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Vehículos Estudio del Ramo

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Page 1: Seguro de Vehículos

Vehículos

Estudio del Ramo

Page 2: Seguro de Vehículos

Definición

• Vehículo: Medio de locomoción que permite el traslado de un lugar a otro de personas y cosas.

Page 3: Seguro de Vehículos

• Los vehículos pueden ser guiados para marchar por una vía ordinaria sin necesidad de carriles y cuentan con motor.

Page 4: Seguro de Vehículos

Historia

• El vehículo fue inventado por el francés Nicholas Joseph Cugnot para arrastrar piezas de artillería en 1.769.

Page 5: Seguro de Vehículos

Factores a considerar

• Tipo • Marca • Año de fabricación• Uso • Disponibilidad de repuestos• Estado• Accesorios

Page 6: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

Page 7: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Vehículos Livianos

Page 8: Seguro de Vehículos

Tipo de Vehículos

• Vehículos Pesados

Page 9: Seguro de Vehículos

Vehículos Pesados

Page 10: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Transporte Público – Privado•

- Número de Pasajeros

Page 11: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Vehículos para Competencias

Page 12: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Furgonetas

Page 13: Seguro de Vehículos

Limosinas

Page 14: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Vehículos de Carga

Page 15: Seguro de Vehículos

Vehículos Blindados

Page 16: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Vehículos Todo Terreno

Page 17: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Vehículos del Estado

Page 18: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Vehículos Diplomáticos

Page 19: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Volquetas

Page 20: Seguro de Vehículos

Vehículos Tunning

Page 21: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Alquiler de autos

Page 22: Seguro de Vehículos

Tipos de Motocicletas

• Motocicletas

Page 23: Seguro de Vehículos

Tipos de Vehículos

• Autos Clásicos

Page 24: Seguro de Vehículos

Marcas Vehículos

Page 25: Seguro de Vehículos

Repuestos

Page 26: Seguro de Vehículos

Estado

Page 27: Seguro de Vehículos

Estado

• Vehículo Nuevo

• Vehículo Usado

Page 28: Seguro de Vehículos

Inspección de Riesgo

• Matrícula• Fotos (Interior / Exterior)• Fotos Extras• Accesorios• Chasis, motor, placa• Formulario de Inspección completo• Firmas• Registro y archivo

Page 29: Seguro de Vehículos

Accesorios Extras

Page 30: Seguro de Vehículos

Accesorios Extras

Page 31: Seguro de Vehículos

Airbags

Page 32: Seguro de Vehículos

Accesorios Extra

• Suma Asegurada propia. DVD US$ 500,00

• La Aseguradora puede limitar la cobertura. Hasta el 15% del valor del vehículo.

• Se debe solicitar un detalle desglosado y valorado. Radio Sony modelo PH3897

• Se debe hacer una constatación física de los extras y su funcionamiento.

Page 33: Seguro de Vehículos

Remolques

Page 34: Seguro de Vehículos

Conductores

Page 35: Seguro de Vehículos

Género – Estado Civil - Edad

• Femenino – Masculino• Soltera(o) – Casada(o)• Análisis de edad

Page 36: Seguro de Vehículos

Licencias No Profesionales

• Licencia tipo A: Para conducción de vehículos motorizados como: ciclomotores, motocicletas, tricar, cuadrones.

• Licencia tipo B: Para automóviles y camionetas con acoplados de hasta 1,75 toneladas de carga útil o casas rodantes.

• Licencia tipo F: Para automotores especiales adaptados de acuerdo a la capacidad especial del conductor.

Page 37: Seguro de Vehículos

Licencias Profesionales

• Licencia tipo A1: Para conducir mototaxis o tricimotos de servicio comercial, y los del tipo A.

• Licencia tipo C: Para taxis convencionales, ejecutivos, camionetas livianas o mixta hasta 3.500 kg, hasta 8 pasajeros; vehículos de transporte de pasajeros de no más de 25 asientos y los vehículos comprendidos en el tipo B

• Licencia tipo C1: Para vehículos policiales, ambulancias militares, municipales, y en general todo vehículo del Estado ecuatoriano de emergencia y control de seguridad.

