla el período de permanen-cia de servicio activo y continuoindicado en las condiciones particu-lares. Con respecto a los reingresos,podrán eximirse del plazo de esperacuando presenten pruebas de asegu-rabilidad satisfactorias para la com-pañía. Por otro lado, los requisitosde salud dependen de la relaciónentre la estructura salarial y la canti-dad de personas en el grupo asegu-

HSBC SEGUROSChristian SielingGerente General

84 / PRODUCTOS

rable y su flexibilidad depende de lamodalidad optativa o compulsiva decontratación.

Sumas aseguradas máximas:varían según cada empresa. A suvez, se modifican de acuerdo con lamodalidad bajo la que se contrataeste seguro: Múltiplo de Sueldo(cada empleado estará asegurado ensu sueldo multiplicado por un múlti-plo a designar con un máximo dehasta 30 sueldos), Capital Uniforme(todos los empleados se encuentranasegurados por la misma suma ase-gurada, la cual es fija, exceptuándo-se mayores) y Escala de Capitales(la suma asegurada se determina deacuerdo con el rango jerárquico oalgún otro criterio, que pueden serlos niveles de ingresos).

Características diferenciales:seguro de vida solidario, es decirque todos los miembros del grupoabonan la misma tasa en función delcapital asegurado, acceso sin necesi-dad de realizar un examen médico

previo hasta FCL (tope de suma sinrequisitos), cobertura inmediata sinperíodo de carencia, posibilidad deincorporar al cónyuge sin examenmédico, suma asegurada actualizadaen forma automática en el productoMúltiplo de Sueldos, libre designa-ción de los beneficiarios y posibili-dad de deducir el importe de suscuotas de la base imponible delImpuesto a las Ganancias.

Comercialización: los ejecutivosde cuenta corporativos y a través deintermediarios. Tenemos acuerdosde comercialización con ciertos bro-kers y productores asesores que ope-ran con HSBC Seguros en el des-arrollo de seguros colectivos paraempresas.

Contacto: mediante el Centro deAtención al Cliente de la compañíaal 0810-333-8432.

Nombre del producto: SeguroColectivo de Vida Voluntario “Leyde Contrato de Trabajo”.

Destinatarios: todos los emplea-dores que tengan personal en rela-ción de dependencia, inclusive deservicio doméstico, que debanindemnizar a los familiares del tra-

bajador o a éste en caso de muerte oinvalidez permanente y total, con-forme la legislación laboral vigente.

Coberturas básicas: vida e inva-lidez permanente y total, que daderecho a la jubilación.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: el expertise de la compañíaen este tipo de seguros permite man-tenerlos actualizados, de modo queel empleador pueda tener la tranqui-lidad de que podrá mantener supatrimonio intangible en cualquiermomento en el que deba recurrir aestas coberturas.

Requisitos de contratación: laspersonas asegurables deben encontrar-se en relación de dependencia, al servi-cio activo del empleador contratante ysin enfermedades preexistentes.

Sumas aseguradas máximas: se

ubican actualmente en 1,5 millonesde pesos.

Características diferenciales: lacaracterística principal es que cadatrabajador asegurado dispone de loscapitales asegurados acordes con sucondición de antigüedad y salario,lo que le permite al empleador abo-nar la prima exacta y necesaria ymantener indemne su patrimonio.

Comercialización: en la actuali-dad se utilizan todos los canales tra-dicionales y los de Internet.

Contacto: los productos se comer-cializan a través de productores aseso-res, canales de atención directos y fuer-za de ventas. Se puede llamar al (011)5555-8500, internos 238 y 222 (fuerzade ventas), y 207 y 208 (directos). Paraconsultas por la web, ingresar awww.institutoasegurador.com.ar.

INSTITUTO ASEGURADOR MERCANTILMaría Luz GómezGerente Comercial

TODORIESGO / 85

Nombre del producto: BinariaVida Empresas - Beneficio paraEmpleados.

Destinatarios: está destinadoespecialmente a pequeñas y media-nas empresas que desean brindar unbeneficio adicional a sus empleadosy familiares, llevándoles tranquili-

dad ante situaciones imprevistas.Coberturas básicas: seguro de

vida con la opción de sumar cober-turas accidentales y de invalidez.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: es posible complementar laprotección con coberturas de salud:trasplante de órganos, anticipo porenfermedad terminal y enfermeda-des graves. También se puede con-formar grupos con el fin de otorgarbeneficios diferenciados paraempleados y cónyuges.

Requisitos de contratación:empresas que tengan un mínimo dequince empleados y que ellos nosuperen los 65 años. La compañíaevalúa las características del grupoen forma integral (cantidad de titula-res, porcentaje mínimo de adhesióny actividad principal) para poderofrecer una propuesta adecuada a lasnecesidades de la empresa.

Sumas aseguradas máximas:Binaria Vida Empresas no establece

límites a las necesidades de protec-ción. En caso de ser necesario, se soli-citarán estudios complementarios.

Características diferenciales:excelente nivel de protección con unsistema de módulos de coberturasque facilita la elección. También sedestacan el proceso de ventas perso-nalizado, la suscripción ágil, elcanal de ventas diferencial y la aten-ción en Agencias Binaria de todo elpaís.

Comercialización: un equipo deventas propio con presencia en todoel territorio nacional y que analizajunto a la empresa las necesidadesde protección para diseñar el planque mejor se adapte a los miembrosde la organización.

Contacto: los interesados puedenescribir a [email protected], llamar al 0810-888-2462 odirigirse a cualquiera de las Agen-cias Binaria ubicadas en todo elpaís.

BINARIA VIDAFabián HilsenratAdscripto a la Gerencia General -Gerente Técnico y de Producto

86 / REGION

Todo Riesgo, en cada una de susediciones, publica las estadísticasoficiales sobre la actualidad delmercado asegurador en dosjurisdicciones del país. Este análisisregional posibilita contar con unvalioso compendio, único en sutipo, tanto en el ámbito públicocomo en el privado. En los casosde las provincias de Salta y SanLuis, las estadísticas incluidas son:producción del sector asegurador,de seguros patrimoniales y deseguros de personas, además delos rankings de automotores,riesgos del trabajo, accidentespersonales y vida colectivo eindividual correspondientes a losejercicios 2013/2014 y 2014/2015;locales de aseguradoras y personalempleado; población; y parqueactivo de automotores ymotovehículos. En todos los casos,se trata de los últimos datosdisponibles elaborados por laSuperintendencia de Seguros de laNación (SSN), el Instituto Nacionalde Estadística y Censos (INDEC) yla Dirección Nacional de losRegistros Nacionales de laPropiedad del Automotor y deCréditos Prendarios de la RepúblicaArgentina (DNRPA).

La producción en pesos de cada uno de los ran-kings incluidos en la presente nota puede presentarpequeños desvíos dado que la Superintendencia deSeguros de la Nación difunde, para su cálculo, laparticipación de mercado de cada entidad con undecimal en cada cifra porcentual.

Estadísticas clave sobre el desarrollo de la actividad aseguradora en dos provincias

SAN LUIS

SALTA

TODORIESGO / 87

S alta está situada en la Regióndel Norte Grande Argentinoal noroeste del país. Limita al

norte con Jujuy y Bolivia; al este conParaguay, Formosa y el Chaco; al surcon Santiago del Estero, Tucumán yCatamarca; y al oeste con Chile.

Por su ubicación, su conectividadaérea y terrestre, su diversidad y lacalidad de sus servicios, es considera-da el centro de la Región del NorteGrande Argentino. Económicamentehablando, crecieron mucho en estaprovincia, durante los últimos años,empresas especializadas en metalme-cánica, alimentos, industria textil,azúcar y calzados. El turismo tambiénes una de las principales actividadesde Salta, que se destaca por contar condistintos relieves y por conservar suflora y fauna autóctonas. Aquí, algu-nos lugares que pueden visitarse:

Embalse El Tunal: está situado enel departamento de Metán y tienecomo función la compensación esta-cional de las aguas que discurrendesde el embalse de Cabra Corral porel cauce del río Juramento. Si bien larepresa es frecuentemente víctima dedepredación y posee una gran variabi-lidad en la cantidad de peces, estánpermitidos los deportes náuticos y lapesca deportiva (cuenta con instalacio-nes básicas para pernoctar y acampar).Según la época del año, el caudal delos ríos y los diques varía constante-mente, y es el verano la época de llu-vias. Deben tenerse en cuenta las cre-

cidas frecuentes del río, por lo que estáprohibido acampar cerca de los lechosy en sus márgenes. Entre las especiesmás apreciadas está el dorado, quellega a pesar 18 kilos (sólo con devo-lución) y se halla dentro de diferentesprogramas de conservación; se pescantambién tarariras, sábalos, bagres,bogas y pejerreyes, entre otros.

Parque Nacional Baritú: se tratade un área natural protegida en eldepartamento de Santa Victoria. Esuna de las zonas núcleo de la Reservade Biosfera de Las Yungas, junto alParque Nacional Calilegua, la Reser-va Nacional El Nogalar de Los Tol-dos, el Parque Provincial Laguna Pin-tascayo y el Parque Provincial Potrerode Yala. Fue creado el 27 de abril de1974. La fauna es rica y variada. Seencuentran tapires, pecaríes, jaguares(localmente llamados yaguaretés otambién “tigres criollos”), pumas,ucumares u osos de anteojos, monoscaí yungueños, ardillas coloradas,zorros, perezosos bayos y una grandiversidad de aves, como el cóndor, eláguila harpía (la mayor águila del pla-neta) y variadas especies de colibríes.

Viaducto La Polvorilla: es el nom-bre que recibe el más conocido de losviaductos por los cuales transita elTren a las Nubes. Está ubicado unoscinco kilómetros al este de la localidadde Chorrillos. En tanto, a una decenade kilómetros al noroeste, se halla SanAntonio de los Cobres, a poco de atra-vesar la llamada Cordillera Orientalpor un abra que la separa de la llama-da Sierra de los Pastos Grandes. El

puente es una estructura de vigas deacero de 223,5 metros de longitud,tiene una altura máxima de 63 metrosrespecto del suelo y su peso es de1.590 toneladas, sobre un terrenosituado a 4.200 metros. Así se consti-tuye en uno de los puentes y tramosferroviarios más altos del mundosobre el nivel del mar. Desde su inau-guración fue considerada una obramonumental de ingeniería y se trans-formó en un atractivo turístico. Valeseñalar que el Tren a las Nubes nacióen la década del ‘70, cuando la empre-sa Ferrocarriles Argentinos ideó unservicio de pasajeros turístico con tér-mino poco más allá de La Polvorilla.

Fuentes consultadas:www.argentinaturismo.com.arwww.parquesnacionales.gov.arwww.turismo.gov.arwww.wikipedia.org

Población estimada (2010) 1.214.441Producción anual del sector asegurador (en pesos, al 30/06/15) 1.899.496.000Producción anual de seguros patrimoniales (en pesos, al 30/06/15) 1.365.194.000Producción anual de automotores (en pesos, al 30/06/15) 476.867.725Producción anual de riesgos del trabajo (en pesos, al 30/06/15) 654.252.842Producción anual de seguros de personas (en pesos, al 30/06/15) 534.302.000Producción anual de accidentes personales (en pesos, al 30/06/15) 39.043.050Producción anual de vida colectivo (en pesos, al 30/06/15) 284.397.734Producción anual de vida individual (en pesos, al 30/06/15) 72.907.111Locales (a junio de 2015) 45Personal (a junio de 2015) 444Parque activo de automotores (a diciembre de 2016) 289.599Parque activo de motovehículos (a diciembre de 2016) 202.382

LOS DATOS MAS RELEVANTES

Departamento Población Variac. Variac. 2001 2010 absolut. relat.

(en %)Anta 49.841 57.411 7.570 15,2Cachi 7.280 7.315 35 0,5Cafayate 11.785 14.850 3.065 26,0Capital 472.971 536.113 63.142 13,4Cerrillos 26.320 35.789 9.469 36,0Chicoana 18.248 20.710 2.462 13,5Gral. Güemes 42.255 47.226 4.971 11,8G. J. de S. Martín 139.204 156.910 17.706 12,7Guachipas 3.211 3.187 -24 -0,7Iruya 6.368 5.987 -381 -6,0La Caldera 5.711 7.763 2.052 35,9La Candelaria 5.286 5.704 418 7,9La Poma 1.735 1.738 3 0,2La Viña 7.152 7.435 283 4,0Los Andes 5.630 6.050 420 7,5Metán 39.006 40.351 1.345 3,4Molinos 5.565 5.652 87 1,6Orán 124.029 138.838 14.809 11,9Rivadavia 27.370 30.357 2.987 10,9R. de la Frontera 28.013 28.993 980 3,5Rosario de Lerma 33.741 38.702 4.961 14,7San Carlos 7.208 7.016 -192 -2,7Santa Victoria 11.122 10.344 -778 -7,0TOTAL 1.079.051 1.214.441 135.390 12,5

PER FIL TU RIS TI CO SALTA

POBLACION TOTALY VARIACION INTERCENSALABSOLUTA Y RELATIVAPor departamento. Años 2001 y 2010.

Nota: la población total incluye a las personas viviendo ensituación de calle. / FUENTE: INDEC. Censo Nacional dePoblación, Hogares y Viviendas de 2001 y 2010.

88 / REGION

FUEN

TE: S

SN.

AUTOMOTORESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.

mercado, en pesos, en pesos, carteraa 06/15 a 06/15 a 06/14 (en %)

SAN CRISTOBAL 16,3 77.729.439 52.774.353 47,3CAJA DE SEGUROS 11,9 56.747.259 44.099.117 28,7NIVEL 10,3 49.117.376 39.761.499 23,5FEDERAL SEGUROS 6,2 29.565.799 27.110.113 9,1SEGUROS SURA 5,5 26.227.725 22.411.027 17,0MAPFRE ARGENTINA 5,4 25.750.857 24.218.367 6,3NACION SEGUROS 4,2 20.028.444 13.374.322 49,8SANCOR SEGUROS 3,7 17.644.106 12.651.386 39,5FEDERACION PATRONAL 3,2 15.259.767 12.289.918 24,2MERCANTIL ANDINA 3,2 15.259.767 10.844.045 40,7QBE SEGUROS LBA 3,2 15.259.767 12.651.386 20,6SEGUROS RIVADAVIA 3,0 14.306.032 9.036.704 58,3ZURICH SEGUROS 2,6 12.398.561 8.313.768 49,1MERIDIONAL SEGUROS 2,4 11.444.825 10.844.045 5,5ESCUDO 2,0 9.537.354 7.229.363 31,9RESTO 16,9 80.590.646 53.858.757 49,6TOTAL 100,0 476.867.725 361.468.170 31,9

SALTA

LOCALES Y PERSONAL Datos a junio de 2015Locales 45Personal 444PROMEDIO 9,9

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.

DISTRIBUCION DE LOS LOCALES DE LAS ENTIDADESASEGURADORASPor tipo, datos a junio de 2015Casas matrices 6Sucursales 1Agencias 38TOTAL 45

FUEN

TE: S

SN.

