saatavienhallinnan opas tilitoimistoille · 2019-01-31 · perintäprosessin suunnittelukaavio...
TRANSCRIPT
AUTA ASIAKASTASI MENESTYMÄÄN
Saatavienhallinnan opas tilitoimistoille Toimitko usean eri yrityksen neuvonantajana tilitoimistossa, isännöitsijänä, palvelukeskuksessa tai konsulttina? Tämän oppaan avulla pystyt auttamaan asiakasyritystäsi menestymään paremmin saatavienhallinnassa ja perinnässä.
JohdantoTämä opas on kirjoitettu Sinulle, joka toimit neuvonantajan roolissa
usealle eri yritykselle, esimerkiksi työssäsi tilitoimistossa. Puoleesi
käännytään mitä erilaisimpien kysymysten kanssa ja Sinulta odotetaan
niihin asiantuntevaa vastausta.
Tästä oppaasta saat apua saatavienhallinnan ja perinnän kysymyksiin
vastaamiseen. Kerromme tavallisimmista haasteista, joita yritykset
kohtaavat sekä valmiita ratkaisuja näiden haasteiden voittamiseen.
Oppaan keskiaukeamalla saat käyttöösi suunnittelumallin, jonka
avulla voit käydä saatavienhallinnan kokonaisuutta läpi asiakkaasi
kanssa. Voitte yhdessä suunnitella asiakasyrityksen käyttöön ammat-
timaisen ja tehokkaan perintäprosessin. Oppaan lopussa on linkki
nettitietopankkiin, josta löydät paljon hyödyllistä tietoa ja materiaaleja
saatavienhallinnasta.
SISÄLLYS
Johdanto ................................................................................................ 3
Tehokkaan saatavienhallinnan merkitys yrityksen liiketoimintaan 5
Perintäprosessin suunnittelukaavio .................................................... 6
Vältä saatavienhallinnan tavallisimmat karikot ................................ 8
Tilitoimiston rooli neuvojana ja asioiden hoitajana ........................10
Miten Visma Duetto voi auttaa? ........................................................10
VISMA DUETTO OY
Visma Duetto Oy on perintätoimisto, joka yhdistää edistykselliset luotonhallinnan sähköiset työkalut henkilökohtaiseen asiantuntijapalveluun. Palvelumme on seurattavissa reaaliaikaisesti Duetto -asiakasliittymästä. Asiantuntijamme ovat erikoistuneet luottokaupan kaikkiin vaiheisiin. Lakimiehiltämme saat apua esimerkiksi riitaisten saatavien perintään tai muihin yritysjuridiikan asioihin. Olemme luotettava ja aikaansaava perintäkumppani.
Muista maksuttomat perintäwebinaarimme! Tutustu monipuolisiin aiheisiin osoitteessa: www.vismaduetto.fi/tapahtumat
PALVELUMME OVAT KÄYTETTÄVISSÄ HETI:
Huomautuspalvelu www.duettoforte.fi
Perintäpalvelu www.duettopro.fi
Jos tarvitset ulkopuolista näkemystä yrityksesi perintäprosessin tehostamiseen, ole yhteydessä! Puhelin 02 4809 2500 tai [email protected]
Johdanto .................................................................................................. 3
Tehokkaan saatavienhallinnan merkitys yrityksen liiketoimintaan 5
Perintäprosessin suunnittelukaavio..................................................... 6
Vältä saatavienhallinnan tavallisimmat karikot................................. 8
Tilitoimiston rooli neuvojana ja asioiden hoitajana......................... 10
Miten Visma voi auttaa?....................................................................... 10
VISMA
Visma tehostaa yritysten toimintaa tarjoamalla ohjelmistoja, kaupankäyntiratkaisuja, vähittäiskaupan IT-ratkaisuja sekä IT-alan projekti- ja konsultointipalveluita. Visma su-juvoittaa ja digitalisoi liiketoimintaprosesseja sekä yksityisen että julkisen sektorin asiakkaille. 760 000 asiakasta Pohjois-Euroopassa käyttää Visman tuotteita ja palveluita. Lisäksi yli 300 000 asiakasta ostaa Visman tarjoamia ratkaisuja palveluina. Visma-kon-sernissa on 6 600 työntekijää, ja vuonna 2016 sen liikevaihto oli 7855 miljoonaa Norjan kruunua (n. 850 milj. euroa).
visma.fi
4
AUTA ASIAKASTASI MENESTYMÄÄN!