Page 38: Seguro de Vehículos

Licencias Profesionales

• Licencia tipo D: Para servicio de pasajeros (intracantonales, interprovinciales, intra - provinciales, intraregionales y por cuenta propia); y para vehículos del Estado ecuatoriano comprendidos en el tipo B y no considerados en el tipo C1.

• Licencia tipo D1: Para escolares, institucional y turismo, hasta 45 pasajeros.

• Licencia tipo E: Para camiones pesados y extra pesados con o sin remolque de más de 3,5 toneladas, tráiler, volquetas, tanqueros, plataformas públicas, cuenta propia, otros camiones y los vehículos estatales con estas características.

Page 39: Seguro de Vehículos

Licencias Profesionales

• Licencia tipo E1: Para ferrocarriles, auto ferros, motobombas, trolebuses, para transportar mercancías o substancias peligrosas y otros vehículos especiales.

• Licencia tipo G: Para maquinaria agrícola, maquinaria pesada, equipos camineros (tractores, moto niveladoras, retroexcavadoras, montacargas, palas mecánicas y otros).

Page 40: Seguro de Vehículos

Placas

Page 41: Seguro de Vehículos

Dispositivos de Seguridad

Page 42: Seguro de Vehículos

DEDUCIBLE

• Según el riesgo.• Control de siniestralidad.• Buenas y malas experiencias.• Políticas de la aseguradora.• Frecuencia.

Page 43: Seguro de Vehículos

Licitud de Fondos

• Formulario de Prevención Lavado de Activos debe ser entregado a la aseguradora y revisado por los ejecutivos encargados.

• Archivo y registro de los formularios.

• Cumplir con exigencias establecidas en los tiempos estipulados.

Page 44: Seguro de Vehículos

Seguro

• “El seguro es un contrato bilateral, condicional y aleatorio por el cual una persona natural o jurídica toma sobre sí por un determinado tiempo todos o alguno de los riesgos de pérdida o deterioro que corren ciertos objetos pertenecientes a otra persona, obligándose, mediante retribución convenida indemnizarle una pérdida o cualquier otro daño estimable que sufran los objetos asegurados.”

Page 45: Seguro de Vehículos

OBJETO DEL SEGURO

• “Compensación del perjuicio económico experimentado por un patrimonio a consecuencia de un siniestro.”

Page 46: Seguro de Vehículos

Quiénes Intervienen

• Aseguradora.• Asegurado.• Corredor de seguros• Inspector de riesgos.• Ajustador de siniestros.• Corredor de reaseguros.• Entidades de control.

Page 47: Seguro de Vehículos

Compañía de Seguros

• “Es la manifestación técnica y organizada de las iniciativas socioeconómicas de compensación de riesgos.”

Page 48: Seguro de Vehículos

SOLICITANTE

• “ Es la persona natural o jurídica que contrata el seguro, sea por cuenta porpia o por la de un tercero determinado o determinable que traslada los riesgos al asegurador.”

Page 49: Seguro de Vehículos

ASEGURADO

• “Es la persona natural o jurídica designada en la póliza, incluyendo también cualquier otra persona que estuviere usando el vehículo asegurado o fuere responsable legalmente de tal uso, siempre que la conducción del mismo se ejerza bajo el control del asegurado o su anuencia.”

Page 50: Seguro de Vehículos

BENEFICIARIO

• Es la persona natural o jurídica que recibe las indemnizaciones que efectúe la aseguradora a consecuencia de un siniestro amparado por la póliza contratada.

Page 51: Seguro de Vehículos

RIESGO

• “Es el suceso incierto que no dependa exclusivamente de la voluntad del solicitante, asegurado o beneficiario, cuyo acaecimiento hace exigible la obligación del asegurado. Los hechos ciertos, salvo la muerte, y los físicamente imposibles no constituyen riesgo y son por tanto extraños al contrato de seguro.”

Page 52: Seguro de Vehículos

RIESGOS

• Objeto Asegurado.