ENTIDAD % del Producción Producción Crecim. mercado, en pesos, en pesos, carteraa 06/15 a 06/15 a 06/14 (en %)

PREVENCION ART 11,7 222.241.032 68.994.789 222,1INSTITUTO DE SALTA 10,8 205.145.568 150.165.129 36,6CARUSO 5,9 112.070.264 81.170.340 38,1ASOCIART ART 5,5 104.472.280 124.461.188 -16,1SAN CRISTOBAL 4,8 91.175.808 59.524.916 53,2GALENO ART 4,5 85.477.320 41.938.009 103,8CAJA DE SEGUROS 3,5 66.482.360 51.407.882 29,3PROVINCIA ART 3,4 64.582.864 33.820.975 91,0NIVEL 3,1 58.884.376 44.643.687 31,9SMG ART 2,9 55.085.384 39.232.331 40,4FEDERAL SEGUROS 2,4 45.587.904 32.468.136 40,4ZURICH SEGUROS 2,4 45.587.904 18.939.746 140,7SANCOR SEGUROS 2,2 41.788.912 21.645.424 93,1ASSURANT ARGENTINA 2,2 41.788.912 29.762.458 40,4SEGUROS SURA 2,0 37.989.920 31.115.297 22,1QBE ART 2,0 37.989.920 29.762.458 27,6PIEVE 2,0 37.989.920 21.645.424 75,5NACION SEGUROS 1,8 34.190.928 18.939.746 80,5FEDERACION PATRONAL 1,7 32.291.432 18.939.746 70,5MAPFRE ARGENTINA 1,6 30.391.936 28.409.619 7,0GALICIA SEGUROS 1,5 28.492.440 24.351.102 17,0EXPERTA ART 1,3 24.693.448 14.881.229 65,9QBE SEGUROS LBA 1,1 20.894.456 17.586.907 18,8LATITUD SUR 1,0 18.994.960 13.528.390 40,4MERIDIONAL SEGUROS 1,0 18.994.960 59.524.916 -68,1MERCANTIL ANDINA 1,0 18.994.960 12.175.551 56,0ALLIANZ ARGENTINA 0,9 17.095.464 18.939.746 -9,7LA HOLANDO SUDAMER. 0,9 17.095.464 27.056.780 -36,8SEGUROS RIVADAVIA 0,8 15.195.968 9.469.873 60,5ZURICH INT. LIFE 0,8 15.195.968 9.469.873 60,5LA SEGUNDA ART 0,8 15.195.968 17.586.907 -13,6VIRGINIA SURETY 0,7 13.296.472 14.881.229 -10,6METLIFE 0,6 11.396.976 - -PARANA 0,6 11.396.976 - -HDI SEGUROS 0,6 11.396.976 8.117.034 40,4RESTO 10,0 189.949.600 158.282.163 20,0TOTAL 100,0 1.899.496.000 1.352.839.000 40,4

SECTOR ASEGURADOR


PREVENCION ART 16,3 222.526.622 68.385.870 225,4ASOCIART ART 7,7 105.119.938 124.071.507 -15,3SAN CRISTOBAL 6,5 88.737.610 59.593.401 48,9GALENO ART 6,3 86.007.222 42.008.463 104,7PROVINCIA ART 4,7 64.164.118 34.192.935 87,7CAJA DE SEGUROS 4,3 58.703.342 45.916.227 27,8NIVEL 4,1 55.972.954 43.962.345 27,3SMG ART 4,0 54.607.760 39.077.640 39,7ZURICH SEGUROS 3,1 42.321.014 - -QBE ART 2,8 38.225.432 29.308.230 30,4SANCOR SEGUROS 2,7 36.860.238 19.538.820 88,7SEGUROS SURA 2,4 32.764.656 27.354.348 19,8NACION SEGUROS 2,4 32.764.656 17.584.938 86,3MAPFRE ARGENTINA 2,3 31.399.462 29.308.230 7,1FEDERACION PATRONAL 2,2 30.034.268 18.561.879 61,8FEDERAL SEGUROS 2,2 30.034.268 27.354.348 9,8EXPERTA ART 1,8 24.573.492 - -QBE SEGUROS LBA 1,6 21.843.104 17.584.938 24,2ASSURANT ARGENTINA 1,6 21.843.104 - -LATITUD SUR 1,4 19.112.716 - -RESTO 19,6 267.578.024 333.136.881 -19,7TOTAL 100,0 1.365.194.000 976.941.000 39,7

PATRIMONIALES

FUEN

TE: S

SN.

Foto

de

Celin

e Fr

ers

90 / REGION

VIDA COLECTIVOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


CARUSO 37,2 105.795.957 75.660.749 39,8INSTITUTO DE SALTA 35,1 99.823.605 74.024.841 34,9ASSURANT ARGENTINA 6,7 19.054.648 15.745.615 21,0PIEVE 3,3 9.385.125 5.930.167 58,3GALICIA SEGUROS 3,1 8.816.330 6.748.121 30,6CAJA DE SEGUROS 1,8 5.119.159 4.498.747 13,8BENEFICIO 1,8 5.119.159 - -SEGUROS SURA 1,5 4.265.966 3.476.305 22,7HSBC SEGUROS DE VIDA 1,3 3.697.171 3.680.793 0,4CHUBB ARGENTINA 1,2 3.412.773 2.658.351 28,4RESTO 7,0 19.907.841 12.064.822 65,0TOTAL 100,0 284.397.734 204.488.512 39,1

FUEN

TE: S

SN.

PARQUE ACTIVO DEAUTOMOTORESIncluye automóviles, utilitarios y camionesA diciembre de 2016

Localidad CantidadCafayate 4.336Orán 25.890Salta 204.911San José de Metán 28.789Tartagal 25.673TOTAL 289.599

PARQUE ACTIVO DEMOTOVEHICULOSA diciembre de 2016

Localidad CantidadCafayate 3.195Orán 31.999Salta 121.515San José de Metán 17.079Tartagal 28.594TOTAL 202.382

FUEN

TE: D

NRPA

.

FUEN

TE: D

NRPA

.

ACCIDENTES PERSONALESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


GALICIA SEGUROS 31,0 12.103.346 9.297.461 30,2METLIFE 12,3 4.802.295 3.681.545 30,4ZURICH SEGUROS 8,1 3.162.487 2.059.169 53,6CARUSO 6,2 2.420.669 2.152.768 12,4CAJA DE SEGUROS 3,7 1.444.593 1.060.784 36,2LA HOLANDO SUDAMER. 3,4 1.327.464 1.279.181 3,8SEGUROS SURA 3,3 1.288.421 998.385 29,1BBVA SEGUROS 3,1 1.210.335 - -PIEVE 2,9 1.132.248 1.591.176 -28,8BENEFICIO 2,3 897.990 - -RESTO 23,7 9.253.203 9.079.064 1,9TOTAL 100,0 39.043.050 31.199.534 25,1

FUEN

TE: S

SN.

VIDA INDIVIDUALENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


FEDERAL SEGUROS 22,8 16.622.821 5.262.572 215,9ZURICH INT. LIFE 20,3 14.800.143 9.220.026 60,5PIEVE 10,2 7.436.525 - -INSTITUTO DE SALTA 9,3 6.780.361 6.272.986 8,1HSBC SEGUROS DE VIDA 8,7 6.342.919 5.557.276 14,1LA EQUITAT. DEL PLATA 8,0 5.832.569 5.178.371 12,6METLIFE 5,1 3.718.263 2.399.733 54,9BINARIA VIDA 4,4 3.207.913 2.105.029 52,4PARANA 2,6 1.895.585 1.347.218 40,7LIDERAR 2,2 1.603.956 1.852.425 -13,4RESTO 6,4 4.666.055 2.904.940 60,6TOTAL 100,0 72.907.111 42.100.576 73,2

FUEN

TE: S

SN.


INSTITUTO DE SALTA 38,4 205.171.968 150.359.200 36,5CARUSO 20,2 107.929.004 77.810.886 38,7PIEVE 7,0 37.401.140 22.177.982 68,6GALICIA SEGUROS 4,0 21.372.080 16.539.512 29,2ASSURANT ARGENTINA 3,7 19.769.174 16.539.512 19,5FEDERAL SEGUROS 3,1 16.563.362 5.262.572 214,7ZURICH INT. LIFE 2,8 14.960.456 9.397.450 59,2METLIFE 2,2 11.754.644 7.142.062 64,6HSBC SEGUROS DE VIDA 2,0 10.686.040 9.773.348 9,3LA ESTRELLA RETIRO 1,4 7.480.228 5.262.572 42,1CAJA DE SEGUROS 1,3 6.945.926 5.638.470 23,2BENEFICIO 1,1 5.877.322 1.879.490 212,7LA EQUITATIVA DEL PLATA 1,1 5.877.322 5.262.572 11,7SEGUROS SURA 1,0 5.343.020 4.510.776 18,5SANCOR SEGUROS 1,0 5.343.020 2.255.388 136,9ZURICH SEGUROS 0,7 3.740.114 2.631.286 42,1BINARIA VIDA 0,7 3.740.114 2.255.388 65,8CHUBB ARGENTINA 0,6 3.205.812 2.631.286 21,8SMG LIFE 0,6 3.205.812 1.879.490 70,6NIVEL 0,5 2.671.510 - -RESTO 6,6 35.263.932 26.688.758 32,1TOTAL 100,0 534.302.000 375.898.000 42,1

PERSONAS

FUEN

TE: S

SN.

SALTA

RIESGOS DEL TRABAJOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


PREVENCION ART 34,1 223.100.219 68.221.744 227,0ASOCIART ART 16,0 104.680.455 123.751.070 -15,4GALENO ART 13,1 85.707.122 41.646.995 105,8PROVINCIA ART 9,7 63.462.526 33.714.234 88,2SMG ART 8,4 54.957.239 38.473.890 42,8QBE ART 5,8 37.946.665 29.351.215 29,3EXPERTA ART 3,8 24.861.608 15.468.884 60,7LATITUD SUR 3,0 19.627.585 13.882.332 41,4LA SEGUNDA ART 2,2 14.393.563 17.452.074 -17,5FEDERACION PATRONAL 1,5 9.813.793 3.569.742 174,9BERKLEY INT. ART 1,4 9.159.540 6.346.209 44,3LA HOLANDO SUDAMER. 0,6 3.925.517 3.569.742 10,0VICTORIA 0,1 654.253 793.276 -17,5INTERACCION ART 0,1 654.253 396.638 64,9OMINT ART 0,1 654.253 - -RESTO 0,1 654.253 - -TOTAL 100,0 654.252.842 396.638.046 64,9

FUEN

TE: S

SN.

Foto de Celine Frers

92 / REGION

San Luis, ubicada en la regiónde Cuyo, limita al norte conLa Rioja, al este con Córdoba,

al sur con La Pampa, al oeste conMendoza y al noroeste con San Juan.El perfil económico de la provinciacambió con las políticas de promo-ción industrial aplicadas desde finesde 1982. Hasta entonces, el sectorprimario (agricultura y ganadería) erala base productiva. Los estableci-mientos industriales que se instalaronluego de ese año exhiben una grandiversificación y se encuentran prin-cipalmente en dos centros urbanos: lacapital y Villa Mercedes. En el sectoragroindustrial se destacan los frigorí-ficos y las curtiembres. En los últi-mos años creció la actividad lechera yla producción de electrodomésticos,plásticos, artículos de papel y cartón.

También se desarrolla la industriaminera en las Sierras de San Luis, delGigante y de la Estanzuela, ricas en gra-nito y lajas, de donde se extraen calizas,basalto y mármol. El turismo es otra delas actividades impulsadas por elGobierno puntano desde el retorno dela democracia en 1983. Actualmente, laprovincia cuenta con la más importantered de autopistas del país, que conectala mayoría de las localidades turísticascon la capital provincial. Entre los sitiosque se sugiere visitar figuran:

Dique La Huertita: a siete kilóme-tros del municipio de San Martín y a

170 kilómetros de la ciudad de SanLuis se halla este embalse de 470 hec-táreas. Se trata de un lago de aguastranquilas, poblado de pejerreyes ytruchas arco iris, que también ofrecelas condiciones apropiadas para lapráctica de todo tipo de deportes acuá-ticos. En el ingreso al área hay tresclubes de pesca con servicio de aloja-miento, comida y alquiler de botes.En el caso de requerir mayores como-didades, los pescadores tendrán quetrasladarse hasta la localidad de SanMartín, donde está habilitada la hoste-ría provincial durante todo el año.

La Toma: es una ciudad situada enel Valle de Conlara. Se trata de unimportante centro minero con talleresen los que se trabaja la piedra ónix,razón por la que se la conoce comocapital del mármol ónix. La Toma esconocida también como un centro deturismo receptivo, cuya principal acti-vidad es el turismo aventura. Además,en la ciudad se encuentra el castillo LaToma, constituido por un casco deestancia de mediados del siglo XIX(1850) al estilo de un castillo español.Esta construcción albergó el primerasentamiento poblacional existentevarias leguas a la redonda. Fue lavivienda particular de Don CarlosBett, quien años más tarde fundaría LaToma, cuyo nombre deriva de la nece-saria toma de agua instalada por Bett.El castillo, con su torreón y ruinas quereflejan su apariencia de fortaleza delMedioevo, es actualmente un valioso

símbolo histórico de la ciudad y unprestigioso atractivo turístico de lazona. En las proximidades se alza tam-bién la estancia El Manantial, queremonta sus raíces a fines de 1855.

San José del Morro: es un peque-ño pueblo histórico ubicado al pie dela serranía del morro. Fue una famo-sa posta y fortín en el camino de Bue-nos Aires a las provincias de Cuyo. Elpueblo se construyó alrededor de lahistórica iglesia de San José delMorro, construida en la primeramitad del siglo XVIII. Su arquitectu-ra es muy modesta, como sucede contodas las capillas de la zona. Poseeuna torre campanario, una sola nave yun museo. A cuatro kilómetros de SanJosé del Morro se sitúa Los Nogales,propiedad en la que nació JuanPedernera, soldado de la indepen-dencia argentina, gobernador provin-cial y vicepresidente y presidenteprovisional de la Nación en 1861.

Fuentes consultadas:www.argentinaturismo.com.arwww.wikipedia.org

Población estimada (2010) 432.310Producción anual del sector asegurador (en pesos, al 30/06/15) 1.578.571.000Producción anual de seguros patrimoniales (en pesos, al 30/06/15) 1.387.698.000Producción anual de automotores (en pesos, al 30/06/15) 537.528.983Producción anual de riesgos del trabajo (en pesos, al 30/06/15) 600.136.366Producción anual de seguros de personas (en pesos, al 30/06/15) 65.073.000Producción anual de accidentes personales (en pesos, al 30/06/15) 58.673.406Producción anual de vida colectivo (en pesos, al 30/06/15) 86.612.059Producción anual de vida individual (en pesos, al 30/06/15) 30.905.965Locales (a junio de 2015) 16Personal (a junio de 2015) 55Parque activo de automotores (a diciembre de 2016) 185.466Parque activo de motovehículos (a diciembre de 2016) 80.402

LOS DATOS MAS RELEVANTES

Departamento Población Variac. Variac. 2001 2010 absolut. relat.

(en %)Ayacucho 16.906 19.087 2.181 12,9Belgrano 3.881 3.985 104 2,7Chacabuco 18.410 20.744 2.334 12,7Coronel Pringles 12.571 13.157 586 4,7General Pedernera 110.814 125.899 15.085 13,6Gdor. Dupuy 11.120 11.779 659 5,9Junín 20.271 28.933 8.662 42,7La Capital* 168.771 204.019 35.248 20,9L. Gral San Martín 5.189 4.707 -482 -9,3TOTAL 367.933 432.310 64.377 17,5

POBLACION TOTALY VARIACION INTERCENSALABSOLUTA Y RELATIVAPor departamento. Años 2001 y 2010.