Tehokkaan saatavienhallinnan merkitys yrityksen liiketoimintaanSaatavienhallinta on tärkeä osa kaikkien laskulla myyvien yritysten liiketoimintaa. Ilman tehokkaasti hoidettua saatavien-
hallintaa ja perintää jäisi osa yritykselle kuuluvasta liikevaihdosta kokonaan kertymättä. Jokaisen yrityksen kannattaa:
• luoda saatavienhallintaan ennalta mietitty prosessi
• aloittaa toimenpiteet saatavan kotiuttamiseksi nopeasti laskun erääntymisen jälkeen
• ymmärtää, mitä kannattaa tehdä itse ja missä tilanteessa kannattaa kääntyä yhteistyökumppanin puoleen
Tehokkaasti järjestetty saatavienhallinta ja perintä eivät ole ainoastaan paljon laskuttavien tai suuryritysten etuoikeus
vaan mahdollista kaikille yrityksille ja vieläpä nykyaikaisilla työtavoilla. On aika unohtaa myös liika varovaisuus. Tarve
muistuttamiseen ja perintään kohtaa kaikkia liiketoimintaa harjoittavia yrityksiä, jotka myyvät laskulla.
Neuvojan roolissa toimiessasi voit auttaa asiakastasi ymmärtämään perinnän merkitystä ja samalla arki päiväisyyttä
vaikkapa alla olevalla laskelmalla. Kun yritys laskuttaa tietyn määrän laskuja, väistämättä myös osa saatavista kotiu-
tetaan vasta perintävaiheessa. Alla kaavio, jonka perusteella voit hahmotella omaa tai asiakasyrityksesi tilannetta.
1000Laskujen määrä
100Muistutusten määrä
10Perintäkirjeiden määrä
5
Perintäprosessin suunnittelukaavioTehokas saatavienhallinta kattaa monta vaihetta. Tutustu seuraavaksi kaavioon, jota voit käyttää apunasi, kun keskustelet saatavienhallinnan
prosessista asiakkaasi kanssa. Kaavion avulla on helppoa miettiä sitä, missä tietty vaihe on järkevintä hoitaa: yrityksen omasta toimesta,
tilitoimiston asiantuntijan toimesta vai ammattimaisen perintäkumppanin toimesta.
LASKUTUSLaskun maksuehto ______vrk Laskutusviive mahdollisimman lyhyt
Viivästyskorko (yrityksille) ______% Kuluttaja-asiakkaille aina ns. laillinen viivästyskorkoprosentti.
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto
� perintäkumppani
RESKONTRA JA MAKSUJEN VALVONTAMaksujen seuranta ja kirjaus reskontraan päivätasolla.
Nopea reagointi maksuviivästyksiin.
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto
� perintäkumppani
PERINNÄN JATKAMINEN JA KOVEMMAT PERINTÄKEINOTTratan protestointiTratan protestointi on mahdollinen 10 vrk tratan lähettämisen jälkeen.
Kuka hoitaa?� perintäkumppani OIKEUDELLINEN
PERINTÄOikeudellisessa perinnässä laaditaan haastehakemus käräjäoikeuteen.
Käräjäoikeus antaa aikanaan asiassa yksipuolisen tuomion.
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto
� perintäkumppani
PERINNÄN ALOITTAMINEN JA ENSIMMÄISET PERINTÄ�TOIMENPITEETToimeksiannon siirto perintätoimistolle, tavoiteltava rytmi 15–30 vrk laskun erääntymisen jälkeen.
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto PUHELINPERINTÄ JA MAKSU�NEUVOTTELUTTämä perintäkeino voidaan toteuttaa myös useamman tahon toimesta ja eri vaiheissa perintäprosessia.