• Posible ocurrencia al azar que produce una necesidad económica.

Page 53: Seguro de Vehículos

Aseguradoras Ecuador

• Existen 49 Aseguradoras registradas.• Ramo de vehículos es el que más prima

genera.

Page 54: Seguro de Vehículos

Ramos

• Vida, Asistencia Médica, Accidentes Personales, Incendi, Lucro Cesante Incendio, Vehículos, Soat, Transporte, Marítimo, Aviación, Robo, Dinero y Valores, Agropecuario, Contratistas, Montaje de Maquinaria, Rotura de Maquinaria, Lucro Cesante Rotura de Maquinaria, Equipo y Maquinaria, Obras Civiles Terminadas, Todo Riesgo Petrolero, Equipo Electrónico, Responsabilidad Civil, Fidelidad, Fianzas, Crédito, BBB, Multiriesgo, Riesgos Especiales.

Page 55: Seguro de Vehículos

Interés Asegurable

• “Es el requisito que debe ocurrir en quien desee la cobertura de determinado riesgo, reflejado en un deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de originaría un perjuicio a su patrimonio.”

Page 56: Seguro de Vehículos

Suma Asegurada

• Valor por el cuál se asegura un bien y se convierte en la responsabilidad máxima que asume la aseguradora.

• Debe corresponder al valor comercial del vehículo.

• Revisión periódica del monto asegurado. Prensa / Internet / Mercado.

• Infraseguro / Sobreseguro.

Page 57: Seguro de Vehículos

Infraseguro

• Asegurar un vehículo en un monto inferior al de su valor comercial.

Page 58: Seguro de Vehículos

Sobreseguro

• Es lo contrario que el Infraseguro, es asegurar un vehículo en un monto superior al de su valor comercial.

Page 59: Seguro de Vehículos

Prima de Seguro

• “Es la aportación económica que ha de satisfacer el asegurado a la Compañía de Seguros en concepto de la contraprestación por la cobertura de un riesgo que ésta ofrece.”

Page 60: Seguro de Vehículos

Cálculo - Prima

• Valor Asegurado• Tasa • Superintendencia de Bancos • Derechos de Emisión• Seguro Campesino • Impuesto al Valor Agregado IVA

Page 61: Seguro de Vehículos

Formas de Pago

Page 62: Seguro de Vehículos

Formas de Pago

• Pago de contado.• Cuota inicial.• Descuentos.• Tarjetas de crédito.• Débitos automáticos.

Page 63: Seguro de Vehículos

Póliza de Seguro

• Es el documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se refleja las normas que de forma particular o especial regulan las relaciones contractuales convenidas entre el asegurador y el asegurado.

• Condiciones Generales y Particulares.• Anexos.

Page 64: Seguro de Vehículos

Póliza

• Aseguradora• Ramo• Número• Solicitante, Asegurado / Datos Principales• Condiciones – Coberturas• Cláusulas Adicionales• Deducibles• Condiciones Especiales• Firmas

Page 65: Seguro de Vehículos

COBERTURAS

I. DAÑOS – CHOQUE / VOLCADURA

II. ROBO – PARCIAL / TOTAL

III. RESPONSABILIDAD CIVIL

IV. GASTOS MÉDICOS

V. OTROS

Page 66: Seguro de Vehículos

I. DAÑOS - CHOQUE

Daños físicos hasta la Suma Asegurada.

Definición de Accidente.

Pérdida Parcial.

Pérdida Total.

Pérdida Total Constructiva.

Depreciación / Valor Comercial / Valor Asegurado

Page 67: Seguro de Vehículos

Choque / Volcamiento

Page 68: Seguro de Vehículos

Incendio de vehículo

Page 69: Seguro de Vehículos

Daño Malicioso

Page 70: Seguro de Vehículos

Motín y Huelga

Page 71: Seguro de Vehículos

Daño Parcial

Page 72: Seguro de Vehículos

Pérdida Total - Choque

Page 73: Seguro de Vehículos

ROBO

Robo Parcial.

Robo Total.