PER FIL TU RIS TI COSAN LUIS

* Téngase en cuenta que los datos publicados para eldepartamento La Capital, tal como se denominaba al momentode la realización del censo, corresponden al actual departamentoJuan Martín de Pueyrredón, acorde con lo establecido en la ley V-0748-2010 y en el decreto 3398-SGL y T-2010 de la provincia deSan Luis, del 10 de diciembre de 2010. Nota: la población total incluye a las personas viviendo ensituación de calle. / FUENTE: INDEC. Censo Nacional dePoblación, Hogares y Viviendas de 2001 y 2010.

FUEN

TE: S

SN.

AUTOMOTORESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


SANCOR SEGUROS 11,9 63.965.949 28.779.950 222,3CAJA DE SEGUROS 8,3 44.614.906 20.557.107 217,0MAPFRE ARGENTINA 6,9 37.089.500 16.203.837 228,9MERCANTIL ANDINA 6,6 35.476.913 15.478.292 229,2LA SEGUNDA 6,5 34.939.384 17.896.776 195,2LA PERSEVERANCIA 5,4 29.026.565 12.092.416 240,0SAN CRISTOBAL 4,7 25.263.862 10.641.326 237,4SEGUROS RIVADAVIA 4,7 25.263.862 12.092.416 208,9FEDERACION PATRONAL 4,3 23.113.746 9.190.236 251,5EL NORTE 4,2 22.576.217 8.706.540 259,3FEDERAL SEGUROS 3,9 20.963.630 11.608.719 180,6TRIUNFO 3,7 19.888.572 8.222.843 241,9QBE SEGUROS LBA 3,5 18.813.514 9.190.236 204,7MERIDIONAL SEGUROS 3,0 16.125.870 7.980.995 202,1SEGUROMETAL 2,3 12.363.167 - -RESTO 20,1 108.043.326 53.206.630 203,1TOTAL 100,0 537.528.983 241.848.320 222,3

FUEN

TE: S

SN.


SANCOR SEGUROS 11,1 175.221.381 38.328.920 357,2ASOCIART ART 9,3 146.807.103 72.551.170 102,3PREVENCION ART 6,5 102.607.115 44.488.925 130,6PROVINCIA ART 5,3 83.664.263 35.591.140 135,1GALENO ART 4,3 67.878.553 20.533.350 230,6IAPS ENTRE RIOS 3,9 61.564.269 - -MERCANTIL ANDINA 3,5 55.249.985 29.431.135 87,7CAJA DE SEGUROS 3,1 48.935.701 23.271.130 110,3MAPFRE ARGENTINA 2,7 42.621.417 19.164.460 122,4SMG ART 2,7 42.621.417 19.164.460 122,4LA SEGUNDA 2,7 42.621.417 21.217.795 100,9FEDERACION PATRONAL 2,5 39.464.275 17.795.570 121,8EXPERTA ART 2,2 34.728.562 16.426.680 111,4MERIDIONAL SEGUROS 2,0 31.571.420 14.373.345 119,7ALLIANZ ARGENTINA 1,9 29.992.849 29.431.135 1,9LA PERSEVERANCIA 1,9 29.992.849 12.320.010 143,4SAN CRISTOBAL 1,9 29.992.849 12.320.010 143,4ASSURANT ARGENTINA 1,7 26.835.707 12.320.010 117,8LA SEGUNDA ART 1,7 26.835.707 10.266.675 161,4QBE SEGUROS LBA 1,7 26.835.707 12.320.010 117,8EL NORTE 1,7 26.835.707 10.266.675 161,4SEGUROS RIVADAVIA 1,6 25.257.136 13.004.455 94,2TRIUNFO 1,6 25.257.136 10.266.675 146,0GALICIA SEGUROS 1,5 23.678.565 11.635.565 103,5FEDERAL SEGUROS 1,3 20.521.423 11.635.565 76,4SEGUROS SURA 1,2 18.942.852 10.951.120 73,0ZURICH SEGUROS 1,0 15.785.710 10.951.120 44,1NACION SEGUROS 1,0 15.785.710 10.951.120 44,1LIDERAR 0,9 14.207.139 8.897.785 59,7COOPERACION SEGUROS 0,8 12.628.568 7.528.895 67,7CARUSO 0,8 12.628.568 13.688.900 -7,7SMG SEGUROS 0,8 12.628.568 4.791.115 163,6SEGUROMETAL 0,8 12.628.568 - -SUPERVIELLE SEGUROS 0,8 12.628.568 - -ACE SEGUROS 0,7 11.049.997 - -RESTO 10,9 172.064.239 98.560.080 74,6TOTAL 100,0 1.578.571.000 684.445.000 130,6


SANCOR SEGUROS 11,3 156.809.874 35.783.680 338,2ASOCIART ART 10,0 138.769.800 72.801.280 90,6PREVENCION ART 6,9 95.751.162 44.421.120 115,6PROVINCIA ART 5,7 79.098.786 35.166.720 124,9GALENO ART 4,6 63.834.108 20.359.680 213,5IAPS ENTRE RIOS 4,1 56.895.618 - -MERCANTIL ANDINA 3,7 51.344.826 28.997.120 77,1CAJA DE SEGUROS 3,1 43.018.638 21.593.600 99,2MAPFRE ARGENTINA 2,9 40.243.242 19.125.760 110,4SMG ART 2,9 40.243.242 19.125.760 110,4LA SEGUNDA 2,9 40.243.242 21.593.600 86,4FEDERACION PATRONAL 2,5 34.692.450 16.657.920 108,3EXPERTA ART 2,3 31.917.054 16.040.960 99,0MERIDIONAL SEGUROS 2,2 30.529.356 14.190.080 115,1ALLIANZ ARGENTINA 2,1 29.141.658 28.997.120 0,5LA PERSEVERANCIA 2,0 27.753.960 12.339.200 124,9SAN CRISTOBAL 1,9 26.366.262 11.722.240 124,9LA SEGUNDA ART 1,8 24.978.564 - -QBE SEGUROS LBA 1,8 24.978.564 12.339.200 102,4SEGUROS RIVADAVIA 1,7 23.590.866 12.339.200 91,2RESTO 23,6 327.496.728 173.365.760 88,9TOTAL 100,0 1.387.698.000 616.960.000 124,9

PATRIMONIALES

FUEN

TE: S

SN.

SECTOR ASEGURADOR

94 / REGION

SAN LUIS

FUEN

TE: S

SN.

DISTRIBUCION DE LOS LOCALES DE LAS ENTIDADESASEGURADORASPor tipo, datos a junio de 2015Casas matrices ---Sucursales ---Agencias 16TOTAL 16

LOCALES Y PERSONAL Datos a junio de 2015Locales 16Personal 55PROMEDIO 3,4

FUEN

TE: S

SN.

96 / REGION

VIDA INDIVIDUALENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


LIDERAR 29,2 9.024.542 3.482.024 159,2ZURICH INT. LIFE 16,0 4.944.954 16.178.382 -69,4HSBC SEGUROS DE VIDA 11,5 3.554.186 1.042.238 241,0ORBIS 8,9 2.750.631 378.996 625,8BINARIA VIDA 7,3 2.256.135 592.181 281,0FEDERACION PATRONAL 5,1 1.576.204 497.432 216,9LA EQUITATIVA DEL PLATA 4,9 1.514.392 236.872 539,3METLIFE 3,5 1.081.709 284.247 280,6GALICIA SEGUROS 2,9 896.273 189.498 373,0CNP SEGUROS 2,4 741.743 189.498 291,4RESTO 8,3 2.565.195 615.868 316,5TOTAL 100,0 30.905.965 23.687.235 30,5

VIDA COLECTIVOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


CARUSO 25,6 22.172.687 13.069.752 69,6SUPERVIELLE SEGUROS 20,2 17.495.636 - -ASSURANT ARGENTINA 11,0 9.527.327 2.608.835 265,2GALICIA SEGUROS 8,0 6.928.965 1.892.684 266,1SANCOR SEGUROS 6,6 5.716.396 409.229 1.296,9TRIUNFO 5,2 4.503.827 1.227.687 266,9CAJA DE SEGUROS 4,3 3.724.319 1.099.803 238,6SEGUROS SURA 3,5 3.031.422 792.881 282,3HSBC SEGUROS DE VIDA 2,5 2.165.301 664.997 225,6BBVA SEGUROS 2,3 1.992.077 358.075 456,3RESTO 10,8 9.354.102 3.452.870 170,9TOTAL 100,0 86.612.059 25.576.815 238,6

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.


GALICIA SEGUROS 20,0 11.734.681 3.075.696 281,5SANCOR SEGUROS 17,2 10.091.826 2.244.821 349,6METLIFE 7,3 4.283.159 1.268.178 237,7MAÑANA SEG. DE PERS.* 5,5 3.227.037 - -MAPFRE ARGENTINA VIDA 5,1 2.992.344 699.684 327,7FEDERACION PATRONAL 4,4 2.581.630 743.415 247,3SEGUROS SURA 3,6 2.112.243 451.880 367,4EL NORTE 3,0 1.760.202 - -ZURICH SEGUROS 3,0 1.760.202 553.917 217,8SUPERVIELLE SEGUROS 2,9 1.701.529 - -RESTO 28,0 16.428.554 5.539.169 196,6TOTAL 100,0 58.673.406 14.576.760 302,5

ACCIDENTES PERSONALES

PERSONASENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


CARUSO 11,7 7.613.541 13.159.575 -42,1GALICIA SEGUROS 10,3 6.702.519 5.196.345 29,0SUPERVIELLE SEGUROS 10,1 6.572.373 - -SANCOR SEGUROS 8,9 5.791.497 2.834.370 104,3ASSURANT ARGENTINA 5,5 3.579.015 2.901.855 23,3METLIFE 5,0 3.253.650 2.429.460 33,9LIDERAR 4,8 3.123.504 3.509.220 -11,0LA ESTRELLA RETIRO 4,4 2.863.212 2.092.035 36,9HSBC SEGUROS DE VIDA 3,1 2.017.263 1.822.095 10,7CAJA DE SEGUROS 2,9 1.887.117 1.754.610 7,6SEGUROS SURA 2,7 1.756.971 1.214.730 44,6TRIUNFO 2,6 1.691.898 1.282.215 32,0ZURICH INT. LIFE 2,6 1.691.898 16.196.400 -89,6FEDERACION PATRONAL 2,3 1.496.679 1.282.215 16,7MAPFRE ARGENTINA VIDA 2,2 1.431.606 2.227.005 -35,7ZURICH SEGUROS 1,8 1.171.314 944.790 24,0MAÑANA SEG. DE PERS. 1,7 1.106.241 - -BINARIA VIDA 1,6 1.041.168 742.335 40,3BBVA SEGUROS 1,6 1.041.168 539.880 92,9ORBIS 1,5 976.095 - -RESTO 12,7 8.264.271 7.355.865 12,3TOTAL 100,0 65.073.000 67.485.000 -3,6

FUEN

TE: S

SN.

PARQUE ACTIVO DEAUTOMOTORESIncluye automóviles, utilitarios y camionesA diciembre de 2016

Localidad CantidadBuena Esperanza 4.884Quines 6.260San Luis 94.962Tilisarao 24.321Villa Mercedes 55.039TOTAL 185.466

FUEN

TE: D

NRPA

.

PARQUE ACTIVO DEMOTOVEHICULOSA diciembre de 2016

Localidad CantidadBuena Esperanza 753Quines 3.573San Luis 36.566Tilisarao 10.391Villa Mercedes 29.119TOTAL 80.402

FUEN

TE: D

NRP A

.FU

ENTE

: SSN

.

RIESGOS DEL TRABAJOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


ASOCIART ART 24,6 147.633.546 72.719.841 103,0PREVENCION ART 17,1 102.623.319 44.414.333 131,1PROVINCIA ART 14,0 84.019.091 35.439.416 137,1GALENO ART 11,3 67.815.409 20.251.095 234,9IAPS ENTRE RIOS 10,1 60.613.773 - -SMG ART 7,2 43.209.818 18.870.339 129,0EXPERTA ART 5,7 34.207.773 16.108.826 112,4LA SEGUNDA ART 4,5 27.006.136 10.355.674 160,8QBE ART 1,6 9.602.182 3.912.143 145,4INTERACCION ART 1,6 9.602.182 3.912.143 145,4FEDERACION PATRONAL 1,3 7.801.773 2.531.387 208,2OMINT ART 0,5 3.000.682 - -BERKLEY INT. ART 0,2 1.200.273 920.504 30,4LIDERAR ART 0,2 1.200.273 230.126 421,6RECONQUISTA ART 0,1 600.136 - -RESTO 0,0 - 460.252 -TOTAL 100,0 600.136.366 230.126.080 160,8

FUEN

TE: S

SN.

U n trágico siniestro vial seprodujo recientemente, alatardecer, en la autopista

Tucumán-Famaillá, a la altura delMercofrut en la provincia de Tucu-mán. Un Fiat Siena se salió de sucarril, atravesó la extensa platabandaque divide ambas manos y embistióde frente un Renault Clio. Como con-secuencia del fuerte impacto, perdie-ron la vida tres personas, todas delsexo femenino, y otras dos fueronhospitalizadas con heridas de distintaconsideración. Las víctimas viajabanen el Renault Clio.

El conductor del Fiat Siena sólosufrió una herida en una pierna. Sulucidez al momento del siniestro fatalestuvo en duda y, ante esas sospechas,el fiscal de instrucción ordenó la rea-lización de un dosaje alcohólico y queel hombre fuera examinado por unmédico de la Policía para determinarsi condujo bajo los efectos de algunasustancia.

Este fue uno de los tantos siniestrosde tránsito con víctimas fatales que adiario aquejan a nuestro país. Segúnuna ONG especializada en la temáti-ca, Luchemos por la Vida, el total depersonas fallecidas en la Argentina ensiniestros viales durante el año 2015ascendió a 7.472, mientras que en elperíodo 1992-2015, la cantidad demuertos fue de 182.522.

Por lo expuesto, es bienvenido queel jueves 22 de diciembre, la Cámarade Diputados de la Nación haya apro-bado la ley que endurece las penas

para los que matan mientras condu-cen sus vehículos. De esta forma,finalmente se sancionó el proyectoimpulsado por la ONG Madres delDolor, que desde hace doce añosreclama castigos más severos paraquienes protagonizan siniestros vialesestando alcoholizados, para quienesconducen con exceso de velocidad opara quienes se escapan del lugar delsiniestro y abandonan a las víctimas.

A partir de la sanción de la ley, nopodrá obtener la excarcelación quienprovoque la muerte de una o más per-sonas y se dé a la fuga, quien conduz-ca a un 30 % más de la velocidadmáxima permitida o tenga 0,5 gramode alcohol por litro de sangre (profe-sionales) o 1 gramo de alcohol porlitro de sangre (particulares). Lanorma estipula penas de tres años omás y considera como un agravante elhecho de huir de la escena del sinies-tro y abandonar a la víctima.