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto
� perintäkumppani
6
SAATAVIEN�HALLINNAN KOKONAISUUDEN SEURANTA JA RAPORTOINTIKaikilla osapuolilla on reaaliaikainen näkymä toimeksiantoihin (Duetto-asiakasliittymä).
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto
� perintäkumppani
MUISTUTUSEnsimmäinen maksumuistutus yritysasiakkaalle 5–7 vrk laskun erääntymisen jälkeen, maksuaikaa 7 päivää.
Kuluttaja-asiakkaalle pääsääntöisesti 14 vrk laskun erääntymisen jälkeen (ks. tarkemmin Laki saatavien perinnästä).
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto
� perintäkumppani
MAKSUVAATIMUS TAI TRATTAKIRJE VELALLISELLEMaksuvaatimus on perintälain vaatimat tarkat edellytykset täyttämä perintäkirje. Tratta puolestaan on vain yritysperintään soveltuva, julkisuusuhkainen maksukehotus. Molemmat perintäkeinot hoitaa tyypillisesti perintätoimisto.
Kuka hoitaa?� perintäkumppani
KONKURSSI�PERINTÄKonkurssiperintä on yrityssaatavien perintään tarkoitettu perintäkeino ja soveltuu suurempien yrityssaatavien perintään.
Kuka hoitaa?� perintäkumppani
ULOSOTTO JA JÄLKIPERINTÄKäräjäoikeuden yksipuolinen tuomio toimitetaan ulosoton täytäntöönpantavaksi. Samalla huolehditaan, että saatava ei pääse vanhenemaan.
Kuka hoitaa?� yritys itse
� tilitoimisto
� perintäkumppani
Kaaviossa on myös suositeltuja aikamääreitä tehokkaan perin-
täprosessin suunnitteluun. Voit tehdä kaavioon merkintöjä yhdessä
asiakkaasi kanssa ja tulostaa tai tallentaa sen yhdessä sovituksi
toimintamalliksi. Tulosta kaavio vaikkapa muistilapuksi työpisteesi
muistitaululle, jolloin tehokas saatavienhallinnan toimintamalli pysyy
koko ajan näkösällä ja samalla mielessä.
OMAT MUISTIINPANOT
7
Vältä saatavienhallinnan tavallisimmat karikot
1 HIDAS ALOITUS
Toivossa on hyvä elää vaan ei saatavienhallinnan osalta. Neuvo
asiakastasi kääntämään ajatuksia siihen suuntaan, että nopea
asioihin tarttuminen on samalla myös hyvää asiakaspalvelua.
Jos laskun erääntymisen ja ensimmäisen muistutuksen välillä
ehtii kulua kovin pitkä aika, on mahdollista, että saatavan
peruste on kokonaan unohtunut. Ajan kuluminen aiheuttaa
pahimmillaan jopa turhia reklamaatioita.
Odotellaan ja toivotaan
Toimitaan ja seurataan
2 PELKO
Moni yrittäjä on turhan varovainen kysymään omien saataviensa
perään. Taustalla voi olla ajatus siitä, että asiakas hermostuu
tai että juuri tällä meidän toimialallamme ei ole tapana periä
saatavia. Tällaisessa tilanteessa on hyvä muistuttaa yrittäjää
siitä, että liiketoiminta on aina kahden kauppaa. Tuotetta tai
palvelua myydään siitä saatavaa korvausta vastaan, eikä suunta
voi olla yksipuolinen. Aktiivisella saatavienhallinnalla yritys
pitää oman liiketoimensa kannattavana ja oman yrityksensä
maineen hyvänä.
Asiakkaani suuttuu
muistutuskirjeestä
Asiakkaani ymmärtää ja arvostaa yritykseni jämäkkää toimintaa
3 JUMITTUMINEN
Saatavienhallintaan liittyvä jumittuminen tarkoittaa sitä, että
jäädään toistamaan samaa keinoa turhan monta kertaa peräkkäin.
