riesgo asesores 2010 - juan antonio pinto

7/27/2019 Riesgo Asesores 2010 - Juan Antonio Pinto

http://slidepdf.com/reader/full/riesgo-asesores-2010-juan-antonio-pinto 1/52



CONCEPTOS DEL

SEGURO DE VIDA



PÓLIZA

El Seguro de Vida…

… es un contrato a través

del cual el Asegurador,

… a cambio de una prima,

… se obliga a entregar a los

beneficiarios un capital orenta convenida previamente

con el tomador,

… en caso de ocurrencia del

riesgo pactado dentro del

plazo estipulado,

… que podrá tratarse de la

muerte o supervivencia del

asegurado o cualquiera de

estas.

Concepto de Seguro de Vida.



El Seguro de Vida

RESUELVE los problemas

económicos que pueden provocar aquellas

situaciones que nos

impiden seguir generando

ingresos,

• bien provocadas por un

fallecimiento prematuro,

• por la vejez o,

• por una invalidez que

nos impide trabajar.


FUNCIÓN SOCIAL DEL

SEGURO DE VIDA



Seguros deRiesgo

Son seguros para caso de muerte delasegurado.

No tienen garantía en caso de vida delasegurado al vencimiento.

Seguros deAhorro

Son seguros para caso de vida del asegurado.

No tienen garantía en caso de muerte delasegurado, aunque hay modalidades que permitenel reembolso de primas ante este hecho.

SegurosMixtos

Son una mezcla de los dos anteriores en lamisma póliza.

Contemplan garantías en caso de vida y en

caso de fallecimiento del asegurado.

Clasificación de los Seguros de Vida.




BASES TÉCNICAS



El seguro de vida se construye a partir de

unas bases técnicas.

(o conjunto de fundamentos técnicos en los

que se basa el desarrollo del producto).

Las Bases Técnicas del Seguro de Vida.

Las Bases Técnicas deben reflejar

entre otros parámetros

El método de cálculo de las primas.

El interés técnico que se aplica.

Las provisiones técnicas.

Los gastos de la póliza.

Los valores garantizados y su cálculo.



La prima es el precio del seguro que debe

ser abonado por el Tomador a la Aseguradora.

En el cálculo de

la prima del

seguro de vida

influye:

Tasa de Mortalidad.

Tipo de interésaplicado por lacompañía.

Gastos internos yexternos de la

entidad.




La prima

natural.

es aquella que se calcula en

base a la probabilidad de queuna persona de edad x alcance

la edad x+1.

La prima pura de riesgo. Calculada según tablas demortalidad e interés técnico esproporcional a la siniestralidadesperada.

La prima pura de ahorro.

Es la parte de la prima que va aser destinada a la inversiónpara garantizar el capitalasegurado.

Según la

modalidad de seguro.




Prima Pura: Es el coste técnico del riesgo.

Prima de inventario: Corresponde a la prima pura incrementadacon los gastos de administración.

Prima neta o de tarifa: Corresponde a la prima de inventarioincrementada con los gastos de adquisición.

Prima Total:Es la prima de tarifa incrementada con recargoscomplementarios si los hubiere (impuestos, consorcio, pago

fraccionado…)

Gastos administración

Prima de

Inventario

Impuestos

Prima Neta,

Comercial

o de Tarifa

PRIMA

TOTALPrima

Pura

Gastos adquisición




BASES TÉCNICAS

Calculo de primas



http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_5/calculo%20prima%20seguro%20riesgo.xls



La ley establece que las

entidades aseguradorasconserven las cantidades

necesarias para hacer

frente a las obligaciones

presentes y futuras

contraídas con losasegurados a través de sus

pólizas. Estas son las

PROVISIONESTÉCNICAS.

Dentro de estas provisiones existe unaexclusiva de los seguros de vida denominada

PROVISIONES DE SEGUROS DE VIDA.

(antes conocida como provisiones matemáticas).




Provisiones de Seguros de Vida

La razón de ser de esta provisión es que enlos seguros de vida, a veces, su duración essuperior a un año, y en muchas ocasiones unlargo plazo. La aseguradora debe “guardar” estas cantidades y los intereses asignados

según la base técnica que no se consumen enla anualidad.