Reflexiones

Estamos en enero, es tiempo devacaciones y muchas familias y con-ductores circulan con sus vehículospor diferentes puntos del país. Cree-mos entonces que es importante pen-sar y saber que nuestras conductas alvolante pueden ser fatales. La granmayoría de los siniestros viales (lla-mados así porque pueden ser evitadospor el ser humano y no accidentesporque éstos son hechos fortuitos)surgen por la creencia de omnipoten-

cia que posee el hombre, por lo que esmuy importante recordar que elvolante y el teléfono celular no com-binan. Muchos de los siniestros seproducen debido a que nuestro nivelde atención puede estar enfocado enuna de las dos cosas y no en ambassimultáneamente, aunque creamosque somos capaces de hacerlo.

Más del 20 % de los siniestros detránsito se deben a los efectos delalcohol al conducir ya que nuestrossentidos al beber se ven seriamenteafectados. Por ello hay que ser preca-vido y evitar el pensamiento de “si metomo sólo una copa, no pasará nada”.La velocidad es otra de las causasprincipales de siniestros automovilís-ticos, con el problema adicional deque cuando ocurre un hecho de estanaturaleza, generalmente tiene conse-cuencias graves.

Sobrepasar un vehículo por la dere-cha es indebido y se trata de unamaniobra peligrosa, pero lo es aunmás en carreteras de un solo carril. Alconducir con la música a todo volu-men se pierde contacto auditivo conlo que sucede en el entorno. El sonidode una patrulla o ambulancia puedeser imperceptible para quien conduceen estas condiciones, lo que puedeocasionar un gran siniestro e inclusoprovocar la muerte.

Rutas resbalosas, parabrisas moja-dos y llantas en mal estado hacen queel conducir se vuelva peligroso dadoque se puede perder el control delvehículo. Por su parte, la niebla redu-ce la visibilidad de lo que tenemosenfrente. Si uno se encuentra en unaruta con neblina, hay que utilizar lasluces bajas.

* Responsable de Conducta Vial(www.conductavial.com).

Por FernandoUlloa *

98 / SEGURIDAD VIAL

TIEMPO DE VACACIONES

Las conductas al volante pueden ser fatales

-Un tema de fuerteimpacto para las enti-dades de seguros y rea-

seguros es el incremento dispuestopor la SSN en materia de capitalesmínimos. En el caso de RASA, ¿vana poder cumplir con lo establecidopor la resolución 39.957?

- La decisión de todos los accionis-tas de RASA es de cumplimentartodos los excesos de capital no gene-rados por la reaseguradora (capitali-zación de utilidades) necesarios paracumplir con lo exigido por la SSN.Este precepto es la base de realizaciónde 25 años de experiencia en el mer-cado argentino brindando reaseguro.A la fecha cumplimos con el capitalfijado por el órgano de contralor parael cierre de dos trimestres (diciembrede 2016 y marzo de 2017) y las pro-yecciones anticipan la realización dela capitalización en los tiempos esta-blecidos en cada uno de los venci-mientos regulados. Por lo antes des-cripto, estamos seguros de estar desa-rrollando nuestras capacidades en lospróximos años respaldando a lascedentes y reafirmando nuestra histo-ria en el reaseguro nacional.

- Luego de conocerse las recientesmedidas dispuestas por la SSN, ¿sepuede decir que estamos frente auna apertura gradual del régimende reaseguros local?

- La resolución establecida por laSSN crea un marco normativo adecua-do para que las reaseguradoras argenti-nas tengan mayor solidez económica y

puedan desarrollar toda su capacidad afavor de ofrecer mayores coberturastanto a nivel nacional como internacio-nal. La apertura del mercado se esta-blece en varias etapas (un 10 % anualhasta 2024). Esto posibilita un procesode fortalecimiento de las reasegurado-ras argentinas y el ingreso por mediodel reaseguro de los reaseguradoresque hasta la fecha eran retrocesiona-rios. Tal vez, esta apertura gradualpueda despertar interés en los reasegu-radores internacionales para participaren nuestro mercado. De todos modos,la normativa provoca disparidad en loscostos que deben afrontar las empresasradicadas en el país con respecto a lasempresas de radicación internacional.Hablo de diferencias en impuestos, eninversiones. Durante seis años vinimosinvirtiendo en capacitación y especiali-zando personal, generando puestos detrabajo necesarios para el crecimientode la Argentina. Este punto será crucialpara la SSN con el fin de equilibrar elmercado reasegurador.

- Frente a las nuevas reglas dejuego establecidas, ¿cómo observael futuro del mercado de reasegurosnacional?

- Seguramente, este año va a haberfusiones o absorciones que provocaránalgún grado de concentración en el mer-cado de reaseguros. Se espera un mayorcontrol de la SSN en esta etapa. Las rea-seguradoras argentinas deben pensar encontinuar desarrollando el reaseguro enel país y, al mismo tiempo, en interna-cionalizar su capacidad aplicando su

experiencia, pensando en su dispersióny definiendo la imprescindible presen-cia del mercado mundial para su funcio-namiento. Queda un camino a recorreren el que se debe coadyuvar a la capita-lización creciente establecida por laSSN o a la capitalización que definacada una de las reaseguradoras con elfin de acompañar un crecimiento conti-nuo del mercado. Todos sabemos que lacompetencia será inevitable con el mer-cado internacional de reaseguros. Debe-mos prepararnos para competir.

La operatoria propia

- Volviendo a RASA, ¿qué balancehacen sobre la performance que tuvie-ron durante el ejercicio 2015/2016 ycuáles son las perspectivas que tienenpara el ejercicio 2016/2017?

- El cierre del ejercicio anterior fuecon un buen resultado económico,acompañado por una capacidad en cre-cimiento. Se emitieron 86 contratosampliando capacidades y se desarro-llaron nuevas coberturas catastróficas.Las tendencias actuales son de unmayor desarrollo de nuevas coberturassobre necesidades puntuales de cadauna de las cedentes. Se estima que lasuscripción continuará registrandoincrementos positivos, aunque másmoderados, en función de la evoluciónesperada del Producto Bruto Interno(PBI). Lógicamente, en los próximosmeses, se deberá analizar los cambios

El directivo anunció, por unlado, que RASA va acumplimentar todos losexcesos de capital nogenerados por la reaseguradoranecesarios para cumplir con loexigido por la Superintendenciade Seguros de la Nación (SSN)y, por el otro, informó que en2017 van a comenzar a operaren el mercado aseguradorparaguayo como paso inicial desu desembarco en otros paísesdel Mercosur.

100 / REASEGUROS

Entrevista a JesúsPrieto, gerentegeneral deReaseguradoresArgentinos SA (RASA)

CONTINUIDAD Y EXPANSION

que pueda generar el Gobierno con lasmedidas económicas en desarrollo.

- ¿Cómo está compuesta actual-mente la cartera de la compañía?

- Estamos operando en autos RC ycascos, incendio, seguro técnico, todoriesgo operativo, caución (tradicionaly ambiental), vida, RC, riesgos agro-pecuarios y forestales, robo y trans-portes - cascos. Suscribimos contratosde reaseguro a 28 cedentes, de lascuales el 96 % nos está cediendo el100 % de los riesgos. Actualmente,seis retrocesionarios, con diferentesperfiles de riesgos, apoyan nuestraoperatoria. RASA complementatodas estas capacidades automáticasal apoyar los excedentes con cobertu-ra facultativa (en el último períodorealizamos 1.227 facultativos).

- ¿Por qué decidieron extender suoperatoria al mercado aseguradorparaguayo?

- RASA es un reasegurador creado enfunción de la historia del pool coopera-tivo, que fue el continuador del reasegu-

ro argentino (post INdeR) desde ladécada del ‘90 hasta la fecha. En esteproceso siempre estuvimos desarrollan-do reaseguro al servicio del crecimientode las cedentes y como continuidad aeste proceso queremos fijar nuestramarca en el mercado paraguayo.

- ¿Tienen previsto ingresar a másmercados en América Latina?

- En 2017, nuestra idea es dar unnuevo impulso a RASA al definir eldesarrollo y el apoyo de reaseguro enotros países del Mercosur. Ya estamosestudiando las características y lasnecesidades de reaseguro. Nuestraidea es dar continuidad a desarrolloseventualmente parecidos a nuestrasuscripción actual. Este año espera-mos desarrollar una participación enlos mercados enunciados.

- A modo de resumen, ¿cuáles sonlas características que diferencian aRASA de otros operadores?

- Debemos tipificar a RASA como unreasegurador que apunta al crecimientode las cedentes pues su estructura estábasada en el servicio. Acompañamoslas decisiones de las cedentes, tanto engrandes como en pequeños negocios,sin evaluar prima mínima de reaseguroni bloqueos de capacidades para colo-cación de riesgos. Creamos un sistemaon line para atención y contestacióninmediatas, lo que permite una mayorcompetitividad a las cedentes.

TODORIESGO / 101

APERTURA. “Todos sabemos que lacompetencia será inevitable con elmercado internacional dereaseguros. Debemos prepararnospara competir”, sostuvo JesúsPrieto, de RASA.

De acuerdo con la información suministradapor el Banco Central del Uruguay y luegoprocesada por Todo Riesgo, nueve de lasquince aseguradoras que operan enUruguay concluyeron el tercer trimestre delejercicio 2016 con ganancias en susresultados: MetLife (217,1 millones depesos uruguayos), Mapfre Uruguay (119,8millones), Porto Seguro (81,8 millones),Banco de Seguros del Estado (74,8millones), Seguros Sura (27 millones),

Zurich Santander Seguros Uruguay (25,4millones), Berkley International SegurosUruguay (11,8 millones), CUTCSA (9,9millones) y HDI Seguros Uruguay (1,5millones). Vale señalar que, finalizado eltercer trimestre del ejercicio anterior, docede las quince entidades habían obtenidoresultados favorables.

En cuanto a los resultados técnicos, cuatroempresas concluyeron septiembre pasado

de manera positiva. Ellas fueron MetLife(157,5 millones de pesos uruguayos),Mapfre Uruguay (86,7 millones), CUTCSA(19,6 millones) y Berkley InternationalSeguros Uruguay (13,8 millones). En la otravereda se ubicaron Aliança da BahiaUruguay (con un rojo técnico de 2millones), HDI Seguros Uruguay (7,8millones), Far (10,9 millones), SegurosSura (14,3 millones), Zurich SantanderSeguros Uruguay (18 millones), Surco(19,1 millones), AIG Uruguay (21 millones),

102 / INTERNACIONAL

ENTIDAD Resultado Resultado Otros Resultado técnico financiero resultados neto

AIG URUGUAY -21.012.998 -6.604.335 -12.763.095 -40.380.428ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY -1.969.383 3.595.608 -9.805.978 -8.179.753BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 13.791.987 13.272.938 -15.304.431 11.760.494BANCO DE SEG. DEL ESTADO -1.107.763.002 2.196.545.555 -1.013.989.129 74.793.424CUTCSA 19.632.119 4.005.334 -13.765.843 9.871.609FAR -10.929.358 14.395.980 -7.663.736 -4.197.115HDI SEGUROS URUGUAY -7.807.662 47.130.107 -37.836.120 1.486.325MAPFRE URUGUAY 86.681.706 143.318.224 -110.234.033 119.765.897METLIFE 157.461.861 257.098.681 -197.486.230 217.074.313PORTO SEGURO -41.747.111 181.340.710 -57.752.076 81.841.523SAN CRISTOBAL -24.917.709 9.565.989 -9.717.013 -25.068.733SANCOR SEGUROS URUGUAY -113.166.258 88.902.457 -20.501.959 -44.765.761SEGUROS SURA -14.337.469 132.929.640 -91.569.575 27.022.596SURCO -19.123.091 27.838.709 -11.196.274 -2.480.656ZURICH SANTANDER SEG. URUG. -18.048.696 72.120.800 -28.653.519 25.418.585TOTAL DEL MERCADO -1.103.255.064 3.185.456.396 -1.638.239.012 443.962.320

BALANCES DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS URUGUAYAS CORRESPONDIENTES A ENERO/SEPTIEMBRE DE 2016

RESULTADOS A SEPTIEMBRE

ENTIDAD Result. Result. Result. técnico financiero neto

AIG URUGUAY -21,8 -6,8 -41,8ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY -13,4 24,5 -55,8BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 11,6 11,2 9,9BANCO DE SEG. DEL ESTADO -6,2 12,2 0,4CUTCSA 47,1 9,6 23,7FAR -6,7 8,8 -2,6HDI SEGUROS URUGUAY -4,9 29,8 0,9MAPFRE URUGUAY 4,8 7,9 6,6METLIFE 15,5 25,3 21,3PORTO SEGURO -2,8 12,1 5,5SAN CRISTOBAL -35,3 13,6 -35,6SANCOR SEGUROS URUGUAY -18,2 14,3 -7,2SEGUROS SURA -0,9 8,2 1,7SURCO -5,5 8,0 -0,7ZURICH SANTANDER SEG. URUG. -9,4 37,6 13,2PROMEDIO DEL MERCADO -4,3 12,4 1,7

En % sobre primas devengadasRESULTADOS DEL EJERCICIO POR ENTIDADEn pesos uruguayos

TODORIESGO / 103

RESULTADOS OPERATIVOS POR ENTIDAD En pesos uruguayos

ENTIDAD Primas Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengadas devengados adquisición explotación técnico

AIG URUGUAY 96.611.448 -22.686.627 15.302.611 -110.240.430 -21.012.998ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY 14.659.176 -659.994 -9.148.084 -6.820.482 -1.969.383BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 118.878.233 -40.906.806 -29.288.289 -34.891.150 13.791.987BANCO DE SEG. DEL ESTADO 17.977.234.945 -13.981.539.992 -1.547.073.307 -3.556.384.648 -1.107.763.002CUTCSA 41.710.546 -4.112.065 -324.815 -17.641.547 19.632.119FAR 163.415.287 -105.350.093 -6.322.592 -62.671.960 -10.929.358HDI SEGUROS URUGUAY 158.307.071 -56.546.269 -31.312.692 -78.255.773 -7.807.662MAPFRE URUGUAY 1.809.106.393 -587.889.952 -660.164.797 -474.369.938 86.681.706METLIFE 1.016.940.610 -151.465.225 -543.642.256 -164.371.267 157.461.861PORTO SEGURO 1.494.923.801 -657.199.128 -436.708.788 -442.762.996 -41.747.111SAN CRISTOBAL 70.497.520 -41.959.877 -24.540.869 -28.914.483 -24.917.709SANCOR SEGUROS URUGUAY 620.305.684 -382.889.676 -147.960.236 -202.622.030 -113.166.258SEGUROS SURA 1.622.376.946 -737.108.437 -397.741.133 -501.864.845 -14.337.469SURCO 349.074.189 -138.919.032 -109.724.619 -119.553.628 -19.123.091ZURICH SANTANDER SEG. URUG. 192.036.422 -52.571.858 -108.030.453 -49.482.806 -18.048.696TOTAL DEL MERCADO 25.746.078.271 -16.961.805.032 -4.036.680.320 -5.850.847.983 -1.103.255.064

San Cristóbal (24,9 millones), Porto Seguro(41,7 millones), Sancor Seguros Uruguay(113,2 millones) y Banco de Seguros delEstado (1.107,8 millones).

Con respecto al resultado financiero,catorce de las quince compañías registraron

utilidades a septiembre último: Banco deSeguros del Estado (2.196,5 millones depesos uruguayos), MetLife (257,1millones), Porto Seguro (181,3 millones),Mapfre Uruguay (143,3 millones), SegurosSura (132,9 millones), Sancor SegurosUruguay (88,9 millones), Zurich Santander

Seguros Uruguay (72,1 millones), HDISeguros Uruguay (47,1 millones), Surco(27,8 millones), Far (14,4 millones), BerkleyInternational Seguros Uruguay (13,3millones), San Cristóbal (9,6 millones),CUTCSA (4 millones) y Aliança da BahiaUruguay (3,6 millones).

