Säästöpankkiryhmäpähkinänkuoressa

päivitetty marraskuussa 2013

Sisältö

• Perustiedot • Arvot ja strategia: lähellä asiakasta• Ryhmän rakenne• Paikallisuus ja vastuullisuus

Perustiedot

Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaajo 191 vuotta

Suomen vanhin pankkiryhmä.

Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906.

• Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten. Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen.

• Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta.

Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia.

• Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin Säästöpankkien erityistarkoitukseksi.

• Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassaasiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.

Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (09/2013)

Asiakkaita on noin 590 000. Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä ja maa- ja metsätalousasiakkaissa

Säästöpankkiryhmään kuuluu 30 Säästöpankkia ja Säästöpankkiliitto• noin 200 toimipaikkaa

Asiakkaiden käytettävissä• ristiinasiointisopimusten ansiosta

lähes 400 konttoria• 200 palvelu- ja maksuautomaattia• maan kaikki käteisnostoautomaatit

Henkilöstö noin 1300 työntekijää.

Säästöpankit

Yhteistoiminta

Edunvalvonta

Kehittäminen• Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut• Osaaminen• Brändi• Viestintä

Säästöpankkitarkastus

Säästöpankkien Vakuusrahasto

Säästöpankkien Tutkimussäätiö

European Savings Banks Group

• Sp-Rahastoyhtiö• Sp-Koti• Henkivakuutusosakeyhtiö Duo• Säästöpankkien Keskuspankki• Samlink

Asiakkaat

Säästöpankkiliitto Tuote- ja palveluyhtiöt

• Eläke-Fennia• Suomen Vahinkovakuutus• Nets (ent. Luottokunta)• Automatia Pankkiautomaatit• Aktia Pankki

(vuoden 2015 alkuun asti)

Kumppanuudet

Säästöpankkien talousluvut 2012

• Vakavaraisuus 22,1 prosenttia (vrt. 22,1 % 2011)• Tase 8,4 miljardia euroa (7,8 mrd.)• Liikevoitto 67,1 miljoonaa euroa (65,4 milj.)• Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot)

markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,6 %)• Talletusten markkinaosuus 5,9 prosenttia (5,6 %)• Asiakkaita 588 500

Säästöpankkien talousluvut (09/2013)

• Vakavaraisuus 21,3 prosenttia (vrt. 21,4 % 09/2012)• Tase 9,0 miljardia euroa (8,2 mrd.)• Liikevoitto 64,3 miljoonaa euroa (59,6 milj.)• Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot)

markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %)• Talletusten markkinaosuus 6,1 prosenttia (5,8 %)• Asiakkaita noin 590 000 (588 000)

Arvot ja kilpailustrategia:lähellä asiakasta

Missiomme nousee juuristamme

Missio Missio Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia

lähellä asiakasta.

Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia

lähellä asiakasta.

Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa

ASIAKASSäästöpankissa ymmärretään

tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja

asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun

vaurastumiseen.

SÄÄSTÄMINENSäästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa

hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.

YHTEISÖSäästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan

paikallisen yhteisön talousosaamista ja

vaurastumista.

Säästöpankkiryhmän arvot

ArvotArvot

• Asiakasläheisyys– Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme

ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.

• Yhteistyö– Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön,

säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.

• Vastuullisuus– Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti.

Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.

• Tuloksellisuus– Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden

palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.

• Asiakasläheisyys– Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme

ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.

• Yhteistyö– Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön,

säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.

• Vastuullisuus– Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti.

Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.

• Tuloksellisuus– Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden

palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.

Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin

Selkeä, ymmärrettävä,

kuunteleva

Huomiointi,Arvostus,

Kunnioitus, tärkeys

Jousta-vuus

Hyvä palvelu,Ystävällinen,

Asiakas/ihmis-läheinen

Yhteys-henkilö

Netti/verkkopankki

Laina-asiat

Hinta, korko, marg,

kilpailukyky

Sääst. jasijoittamisen.

palvelut

Yritys-palvelut

Puhelimitseasiointi

Saavutettavuus,Tavoitettavuus,

Saatavuus,parkki

Päätöksen-teon

nopeus

Hyvä ilmapiiri

Pankki/konttori

Palvelut

Henkilökunta

Henkilö-kohtaisuus/yksilöllisyys

Asiantunteva,osaava

Tuttu/tutut henkilöt

Luotetta-vuus,

turvallisuus

Pienuus ja inhimillisyys

Asiakastunnetaan

Suomalainen,paikallinen

Reilu,mutkaton

Nopeus,helppous

Lähellä/Konttorin

sijainti

Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on saatavilla kaikki tarvittavat palvelut

ja tuotteet.

Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä.

Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus,

vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset

ratkaisut.

Olemme läsnä asiakkaan haluamissa kohtaamispaikoissa.

Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta

Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on saatavilla kaikki tarvittavat palvelut

ja tuotteet.

Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä.

Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus,

vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset

ratkaisut.

Olemme läsnä asiakkaan haluamissa kohtaamispaikoissa.

Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta

Paikallisuus ja vastuullisuus

Kenen asialla Säästöpankit ovat

Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille

Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena onasiakkaittensa säästämisen edistäminen.

• Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä henkilökohtaista vaurastumista.

Myös vastuullisuus yhteisöä kohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta.

• Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkienvoitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekäyleishyödyllisiin tarkoituksiin.

• Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseensekä tuote- ja palvelukehitykseen.

Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia

Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille.

Lisäksi• pankkipalvelut ovat helposti saatavilla• päätöksenteko nopeaa ja • asiakaspalvelu tuttua.

Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia

Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi.

Esimerkkejä• yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa• paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen• vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille)• sponsorointi.

Ryhmän rakenne

Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa

Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista.

• Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto-osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa.

• Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan.

• Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.

Säästöpankkiryhmä onpaikallinen ja valtakunnallinen

Säästöpankit Säästöpankkiliitto

Liiketoiminta Säästöpankkiryhmä

Säästöpankkiliitto:• Yhteistoiminta• Edunvalvonta• Kehittäminen

• Asiakkuudet • Tuotteet ja

palvelut• Osaaminen• Brändi• Viestintä

Säästöpankkitarkastus

Säästöpankkien Vakuusrahasto

Säästöpankkien Tutkimussäätiö

European Savings Banks Group

Kumppanuudet

Tuote- ja palveluyhtiöt• Sp-Rahastoyhtiö• Sp-Koti• Henkivakuutus-

osakeyhtiö Duo• Säästöpankkien

keskuspankki• Samlink

Kumppanuudet• Eläke-Fennia• Suomen

Vahinkovakuutus• Nets (ent. Luottokunta)• Automatia

Pankkiautomaatit• Aktia Pankki• Muut

Säästöpankkiliiton kokous

Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto

Säästöpankkiliiton hallitus

Säästöpankkiliiton toimisto

Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö

Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Kaikki Säästöpankitovat Säästöpankkiliiton jäseniä.

Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaasekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittisetpäätökset tehdään liitossa.

Säästöpankkiliitto:• vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan

lainsäädäntöön• pitää yhteyttä viranomaisiin• tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa• hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta,

markkinointia, viestintää ja turvallisuutta.

• Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo jatarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.

Säästöpankkien Vakuusrahasto

• Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen.

• Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia.

• Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt. • Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea

Säästöpankkien Tutkimussäätiö

• Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa.

• Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa.

• Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.

Palveluyhtiöiden ja kumppanien kauttakaikki palvelut asiakkaille

VakuutuksetSäästäminen

ja sijoittaminen

Päivittäis-asiointi

Rahoitus ICT

Vahinko-vakuutukset• Suomen Vahinkovakuutus

Lakisääteiset Eläkevakuutukset• Eläke-Fennia

Säästö- ja eläkevakuutukset• Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo

Rahastot ja omaisuudenhoito• Sp-Rahastoyhtiö

ArvopaperikauppaNooa Säästöpankki• Välittäjä FIM• Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö

Maksuaika- ja luottokortit• Nets (ent.

Luottokunta)

Käteisautomaatit ja rahahuolto• Automatia

Pankkiautomaatit

(Keskusrahalaitos• Aktia Pankki

2015 alkuun,sen jälkeen Säästöpankkien Keskuspankki)

Lainatakaus• Garantia

Lainan takaisin-maksuturva-vakuutus• Henkivakuutus-

osakeyhtiö Duo

Rahoitusyhtiö-tuotteet• Aktia

Yritysrahoitus

Pankkijärjestelmät• Samlink• Tukijärjestelmät