En los seguros de riesgo se cobra, enlos primeros años una prima promediosuperior a la natural, la

aseguradora debe “guardar” el excesode prima cobrada.

En los seguros de ahorro se debe“guardar” la prima suficiente paraque capitalizada al interés técnicode cómo resultado el capitalgarantizado al vencimiento.

Esta provisión esdiferente si se

trata de seguros de

riesgo o de ahorro.




SELECCIÓN DE

RIESGOS



En los seguros de vida el factor principal atener en cuenta es el …

ESTADO DE SALUD DEL ASEGURADO.

Pero también influyen las aficiones yhábitos, la profesión,la moralidad y losmedios económicos.

Entendemos porSELECCIÓN DE RIESGOS

el proceso que realiza el

asegurador para decidir si

acepta o rechaza la

cobertura del riesgo quese le propone.




Paso 1: En la contratación de un seguro de vidahay que cumplimentar una solicitud de

aceptación del riesgo. La solicitud, adiferencia de la propuesta en otros ramos, novincula al asegurador.

Paso 2: La solicitud se acompaña de unadeclaración jurada sobre estado actual desalud del asegurado, sus aficiones, hábitos yriesgos profesionales.

Paso 3: Esto, junto con las pruebas médicas quela aseguradora estime oportuno requerir,constituyen la documentación necesaria para lacorrecta valoración del riesgo.




La selección de riesgos es unode los pilares básicos de lasinstituciones aseguradoras, yque hace posible el contrato de

seguro.

No debemos olvidar nunca que su

pieza clave, por ser el primer

eslabón, y probablemente elúnico que ve físicamente alasegurado, es el comercial.




SOLICITUDES



9 Solicitudes. Vida Individuales.

1. Datos del Tomador del seguro

1. Rellenar todas las casillas

con letra clara y ENMAYUSCULAS.

2. El domicilio, localidad,código postal y provincia debeleerse muy claramente, pues lapóliza se enviará por correo.

3. El teléfono es obligatorio, ya ser posible que sea un

teléfono fijo.

4. La fecha de nacimiento ha deponerse con dígitos(dd/mm/aaaa).

5. El número y letra del NIF esimprescindible.

Tener en cuenta que…

La persona que graba los datos noes la que los ha escrito. Loserrores o inexactitudes enestos, pueden causar:

1. Que la póliza no llegue alcliente.

2. Que haya que modificar la

póliza.3. Enfados evitables.



Solicitudes. Vida Individuales.

2. Datos bancarios.

1. Rellenar todas las casillascon letra clara y ENMAYUSCULAS.

2. El CCC consta de 20 dígitos ydeben figurar todos.

3. Si falta el dígito decontrol, o cualquier otro, elsistema de grabación no puedecontinuar y no se puedeemitir la póliza.


Los errores o inexactitudes enlos datos bancarios, pueden

causar:1. Que el recibo sea devuelto

por el banco.

2. Anulaciones sin efecto, antedevoluciones reiteradas.

3. Si el CCC es para pago deprestaciones, su inexactitudgenera numerosos problemascon el cliente.




3. Datos del asegurado.

1. No rellenar las casillasrecuadradas en rojo. El restorellenar con letra clara y ENMAYÚSCULAS.

2. Los datos de la fecha denacimiento y del sexo sonimprescindibles.(dd/mm/aaaa)y V ó M.

3. Cumplimentar sobre la líneade puntos y con letra clara yen MAYÚSCULAS, la profesión,la actividad exacta y larelación con el tomador sison distintos.


Los errores o inexactitudes enlos datos del aseguradopueden provocar:

1. El cobro de una primadistinta a la que correspondea la edad y el sexo reales.

2. Tener que emitir otra póliza,esta vez con la fotocopia del

DNI del asegurado.




4. Beneficiarios.

1. Es necesario marcar tantoel/los beneficiario/s en casode vida como en caso defallecimiento.

2. En caso de no ser losestándar, es necesarioreflejar con letra clara y en

mayúsculas e indicar los queson en caso de vida y los queson en caso de fallecimiento.


Los errores o inexactitudes enlos datos de los

beneficiarios provocan:

1. Tener que emitir suplementoscon posterioridad.

2. Que si se produce unsiniestro, haya problemascon el pago de impuestos.

3. Enfados innecesarios de los

clientes.