Un dólar equivale a 29,06 pesos uruguayos (al 29/12/16)

Con referencia al comportamiento de losramos, puede indicarse que la mitadmostró un resultado técnico favorable aseptiembre de 2016: accidentes de trabajo(803,1 millones de pesos uruguayos), vidano previsional (465,2 millones), transporte(120,8 millones), responsabilidad civil(98,9 millones), incendio (52,3 millones),ingeniería (21 millones) y crédito (196 milpesos uruguayos). En cambio, sufrieronpérdidas técnicas reaseguros activos (11,4millones), robo (28,7 millones), caución(41,5 millones), rurales (66,6 millones),otros (84,1 millones), vehículos (485,6millones) y vida previsional (1.946,9millones).

104 / INTERNACIONAL

En % sobre primas devengadas

RAMO Siniestros Gastos de Gastos de Resultadodevengados adquisic. explotación técnico

ACCIDENTES DE TRABAJO -51,6 -5,2 -29,4 13,9CAUCION -90,2 17,0 -50,5 -23,7CREDITO -20,9 34,5 -110,8 2,8INCENDIO -33,6 -36,9 -23,1 6,4INGENIERIA -11,3 -23,9 -40,3 24,4OTROS -37,2 -25,1 -55,0 -17,3REASEGUROS ACTIVOS - - - -RESPONSABILIDAD CIVIL -2,1 -2,3 -43,7 51,8ROBO -42,4 -31,3 -34,4 -8,1RURALES -70,2 -15,5 -38,0 -23,8TRANSPORTE -15,9 -21,6 -32,0 30,5VEHICULOS -55,5 -21,4 -29,8 -6,6VIDA NO PREVISIONAL -19,3 -47,6 -18,4 14,6VIDA PREVISIONAL -123,9 0,0 -5,2 -29,2PROMEDIO DEL MERCADO -65,9 -15,7 -22,7 -4,3

ENTIDAD Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengad. adquisición explotac. técnico

AIG URUGUAY -23,5 15,8 -114,1 -21,8ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY -4,5 -62,4 -46,5 -13,4BERKLEY INT. SEG. URUGUAY -34,4 -24,6 -29,4 11,6BANCO DE SEG. DEL ESTADO -77,8 -8,6 -19,8 -6,2CUTCSA -9,9 -0,8 -42,3 47,1FAR -64,5 -3,9 -38,4 -6,7HDI SEGUROS URUGUAY -35,7 -19,8 -49,4 -4,9MAPFRE URUGUAY -32,5 -36,5 -26,2 4,8METLIFE -14,9 -53,5 -16,2 15,5PORTO SEGURO -44,0 -29,2 -29,6 -2,8SAN CRISTOBAL -59,5 -34,8 -41,0 -35,3SANCOR SEGUROS URUGUAY -61,7 -23,9 -32,7 -18,2SEGUROS SURA -45,4 -24,5 -30,9 -0,9SURCO -39,8 -31,4 -34,2 -5,5ZURICH SANTANDER SEG. URUG. -27,4 -56,3 -25,8 -9,4PROMEDIO DEL MERCADO -65,9 -15,7 -22,7 -4,3

En % sobre primas devengadas

RESULTADOS OPERATIVOS POR RAMO En pesos uruguayos

RAMO Primas Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengadas devengados adquisición explotación técnico

ACCIDENTES DE TRABAJO 5.784.383.281 -2.981.996.705 -299.546.726 -1.699.706.975 803.132.875CAUCION 174.853.046 -157.771.908 29.685.755 -88.237.383 -41.470.489CREDITO 7.101.057 -1.482.921 2.449.569 -7.871.369 196.337INCENDIO 811.714.221 -272.675.410 -299.443.704 -187.326.296 52.268.810INGENIERIA 85.909.608 -9.740.615 -20.566.845 -34.641.937 20.960.212OTROS 487.636.984 -181.377.142 -122.193.589 -268.187.651 -84.121.399REASEGUROS ACTIVOS 0 0 0 -11.357.537 -11.357.537RESPONSABILIDAD CIVIL 190.903.364 -4.068.442 -4.396.289 -83.487.765 98.950.869ROBO 353.004.782 -149.579.636 -110.558.696 -121.542.093 -28.675.643RURALES 279.934.715 -196.645.565 -43.506.458 -106.381.735 -66.599.043TRANSPORTE 396.273.103 -62.954.008 -85.582.464 -126.981.306 120.755.325VEHICULOS 7.320.892.183 -4.060.531.056 -1.567.464.012 -2.178.495.908 -485.598.794VIDA NO PREVISIONAL 3.182.896.900 -615.355.882 -1.515.556.861 -586.738.963 465.245.195VIDA PREVISIONAL 6.670.575.026 -8.267.625.744 0 -349.891.064 -1.946.941.783TOTAL DEL MERCADO 25.746.078.271 -16.961.805.032 -4.036.680.320 -5.850.847.983 -1.103.255.064

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106 / NOTICIAS INTERNACIONALES

MUNDOPérdidas globales y asegura-das por catástrofes naturalesen 2016. Las pérdidas econó-micas totales derivadas tantode los desastres naturalescomo por la acción del hom-bre alcanzaron durante el añopasado los 158 mil millonesde dólares y fueron causadasprincipalmente por grandes

catástrofes naturales, talescomo terremotos e inundacio-nes. Vale señalar que las pér-didas registradas en 2015habían ascendido a 94 milmillones de dólares, de acuer-do con las estimaciones preli-minares del informe Sigma, deSwiss Re, difundidas por BDS.Las pérdidas aseguradas tam-bién fueron mayores en 2016:

49 mil millones de dólares encomparación con los 37 milmillones del año anterior. Glo-balmente, hubo cerca de 10mil víctimas por los desastresdurante 2016, año que serárecordado por una serie degrandes terremotos en todo elmundo, como por ejemplo enTaiwán, Japón, Ecuador, Italiay Nueva Zelanda.

AMERICA LATINAPremio Internacional COPA-PROSE 2017. La Confedera-ción Panamericana de Pro-ductores de Seguros (COPA-PROSE) puso en marcha laprimera edición de su premiointernacional, la máxima dis-tinción para destacar la labor yla trayectoria de un profesio-nal, una empresa o una insti-

tución por su trabajo continuoa favor de la figura de los pro-ductores asesores. Las pro-puestas deben ser presenta-das por las asociaciones queintegran COPAPROSE y estaprimera convocatoria estaráabierta hasta el 28 de febrerode este año, según informó elboletín Pulso Asegurador yreplicó BDS. En tanto, COPA-

PROSE, la Cámara Panameñade Empresas de Corretaje deSeguros (CAPECOSE) y elColegio Nacional de Producto-res de Seguros (CONALPRO-SE) están organizando el Con-greso Internacional de Pro-ductores de Seguros, que serealizará en el Hotel GoldenTower Las Américas Panamálos días 27, 28 y 29 de marzo

de 2017. Para más informa-ción e inscripciones, hay queingresar a www. congresocopa-prosepanama2017 .com.

BOLIVIA / BRASILIndemnizaciones para losfamiliares de las víctimas delaccidente aéreo de LaMia. Elministro de Obras Públicas deBolivia, Milton Claros, informóque las indemnizaciones a losfamiliares de las víctimas delavión de la empresa aéreaLaMia siniestrado en Colombiaestán garantizadas con la póli-za que tiene la compañía porun total de 25 millones de dóla-res, vigente hasta el 1º de abrilde 2017. De acuerdo con elfuncionario, Bisa Seguros yReaseguros deberá cubrir “elmonto que corresponde a losallegados de las personas queperdieron la vida, que se cons-tituye en un daño civil”, y agre-gó que “posiblemente, la ase-guradora no indemnice a laempresa aérea afectada”. Vol-viendo al primer punto, ysegún la normativa actual,“deberían abonarse 153 mildólares como mínimo por cadavíctima del siniestro”, puntuali-zó Claros en una entrevistatelevisiva captada por el BDS.

Desde la vigencia de la Ley deReparación Histórica, que sepresenta como el instrumen-

to de actualización de las jubilaciones ypensiones que el Estado puso a disposi-ción a menos del 30 % del universo delos beneficiarios, se generó una movili-zación de planteos respecto de la nece-sidad de obtener una liquidación de laactualización correcta que tenga encuenta todos los parámetros constitu-cionales que hacen al derecho de laspersonas a percibir “lo que correspon-de”. Así surgen variables múltiples enla utilización de recursos legales queaplican al cálculo del haber de jubila-ción o pensión, tales como la liberaciónde topes, la determinación de confisca-toriedad y otros términos que permitenen casos especiales del cálculo adecuarel haber pasivo al activo, recuperandoo, al menos, acercando la llamada tasade sustitución. Se denomina tasa desustitución la diferencia existente entreel haber en actividad y el de pasividad,luego de alcanzada la jubilación o lapensión por fallecimiento.

En este orden de ideas, se debentener en cuenta los distintos topes dela ley 24.241 y su incidencia en lasliquidaciones de sentencia, el tope dela remuneración máxima sujeta aaportes aplicable a la remuneraciónhistórica, el tope de la remuneraciónactualizada, el tope de la remunera-ción máxima sujeta a aportes aplica-ble en el caso de servicios mixtos(dependientes y autónomos simultá-neos), el tope máximo de 45 añospara la Prestación Básica Universal(PBU), el tope máximo de 35 añospara la Prestación Compensatoria(PC), el tope máximo de un AMPOpor año para la PC (artículo 26, ley24.241 original), el fallo Argento dela Corte Suprema de Justicia de laNación, el tope del caso Villanustrepara el haber reajustado, el tope delhaber máximo total (artículo 9, inciso3, ley 24.463), el tope del artículo 79de la ley 18.037 (se aplica a las pres-taciones reguladas por las leyes ante-riores a la ley 24.241), el tope delhaber de General de Brigada (se tiene

en cuenta para el caso en que se acu-mulen prestaciones obtenidas por ser-vicios de carácter civil con las genera-das por actividad militar, lo que escompatible de percepción) y el topepara las pensiones por fallecimientoya que es posible percibir más de unaen condición de legalidad (sin embar-go, el monto acumulado por dichapercepción está limitado), el casoQuiroga y el reajuste de la PBU.

Proporcionalidad

Este tope limita el haber reajustadopor una sentencia para que éste nosupere un determinado porcentaje delo que percibiría el jubilado en activi-dad. El fallo original del Máximo Tri-bunal, del 17 de diciembre de 1991,es muy breve y en la parte sustancialdice: “Que, sin perjuicio de lo expre-sado, a fin de evitar desfases que des-virtúen en la práctica los objetivos delsistema previsional, corresponde des-tacar que las diferencias a abonarse enfavor del interesado no podrán exce-der en ningún caso los porcentajesestablecidos por las leyes de fondo”.Este párrafo equivale a decir que loshaberes reajustados con el criteriojudicial no podrán exceder los por-centajes previstos en la ley 18.037,que oscilan entre un 70 % y un 82 %del haber en actividad.

Existe un acuerdo generalizado enla Justicia previsional según el cual elhaber reajustado no puede exceder losporcentajes de la ley 18.037 (prece-dente de la ley 24.241) sobre el haberque percibiría el trabajador en caso dehaber continuado en actividad. Perohay un problema práctico de difícilsolución, que es la determinación decuál sería el haber que percibiría eltrabajador de haber continuado enactividad. Una forma interesante desuperar estos inconvenientes, cuandolos empleadores ya no existen, fuedeterminada por la AdministraciónNacional de la Seguridad Social(ANSES) pues se optó por el uso de larelación entre el salario del cese y elsalario máximo de convenio o el sala-

108 / SEGURIDAD SOCIAL

Reparación histórica y reajustes de las prestaciones previsionales

ACTUALIZACION, TOPES Y SENTENCIAS

rio vital, mínimo y móvil (SVMM)vigente al cese.

El procedimiento consiste en deter-minar la relación existente entre elsueldo del cese y el SVMM, así comola cantidad de salarios mínimos queaquél representa, y proyectar esa rela-ción en todos los meses a liquidar apli-cando sobre el resultado el porcentajedel artículo 49 de la ley 18.037. Porejemplo, si el salario del cese a marzode 1994 era de mil pesos y el SVMMera de 200 pesos a esa fecha, el coefi-ciente es cinco y en los meses a liqui-dar se multiplica por cinco el SVMMde esos meses. En marzo de 2014, conun SVMM de 3.600 pesos, el sueldodel activo sería de 18 mil pesos (5 x3.600) y aplicando el 70 % del artícu-lo 49 de la ley 18.037, el tope de Villa-nustre representaría 12.600 pesos.

Pero cabe preguntarse si la utiliza-ción del salario máximo de convenioo del SVMM, como pautas de actua-lización del salario del cese, debenusarse exclusivamente cuando elempleador no existe o si no sería máscorrecto utilizar en todos los casos loscitados mecanismos.

La actualización de la remuneraciónal cese mostraría cuál es el valoradquisitivo del sueldo del afiliado a lolargo del tiempo, con independenciade los factores aleatorios ya señalados.En la mayor parte de los casos se com-probará que el haber reajustado noresulta perjudicado porque se actuali-zarían adecuadamente tanto el salariodel cese como la jubilación reajustada.

No es sencillo pretender descubrircuál sería el salario del afiliado sihubiera continuado en actividad por-que no se pueden determinar los suel-dos sucesivos. Por tal causa, lo que sepuede es determinar cuál sería elvalor adquisitivo del salario del cesedesde el momento de la jubilaciónhasta el presente, partiendo de la baseque el afiliado nunca pudo continuartrabajando.

En Altomare, Juan Bautista, el 15de abril de 2016, el Juzgado Federalde la Seguridad Social Nº 10 resolvió:“Si el haber final determinado porsentencia supera el haber máximolegal al momento de practicarse la

liquidación definitiva, a efectos deverificar la proporcionalidad entre elsalario que hubiere percibido el traba-jador de continuar trabajando y elhaber de pasividad, las partes deberándeterminar la relación existente entreel sueldo al cese y el Salario Vital,Mínimo y Móvil, como la cantidad desalarios mínimos que aquél represen-ta, luego de proyectar esa relación entodos los meses a liquidar aplicandosobre el resultado los porcentajes alos que se refiere el art. 49 de la ley18.037, cuya utilización analógicaresulta ser una pauta equitativa paraconcretar el cálculo”.

Confiscatoriedad

La confiscatoriedad es acaso elconcepto fundamental en la intangibi-lidad de las prestaciones, en tanto lamerma de los haberes viola este prin-cipio y altera, por consecuencia, otroprincipio constitucional como lo es elderecho de propiedad.

En el fallo Chocobar, Sixto Celes-tino (considerando 50), la CorteSuprema rechazó el pedido de incons-titucionalidad del artículo 55 de la ley18.037 y señaló que para llegar a esta-blecer la solución que corresponda alcaso concreto, era preciso “determi-nar si en las circunstancias de la res-pectiva causa aparece o no quebradala regla de la razonable proporcionali-dad (Fallos: 307:1985)… Dichos cri-terios resultan de aplicación en laactualidad, máxime si se tiene encuenta que del sistema vigente –art. 9,ley 24.463– surgen pautas específicasque confirman el sistema de topes,que –salvo prueba en contrario noproducida en la causa– no puedenreputarse lesivas de principios gene-rales reconocidos por la jurispruden-

cia del tribunal sobre la materia,máxime si se tiene en consideraciónque el sistema se basa en la solidari-dad de sus integrantes en los términosreiteradamente señalados, habidacuenta de las actuales circunstanciasde la economía y en vista de la crisisfinanciera del sistema”.