Hyvä sääntö asiakkaasi neuvomiseen on se, että samaa keinoa
toistetaan korkeintaan kaksi kertaa. Jos vaikkapa muistutuksia
lähetetään useampia, voi tulla valheellinen tunnetila siitä, että
asioille tehdään ja tapahtuu, mutta hyviä tuloksia syntyy harvoin.
Tämän oppaan keskiaukeaman suunnittelukaaviosta saat
helposti tukea hyvän perintämallin suunnitteluun yhdessä
asiakkaasi kanssa.
1. muistutus 2. muistutus 3. muistutus...
1. Muistutus 2. Puhelinsoitto 3. Maksuvaatimus
8
5 LUOVUTTAMINEN
Pahimmillaan luovuttaminen voi tapahtua jo ennen kuin on
edes yritetty. Siis periä.
Haitallista luovuttaminen voi olla tilanteessa, jossa koetaan,
että laskun summa on liian pieni, eikä sen takia kannata tehdä
mitään. Jos pieniä laskuja on paljon, saattaa näistä pienistä
laskuista muodostua kokonaisuutena merkittävä. Usein vapaa-
ehtoinen perintä tuottaa tulosta pientenkin saatavien osalta ja
samalla yritys antaa omasta toimintatavastaan ryhdikkään kuvan.
Luovuttaminen voi johtua myös siitä, että miellämme perin-
nän olevan hankalaa ja kallista. Tämäkään ei pidä paikkaansa.
Paras vakuuttelu tähän ennakkoluuloon on kokeilla palvelua
itse ja vasta sen jälkeen tehdä päätelmiä hinnasta tai asioinnin
helppoudesta/ vaikeudesta.
Ei mitään ole kuitenkaan tehtävissä...
Kokeilen erilaisia tapoja saatavienhallintaan
ja kehitän prosessin tehokkuutta
4 TILANTEEN KAUNISTELU
Asioilla on aina kaksi puolta. Kun asiakas reklamoi, saattaa
asiakkaasi olla sitä mieltä, että riitautus on aiheeton ja sen voi
automaattisesti jättää huomiotta.
Juridisesti tilanne kuitenkin on riitainen ja vaatii muita
toimenpiteitä kuin vapaaehtoisen perinnän jatkamisen. Myös
perintälaki (Laki saatavien perinnästä 22.4.1999/513) ottaa
kantaa tilanteeseen:
4 b § Maksuvelvollisuuden kiistäminenTämän lain mukaista perintää (vapaaehtoinen perintä) ei saa
jatkaa, jos velallinen kiistää maksuvelvollisuutensa. Perintää saa
kiistämisestä huolimatta jatkaa, jos velallinen ei esitä kiistämi-
selle perustetta tai vetoaa ainoastaan sellaiseen perusteeseen,
jolla selvästi ei ole vaikutusta velallisen maksuvelvollisuuteen.
Asiakkaan reklamoidessa on tärkeää:
• pyytää reklamaatio kirjallisesti
• vastata asiakkaalle mahdollisimman nopeasti
• huolehtia, että yrityksessä asiaa selvitetään aktiivisesti,
eikä asian hoito unohdu
• jos tilanne ei ratkea järkevässä ajassa, käännytään
ammattilaisen, yleensä lakimiehen, puoleen
Juupas Eipäs
Juupas...
1. Reklamaatio 2. Asian selvittely ja vastaus 3. Hyvitys tai perinnän jatkaminen lakimiehen avustuksella
9
Tilitoimiston rooli neuvojana ja asioiden hoitajanaOnko roolisi olla taho, jolta kysytään neuvoa? Tilitoimistolle, isännöitsijälle tai asiakkaan asioita hoitavalle konsultille tämä on hyvin luontevaa.
Laadukas neuvonta vaatii paitsi faktatietoa myös rohkeutta olla jotain mieltä asioista. Asiakastasi auttaa enemmän yksi selkeä vaihtoehto tai
suositus, kuin viittaus kaikenlaisiin mahdollisuuksiin, joita olisi löydettävissä.
Hoidatko asioita asiakkaasi puolesta? Monet asiakkaasi toivovat tilitoimistolta juuri tätä, eli toimenpiteitä ja oikeita päätöksiä heidän
puolestaan.