5. Plan o datos del seguro.

1. Rellenar con letra clara y enMAYÚSCULAS todos los apartados

excepto los recuadrados enrojo.

2. Indicar en letra (sobre lalínea de puntos): Modalidad,forma de pago, seguroscomplementarios (SI/NO), fondoo cesta de fondos en los UnitLink, prima total a pagar.

3. Indicar con números ( en lacasilla): fecha de efecto(dd/mm/aaaa),duración, capitalasegurado ó prima total.

4. Indicar con una X, la forma depago elegida.(1=anual,2=semestral, 3=trimestral, 4=mensual, 9= Prima única).


Los errores o inexactitudes enlos datos del seguro puedenprovocar:

1. Que el seguro emitido no secorresponda con lo que queríael cliente, ni en coberturasni en primas.




6. Cesión de derechos.

1. Rellenar en los seguros deamortización o de riesgo que

se destinen a la cobertura deun préstamo o deuda.

2. Rellenar con letra clara y enMAYÚSCULAS.

3. Indicar en letra y con una X,

la forma de amortización delpréstamo. (1=anual,2=semestral, 3=trimestral, 4=mensual).


Los errores o inexactitudes lacesión de derechos puedeprovocar:

1. La cesión de derechos no seaaceptada por la entidadcrediticia.

2. Una póliza sin las firmascorrespondientes no se emite.

7. Fecha y firma.

1. Firma obligatoria del tomador.

2. Si el tomador y el aseguradoson distintos, deben firmarlos dos obligatoriamente.




8. Intervención.

1. Reflejar claramente el nombrey apellidos del mediador, su

figura comercial y su númerode clave; así como la clave dela oficina y de la subcentral.

2. En la parte derecha indicar sies sustitución o reinversión,así como el número de lapóliza sustituida o renovada.

3. En observaciones podemosindicar cualquier dato queconsideremos relevante para lacorrecta emisión de la pólizay que no haya sido reflejadoanteriormente.

Tener en cuenta que… 1. Una póliza emitida sin

intervención no le cuentacomercialmente a nadie, nigenera comisiones.

2. La asignación de la póliza aposteriori, genera untrastorno administrativo y

un retraso en el cobro delas comisiones.




9.Declaración del asegurado.

Las declaraciones del aseguradoson de vital importancia para

la correcta evaluación yselección del riesgo. Hemos detener en cuenta que:

1. Es una declaración juradaobligatoria en los seguros deriesgo o mixtos.

2. El asegurado debe firmarsiempre que la modalidad

contratada requiera talrequisito.

3. No se admiten tachaduras,raspaduras, cambios de tintani de tipo de letra.

4. Debe rellenarse con letraclara y en MAYÚSCULAS, y continta negra o azul.

5. Las falsedades u ocultacionespor parte del asegurado,pueden acarrear la pérdida delos derechos derivados delseguro.

El comercial es probablemente el único que verá

físicamente al asegurado, por tanto tiene el

deber y la responsabilidad de reflejar fielmentelas declaraciones del este, sin ambigüedades.




Talla, peso, aficiones y

hábitos de vida.

1. Rellenar con letra clara y enMAYÚSCULAS sobre la línea depuntos. No escribir nada enlos recuadros.

2. La talla hemos de expresarlaen cm, y el peso en Kg. Siponemos la talla en metros(m), hemos de poner detrás launidad de medida( Ej: 1,75m ).

3. Las contestaciones querequieran aclaración, hemos deañadirla.

4. En las contestaciones que nohaya nada que decir, no sepone marca alguna, es decir,se dejan en blanco.


1. La inexactitud o falsedad enestos datos puede suponer lapérdida de la totalidad oparte de los derechos de lapóliza.

2. El primer eslabón en la

cadena de selección delriesgo es el comercial.




Presente y pasado del estado

de salud del asegurado.

1. Contestar SI ó NO (no es

valido S/N) en el espaciodestinado para ello, es decir,en la parte derecha de lapágina. “_________”

2. Si la pregunta necesitaaclaración, utilizar elespacio destinado a talefecto, escribiendo sobre las

líneas de puntos.3. Las contestaciones afirmativas

sobre dolencias y/ointervenciones quirúrgicas,por norma general, requierenun informe médico.