Vale decir que en Chocobar no sedeclaró la inconstitucionalidad del artí-culo 55 de la ley 18.037 porque no sehabía probado en la causa el grado deconfiscación que suponía la aplicaciónde dicho tope. En Del Azar Suaya, elAlto Tribunal aclaró que lo expresadoen Chocobar “supone necesariamenteque han quedado a resguardo los dere-chos del jubilado en caso de compro-barse la existencia de aquella quiebrade la razonable proporcionalidad altiempo de ser practicada la liquidaciónde la sentencia (Fallos: 292:312;307:1985; 312:194, entre muchosotros). En Tudor, Enrique José, laCorte Suprema le posibilitó a un jubi-lado, que tenía una sentencia Chocobary no tenía declarada la inconstituciona-lidad del tope, probar el grado de con-fiscatoriedad que supone la aplicacióndel artículo 55 de la ley 18.037 en laetapa de ejecución de la sentencia“pues sólo a partir de ese momento sepodía tener precisión respecto de lacuantía y razonabilidad de la quita(sic)”. También en Delfino Cano,Alberto Julio Pedro, el Máximo Tri-bunal permitió probar la confiscatorie-dad del tope máximo al tiempo depracticar la liquidación (informaciónrecabada de la Revista de Jubilacionesy Pensiones, Guillermo Jáuregui).

Todas las conquistas judiciales, quehoy hacen camino para garantizar quela prestación previsional se mantengaincólume, no guardan relación con losíndices de reparación administrativa yson movilizadoras de análisis particu-lar de los beneficios, un derecho queposeen todos los beneficiarios.

* Abogada - Master Universitaria de laUniversidad de Alcalá y de la OISS enDirección y Gestión de los Sistemas deSeguridad Social y en Prevención y Pro-tección de Riesgos Laborales. Su sitioweb es: www.adrianamicale.com.ar.

TODORIESGO / 109

Por AdrianaMicale *

110 / JURISPRUDENCIA

Como en años anteriores, enlas ediciones de veranoofrecemos una compilaciónde fallos de interés para elmercado asegurador.

SI RECLAMO DESTRUCCION TOTAL, NO VALEREPARAR EL VEHICULO

“En el caso, la decisión de la magistrada de apartarsedel dictamen pericial no se debió a un mero capricho,sino a una decisión fundada tanto en las erradas interpre-taciones sobre el objeto del informe como en la imposi-bilidad del experto de evaluar la verdadera extensión deldaño por sí mismo”.

“Si bien elaboró un presupuesto y determinó los traba-jos a realizar, dicho análisis no emanó de su experticia yse trató de una mera reiteración de los rubros cotizadospor el service oficial, agregando simplemente un detallede las ‘horas hombre’ necesitadas para las tareas y unacuantificación de los paños que requerían chapa y pintu-ra –extremos destacados por la demandada en su presen-tación de fs. 168–. En este marco, el haber contado confotografías certificadas por escribano público y con pre-supuestos oficiales no modifica en forma alguna laimposibilidad del perito de constatar por sí mismo laverdadera extensión del daño padecido”.

“Si bien la parte tiene todo el derecho a realizar las refac-ciones en su taller de confianza y este taller podía ser el ofi-cial, como expresó el técnico, esto no se dio en el caso. Dehecho, la parte reconoció haber ido a los talleres ‘Néstor’y ‘Carlos’, y no al service de Chevrolet, así como tambiéndijo que no tenía factura por las reparaciones abonadas.Todo ello impide conocer cuál fue el monto efectivamen-te desembolsado para el arreglo del automóvil”.

“Las omisiones apuntadas resultan dirimentes en elcaso. Es que conforme lo sostiene conocida y reiteradajurisprudencia, el cpr. 377 pone en cabeza de los litigan-tes el deber de probar los presupuestos que invocan comofundamento de su pretensión, defensa o excepción y ellono depende sólo de la condición de actor o demandado,

sino de la situación en que cada litigante se coloque den-tro del proceso (CNCom., sala A, 14/6/07, Delpech, Fer-nando Francisco c/ Vitama SA, entre otros). La conse-cuencia de esta regla es que quien no ajuste su conducta aesos postulados rituales debe necesariamente soportar lasinferencias que se derivan de su inobservancia, consisten-tes en que el órgano judicial tenga por no verificados loshechos esgrimidos como base de sus respectivos planteos.La carga de la prueba actúa, entonces, como un imperati-vo del propio interés de cada uno de los litigantes y quienno prueba los hechos arriesga la suerte del pleito”.

“La conducta desplegada por el accionante resultacuanto menos contradictoria. Véase que la parte solicitóse declare la destrucción total del rodado y se le concedala suma asegurada, mas procedió a una reparación delvehículo que se suponía destruido. Recuérdese aquí quehay destrucción total cuando el costo de la reparación oreemplazo de las partes afectadas al momento del sinies-tro es igual o superior al 80 % del valor de venta al públi-co al contado en plaza de un vehículo de la misma marcay características (...). Son casos en los que encarar elcosto de la reparación resulta antifuncional y antieconó-mico, y trae aparejado –en la gran mayoría de los casos–un riesgo o incertidumbre en cuanto a la seguridad delautomóvil una vez reparado. Así las cosas, el referidoproceder no sólo contaría la descripción misma de la des-trucción total, sino que además supone la realización degastos que jamás serán reintegrados para un rodado quedeberá ser dado de baja del registro y vendido por partespor la aseguradora –máxime cuando se reclama la sumatotal asegurada y no se opta por la conservación de losrestos como ha ocurrido en el caso–”.

Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, salaF, 27 de septiembre de 2016, Sosa, Griselda Raquel c/QBE La Buenos Aires Seguros s/ ordinario.

FALLOS QUE HACEN A LAACTIVIDAD ASEGURADORA

SUMA ASEGURADA MUY BAJA ES ASIMILABLE AL “NO SEGURO”

“El límite de cobertura fijado en la póliza reseñada noes lógico ni razonable. Prácticamente, sería un supuestode ‘no seguro’ por insuficiencia de la suma aseguradapues elimina uno de los propósitos dominantes o principa-les de la cobertura, que no es tan sólo garantizar la indem-nidad del asegurado, sino, en especial, resarcir el daño

provocado al damnificado. Produce ello un quiebre alprincipio de confianza y buena fe, basamento de unasociedad civilizada, dañando el marco de credibilidad dela sociedad, en especial justamente de los consumidoresde seguros”.

“La finalidad tenida en cuenta por el art. 68 de la ley24.449, que establece el seguro automotor obligatorio–que no es otra que la de proteger a las víctimas de acci-dentes de tránsito y asegurar su reparación–, se vería cla-

TODORIESGO / 111

Por GustavoCostas *

ramente desvirtuada por la aplicación de una resolución administrativaque prevé la posibilidad de limitar la cobertura a un monto hoy en díairrisorio. No cabe duda de que, en esos términos, la mencionada resolu-ción –y la cláusula contractual en la que se funda– colisiona con la cita-da disposición legal –de jerarquía netamente superior en la estructura delordenamiento jurídico argentino–, por lo que debe ser dejada de lado enlos términos de los arts. 28, 31 y concs. de la Constitución Nacional”.

“En el especial caso de autos, la suma establecida como límite decobertura resulta tan reducida que afecta el principio de la buena fe quedebe primar en la celebración, interpretación y ejecución de los contra-tos y vulnera el principio de moralidad del objeto de los actos jurídicos(conf. arts. 953, 1167 y 1198, Código Civil; arts. 279, 958, 961,1004 y1061, Código Civil y Comercial). En suma, no asiste razón a la compa-ñía aseguradora, en tanto pretende la aplicación de la limitación decobertura frente al tercero damnificado”.

Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil, sala A, 22 de septiembrede 2016, M., C. D. y otro c/ M., M. M. y otros (Liderar Cía. Generalde Seguros) s/ daños y perjuicios.

CON LA DENUNCIA POLICIAL ES SUFICIENTE

“En reiteradas ocasiones se ha considerado que lossupermercados –y, agrego, los grandes centros comercia-les o shoppings– resultan responsables por la sustracciónde vehículos estacionados en sus playas de estacionamien-to anexas. Ello es así en razón de la obligación de seguri-dad y custodia que recae sobre el supermercado en virtudde la relación contractual que lo vincula con sus clientes”.

“Toda vez que tales playas de estacionamiento impli-can un beneficio adicional para empresas que, como laaquí demandada, ofrecen bienes o servicios a potencialesconsumidores o comerciantes minoristas, parece razona-ble concluir, a la luz del standard de la buena fe previstopor el art. 1198 del Código Civil, que aquéllas asumen undeber de custodia y deben responder por los daños que seproduzcan a los vehículos allí estacionados”.

“El hurto se encuentra probado mediante la constan-cia de la denuncia policial cursada ante la comisaríanovena de Quilmes y las fotocopias certificadas de lacausa Nº 13-00-017154-10, caratulada s/ hurto agrava-do, Rodríguez, Mario Fernando, que tramitó ante laFiscalía de Instrucción y Juicio Nº 12 del DepartamentoJudicial de Quilmes”.

“…Agréguese, asimismo, lo expresado por mi distin-guido colega, Dr. Rafael F. Barreiro, al votar en los autosCaja de Seguros SA c/ Cencosud SA s/ ordinario, del22/12/2012: ‘Ciertamente, no cabe restar significaciónprobatoria a la denuncia efectuada por el damnificado ensede policial pues tampoco resulta probable que una per-sona realice una exposición falsa y se tome la molestia deefectuar innumerables trámites en el Registro de la Pro-piedad Automotor para hacer efectiva la cobertura’”.

“Cierto es quela quejosa alegóque en autos no seacompañó ticketalguno que permi-ta aceptar que unapersona efectuó una compra en el lugar el día del sinies-tro. Al respecto, he sostenido en pronunciamientos ante-riores que no constituye punto dirimente la circunstan-cia de no haber adquirido el potencial cliente uno o másbienes de los ofrecidos por los locales ubicados en elpredio, ya que el haz de las hipótesis que podrían verifi-carse resulta muy amplio (v. gr., el asegurado visitó latienda para interesarse por determinados productos, sucalidad y precio, etc., sin concretar la compra) y no haceello sino corroborar que la playa en cuestión constituyeun instrumento ofrecido al público con la ostensiblefinalidad de colectar clientela”.

“Las consecuencias de la omisión de la recurrente deestablecer controles al ingreso y egreso –irrestricto ygratuito– de vehículos, probablemente adoptadas porrazones de ahorro de costos de recursos humanos einfraestructura, deben jugar en su contra, pues sólo a ellales son imputables”.

“La negligencia incurrida, aunada a la inexistencia decomprobantes documentales que registren fehaciente-mente la entrada y salida de los rodados, le impiden des-plazar la carga de la prueba de estos extremos al damni-ficado –o a quien en él se subroga–, como erróneamen-te lo intenta la apelante“.

Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial,sala F, 20 de octubre de 2016, Nación Seguros SA c/Cencosud SA s/ ordinario.

* Director del Estudio Gustavo Costas &Asociados. Su dirección de correo electróni-co es: [email protected].

112 / ECONOMIA, INVERSIONES Y FINANZAS

NOTA: las cifras son a septiembre de 2016 y se expresan enmillones de pesos. / FUENTE: Todo Riesgo, sobre la base delos balances presentados por las entidades ante la SSN.

SEGUROS PATRIMONIALES110.389,8

SEGUROS DE PERSONAS86.313,8

TRANSP. PUBLICODE PASAJEROS

1.748,5

RIESGOS DEL TRABAJO74.435,7

TOTAL: 272.887,8

INVERSIONES DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS DE PERSONAS A septiembre de 2016

COMO INVIERTE ELSECTOR ASEGURADOR

ENTIDAD Títulos Acciones Obligaciones Fondos Depósitos Fideicomisos Préstamos Otras Total de públicos negociables comunes a plazo financieros inversiones inversiones

de inversiónLA ESTRELLA RETIRO 5.562.992.825 0 1.661.373.610 5.391.818.248 485.439.885 61.254.416 86.623 0 13.162.965.607ORIGENES RETIRO 6.812.101.548 309.036.724 2.602.525.483 2.590.331.034 517.606.383 315.615.581 0 0 13.147.216.753ZURICH INT. LIFE 2.636.648.726 3.925.811.726 1.755.690.887 1.891.295.216 26.878.571 0 8.192.941 0 10.244.518.067HSBC SEG. DE RETIRO 4.784.131.898 0 2.240.726.532 438.794.134 0 331.124.495 0 0 7.794.777.059METLIFE RETIRO 4.411.611.843 0 1.688.457.244 421.724.336 10.872.708 0 0 917.639 6.533.583.770NACION RETIRO 2.698.497.557 0 763.540.809 893.706.322 1.221.213.481 75.125.367 0 0 5.652.083.536PRUDENTIAL 2.671.048.180 0 440.163.847 918.494.251 0 0 244.506.579 0 4.274.212.857METLIFE 2.121.496.149 0 459.101.960 345.315.452 35.687.821 0 4.230.757 248.212.853 3.214.044.992HSBC SEG. DE VIDA 1.956.422.260 28.870.159 595.937.309 127.754.893 70.387.325 65.898.656 79.178.182 0 2.924.448.784SAN CRISTOBAL RETIRO 1.549.404.793 95.201.214 379.138.468 168.630.121 0 13.738.066 21.854.026 0 2.227.966.688SMG LIFE RETIRO 709.231.879 54.081.018 307.286.231 701.163.722 221.136.340 10.762.728 0 0 2.003.661.918BINARIA RETIRO 901.919.157 0 644.315.999 99.392.059 0 10.451.538 0 399.416 1.656.478.169SMG LIFE 400.251.686 417.059.808 294.308.131 336.208.483 3.066.927 12.211.303 1.180.171 0 1.464.286.509CREDICOOP RETIRO 704.789.563 10.076.859 435.814.327 70.700.574 131.698.140 12.354.924 0 7.018.902 1.372.453.289BHN VIDA 697.313.006 71.102.380 191.025.782 226.148.870 44.240.467 49.956.106 0 0 1.279.786.611CARDIF 0 0 142.925.485 369.918.857 640.060.540 70.261.311 0 0 1.223.166.193GALICIA SEGUROS 153.008.991 14.219.335 171.472.129 99.428.397 729.623.335 2.270.558 0 0 1.170.022.745CNP SEGUROS 388.517.403 6.285.152 255.829.506 45.844.906 249.483.025 29.181.457 0 346.722 975.488.171LA SEGUNDA RETIRO 490.312.170 183.639 123.727.071 302.504.026 0 3.408.866 0 343.761 920.479.533BINARIA VIDA 256.952.508 1.292.678 208.268.436 104.942.642 0 8.713.518 0 659.420 580.829.202PROVINCIA VIDA 41.607.793 0 151.721.584 225.040.516 141.709.767 9.087.044 0 8.257.926 577.424.630MAPFRE ARGENTINA VIDA 145.504.861 25.737 120.189.037 47.004.258 77.518.789 0 475.718 0 390.718.400LA SEGUNDA PERSONAS 185.107.878 3.934.471 27.932.387 119.933.426 1.262.522 3.764.144 450.084 722 342.385.634PROYECCION RETIRO 341.142.603 0 0 133.806 0 0 0 0 341.276.409SOL NACIENTE 97.485.418 0 0 92.622.860 107.653.781 0 0 0 297.762.059OPCION 122.785.021 0 34.479.629 93.380.354 0 1.576.140 0 0 252.221.144INTERNACIONAL VIDA 40.495.965 0 14.444.014 178.899.868 0 0 0 0 233.839.847INSTITUTO DE SALTA 101.059.448 14.214.605 25.651.605 79.434.824 0 0 0 0 220.360.482IAPS ENTRE RIOS RETIRO 7.003.515 96.265 27.532.608 67.108.738 95.293.937 0 0 4.325.908 201.360.971SMSV SEGUROS 48.716.794 0 22.498.892 128.731.912 0 0 0 56.902 200.004.500CPSM BS. AS. 81.240.795 13.253.552 21.074.100 51.139.858 27.709.908 4.450.960 0 0 198.869.173QUALIA 114.220.598 0 7.600.548 76.734.877 0 0 0 0 198.556.023ORIGENES VIDA 108.333.232 21.551 8.938.203 61.385.642 0 0 0 0 178.678.628GALICIA RETIRO 22.837.750 0 32.096.923 10.108.831 92.034.221 0 0 0 157.077.725COLON 27.352.976 0 388.421 76.117.407 5.848.828 0 0 0 109.707.632TOTAL DEL MERCADO 41.602.402.530 4.970.404.755 15.880.753.456 17.071.284.359 5.040.586.624 1.114.422.691 361.351.481 272.638.820 86.313.844.716