Miten Visma Duetto voi auttaa?Visma Duetto on luotettava perintäkumppani tilitoimistolle. Meillä on yli 25 vuoden kokemus yhteistyöstä yritysten ja tilitoimistojen kanssa.
Edut tilitoimistoille
• Toimeksiantojen lähetys ja seuranta on helppoa. Visma Dueton perintäpalvelut on linkitetty lähes kaikkiin tilitoimistojen
käyttämään taloushallinnon ohjelmistoihin.
• Erityisesti tilitoimistoille suunniteltu master-tunnus mahdollistaa sen, että pystyt hoitamaan useiden eri asiakasyritystesi
toimeksiantoja kätevästi yksillä tunnuksilla. Asiakkaan on mahdollista asioida omilla tunnuksillaan.
• Tarjoamme tietoa, jonka avulla voit kehittää omaa ammattitaitoasi. Järjestämme säännöllisesti webinaareja erilaisista
aiheista. Lisäksi tarkemmissa kysymyksissä voit olla yhteydessä lakimiehiimme ja käytössäsi on aina maksuton
alkuneuvottelu.
Jos koet Visma Dueton luotettavana kumppanina, voit huoletta suositella meitä myös asiakkaallesi. Tätä luottamukseen
perustuvaa yhteistyömallia helpottamaan olemme suunnitelleet avuksesi tietopankin, josta löytyvät seuraavat dokumentit
työtäsi helpottamaan:
- muokattava kaavio perintäprosessin suunnitteluun yhdessä asiakkaasi kanssa
- Visma Dueton perintähinnasto
- muokattava esitepohja, jonka avulla voit markkinoida yhteistyötämme asiakaskunnallesi
- Visma Dueton asiantuntijoiden yhteystiedot
Tilitoimiston tietopankki
www.vismaduetto.fi/tilitoimistontietopankkiSalasana: tilitoimisto2017
10
Visma on luotettava perintäkumppani tilitoimistolle. Meillä on yli 25 vuoden kokemus yhteistyöstä yritysten ja tilitoimistojen kanssa.
Edut tilitoimistoille • Toimeksiantojen lähetys ja seuranta on helppoa. Visman perintäpalvelut on linkitetty lähes kaikkiin tilitoimistojen
käyttämään taloushallinnon ohjelmistoihin.
• Erityisesti tilitoimistoille suunniteltu master-tunnus mahdollistaa sen, että pystyt hoitamaan useiden eri asiakasyritys-
tesi toimeksiantoja kätevästi yksillä tunnuksilla. Asiakkaan on mahdollista asioida omilla tunnuksillaan.
• Tarjoamme tietoa, jonka avulla voit kehittää omaa ammattitaitoasi. Järjestämme säännöllisesti webinaareja erilaisista
aiheista. Lisäksi tarkemmissa kysymyksissä voit olla yhteydessä lakimiehiimme ja käytössäsi on aina maksuton
alkuneuvottelu.
Jos koet Visman luotettavana kumppanina, voit huoletta suositella meitä myös asiakkaallesi. Tätä luottamukseen perustu-
vaa yhteistyömallia helpottamaan olemme suunnitelleet avuksesi tietopankin, josta löytyvät seuraavat dokumentit työtäsi
helpottamaan:
• muokattava kaavio perintäprosessin suunnitteluun yhdessä asiakkaasi kanssa
• Visman perintähinnasto
• muokattava esitepohja, jonka avulla voit markkinoida yhteistyötämme asiakaskunnallesi
• Visman asiantuntijoiden yhteystiedot
Miten Visma voi auttaa?
11
Visma Duetto OyYliopistonkatu 31, PL 735, 20101 Turku
Puh 02 4809 2500 [email protected] www.vismaduetto.fi
Ota rohkeasti yhteyttä. Autamme mielellämme!
VISMA DUETTO OY puhelin 02 4809 2500 [email protected]
Ota rohkeasti yhteyttä.Autamme mielellämme!
Puhelin 02 4809 2500 tai 029 080 6500
Yhteydenotot viestitse täällä