Dispositivos de Seguridad.

Page 74: Seguro de Vehículos

Robo Parcial

Page 75: Seguro de Vehículos

Robo Parcial

Page 76: Seguro de Vehículos

Robo Parcial

Page 77: Seguro de Vehículos

Robo Total

• Robo total con forzamiento.

• Asalto y robo con amenaza sobre las personas.

Page 78: Seguro de Vehículos

Robo Total

Page 79: Seguro de Vehículos

Dispositivos de Seguridad

Page 80: Seguro de Vehículos

EXCLUSIONES

- Utilización del vehículo para actividades distintas a las

descritas en la solicitud.

- Infracciones de tránsito. (Leyes – Reglamentos)

- Secuestro. Embargo.

- Actos de autoridades civiles y militares.

- Detenidos en curso de agua, playa, río, arenal, lago.

Terrenos no destinados para el tránsito.

Page 81: Seguro de Vehículos

EXCLUSIONES

• Transportación de mercancías azarosas, inflamables o explosivas.

• Sobrepeso.• Lucro cesante• Multas por infracciones de tránsito

Page 82: Seguro de Vehículos

EXCLUSIONES

• Guerra internacional o civil. • Terrorismo y sabotaje.• Radiación uso de energía nuclear.• Lucro cesante, multas.• Estafa, fraude. Motín, huelga.• Fallas mecánicas, eléctricas o electrónicas.• Desgaste, uso normal.• Exponer al vehículo a trabajar en condiciones no

aptas de funcionamiento. Falta de agua o aceite.

Page 83: Seguro de Vehículos

EXCLUSIONES

• Aprehensión por la autoridad, secuestro, embargo, decomiso

• Depreciación, daños eléctricos, mecánicos o desgaste natural.

• Mejoras del vehículo• Circulación por lugares distintos al descrito por

la póliza• Uso del vehículo en acciones ilícitas• Accidente voluntario• Poner en marcha el vehículo siniestrado sin las

reparaciones pertinentes.

Page 84: Seguro de Vehículos

RESPONSABILIDAD CIVIL

• Daños – Lesiones a Terceros

• Negligencia.

• Sentencia Judicial.

• Suma Asegurada.• Exceso Responsabilidad Civil.

Page 85: Seguro de Vehículos

Responsabilidad Civil

• Responsabilidad Civil Extracontractual que responderá la aseguradora hasta el límite establecido incluyendo costas judiciales luego de una Sentencia Ejecutoriada.

• La culpabilidad o inocencia solamente puede ser determinada por la autoridad competente.

Page 86: Seguro de Vehículos

Responsabilidad Civil

Page 87: Seguro de Vehículos

Exceso de Responsabilidad Civil

• Cubre el excedente establecido en la póliza de Responsabilidad Civil.

• Tiene límite estipulado.• El asegurado debe asumir cualquier diferencia

sobre dicho monto.

Page 88: Seguro de Vehículos

Exclusiones RC

• RC Contractual• Daños a puentes, carreteras, caminos,

viaductos, peso, altura o anchura (Depende de aseguradoras).

• Daños causados a bienes transportados .

Page 89: Seguro de Vehículos

Gastos Médicos

• Accidentes personales y gastos médicos para ocupantes: cubre al conductor y a las personas que se encuentran dentro del vehículo, estén entrando o saliendo de él.

• Valores asegurados dependen de la compañía

Page 90: Seguro de Vehículos

Accidentes Personales

• Accidentes personales• Muerte accidental• Desmembración• Invalidez parcial y permanente

Page 91: Seguro de Vehículos

GASTOS MÉDICOS

• Accidentes Personales.• Muerte.• Invalidez total y permanente.

Page 92: Seguro de Vehículos

Gastos Médicos

Page 93: Seguro de Vehículos

OTROS

• Amparos Adicionales.• Asistencia Vehicular.• Asesoría Legal.• Vehículo sustituto.

Page 94: Seguro de Vehículos

Servicio de Wincha

• Valor asegurado con límite.

• Desde lugar del accidente hasta taller o estacionamiento seguro.