TODORIESGO / 113

L a lamentable performance delaño pasado no fue un “efectocolateral” de una política de

ajuste. La Argentina, desde ya, necesi-taba un programa de ajuste para supe-rar la herencia del Gobierno saliente,un ajuste que debía realizarse con par-ticular esmero para evitar altos costossociales. Pero durante 2016, si bienhubo un pronunciado deterioro de lasituación social, en lugar de aliviarse,se profundizaron los desajustesmacroeconómicos. El único mérito dela gestión económica fue crear lascondiciones a través de la salida deldefault y del control de cambios paraacceder al crédito externo. Y el endeu-damiento fue el mecanismo al que seapeló para agravar sustancialmente losdesajustes heredados.

En este sentido, el Ministerio deHacienda informó que el resultadoprimario del sector público (que noincluye ingresos del Banco Central yde la ANSES ni el pago de interesesde la deuda) superó los 300 mil millo-nes de pesos de enero a noviembre, loque implica un aumento del 56 %sobre el mismo período del año ante-rior. El resultado financiero acumula-do, incluyendo los pagos de intereses,pero también las remesas del BancoCentral y del Fondo de Garantía deSustentabilidad de la ANSES, tuvo unrojo de 281 mil millones, que implicaun incremento del 69 % respecto delmismo período de 2015. Si ese año eldéficit era preocupante, podemosimaginar cómo es ahora.

En cuanto al sector externo, losresultados deben medirse a partir deque el país necesita un superávitmayor a 10 mil millones de dólaresanuales de la cuenta corriente delbalance de pagos –que refleja elmovimiento internacional de bienes yservicios– para compensar las pérdi-

das que genera el pago de servicios,intereses, utilidades, dividendos yotras rentas. Con datos del INDEC altercer trimestre del año pasado, seadvierte que el déficit de la cuentacorriente persistió, aunque se redujolevemente, de forma que en los nueveprimeros meses de 2016 alcanzó los10.660 millones de dólares contra los11.871 millones de la misma monedaen el mismo período del año anterior.Esto fue fruto de una mejora en elcomercio exterior, que se sustentaexclusivamente, según lo deja perfec-tamente claro el INDEC, en la mejorade los precios de las exportacionesversus los precios de las importacio-nes. O sea que a precios de 2015, nohubiera habido superávit comercial.

La fluidez en materia de divisasalcanzada gracias al levantamientodel cepo cambiario y la salida deldefault hizo posible el ingreso masivode deuda externa, que contribuyó afinanciar el déficit fiscal y a aumentarel nivel de reservas. Pero, de esamanera, el stock de deuda externa delsector público no financiero y delBanco Central pasó de 101.944 millo-nes de dólares a fines de 2015 a123.003 millones de la misma mone-da a septiembre del año pasado, conun incremento mayor al 20 % en losprimeros nueve meses de 2016.

Puede estimarse que el blanqueo,cuyos resultados parecen satisfacto-rios, fue fundamental para mejorar lasituación fiscal y alimentar de divisasal mercado. Pero es un recurso de unaúnica vez. En este nuevo año, contodas las demandas de un año electo-ral, se ingresa sin mecanismosextraordinarios a mano y con un agra-vamiento de la situación internacionalque rodea a la Argentina. Más protec-cionismo, dólar fuerte y mayorestasas de interés, producto de las polí-

Por HoracioLachman

Los indicadores económicosal concluir el año anticipabanel relevo de Alfonso Prat-Gaydel Palacio de Hacienda.Pocas veces se vio un fracasomás rotundo en una gestióneconómica. Para Prat-Gay, ladevaluación de comienzos delnuevo Gobierno no iba agenerar inflación porque yalos precios estaban alineadoscon el dólar blue y larecuperación era un hechopara el segundo semestre delaño pasado. 2016 no sóloconcluyó con una inflación del40 %, reprimida por un fuerteatraso cambiario, sino conuna fuerte recesión queposiblemente duplique el nivelproyectado en el presupuesto.Estos resultados fueronacompañados por indicadoressociales que fueron ocultospor la “emergenciaestadística”, pero implicaronen el año varios puntosadicionales de desempleo ypobreza y una caída de unosdiez puntos del salario realpromedio, mucho mayor paralos trabajadores de bajosingresos afectados por unincremento cercano al 60 %de los alimentos.

CAMBIO DE ROSTROS FRENTEA UN BALANCE EN ROJO

114 / ENFOQUE

ticas que anuncia Trump, llevarán aun encarecimiento del crédito del queel país depende y a una baja del pre-cio de las materias primas que expor-

ta. A esto se suman la recesión en Bra-sil, que precisamente el contextointernacional adverso en los países endesarrollo hará más difícil de conte-

ner, y las fuertes presiones inflaciona-rias para la Argentina, complicadas deatacar en un año de elecciones. El sec-tor privado no invierte, como lodemostraron las cifras del INDECcorrespondientes al tercer trimestredel año pasado, cuando “la formaciónbruta de capital fijo experimentó en eltercer trimestre una variación negati-va del 8,3 % respecto del mismo perí-odo del año anterior. Esta caída sedebió a la disminución del 13,2 % enla inversión en construcciones, del17,8 % en otras construcciones, del5,2 % en maquinaria y equipo y alaumento del 2,1 % en equipo detransporte. Dentro de maquinaria yequipo, el componente nacionaldecreció el 4,1 % y el componenteimportado, el 5,8 %. El componente

nacional de equipo de transporte dis-minuyó el 11,1 % y el importadosubió el 25,2 %”.

Apenas aparecieron algunos reto-ños de los demorados programas deobra pública, incidiendo sobre algu-nas variables. Hubo incrementos delpersonal ocupado en la construccióny en algunos insumos de la obra vial,así como también mejoras respectodel piso del primer semestre, pero en

valores inferiores a los de 2015. ElGobierno espera que se conjuguen lagran magnitud de obras licitadas yadjudicadas para poner en marcha larueda de la actividad productiva. Sinembargo, no puede esperarse que elsector privado acompañe hasta ver enlas elecciones de octubre si se fortale-ce o debilita el Gobierno y cuálesserán las reglas de juego. Por otraparte, en un contexto de elevado défi-cit fiscal y fuerte ritmo de emisiónmonetaria, con una cartera de Letrasdel Banco Central que ya de arranquesuma intereses de dos puntos del PBI,sumar al déficit registrado por elMinisterio de Hacienda un gigantescoprograma de obras públicas puedetener peligrosos efectos inflacionariosy distorsivos.

Durante 2016, si bien huboun pronunciado deteriorode la situación social, enlugar de aliviarse, seprofundizaron losdesajustesmacroeconómicos. Elúnico mérito de la gestióneconómica fue crear lascondiciones a través de lasalida del default y delcontrol de cambios paraacceder al crédito externo.Y el endeudamiento fue elmecanismo al que se apelópara agravarsustancialmente losdesajustes heredados.

El blanqueo, cuyosresultados parecensatisfactorios, fuefundamental para mejorarla situación fiscal yalimentar de divisas almercado. Pero es unrecurso de una única vez.En este nuevo año, contodas las demandas de unaño electoral, se ingresasin mecanismosextraordinarios a mano ycon un agravamiento de lasituación internacional querodea a la Argentina.

TODOLIBROS / 115

Amores enanosAutor: Federico JeanmaireEditorial: AnagramaPrecio: 265 pesosPáginas: 184

Federico Jeanmaire es un escritorprolífico: en los 32 años que vandesde su primera y propia ediciónhasta la última lleva publicados 20libros; dos durante el último año. Y elhecho de que la mayoría de esas 20obras hayan sido publicadas porvarias de las más importantes edito-riales de Hispanoamérica y hayantenido la altísima circulación quetuvieron se debió principalmente ados factores. Primero porque se ganóun lugar de consideración a partir deun puñado de novelas disruptivas, deestilo desfachatado, que se apoyan enun gran manejo del registro oral. Perotambién por los varios premios yreconocimientos de la crítica que reci-bió: el Premio Especial Ricardo Rojas1997-1999 por Mitre, el Premio Cla-rín de Novela en 2009 por Más livia-no que el aire y el Premio Emecé2008 por Vida interior. Además, fuedos veces finalista del Premio Herral-de de Novela en 1990 por Miguel yahora, en 2016, por Amores enanos,la novela que nos convoca.

Milagritos León por error al serinscripto, Milagros León por decisión

paterna, es un enano muy exitoso enun pueblo cercano a Miramar queodia los diminutivos. Tiene un amigo,Perico, que también es exitoso por-que lo son en compañía: son la duplade animación en un bar que todas lasnoches se abarrota de mujeres paraver sus funciones que terminan, siem-pre, con los dos enanos desnudoscorriéndose por el bar. A su vez, sondos de las mayores referencias de unbarrio que ellos mismos comenzarony en el que viven sólo “hombresbajos” y “mujeres bajas”. Este barriose denomina Santa Eliana en honor ala periodista que enamoró a Milagri-tos el día que fue a entrevistar tanto aél como a Perico y que, gracias a esanota, se hicieron famosos.

Esta historia es un enredo desopi-lante, en donde el autor apela conriesgo a un constante uso del humornegro y a una trama delirante. El textofunciona como testimonio, comodeclaración de Milagritos ante unhecho fatídico que se dilata en apare-cer ante los dislates de su narración.Es el registro que le sienta más cómo-do al autor, pero, a su vez, no pareceésta su novela más lograda.

El canarioAutor: Carlos BernatekEditorial: AlfaguaraPrecio: 249 pesosPáginas: 285

Casi 23 años después de la publica-ción de su primera novela, La pasiónen colores, con la cual fue finalista delPremio Planeta, Carlos Bernatek reto-ma los personajes de aquella memora-ble historia para rehacerlos en el len-guaje nuevo de El canario, su nuevanovela que recibió el Premio Clarín deNovela de 2016 por parte de un juradocompuesto por Leonardo Padura,Sylvia Iparraguirre y Juan JoséMillás. Recordemos que Bernatek

actualmente es empleado de la Biblio-teca Nacional y que escribió una dece-na de libros, entre los que se destacanRencores de provincia (2008, PrimerPremio del Fondo Nacional de lasArtes) y La noche litoral (2015).

Javier Parra, el protagonista deesta historia, regresa a la Argentinadespués de varios años de andar rebo-tando por Brasil. Tratando de reinser-tarse en un país completamente cam-biado, conocerá al Canario Maida-na, un personaje gris, misterioso yatormentado por los recuerdos que ledejó la última dictadura militar en laque fue conscripto en la Escuela deMecánica de la Armada. A su vez,también está la figura de Miguel Bis-hop, un amigo de Javier un tantoextravagante, fanático de Joni Mit-chell y con alguna pasada relación conesta cantante y pintora canadiense.

Si bien la última dictadura militaraparece como un trasfondo de impor-tancia no menor en el desarrollo de lahistoria, es difícil decir que sea unanovela sobre la dictadura. Tal vez esesea su principal problema: al insertarun tema tan delicado y potente en unlugar que intenta ser marginal, termi-na tocándolo de una manera bastanteliviana y acaba sin lograr mantenerloa raya, lo desborda, le toma centrali-dad, a pesar de lo que pareciera ser laintención del autor.

LECTURAS DEL MESPor Bruno Levy

116 / TODOCINE

E l año terminó con el arribo alas carteleras de varias pelícu-las estadounidenses destaca-

bles, aunque ninguna pueda ser califi-cada de sobresaliente. Es el caso de

Rogue One: una historia de Star Wars(dirigida por Gareth Edwards, Esta-dos Unidos 2016), un spin-off (esdecir, un relato subsidiario y relativa-mente independiente de la historiacentral) de la saga intergaláctica, cuyanarración puede ubicarse antes delEpisodio IV filmado en 1977. Uno delos aspectos valiosos de Rogue One,que lo hace ganar entidad propia, esque abandona (parcialmente) el terre-no de la fantasía para adentrarse másen cierta negrura del cine bélico. Aquíno hay Jedis y escasean los poderessobrenaturales; el eje central pasa pordiversos rebeldes marginales que nosaben si luchar o no, ni cómo, contrael superpoderoso imperio. Los “bue-nos” en este último film de la saga,además de vacilar, tienen sus oscuri-

dades: no sólo se asustan y equivocan,también pueden llegar a asesinar fría-mente o torturar. Es para destacar tam-bién, además de las batallas terrestresy aéreas impresionantes que se desa-

rrollan en la segunda mitad de la pelí-cula, la maravillosa imaginación utili-zada tanto en el diseño de las navesespaciales como en la creación de ciu-dades y geografías. Varios de estosescenarios de batalla se asemejan a losde nuestro planeta Tierra (Vietnam,Medio Oriente, Extremo Oriente).Rogue One es un largometraje llenode heroísmo y sacrificio, en el que,además de disfrutar los efectos espe-ciales, podemos sentir la carnadura delas mujeres y los hombres en batalla.

Otro film con naves espaciales yextraterrestres estrenado el mismo díaque Rogue One fue La llegada (dirigi-do por Denis Villeneuve, Estados Uni-dos, 2016), aunque se trate de dos for-mas de narrar y de universos muy dife-rentes. Mientras que en la película deEdwards lo más importante es la aven-

tura y los personajes están en funciónde ella, Villeneuve traza un retrato inti-mista en el cual el encuentro entre dosmundos sirve para sanar heridas perso-nales. En La llegada, Amy Adamsinterpreta a una lingüista convocadapor el ejército ante el arribo de navesespaciales a diversos puntos del plane-ta. Mientras que los rusos y los chinosobservan como una amenaza a losmisteriosos alienígenas y se preparanpara aplastarlos militarmente, la prota-gonista busca la manera de comunicar-se con ellos. Con tintes melodramáti-cos, el film se vuelve por momentosmoroso y solemne. Villeneuve recabaen ciertas concepciones filosóficasmedio budistas y medio new age(“somos todos uno”, el tiempo comoun eterno y repetitivo círculo), que yase vieron en otros largometrajesrecientes, como Doctor Strange, y queparecen ser la última moda en Holly-wood. Más allá de sus limitaciones, alo que podemos agregar un nacionalis-mo no muy solapado, el mejor aspectode la película llega con una vuelta detuerca en el final, que aporta una emo-ción que se encuentra ausente en casitodo el resto de la narración.