4. Los informes médicos, si sonnecesarios, deben hacer

constar la descripcióndetallada de la dolencia y/ointervención quirúrgica, suevolución, el estado actual ysi existen o no secuelas otratamientos.


Si se intuye necesario un informe médico, comercialmente esmejor pedirlo en el momento de la firma, pues el

candidato está más receptivo, que tener que volverpasados unos días.




Otros seguros de vida.

1. Contestar sobre la línea depuntos con letra clara y en

MAYÚSCULAS.

2. Cualquier aclaración adicionalque el asegurado quierarealizar, puede utilizar elespacio de observaciones.

3. Fecha y firma del asegurado.Imprescindible. Sin ello no seemite la póliza.


Las preguntas sobre lacontratación de otrosseguros con MapfreVida u otra compañía,

es un dato para laselección muyimportante, pues nosindica si lascoberturas que unapersona tiene osolicita soncoherentes con los

riesgos a cubrir o no.




Extracto de las

condiciones delcontrato.

1. Por último es necesariotener en cuenta que eltomador o, el tomador y el

asegurado sin sondistintos, deben firmar demanera obligatoria elextracto de lascondiciones generales delcontrato que se acompañaen la última página de lasolicitud.

2. Estas firmas sonobligatorias eimprescindibles, y no seemitirá la póliza sinellas.

3. No escribir nada dondedice

“PÓLIZA

Nº_____________”.



IDEAS DE NEGOCIO

http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_5/SEGUROS%20DE%20VIDA_Riesgo_PJ.pdf

http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_5/SEGUROS%20DE%20VIDA_Riesgo_PJ.pdf



• TempoVida

• PROMOVIDA

•Cover



• Ejemplo para Hombre 50 años,120.000€ MCC e IAP.



• Ejemplo para Hombre 50 años,100.000€ MCC e IAP.



• Definición – Seguro de Riesgo, Temporal Renovable con

pago en forma de Rentas del capitalcontratado.

• Garantías – Fallecimiento Cualquier Causa. – Invalidez Absoluta y Permanente.



• Características Rentas – Rentas Temporales o Vitalicias.

– Crecientes 2% o Ctes.

• Poyectos – Gesvida.

– Tres Opciones de calculo

• Renta Predeterminada

• Complemento a la Pensión Máxima

• Complemento del Salario.



• Compromisos por Pensiones:

–De 1 a 9 Asegurados, hasta 60.000€ sin declaraciones de salud.

–De 10 hasta 100 Asegurados, hasta100.000€ sin declaraciones de salud.

–Traslado en Bloque, póliza competencia,

hasta 1 Millón de€

( conociendo la IT,la siniestralidad 3 últimos años ysolicitudes actuales de Invalidez).



VOLUMEN DE PRODUCCIÓN MÍNIMO A REALIZAR EN

“NO FLEXI - V.ENTERA”

% A COBRAR SOBREPRODUCCIÓNINDIVIDUAL

% A COBRAR SOBREPRODUCCIÓN

COLECTIVA

De 8.000 € a 11.999 € 4.800 € 5% 4,50%

De 12.000 € a 16.999 € 7.200 € 10% 8%

De 17.000 € a 31.999 € 10.200 € 20% 12%

De 32.000 € a 49.999 € 19.600 € 25% 15%

Más de 50.000 € 30.000 € 35% 15%



• Grandes Productores Riesgo:

– Facturación > 20.000€ en Seguros deRiesgo, de acuerdo con las normas de

cómputo.– Incentivo: 1.500€.



• Cuadro Incentivos Excell

http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_5/Incentivos%20Riesgo%202010.xls

http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_5/Incentivos%20Riesgo%202010.xls



• Los Agentes y Delegados podránconseguir una plaza con 30 unidades deconvención con la producción de Riesgo,

Seguros de Ahorro a prima periódica, yNuevas aportaciones de nuevos partícipesde Fondos de Pensiones y PPAS, y lasegunda plaza de igual forma, con 40

unidades.• Estas plazas no serán acumulables con las

obtenidas por las bases generales.

riesgo asesores 2010 - juan antonio pinto

Documents