• Convenios.• Tarjeta de asistencia.

Page 95: Seguro de Vehículos

Servicio de Wincha

Page 96: Seguro de Vehículos

Asistencia Vehicular

Page 97: Seguro de Vehículos

Asesoría Legal

Page 98: Seguro de Vehículos

Vehículo Sustituto

Page 99: Seguro de Vehículos

• Retiro de salvamento luego de ser indemnizado el siniestro.

• Aseguradora indemnizar, reponer o reparar el bien

• El asegurado esta obligado a efectuar el traspaso del vehículo a favor de la compañía en caso de perdida total por robo o daño

Page 100: Seguro de Vehículos

• Dar aviso a la aseguradora en los 3 días siguientes de ocurrido el siniestro.

• Impedir y abstenerse de dar orden de reparación antes de recibir autorización expresa de la compañía

• No realizar transacciones ni ajustar pagos indemnizatorios.

Page 101: Seguro de Vehículos

Pérdida de Derechos

Negligencia, agravación de un siniestro.

Falsa declaración.

Llegar a acuerdos sin conocimiento de la aseguradoraReparaciones sin consentimiento de la aseguradora.Estado de conservación del vehículo, sobrecargas

Page 102: Seguro de Vehículos

MANEJO DE RECLAMOS

Aviso de siniestro.

Revisión del pago de prima.

Solicitud de documentos.

Seguimiento.

Cierre.

Vencimiento, Renovación o Cancelación.

Page 103: Seguro de Vehículos

LIQUIDACIÓN

Estimado de reparación.Deducible.Depreciación. Rubros no cubiertos.Restitución de suma asegurada.Otros cargos.

Page 104: Seguro de Vehículos

ESTIMADO DE REPARACIÓN

• Datos del asegurado• Datos del vehículo• Detalle de pérdidas y daños • Presupuestos • Mano de obra, pintura, mecánica y otros.• Descuentos.• Valores no cubiertos• Total• Firmas de responsabilidad

Page 105: Seguro de Vehículos

DEDUCIBLE

• Es el valor expresado en la póliza que correa a cargo del aSegurado en cada siniestro. La aseguradora esta obligada a indemnizar al asegurado únicamente lo daños o pérdidas que exceden del valor del deducible.

• Evita frecuencia de siniestros de baja cuantía.

Page 106: Seguro de Vehículos

Póliza de Deducible

• Existen en el mercado pólizas específicas para cubrir los deducibles de diferentes pólizas.

Page 107: Seguro de Vehículos

DEPRECIACIÓN

• La depreciación se aplica para el pago de siniestros, ya que los vehículos en el día a día sufren el desgaste de sus partes y piezas, pero al momento de reponerlas el costo es a valor a nuevo.

Page 108: Seguro de Vehículos

Depreciación - Llantas

Page 109: Seguro de Vehículos

Depreciación – Radiador

Page 110: Seguro de Vehículos

Depreciación Baterías

Page 111: Seguro de Vehículos

RASA

RESTITUCIÓN AUTOMÁTICA DE SUMA ASEGURADA

• Es una prima proporcional que tiene que pagar un asegurado por el tiempo desde que ocurrió el siniestro hasta la finalización de la póliza para mantener el valor asegurado.

Page 112: Seguro de Vehículos

SALVAMENTO

• Una vez indemnizado el siniestro, las piezas reemplazadas o el vehículo pasan a ser propiedad de la aseguradora.

Page 113: Seguro de Vehículos

JURISDICCIÓN

• Territorio ecuatoriano.

Page 114: Seguro de Vehículos

• Abogados.• Gestión con la aseguradora.• Recobros.• Información al cliente.

SUBROGACIÓN

Page 115: Seguro de Vehículos

OTROS TEMAS

Clausulas Adicionales.Aplicación de deducible.Licitud de fondos.Coberturas adicionales.Condiciones Generales, Particulares y Especiales.Garantías de póliza.Prescripción.Controversias.

Page 116: Seguro de Vehículos

SOAT

• Coberturas