Con 86 años y una carrera con máspuntos altos que bajos, Clint Eastwoodpresentó su nuevo film Sully: hazaña enel Hudson (Estados Unidos, 2016). Ellargometraje está basado en un episodioreal muy reciente: cuando en 2009 elpiloto Chesley Sullenberg (Sully) sevio obligado a aterrizar de emergenciaen el río que separa Nueva York yNueva Jersey sin que ninguna personaresultara herida. Si bien hoy en día elaterrizaje de Sully es considerado unhito de la aviación, su accionar estuvo enlas primeras semanas tras el incidentebajo fuerte inspección por parte de losreguladores estatales y las aseguradoras.La película de Eastwood se centra enesas semanas, con algunos flashbackshacia el día del accidente. Se nota queEastwood pertenece a otra generación:la simpleza y la prolijidad al narrar hoyno son fáciles de encontrar. Hay un dis-tanciamiento en relación con la acción yuna sobriedad (pocas veces TomHanks, en el rol protagónico, estuvo tanmedido), productos de una concepción

ESTRENOS DE DICIEMBRE

Por NicolásLachman

Rogue One: una historia de Star Wars

TODORIESGO / 117

ética del arte, que son dignos de elogio.Al igual que Rogue One, Sully: hazañaen el Hudson representa una historia deheroísmo colectivo.

Siempre es interesante ver el cine deOliver Stone y diciembre nos trajo suSnowden (Estados Unidos - Francia -

Alemania, 2016), acerca del espíainformático del Estado norteamerica-no que se transformó en el más famo-so whistleblower, es decir, en alguienque, al darse cuenta de que el trabajosecreto que realiza no tolera el másmínimo código moral, decide hacerlopúblico. En este sentido, Edward

Snowden advirtió que el Gobiernoestadounidense abusaba del espionajecibernético al punto de transformarInternet en un arma para violar la inti-midad y la libertad de los ciudadanos.A pesar de contar con buenos actores,Snowden peca de excesiva correccióny se asemeja a un telefilm. Es una lás-tima porque Stone, además de ser uncrítico en ocasiones fulminante de lapolítica norteamericana, nunca aban-donó la experimentación audiovisual(ver, por ejemplo, sus obras maestrasJFK y Nixon). También es discutibleel espíritu “triunfalista” que se expre-sa en el final del film, cuando en rea-lidad el espionaje cibernético porparte de los Gobiernos continúa y lamisma película revela (pero no pro-fundiza) un aspecto mucho más terri-ble del abuso tecnológico de la autori-dad en el siglo XXI, como son los ata-ques con drones.

Agradecemos por las imágenes aBuena Vista y UIP.

La llegada

118 / TODORESTAURANTES

CATULO TANGO

“El tango es el único proyecto impe-rial argentino que funcionó”, leí porahí. No sé concretamente con quéotros proyectos se hizo la curiosa com-paración, pero la afirmación no deja deser bastante inquietante. Debe habermuy pocos lugares en el mundo endonde decir tango no remita automáti-

camente a los suelos del Río de laPlata. El tango seduce, además de consu danza, con su prosa. Toda su desdi-cha nostálgica volcada en letras tienecomo un poder curativo sobre las tra-gedias, el paso del tiempo y, sin dejarde lado el amor (los amigos, la familia,etc.), termina siempre haciendo mellaen el existencialismo puro del hombre.

La Ciudad de Buenos Aires es unavidriera constante de bares y bolichestangueros: los hay por aquí y por allá.Algunos más for export, otros más apa-cibles al paladar local y los restantes,los menos, ortodoxos a rajatabla. Aestas propuestas se sumaron hace tiem-po los shows de tango con cena, queofrecen imponentes puestas en escenay nos dejan perplejos por lo impactantede su calidad, tamaño y parafernalia.

Cátulo Tango, nuestro placenterodescubrimiento, se encuentra en el

Abasto, un barrio emparentado afuego con la historia del tango. En susarterias creció Carlos Gardel, vivióEnrique Cadícamo y supo tener sudomicilio Angel Villoldo. Y fueronmás de uno los bares del barrio quetuvieron el placer de presentar a quienmuchos consideran el mejor bailarínde tango de la historia: Ovidio Bian-quet, el Cachafaz.

Cátulo sintetiza todos los aspectosfundamentales del tango y, haciendohonor al barrio que lo cobija, presen-ta una excelente propuesta que mistu-ra música en vivo, baile, canto y cena.De entrada, uno percibe que el públi-co está integrado por porteños, gentedel interior del país y extranjeros. Elshow tiene como base una muy acei-tada banda en vivo sobre un escenariotradicional, que, además de lucirsecon algunas interpretaciones, producela música de fondo para todas lasparejas de baile y para los cantantes.Los bailarines y los intérpretes hacenlo suyo en otro escenario ubicado enel medio del salón y rodeado demesas de comensales. Incluso, envarias oportunidades, se mezclanentre el público mientras hacen suarte. Este es un gran acierto dado elentusiasmo que genera en la gente.

La velada comienza con una degus-tación de empanadas, continúa condos opciones de entradas (una incluyejamón crudo y productos fríos y laotra es una crepe de verdura muy bienlograda) y luego, presentadas en unacoqueta carta, cinco o seis alternativaspara el plato principal. Doy fe de unóptimo bife de chorizo y de unas pas-tas rellenas de salmón que deleitaron ami acompañante. También hay pesca-do, tallarines y una opción vegetaria-na. Las bebidas (incluso, el vino) sonlibres y hay varias alternativas para elpostre. Una vez retirados todos losplatos, empieza la gala tanguera contoda su esencia: dos cantores, una can-tante y un grupo nutrido de bailarinesque van rotando e interpretando tan-gos en forma implacablemente suges-tiva. Jugando con las luces y la bandaen vivo, el show logra puntos muyaltos de emotividad.

Un párrafo aparte para el enormeRicardo “Chiqui” Pereyra. A la vozque todos ya conocemos (y que man-tiene) se le suma un carisma admira-ble para charlar con el público, hacerbromas, presentar las canciones yhablar sobre la propuesta del lugar.

En Cátulo Tango no hay segundaslecturas: todo es concreto y certero.Ni la gastronomía ni la música tomanroles periféricos en relación con laotra, lo que hace que tengamos a dis-posición una amena y cumplidorapropuesta para disfrutar un poco denuestro estimado tango, a la vez quenos deleitamos con una buena mesa.

Anchorena 647 (esquina Zelaya)(011) 4106-4511Abre todos los días (hacer reserva)Aceptan todas las tarjetas

* Ante cualquier consulta escribir [email protected].

Por LeonardoLevy

En el barrio porteño del Abasto

TANGO Y GASTRONOMIA

TODOCURIOSIDADES / 119

Carlos, Carlitos para los bienallegados, era un pibe delbarrio de Chacarita, tímido y

receloso de sus cosas, a quien ya dechico le gustaba armar teatritos caserosen su casa. Su hermana menor, Norma,fue la encargada de animarlo a exponersu talento en público y de motivarlo ano claudicar en lo que mejor sabíahacer: hacer reír. Según contó él mismode grande, subía a los internos de lalínea 39 a hacer bromas y pequeñosmonólogos con la intención de romperese retraimiento que tanto lo fustigaba.Superado este escollo, Carlitos logróganar un concurso de humor bajo elpseudónimo de Carlos Valdez, aliasque adoptó para no tener problemas ensu casa ante tamaña exposición. Estacondecoración fue el puntapié inicialpara una exitosa y extensa carrera den-tro del humor nacional.

Carlitos Balá (Carlos Salím Balaá,su verdadero nombre) es un referenteindudable del entretenimiento paraniños, adolescentes y adultos. Se des-tacó en espectáculos en radio, televi-sión, cine, circo y teatro. Fue tan fuer-te su empatía con el público que nosería exagerado afirmar que logró con-vertirse casi en un personaje de culto.

Desde mediados de los ‘50 hastaprincipio de los ‘60, integró un famo-so trío cómico junto a Jorge Marche-sini y Alberto Locati. Con este equi-po se destacó en varios programas(¡Qué plato!, por ejemplo) hasta quecada uno decidió seguir su propiocamino. Balá se afianzó en el medioconvirtiendo en éxitos casi todos losprogramas en los que participaba: “Latelekermese musical”, “El show deAntonio Prieto”, “El show de PauletteChristian”, “Telecómicos” y “El showsúper 9”, este último junto a MirthaLegrand. A fines de 1963 filmó lapelícula Canuto Cañete, conscriptodel 7, una exitosa producción que leabrió la puerta a casi dos décadas depermanencia constante en televisióncon programas como “El soldadoBalá”, “El flequillo de Balá”, “El clande Balá” (con libros de Mesa, Basur-to y Garaycochea y en el que actuójunto a Adolfo Linvel y Blanca delPrado), “Sábados circulares” (del

recordado Pipo Mancera), “Balaba-sadas”, “El circus show de CarlitosBalá”, “El circo mágico de CarlitosBalá” y “El show de Carlitos Balá”(recibió el Martín Fierro por su laborinfantil en 1987). Carlitos Balá filmóun total de 18 películas (se destacaronla saga de “Canuto Cañete” y las quehizo luego con Palito Ortega).

Su humor sano, simple y absurdo loconvirtió en una figura inolvidable yentrañable. Es archiconocido su cari-ño por los niños y la paciencia paracon ellos en la calle, en su casa o en

donde fuere que lo abordasen. Paraquienes crecimos en los ‘80 decir“chupetómetro” es sentarse derecho yponerse serio; por esos días, mirar adiario cómo crecían los chupetes den-tro de esa fuente mágica era 50 vecesmás importante que cualquier otroacontecer mundial. Tan así quemuchos festejamos con algarabíacuando el 11 de diciembre de 2009 laLegislatura de la Ciudad Autónoma deBuenos Aires declaró al enorme Carli-tos Personalidad Destacada de la Cul-tura de la Ciudad. En mayo de 2011, elgenial humorista tuvo un doble yemotivo reconocimiento: un MartínFierro por su trayectoria y un diverti-do tributo de la línea 39 (la que nom-

bramos al principio) al plotear su caraen todos los internos de la empresa.

Largo y lleno de sonrisas fue el tra-yecto que recorrió aquel pibe tímidodesde su barrio porteño, allá donde suhermana lo estimulaba con empujo-nes, hasta donde está cómodamentehoy instalado: en el corazón de todoslos argentinos. Hablo del mismo pibeque con 91 años, ya no tan tímido yseguramente sin la misma agilidadpara subir a los colectivos, el añopasado fue declarado embajador de laPaz en la ciudad de Roma.

CARLITOS BALA

Por Leonardo Levy

Estadísticas e Indicadores

NORMAS

INDICEEMPRESAS

01/12/16 - Resolución 40.195 - Seautoriza a Orígenes Seguros S.A. aoperar en el territorio de la Repúbli-ca Argentina en el ramo riesgos va-rios.01/12/16 - Resolución 40.196 - Seautoriza a Orígenes Seguros S.A. aoperar en el territorio de la Repúbli-ca Argentina en el ramo robo y ries-gos similares.02/12/16 - Resolución 40.198 - Seconforma el aumento de capital sinreforma del estatuto social de Rea-seguradores Argentinos S.A.02/12/16 - Resolución 40.199 - Seautoriza a la reaseguradora extran-jera Austral Reaseguradora S.A. aoperar en reaseguros en el territoriode la República Argentina.

PRODUCTORES Y CORREDORES

13/12/16 - Resolución 40.209 - Selevantan las medidas adoptadas res-pecto de la productora asesora deseguros Morales María B. , matrícu-la 80.012.14/12/16 - Resolución 40.216 - Seinscribe en el Registro de Interme-diarios de Reaseguros a Back BrkCorredor de Reaseguros S.A.20/12/16 - Circular 10.230 - Reso-lución 40.230 - Inscripción de per-sonas físicas en el Registro de Pro-ductores Asesores de Seguros.20/12/16 - Circular 10.231 - Reso-lución 40.231 - Inscripción de per-sonas jurídicas en el Registro de So-ciedades de Productores Asesores

de Seguros.21/12/16 - Resolución 40.248 - Selevantan las medidas adoptadasrespecto de la productora asesorade seguros Contreras EstefaníaG., matrícula 70.256.

ESTADISTICAS

22/12/16 - Circular 10.247 - Esta-dos patrimoniales y de resultadosal 30 de septiembre de 2016.22/12/16 - Circular 10.248 - Inver-siones, créditos y deudas al 30 deseptiembre de 2016.22/12/16 - Circular 10.249 - Esta-do de cobertura de compromisosexigibles y siniestros liquidados apagar al 30 de septiembre de 2016.22/12/16 - Circular 10.251 - Bole-tín estadístico Nº 120 correspon-diente al 3º trimestre de 2016.22/12/16 - Circular 10.252 - Infor-mación estadística de seguros deretiro al 30 de septiembre de 2016.

TECNICA Y CONTABLE

07/12/16 - Circular 10.201 -

NOR MA TI VA DE SE GU ROS

Seguros

120 Normativa de Seguros

120 / NORMATIVA

SEGUROS NORMAS, ESTADISTICAS E INDICADORES

Tipos de cambio, cotización de tí-tulos públicos y acciones al 30 denoviembre de 2016.20/12/16 - Circular 10.235 - Ren-tabilidad bruta mensual de las en-tidades de seguros de retiro pararentas vitalicias previsionales yrentas derivadas de la Ley de Ries-gos del Trabajo correspondientesal mes de octubre de 2016.20/12/16 - Circular 10.236- De-terminación de la tasa testigo delconjunto de inversiones en rentasvitalicias previsionales correspon-dientes al mes de diciembre de2016.

20/12/16 - Circular 10.237 - Si-tuación del mercado aseguradoral 30 de septiembre de 2016.22/12/16 - Circular 10.250 - De-terminación de la tasa testigo delconjunto de inversiones para laspólizas de seguro de retiro volun-tario correspondiente al mes dediciembre de 2016.

OTRAS

07/12/16 - Resolución 40.202 -Se inscribe bajo el Nº de orden 94en el Registro de Actuarios a Ste-fanidis Pablo, MI 11.179.985.

20/12/16 - Circular 10.238 - Seextiende hasta el 30/06/2017 elplazo de validez de los mandatosinstitorios que se encuentren de-bidamente inscriptos en el Regis-tro Público de Comercio e infor-mados a la Superintendencia deSeguros se La Nación.21/12/16 - Resolución 40.250 -Se aprueban con carácter generaly de aplicación uniforme para to-das las entidades aseguradoras,las condiciones contractuales delseguro de responsabilidad civilpara vehículos aéreos pilotados adistancia.

TODORIESGO / 121

122 / TODOHUMOR

revista todo riesgo n° 238/2017 - enero

Law